This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
רון בינה אקטואריתרון בינה אקטוארית RON ACTUARIAL INTELLIGENCERON ACTUARIAL INTELLIGENCE
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
תוכן עניינים4..................................................................................................פרק א' - מבוא
4............................................................................................................................הקדמה5...................................................................................................................מטרות המסמך5....................................................................................................................הנחיות עבודה
6...............................................................פרק ב' - עיקרי המסמך - כלל קבוצות הרכב6......................................................................................................................הערה כללית
6.................................................................................תעריף מוצע תוך התחשבות בשינויי מגמה11.....................................................................................תעריף ללא התחשבות בשינויי מגמה
12............................................................טבלת מספרי השוואה לשנה שעברה )ללא שינויי מגמה(13.........................2005-2009תעריף הסיכון לפי קבוצות ראשיות ומשניות מבוסס על ממוצע השנים
17.....................................................................................................הבהרות לשיטות החישוב19................................................................................................................ממצאים נוספים
24...................................................................................................................בסיס הנתוניםDATA MINING.............................................................................................26כריית מידע ))
SEMMA((....................................................................................26מתודולוגית ניתוח אנליטית 27................................................................................................................המודלים - כללי
27..................................................................................................2011תעריף החיזוי לשנת 27.................................................................................................מודל הרגרסיה רב משתנית37...................................................................................................המודלים לפי סוג כלי רכב
58...........................................................................................פרק ד' - רכב פרטי58..............................................................................................................ממצאים עיקריים
74.............................................................................................................מסקנות והמלצות76............................................................................................פרק ה' - אופנועים76..............................................................................................................ממצאים עיקריים
91.............................................................................................................מסקנות והמלצות92......................................................................................פרק ו' - רכב סחר רכב
116.......................................................................................פרק ט' - רכב מסחרי116............................................................................................................ממצאים עיקריים
134...........................................................................................................מסקנות והמלצות135.........................................................................................פרק י' - רכב מיוחד
445 מתוך 3 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
149........................................................................פרק יא - רכבת ישראל והכרמלית149........................................................................................רכבת ישראל - ממצאים עיקריים
154...............................................................................................כרמלית - ממצאים עיקריים155....................................................................................מסקנות והמלצות לרכבת ולכרמלית
156........................................................ של כל חברהLOSS RATIOפרק יב - ניתוח ה- 156.............................................................................................................................כללי
156.............................................................................................המודל הנתונים ודרך החישוב158................................................פרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתנית
DATA MINING...............................................................................158גילוי ידע וכריית מידע ))159.............................................א. רגרסיה רב משתנית עבור המשתנה המוסבר שכיחות התביעות:
161...................................................ב. רגרסיה רב משתנית עבור המשתנה המוסבר תעריף סיכון :161..............................................................................................................משתנה המטרה
162............................................................................................................משתנים מסבירים176......................................................................פרק יד - חישוב ההוצאות הרפואיות
181............................................................................................נספח א' - טבלאות רכב פרטי230.............................................................................................נספח ב' - טבלאות אופנועים
298..........................................................................................נספח ה' - טבלאות רכב מסחרי355............................................................................................נספח ו' - טבלאות רכב מיוחד
358.............................................................................נספח ז' - חישוב חוסרי דיווח של החברות362........................................................נספח ח' - חישוב ההפסד החיתומי השנתי של חברת הפול
367....................................................נספח ט' - שינויים בשוק הביטוח בישראל ותקדימים משפטים
445 מתוך 4 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק א' - מבואפרק א' - מבוא הקדמה
בעבודה זו מוצג מודל חישוב עלות הסיכון בביטוח רכב חובה, כולל עבור רכבת ישראל..1
ממשיכה ההתפתחות שנצפתה ביחס לתקופה הקודמת לגביה חושב התעריף2011בשנת .2 , שהעיקרית שבהן היא העברת הטיפול בהוצאות הרפואיות לקופות החולים כנגד2010ב-
מהפרמיה ברוטו. יש לשים לב שרוב ההוצאות הרפואיות לרבות הוצאות בגין9.4%תשלום תביעות משנים קודמות עברו לטיפול קופות החולים ואינן מופיעות יותר בתשלומי החברות.
ירדו ולגבי חדשות ירדו2011כתוצאה מכך ההוצאות בגין תביעות וותיקות וחדשות בשנת באופן ניכר )בשנים הראשונות ההוצאות הרפואיות מהוות חלק עיקרי מתשלומי התביעות( וכתוצאה מכך המודלים האקטוארים המקובלים, הבנויים על הנחת המשכיות בקווי המגמה
קורסים.
הקווים המנחים בעת בניית מודל חישוב התעריף היו:.3
שאיפה ליצירת תעריף דיפרנציאלי ככל הניתן, תוך הצגת התוצאות בצורה הברורה.3.1ביותר לחברות הביטוח.
הסיכון.3.2 תלוי במרכיבי ובלתי עצמאי סיכון באופן מרכיב כל לתמחר היכולת השגת הנוספים.
השגת יכולת לתמחור מהיר של מגמות אקטואריות ותקדימים משפטיים..3.3
ניסיון להעריך את עלות הסיכון של שנת .4 נעשה שיוצג בהמשך, ע"י עריכת2011כפי חישובים נוספים שלוקחים בחשבון את שינויי המגמה בשכיחות התביעות בחלק מכלי הרכב.
שכיחות התביעותהשיטה בה עשינו שימוש הייתה רגרסיה רב משתנית אשר מסבירה את שימוש נעשה הרגרסיה במודל הרכב. ומאפייני הנהגים תמהיל של פרמטרים פי על במשתנים מסבירים המובהקים מבחינה סטטיסטית ואשר משקפים את הסיכונים בכלי הרכב השונים, תוך התבססות על המשתנים הקיימים בבסיסי הנתונים הזמינים למאגר המידע
)הסבר מפורט מוצג בהמשך(.
במקביל, ניתחנו את המשתנים המאפיינים את סוג הנהג )היסטוריית תאונות/הרשעות, מין,.5 גיל וכו'(, סוג הרכב, אופן השימוש ברכב ומשתנים נוספים. הניתוח הינו בשיטת רגרסיה רב משתנית, כאשר אנו מציגים את התוצאות המלאות כולל המשתנים המסבירים בעלי רמת
445 מתוך 5 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מובהקות גבוהה וכן את המשתנים שאינם משפיעים באופן משמעותי על התעריף. בהמשךהמשתנים של המקדמים את וחילצנו מובהקים הלא המשתנים את הורדנו הניתוח
, כאשר נתוני התביעותלמציאת תעריף הסיכוןהמסבירים, ולבסוף הפעלנו את הרגרסיה .12/ 2011ממודדים לחודש
המסמך יעודכן מעת לעת לפי הצורך..6
מטרות המסמך
מטרות המסמך:.7
הערכת סיכון טהור בביטוח רכב חובה לכלל סוגי הרכב כולל רכבת ישראל והכרמלית..7.1
פרסום וניתוח מידע סטטיסטי נבחר בענף רכב חובה לכלל סוגי הרכב..7.2
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק ב' - עיקרי המסמך - כלל קבוצות הרכבפרק ב' - עיקרי המסמך - כלל קבוצות הרכב
הערה כללית- יש לשים לב כי התעריף תעריף מוצע מול תעריף בפועל לפי קבוצות ראשיות.11
המוצע צריך לכלול מספר התאמות לרכיבים שלא נלקחו בחשבון, כאשר כל חברה באה לערוך את החישוב לעצמה )בחישוב המוצג ניכלל הפסדי הפול אך ללא עלות קרנית(.
להלן הרכיבים העיקריים שבהם:
מבוסס על מודל הרגרסיה הרב2011רגרסיה רב משתנית - התעריף החזוי לשנת .11.1 משתנית כאשר המשתנים המסבירים אשר נכנסו למודל הינם מאפייני נהג ומאפיינילזכור יש התחבורה בהתאמה, ומשרד בנתוני החברות זמינים כפי שהם רכב שעשויים להיות משתנים מסבירים נוספים אשר לא נכללו במודל רגרסיה זה מאחרהסברה, הרכב, שילדת איכות הכבישים, בטיחות כגון: לגביהם מידע לנו ואין מצלמות תנועה וכו', ולכן קיימת אפשרות שהתוצאה בפועל עלולה להיות שונה
מהתחזית שלנו.
. לעומת זאת בהנחת0%ריבית ההיוון - התעריף המוצע חושב בריבית ריאלית של .11.2 11.2% שנים ההיוון יהיה בשיעור של כ-4 ומח"מ תביעות של 3%ריבית ריאלית של
קיימת דוגמה לאופן השימוש בהיוון(. 29)בסעיף
.מרווח לחוסר וודאות, תנודתיות ועלות ההון כנגד הפעילות הביטוחית.11.3
איכות.11.4 הסוכנים, איכות החיתום, איכות הנדרש, ההון עלות המשנה, ביטוח עלות הלקוחות.
התעריף המוצע הינו תעריף נטו שאינו כולל עמלות, הוצאות ומרווח לרווח..11.5
הנתונים.11.6 ומאגר רכב( )מאפייני התחבורה משרד נתוני על התבססנו בחישובינו הסטטיסטי )מאפייני הנהג(.
תעריף מוצע תוך התחשבות בשינויי מגמה
אשר מנסה להתחשב במגמה הברורה של2011נערך חישוב של תעריף חזוי לשנת .12 חישוב ומוניות, מסחרי פרטי, רכב בביטוח האחרונות בשנים הסיכון בתעריף ירידה כלי התעריף מבוסס על רגרסיה רב משתנית השתמשנו ברגרסיות רק לחלק מסוגי
445 מתוך 7 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הרכב, בהם הבחנו שקיימת מגמה של ירידה בשכיחות התביעות )כלי רכב אלה הם: רכבזוהתה מגמת שינוי ובנוסף ברכבים האחרים שבהם לא ומוניות(. פרטי, רכב מסחרי
.2009 עד 2005בשכיחות התביעות התבססנו על התעריף המוצע המבוסס על השנים הסיבה שבגינה עשינו שימוש בחישובי רגרסיות היא העברת מרכיב ההוצאות הרפואיות מחברות הביטוח לקופות החולים באופן שגורם למודלים הקיימים, המבוססים על הנחת
המשכיות מגמה, "לקרוס".
בהמשך נפרט את שיטות העבודה והמודלים הנוספים שנעשה בהם שימוש בכדי להתגבר ואילך(.24על התופעה )הסבר ניתן למצוא בעמוד
סוג הרכב
תעריף סיכון מוצע בשוק
החופשי, תחזית , לפי מדד2011
ללא12/2011 דמים והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(*
(2)
הפרמיה נטו הממוצעת
שנגבתה בשנת2011
לפי מדד12/2011 ללא דמים
)בניכוי הוצאותרפואיות(
(3)
פער(4([=) 3(-)
2(/])2)
1,1251,25311.4%רכב פרטי אופנועים )ללא
השתתפותעצמית(
5,4433,356-38.3%
לא ניתן היהסחר רכב2,157להגיע לממצא
8,7807,831-11%אוטובוס5,0414,560-9.5%מוניות
1,7082,00517.4%רכב מסחרי1,388735-47%רכב מיוחד
5, אלה התבססנו על ממוצע השכיחות ל -2011*ברכבים הבאים לא היה ניתן לחזות בעזרת רגרסיה רב משתנית את תעריף הסיכון לשנת שנים: אופנועים, אוטובוסים ורכב מיוחד.
)יש לשים לב שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע 2011 רכב פרטי - להלן הערכה לשנת .13חישוב 10%עד על מבוסס ,MACKמבוסס על השינוי בהמלצת התעריף מהשנה ,
" בקובץ נמצא החישוב שונות(. מדידה בתקופות שמדובר למרות לשנה, הקודמת
445 מתוך 8 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
PRIVATE_ACC.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY עמודה "F.
תת קבוצה תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי,
12/2011, לפי מדד 2011תחזית ללא דמים והיוון )בניכוי
הוצאות רפואיות(
1,125סה"כ רכב פרטי
1,164רכב פרטי בבעלות פרטית
945רכב פרטי בבעלות חברה
לשנת .14 הערכה להלן - עצמית( השתתפות )ללא לב 2011 אופנועים לשים )יש , מבוסס עלMACK, מבוסס על חישוב 10%שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע עד
השינוי בהמלצת התעריף מהשנה הקודמת לשנה, למרות שמדובר בתקופות מדידה.H" עמודה SUMMARY.2" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxשונות(. החישוב נמצא בקובץ "
תת קבוצה תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי,
12/2011, לפי מדד 2011תחזית ללא דמים והיוון )בניכוי
הוצאות רפואיות(
5,443כל האופנועים)ללא השתתפות עצמית(
2,872 סמ"ק50עד
6,553 סמ"ק51-125
5,586 סמ"ק126-250
9,407 סמ"ק251-500
12,131 סמ"ק500מעל
445 מתוך 9 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
)יש לשים לב שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע 2011 אוטובוסים - להלן הערכה לשנת .15חישוב 10%עד על מבוסס ,MACKמבוסס על השינוי בהמלצת התעריף מהשנה ,
" בקובץ נמצא החישוב שונות(. מדידה בתקופות שמדובר למרות לשנה, הקודמת BUSES_ACC.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY עמודה "H.
תת קבוצה תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי,
12/2011, לפי מדד 2011תחזית ללא דמים והיוון )בניכוי
הוצאות רפואיות(
8,780כל האוטובוסים
וכולל עד ישיבה,15פרטי מקומות 3,351למעט הנהג )כולל זעיר(
למעט16-20פרטי ישיבה, מקומות 2,120הנהג
מקומות ישיבה ומעלה, למעט21פרטי 1,722הנהג*
וכולל עד ישיבה,20ציבורי, מקומות שלא בקווי הסעה מורשים, למעט הנהג
)כולל זעיר(4,442
וכולל עד ישיבה,20ציבורי, מקומות בתחבורה או מורשים הסעה בקווי
ציבורית, למעט הנהג )כולל זעיר(4,442
מקומות ישיבה ומעלה, שלא21ציבורי, 15,754בקווי הסעה מורשים, למעט הנהג
מקומות ישיבה ומעלה, בקווי21ציבורי, ציבורית, בתחבורה או מורשים, הסעה
למעט הנהג15,754
מקומות ישיבה ועד ל-10ציבורי עירוני, לא ניתן היה להגיע לממצא מקומות עמידה12
*לקבוצה חשיפה נמוכה ולכן התוצאה אינה חסונה.
445 מתוך 10 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
)יש לשים לב שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע עד 2011 מוניות - להלן הערכה לשנת .16 , מבוסס על השינוי בהמלצת התעריף מהשנה הקודמתMACK, מבוסס על חישוב 10%
" בקובץ נמצא החישוב שונות(. מדידה בתקופות שמדובר למרות לשנה, TAXI_ACC.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY עמודה "F.
תת קבוצה תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי, תחזית
ללא דמים12/2011, לפי מדד 2011והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(
5,041כל המוניות
4,429 מקומות ישיבה6מוניות עד וכולל
11,497 מקומות ישיבה6מוניות מעל
)יש לשים לב שלהערכתנו הסטייה עלולה להגיע עד 2011 מסחרי - להלן הערכה לשנת .17 , מבוסס על השינוי בהמלצת התעריף מהשנה הקודמתMACK, מבוסס על חישוב 10%
" בקובץ נמצא החישוב שונות(. מדידה בתקופות שמדובר למרות לשנה, COMM_ACC.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY עמודה "F.
תת קבוצה תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי, תחזית
ללא דמים12/2011, לפי מדד 2011והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(
1,708כל הרכבים המסחריים
1,380 טון4עד וכולל
445 מתוך 11 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
תת קבוצה תעריף סיכון מוצע בשוק החופשי, תחזית
ללא דמים12/2011, לפי מדד 2011והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(
3,670 טון4מעל
תעריף ללא התחשבות בשינויי מגמה להלן המלצתנו לתעריף הבסיס המוצע לשוק החופשי ותמצית הנתונים העיקריים. ראוי.18
ומחושב על פי המודלים2009 עד 2005לשים לב שתעריף זה מחושב לפי נתוני השנים האקטוארים המקובלים )כפי שבוצע בשנה הקודמת(, כמפורט בפרק המתודולוגיה:
סוג הרכב
תעריף סיכון מבוסס על ,2009-2005השנים ללא12/2011לפי מדד
דמים והיוון)בניכוי הוצאות רפואיות(
(1)
הפרמיה נטו הממוצעת 2011שנגבתה בשנת
ללא12/2011לפי מדד דמים )בניכוי הוצאות
רפואיות( (2)
פער(3([=) 2(-)
1(/])1)
1,2191,2532.8%רכב פרטי אופנועים )ללא
השתתפותעצמית(
5,3533,356-37.3%
2,157לא ניתן היה להגיע לממצאסחר רכב8,7857,831-10.9%אוטובוס4,6354,560-1.6%מוניות
1,7072,00517.5%רכב מסחרי
445 מתוך 12 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
סוג הרכב
תעריף סיכון מבוסס על ,2009-2005השנים ללא12/2011לפי מדד
דמים והיוון)בניכוי הוצאות רפואיות(
(1)
הפרמיה נטו הממוצעת 2011שנגבתה בשנת
ללא12/2011לפי מדד דמים )בניכוי הוצאות
רפואיות( (2)
פער(3([=) 2(-)
1(/])1)
1,388735-47.1%רכב מיוחד
445 מתוך 13 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
טבלת מספרי השוואה לשנה שעברה )ללא שינויי מגמה(הערה: יש לשים לב שהשנים עליהם התבסס התמחור שונות בין העבודות.
להלן טבלה המציגה את השינוי בתעריף הסיכון )ללא שינויי מגמה(:
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
סחר רכב.21
תת קבוצה
תעריף סיכון מבוסס על , לפי2009- 2005 השנים
12/2011מדד ללא דמים והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(
לא ניתן היה להגיע לממצאמכוניות
לא ניתן היה להגיע לממצאאופנועים
" אוטובוסים.22 בקובץ נמצא )החישוב BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "1.SUMMARY" (-Lעמודה
מאחר ולא נמצאה מגמה ברורה בעלות הסיכון אנו מציגים את ממוצע השנים שנבחר.
תת קבוצה
תעריף סיכון מבוסס על השנים , לפי מדד2005-2009
12/2011 ללא דמים והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(
8,785 כל האוטובוסים
וכולל עד הנהג15פרטי למעט ישיבה, מקומות 4,984)כולל זעיר(
2,958 מקומות ישיבה, למעט הנהג16-20פרטי
1,755 מקומות ישיבה ומעלה, למעט הנהג21פרטי
וכולל עד בקווי20ציבורי, שלא ישיבה, מקומות 4,398הסעה מורשים, למעט הנהג )כולל זעיר(
445 מתוך 17 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
תת קבוצה
תעריף סיכון מבוסס על השנים , לפי מדד2005-2009
12/2011 ללא דמים והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(
וכולל ישיבה, בקווי הסעה20ציבורי, עד מקומות )כולל ציבורית, למעט הנהג או בתחבורה מורשים
זעיר( 4,398
מקומות ישיבה ומעלה, שלא בקווי הסעה21ציבורי, 15,934מורשים, למעט הנהג
הסעה21ציבורי, בקווי ומעלה, ישיבה מקומות 15,934מורשים, או בתחבורה ציבורית,למעט הנהג
מקומות12 מקומות ישיבה ועד ל- 10ציבורי עירוני, לא ניתן היה להגיע לממצאעמידה
".SUMMARY.3" בגיליון "BUSES_ACC.xlsxהערה: ניתן לקבל פרוט נוסף בקובץ "
445 מתוך 18 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
(-L" עמודה SUMMARY.1" בגיליון "TAXI_ACC.xlsx )החישוב נמצא בקובץ " מוניות.23
תת קבוצה
תעריף סיכון מבוסס על , לפי2005-2009 השנים
12/2011מדד ללא דמים והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(
4,635כל המוניות
4,101 מקומות ישיבה6עד וכולל
9,307 מקומות ישיבה6מעל
מסחרי.24 " רכב בקובץ נמצא )החישוב COMM_ACC.xlsx" בגיליון "1.SUMMARY" (-Lעמודה
תת קבוצה
תעריף סיכון מבוסס על , לפי2005-2009 השנים
12/2011מדד ללא דמים והיוון
)בניכוי הוצאות רפואיות(
1,707כל הרכבים
1,380 טון4עד וכולל
3,761 טון4מעל
".SUMMARY.3" בגיליון "COMM_ACC.xlsx הערה: ניתן לקבל פרוט נוסף בקובץ "
445 מתוך 19 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
)החישוב נמצא בקובץ " רכב מיוחד.25 SPECIAL_UW.xlsx" 3" בגיליון.SUMMARY- )" מאחר ולא נמצאה מגמה ברורה בעלות הסיכון אנו מציגים את תוצאות השנה שעברה
. התעריף כולל את ההוצאות הרפואיות המכוסות ע"י קופות2011ממודדות לדצמבר החולים מאחר ואין בידנו מידע לגבי מרכיב ההוצאות הרפואיות בכל סוג רכב. יש לשים לב שמאחר וקבוצות הרכבים הללו קטנות התוצאות מתקבלות עם שונות גבוהה, כל
תביעה גדולה משפיעה על התוצאה ועלולה אף להכפילה.
תת קבוצה
תעריף סיכון מבוסס על השנים 12/2011, לפי מדד 2005-2009
)הערכה המבוססתללא דמים והיוון על סה"כ תביעות מחולק בסה"כ
(IBNR בתוספת חשיפה1,317נתמך
לא ניתן להגיע לממצאנתמך רכין1,445גורר
ציוד הנדסי )מנועי זחלילי או עללא ניתן להגיע לממצאפסים(
2,127הנדסי ממונע2,115אמבולנס
1,771מכונית מכבי אש1,103מכונית קברנים
1,973רכב ניקוי כבישיםלא ניתן להגיע לממצאנגרר לטרקטור
לא ניתן להגיע לממצאנגררים אחרים - לא רכיניםלא ניתן להגיע לממצאנגררים אחרים - רכינים
לא ניתן להגיע לממצאגורר מטוסיםלא ניתן להגיע לממצארכבת שעשועים
1,461טרקטור משא חקלאי1,993טרקטור משא, למעט חקלאי
829טרקטורון חקלאי10,668טרקטורון, למעט רכב חקלאי
לא ניתן להגיע לממצארכב שטח רכב, כולל טרקטור, לחקלאות
לא ניתן להגיע לממצאוייעור1,524מלגזה
רכב הנמצא במפעל ייצור אולא ניתן להגיע לממצאהרכבה, או במחסן ערובה
לא ניתן להגיע לממצארכב חילוץ בשכר2,106כל רכב אחר
445 מתוך 20 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הבהרות לשיטות החישוב הערכים המוצגים בטבלאות לעיל הם ממוצעי השוק. לחלק מהחברות התעריף יהיה.26
נמוך מהתעריף המוצג לעיל ולחלק אחר יהיה גבוה, מאחר וקיימות השפעות נוספות על עלות הסיכון, כגון: מרכיב ההוצאות הפנימיות של חברת הביטוח שלא נלקח בחשבון, איכות החיתום בתיק, האוכלוסייה המבוטחת, איכות הסוכנים ומאמצי השיווק שלהם, תביעות גדולות במיוחד, עלות ההון הנדרש, עלות ביטוח המשנה שתלויה במשא ומתן וגובה המרווח שלוקחות חברות ביטוח המשנה. נושא נוסף הוא נושא ההיוון אשר משפיעוכל חברה מנהלת את התביעות כי לא באותה הצורה מאחר על כל החברות, אם
בהתאם לאופי שלה ויש חברות שיסיימו את הטיפול בתביעות מהר יותר מאחרות.
ברכב מיוחד תעריף הסיכון השתנה בחלק מהרכבים ביחס לתעריף הסיכון של שנה.27נובע מהעובדה שכמות כלי הרכב בתתי הקבוצות השונות הוא נמוך שעברה. הדבר ותביעות גדולות משפיעות באופן קיצוני על התוצאות. לכן לא מתאפשר ניתוח סטטיסטי
תקף באופן מספק.
