투자자 리포트 Vol.01_2012.12 •본 리포트는 투자자가 금융회사 및 금융서비스·상품을 선택하고자 할 때 참고할 수 있는 정보 제공을 목적으로 하며 특정 금융상품이나 금융회사를 추천 하거나 권고하는 것이 아닙니다. •재단은 신뢰할 수 있는 자료를 바탕으로 최선을 다해 본 리포트를 작성하였으나, 재단이 그 내용의 정확성과 완전성을 보증하지는 않습니다. 따라서 본 정 보를 토대로 이루어진 투자자의 금융행위 결과에 대한 책임은 전적으로 투자자 자신에게 있음을 알려드립니다. •본 리포트의 저작권은 한국투자자보호재단에 있으며, 무단 전제 및 배포를 금합니다. *상세 내용은 홈페이지(www.invedu.or.kr) 의 ‘ 투자자리포트상세보고서’를 참조하세요. ISSN 2287 - 7738
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투자자리포트Vol.01_2012.12
• 본 리포트는 투자자가 금융회사 및 금융서비스·상품을 선택하고자 할 때 참고할 수 있는 정보 제공을 목적으로 하며 특정 금융상품이나 금융회사를 추천
하거나 권고하는 것이 아닙니다.• 재단은 신뢰할 수 있는 자료를 바탕으로 최선을 다해 본 리포트를 작성하였으나, 재단이 그 내용의 정확성과 완전성을 보증하지는 않습니다. 따라서 본 정
보를 토대로 이루어진 투자자의 금융행위 결과에 대한 책임은 전적으로 투자자 자신에게 있음을 알려드립니다. • 본 리포트의 저작권은 한국투자자보호재단에 있으며, 무단 전제 및 배포를 금합니다.
*상세 내용은 홈페이지(www.invedu.or.kr)의 ‘투자자리포트상세보고서’를 참조하세요.
ISSN 2287-7738
한국투자자보호재단(www.invedu.or.kr)은 투자자보호 및 투자자교육을 위해 설립된 비영리공익기관입니다.
금융시장의 성장과 금융기법의 발달로 금융상품의 비교·선택이 점점 더 어려워지고 있으며 넘쳐나는 금융회사의 마케팅 정보는 합리적인 투자 판단을 더욱 혼란스럽게 만들고 있습니다.
한국투자자보호재단은 일반투자자가 쉽게 이해하고 참고할 수 있도록 금
융회사 및 서비스·상품에 대한 분석 및 평가를 실시하여 그 결과를 정기
적으로 제공하고자 합니다.
본 리포트는 신뢰할 수 있는 자료를 바탕으로 최대한 합리적이고 상식적
인 기준을 적용하여 작성하였습니다. 그러나 원자료의 불완전성 및 과거
수치에 의한 미래예측의 한계 등에 내재된 근본적인 문제점으로 그 정확
성 및 유효성에 한계가 있음을 반드시 이해하고 참고 자료로 활용하시길 바랍니다.
현재
시장은?
그래서
재단은?
그러나
주의!
투자고수 놀부
(재단의 대표 캐릭터 입니다.)
「투자자리포트」 는 투자자가 현명한 자산관리를 할 수 있도록 금융회사 및 서비스·상품에 대하여 객관적이고 공정한 정보 제공을 목적으로 하고 있습니다.
C o n t e n t s
1. 요약 04
2. 펀드 05
(1) 주목해 볼 펀드 06
(2) 우수 펀드판매회사 09
3. CMA 12
4. 급여통장 15
5. ELS/DLS 발행정보 검색 18
※ 조사•평가 방법 안내 20
투자자리포트December 2012 | Vol. 01 | 한국투자자보호재단
펀드 관련 내용은 국내 최고의 펀드평가 전문기관인 ‘㈜KG제로인’의 자문을 받아
한국투자자보호재단이 평가하였습니다.