הוצאות רפואיות .28
לא עלה בידנו לערוך חישוב השנה מאחר ולא ברור אם הירידה בתשלומים נובעת מאי.28.1יכולות לשלם לנפגעים את ו/או בגלל שהחברות לא תשלום הוצאות רפואיות הסכומים המגיעים להם מאחר והן לא דיווחו על התאונות. להלן אחוזי ההפחתה, כפי שחושבו בשנה שעברה, של רכיב ההוצאות הרפואיות מעלות הסיכון מכל סוג
, מוניות -9.26%, אוטובוסים - 9.21%, אופנועים - 9.98%רכב: רכב פרטי - )הסבר מפורט ניתן למצוא9.28%, רכב מיוחד - 6.92%, רכב מסחרי - 9.30%
בפרק על ההוצאות הרפואיות(. )עשינו שימוש בערכים שחושבו בעבודה של שנת , אנו חושבים שהתוצאות שיצאו בחישובינו השנה לא מדויקים( יש להתייחס2010
לתוצאות החישובים עם הסתייגויות בעקבות ההערות שציינו.
שכמות.28.2 נמצא חברות מספר של הנתונים בסיסי על שערכנו ראשוניות מבדיקות מסך התביעות, סכומן20%התביעות בהן שולמו רק הוצאות רפואיות עומד על כ-
מסכום סך כל התביעות. מאחר והחישוב לא4%של אותן תביעות עומד על כ- מדויק במידה ראויה, מצאנו לנכון לעדכן אתכם על ממצא זה ולהמתין תקופה נוספת בכדי לאסוף נתונים נוספים ולקבל תמונה ברורה יותר לגבי כמות וסכום
התביעות הללו.
445 מתוך 21 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
של - היוון.29 ריאלית בריבית חושב המוצע למדד0%התעריף מלאה הצמדה )עם גובה ריבית ההיוון צריך להיקבע ע"י כל חברה לפי תחזיותיה לגביהמחירים לצרכן(.
התשואה על השקעת נכסי הרזרבות.
: המשלבת את מרכיב ההיוון להלן הנוסחה
Rd=R*(1+i)^(-D)
Rd = .תעריף הסיכון המהוונתR =.תעריף הסיכון לפני ההיוון
i.ריבית ההיוון =D.)מח"מ ההתחייבויות )משך הזמן הממוצע לסיום תביעה בביטוח רכב חובה =
להלן דוגמה כיצד משפיע נושא ההיוון על עלות הסיכון: רכב פרטי )סה"כ תעריף רכב הוא ל"כל הרכבים"(:
, התעריף4.04 ומח"מ של 3% ₪. לאחר ההיוון, בריבית 1,219התעריף לפני היוון עומד על ₪.1,082יעמוד על
אופנוע )התעריף הוא ל"כל האופנועים"(: , התעריף3.93 ומח"מ של 3% ₪. לאחר ההיוון, בריבית 5,353התעריף לפני היוון עומד על
₪.4,766יעמוד על
445 מתוך 22 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ממצאים נוספים - כמות שנות רישוי במאגר הנתונים הסטטיסטי ובמשרד הרישוי.30
318,316347,929358,4688.5%29,613רכב מסחריללא ממצאללא ממצא129,85499,439104,704רכב מיוחד
ללאסה"כ סחר רכב
ורכב מיוחד2,442,3352,637,4892,748,4847.4%195,154
, אנו בודקים מה הן הסיבות לפער.2010 למלאי 2011 בכמות הלא מבוטחים בין מלאי 2%*מבדיקה שערכנו נמצא פער של כ-
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.31
- סוגי כלי הרכב לפי המיון המופיע בטבלה.Aעמודה .31.1
.2011כמות שנות הביטוח שקיים במאגר הנתונים הסטטיסטי בשנת - Bעמודה .31.2
מלאי כלי הרכב המבוטחים במאגר המידע כאשר כל רכב מבוטח שנה.31.2.1שלמה.
לגבי כל כלי הרכב במאגר קיים יום תחילת וסיום הביטוח והנתון של שנות.31.2.2 הביטוח חושב לפי מספר הימים במשך השנה בהם היה הרכב מבוטח
.365חלקי
445 מתוך 23 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
לפני .31.2.3 הוא רכב של הביטוח תחילת אחרי1.1.2011אם ומסתיים שנת 1.1.2011 למלאי התרומה ב- 2011, מתחיל )אנו1.1.2011
(.1.1.2011רואים בפוליסה כאילו החלה ב-
,1.1.2012 ותחילת הביטוח לפני 31.12.2011אם סיום הביטוח לאחר .31.2.4למלאי התרומה לצורך הביטוח סיום הפוליסה2011יחושב כאילו
.31.12.2011הסתיימה ב-
התרומה למלאי2011 דצמבר שנת 15לדוגמה:אם תחילת הביטוח ביום .31.2.5 שנות ביטוח.0.046575=17/365במונחי שנות ביטוח תחושב כך:
.2011כמות שנות הרישוי לפי נתוני משרד התחבורה בשנת - Cעמודה .31.3
מלאי כלי הרכב לפי נתוני משרד התחבורה, במונחי שנות רישוי, אם כל.31.3.1 כלי הרכב היו מבוטחים, מחושב לפי מועד רישום הרכב במאגר משרד
התחבורה.
לגבי כל כלי רכב במשרד התחבורה קיים יום רישוי, תוקף ותאריך ביטול.31.3.2 רישוי הרכב )במידה ובוטל במחשבי משרד התחבורה אם עקב גניבה או
טוטל לוס וכו' (.
כל סוגי ההשבתה חושבו כהורדה מהכביש ומבחינתנו לא נכללו בחישובי.31.3.3המלאי.
חושבה2011, התרומה למלאי שנת 1.1.2011אם נרשם רכב לפני .31.3.4 . 1.1.2011כאילו בוטח הרכב ותחילת הביטוח היא ב -
, התרומה למלאי שנת2011אם הרכב עלה על הכביש במהלך שנת .31.3.5 תחושב כאילו הביטוח של הרכב החל ביום העלייה על הכביש. 2011
, ייחשב תאריך הביטול כתאריך סיום2011אם הרישוי בוטל במהלך שנת .31.3.6הביטוח, אילו הרכב היה מבוטח.
2011, תחושב התרומה למלאי 2011אם הרישוי לא בוטל במהלך שנת .31.3.7. 31.12.2011כאילו הביטוח הסתיים בתאריך
445 מתוך 24 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
15לדוגמה: אם הרכב נרשם במשרד הרישוי )"עלה על הכביש"( ביום .31.3.8=17/365 תחושב כך: 2011 , התרומה למלאי ב - 2011דצמבר שנת
לו הרישוי לפני תום שנת0.046575 רישוי )בהנחה שלא בוטל שנות 2011.)
: אם רכב היהלפי הגדרת החישוב של משרד התחבורה - כמות כלי הרכב Dעמודה .31.4 יום אחד לפחות הוא נספר כרכב אחד.2011בעל רישוי בתוקף בשנת
- אחוז כלי הרכב הלא מבוטחים במונחי שנות ביטוח - מחושב לפי: תוצאתEעמודה .31.5(.C לחלק לעמודה B פחות Cהחיסור של עמודה
C במונחי שנות ביטוח, עמודה של רכבים לא מבוטחים - כמות שנות רישוי Fעמודה .31.6.Bפחות עמודה
בנתון של רכב מיוחד רואים שמספר שנות הביטוח גדול מאותו נתון בעמודהBבעמודה .31.7C.וזאת מאחר ורק חלק מרכבי הצ.מ.ה מבוטחים בביטוח חובה
לאחוז כלי הרכב הלא מבוטחים יתכנו הסברים שונים:.32
חלק מהנתון מייצג כנראה כלי רכב הנוסעים בכביש ולא בוטחו..32.1
ייתכן וההפרש יכול להיות מוסבר בחלקו בעובדה שקיימים כלי רכב של שרותי הביטחון.32.2או המדינה שקיבלו כיסוי בחברת "ענבל" או כל גוף אחר.
חלק אחר ייתכן ומייצג כלי רכב שלא נוסעים על הכביש ולכן לא בוטחו אך לא הושבתו.32.3באופן פורמאלי במשרד התחבורה.
ניתוח פנימי, לכל סוג רכב בנפרד, של אחוז הרכבים הלא מבוטחים דורש עבודה נפרדת.
, בכל סוג רכב שנבדק,SUMMARY - לגיליונות ה- מיליון ₪ 4 עלות התביעות שמעל .33מיליון ₪ מתעריף הסיכון,4נוספה טבלה המציגה את אחוז התביעות שסכומן מעל
וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל סך של הינו המחושב הסכום התחשבות בהעברת ההוצאות הרפואיות לקופות החולים. הסכום המחושב הינו של סך
מיליון ₪ כל הסכום נלקח בחישוב. חישוב זה10כל התביעות, כלומר אם תביעה גודלה בא להציג את אחוז העלות הממוצעת לפוליסה של אותם תביעות מתעריף הסיכון.
המטרה של בדיקה זו הייתה לוודא שהתוצאה אינה מוטה ע"י תביעות גדולות.
- החל משנת ההוצאות הרפואיות.34 רוב תשלומי ההוצאות הרפואיות משולם2010
445 מתוך 25 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הטיפולים עלויות רוב את סופגות בתמורה אשר החולים לקופות גלובלי בסכום הרפואיים. מרכיב זה נלקח בחשבון בחישובינו והופחת מעלות הסיכון הכוללת כאשר אנו
.2011מציגים את עלות הסיכון החזויה לשנת
- בבדיקה שערכנו נמצא שחברות הביטוח לא חוסרים במאגר הנתונים הסטטיסטי.35 2011 עד 2003העבירו את מלוא הנתונים למאגר ולכן נאלצנו לערוך התאמה לשנים
נובעים מדיווח חלקי .1.4%)ללא הפול(. שיעור החסר הכללי עומד על כ- הפערים למאגר כגון תביעות ללא פוליסות או הוצאות כלליות שלא ניתן לשייך לתביעה ספציפית. אנו נעקוב אחר התפתחות המידע החלקי ונדאג שלא ישפיע על התמחור הסופי. ראה
נספח ז' - חישוב חוסרי דיווח של החברות.
2.6% - שווי ההפסד החיתומי של הפול בהמלצת התעריף עומד על שווי הפסדי הפול.36 חוקק2012מסך הפרמיות שנגבות משאר כלי הרכב בשוק. אולם, יש לשים לב שבמאי
ל- 5.5%חוק שגירעון הפול ינוע בין מסך הפרמיות שנגבות משאר כלי הרכב6.5% בשוק.
445 מתוך 26 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מסקנות והמלצות אנו מבחינים כי תעריף הסיכון נמצא במגמת ירידה במהלך השנים )לפחות בהתייחס.37
לרכב פרטי, המהווה את עיקר צי הרכב בארץ(. המודלים בביטוח רכב פרטי מראים בממוצע2%בבירור מגמת ירידה בשכיחות התביעות. הירידה בשכיחות התביעות היא כ-
בחנו במגמת ירידה בחומרת התביעות. אנו נעקוב אחר תופעות אלהלשנה ומנגד לא ה וננסה להסבירן בעזרת כלים סטטיסטיים מתקדמים )יתכן שהדבר נובע מהעובדה שכמות כלי הרכב לתושב במדינה עולה עם השנים, מערכות הבטיחות ברכבים החדשים, שיפור תהליכי העבודה במחלקות התביעות של החברות ויתכן בשל פעולות הנעשות בתחום
מניעת התאונות(.
הוצאות רפואיות .38
רוב תשלומי ההוצאות הרפואיות משולם בסכום גלובלי לקופות2010החל משנת .38.1 ( רוב את סופגות בתמורה אשר הרפואיים.95%החולים הטיפולים עלויות )
אולם לרכב מרכב משתנה הרפואיות ההוצאות סך שעלות מצאנו בחישובינו )ראה פרק יד -10%שיעורה באחוזים מעלות הסיכון )הלא מהוון( עומד על כ-
חישוב ההוצאות הרפואיות(.
שכמות.38.2 נמצא חברות מספר של הנתונים בסיסי על שערכנו ראשוניות מבדיקות מסך התביעות, סכומן20%התביעות בהן שולמו רק הוצאות רפואיות עומד על כ-
מסכום סך כל התביעות. מאחר והחישוב לא4%של אותן תביעות עומד על כ- מדויק במידה ראויה, מצאנו לנכון לעדכן אתכם על ממצא זה ולהמתין תקופה נוספת בכדי שיתכן ויהיה ניתן לאסוף נתונים נוספים ולקבל תמונה ברורה יותר
לגבי כמות וסכום התביעות הללו.
הירידה .39 של התופעה להסביר את ניסינו פרטיבעלות הסיכוןבעבודתנו רכב עבור הגידול מגמת הם: הירידה. המשתנים הללו את משתנים המסבירים שישנם ומצאנו
וכריות אויר ברכביםESPבכמות כלי הרכב לאלף בני אדם בארץ וכן המצאות מערכות - מציאת הגורמים ולנתח תופעות אלה )ראה פרק טו הפרטיים. אנו נמשיך לעקוב
..המשפיעים על המגמות בעלות הסיכון(40.(( המשולמות התביעות ע"פ המודלים תביעותPAIDמניתוח תשלומי הכולל ומודל
445 מתוך 27 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
( עולה שהתוצאות לגבי תעריף הסיכון זהות לרכב פרטי.INCURREDוהערכת התלויות ) " . הדברSUMMARY.1" בגיליון"PRIVATE_ACC.xlsxניתן לראות זאת בבירור בקובץ "
מצביע, להערכתנו, על כך שככל הנראה התקדימים המשפטיים של השנים האחרונותתעריף של נוסף "ניפוח" נדרש לא ולכן התביעות, ובהערכות בתשלומים מגולמים
הסיכון.
41.( תלויות והערכת משולמות תביעות הכולל המודל מתוצאות למדים אנו עוד INCURRED שנות תשלום במודל שנת נזק, הערכת העלות המלאה של5(, כי בסוף
( ולאIBNER ו-IBNR 0.4%התביעות משקפת את העלות שתהיה בפועל )הפרש של - שנות תשלום במודל שנת הנזק,3נדרש ניפוח נוסף של התביעות. לעומת זאת, בסוף
מהעלות הסופית של התביעות.12%הערכת העלות הכוללת של התביעות נמוכה בכ- הביסוס מוצג במודל המתמטי בו ניתן להבחין בכל אחד ממשולשי הרכב ובפרט בביטוח
רכב
" בקובץ "PRIVATE_ACC.xlsxפרטי בגיליון "3.INCURRED בשורה שם40" , שנות תשלום עומד5מחושבים מקדמי ההתפתחות, גובה התביעות שידוע עליהן בסוף
מסה"כ התביעות הסופיות, זאת לעומת גובה התביעות שידוע עליהן100.4%על כ- מסה"כ התביעות הסופיות. יצוין כי מסקנה זו נכונה88%לאחר שלוש שנים עומד על כ-
להיות בהערכת מידת השמרנות שצריכה לא בהכרח משקפת את לכלל השוק אך העתודות של כל חברה בנפרד.
הרפואיות.42 ההוצאות עבור מדויק ניתוח לבצע בידנו עלה לא כי בחשבון יש לקחת שמועברות לקופות החולים. מבדיקות שערכנו, נמצא שקיימת שונות בין חברות הביטוח לגבי אחוז ההוצאות הרפואיות מסה"כ התביעות. פער זה צריך להילקח בחשבון ע"י
חברות הביטוח.
43.( התביעות גודל התפלגות את המציגות אתDISTRIBUTIONהטבלאות מוכיחות ) ויכולות לשמש כבסיס לעריכת חישוב לצורך תמחור החשיבות שבקניית ביטוח משנה עלות ביטוח המשנה לכל סוג רכב. אסור לשכוח שלכל חברה יש מאפיינים חיתומים משלה ולכן התוצאות של כל חברה יכולות להיות שונות משאר החברות שפועלות בענף
רכב חובה.
445 מתוך 28 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק ג' - מתודולוגיהפרק ג' - מתודולוגיה
בסיס הנתונים בסיס הנתונים כפי שהתקבל מחברות הביטוח לא טוייב לצרכינו ולכן נאלצנו לטייב אותו..44
מבדיקות רבות שערכנו על הנתונים ברמת החברה הבודדת, גילינו שנפלו טעויות רבות, כגון: חברות קידדו בצורה לא נכונה את סוגי הרכבים השונים )לדוגמא: קידוד רכב פרטי
כרכב אספנות ורכב מסחרי כרכב פרטי וכד'(.
בהמשך המסמך יפורטו דרכי הפעולה בהן נקטנו.
עם מחלקת.45 בתאום הסטטיסטי הנתונים למאגר שהועבר הנתונים בסיס את אפיינו וקבצי1985המחשב של אבנר, הועברו אלינו קבצים ברמת סוג רכב משנת חיתום
. עבור המודלים המבוססים על שנת2011תשלומי תביעות משולמות ותלויות עד סוף )כולל(2002 ועד שנת חיתום 1986החיתום השתמשנו בנתוני אבנר החל משנת חיתום
ועד שנת 2003ומשנת החיתום )כולל( השתמשנו בנתוני המאגר הסטטיסטי2011 שברשותנו.
1986לגבי המודלים המבוססים על שנת נזק, השתמשנו בנתוני אבנר החל משנת הנזק .46 ואילך,2003. עבור שנות הנזק 1 בהתאם לסוג הניתוח2002 או 2003ועד שנת הנזק
התבססנו על נתוני המאגר ואבנר. במקרה של גיל נהג, סוג בעלות על הרכב ורכב מסוגואילך רק על נתוני המאגר.2003"קולנועית" התבססנו על שנת נזק או שנת חיתום
התבססנו על כל האוכלוסייה של אותו סוג רכב 2003 לתקופה הקודמת לשנת . ולא על הקבוצה הספציפית שנבדקה )למשל קבוצת גיל(
אנו נשאף לקבל מקרנית מדי שנה קובץ של תשלומי תביעות משולמות ותלויות של.47אבנר על מנת להשלים את העבודה האקטוארית.
אופן חישוב שנות הביטוח במודל שנות הנזק )מלאי(: .48
חישבנו לכל תוספת לפוליסה את סיום התוספת, שהוא היום בו החלה התוספת הבאה.48.1לפוליסה.
גם נתונים מאבנר וגם נתונים מהמאגר;2003 למשל: כאשר מדובר בכל הרכבים, סיכמנו עבור שנת הנזק 1 אולם, כאשר ניתחנו קבוצת גיל, בעלות על הרכב ורכב מסוג "קולנועית" - פרמטרים שלא קיימים בבסיס
היא2003 רק בנתוני המאגר, והתקופה הקודמת לשנת 2003הנתונים של אבנר, עשינו שימוש בשנת הנזק נתוני כל הרכבים.
445 מתוך 29 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
אם זו התוספת האחרונה בפוליסה ניתן לה תאריך סיום הביטוח. .48.2
לאחר מכן חושבה התרומה של כל תוספת לשנים הקלנדריות הרלוונטיות..48.3
אופן חישוב שנות הביטוח במודל שנת החיתום: .49
חישבנו את החשיפה של הפוליסה לפי הפער בין תאריך תחילת הביטוח לבין תאריך.49.1סיום הביטוח בתוספת האחרונה לפוליסה.
2011 עד 2010יש להיות ערים לכך שבדו"ח הבא תשתנה כמות שנות הביטוח לשנים .49.2קיצור או הפוליסה ביטול לדוגמא, הכוללות בפוליסות שבוצעו תוספות עקב
התקופה.
בחישוב שערכנו לצורך מציאת החשיפות - אם בשיטת שנת הנזק )מלאי( ואם בשיטת.50שנת החיתום, התמודדנו עם מספר בעיות. להלן הבעיות והאופן בו התמודדנו עמן:
מספר רב של ביטולים לאותה פוליסה: הפיתרון היה להתבסס על התוספת האחרונה.50.1 לפוליסה. קיימות שיטות שלא לוקחות עובדה זאת בחשבון ולכן עלולות להיגרע
שנות חשיפה בעת עריכת החישובים.
קיימות פוליסות שתקופת הביטוח שלהן ארוכה משנה. אנו לא קטמנו את תקופת.50.2הביטוח לשנה וחישבנו את החשיפה לפי התקופה המופיעה בפועל בפוליסה.
ובסופו חיברה לו את מספר התוספת בניגוד.50.3 דיווחה מספר פוליסה חברה מסוימת לנדרש, דבר זה ניפח את כמות הפוליסות ולכן גם את כמות שנות הביטוח, אנו
.2011תיקנו נקודתית את הפוליסות הנ"ל בחישובים של שנת
חברה מסוימת אחרת דיווחה מספר פוליסה במקום מספר צי, דבר זה גרם להקטנת.50.4 כמות שנות הביטוח לאוכלוסיית כלי רכב מיוחדים, אנו תיקנו בעיה זו בחישובים של
.2011שנת
ערכנו בדיקות נרחבות יותר אשר במהלכן מצאנו כי אחת החברות השמיטה בדיווחה.50.5 ,2009 ו- 2008חלק מנתוניה ולא דיווחה על חלק מהפוליסות שהונפקו בשנים
השפעה אין ולהערכתנו והשלם המלא הנתונים בסיס קבלת על עובדים אנו מהותית על תעריף הסיכון.
טיוב הנתונים כלל מיזוג מאגר הנתונים שבידינו, לרבות בסיס הנתונים של אבנר, עם.51זו היא לקבל פרטים מדויקים על כלי הרכב קובץ משרד התחבורה. מטרת פעולה
445 מתוך 30 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
המבוטחים. המידע אינו כולל פרטי הנהג. קובץ משרד התחבורה כלל את המשתניםהבאים )ועוד(:
משתנהמס'
סוג הרכב.1
תאריך עליה לכביש.2
תאריך טסט אחרון.3
מספר כריות אויר.4
ABSהימצאות מערכת .5
הימצאות מערכת בקרת יציבות.6
מספר מקומות הישיבה.7
משקל ונפח.8
המיזוג בין קובץ משרד התחבורה עם קובץ אבנר וקובץ מאגר הנתונים, כפי שהתקבלו,זיהוי של כ- ומעלה של הרשומות. ביתר הרשומות בהן לא נמצא רכב95%עמד על
מתאים בקובץ משרד הרישוי, השתמשנו בקוד הפנימי כפי שדיווחה החברה. בחישובינו העדפנו להשתמש בנתוני משרד התחבורה )למעט ברכב מיוחד(, במשתנה מאפייני הנהג
התבססנו על מאגר הנתונים הסטטיסטי.
כמו כן, ערכנו בדיקה מול החברות בכדי לזהות את כמות התביעות שלא דווחו למאגר.52 הסטטיסטי עקב מגבלות קידוד המאגר או אירועים מיוחדים. מצאנו שההיקף הכספי של
מסך כל1.4%תביעות שלא דווחו למאגר הסטטיסטי עקב מגבלות קידוד עומד על כ- עד 2003התביעות )ללא הפול, קרנית ורכבת ישראל( בשנים )תביעות אלה2011
מופיעות בכל קובצי האקסל שבהם מחשבים את עלות התביעות לפוליסה בשיטת שנת"" שניקרא בגיליון של2.3PAID-DEFICIENCYהחיתום התביעות בחישובי למעט ,
האופנועים שם מצאנו כי כל הנתונים דווחו באופן מלא(. נתון זה הושלם בחישוב תעריף הסיכון של כל סוגי הרכבים. העמסת החסר התבצעה באופן דיפרנציאלי לשנים עליהםלאלה זהה מדווחות הלא התביעות שהתפלגות הנחה מתוך התמחור התבסס
445 מתוך 31 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
המדווחות .
DATA MINING כריית מידע )) נתוני כריית המידע היוו בסיס לניתוחים המופיעים בפרקים השונים - על פי כל סוג כלי רכב..53
. מאחר והנתונים שהועברוSAS של חברת DATA MININIGערכנו בדיקה עם מערכת ה- על ידי החברות לא היו מלאים, המערכת סייעה לנו להשלים נתונים בעזרת עצי החלטה.במשולשי ולא בהמשך שיוסבר כפי בלבד הרגרסיה חישוב לצורך בוצעה ההשלמה
התביעות.
לאחר השלמת הנתונים בשיטה של עצי החלטה, חישבנו בעזרת המערכת את הקבוצות.54לנתונים בכפוף הכול משתנים. של רב מספר לגבי סיכון תעריף מבחינת ההומוגניות
הנאספים בכל קבוצת כלי רכב.
הסבר על תהליכי כריית המידע והנתונים המתבססים על כריית המידע מופיעים בפרק נפרד.55.פרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתנית-
הפעלנו את הרגרסיה על מצבת כליDATA MININGלצורך בדיקה של תוצאות מערכת ה- .56משולשי לתוצאות שהתקבלו מחישובי קרובות היו והתוצאות שנבדקה, הרכב בתקופה
התביעות התלויות + התשלומים )התוצאות לא צורפו לעבודה זו(.
(( SEMMA מתודולוגית ניתוח אנליטית נעזרנו במתודולוגיית הניתוח האנליטית של- .57 - SASבניתוח בסיסי המידע SEMMA
שלבים:5המבוססת על
57.1.Sample דגימה וחלוקה ל- Training, Test, Validation57.2.Exploreסטטיסטיקה תיאורית, זיהוי משתנים חשובים- 57.3.Modify- טרנספורמציות, טיפול בערכים חריגים, חסרים57.4.Model- התאמת מודל ניבוי כגון רגרסיה, עץ החלטה57.5.Assess- השוואה בין מודלים והערכת טיבם
המודלים - כלליבשתי שיטות עיקריות:2011רון בינה אקטוארית מחשבת את תעריף הסיכון לשנת .58
והשנייה הינה הרגרסיה הרב משתנית. השימושLINK RATIOSהראשונה הינה שיטת ה- במודל הרגרסיה הרב משתנית אשר נעשה לצורך חישוב שכיחות התביעות לא נעשה בכל סוגי כלי הרכב וזאת משום שהוא חושב רק לאותם סוגי כל רכב בהם זיהינו מגמה
445 מתוך 32 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
של ירידה בשכיחות התביעות. ברכבים בהם לא זיהינו מגמה זו עשינו שימוש בשיטת ה-LINK RATIOS.
)נוערכ.59 שאירעו הסופיות התביעות של ניתוח ULTIMATE INCURRED LOSSES) לפי שנת נזק )השנה שבה ארע הנזק( ושנת חיתום1987-2011במהלך התקופה
.LINK RATIOSו - CHAIN LADDER תוך שימוש בשיטות של: ,)שנת תחילת הביטוח(. 2011כל הנתונים שוערכו למדד דצמבר
שנת וותק, לפי שיטת שנת הנזק, היא השנה שמייצגת את מספר השנים שחלפו מאז.60. 0אירוע הנזק ועד שנת התשלום, כאשר שנת הנזק עצמה היא שנה
וותק, לפי שנת חיתום, היא השנה שמייצגת את מספר השנים שחלפו בין שנת.61 שנת .0תחילת הביטוח לשנת התשלום, כאשר שנת תחילת הביטוח עצמה היא שנה
בשלב זה של הניתוח, התביעות לא הוונו ולא כללו התאמה לחוסרים שבבסיס הנתונים,.62ללא הפסדי הפול וללא ניפוח בגין זנב תביעות ארוך.
2011 תעריף החיזוי לשנת מודל הרגרסיה רב משתנית
בדומה למסמך הקודם, חישבנו ופרטנו במסגרת מסמך זה את תעריף הסיכון על פי.63 משתנים מסבירים, בשיטת הרגרסיה הרב משתנית. חישוב כזה נעשה בעבר, אולם יתכן שכבר ברמת דיווח הנתונים ע"י החברות קיימים אי דיוקים ושונות בהגדרות. נודה על
קבלת הערות ובהתאם לכך נערוך דיון בנושא.
יש להבין את מהות הנתונים המדווחים ע"י חברות הביטוח. מאפייני הנהג המדווחים.64 מבוססים על נתונים שנאספו ע"י החברות. במקרה של חידוש הפוליסה החברה אינה בודקת את המבוטח במאגר ההונאות ולכן אין לה מידע על הרשעות של המבוטח או על תאונות שדווחו באיחור לחברה קודמת של המבוטח ודווחו למאגר ההונאות. גםדיווח עליה חברה שמבטחת מבוטח חדש שבעברו היה מעורב בתאונה אך הוא לא וזו לא למבטחת הקודמת, החברה החדשה לא תהא מיודעת אודות התאונה מאחר מופיעה במאגר ההונאות. המבוטח ידאג לדווח לחברה הקודמת על התאונה רק לאחר שערך ביטוח בחברה אחרת. לכן, התוצאות ישתפרו ככל שהחברות יערכו בדיקות רבות
יותר לאחר תחילת הביטוח של המבוטחים שלהם. היום המצב לא כך.
ניתוח באמצעות מודל הרגרסיה הרב משתנית לחישוב תעריף הסיכון )ללא חלוקה בין.65.פרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתניתשכיחות לחומרה( ראה להלן ב -
445 מתוך 33 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
אשר.66 הרכבים מסוגי בחלק התביעות בשכיחות לירידה עדים אנו האחרונות בשנים בחלקה יכולה להיות מוסברת בגידול במספר כלי הרכב לק"מ נסוע ושיפור בבטיחות כלי הרכב החדשים ובמערכות בטיחות שבשימושם )החישוב לכל פרק נמצא בפרק המציג
את החישוב עבור כל סוג רכב באופן פרטני(.
נעוצה.67 לכך הסיבה הרפואיות. ההוצאות של משולש התשלומים את ניתחנו תחילה קופות החולים היו מדווחות כמעט מיד, ברוב התאונות, על2009בעובדה שעד שנת
תאונת הדרכים והיו מגישות בקשה לתשלום בגין הנפגע לחברת הביטוח וחברת הביטוחהייתה משלמת את הסכום לקופת החולים או לבית החולים.
בגין ההוצאות הרפואיות.68 דורשים תשלום ובתי החולים לא העובדה שקופות החולים גורמת לכך שחברת הביטוח לא תדע על התאונה אלא רק לאחר שהנפגע יזם פנייה
-2009לחברת הביטוח. העובדה הזו גרמה למודל החוזה את כמות התביעות בשנים "לקרוס" מאחר וכמות התביעות ששולמו פחת, עובדה זו העלתה את אי הוודאות2011
בחישובים.
על מנת שתוצאות המודל שלנו יהיו מדויקות, ככל הניתן, בסוגי כלי הרכב בהם הבחנו כי.69 במודל רגרסיה רב משתנית בניסיון להעריך קיימת ירידה בשכיחות התביעות השתמשנו
. במקביל לכך2011את שכיחות התביעות על פי תמהיל הנהגים ומאפייני הרכב בשנת והתבססנו על נתוני השנים2011אנו הנחנו כי חומרת התביעות לא השתנתה בשנת
עד 2005 ונתוני2009 )תוצאת הרגרסיה לגבי השכיחות . כפלנו את שתי התוצאות החומרה ע"פ ניסיון העבר( .
זיהינו את אותה מגמת.70 ומוניות, שם בנינו מודל רגרסיה לכלי רכב פרטיים, מסחריים הירידה בשכיחות התביעות, במודלים נכללו כל המשתנים המסבירים אשר רלוונטיים
למודל )כלומר נמצאו מובהקים(.
בסוגי כלי רכב בהם לא זיהינו את מגמת הירידה של שכיחות התביעות לא השתמשנו.71 במודל הרגרסיה הרב משתנית אלא חישבנו את תעריף הסיכון בהתבסס על נתוני השנים
2005-2009.
שיטות העבודה למציאת תעריף הסיכון:
:2011להלן שיטת העבודה לחיזוי תעריף הסיכון לשנת .72
445 מתוך 34 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הרגרסיה.72.1 התביעות, שכיחות לחיזוי משתנית הרב הרגרסיה במודל שימוש עשינו . 2005-2009מבוססת על נתוני השנים
לכמות התביעות לפי שנת נזק.IBNRהוספנו .72.2Y.קו הרגרסיה הוא: .72.3 = α+ β X + u כאשר Yהינו המשתנה המוסבר )שכיחות
α הוא המשתנה המסביר )יכול להיות יותר ממשתנה מסביר אחד(, Xהתביעות( ,
, intercept) )או X=0 כש Yהוא חותך ציר βהוא השיפוע – מקדם הקשר בין .Yהמשתנה המסביר לבין
.Intercept)תחילה חישבנו את החותך )או .72.4 בדקנו את המשתנים המסבירים אשר בחרנו ואת מובהקותם, אותם משתנים מסברים.72.5
אשר נמצאו לא מובהקים הוחרגו. רכב פרטי- נמצאו שמונה משתנים מסבירים מובהקים: אופן שימוש, מס'.72.5.1
ייצור, גיל, שנת יציבות, אספנות.ABSהרשעות, מס' תאונות, , בקרת מקומות מס' רכב, מפעילי הם:מס' מובהקים לא שנמצאו המשתנים ישיבה, מאפייני צי רכב, נפח, סוג דלק, מין הנהג, מצב משפחתי, כריות
אויר, תיבת הילוכים )אוטומט/ידני(, ותק נהיגה.גיל,.72.5.2 מסחרי- נשארנו עם חמישה משתנים מסבירים מובהקים: משקל,
המשתנים )אוטומט/ידני(. הילוכים תיבת יציבות, בקרת ייצור, שנת ישיבה, מקומות מס' רכב, מפעילי מס' הם: מובהקים לא שנמצאו מאפייני צי רכב, נפח, סוג דלק, מין הנהג, מצב משפחתי, כריות אויר,
ותק נהיגה, רכב אספנות. מוניות- נשארנו עם ארבעה משתנים מסבירים מובהקים: מס' מקומות.72.5.3
ישיבה, נפח, שנת ייצור ובקרת יציבות. המשתנים שנמצאו לא מובהקיםאויר, רכב,כריות מפעילי מס' הילוכיםABSהם: תיבת הספק, ,
)אוטומט/ידני(.מסחרי.72.6 פרטי, )נספח בנספחים למצוא ניתן משתנית הרב הרגרסיה תוצאות את
ומוניות(.( של כל אחד מהמשתנים המסבירים.βמצאנו את המקדם ).72.7 בנינו מודל אשר מחשב את החשיפות )כמות שנות הביטוח( בכל שנת נזק לפי תמהיל.72.8
הנהגים ומאפייני הרכב.
445 מתוך 35 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בכל שנת נזק מצאנו את כמות התביעות הצפויות לפי תמהיל הנהגים ומאפייני הרכב,.72.9בהתבסס על נתוני הרגרסיה.
מצאנו את שכיחות התביעות ע"י חלוקת כמות התביעות הצפוי בכמות שנות הביטוח.72.10בכל שנת נזק.
לשנת .72.11 החזויה שכיחות התביעות את מצאנו הפרטי גיל2011ברכב קבוצות לפי ובעלות )פרטי/חברה(.
גיל,2011ברכב מסחרי מצאנו את שכיחות התביעות החזויה לשנת .72.12 לפי קבוצות משקל.
לפי קבוצות חלוקה למס'2011במוניות מצאנו את שכיחות התביעות החזויה לשנת .72.13 מקומות ישיבה( .6 מקומות ישיבה ומעל 6מקומות ישיבה )עד
היא לא השכיחות אשר תשרור בפועל2011יש לשים לב שהשכיחות החזויה לשנת .72.14 מאחר וההוצאות הרפואיות הועברו לקופות החולים השכיחות בפועל תהיה נמוכה
. הסיבה לירידה בשכיחות התביעות15%-10% והחומרה תגדל בין 20%-15%בין נובעת מהעובדה שחלק מהתביעות הינן תביעות "קלות" המתבטאות רק בטיפול רפואי וללא אובדן הכנסה אשר הדיווח עליהן לא מגיע לחברות הביטוח ובשל כךפחות וקיימות מאחר עולה החומרה ומנגד תביעות( )פחות יורדת השכיחות
תביעות "זולות".)החישוב מבוסס על מודל פנימי אך לא ניתן היה לתקפו(. והן ברכב המסחרי כפלנו את.72.15 לצורך חישוב תעריף הסיכון החזוי הן ברכב הפרטי
-2005 על בסיס השנים 2011תוצאת הרגרסיה )שכיחות התביעות החזויה לשנת .2005-2009( בחומרת התביעות הממוצעת לשנים 2009
: LINK RATIOS מודל ה- :2009 עד 2005להלן שיטת העבודה למציאת תעריף הסיכון לשנים .73
f(,LINK RATIOSתחילה מצאנו מקדמי התפתחות ).73.1 kעל סמך הנתונים של התביעות, המצטברות:
Cנגדיר .73.1.1 j , k סכום התביעות הכולל בשנה - j עבור שנת ותק k.אזי נקבל:.73.1.2
א.
f k=C j , k+1
C j , k
445 מתוך 36 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
לדוגמה:.73.2 , להלן, מציגה חלק מנתוני תביעות משולמות מצטברות של1טבלה מס' .73.2.1
רכב פרטי :התפתחות תביעות משולמות באלפי שקלים/מצטבר
73.3.( שאירעו של התביעות הסופיות העלויות ניתוח של מכן ערכנו ULTIMATEלאחר INCURRED LOSSES(, תוך שימוש בשיטות הבאות )ניתן לראות חישוב לדוגמא
"(:PAID.2", גיליון "PRIVATE_ACC.xlsxבקובץ אקסל "
: ממוצע מקדמי יחסי הקשר של שלושת השנים האחרונות:1שיטה .73.3.1
445 מתוך 37 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
rk=∑
j=I−k−3
I−k−1
f j , k
3
: ממוצע מקדמי יחסי הקשר של חמשת השנים האחרונות:2שיטה .73.3.2
rk=∑
j=I−k−5
I−k−1
f j , k
5
: ממוצע מקדמי יחסי הקשר של כל השנים:3שיטה .73.3.3
rk=∑j=1
I−k−1
f j , k
I−k−1
. השיטה מציעה חישובchain ladder: חישוב בהתאם לשיטת ה-4שיטה .73.3.4תביעות כאשר המשקלים הם מקדמי של ממוצע משוקלל של סכומי
התפתחות. כלומר:
rk=∑
j=1985
I−k−1
C j , k+1
∑j=1985
I−k−1
C j , k
כאשר: I,)שנה קלנדרית אחרונה )נזק/חיתום =
C j , k סכום התביעות הכולל בשנה = j עבור שנת ותק k
f j , k מקדם התפתחות בשנה = j עבור שנת ותק k.
445 מתוך 38 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
)שיטה.74 השיטות הראשונות שתי של ממוצע היא הנוכחית בעבודה שנבחרה השיטה המבוססת על מקדמי יחסי הקשר של שלוש שנים וחמש שנים(. החלטנו לא להשתמש
(LINK RATIOS ובתוצאה של ממוצע מקדמי יחסי הקשר ) CHAIN LADDERבמקדם השנים מתבססים על ושניהם מאחר השנים, כל ועד 1987של והתקדימים2011
המשפטיים של השנים האחרונות שמשפיעים על גובה הסיכון אינם באים לידי ביטוי הולם במקדמים שמתבססים על התקופה שקדמה להם. שימוש במודלים המתבססים על שנים מוקדמות אלו, עלול להטות את התוצאה, במקרה זה, כלפי מטה. )ראה השוואה של
.תוצאת השיטות השונות על סך התביעות הסופי בביטוח רכב פרטי(
תוצאת ההבדלים בין השיטות לחישוב הרזרבות בביטוח רכב פרטי
וותק 3מקדם שנים
אחרונות
5מקדם שנים
אחרונות מקדם כלהשנים
chain ladderמקדם שנבחר
117.09315.93212.15311.83716.508
24.0153.9313.6403.6263.973
32.4912.4422.3332.3342.467
41.8891.8541.7811.7841.872
51.5371.5331.4851.4891.535
61.3401.3391.3111.3131.339
71.2231.2191.2001.2011.221
81.1411.1401.1241.1251.140
445 מתוך 39 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
סה"כ התביעות כפי שמחושבות בשיטות השונות שנתנזק
3בשיטת שנים
אחרונות
5בשיטת שנים
אחרונות בשיטת כל
השנים בשיטתchain ladder
בשיטת המקדםשנבחר
2011887,693,425
827,379,513
631,116,686
614,703,180857,298,237
20101,218,666,466
1,193,152,705
1,104,829,327
1,100,553,0331,205,888,272
20091,951,637,187
1,913,033,038
1,827,757,976
1,828,055,5941,932,312,342
20082,009,615,170
1,972,232,201
1,894,207,692
1,897,865,7581,990,911,453
20072,184,351,963
2,178,298,193
2,111,031,972
2,115,768,7232,181,335,892
20062,193,685,898
2,192,952,043
2,146,691,069
2,149,945,4012,193,330,293
20052,186,778,352
2,180,754,777
2,146,549,328
2,148,182,5692,183,774,187
20042,237,909,876
2,234,353,421
2,204,080,557
2,205,230,9252,236,140,492
14,870,33סה"כ8,338
14,692,155,891
14,066,264,606
14,060,305,184
14,780,991,168
השלמת נתונים חסרים,ללאאת החישובים הבאים ביצענו על בסיס הנתונים הקיים, .75 אשר בתהליך אחר השלימה עבורנוDATA MINININGדהיינו, ללא שימוש במערכת ה-
נתונים חסרים תוך שימוש מקביל במספר שיטות לתיקוף ובקרה:
ולפי חיתום שנות של חלוקה לפי על המשולשים המודלים האקטוארים הפעלנו את חלוקה של שנות נזק.
לעיל מחושבת התביעה הממוצעת, לפוליסה,75בכל אחת משיטות החישוב בסעיף .76 חושבה לפוליסה ממוצעת תביעה משולשי התביעות. פי על חיתום( או )נזק לשנה
445 מתוך 40 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
באמצעות חלוקה של סכום התביעות הכולל בשנה מסוימת )נזק או חיתום( במספר שנות ביטוח )מלאות לכלי רכב( באותה שנה. סכום התביעות בשנה )נזק או חיתום(
( / תביעות ששולמו + תביעותPAIDחושב על ידי הכפלה של סכום תביעות ששולמו ) ( במקדם המצטבר. ניתן לראות דוגמה לחישוב הנ"ל בקובץ אקסלINCURREDתלויות )
"PRIVATE_UW.xlsx גיליון ,"""2.1PAID" וגיליון 3.1INCURREDשיטה באותה ." ידי חלוקה של מספר התביעות הסופי חושבה שכיחות תביעות לפוליסה, כלומר על בשנה במספר שנות ביטוח באותה שנה. ניתן לראות את החישוב המפורט בקובץ אקסל
"PRIVATE_UW.xlsx " 4.1", גיליוןNUMBER."
בחישוב התביעה הממוצעת לפוליסה או שכיחות תביעות לפוליסה לכל השנים לא נלקחו.77 בחשבון, בדרך כלל, השנתיים האחרונות )בשל חוסר בשלות תביעות(. ראיה לכך מצאנו
בשנתיים האחרונות, הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד גבוהה ""PRIVATE_ACC.xlsxהיא גיליון "2.2MACK-PAID.)
להערכתנו, מי שיעשה שימוש בשנתיים האחרונות לתמחור הסיכון יאלץ להוסיף סטייתמאחר "וותיקות" שנים בחשבון נלקחו לא מסוימים, כן, במקרים כמו גבוהה. תקן ולדעתנו הן לא יכולות לשקף את רמות הסיכון השוררות היום בענף רכב חובה )בשלניהול באיכות שיפור כגון: תקדימים משפטיים, שונות, מסיבות שינויי מגמה הנובעים
התביעות וכד'(.
להלן אופן החישוב של תעריף הסיכון הסופית:.78
תוצאות חישוב:4תעריף הסיכון המומלצת התבססה על .78.1
(;PAID )שנות חיתוםתביעות משולמות לפי .78.1.1
(;PAID )שנות נזקתביעות משולמות לפי .78.1.2
;שנות חיתום( לפי INCURREDתביעות משולמות + הערכת תלויות ).78.1.3
;שנות נזק( לפי INCURREDתביעות משולמות + הערכת תלויות ).78.1.4
עד 2005לאחר שמצאנו את הערכים לשנים .79 חישבנו ממוצע של ערכים אלה2009 בעלת התוצאה פי על בנפרד רכב כלי סוג לכל נבחרה הסיכון המומלצת )תעריף התקפות הסטטיסטית הטובה ביותר, לרבות ממוצעים של תוצאות החישוב בחלק או
בכל שיטות החישוב לעיל.(
445 מתוך 41 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
לכל סוג נתון )שנת חיתום או נזק( חושב הממוצע בין תוצאת שיטת התביעות המשולמות.80 לבין התביעות המשולמות+הערכות ותעריף הסיכון התבססה על התוצאה הגבוהה מבין
שני ממוצעים אלה.
תקנון עלות הסיכון המומלצת על פי החישובים לעיל..81
התקנון בוצע תוך התחשבות בגורמים הבאים:
;2.6%הפסדי הפול- .81.1
-2.3PAIDחוסרים מחושבים בדיווחי החברות )החישוב נמצא בקובצי אקסל בגיליון ".81.2DEFICIENCY;)"
ריאלי . מן הראוי שכל חברה0%בעבודה זו נעשה חישוב על בסיס ריבית בשיעור .81.3 תהוון לפי צפי התשואה העתידי שייווצר בתיק ההשקעות שלה;
אקסל.81.4 בקובץ נמצא )החישוב רפואיות medical_expenses_uw.xlsxהוצאות (.summary.1 בגיליון medical_expenses_acc.xlsxובקובץ
צו החצייה החדש לאופנועים;.81.5
(.1987זנב תביעות שמעבר לאופק שמוצג בבסיס הנתונים שבידנו )לפני שנת .81.6
תקדימים משפטיים והנחיות רגולטוריות המשפיעות על עלות הסיכון..81.7
מגמה רב שנתית של עליה, ירידה או חוסר שינוי בעלות הסיכון..81.8
גורמים שלא תוקננו:.82
קיימות גם השפעות שלא ניתן לכמת כגון: חינוך של תלמידים לזהירות בדרכים, אכיפה.82.1מוגברת של המשטרה, הסדרי תנועה חדשים ותחבורה ציבורית.
בנוסף אנו ערים לנושא של השפעת האבטלה על עלות הסיכון, כמות ההונאות בענף.82.2חברות את מלהונות מבוטחים להרתיע היכולה מחמירה משפטית ורגולציה
הביטוח.
כגון:.82.3 צריכה לקחת את מאפייני הסיכון הגלומים בתיק המבוטחים שלה כל חברה שיטות החיתום, האזורים בהם החברה פועלת, איכות הסוכנים, איכות המבוטחים,ומדיניות החברה )הניסיון של מסלקי התביעות אופן פעילות מחלקת התביעות
בתחום(, וותק החברה ועוד.
445 מתוך 42 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
במקביל, ניתחנו את המשתנים המאפיינים את סוג הנהג )היסטוריית תאונות/הרשעות,.83וכו'(, סוג הרכב, אופן השימוש ברכב ומשתנים נוספים. הניתוח הינו בשיטת גיל מין, המשתנים כולל המלאות התוצאות את מציגים אנו כאשר משתנית, רב רגרסיה באופן משפיעים שאינם המשתנים את וכן גבוהה מובהקות רמת בעלי המסבירים משמעותי על התעריף. בהמשך הניתוח הורדנו את המשתנים הלא מובהקים וחילצנו אתולבסוף הפעלנו את הרגרסיה למציאת תעריף המקדמים של המשתנים המסבירים,
.12/ 2011הסיכון, כאשר נתוני התביעות ממודדים לחודש
של כל חברה. נערך חישוב בשניLoss Ratioבעבודה זו ערכנו חישוב למציאת ה- .84 וריבית חסרת סיכון. עבור החישוב בריבית3%שיעורי ריבית ריאלית: ריבית ריאלית של
חסרת סיכון השתמשנו בווקטור ריביות חסרות סיכון צמודות למדד אשר שררו בשוקליום "31.12.2011ההון בגיליון מופיע " בקובצי1.1PV. החישוב של מקדם ההיוון
".ACCאקסל שהסיומת שלהם "
נכנס לתוקף שינוי בחוק הנוגע לצו2008 ביוני 1צו החצייה החדש לאופנועים: החל מה-.85 החצייה לאופנועים, כך שאופנוע המעורב בתאונה עם רכב אחר יהיה כפוף לצו החצייה
. הצו משפיע על חלוקת התביעות בין50:50 במקום צו החצייה הקודם של 75:25של אופנועים(. עם בתאונה המעורבים הרכב וכלי האופנועים )דהיינו, רכב כלי סוגי ההשפעה של צו החצייה החדש היא העלאת תעריף הסיכון של שאר כלי הרכב ב-
.12.2% לערך והקטנה מנגד של תעריף הסיכון של האופנועים ב- 2.6%
- השפעת משך החיים הממוצע )מח"מ(.86
משך חיים ממוצע- מח"מ הוא מונח מעולם איגרות החוב, שמשמש לבחינת הרגישות.86.1 של מחיר איגרת החוב לשינויים בריבית, על פי התלות במועד הממוצע של פדיוןלפדיון שנשאר הממוצע לזמן רחב באופן מקביל המושג ותשואתה. האג"ח האיגרת, להבדיל מהזמן לפדיון - שהינו הזמן עד למועד התשלום האחרון בגין האג"ח )קרן ו / או ריבית(. לדוגמא, במקרה של אג"ח ללא קופון, שנפדית בעוד שנה, המח"מ יהיה שנה )שווה לזמן לפדיון(. אבל במקרה של איגרת חוב עם קופון חודשי שנפדית בעוד שנה, המח"מ יהיה קצר משנה, כי הקופונים במהלך השנה מהווים חלק מפדיון האג"ח ומשפיעים על חישוב משך החיים הממוצע של
האיגרת )מח"מ(.