★★ ★ ★
★★★★
★ ★ ★★
★★★
04 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
투자자 구분 펀드명 운용사
공격적인 투자자 신영밸류고배당(주식)A 신영
적극적인 투자자 하나UBS뉴오토시스템 1[주혼]Class A 하나UBS
중립적인 투자자 우리프런티어배당주안정 1[채혼]A 1 우리
안전추구 투자자 동양High Plus 1(채권)B 동양
보수적인 투자자 (해당 펀드 없음) -
(자세한 내용은 p6 참고)
주목해 볼 펀드 (2012. 11. 26. 기준)
순위 회사명
최상위 3개사
(가나다 순)
삼성증권
신영증권
유진투자증권
4위 한국외환은행
5위 대우증권
(자세한 내용은 p9 참고)
우수 펀드 판매회사(최우수 등급)
수수료 등급 상품명
최우수 대우증권
우수대신증권, 미래에셋증권, 우리투자증권,
하이투자증권, 한국투자증권
(자세한 내용은 p13 참고)
CMA(수수료 등급) (등급 내 가나다 순)
수수료 등급 상품명
최우수씨티은행(참 좋은 수수료제로 통장), 신한은행(신한 직장인 통장),
KEB외환은행(넘버엔 통장), SC(내 지갑 통장)
우수대구은행(직장인재테크통장), 부산은행(메리트급여통장),
전북은행(JB플러스 급여통장), KB국민은행(직장인 우대 종합통장)
(자세한 내용은 p16 참고)
급여통장(수수료 등급) (등급 내 가나다 순)
ELS/DLS는 투자자 모집기간이 정해져 있고 매번 발행하는 상품이 달라, 투자자들이 정보를 수취하기가 어려우며 투자 전,
금융회사별, 상품별 비교가 매우 어렵다는 점을 고려하여 현재 가입 가능한 ELS/DLS를 주요 특징을 기준으로 편리하게
검색할 수 있도록 재단 홈페이지에 검색 프로그램을 구축함 (자세한 내용은 p18 참고)
ELS/DLS 발행정보 검색
1 요 약
CMA 급여통장 ELS/DLS 발행정보 검색 조사•평가 방법 안내요약
Vol. 01_December 2012 | 한국투자자보호재단 05
펀 드
펀드에 왜 투자 할까요?
• 전문가가 대신 투자
주식, 채권, 부동산 등 각 분야의 투자전문가가 대신 투자해 주므로 투
자대상을 직접 분석하고 매매하는 시간과 노력을 덜어주며, 개인이 직
접 투자하기 힘든 해외자산, 실물자산 등에도 쉽게 투자할 수 있습니다.
•소액으로 분산투자
분산투자는 투자위험을 관리하는 대표적인 방법으로 펀드에 투자하면
적은 돈으로도 비싼 주식이나 채권에 분산 투자할 수 있습니다.
•저렴한 비용으로 투자
여러 사람이 함께 투자에 드는 비용(전문가 고용비용, 자산조사 비용,
거래비용 등)을 나누어 부담하므로 투자비용 부담이 적습니다.
2008년, 세계금융위기로 반토막 난 펀드
들은 투자자들에게 큰 실망을 안겼지만
‘투자자보호 및 투명성’면에서 펀드는 다
른 투자상품보다 훌륭한 금융상품입니다.
2 펀 드
펀드란? 여러 사람의 돈을 모아서 전문가가 대신 주식, 채권 등에 투자, 운용하는 금융상품입니다.
06 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
(1) 주목해 볼 펀드 홈페이지에서 ‘투자자가 원하는 펀드를 쉽고 합리적으로 선택’할 수 있도록 「맞춤형 펀드검색」 서비스를 제공합니다.
다음은 「맞춤형 펀드검색」 프로그램을 이용해 검색한 결과로서, 펀드의 투자지역 및 투자위험등급별로 성과, 투자위험, 비
용 등에서 유리한 상위 3개 펀드*입니다. 펀드 투자시 참고하세요.