445 מתוך 43 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
באגרות חוב בריבית משתנה, מאחר והריבית מתעדכנת באופן קבוע, המח"מ יהיה .86.2האג"ח(. בגין האחרון התשלום מועד )שהוא שלה לפדיון מהזמן מאוד שונה
בעוד שנפדית משתנה בריבית חוב איגרת שנים10לדוגמא, מתעדכנת אחת לשנה, המח"מ שלה יהיה זהה לזמן שנותר עד עדכון בה והריבית
בריבית שינויים על רק סיכון לוקח המשקיע כי שידוע מכיוון - הבא הריבית בתקופת הביניים עד לעדכון הריבית.
באגרות חוב בריבית קבועה המשקיע לוקח סיכון על שינויים בריבית לאורך כל תקופת.86.3 חיי האיגרת ומכאן שהמח"מ מקביל באופן כללי למועד הפדיון הממוצע.
החישוב עצמו מתבצע על ידי היוון הקופונים והקרן בסוף התקופה, הכפלתו של כל.86.4 תקבול בזמן עד קבלתו )בשנים(, וחלוקה בסך כל הערך הנוכחי של האיגרת כולה
)קופונים וקרן(.
להלן נוסחת המח"מ כפי שמופיעה בחישובינו:.86.5
D=∑i=0
n
C i×( i+0 . 5)×V ( i+0.5)
∑i=0
n
C i×V (i+0. 5)
.n עד 0 - סופר את תשלומי המזומנים העתידיים מ- i כאשר:
C i - שווי תשלום עתידי בזמןi.
V.היוון -
D.המח"מ - ותקדימים.87 בישראל הביטוח בשוק לאחרונה שאירעו עיקריים שינויים מספר להלן
משפטיים המשפיעים על עלות הסיכון:
השינוי בגיל הפרישה,.87.1
הגידול בתביעות השיבוב של המוסד לביטוח לאומי, .87.2
שינויים בחוק המשפיעים על יישוב התביעות, .87.3
שינויים במחירי האשפוז, .87.4
445 מתוך 44 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פסיקות בתי המשפט ב"שנים האבודות",.87.5
העברת רכיב ההוצאות הרפואיות מחברות הביטוח לקופות החולים,.87.6
הגדרת גירעון הפול )הגדלה(. .87.7
המפרט על השינויים שאירעו לאחרונה בשוק הביטוח בישראל ותקדימיםראה נספח ט' משפטיים.
445 מתוך 45 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
המודלים לפי סוג כלי רכב- בניתוח תעריף רכב פרטי ביצענו את החישובים הבאים )הרגרסיות הרב רכב פרטי.88
בוצעLINK RATIO משתניות לחישוב שכיחות התביעות בוצעו לפי שנת נזק ומודל ה- הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:
" רכב2012חישוב השכיחות של התביעות נמצא בקובץ "חיזוי שכיחות תביעות עבודה .88.1" בגיליון ורכב פרטי בבעלות חברהdata_privet.xlsxפרטי בבעלות פרטית "
".data_comp.xlsxבגיליון "
משולש תשלומים של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ.88.2PRIVATE_UW.xlsx"" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx"
" בשני הקבצים(. PAID.2בגיליון "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב לפי שנת חיתום.88.3" בקובץ בקובץ PRIVATE_UW.xlsx"נמצא נמצא נזק שנת ולפי "
,DATA MININGמשולשים לפי נפח מנוע בהתאם להקבצות שהמליצה מערכת ה - .88.5כמו כן בנינו עבור כל הקבצה של נפח מנוע את המשולשים הבאים:
סמ"ק1,395נפח מנוע עד .88.5.1
תשלומי.88.5.1.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "23.PAID0-1395.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.5.1.2נמצא בקובץ חיתום לפי שנת בשיטת תשלומים + הערכות
PRIVATE_UW.xlsx"בקובץ נמצא נזק שנת ולפי " PRIVATE_ACC.xlsx"" בגיליון "24.INCURRED0-1395"
445 מתוך 46 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בשני הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.5.1.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" :25" בגיליון.NUMBER0-1395בשני "
קבצים(.
סמ"ק1594 עד 1396נפח מנוע .88.5.2
תשלומי.88.5.2.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "26.PAID1396-1594.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.5.2.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 27" בגיליון.INCURRED1396-1594"
בשני הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.5.2.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" בגיליון "28.NUMBER1396-1594"
בשני הקבצים(.
סמ"ק1780 עד 1595נפח מנוע .88.5.3
תשלומי.88.5.3.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
" בקובץ נמצא נזק שנת בגיליוןPRIVATE_ACC.xlsxולפי " 29.PAID1595-1780.)בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.5.3.2
445 מתוך 47 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "
PRIVATE_ACC.xlsx 30" בגיליון.INCURRED1595-"" בשני הקבצים(.1780
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.5.3.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 31" בגיליון.NUMBER1595-
" בשני הקבצים(.1780
סמ"ק1780נפח מנוע מעל .88.5.4
תשלומי.88.5.4.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
" בקובץ נמצא נזק שנת בגיליוןPRIVATE_ACC.xlsxולפי " 32.PAID1780-HIGH.)בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.5.4.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" בגיליון "33.INCURRED1780-
HIGH .)בשני הקבצים "
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.5.4.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 34" בגיליון.NUMBER1780-
HIGH.)בשני הקבצים "
.DATA MININIGמשולשים לפי גיל נהג בהתאם להקבצות כפי שהמליצה מערכת ה- .88.6 כמו כן בנינו עבור כל הקבצה של גיל הנהג את המשולשים הבאים: )יש לשים לב
כל כלי הרכב שתלנו במשולשי התביעות את נתוני 2003לכך שעבור השנים עד ורק משנת הפרטי ולא נתוני קבוצת הגיל ואילך מופיעים במשולשים2003
445 מתוך 48 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נתוני קבוצת הגיל הנבדקת(.
23 עד 17גיל הנהג .88.6.1
תשלומי.88.6.1.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "11.PAID17-23.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.6.1.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 12" בגיליון.INCURRED17-23בשני "
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.6.1.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx בגיליון "13.NUMBER17-23בשני ""
הקבצים(.
30 עד 24גיל הנהג .88.6.2
תשלומי.88.6.2.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "14.PAID24-30.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב.88.6.2.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" 15" בגיליון.INCURRED24-30בשני "
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.6.2.3
445 מתוך 49 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "
PRIVATE_ACC.xlsx 16 " בגיליון.NUMBER24-"" בשני הקבצים(.30
42 עד 31גיל הנהג .88.6.3
תשלומי.88.6.3.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "17.PAID31-42.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים. )חישוב.88.6.3.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx 18" " בגיליון.INCURRED31-42בשני"
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.6.3.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx בגיליון "19.NUMBER31-42בשני ""
הקבצים(.
42גיל הנהג מעל .88.6.4
תשלומי.88.6.4.1 )חישוב הפרטיים הרכבים כל סך של תשלומים משולש "PRIVATE_UW.xlsxתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "20.PAID43-120.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים הפרטיים. )חישוב.88.6.4.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx" בגיליון "21.INCURRED43-120"
445 מתוך 50 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בשני הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים הפרטיים )חישוב משולש.88.6.4.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
PRIVATE_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "PRIVATE_ACC.xlsx 22" בגיליון.NUMBER43-120בשני ""
הקבצים(.
בכל אחת משיטות החישוב לעיל, מחושבת התביעה הממוצעת לפוליסה ולשנה )נזק.88.7.75או חיתום( על פי משולשי התביעות, כמוסבר בסעיף
.63 מוסבר בסעיף 2011החיזוי של שנת .88.8
- בניתוח תעריף רכב מסחרי ביצענו את החישובים הבאים )הרגרסיות הרב רכב מסחרי.89 בוצעLINK RATIO משתניות לחישוב שכיחות התביעות בוצעו לפי שנת נזק ומודל ה-
הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:
עבודה .89.1 "חיזוי שכיחות תביעות נמצא בקובץ "2012חישוב השכיחות של התביעות " .data_commercial.xlsxמסחרי בגיליון "
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ.89.2COMM_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ ""COMM_ACC.xlsx" בגיליון "
2.PAID .)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב לפי שנת חיתום.89.3" בקובץ ""COMM_UW.xlsxנמצא בקובץ נמצא נזק שנת ולפי COMM_ACC.xlsx" 3" בגיליון.INCURRED .)בשני הקבצים "
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.89.4 "COMM_ACC.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "COMM_UW.xlsxבקובץ "" בשני הקבצים(. NUMBER.4בגיליון "
בנינו משולשים המבוססים על שתי קבוצות של משקל הרכב. קבוצה אחת מציגה.89.5 ,1.6 טון( והקבוצה השנייה מפורטת )עד 4 טון והשנייה מעל 4חלוקה קיימת )עד
(. כמו כן בנינו עבור כל קבוצה של30 ומעל 30 עד 10, 10 עד 4 , 4 עד 1.6משקל רכב את המשולשים הבאים:
445 מתוך 51 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קבוצה ראשונה: .89.6
טון4משקל רכב עד .89.6.1
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.6.1.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.5" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID0-4.)בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.6.1.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "6.INCURRED0-4בשני ""
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.6.1.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsxבגיליון "
"7.NUMBER0-4" .)בשני הקבצים
טון4משקל רכב מעל .89.6.2
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.6.2.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
" בגיליוןCOMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "
8.PAID4-HIGH.)בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.6.2.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "9.INCURRED4-HIGHבשני ""
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.6.2.3
445 מתוך 52 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.7.1.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.23" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID0-1.6.)בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.7.1.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "24.INCURRED0-1.6בשני ""
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.7.1.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 25" בגיליון.NUMBER0-
"בשני הקבצים(.1.6
טון4 עד 1.6משקל רכב .89.7.2
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.7.2.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.26" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID1.6-4.)בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.7.2.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
445 מתוך 53 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "27.INCURRED1.6-4בשני ""
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.7.2.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 28" בגיליון.
NUMBER1.6-4.)בשני הקבצים"
טון10 עד 4משקל רכב .89.7.3
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.7.3.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.29" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID4-10.)בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.7.3.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "30.INCURRED4-10בשני ""
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.7.3.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 31" בגיליון.NUMBER4-10"
בשני הקבצים(.
טון30 עד 10משקל רכב .89.7.4
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.7.4.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.32" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID10-30.)בשני הקבצים ""
445 מתוך 54 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.7.4.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "33.INCURRED10-30בשני ""
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.7.4.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 34" בגיליון.
NUMBER10-30.)בשני הקבצים"
טון30משקל רכב מעל .89.7.5
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.7.5.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.35" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID30-HIGH.)בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.7.5.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "
89.7.5.3.36.INCURRED30-HIGH .)בשני הקבצים ""
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.7.5.4" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 37" בגיליון.NUMBER30-
HIGH.)בשני הקבצים "
2003משולשים ובהם חלוקה לפי גיל הנהג: )יש לשים לב לכך שעבור השנים עד .89.8 שתלנו במשולשי התביעות את נתוני כל כלי הרכב המסחרי ולא נתוני קבוצת הגיל
ואילך מופיעים במשולשים נתוני קבוצת הגיל הנבדקת(.2003ורק משנת
445 מתוך 55 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
23 עד 17גיל הנהג .89.8.1
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.8.1.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.11" בגיליון COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID17-23.).בשני הקבצים ""
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.8.1.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "12.INCURRED17-23בשני ""
הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.8.1.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx בגיליון "
" 13.NUMBER17-23.)בשני הקבצים"
29 עד 24גיל הנהג .89.8.2
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.8.2.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.14" בגיליון "COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID24-29.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.8.2.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" בגיליון "15.INCURRED24-29"
בשני הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.8.2.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
445 מתוך 56 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx 16" בגיליון.NUMBER24-29""
בשני הקבצים(.
39 עד 30גיל הנהג .89.8.3
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.8.3.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.17" בגיליון "COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID30-39.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.8.3.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" בגיליון "18.INCURRED30-39"
בשני הקבצים(.
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.8.3.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx 19" בגיליון.NUMBER30-39""
בשני הקבצים(.
39גיל הנהג מעל .89.8.4
משולש תשלומים של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב תשלומי.89.8.4.1" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "COMM_UW.xlsxתביעות
.20" בגיליון "COMM_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID40-120.)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב.89.8.4.2בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx" 21" בגיליון.INCURRED40-120"
בשני הקבצים(.
445 מתוך 57 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
משולש כמות תביעות של סך כל הרכבים המסחריים )חישוב משולש.89.8.4.3" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי התביעות כמות
COMM_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "COMM_ACC.xlsx 22" בגיליון.NUMBER40-120""
בשני הקבצים(.
בכל אחת משיטות החישוב לעיל, מחושבת התביעה הממוצעת לפוליסה ולשנה )נזק.89.9.75או חיתום( על פי משולשי התביעות, כמוסבר בסעיף
.63 מוסבר בסעיף 2011החיזוי של שנת .89.10
- בניתוח תעריף אופנועים ביצענו את החישובים הבאים )החישובים בוצעו הן אופנועים.90לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:
90.1." בקובץ נמצא חיתום שנת לפי )חישוב האופנועים כל סך של משולש תשלומים MOTO_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "MOTO_ACC.xlsx" 2" בגיליון.
PAID .)בשני הקבצים "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.90.2"MOTO_UW.xlsxבקובץ " נזק נמצא בקובץ ולפי שנת "MOTO_ACC.xlsx" " בשני הקבצים(. INCURRED.3בגיליון "
משולש כמות תביעות של סך כל האופנועים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".90.3MOTO_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "MOTO_ACC.xlsx" 4" בגיליון.
NUMBER .)בשני הקבצים "
משולשים לפי שתי קבוצות של נפח מנוע:.90.3.1
קבוצה של נפחי מנוע על פי תעריפי הפול: .90.3.2
סמ"ק50נפח מנוע עד .90.3.2.1
תשלומיא. )חישוב האופנועים כל סך של תשלומים משולש " בקובץ נמצא חיתום שנת לפי "MOTO_UW.xlsxתביעות
.17" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "PAID0-50.)בשני הקבצים "
)חישובב. משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים
445 מתוך 58 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בשיטת תשלומים + הערכות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "
משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים )חישוב בשיטת.90.3.7.2" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי הערכות + תשלומים
MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx 12" " בגיליון.INCURRED34-
" בשני הקבצים(. 44
משולש כמות תביעות של סך כל האופנועים )חישוב משולש כמות.90.3.7.3 "MOTO_UW.xlsxהתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
.13" בגיליון MOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "NUMBER34-44.)בשני הקבצים ""
44גיל הנהג מעל .90.3.8
משולש תשלומים של סך כל האופנועים )חישוב תשלומי תביעות לפי.90.3.8.1 " ולפי שנת נזקMOTO_UW.xlsxשנת חיתום נמצא בקובץ "
" בקובץ "MOTO_ACC.xlsxנמצא בגיליון "14.PAID45-" בשני הקבצים(.120
משולש תשלומים + הערכות של סך כל האופנועים )חישוב בשיטת.90.3.8.2" בקובץ נמצא חיתום שנת לפי הערכות + תשלומים
MOTO_UW.xlsx" בקובץ נמצא נזק שנת ולפי "MOTO_ACC.xlsx" 15" בגיליון.INCURRED45-
" בשני הקבצים(. 120
משולש כמות תביעות של סך כל האופנועים )חישוב משולש כמות.90.3.8.3 "MOTO_UW.xlsxהתביעות לפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
445 מתוך 65 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
" בגיליון MOTO_ACC.xlsxולפי שנת נזק נמצא בקובץ "
16.NUMBER45-120.)בשני הקבצים ""
בכל אחת משיטות החישוב לעיל, מחושבת התביעה הממוצעת לפוליסה ולשנה )נזק.90.4.75או חיתום( על פי משולשי התביעות, כמוסבר בסעיף
.63 מוסבר בסעיף 2011החיזוי של שנת .90.5
)צו 2008בחישובינו מצאנו כי צו החצייה שהיה תקף עד אמצע שנת .90.6 ( תרם50/50 לסיכוני האופנועים. צו החצייה החדש שנכנס לתוקף בראשון20%לחסכון של
מסיכוני האופנועים. במודלים30%( יגרום לחסכון של כ- 75/25 )צו 2008ליוני 12.2%שבידנו ניתן לראות שהחיסכון בעלות הסיכון של אופנועים עומד על כ-
מהתעריף שקדם לשינוי בצו החצייה. להלן הסבר קצר: המשמעות של צוהיא הנחה של כ- 50/50 החצייה מעלות הסיכון של האופנועים, 20%
עלות הסיכון עומדת על 50/50 כלומר לאחר צו החצייה מעלות 80% היא הקטנת 75/25 הסיכון לולא הצו. המשמעות של צו החצייה בגובה
מעבר לאחוז ההפסד החיתומי 50% ההפסד החיתומי של האופנועים ב- נוספים ) 10% (, כלומר 20% כיום ) ( מעלות הסיכון 20% * 50% = 10%
המלא )ללא צו החצייה( ולכן המשמעות של צו החצייה החדש היא תוספת)בערכים מעוגלים(. אופן חישוב צו החצייה 80% / 10% = 12.5% הנחה של
נספח ח' - מופיע ב -
)החישובים אוטובוסים.91 ביצענו את החישובים הבאים בניתוח תעריף האוטובוסים - בוצעו הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:
)חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".91.1 משולש תשלומים של סך כל האוטובוסים BUSES_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "
2.PAID .)בשני הקבצים "
משולש תשלומים+הערכות של סך כל האוטובוסים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.91.2 "BUSES_ACC.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "BUSES_UW.xlsxבקובץ "" בשני הקבצים(. INCURRED.3בגיליון "
משולש כמות תביעות של סך כל האוטובוסים )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".91.3
445 מתוך 66 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
BUSES_UW.xlsx" ולפי שנת נזק נמצא בקובץ "BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "4.NUMBER .)בשני הקבצים "
משולשים לפי השימוש באוטובוס )ציבורי או פרטי( ומספר מקומות: .91.4
15 עד 0אוטובוס פרטי מספר מקומות .91.4.1
משולש תשלומים של סך כל האוטובוסים )חישוב תשלומי תביעות.91.4.1.1 " ולפי שנת נזקBUSES_UW.xlsxלפי שנת חיתום נמצא בקובץ "
בכל אחת משיטות החישוב לעיל מחושבת התביעה הממוצעת לפוליסה ולשנה )נזק או.93.4.75חיתום( על פי משולשי התביעות, כמוסבר בסעיף
- בניתוח תעריף חברת הפול ביצענו את החישובים הבאים )החישובים בוצעו הן הפול.94 לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום(:
משולש תשלומים של סך כל תביעות הפול )החישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".94.1POOL.xlsx" 2" בגיליון.PAID .)"
445 מתוך 71 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
משולש תשלומים+הערכות של סך כל תביעות הפול )חישוב לפי שנת חיתום נמצא.94.2"(. INCURRED.3" בגיליון "POOL.xlsxבקובץ "
משולש כמות תביעות של סך כל תביעות הפול )חישוב לפי שנת חיתום נמצא בקובץ ".94.3POOL.xlsx" 4" בגיליון.NUMBER .)"
בכל אחת משיטות החישוב לעיל מחושבת התביעה הממוצעת לפוליסה ולשנה )נזק או.94.4.75חיתום( על פי משולשי התביעות, כמוסבר בסעיף
בגיליון "POOL.xlsx"חישוב השפעת צו החצייה על עלות הסיכון נמצא בקובץ ".94.56.4hazia."
445 מתוך 72 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק ד' - רכב פרטיפרק ד' - רכב פרטי
ממצאים עיקריים בחישובינו התבססנו על קידוד סוג רכב של משרד התחבורה. להלן רשימת קודים עבור.95
רכב פרטי:
במשרד110-116,140-142,160-164,170,171,173,130 קוד נמצא ולא במידה . התחבורה התחשבנו בקידוד של חברת הביטוח.