- 2년 이상 운용된 중형급 이상(유형별 펀드 규모 상위 30% 이내)의 펀드(선취형)로서 영업점에서 상담을 통해 가입
한다고 가정하고 검색하였습니다. (2012년 11월 26일 기준)
* 검색조건을 만족하는 펀드의 수가 3개 미만인 경우도 있습니다.
공격적인 투자자 (위험 1등급)
적극적인 투자자 (위험 2등급)
펀드명 운용사
신영밸류고배당(주식)A 신영
KB밸류포커스자(주식)클래스A KB
세이가치형 (주식)Class A 1 SEI에셋
국내
펀드명 운용사
하나UBS뉴오토시스템 1[주혼]Class A 하나UBS
우리프런티어배당주 1[주혼]A 1 우리
동양밸류스타 1(주식)A 동양
국내
펀드명 운용사
블랙록글로벌자산배분(주혼-재간접)(H)(A) 블랙록
AB글로벌고수익 (채권-재간접)종류형A AB
프랭클린템플턴미국하이일드자[채권-재간접]Class A 프랭클린템플턴
해외
손실위험과 상관없이 무조건 높은 수익률을 얻고 싶어요
글로벌형 □ 섹터형 □ 국가형 □
펀드명 운용사
산은짐로저스애그리인덱스 1[채권-파생]A 산은
미래에셋로저스농산물지수특별자산(일반상품-파생)종류B 미래에셋
KB스타골드특별자산(금-파생)A KB
해외 글로벌형 □ 섹터형 □ 국가형 □
손실위험이 좀 커도 시장보다 높은 수익률을 얻고 싶어요.
CMA 급여통장 ELS/DLS 발행정보 검색 조사•평가 방법 안내요약
Vol. 01_December 2012 | 한국투자자보호재단 07
펀 드
중립적인 투자자 (위험 3등급)
안전추구 투자자 (위험 4등급)
펀드명 운용사
우리프런티어배당주안정 1[채혼]A 1 우리
동양BankPlus10 2(채혼)C/A 동양
삼성배당플러스30 Ⅱ 2[채혼](A) 삼성
국내
펀드명 운용사
동양High Plus 1(채권)B 동양
한화장기회사채형 1(채권)종류A 한화
이스트스프링물가따라잡기자[채권]클래스A 이스트스프링
국내
약간의 손실위험은 있지만
예금보다는 높은 수익률을 얻고 싶어요
시장 평균 정도면 만족해요
펀드명 운용사
미래에셋글로벌다이나믹 자 1(채권)종류A 미래에셋
피델리티이머징마켓자(채권-재간접)(A) 피델리티
JP모간이머징국공채(채권-재간접)A JP모간
해외 글로벌형 □ 섹터형 □ 국가형 □
펀드명 운용사
알리안츠PIMCO토탈리턴자[채권_재간접](H)(C/A) 알리안츠
해외 글로벌형 □ 섹터형 □ 국가형 □
안전제일 투자자 (위험 5등급)
기준에 부합하는 펀드가 없습니다.
손실을 최소화 하면서
안정적인 수익률을 얻는 게 좋아요.
08 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
검색 프로그램 활용 안내
자신의 선호에 맞는 항목을 선택하면 비슷한 유형의 펀드 중 과거의 실적을 바탕으로 상대적으로 성과가 우수하고 투자위
험이 낮으며 투자비용이 저렴한 펀드를 검색해 줍니다.(펀드관련 정보는 매일 업데이트 됩니다.)
① 금융상품비교를 클릭합니다.
② ‘펀드’의 ‘어떤 펀드에 가입할까?’를 클릭합니다.
③ 바로 밑의 ‘맞춤형 펀드 검색’을 클릭합니다.
재단 홈페이지의 「맞춤형 펀드 검색」 프로그램에서 아래의 6가지 항목을 차례로 선택하세요!
“여러분이 찾는 펀드가 검색됩니다.”
투자지역 (국내 vs. 해외 )
기대수익률과 투자 위험 (공격형 ~ 안정형 : 5단계)
가입장소 (지점방문 vs. 온라인)
희망 투자기간 (2년 미만 vs. 2년 이상)
희망 펀드 크기 (일정 규모 이상 펀드가 유리)
희망 펀드 나이 (2~3년 이상의 검증은 거친 펀드가 유리)
123456
CMA 급여통장 ELS/DLS 발행정보 검색 조사•평가 방법 안내요약
Vol. 01_December 2012 | 한국투자자보호재단 09
펀 드
순위 회사명
최상위 3개사
(가나다순)
4위 한국외환은행
5위 대우증권
(2) 우수 펀드판매회사 2007년부터 매년 펀드추천 및 설명 과정이 충실하고 전문적이며, 판매한 펀드의 수익률이 우수하고 사후 관리서비스가
좋은 펀드 판매회사를 선정하여 발표하고 있습니다.
2012 최우수 펀드판매회사(종합)
「적법성」 부문 상위 3개사
‘표준 판매프로세스’ 규정 등을 충실하게 준수
「전문성」 부문 상위 3개사
‘증시전망, 펀드관련 전문 지식, 판매 진행·상품설명 능력’ 등이 뛰어나고 판매한 펀드의 실적이 우수
「윤리성」 부문 상위 3개사
투자자보호를 위해 판매환경, 사후관리 등에 충실함은 물론 계열회사의 이익이 아닌 투자자 이익 관점에서
객관적으로 펀드를 추천
(가나다순)
2012 (적법성 부문)최우수 펀드판매회사
(가나다순)
2012 (전문성 부문)최우수 펀드판매회사
(가나다순)
2012 (윤리성 부문)최우수 펀드판매회사
10 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
그룹 순위 회사
최우수
최상위 3개사
(가나다순)
삼성증권
신영증권
유진투자증권
4 한국외환은행
5 대우증권
우수
6 광주은행
7 하이투자증권
8 하나은행
9 한국투자증권
10 대신증권
양호
11 미래에셋생명
12 삼성생명
13 HMC투자증권
14 농협은행
15 기업은행
16 우리은행
17 동부증권
18 신한은행
19 대구은행
20 신한금융투자
보통
21 미래에셋증권
22 하나대투증권
23 SC은행
24 SK증권
25 우리투자증권
26 한화투자증권
27 동양증권
28 부산은행
29 국민은행
30 교보증권
31 현대증권
32 메리츠증권
<2012년 펀드판매회사 평가 전체 순위 결과 >
CMA 급여통장 ELS/DLS 발행정보 검색 조사•평가 방법 안내요약
Vol. 01_December 2012 | 한국투자자보호재단 11
펀 드
검색 프로그램 활용 안내
홈페이지에서 투자자들이 온라인에서 쉽게 ‘펀드 판매회사 평가’ 결과를 쉽게 활용할 수 있도록 「우수 펀드판매회사(검색
프로그램)」 서비스를 제공하고 있습니다.
전체 평가 등급 및 순위 확인은 물론 원하는 판매회사를 클릭하시면 2007년 이후의 매년 평가등급 추이를 볼 수 있습니다.
① 금융상품비교를 클릭합니다.
② ‘펀드’의 ‘어디에서 가입할까?’를 클릭합니다.
③ 바로 밑의 ‘우수판매회사 검색’을 클릭합니다.
12 투자자리포트 | Korea Investors Protection Foundation
CMA란?
• 종금사, 증권회사 등에서 가입 가능한 수시입출금식 투자상품으로 예비자금, 비상금 등을 보관·관리할 수 있는
자산관리의 기초통장입니다.
CMA 비교기준
• 수수료 CMA는 수시입출금 및 이체 서비스를 활용하는 기초통장이므로 수수료 부분이 가장 중요 합니다.
• 수익률 일반적으로 CMA를 고를 때, 수익률을 많이 고려하지만 CMA의 평균 잔고는 약 325만원* 밖에 되지 않으며, 금
융회사간 최대 수익률 차이가 약 0.2%*에 지나지 않아 수익률 차이로 인한 이익이 적으므로 참고지표로 활용하