הקבוצות ההומוגניות הבאות )בהיבט של4 המליצה על DATA MININGמערכת ה- .96 למציאת DATA MININGתעריף הסיכון(, בהמשך ערכנו בדיקה בעזרת מערכת 10
קבוצות הומוגניות למשתנים המסבירים הקיימים:
.42 ומעל 42 עד 31, 30 עד 24, 23 עד 17גיל הנהג: .96.1
סמ"ק1780 ומעל 1780 עד 1595, 1594 עד 1396, 1395נפח מנוע: עד .96.2
תוצאות החיזוי התקבלו ממודל : 2011 להלן תוצאת חיזוי תעריף הסיכון לשנת .97 הרגרסיה הרב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הינו שכיחות התביעות, אנו חישבנו את השכיחות מאחר והבחנו כי בסוג רכב זה קיימת ירידה בשכיחות התביעות החל משנת
לשים לב2003 יש מסוימת. מגמה מציגה לא הבחנו שחומרת התביעות , במקביל .10%שלתוצאה קיימת סטיית תקן של כ-
)תוך השוואה לפרמיה הממוצעת 2011 הערכה לתעריף הסיכון של שנת הנזק ( 2005-2009 לשנים
קטגוריה
תעריף הסיכון של ההוצאות רפואיות - לפי שנתחיתום
תעריף הסיכון של ההוצאות רפואיות - לפי שנת
נזק
מקד ם
ניפוח
תעריף סיכון
מבוסס על השנים2005-
לפי 2009 מדד
12/2011 ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
תעריף סיכון מוצע בשוק
החופשי, תחזית2011,
לפי מדד12/2011 ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
מקדם ההוצאות הרפואיות המכוסה
ע"י קופותהחולים
1211201.041,2191,1259.2%כל הרכבים
445 מתוך 73 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
7
בעלות
תעריף הסיכון של ההוצאות רפואיות - לפי שנתחיתום
תעריף הסיכון של ההוצאות רפואיות - לפי שנת
נזק
מקד ם
ניפוח
תעריף סיכון
מבוסס על השנים2005-
לפי 2009 מדד
12/2011 ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
תעריף סיכון מוצע בשוק
החופשי, תחזית2011,
לפי מדד12/2011 ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
מקדם ההוצאות הרפואיות המכוסה
ע"י קופותהחולים
רכב בבעלות121123פרטית
1.0471,2511,1649.1%
רכב בבעלות109109חברה
1.0471,0609459.9%
קבוצת גיל - ברכב
בבעלותפרטית
תעריף הסיכון של ההוצאות רפואיות - לפי שנתחיתום
תעריף הסיכון של ההוצאות רפואיות - לפי שנת
נזק
מקד ם
ניפוח
תעריף סיכון
מבוסס על השנים2005-
לפי 2009 מדד
12/2011 ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
תעריף סיכון מוצע בשוק
החופשי, תחזית2011,
לפי מדד12/2011 ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
מקדם ההוצאות הרפואיות המכוסה
ע"י קופותהחולים
23212207עד 1.04
71,8821,7799.9%
30 - 241201221.04
71,3041,2858.3%
42 - 31981011.04
79889379.3%
120 - 4387861.04
78698508.8%
445 מתוך 74 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
)התעריף : 2005-2009 להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום, עבור השנים .98 ה"ממוצע" הוא ללא העמסת תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול
של תוספת "1%וללא בקובץ נמצא החישוב ארוך. תביעות זנב עבור PRIVATE_UW.xlsx" 1" בגיליון.SUMMARY:)"
1,7801,2681,2331,2513.5%מעל . 2009 עד 2005תעריף "כל הרכבים" התבסס על ממוצע השנים .98.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי סוג בעלות התבסס על ממוצע השנים .98.2 תעריף רכב לפי קבוצת גיל הנהג ברכב בבעלות פרטית התבסס על ממוצע השנים.98.3
.2009 עד 2005.2009 עד 2005תעריף רכב לפי נפח מנוע התבסס על ממוצע השנים .98.4
445 מתוך 75 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נזק.99 שנות לפי תוצאות משולשים העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, תשלומים שלא דווחו למאגר ותוספת
" בגיליון "PRIVATE_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%של 1.SUMMARY )"
תעריף הסיכון - לפי שנת נזק
קטגוריה
מודלתשלומ
יתביעו
ת
מודלתשלומים+הערכות
ממוצעהמודלי
ם
שכיחות תביעותלפוליס
ה
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס-2005על השנים
לפי מדד 2009 ללא דמים12/2011
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
1,2801,2851,2834.0%1.04כל הרכבים71,219
בעלות
מודלתשלומ
יתביעו
ת
מודלתשלומים+הערכות
ממוצעהמודלי
ם
שכיחות תביעותלפוליס
ה
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס-2005על השנים
לפי מדד 2009 ללא דמים12/2011
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
רכב בבעלות1,3171,3131,3154.1%1.04פרטית
71,251 רכב בבעלות
1,1011,1461,1233.6%1.04חברה71,060
גיל רכב בבעלות
פרטית
מודלתשלומ
יתביעו
ת
מודלתשלומים+הערכות
ממוצעהמודלי
ם
שכיחות תביעותלפוליס
ה
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס-2005על השנים
לפי מדד 2009 ללא דמים12/2011
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
232,0111,9811,9965.5%1.04עד 71,882
24 - 301,3481,3681,3584.4%1.0471,304
31 - 421,0441,0371,0413.5%1.047988
43 - 1209119109102.8%1.047869
נפח מנוע רכב בבעלות
פרטית
מודלתשלומ
י
מודלתשלומים+הערכות
ממוצעהמודלי
ם
שכיחות תביעותלפוליס
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס-2005על השנים
לפי מדד 2009 ללא דמים12/2011
445 מתוך 76 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
תביעו והיוון )בניכוי הוצאותהת
רפואיות(
1,3951,2661,2731,2694.0%1.04עד 71,207
1,396-1,5941,3291,3771,3534.2%1.0471,286
1,595-1,7801,2401,2331,2364.0%1.0471,175
1,7801,3341,2851,3093.6%1.04מעל 71,245
. 2009 עד 2005תעריף "כל הרכבים" התבסס על ממוצע השנים .99.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי סוג בעלות התבסס על ממוצע השנים .99.2.2009 עד 2005תעריף רכב לפי קבוצת גיל הנהג התבסס על ממוצע השנים .99.3.2009 עד 2005תעריף רכב לפי נפח מנוע התבסס על ממוצע השנים .99.4)עבור.99.5 הנתונים החוסר שבבסיס את מכפילים הבא: באופן מחושב הניפוח מקדם
)ראה סעיף2.6%(, בגובה ההפסד החיתומי של הפול 2009 עד 2005השנים עבור זנב תביעות ארוך וזהו מקדם הניפוח, החישוב מופיע1%( ותוספת של 380
ההמלצה מבוססת על התוצאה המקסימאלית מבין ממוצע שתי השיטות, שנת נזק.99.6ושנת חיתום, ומוכפלת במקדם הניפוח המוסבר לעיל. החישוב מופיע בקובץ "
PRIVATE_ACC.xlsx" 1" בגיליון.SUMMARY בעמודה "L.
מיליון ₪ מתעריף הסיכון, הסכום המחושב הינו של סך4אחוז התביעות שסכומן מעל .100ההוצאות בהעברת התחשבות וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל
הרפואיות לקופות החולים.
, לפי קבוצות גיל. 2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .100.1
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .100.2" בקובץ מופיעה "PRIVATE_UW.xlsx)הטבלה בגיליון "1.SUMMARY"
"(claims ex 4 million.35והחישוב נמצא באותו הקובץ בגיליון "
מיליון ₪, עבור רכב פרטי בבעלות פרטית לגילאים בין 4 ניתוח עלות התביעות שמעל . 120 ל- 17
אחוז התביעותתעריף הסיכון עלות התביעה הממוצעת גיל
445 מתוך 77 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
(1)לפוליסה
מיליון 4₪לתביעות מעל (4(/)2(=)5)
לקבוצה )ממוצע
המודלים( (6)
מיליון4שסכומן מעל ₪ מתעריף הסיכון
(6(/)5(=)7)232901,95515%עד
24-30991,2828%31-42631,0026%43-1209288010%
ממוצע1271,26110%משוקלל
מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל IBNR=) ₪ 56
445 מתוך 78 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .100.3" בקובץ מופיעה "PRIVATE_ACC.xlsx)הטבלה בגיליון "1.SUMMARY"
" (claims ex 4 million.36והחישוב נמצא באותו הקובץ בגיליון "
מיליון ₪, עבור רכב פרטי בבעלות פרטית לגילאים בין 4 ניתוח עלות התביעות שמעל . 120 ל- 17
גיל(1)
עלות התביעה הממוצעתלפוליסה
מיליון 4₪לתביעות מעל (4(/)2(=)5)
תעריף הסיכון לקבוצה
)ממוצע המודלים((6)
אחוז התביעות מיליון4שסכומן מעל
₪ מתעריף הסיכון
(6(/)5(=)7)232851,99614%עד
24-301211,3589%31-42701,0417%43-1209091010%
ממוצע1371,31910%משוקלל
מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל IBNR=) ₪ 60
תביעה חומרה תביעה החסר תביעה סה"כמקד שנות שנת
445 מתוך 79 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ביטוחנזק ם
IBNR
תביעות
ממוצע ת
לפוליס ה לפני תיקון בגין
הוצאו ת
רפואיות
בגין הוצאות רפואיות לשנתביטוח
ממוצעת לפוליסה
כולל השלמה
בגין הוצאותרפואיות
ממוצע ת
לתביעה
ממוצעת לפוליסה
כולל השלמה
בגין הוצאות רפואיות
)לפי מודל של שכיחות כפול
חומרה(200
01,233,
7451.03
71,960,865
,1011,5891,58933,0791,598200
11,332,
0881.04
92,084,853
,1581,5651,56531,7311,641200
21,415,
1161.06
62,169,229
,5201,5331,53330,6351,665200
31,424,
5631.09
62,191,761
,0351,5391,53931,2521,626200
41,453,
0501.14
02,236,140
,4921,5391,53932,6851,554200
51,508,
2641.22
12,183,774
,1871,4481,44833,0171,481200
61,566,
9771.33
92,193,330
,2931,4001,40033,6081,408200
71,646,
7421.53
52,181,335
,8921,3251,32532,7301,335200
81,737,
8781.87
21,990,911
,4531,146311,20432,0201,262200
91,783,
7502.46
71,932,312
,3421,083741,26534,9561,226201
01,873,
5743.97
31,205,888
,272644899971,189201
12,000,
18816.508
857,298,237429319411,153
-2005ממוצע 20091,2801,32833,18
633,266
לכל השנים, לא.101 לפוליסה תביעות או שכיחות לפוליסה בחישוב התביעה הממוצעת מצאנו לכך ראיה תביעות. בשלות חוסר בשל האחרונות השנתיים בחשבון נלקחו
בשנתיים האחרונות,, הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד ""PRIVATE_ACC.xlsxגבוהה גיליון "2.2MACK-PAID.)
445 מתוך 80 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
להערכתנו, מי שיעשה שימוש בשנתיים האחרונות לתמחור הסיכון יאלץ להוסיף סטיית תקן גבוהה. כמו כן, לא נלקחו בחשבון שנים "וותיקות" מאחר ולדעתנו הן לא יכולות לשקף את רמות הסיכון השוררות היום בענף רכב חובה )בשל שינויי מגמה הנובעים
מסיבות שונות, כגון: תקדימים משפטיים, שיפור באיכות ניהול התביעות וכד'(.
445 מתוך 81 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.102 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי
:2.1PAID" בגיליון ""PRIVATE_ACC.xlsxהפול. הגרף נמצא בקובץ "
18.8.2011 ומההודעה לעיתונות מתאריך 2008 מהדוח של הלמ"ס משנת 5הנתונים נלקחו מלוח 2.2010- כלי רכב מנועיים בישראל בשנת
445 מתוך 92 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
20093262010333
תופעה מעניינת שניתן להבחין בה גלומה בהפרש בין תוצאות החישובים לפי שנת חיתום.114 ולפי שנת נזק. ניתן להבחין שבמקרים רבים תוצאת החישוב של עלות הסיכון לפי שנת נזק גבוהה מתוצאת החישוב לפי שנת החיתום. אחד ההסברים לכך הוא מגמת הירידה בסיכון עם השנים, המוצגת בגרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנת נזק. אנו יודעים שקיים הפרש של כחצי שנה בין עיתוי התאונה ביחס לשנת האפס בשתי השיטות )שנתבתוצאות ביטוי לידי באה הסיכון בעלות הירידה של וההשפעה חיתום(, ושנת נזק
המודלים.
)ולא שכיחות.115 כאשר ביצענו את מודל הרגרסיה הרב משתנית לחישוב תעריף הסיכון התביעות( בבדיקות שערכנו על המשתנים השונים בחישובי הרגרסיה נמצא שקיימים משתנים מובהקים בעלי השפעה גבוהה מאחרים על עלות הסיכון ושחלקם אינם מותרים לשימוש ע"פ הנחיות משרד האוצר. ברכב פרטי בבעלות פרטית המשתנים המשפיעים הם: מספר מפעילי הרכב, מספר מקומות ישיבה, מאפיין צי רכב/קולקטיב, סוג מנוע,
ייצור, מאפיין בלמי יציבות , ABSמצב משפחתי, שנת ,ESPמאפיין מערכת לבקרת אופן השימוש ברכב סוג מערכת ההילוכים, מנוע, היסטוריית הרשעות,מאפיין נפח ,
היסטוריית תאונות, גיל הנהג, מין, מאפיין כריות אוויר, וותק נהיגה, רכב אספנות.
לנוחיותכם צורפו משולשי התביעות בהם השתמשנו בקובצי האקסל המצורפים. .116
445 מתוך 93 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק ה' - אופנועיםפרק ה' - אופנועים
ממצאים עיקריים בחישובינו התבססנו על קידוד סוג רכב של משרד התחבורה. להלן רשימת קודים עבור.117
אופנועים: 10-90 .
במידה ולא נמצא קוד במשרד התחבורה התחשבנו בקידוד של חברת הביטוח.
המליצה על הקבוצות ההומוגניות הבאות: DATA MININGמערכת ה-.118
.44 ומעל 44 עד 34, 33 עד 27, 26 עד 16גיל הנהג: .118.1
סמ"ק.249 ומעל 249 עד 150, 149 עד 50, 49נפח מנוע: עד .118.2
.2004, מעל 2004 עד 2002, שנת 2001 עד 1998, שנת 1997שנת ייצור: עד שנת .118.3
", טבלהMOTO_UW.xlsx" בקובץ "SUMMARY.2המשך הטבלה המופיעה בגיליון ".119".MOTO_ACC.xlsxמקבילה נמצאת באותו גיליון בקובץ "
מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל IBNR=) 216 ₪
)כולל התייחסות התפתחות תעריף הסיכון, מודל תשלומי תביעות לפי שנת נזק.124 תעריף סיכון ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת בגיןלנושא הוצאות רפואיות(.
":2.1PAID" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxזנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "
445 מתוך 100 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שנתנזק
שנותביטוח
מקדםIBNRסה"כ תביעות
תביעהממוצע
תלפוליס ה לפני תיקון בגין
הוצאותרפואיו
ת
החסר בגין
הוצאו ת
רפואיו ת
לשנתביטוח
תביעהממוצע
תלפוליס ה כולל השלמה
בגין הוצאותרפואיו
ת
חומרהממוצע
תלתביע
ה
תביעה ממוצעת לפוליסה
כולל השלמה בגין
הוצאות רפואיות
)לפי מודל של שכיחות
כפולחומרה(
2000
53,958
1.013433,928,8008,0428,042
44,0626,770
2001
55,530
1.020328,422,9715,9145,914
31,6486,932
2002
54,281
1.038337,409,7046,2166,216
32,4387,108
2003
54,276
1.062326,364,6396,0136,013
32,5236,858
2004
56,020
1.105346,071,0506,1786,178
34,1056,719
2005
58,059
1.166394,149,9366,7896,789
38,1866,594
2006
60,192
1.274375,888,0956,2456,245
34,1996,773
2007
64,220
1.442416,530,3196,4866,486
35,7976,721
2008
71,447
1.791459,565,8766,432116,453
39,2106,374
2009
75,319
2.367415,425,5465,5161315,826
38,0736,374
2010
64,219
4.009261,862,9784,0782745,176 6,374
2011
51,438
17.064143,519,6022,7901505,356 6,374
-2005ממוצע 20096,2936,36037,0
936,567
" גיליון ""MOTO_ACC.xlsx)ראה קובץ " MACKבחישוב שערכנו לרזרבות בשיטת .1252.2MACK-PAID) בשנים הרזרבות בחישוב הגלומה התקן, שסטיית בבירור רואים
ה"צעירות" גבוהה בהרבה מאשר בשנים ה"וותיקות" - לכן לא התבססנו על שנים אלה
445 מתוך 101 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
כעל שנים שניתן לגזור מהן את התביעה הממוצעת לפוליסה.
445 מתוך 102 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.126 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב
":2.1PAID" בגיליון "MOTO_ACC.xlsxתביעות ארוך. הגרף נמצא בקובץ "
. 2009 עד 2005תעריף "כל האוטובוסים" התבסס על ממוצע השנים .142.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי מקומות ישיבה התבסס על ממוצע השנים .142.2
445 מתוך 117 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נזק.143 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, תשלומים שלא דווחו למאגר ותוספת
.1" בגיליון "BUSES_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%של SUMMARY:)"
תעריף הסיכון - לפי שנת נזק
קטגוריהמודל
תשלומיתביעות
מודלתשלומים+הערכות
ממוצעהמודלי
ם
שכיחות תביעותלפוליס
ה
מקדםניפוח
תעריף הסיכון בניכוי
הוצאות רפואיות וכולל מקדם ניפוח ממוצע2005-2009
9,1589,1829,17021.5%1.04כל סוגי האוטובוסים78,785
אוטובוס פרטי מספר מקומות
מודל תשלומיתביעות
מודלתשלומים+הערכות
ממוצעהמודלי
ם
שכיחות תביעותלפוליס
ה
מקדםניפוח
תעריף הסיכון בניכוי
הוצאות רפואיות וכולל מקדם ניפוח ממוצע2005-2009
אוטובוס פרטי-0מספר מקומות
155,1335,2595,1966.5%1.04
74,984 אוטובוס פרטי-16מספר מקומות
203,3962,2822,8396.1%1.04
72,958 אוטובוס פרטי
מספר מקומות מעל20
1,6681,9951,8324.5%1.0471,755
תעריף מקדם שכיחות ממוצע מודל מודלאוטובוס ציבורי
445 מתוך 118 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
715,934. 2009 עד 2005תעריף "כל האוטובוסים" התבסס על ממוצע השנים .143.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי מקומות ישיבה התבסס על ממוצע השנים .143.2
מיליון ₪ מתעריף הסיכון, הסכום המחושב הינו של סך4אחוז התביעות שסכומן מעל .144ההוצאות בהעברת התחשבות וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל
הרפואיות לקופות החולים.
, לפי קבוצות מספר מקומות2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .144.1ישיבה.
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .144.2 והחישוב" "SUMMARY.1" בגיליון BUSES_UW.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "
" (. claims ex 4 million.20נמצא באותו הקובץ בגיליון "
מיליון ₪, עבור אוטובוס לפי קבוצת מספר מקומות 4 ניתוח עלות התביעות שמעל ישיבה.
קבוצת מספר מקומות
ישיבה (1)
עלות התביעההממוצעת לפוליסה
מיליון4לתביעות מעל ( ₪4(/)2(=)5)
תעריף הסיכוןלקבוצה )ממוצע
המודלים(( 6)
אחוז התביעות מיליון4שסכומן מעל
₪ מתעריף הסיכון (6(/)5(=)7)
אוטובוס פרטי 0-151,5325,20329%מספר מקומות
אוטובוס פרטי 16-2003,0880%מספר מקומות
445 מתוך 119 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
אוטובוס פרטי מספר מקומות מעל
2001,5080%
אוטובוס ציבורי1864,5690% מקומות20עד וכולל
אוטובוס ציבורי1,10916,3697% ומעלה21מ-
1,0279,16211%ממוצע משוקלל
מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל IBNR=) 517 ₪
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .144.3 והחישוב" "SUMMARY.1" בגיליון BUSES_ACC.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "
" (.claims ex 4 million.21נמצא באותו הקובץ בגיליון "
מיליון ₪, עבור אוטובוס פרטי וציבורי לפי קבוצת מספר 4 ניתוח עלות התביעות שמעל מקומות ישיבה
קבוצת מספר מקומות ישיבה
עלות התביעההממוצעת לפוליסה
תעריף הסיכוןלקבוצה
אחוז התביעות 4שסכומן מעל
445 מתוך 120 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
(1) 4לתביעות מעל
(=)2(/)4מיליון ₪ )5)
)ממוצעהמודלים(
( 6)
מיליון ₪ מתעריףהסיכון
(6(/)5(=)7)אוטובוס פרטי
0-151,4085,19627%מספר מקומות אוטובוס פרטי
16-2002,8390%מספר מקומות אוטובוס פרטי
2001,8320%מספר מקומות מעל
אוטובוס ציבורי1974,5914% מקומות20עד וכולל
אוטובוס ציבורי1,12416,6337% ומעלה21מ
1,0029,25311%ממוצע משוקלל
₪ 519 (=IBNR מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל
445 מתוך 121 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נזק.145 שנת לפי תביעות תשלומי ומודל הסיכון תעריף התפתחות )כולל להלן תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון,התייחסות לנושא הוצאות רפואיות(. עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%ללא הפסדי הפול וללא תוספת של
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
לכל השנים, לא.146 לפוליסה תביעות או שכיחות לפוליסה בחישוב התביעה הממוצעת מצאנו לכך ראיה תביעות. בשלות חוסר בשל האחרונות השנתיים בחשבון נלקחו
בשנתיים האחרונות הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד גבוהה ""BUSES_ACC.xlsxהיא גיליון "2.2MACK-PAID.)
להערכתנו, מי שיעשה שימוש בשנתיים האחרונות לתמחור הסיכון יאלץ להוסיף סטיית תקן גבוהה. כמו כן, לא נלקחו בחשבון שנים "וותיקות" מאחר ולדעתנו הן לא יכולות לשקף את רמות הסיכון השוררות היום בענף רכב חובה )בשל שינויי מגמה הנובעים
מסיבות שונות, כגון: תקדימים משפטיים, שיפור באיכות ניהול התביעות וכד'(.
445 מתוך 123 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.147 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי
של תוספת וללא "1%הפול בקובץ נמצא הגרף ארוך. תביעות זנב עבור BUSES_ACC.xlsx" בגיליון "PAID2.1:"
= y -173 .70 + x09911R ² = 0 .2265
= y -962 .61 + x93811R ² = 0 .5585
0
2 ,000
4 ,000
6 ,000
8 ,000
01 ,000
21 ,000
41 ,000
ʺ ʲʩy ʳʩɦʫʥʯʡʥɹ ʲʬ
ʫ́ʩ ʧʥ ʫ̋ʥɹʬ ʧʥʮ ʤy
להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים.148 : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק
. תעריף הסיכוןהניתוח הינו בשיטת רגרסיה רב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הוא
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimateמקדם ניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF
6.775875.9421.047916.8בסיס
אופן השימוש0.2461.279אחרברכב
אופן השימוש0.3561.427 ביתברכב
445 מתוך 124 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimateמקדם ניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF ספר-הסעות
תלמידים אופן השימוש
8.7300.0002-לימוד נהיגהברכב
אופן השימוש0.8570.425-שדה תעופהברכב
אופן השימושברכב
תחבורה1.0702.917ציבורית
אופן השימוש0.0001.000תיירותברכב
סוג הרכב אוטובוס זעיר פרטי בבעלות
חברה1.1163.054
אוטובוססוג הרכב1.0082.740מושכר וצ'רטר
1.3443.834אוטובוס פרטיסוג הרכב
אוטובוססוג הרכב1.4014.058ציבורי
8.1350.0003-אחרסוג הרכב
0.0001.000טיוליתסוג הרכב
מספר מקומות70.0001.000עד ישיבה
מספר מקומות8-90.3541.425ישיבה
מספר מקומות10-110.2081.232ישיבה
מספר מקומות12-130.6221.863ישיבה
מספר מקומות14-180.5831.791ישיבה
445 מתוך 125 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimateמקדם ניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF
מספר מקומות19-470.9772.657ישיבה
מספר מקומות48-520.5631.755ישיבה
מספר מקומות521.0042.728מעל ישיבה
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.149
- שם המשתנה.Aעמודה .149.1
קטגוריה. - Bעמודה .149.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של האוטובוסים.Estimateהערך - Cעמודה .149.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .149.4
.
- כפי שמופיע בטבלאות אוטובוסים המציגות את החישובEעמודה .149.5 - מקדם ניפוח הסופי של הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .149.6
E )עמודה (.Dכפול עמודה
יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.150 מהחברות ולעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות
להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים בהגדרות הקבוצה.
445 מתוך 126 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
אוטובוסים:.151 תביעות התפלגות טבלת " להלן בקובץ נמצא )החישוב BUSES_ACC.xlsx" 20" בגיליון.DISTRIBUTIONהנתונים המוצגים הם לפי )"
ו- PAIDחישבנו ממוצע של שתי התוצאות ).153.1 INCURREDפעם אחת לפי שנת נזק ) ופעם שנייה לפי שנת חיתום ונלקחה התוצאה הגבוהה מבין שתי התוצאות.
לאחר מכן הכפלנו את הסכום הגבוה במקדם הכולל את:.153.2
מסך הפרמיות שנגבות2.6% הפול הוא שווי הפסדיא. הפסדי הפול: משאר כלי הרכב בשוק.
ב. החוסרים בבסיס הנתונים
עבור זנב תביעות ארוך.1%ג. תוספת של
445 מתוך 129 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שנים, החישוב נמצא4.36מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .153.3 ".PAID.2 בגיליון "" BUSES _ACC.xlsx"בקובץ
, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .153.4".1.1PV בגיליון "" BUSES _ACC.xlsx"בקובץ
מסקנות והמלצות
משתנים.154 שקיימים נמצא הרגרסיה בחישובי השונים המשתנים על שערכנו בבדיקות מובהקים בעלי השפעה גבוהה מאחרים על עלות הסיכון ושחלקם אינם מותרים לשימוש
ע"פ הנחיות משרד האוצר. בכלי רכב זה המשתנה המשפיע הוא משקל הרכב.
לנוחיותכם צורפו משולשי התביעות בהם השתמשנו בקובצי האקסל המצורפים. .155
445 מתוך 130 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק ח' - מוניותפרק ח' - מוניות
ממצאים עיקריים בחישובינו התבססנו על קידוד סוג רכב של משרד התחבורה. להלן רשימת קודים עבור.156
מוניות:
במידה ולא נמצא קוד במשרד התחבורה התחשבנו בקידוד של חברת.150, 123- 120 הביטוח.
תוצאות החיזוי התקבלו ממודל : 2011 להלן תוצאת חיזוי תעריף הסיכון לשנת .157 , אנו חישבנושכיחות התביעותהרגרסיה הרב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הינו
את השכיחות מאחר והבחנו כי בסוג רכב זה קיימת ירידה בשכיחות התביעות במקביליש לשים לב שלתוצאה קיימת הבחנו שחומרת התביעות לא מציגה מגמה מסוימת.
. יש לשים לב כי תוצאות הרגרסיה הרב משתנית הראו עלייה10%סטיית תקן של כ- , מאחר והמלצתנו2011בתעריף הסיכון לפי תמהיל הרכבים והנהגים המבוטחים בשנת
צריכה להיות אחראית אנו ממליצים על תעריף הסיכון שהתקבלה ממודל הרגרסיה.2005-2009הרב משתנית אשר הינה גבוהה מתעריף הסיכון ששררה בשנים
קטגוריה
תעריף סיכון מבוסס על
-2005השנים לפי מדד 2009
ללא12/2011 דמים והיוון
)בניכוי הוצאותרפואיות(
תעריף סיכון מוצע בשוק
החופשי, תחזית , לפי2011
12/2011מדד ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאות
רפואיות(
מקדם ההוצאות הרפואיות
המכוסה ע"יקופות החולים
4,6355,0416.2%כל המוניות
מס מקומותישיבה
תעריף סיכון מבוסס על
-2005השנים לפי מדד 2009
ללא12/2011 דמים והיוון
)בניכוי הוצאותרפואיות(
תעריף סיכון מוצע בשוק
החופשי, תחזית , לפי2011
12/2011מדד ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאות
רפואיות(
מקדם ההוצאות הרפואיות
המכוסה ע"יקופות החולים
6עד וכולל 4,1014,4296.4%מקומות
445 מתוך 131 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
9,30711,4976.8% מקומות6מעל
בניכוי הוצאות רפואיות2011להלן תוצאת החישוב עבור הערכת עלות הסיכון לשנת .158 " בגיליון מופיעה "SUMMARY.2)הטבלה בקובץ "TAXI_UW.xlsxזהה טבלה ," "(:TAXI_ACC.xlsxנמצאת באותו גיליון בקובץ "
קטגוריה תעריף הסיכון של ההוצאות הרפואיות -
לפי שנת חיתום
תעריף הסיכון של ההוצאות הרפואיות -לפי שנת נזק
מקדםניפוח
תעריף סיכון מוצע בשוק
החופשי, תחזית , לפי מדד2011
ללא12/2011 דמים והיוון
)בניכוי הוצאותרפואיות(
4933531.0475,401כל המוניות
מס מקומותישיבה
תעריף הסיכון של ההוצאות הרפואיות -
לפי שנת חיתום
תעריף הסיכון של ההוצאות הרפואיות -לפי שנת נזק
מקדםניפוח
תעריף סיכון מוצע בשוק
החופשי, תחזית , לפי מדד2011
ללא12/2011 דמים והיוון
)בניכוי הוצאותרפואיות(
6עד וכולל 4363171.0474,429מקומות
9768831.04711,497 מקומות6מעל
)התעריף ה"ממוצע" הוא ללא העמסת להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום.159 עבור זנב1%תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת של
"(:SUMMARY.1" בגיליון "TAXI_UW.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "
תעריף הסיכון - לפי שנת חיתום
קטגוריהמודל
תשלומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצע המודלים שכיחות תביעותלפוליסה
4,4774,5674,52218.4%כל המוניות מס מקומות
ישיבהמודל
תשלומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצע המודלים שכיחות תביעותלפוליסה
3,9563,9973,97617.2% 6עד וכולל
445 מתוך 132 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקומות9,4009,6109,50529.1% מקומות6מעל
. 2009 עד 2005תעריף "כל המוניות" התבסס על ממוצע השנים .159.1
.2009 עד 2005תעריף רכב לפי מקומות ישיבה התבסס על ממוצע השנים .159.2
445 מתוך 133 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נזק.160 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, תשלומים שלא דווחו למאגר ותוספת
.1" בגיליון "TAXI_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%של SUMMARY:)"
תעריף הסיכון - לפי שנת נזק
קטגוריה מודל
תשלומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצעהמודלי
ם
שכיחו ת
תביעותלפוליס
ה
מקד ם
ניפוח
תעריף סיכון מבוסס על 2005-2009השנים
12/2011לפי מדד ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאות
רפואיות( כל
4,7114,7304,72017.6%1.04המוניות74,635
מס מקומותישיבה
מודל תשלומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצעהמודלי
ם
שכיחו ת
תביעותלפוליס
ה
מקד ם
ניפוח
תעריף סיכון מבוסס על 2005-2009השנים
12/2011לפי מדד ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאות
רפואיות( עד וכולל
6 מקומות
4,1904,1764,18316.3%1.0474,101
6מעל 9,5259,5489,53628.8%1.04מקומות
79,307
. 2009 עד 2005תעריף "כל המוניות" התבסס על ממוצע השנים .160.1.2009 עד 2005תעריף רכב לפי מקומות ישיבה התבסס על ממוצע השנים .160.2ביטוח במוניות שמספר.160.3 מידי של שנות נמוכה יש לשים לב לעובדה שקיימת כמות
, שלא מאפשרת קבלת תוצאה מובהקת.6המקומות בהם מעל מיליון ₪ מתעריף הסיכון, הסכום המחושב הינו של סך4אחוז התביעות שסכומן מעל .161
ההוצאות בהעברת התחשבות וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל הרפואיות לקופות החולים.
, לפי קבוצות מספר מקומות2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .161.1ישיבה.
445 מתוך 134 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .161.2 מראה שתביעות אלה לא מטות בצורה קיצונית את התוצאות והשפעתן נמוכה
" בקובץ מופיעה )הטבלה בגיליון TAXI_UW.xlsxיחסית. "1.SUMMARY"" "(.claims ex 4 million.11והחישוב נמצא באותו הקובץ בגיליון "
מיליון ₪, עבור מונית לקבוצת מספר מקומות ישיבה. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל
קבוצת מספר מקומות
ישיבה (1)
עלות התביעההממוצעת לפוליסה
4לתביעות מעל מיליון ₪
(4(/)2(=)5)
תעריף הסיכון לקבוצה
)ממוצע המודלים((6)
אחוז התביעות 4שסכומן מעל
מיליון ₪ מתעריף(=)5(/)6הסיכון )
7)1643,9764% מקומות6עד
4579,5055% מקומות6מעל
1944,5314%ממוצע משוקלל
67 ₪ (=IBNR מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .161.3 מראה שתביעות אלה לא מטות בצורה קיצונית את התוצאות והשפעתן נמוכה
" בקובץ מופיעה )הטבלה בגיליון TAXI_ACC.xlsxיחסית. "1.SUMMARY"" claims ex 4.12והחישוב נמצא באותו הקובץ בגיליון "
million.)"
מיליון ₪, עבור מונית לכל קבוצות מספר מקומות 4 ניתוח עלות התביעות שמעל ישיבה.
445 מתוך 135 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קבוצת מספר מקומות
ישיבה (1)
עלות התביעההממוצעת לפוליסה מיליון4לתביעות מעל
( ₪4(/)2(=)5)
תעריף הסיכוןלקבוצה )ממוצע
המודלים(( 6)
אחוז התביעות מיליון4שסכומן מעל ₪
(/)6מתעריף הסיכון )5(=)7)
2704,1836% מקומות6עד וכולל 4499,5365% מקומות6מעל
2894,7366%ממוצע משוקלל
מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל IBNR=) ₪ 118
445 מתוך 136 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נזק.162 שנת לפי תביעות תשלומי ומודל הסיכון תעריף התפתחות )כולל להלן תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון,התייחסות לנושא הוצאות רפואיות(. עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%ללא הפסדי הפול וללא תוספת של
TAXI_ACC.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID:"
שנתנזק
שנותביטוח
מקדםIBNR
סה"כתביעות
תביעהממוצע
תלפוליס ה לפני תיקון בגין
הוצאו ת
רפואיות
החסר בגין
הוצאו ת
רפואיו ת
לשנתביטוח
תביעהממוצע
תלפוליס ה כוללהשלמ ה בגיןהוצאו
תרפואיו
ת
חומרהממוצ עת
לתביעה
תביעהממוצע
תלפוליס ה כוללהשלמ ה בגיןהוצאו
תרפואיו ת )לפי מודל של
שכיחות כפול
חומרה)
200014,4551.01390,084,9416,2326,232
28,1525,976
200115,3481.042106,465,4876,9376,937
28,8586,489
200215,6281.05380,687,0175,1635,163
21,9296,355
200316,4281.079104,624,6386,3696,369
28,8165,966
200416,9211.11689,815,4525,3085,308
24,5935,725
200517,6211.17293,650,0455,3155,315
27,1875,407
200618,3331.34787,954,0234,7984,798
26,0635,089
200718,6241.51697,647,8315,2435,243
28,4924,771
200819,3271.85778,391,7744,056704,185
25,4974,452
200919,5552.52580,982,8784,141304,218
27,7314,134
445 מתוך 137 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
201019,8494.35646,608,0712,3481943,195 3,816
201120,07319.66940,984,5482,042593,199 3,498
2005-20094,71ממוצע 1
4,752
26,994
4,771
לכל השנים, לא.163 לפוליסה תביעות או שכיחות לפוליסה בחישוב התביעה הממוצעת מצאנו לכך ראיה תביעות. בשלות חוסר בשל האחרונות השנתיים בחשבון נלקחו
בשנתיים האחרונות הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד גבוהה ""TAXI_ACC.xlsxהיא גיליון "2.2MACK-PAID.)
להערכתנו, מי שיעשה שימוש בשנתיים האחרונות לתמחור הסיכון יאלץ להוסיף סטיית תקן גבוהה. כמו כן, לא נלקחו בחשבון שנים "וותיקות" מאחר ולדעתנו הן לא יכולות לשקף את רמות הסיכון השוררות היום בענף רכב חובה )בשל שינויי מגמה הנובעים
מסיבות שונות, כגון: תקדימים משפטיים, שיפור באיכות ניהול התביעות וכד'(.
445 מתוך 138 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.164 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי
":2.1PAID" בגיליון "TAXI_ACC.xlsxהפול. הגרף נמצא בקובץ "
ו- PAIDחישבנו ממוצע של שתי התוצאות ).170.1 INCURREDפעם אחת לפי שנת נזק ) ופעם שנייה לפי שנת חיתום ונלקחה התוצאה הגבוהה מבין שתי התוצאות.
לאחר מכן הכפלנו את הסכום הגבוה במקדם הכולל את:.170.2
מסך הפרמיות שנגבות2.6% הפול הוא שווי הפסדיא. הפסדי הפול: משאר כלי הרכב בשוק.
445 מתוך 143 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ב. החוסרים בבסיס הנתונים
עבור זנב תביעות ארוך.1%ג. תוספת של
שנים, החישוב נמצא3.76מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .170.3בקובץ
"TAXI _ACC.xlsx "" 2בגיליון.PAID."
, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .170.4בקובץ
"TAXI _ACC.xlsx "" 1.1בגיליוןPV."
מסקנות והמלצות
גרף התפתחות הפרמיה מצביע על כך שעלות הסיכון קטנה עם השנים. .171
משתנים.172 שקיימים נמצא הרגרסיה בחישובי השונים המשתנים על שערכנו בבדיקות מובהקים בעלי השפעה גבוהה מאחרים על עלות הסיכון ושחלקם אינם מותרים לשימושזה המשתנים המשפיעים הם: מספר מפעילי רכב ע"פ הנחיות משרד האוצר. בכלי הרכב, נפח מנוע, סוג מנוע, מספר מקומות ישיבה, סוג הרכב, שנת ייצור, מאפיין צי
רכב/קולקטיב, זיהוי הנהג הנקוב בשם.
לנוחיותכם צורפו משולשי התביעות בהם השתמשנו בקובצי האקסל המצורפים. .173
445 מתוך 144 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק ט' - רכב מסחריפרק ט' - רכב מסחרי
ממצאים עיקריים בחישובינו התבססנו על קידוד סוג רכב של משרד התחבורה. להלן רשימת קודים עבור.174
במידה ולא נמצא קוד במשרד התחבורה.210-399, 200-206, 172 רכב מסחרי:התחשבנו בקידוד של חברת הביטוח.
המליצה על הקבוצות ההומוגניות הבאות )המקדמים שלDATA MININGמערכת ה-.175הקבוצות מופיעים בנספח בסוף המסמך(:
: משקל הרכב.175.1
ק"ג, בין 1,554עד רכב מסחרי בבעלות פרטית: ל 1,555 -ק"ג, בין1,839 ק"ג, בין2,509 ל- 2,400 ק"ג, בין 2,399 ל- 2,300 ק"ג, בין 2,299 ל- 1,840 ק"ג, בין2,749 ל- 2,650 ק"ג, בין 2,649 ל- 2,565 ק"ג, בין 2,564 ל- 2,510 ק"ג. 2,879 ק"ג, גדול מ- 2,879 ל- 2,750
ל- 1,840בין ק"ג, 1,839עד רכב מסחרי בבעלות חברה: ביןק"ג, 2,349 ק"ג, 2,664 ל- 2,570בין ק"ג, 2,569 ל- 2,505בין ק"ג, 2,504 ל- 2,350
ל- 2,665בין ל- 2,781בין ק"ג, 2,780 3,049 ל- 2,850בין ק"ג, 2,849 ק"ג. 3,509גדול מ-ק"ג, 3,509 ל- 3,050בין ק"ג,
ק"ג, 7,489 ל- 5,090בין ק"ג, 5,089 ל- 2,830בין ק"ג, 2,829 עד משאיות: 14,949 ל- 11,990בין ק"ג, 11,989 ל- 9,200בין ק"ג, 9,199 ל- 7,490בין
ל-27,000בין ק"ג, 26,999 ל- 18,000ביןק"ג, 17,999 ל- 14,950בין ק"ג, . 38,999גדול מ-ק"ג, 38,999
4 טון ומעל 4מאחר וערכנו מספר רב של חישובים )עבור כלי רכב שמשקלם עד טון וחישובים לפי קבוצות המשקל של הפול( לא ערכנו חישוב לגבי תעריף הסיכון
של קבוצות המשקל הללו, אולם במידה ונתבקש נוכל לבצע משימה זו.
הניתוח לפי קבוצות הגיל המוצגות, מבוססת על קבוצות הגיל של רכב מסחרי בבעלות.176 טון. 4פרטית שמשקלו עד
מבוסס על רגרסיה רב משתנית: 2011חיזוי תעריף הסיכון לשנת .177
445 מתוך 145 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
תוצאות החיזוי התקבלו ממודל הרגרסיה הרב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הינו שכיחות התביעות, אנו חישבנו את השכיחות מאחר והיבחנו כי בסוג רכב זה קיימת ירידה
בשכיחות התביעות, במקביל היבחנו שחומרת התביעות לא מציגה מגמה מסוימת.
תוצאות החיזוי התקבלו ממודל : 2011 להלן תוצאת חיזוי תעריף הסיכון לשנת .178 הרגרסיה הרב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הינו שכיחות התביעות, אנו חישבנו אתירידה בשכיחות התביעות, במקביל זה קיימת בסוג רכב כי והבחנו השכיחות מאחר יש לשים לב שלתוצאה קיימת הבחנו שחומרת התביעות לא מציגה מגמה מסוימת.
. 2009 עד 2005תעריף "כל המסחרי" התבסס על ממוצע השנים .180.1.2009 עד 2005תעריף רכב מסחרי לפי קבוצת גיל הנהג התבסס על ממוצע השנים .180.2.2009 עד 2005תעריף רכב מסחרי לפי משקל הרכב התבסס על ממוצע השנים .180.3
445 מתוך 149 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נזק.181 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, תשלומים שלא דווחו למאגר ותוספת
.1" בגיליון "COMM_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%של SUMMARY:) "
תעריף הסיכון - לפי שנת נזק
קטגוריה
מוד ל
תשל ומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצעהמודל
ים
שכיחו ת
תביעות
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס על השנים 12/2011לפי מדד 2005-2009
ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
כלהמסח
רי1,7031,7471,725 4.0%1.04
71,707
גיל
מוד ל
תשל ומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצעהמודל
ים
שכיחו ת
תביעות
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס על השנים 12/2011לפי מדד 2005-2009
ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
231,9עד 051,9761,941 4.6%1.04
71,92424-
291,6531,5481,600 3.9%1.04
71,58330-
391,2961,2111,253 3.1%1.04
71,24040-
1201,0781,1321,105 2.6%1.04
71,093
משקל
מוד ל
תשל ומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצעהמודל
ים
שכיחו ת
תביעות
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס על השנים 12/2011לפי מדד 2005-2009
ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
עד וכולל
4,0001,3731,4171,395 3.4%1.04
71,380
מעל4,000
3,7943,8113,802 7.7%1.04
73,761
445 מתוך 150 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
משקל
מוד ל
תשל ומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצעהמודל
ים
שכיחו ת
תביעות
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס על השנים 12/2011לפי מדד 2005-2009
ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
עד1,599
1,2661,1971,231 3.5%1.04
71,2181,600
-3,999
1,3871,4491,418 3.4%1.04
71,403
4,000-9,999
2,4422,5442,493 6.0%1.04
72,466
10,000
-2
9,999
4,3794,0234,201 8.1%1.04
74,156
מעל29,99
95,0625,4865,274 10.0
%1.04
75,218
. 2009 עד 2005תעריף "כל המסחרי" התבסס על ממוצע השנים .181.1.2009 עד 2005תעריף רכב מסחרי לפי קבוצת גיל הנהג התבסס על ממוצע השנים .181.2.2009 עד 2005תעריף רכב מסחרי לפי משקל הרכב התבסס על ממוצע השנים .181.3
מיליון ₪ מתעריף הסיכון, הסכום המחושב הינו של סך4אחוז התביעות שסכומן מעל .182ההוצאות בהעברת התחשבות וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל
הרפואיות לקופות החולים.
, לפי קבוצות משקל הרכב. 2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .182.1
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .182.2 והחישוב" "SUMMARY.1" בגיליון COMM_UW.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "
"(.claims ex 4 million.38נמצא באותו הקובץ בגיליון "
מיליון ₪, עבור רכב מסחרי לקבוצת משקל הרכב. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל אחוז התביעות תעריף הסיכון עלות התביעה הממוצעת קבוצת
445 מתוך 151 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
לכל השנים, לא.184 לפוליסה תביעות או שכיחות לפוליסה בחישוב התביעה הממוצעת מצאנו לכך ראיה תביעות. בשלות חוסר בשל האחרונות השנתיים בחשבון נלקחו
בשנתיים האחרונות הגלומה בחישוב הרזרבות שמראה שסטיית התקןMACKבחישובי " קובץ )ראה מאוד גבוהה ""COMM_ACC.xlsxהיא גיליון "2.2MACK-PAID.)
להערכתנו, מי שיעשה שימוש בשנתיים האחרונות לתמחור הסיכון יאלץ להוסיף סטיית תקן גבוהה. כמו כן, לא נלקחו בחשבון שנים "וותיקות" מאחר ולדעתנו הן לא יכולות לשקף את רמות הסיכון השוררות היום בענף רכב חובה )בשל שינויי מגמה הנובעים
מסיבות שונות, כגון: תקדימים משפטיים, שיפור באיכות ניהול התביעות וכד'(.
445 מתוך 154 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ומודלLINK RATIO)לפי מודל ה- להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.185 תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדישכיחות כפול חומרה(.
:"PAID2.1" בגיליון "COMM_ACC.xlsxהגרף נמצא בקובץ "הפול.
- Cעמודה .187.3 המסחריEstimateהערך הרכב של הרגרסיה בטבלת מופיע אשר בבעלות פרטית.
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .187.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות פרטית המציגותEעמודה .187.5את החישוב הסופי של הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .187.6
E )עמודה
445 מתוך 157 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
(.Dכפול עמודה
יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.188 מהחברות. למשל: בפרמטר גיל מצאנו שהתפלגות אוכלוסיית הגילאים אינה אחידה. כמו כן יש לשים לב לעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים בהגדרות הקבוצה
כגון קבוצות הגיל.
להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי.189 : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק בבעלות חברה
תעריף הסיכוןהניתוח הינו בשיטת רגרסיה רב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הוא )בשונה מחישוב תעריף החיזוי ששם המשתנה המוסבר הינו שכיחות התביעות(.
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
שםEstimaקטגוריההמשתנה
tee^Estim
ateמקדם ניפוח בסיס כולל
מקדםניפוח
ABCDEF
7.6282055.7581.0472152.5בסיס
0.0001.000 ק"ג1,839עד משקל הרכב
1,840-2,349משקל הרכב0.1190.888-ק"ג
2,350-2,504משקל הרכב0.5210.594-ק"ג
2,505-2,569משקל הרכב0.1021.108ק"ג
2,570-2,664משקל הרכב0.0281.029ק"ג
2,665-2,780משקל הרכב0.3590.699-ק"ג
2,781-2,849משקל הרכב0.1231.130ק"ג
445 מתוך 158 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שםEstimaקטגוריההמשתנה
tee^Estim
ateמקדם ניפוח בסיס כולל
מקדםניפוח
ABCDEF
2,850-3,049משקל הרכב0.5600.571-ק"ג
3,050-3,509משקל הרכב0.1411.151ק"ג
0.0211.021 ק"ג3,509מעל משקל הרכב
0.0001.000 סמ"ק1,869עד נפח מנוע
1,870-1,996נפח מנוע0.0040.996-סמ"ק
1,997-2,445נפח מנוע0.0240.977-סמ"ק
2,446-2,475נפח מנוע0.1531.165סמ"ק
2,476-2,493נפח מנוע0.0570.945-סמ"ק
2,494-2,655נפח מנוע0.2861.331סמ"ק
2,656-2,799נפח מנוע0.5840.558-סמ"ק
2,800-2,998נפח מנוע0.3560.701-סמ"ק
2,999-3,955נפח מנוע0.0450.956-סמ"ק
3,955מעל נפח מנוע0.2180.804-סמ"ק
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.190
- שם המשתנה.Aעמודה .190.1
קטגוריה. - Bעמודה .190.2
- Cעמודה .190.3 המסחריEstimateהערך הרכב של הרגרסיה בטבלת מופיע אשר בבעלות חברה.
445 מתוך 159 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .190.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות חברה המציגותEעמודה .190.5את החישוב הסופי של הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .190.6
E )עמודה (.Dכפול עמודה
יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.191 מהחברות. כמו כן יש לשים לב לעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים
בהגדרות הקבוצה.
445 מתוך 160 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
להלן טבלה המציגה את תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות.192 : ( 2009 עד 2005 )מבוסס על שנות הנזק
תעריף הסיכוןהניתוח הינו בשיטת רגרסיה רב משתנית, כאשר המשתנה המוסבר הוא
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimateבסיס כוללמקדם ניפוח
מקדם ניפוחABCDEF
7.7802392.7531.0472505.3בסיס
0.0001.000 ק"ג2,829עד משקל הרכב
2,830-5,089משקל הרכב0.7150.489-ק"ג
5,090-7,489משקל הרכב0.3570.700-ק"ג
7,490-9,199משקל הרכב0.5820.559-ק"ג
9,200-11,989משקל הרכב0.4280.652-ק"ג
11,990-14,949משקל הרכב0.0770.926-ק"ג
14,950-17,999משקל הרכב0.2550.775-ק"ג
18,000-26,999משקל הרכב0.1870.829-ק"ג
27,000-38,999משקל הרכב0.3631.438ק"ג
0.0100.990- ק"ג38,999מעל משקל הרכב אופן השימוש
ברכב הובלת נוסעים
8.1990.000-בשכר אופן השימוש
ברכב הובלת נוסעים
2.3160.099-שלא בשכר אופן השימוש
ברכב יום90השכרה 0.0920.912-ומעלה
אופן השימושברכב
90השכרה עד 0.7400.477-יום
אופן השימוש0.5940.552-כלי תחרותיברכב
אופן השימוש1.5400.214-לימוד נהיגהברכב
0.0001.000עסקים אופן השימוש
445 מתוך 161 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimateבסיס כוללמקדם ניפוח
מקדם ניפוחABCDEF
ברכב מאפיין כריות
0.8472.332אין כריות אויראויר מאפיין כריות
אויר יש לפחות כרית
0.0001.000אויר אחת
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.193
- שם המשתנה.Aעמודה .193.1
קטגוריה. - Bעמודה .193.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של משאיות.Estimateהערך - Cעמודה .193.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .193.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות משאיות המציגות את החישוב הסופיEעמודה .193.5של הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .193.6
E )עמודה (.Dכפול עמודה
יש לשים לב לעובדה שהתוצאה מבוססת על רמת איכות איסוף הנתונים כפי שנאספו.194 מהחברות. כמו כן יש לשים לב לעובדה שקיימת סטיית תקן לכל משתנה מסביר. בנוסף התוצאות יכולות להשתנות בעתיד, הן בשל שינויים בערכי המשתנים והן בשל שינויים
בהגדרות הקבוצה.
445 מתוך 162 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מסחרי.195 ברכב התביעות " התפלגות בקובץ נמצא )החישוב :COMM_ACC.xlsx" "( הנתונים המוצגים הם לפי שנות נזק. DISTRIBUTION.38בגיליון "
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
המלצה סופית חושבה כך: .197
ו- PAIDחישבנו ממוצע של שתי התוצאות ).197.1 INCURREDפעם אחת לפי שנת נזק ) ופעם שנייה לפי שנת חיתום ונלקחה התוצאה הגבוהה מבין שתי התוצאות.
לאחר מכן הכפלנו את הסכום הגבוה במקדם הכולל את:.197.2
מסך הפרמיות שנגבות2.6% הפול הוא שווי הפסדיא.הפסדי הפול: משאר כלי הרכב בשוק.
ב.החוסרים בבסיס הנתונים.
עבור זנב תביעות ארוך.1%ג.תוספת של
שנים, החישוב נמצא4.58מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .197.3בקובץ
"COMM _ACC.xlsx "" 2בגיליון.PAID."
, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .197.4".1.1PVבגיליון "" COMM _ACC.xlsx" בקובץ
מסקנות והמלצות
גרף התפתחות הפרמיה מצביע על כך שעלות הסיכון קטנה עם השנים. .198
משתנים.199 שקיימים נמצא הרגרסיה בחישובי השונים המשתנים על שערכנו בבדיקות מובהקים בעלי השפעה גבוהה מאחרים על עלות הסיכון ושחלקם אינם מותרים לשימוש ע"פ הנחיות משרד האוצר. ברכב מסחרי בבעלות פרטית המשתנים המשפיעים הם: משקל הרכב, שנת ייצור, צי רכב/קולקטיב, אופן השימוש ברכב, גיל הנהג, נפח מנוע, וותק נהיגה, מספר מפעילי הרכב, סוג מנוע, מין, מצב משפחתי, כריות אוויר,מערכת
ABS מערכת ,ESP.חומרים מסוכנים/דליקים, רכב אספנות , סוג מערכת הילוכים , ברכב מסחרי בבעלות חברה המשתנים המשפיעים הם: נפח מנוע, שנת ייצור, משקלסוג מערכת רכב/קולקטיב, צי אופן השימוש ברכב, הרכב, מספר מקומות הישיבה, ההילוכים, רכב אספנות. במשאיות המשתנים המשפיעים הם: משקל הרכב, שנת ייצור,
אופן השימוש ברכב, רכב אספנות, כריות אוויר .
לנוחיותכם צורפו משולשי התביעות בהם השתמשנו בקובצי האקסל המצורפים. .200
445 מתוך 166 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק י' - רכב מיוחדפרק י' - רכב מיוחד
ממצאים עיקריים )מיחידה זו התבססנו על הרכבים9 ויחידת דיווח 5בחישובינו התבססנו על יחידת דיווח .201
הבאים: גורר, נתמך, כל נגרר/גרור אחר ורכב חילוץ בשכר( ובמידה ודווח למאגר סוגדיווח השונה מ- ביחידת מיוחד ו-5רכב נילקח בחישוב. בשונה משנה9 זה גם רכב
שעברה שבה התבססנו על קידוד משרד התחבורה וכשלא היה כזה התבססנו על קידוד החברות. השנה עשינו שימוש בקידוד סוג רכב של החברות. )באופן כללי, להלן רשימת
(.700-899 , 400-599, 209, 174 הקודים של רכב מיוחד:
לגבי קובץ אבנר, במהלך עבודתנו נמצא שבעבודה הקודמת לא התחשבנו בכל הרכבים.202 השייכים לאוכלוסיית הרכבים המיוחדים, בעבודה זו הוספנו אותם. התיקון נעשה לאחר
עבודה מעמיקה על בסיס הנתונים שהועבר מאבנר.
(, במהלך העבודה התברר שמקצת החברות2003לגבי קובץ המאגר )שתחילתו בשנת .203 רשמו ברכבים מיוחדים מספרי רישוי המתאימים ליחידות דיווח אחרות כגון משאיות ורכב פרטי. אנו מניחים בעבודה זו שהחברות שדיווחו רכב מסוים ביחידת הדיווח של רכבים מיוחדים התכוונו לכך למרות שבטעות כנראה נרשם מספר רישוי של רכב המעיד על
עצמו שהינו מסוג אחר כגון: פרטי או משאיות וכו'.
ואנו שינינו את.204 העבודה השנה שונה מהעבודה של שנה שעברה לאור האמור לעיל זו שונים מאלה של השנה ולכן המשולשים המוצגים בעבודה לנושא הקידוד הגישה
שעברה.
בעבודה זו תמצאו הערכה לתעריף הסיכון לפי קוד משרד הרישוי באותם רכבים שבהם.205 מספר הרישוי המעיד על הרכב שהינו רכב מיוחד. טבלה נוספת היא טבלה המציגה את
תעריף הסיכון לפי קידודי החברות.
אנו נשמח לשמוע את הערותיכם על עבודה זו..206
)התעריף ה"ממוצע" הוא ללא העמסת להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום.207 עבור זנב1%תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת של
"(:SUMMARY.1" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "
445 מתוך 167 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
תעריף הסיכון - לפי שנתחיתום
קטגוריהמודל
תשלומיתביעות
מודל תשלומים +
הערכות ממוצע
המודלים שכיחות תביעות
לפוליסה כל הרכבים
1,3621,4931,4272.0%המיוחדים5304204750.6%קולנועית
. 2009 עד 2005תעריף "כל הרכבים המיוחדים" התבסס על ממוצע השנים .207.1.2009 עד 2006תעריף קולנועית התבסס על ממוצע השנים .207.2
נזק.208 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך, ואילו ה"המלצה" כוללת את הפסדי הפול, תשלומים שלא דווחו למאגר וללא
"SPECIAL_ACC.xlsx עבור זנב תביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "1%תוספת של "(:SUMMARY.1בגיליון "
תעריף הסיכון - לפי שנת נזק
קטגוריה
מודלתשלו מי
תביעות
תשלומיםמודל +הערכות
ממוצעהמודלים
שכיחות תביעותלפוליס
ה
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס על
-2005השנים לפי 2009
מדד12/2011 ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
כל הרכבים
המיוחדים1,4151,5091,4622.0%1.0471,388
5144554840.8%1.047460קולנועית
. 2009 עד 2005תעריף "כל הרכבים המיוחדים" התבסס על ממוצע השנים .208.1.2009 עד 2006תעריף קולנועית התבסס על ממוצע השנים .208.2
445 מתוך 168 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
עד 2005 להלן טבלה המציגה תעריף סיכון לפי שנות חיתום .209 . החישוב 2009 בגובה IBNR כולל ומקדם ניפוח של 10.48% )החישוב נמצא בקובץ " . 4.7%
SPECIAL_UW.xlsx" 2" בגיליון.SUMMARY.)"
זו לא משקפים את כל אוכלוסיית הרכב המיוחד מאחר סוגי הרכבים המוצגים בטבלה ו-5ולחלק ממספרי הרישוי שדווחו ביחידת דיווח לא נמצאה התאמה בקובץ משרד9
התחבורה, ולכן רכבים אלה לא מופיעים בטבלה זו.
מאחר ולא נמצאה מגמה ברורה בעלות הסיכון אנו מציגים את ממוצע השנים שניבחר.
הערה: התוצאות המובאות להלן משקפות את הידוע לנו בעת עריכת העבודה אולם ישלשים לב לתביעות גדלות ואקראיות אשר יטו את התוצאות.
קוד הרכב במשרד
התחבורהסוג הרכב
תעריף הסיכון IBNRהנגזר כולל
וניפוח בגין חוסרים ופול כולל הוצאות רפואיות
3,531רכב מדברי174296רכב מדברי מיוחד20986גרור לטרקטור401לא ניתן להגיע לממצאגרור מערבל בטון לטרקטור40226גרור רכין לטרקטור40316גרור נוסעים לטרקטור404לא ניתן להגיע לממצאגרור סירה חקלאית לטרקטור405לא ניתן להגיע לממצאגרור עבודה בדיקת קרקע407לא ניתן להגיע לממצאגרור זעיר לדלק408לא ניתן להגיע לממצאגרור לכלבים409לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכלית מים לטרקטור410לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכלית ביוב לטרקטור412לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכלית זבל לטרקטור413לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל זבל נוזלי לטרק414לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל תערובת לטרקטור415לא ניתן להגיע לממצאגרור רגיל ארגז מתהפך422לא ניתן להגיע לממצאגרור סגור שירותים423לא ניתן להגיע לממצאגרור קירור מבוקר424לא ניתן להגיע לממצאגרור להובלת ארגזים מתחלפים425לא ניתן להגיע לממצאגרור מנוף רהיטים426לא ניתן להגיע לממצאגרור להובלת אנטנה4272גרור עבודה-מיוחד428
445 מתוך 169 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קוד הרכב במשרד
התחבורהסוג הרכב
תעריף הסיכון IBNRהנגזר כולל
וניפוח בגין חוסרים ופול כולל הוצאות רפואיות
לא ניתן להגיע לממצאגרור עבודה-גנראטור נייד4296גרור אחר43022גרור לחפצים43112גרור לסירה43214גרור לציוד ספורט433358גרור מגורים מתקפל434לא ניתן להגיע לממצאגרור ציוד חריג435539גרור למכולה4361,170גרור ארגז חליפי437231גרור לאופנועים438לא ניתן להגיע לממצאגרור לגלשנים439לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל אחרת440לא ניתן להגיע לממצאגרור מכונה נגררת443לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל נוזל קורוזיבי447לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל אבקה4481,301גרור רכין449203גרור פתוח450לא ניתן להגיע לממצאגרור לתופי כבלים451לא ניתן להגיע לממצאגרור צינורות452לא ניתן להגיע לממצאגרור הנדסי453לא ניתן להגיע לממצאגרור הובלת מיכלי גפ"מ45429גרור להובלת כלי עבודה4552,512גרור להובלת רכב456לא ניתן להגיע לממצאגרור טלפונים4576גרור לסוסים458לא ניתן להגיע לממצאגרור הצלה45962גרור סגור460לא ניתן להגיע לממצאגרור סגור בידוד4621,462גרור סגור קירור463לא ניתן להגיע לממצאגרור סגור מגורים464לא ניתן להגיע לממצאגרור מזנון467לא ניתן להגיע לממצאגרור מעבדה468לא ניתן להגיע לממצאגרור כיבוי469לא ניתן להגיע לממצאגרור רוכלות470לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל נוזל רעיל471350גרור מיכל גז רעיל475
445 מתוך 170 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קוד הרכב במשרד
התחבורהסוג הרכב
תעריף הסיכון IBNRהנגזר כולל
וניפוח בגין חוסרים ופול כולל הוצאות רפואיות
לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל שמן477800גרור לריסוק גזם478271גרור עגורן479לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל חלב481לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל תערובת4842,258גרור מיכל מזוט486לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל דלק4873גרור מיכל מלט488לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל מים490122גרור מיכל נוזל דליק491לא ניתן להגיע לממצאגרור לדאון494לא ניתן להגיע לממצאגרור למשיכה/מתיחה כבלים4951,004גרור דולי496105גרור מגבה נוע497לא ניתן להגיע לממצאגרור מיכל כימקל לא מסוכן498לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה מיוחד502לא ניתן להגיע לממצאגרור\נתמך מודולארי503לא ניתן להגיע לממצאנתמך מערבל בטון504לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכלית אחרת520לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכלית תפזורת522לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה ריסוק גזם52729,211נתמך עבודה-גנראטור נייד528744נתמך משאבת בטון529לא ניתן להגיע לממצאנתמך פתוח530896נתמך עבודה טיוב קרקע531לא ניתן להגיע לממצאנתמך הנדסי5331,118נתמך הובלת מיכלי גפ"מ534367נתמך ציוד חריג535לא ניתן להגיע לממצאנתמך למכולה536144נתמך לקירות טרומיים537634נתמך סגור540לא ניתן להגיע לממצאנתמך סגור בידוד542530נתמך קירור מבוקר5431,399נתמך מיכל קורוזיבי/דליק546308נתמך מיכל נוזל קורוזיבי5471,792נתמך מיכל אבקה548
445 מתוך 171 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קוד הרכב במשרד
התחבורהסוג הרכב
תעריף הסיכון IBNRהנגזר כולל
וניפוח בגין חוסרים ופול כולל הוצאות רפואיות
לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל זפת549לא ניתן להגיע לממצאנתמך משטח55062נתמך הובלת משקאות551לא ניתן להגיע לממצאנתמך הובלת מיכלים ריקים553לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה שנאי נייד554לא ניתן להגיע לממצאנתמך להובלת ציוד ארוך555לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה כבישת גרוטאות557לא ניתן להגיע לממצאנתמך להובלת תופי צינורות558לא ניתן להגיע לממצאנתמך עבודה מעבדה רפואית562לא ניתן להגיע לממצאנתמך להובלת גז דליק5631,082נתמך רכין570141נתמך ארגז חליפי571697נתמך מיכל גז לא דליק57254נתמך מיכל גז דליק573395נתמך מיכל גז בקירור57447,352נתמך מיכל גז רעיל575789נתמך מיכל שמן מאכל576346נתמך מיכל שמן577לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל סוכר נוזלי578151נתמך מיכל מים5801,591נתמך מיכל חלב581134נתמך מיכל קמח583612נתמך מיכל תערובת58420נתמך מיכל מזוט586686נתמך מיכל דלק5873,951נתמך מיכל מלט588140נתמך אחר590319נתמך מיכל נוזל דליק591219נתמך מיכל כימיקל לא מסוכן592לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל גלוקוזה595לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל אפר-פחם596לא ניתן להגיע לממצאנתמך מיכל שעווה נוזלי598לא ניתן להגיע לממצאנתמך ציוד מיוחד599לא ניתן להגיע לממצאעבודה קרונית חשמל7002,832עבודה עגורן7025,289עבודה עגורן703
445 מתוך 172 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קוד הרכב במשרד
התחבורהסוג הרכב
תעריף הסיכון IBNRהנגזר כולל
וניפוח בגין חוסרים ופול כולל הוצאות רפואיות
6,928עבודה עגורן עם סל עבודה70421,291עבודה משאבת בטון705לא ניתן להגיע לממצאעבודה בטון-קל706349עבודה ניידת שידור708לא ניתן להגיע לממצאעבודה עגורן סל אחוד7096,214עבודה מלגזה הובלת רכב7103,309עבודה מנוף רהיטים71192עבודה משיכת כבלים712לא ניתן להגיע לממצאעבודה שטיפת מיכלי אשפה7131,709עבודה מיוחד714919עבודה חילוץ7204,413עבודה חילוץ וגרירה7218,038עבודה גרירה נשלטת722472עבודה ציוד הנדסי730לא ניתן להגיע לממצאעבודה ציוד הנדסי אחר7311,420עבודה קידוח734117עבודה גנראטור735לא ניתן להגיע לממצאעבודה סולם ומגדל הידראולי737לא ניתן להגיע לממצאעבודה מדחס738לא ניתן להגיע לממצאעבודה אמבולנס740לא ניתן להגיע לממצאעבודה שואב אבק744לא ניתן להגיע לממצאעבודה ויברטור7474,165עבודה מעבדה748102עבודה הצלה בלתי אחוד749לא ניתן להגיע לממצאעבודה מעבדה רפואית7521,110עבודה ציוד תברואתי7602,545עבודה מטאטא דרכים7623,048עבודה כיבוי770870עבודה כיבוי7713,013עבודה כיבוי סולם הידראולי77241עבודה כיבוי חילוץ7734,443עבודה כיבוי עגורן774לא ניתן להגיע לממצאעבודה כיבוי עגורן עם סל775125עבודה ציוד אחר780לא ניתן להגיע לממצאעבודה מכונית סניטרית781לא ניתן להגיע לממצאעבודה סדנא ניידת בלתי אחוד786
445 מתוך 173 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קוד הרכב במשרד
התחבורהסוג הרכב
תעריף הסיכון IBNRהנגזר כולל
וניפוח בגין חוסרים ופול כולל הוצאות רפואיות
343עבודה אחר787לא ניתן להגיע לממצאעבודה מכירת גלידה789לא ניתן להגיע לממצאעבודה סדנא ניידת אחוד79265עבודה כיבוי אחוד793145עבודה ניידת שידור אחוד794לא ניתן להגיע לממצאעבודה גילוי זיהומים אחוד795לא ניתן להגיע לממצאעבודה מעבדת חשמל אחוד797166עבודה הצלה אחוד799לא ניתן להגיע לממצאטרקטור רגיל8102,362טרקטור מנוף עם סל עבודה811לא ניתן להגיע לממצאטרקטור לפינוי נפגעים812לא ניתן להגיע לממצאטרקטור תעשייתי8135,354טרקטור משא8151,170טרקטור משא חקלאי8162,296רכב שטח817לא ניתן להגיע לממצאטרקטור רגיל עם ארגז830870טרקטור חקלאי8602,026טרקטור חקלאי עם ארגז86115,573טרקטורון8711,414טרקטורון חקלאי872
1,994רכב לא ידוע9999999
מיליון ₪ מתעריף הסיכון, הסכום המחושב הינו של סך4אחוז התביעות שסכומן מעל .210ההוצאות בהעברת התחשבות וללא היוון ללא הראשון מהשקל החל התביעות כל
הרפואיות לקופות החולים.
, לכל הרכבים המיוחדים. 2009 - 2005להלן הטבלאות של נתוני שנות חיתום/נזק .210.1
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת חיתום4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .210.2 " והחישובSUMMARY.1" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsx)הטבלה מופיעה בקובץ "
"(.claims ex 4 million.8נמצא באותו הקובץ בגיליון "
445 מתוך 174 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מיליון ₪, עבור רכב מיוחד. 4 ניתוח עלות התביעות שמעל
קבוצה(1)
עלות תביעה ממוצעתלפוליסה
4לתביעות שסכומן מעל (5(=)2(/)4מיליון ₪ )
תעריף הסיכוןלקבוצה )ממוצע(6המודלים( )
אחוז התביעות 4שסכומן מעל
מיליון ₪ מתעריף(7(=)5(/)6הסיכון )
1441,42710%כל הרכבים מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל
IBNR=) ₪ 53
מיליון ₪ מתעריף הסיכון לפי שנת נזק4תוצאת ניתוח עלות התביעות שסכומן מעל .210.3" בקובץ מופיעה "SPECIAL_ACC.xlsx)הטבלה בגיליון "1.SUMMARY"
"(.claims ex 4 million.9והחישוב מופיע באותו הקובץ בגיליון "
מיליון ₪, עבור רכב מיוחד 4 ניתוח עלות התביעות שמעל
קבוצה (1)
עלות תביעה ממוצעתלפוליסה
4של התביעות מעל (5(=)2(/)4מיליון ₪ )
תעריף הסיכון לקבוצה )ממוצע
המודלים( (6)
אחוז התביעות 4שסכומן מעל
מיליון ₪ מתעריף(7(=)5(/)6הסיכון )
1681,46211%כל הרכבים מיליון ₪ פר פוליסה )לא כולל4עלות חלק התביעות שמעל
IBNR=) ₪ 60
)תעריף סיכון להלן התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות לפי שנת נזק.211 עבור זנב1%ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת של
"(:2.1PAID" בגיליון "SPECIAL_ACC.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "
תביעה ממוצעתסה"כ תביעותIBNRמקדם שנות ביטוחשנת נזקלפוליסה
ו- PAIDחישבנו ממוצע של שתי התוצאות ).216.1 INCURREDפעם אחת לפי שנת נזק ) ופעם שנייה לפי שנת חיתום ונלקחה התוצאה הגבוהה מבין שתי התוצאות.
לאחר מכן הכפלנו את הסכום הגבוה במקדם הכולל את:.216.2
מסך הפרמיות שנגבות משאר כלי2.6% הפול הוא שווי הפסדיא. הפסדי הפול: הרכב בשוק.
ב.החוסרים בבסיס הנתונים.
עבור זנב תביעות ארוך.1%ג.תוספת של
שנים, החישוב נמצא4.76מחישובים שערכנו נמצא כי מח"מ תשלומי התביעות הוא כ- .216.3".PAID.2בגיליון "" SPECIAL _ACC.xlsx"בקובץ
, החישוב נמצא2011ערכנו חישוב ובו היוון לפי ריבית חסרת סיכון ששררה בסוף שנת .216.4".1.1PVבגיליון "" SPECIAL _ACC.xlsx"בקובץ
מסקנות והמלצות
גרף התפתחות תעריף סיכון מצביע על גידול בעלות הסיכון המוסברת ע"י שינוי בתמהיל.217רכבים בעלי פרופיל סיכון גבוה, כגון טרקטורונים.
לנוחיותכם צורפו משולשי התביעות בהם השתמשנו בקובצי האקסל המצורפים. .218
445 מתוך 180 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
445 מתוך 181 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק יא - רכבת ישראל והכרמליתפרק יא - רכבת ישראל והכרמלית
רכבת ישראל - ממצאים עיקריים)התעריף ה"ממוצע" הוא ללא העמסת להלן תוצאות משולשים לפי שנת חיתום.219
עבור זנב1%תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת של "(.SUMMARY.1" בגיליון "TRAIN_UW.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "
מיליון ₪ מידי חמש שנים )כמו התביעה88המודל לקח בחשבון שקיימת תביעה בגובה .220(. 2005משנת
תעריף הסיכון - לפי שנת חיתום
קטגוריה
מודל תשלומיתביעות
מודל תשלומים +
ממוצע המודליםהערכות ממוצע מספרתביעות לשנה
29,100,50729,358,44229,229,475145רכבת
להלן תקופת הביטוח של הפוליסות המכסות את רכבת ישראל )חשוב להיות מודע לכך.221מאחר ולא כל תקופות הביטוח הן לשנה שלמה(.
הפוליסות התחילו בינואר והסתיימו בדצמבר.2002עד שנת החיתום .222(.2004 - מרץ 2003 הפוליסה הוארכה ברבעון )ינואר 2003בשנת .223 הפוליסות התחילו באפריל והסתיימו במרץ שנה אחרי.2005 - 2004בשנים .224(.2006 הפוליסה הייתה לתשעה חודשים )אפריל - דצמבר 2006בשנת .225 ואילך הפוליסה החלה בינואר והסתיימה בדצמבר.2007משנת .226
נזק.227 שנת לפי משולשים תוצאות העמסת להלן ללא הוא ה"ממוצע" )התעריף תשלומים שלא דווחו למאגר, ללא הכללת הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות" בקובץ נמצא החישוב בלבד. הפול הפסדי את כוללת ה"המלצה" ואילו ארוך,
TRAIN_ACC.xlsx" 1" בגיליון.SUMMARY:)"
תעריף הסיכון - לפי שנת נזקקטגורי
המודל
תשלומיתביעות
מודלתשלומים+הערכות
ממוצעהמודלים
ממוצע מספר תביעותלשנה
מקד ם
ניפוח
תעריף סיכון
מבוסס על השנים2005-
445 מתוך 182 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
2009 לפי מדד
12/2011 ללא דמים
והיוון )בניכוי הוצאותרפואיות(
29,953,08רכבת030,102,13930,027,
6091521.026
30,808,327
)תעריף סיכון להלן התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות לפי שנת נזק.228 עבור זנב1%ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת של
"(:2.1PAID" בגיליון "TRAIN_ACC.xlsxתביעות ארוך. החישוב נמצא בקובץ "
תביעה ממוצעת לשנת ביטוחIBNRמקדם שנת נזק20001.00015,050,61820011.0106,879,37220021.0226,191,74420031.37210,526,17320041.43116,102,63820051.52794,024,02020062.02925,725,06220072.43211,909,94720083.1989,903,83220094.7538,202,53720109.0169,291,394201140.5206,594,250
2005-200929,953,080ממוצע
ניתן להבחין שהשונות גבוהה מאוד בין השנים )בחלק מהשנים סך התביעות נמוך וחלק.229אחר גבוה מאוד( עובדה זו יש לקחת בחשבון כאשר באים לבטח כלי רכב זה.
445 מתוך 183 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
)תעריף סיכון ללא החוסרים להלן גרף התפתחות תעריף הסיכון לפי שנות נזק.230 בנתונים, ללא היוון, ללא הפסדי הפול וללא תוספת בגין זנב תביעות ארוך. הגרף נמצא
."SUMMARY.1 " בגיליון"TRAIN_ACC"*הטבלה נמצאת בקובץ
מסקנות והמלצות לרכבת ולכרמלית
בביטוח רכבת ישראל יש להיות ער לתביעות הגדולות והחריגות שתדירותן נמוכה אך.236עלותן גבוהה.
לא ניתן לחשב את עלות הסיכון של הכרמלית בצורה מדויקת עקב שכיחות נמוכה של.237ניתן להעריך את עלות הסיכון מהטבלה המוצגת בסעיף ולהוסיף על236תביעות.
הערך שנמצא את העלות לביטוח קטסטרופות.
445 מתוך 188 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
של כל חברה של כל חברה LOSS RATIOLOSS RATIO פרק יב - ניתוח ה- פרק יב - ניתוח ה-
כללי של כלLOSS RATIOאחת מדרישות המכרז הייתה להפיק לחברות ניתוח המציג את ה- .238
חברה ולכן העברנו לכל חברה בנפרד קובץ המציג את המודל שלנו לניתוח זה. מודל זהכמובן אותם פרמטרים. לפי וותיקות חברות כמו צעירות חברות לנתח לנו מאפשר שמאפייני החיתום של כל חברה וכן תמהיל המבוטחים הסופי ותמהיל הסוכנים הוא זה
של כל חברה להיות שונה במעט מהתוצאה שלנו אולם לדעתנו מודל זהLRשגורם ל- מאפשר ניתוח סביר לתיק של כל חברה. מוצגות שתי תוצאות האחת מבוססת על ריבית
והשנייה עם וקטור ריביות ריאליות חסרות סיכון שהיו בתוקף ב-3%היוון ריאלית של 31.12.2011.
המודל הנתונים ודרך החישוב
להלן הסבר על המודל, הנתונים ודרך החישוב:.239
במודל זה אנו מתייחסים למלאי שנות הביטוח של כל חברה לכל סוג רכב ותת קבוצה.239.1שבחרנו שלדעתנו מייצגת את הסיכון בתיק.
בחישוב אנו מכפילים את כמות שנות הביטוח של הפוליסות שתחילת הביטוח שלהן היא.239.2נטו הממוצעת של כל חברה בשנת החיתום 2011שנת )זהו2011, בפרמיה
המכנה בחישובנו(.
שתחילת.239.3 הפוליסות של הביטוח שנות כמות את מכפילים אנו לעיל, החישוב מול )זהו2011הביטוח שלהן היא שנת זו , בתעריף הסיכון כפי שתומחר בעבודה
המונה בחישובנו(.
של החברה. LRתוצאת החילוק בין המונה למכנה היא התוצאה שמוצגת, ה- .239.4
של כל חברה: LR להלן הסבר על העמודות השונות במסמך המציג את חישוב ה- .240
: מספר פנימי המייצג את מספר הקבוצה אליה משתייך הרכב.Aעמודה .240.1
: שם קבוצת הרכבים.Bעמודה .240.2
445 מתוך 189 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
: שם תת הקבוצה למשל יכול להיות קבוצת גיל הנהג, נפח מנוע, מספרCעמודה .240.3 מקומות ישיבה, משקל הרכב או שם קבוצת הרכבים, דבר המצביע על כך שאין
תת קבוצה לרכב מסוג זה.
.2011: כמות שנות הביטוח בשנת החיתום Dעמודה .240.4
לכל תת קבוצת2011: הפרמיה נטו הממוצעת שנגבתה בשנת החיתום Eעמודה .240.5 .2011רכבים ממודדת לדצמבר
2011 ממודד לדצמבר 2011 המומלץ לשנת 3%: תעריף הסיכון המהוון ב- Fעמודה .240.6(.O)מופיע בעמודה
בווקטור הריביות חסרות סיכון צמודות למדד אשר : תעריף הסיכון המהווןGעמודה .240.7 )מופיע בעמודה2011, במונחי מדד דצמבר 31.12.11שררו בשוק ההון נכון ל
P.)
ידנו לאותה תת קבוצה של רכביםHעמודה .240.8 : שכיחות התביעות כפי שחושבה על (.O)מופיע בעמודה
, ברמת סוג רכב וקטגוריה וברמת כל החברה, מבוססLR: תוצאת החישוב, Iעמודה .240.9.3%על ריבית היוון ריאלית של
, ברמת סוג רכב וקטגוריה וברמת כל החברה, מבוססLR: תוצאת החישוב, Jעמודה .240.10 בווקטור הריביות חסרות סיכון צמודות למדד אשר שררו בשוק ההון נכון ל על היוון
31.12.11.
: מספר פנימי המייצג את מספר הקבוצה אליה משתייך הרכב.Lעמודה .240.11
: שם קבוצת הרכבים.Mעמודה .240.12
: שם תת הקבוצה, כגון קבוצת גיל הנהג, נפח, מספר מקומות, משקל. אםNעמודה .240.13מופיע סוג הרכב המשמעות היא שאין תת קבוצה לרכב מסוג זה.
, מהוון בווקטור2011 ממודד לדצמבר 2011: תעריף הסיכון המומלץ לשנת Pעמודה .240.15.31.12.11הריביות חסרות סיכון צמודות למדד אשר שררו בשוק ההון נכון ל
445 מתוך 190 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
: שכיחות התביעות כפי שחושבה על ידנו לאותה תת קבוצה של רכבים.Qעמודה .240.16
445 מתוך 191 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתניתפרק יג - ניתוח על פי כריית מידע ורגרסיה רב משתנית
DATA MINING גילוי ידע וכריית מידע ))
או אלגוריתם: הפעלת הגדרה.241 ידע הטמון בתוכנית מחשב גילוי לצורך בסיסי נתונים . 3 מבסיסי נתונים קיימיםהסקת מסקנותקיימים, ו
גילוי ידע בבסיסי נתונים הוא תהליך שנועד לחקור ולנתח כמות גדולה של מידע באמצעים.242 אוטומטים ככל שניתן לצורך גילוי דפוסים תקפים, חדשים )הדפוסים לא היו ידועים לפני כן והם מחדשים(, שימושיים )מקבלי ההחלטות יכולים להשתמש בדפוסים שהתגלו כדי לשפר
תהליכים קיימים( ובעלי משמעות )מובנים למקבל ההחלטות(.
. טרם הכנתSASבמהלך ניתוח הנתונים ביצענו כריית מידע באמצעות כלים של תוכנת .243ה- מערכת עם בדיקה ערכנו התביעות, DATAמשולשי MININIG חברת של SAS.
המערכת סייעה לנו להשלים נתונים בעזרת עצי החלטה שכן הנתונים שהועברו על ידיהחברות לא היו מלאים.
שלDATA MININIGכאמור, טרם הכנת משולשי התביעות, ערכנו בדיקה עם מערכת ה- .244 . מאחר והנתונים שהועברו על ידי החברות לא היו מלאים המערכת סייעה לנוSASחברת
להשלים נתונים בעזרת עצי החלטה. שיטה זו מבוססת על כך שהמערכת "לומדת" אתיכולה ועל סמך משתנים מסוימים שקיימים ברשומות המערכת המאפיינים של הנהגים להשלים את הפרמטרים האחרים. למשל, עבור רכב מסוג אלפא ספורט חדש בצבע אדוםותוכל זה מסוג רכב של הנהגים כל מאפייני את תלמד המערכת גדול, מנוע בנפח יכולה דומה מין הנהג ברשומה מסוימת, שמדובר בגבר. בדרך וחסר להחליט, במידה
המערכת להניח לפי מאפיינים שונים גם את הגיל הממוצע של אוכלוסיית נהגים זו.
לאחר השלמת הנתונים בשיטה של עצי החלטה, חישבנו בעזרת המערכת את הקבוצות.245 ההומוגניות מבחינת תעריף סיכון לגבי מספר רב של משתנים כגון: נפח מנוע, משקל הרכב, גיל נהג וכו', בכפוף לנתונים הנאספים בכל קבוצת כלי רכב. ביקשנו מהמערכת
: "תוכנה ושיטת עבודה המאפשרות לחקורSASהגדרה נוספת לכרית מידע - על-פי מכון 3החלטות לקבלת מובילים אשר ודפוסים קשרים ולגלות נתונים של גדולות כמויות
פרואקטיביות".
445 מתוך 192 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
לנו משולשי4לתת על המבוסס התעריף בהמלצת שמוצג כפי הומוגניות קבוצות לנו לתת מהמערכת ביקשנו בנוסף, המלצת10התביעות. עבור הומוגניות קבוצות
התעריף המבוסס על חישובי הרגרסיה. ניתן להפיק מהמערכת קבוצות הומוגניות נוספות, אולם לצורך נוחות נראה כי כמות זו היא סבירה. בעבודה זו מוצגים הניתוחים הן לפי הקבוצות הקיימות כיום, כגון קבוצת נפחי המנוע של האופנועים כפי שקיימת כיום בחברת
.DATA MININIGהביטוח ה"פול", והן לפי קבוצות סיכון שהומלצו ע"י מערכת ה-
נתוני כריית המידע היוו בסיס לניתוחים המופיעים בפרקים השונים - על פי כל סוג כלי רכב..246
א. רגרסיה רב משתנית עבור המשתנה המוסבר שכיחות התביעות:
בשונה מהמסמך קודם, השתמשנו במודל רגרסיה רב משתנית לצורך חישוב שכיחות.247 התביעות אך רק עבור אותם סוגי כלי רכב אשר הבחנו כי חל שינוי במגמת שכיחות
התביעות )פרטי, מסחרי ומוניות(.
משתנה המטרה
שכיחות.248 התביעות. שכיחות הוא המטרה משתנה משתנית הרב הרגרסיה בחישובי התביעות מחושבת כדלהלן:
.2009 - 2005אנו מתבססים על נתוני התביעות של שנות נזק .248.1
בנינו מודל אשר מחשב את החשיפות )כמות שנות הביטוח( בכל שנת נזק לפי תמהיל.248.3הנהגים ומאפייני הרכב.
בכל שנת נזק מצאנו את כמות התביעות הצפויות לפי תמהיל הנהגים ומאפייני הרכב,.248.4בהתבסס על נתוני הרגרסיה.
שכיחות התביעות חושבה ע"י חלוקת כמות התביעות הצפוי בכמות שנות הביטוח בכל.248.5שנת נזק )שנות ביטוח של כלי הרכב בשנות הנזק המתאימות(.
היא .248.6 אותנו ששימשה PROCהפרוצדורה GENMOD של SASהמשקלות כאשר , בפונקציה היו לפי חשיפה )שנות ביטוח(.
445 מתוך 193 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
לשנת .248.7 החזויה שכיחות התביעות את מצאנו הפרטי גיל2011ברכב קבוצות לפי ובעלות )פרטי/חברה(.
לשנת .248.8 החזויה שכיחות התביעות את מצאנו מסחרי גיל2011ברכב קבוצות לפי ומשקל.
לפי מס' מקומות הישיבה2011במוניות מצאנו את שכיחות התביעות החזויה לשנת .248.9 מקומות ישיבה(.6 מקומות ישיבה ומעל 6)עד
היא לא השכיחות אשר תשרור בפועל2011יש לשים לב שהשכיחות החזויה לשנת .248.10 מאחר וההוצאות הרפואיות הועברו לקופות החולים השכיחות בפועל תהיה נמוכה
, הסיבה לירידה בשכיחות התביעות15%-10% והחומרה תגדל בין 20%-15%בין נובעת מהעובדה שחלק מהתביעות הינן תביעות "קלות" המתבטאות רק בטיפול רפואי וללא אובדן הכנסה אשר הדיווח עליהן לא מגיע לחברות הביטוח ובשל כךפחות וקיימות מאחר עולה החומרה ומנגד תביעות( )פחות יורדת השכיחות
תביעות "זולות".)החישוב מבוסס על מודל פנימי אך לא ניתן היה לתקפו(. כפלנו את.248.11 והמוניות הן ברכב הפרטי, המסחרי החזוי הסיכון תעריף חישוב לצורך
-2005 על בסיס השנים 2011תוצאת הרגרסיה )שכיחות התביעות החזויה לשנת .2005-2009( בחומרת התביעות הממוצעת לשנים 2009
מצאנו את המשתנים המסבירים את שכיחות התביעות באופן מובהק. .249
המשתנים המסבירים אשר השתמשנו בהם עבור רכב פרטי הם: .250
אופן השימוש ברכב..250.1
גיל הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע,.250.2
מספר תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות של כל המשתמשים ברכב בדרך.250.3קבע,
כל.250.4 של האחרונות השנים בשלוש רישיון לשלילת שהובילו הרשעות היסטוריית המשתמשים ברכב בדרך קבע,
שנת ייצור הרכב,.250.5
הימצאותה של בקרת יציבות ברכב,.250.6
ברכב,ABSהימצאותה של מערכת .250.7
445 מתוך 194 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
אספנות..250.8
המשתנים המסבירים אשר השתמשנו בהם עבור רכב מסחרי הם: .251
משקל הרכב,.251.1
גיל הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע,.251.2
שנת ייצור הרכב,.251.3
הימצאותה של בקרת יציבות ברכב,.251.4
תיבת הילוכים )אוטומט/ידני(..251.5
המשתנים המסבירים אשר השתמשנו בהם עבור מוניות הם: .252
מס' מקומות ישיבה,.252.1
נפח מנוע,.252.2
שנת ייצור הרכב,.252.3
.הימצאותה של בקרת יציבות ברכב.252.4
משתנים מסבירים
ניתוח הרגרסיה הרב משתנית בחן מספר רב של משתנים מסבירים אפשריים, בכפוף.253 משתנים מסבירים8למידע הנאסף בכל סוג רכב. ברכב פרטי בבעלות פרטית נמצאו כ-
אשר במבחני ההתאמה )קורלציה( הציגו את רמת ההתאמה הגבוהה ביותר.
על מנת לחשב את תעריף הסיכון כפלנו את תוצאות חישוב הרגרסיה הרב משתנית עבור.254חישוב שכיחות התביעות בחומרת התביעה עבור קבוצות סיכון הומוגניות.
ב. רגרסיה רב משתנית עבור המשתנה המוסבר תעריף סיכון:
בדומה למסמך הקודם, חישבנו ופרטנו במסגרת מסמך זה את תעריף הסיכון על פי.255 משתנים מסבירים, בשיטת הרגרסיה הרב משתנית. חישוב כזה נעשה בעבר, אולם יתכן שכבר ברמת דיווח הנתונים ע"י החברות קיימים אי דיוקים ושונות בהגדרות. יש לראות את תוצאות ניתוח זה כמצע לניתוח ודיון עם הגורמים המקצועיים בענף ואנו נשמח על
קבלת הערות ושאלות לעניין זה.
445 מתוך 195 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
משתנה המטרה
בחישובי הרגרסיה הרב משתנית משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון. תעריף הסיכון.256מחושב כדלהלן:
תעריף הסיכון חושב ע"י חלוקת סה"כ הערכת עלות התביעות הסופית בחשיפה לכלי.256.3רכב הרלוונטיים )שנות ביטוח של כלי הרכב בשנות הנזק המתאימות(.
היא .256.4 אותנו ששימשה PROCהפרוצדורה GENMOD של SASהמשקלות כאשר , בפונקציה היו לפי חשיפה )שנות ביטוח(.
מעבר לעצם חישוב תעריף הסיכון, ראינו חשיבות למצוא את המשתנים המסבירים את.257תעריף הסיכון באופן מובהק.
מובן מאליו ששימוש במקדמי הרגרסיה הרב משתנית לחישוב תעריף הסיכון מחייבת.258להשתמש בכל המשתנים המסבירים ולא בחלק מהם.
כיום מותר להשתמש בפרמטרים הבאים אולם בהרצת מודל הרגרסיה נמצא כי רק.259 חלקם מובהקים סטטיסטית. להלן רשימת המשתנים המותרים, באופן כללי, לשימוש
: 2011כיום ע"י משרד האוצר נכון לדצמבר
נפח מנוע, .259.1
מין הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע, .259.2
גיל הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע,.259.3
וותק רישיון הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המשתמש ברכב בדרך קבע, .259.4
מספר תביעות קודמות בשלוש השנים האחרונות של כל המשתמשים ברכב בדרך.259.5קבע,
כל.259.6 של האחרונות השנים בשלוש רישיון לשלילת שהובילו הרשעות היסטוריית
, אך איכות הנתונים בשנתיים הראשונות2002נתונים על משתנים מסבירים נאספו החל מ - 4מוטלת בספק. לגבי השנים "הצעירות" הן אינן בשלות מבחינה סטטיסטית.
445 מתוך 196 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
המשתמשים ברכב בדרך קבע,
הימצאות כריות אויר ברכב,.259.7
אופן השימוש ברכב..259.8
משתנים מסבירים
ניתוח הרגרסיה הרב משתנית בחן מספר רב של משתנים מסבירים אפשריים, בכפוף.260כ- נמצאו פרטית בבעלות פרטי ברכב רכב. סוג בכל הנאסף משתנים18למידע
מסבירים אשר במבחני ההתאמה )קורלציה( הציגו את רמת ההתאמה הגבוהה ביותר.
בניתוח המשתנים לסוגי כלי הרכב התבררו רמות מובהקות שונות למשתנים המסבירים.261 את עלות הסיכון לפוליסה. בפירוט המשתנים לפי סוגי כלי רכב להלן ציינו אם המשתנה
. 5מובהק
נערכו שני ניתוחי רגרסיה לכל סוג רכב, פעם אחת עם המשתנים המותרים לשימוש ע"י.262 משרד האוצר ופעם שנייה עם כל המשתנים הנאספים על ידנו, בחלקם לא מותרים לשימוש היום. אנו סימנו אם משתנה הוא מובהק או לא כאשר הכלל המנחה היה
שמספיק שהמשתנה יהיה מובהק באחד מניתוחי הרגרסיה לאותו סוג רכב.
: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לרכב פרטי בבעלות פרטית הם.263
פירוט השימוש ברכבאופן השימוש ברכב .263.1 התוכנית הסטטיסטית: לפי הגדרה : בבעלות פרטית. אפשרויות קידוד: לימוד נהיגה, ליסינג תפעולי, או כל שימוש
אחר.
הרכב.263.2 מפעילי מספרמספר את מפרט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : 2 או 1המפעילים הנוהגים ברכב המדווח בדרך קבע. אפשרויות קידוד: מפעיל
מפעילים ומעלה.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם המפעילמפעיל עיקרי / לא עיקרי.263.3הצעיר ביותר של הרכב הוא המפעיל העיקרי של הרכב.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות 6*מספר מקומות ישיבה.263.4 הם משתנים מסבירים מובהקים, ומשתנים מסבירים שאינם מובהקים משתנים המסומנים ב - 5
.מסומנים ב - נתונים המסומנים ב - )*( הם נתונים המתבססים על נתוני משרד התחבורה ולא על נתוני המאגר 6
445 מתוך 197 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
DATAהישיבה כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- MINNING מקומות ישיבה. 4 מקומות ישיבה, מעל 4 מקומות ישיבה, 3: עד
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.263.5שייך לצי רכב או לקולקטיב.
: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא. )קיים בבסיס הנתונים של *רכב אספנות.263.6משרד התחבורה וכן מדווח ע"י החברות אולם בצורה לא מדויקת(.
מנוע.263.7 הרכב*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : 1295: עד DATA MINNINGהמדווח. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
ל- 1296סמ"ק, בין סמ"ק, בין 1388 ל- 1389 סמ"ק, בין 1497 ל-1498 ל-1598 סמ"ק, , בין 1597 ל- 1595 סמ"ק, 1594 ל- 1589 סמ"ק, בין 1588 סמ"ק. 1997 סמ"ק, מעל 1997 ל- 1896 סמ"ק, בין 1895
: גז, דיזל, בנזין, חשמל.*סוג מנוע.263.8
,20 ל- 17: בין DATA MINNING: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- גיל נהג.263.9 , בין39 ל- 35, בין 34 ל- 31, בין 30 ל- 29, בין 28 ל- 25, בין 24, 23 ל- 21בין . 55, מעל 55 ל- 48, בין 47 ל- 40
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית פירוט משקל הרכב המדווח. : משקל הרכב*.263.10
.הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב: כוח סוס*.263.11 ל-76 כ"ס, בין 75: עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
110 כ"ס, בין 109 ל- 105 כ"ס, בין 104 ל- 91 כ"ס, בין 90 ל- 88 כ"ס, בין 87 כ"ס.135 כ"ס, מעל 135ל-
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכולל: היסטוריית הרשעות.263.12שחל חמורות הרשעות כהרשעותו של המוגדרות האחרונות, השנים בשלוש
שלילות/פסילות )למעט שנים שלוש בתקופת הרישיון לשלילת/פסילת שהביאו (. שבוטלו ע"י בית משפט
הסטטיסטי.
445 מתוך 198 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכוללהיסטוריית תאונות.263.13 של התאונות בביטוח חובה בשלוש השנים האחרונות - עקב איכות נתונים ירודהשנאספה ע"י החברות לא נמצא כי נתון זה משפיע באופן מהותי על עלות הסיכון.
ביותר.263.14 פירוט המין שלמין המפעיל הצעיר לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע. אפשרויות קידוד: נקבה,
זכר.
ביותר.263.15 התוכנית הסטטיסטית:מצב משפחתי של המפעיל הצעיר לפי הגדרה : פירוט המצב המשפחתי של המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.
אפשרויות קידוד: נשוי, לא נשוי .
: וותק הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.וותק נהיגה.263.16 ל-1, בין 1 : קטן מ- DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
21, בין 20 ל- 15, בין 14 ל- 11, בין 10 ל- 8, בין 7 ל- 6, בין 5 ל- 4, בין 3, 2. 30, מעל 30ל-
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: דווח את שנת היצור של*קבוצת שנת יצור.263.17ה- ריצת תוצאת שהן הרכב. להלן ההקבצות ברישיון הרכב המדווח כמפורט
DATA MINNING -1995 ל- 1994, בין 1993 ל- 1991, בין 1991: קטנה מ, ל- 1997, בין 1996 1998 ,1999, ל- 2001, בין 2000 ל-2003, בין 2002 . 2004, מעל 2004
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדר*מאפיין כריות אויר.263.18כריות אויר ברכב המדווח.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .263.19( ברכב המדווח. Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט: *ESPמאפיין מערכת לבקרת יציבות .263.20.ESPקיום או אי קיום של מערכת לבקרת יציבות
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מאפיין סוג מערכת ההילוכים*.263.21 מערכת ההילוכים הינה מערכת אוטומטית או ידנית.
445 מתוך 199 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סוג מערכת:מאפיין מערכת בטיחות.263.22הבטיחות הפעילה, באם קיימת.
: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לרכב פרטי בבעלות חברה הם.264
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכב:זיהוי גיאוגרפי.264.1בשעות הלילה.
ברכב.264.2 השימוש ברכבאופן השימוש פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : ורכבים לא - רכבים להשכרה גדולות בבעלות החברה. מחולק לשתי קבוצות הבאים: השימוש אופני קיימים להשכרה לא הרכבים של בקבוצה להשכרה. סוגיו על ליסינג נכים, הסעת תיירות, נהיגה, לימוד פרטיות, מטרות עסקים, השונים. בקבוצה השנייה של רכבים להשכרה קיימים השימושים הבאים: צי, רכב
כלי רכב לפחות, השכרה לזמן קצר והשכרה לזמן ארוך.400עם
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות*מספר מקומות ישיבה.264.3 DATAהישיבה כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
MINNING 4 מקומות ישיבה, מעל 4 מקומות ישיבה, 3 מקומות ישיבה, 2 : עד מקומות ישיבה.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.264.4שייך לצי רכב או לקולקטיב.
האם הרכב הוא רכב אספנות או לא.:רכב אספנות.264.5
נפח המנוע של הרכב7* נפח מנוע.264.6 פירוט לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה : עדDATA MINNINGהמדווח. נפח מנוע: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
1587 סמ"ק, בין 1586, ל- 1461 סמ"ק, בין 1460 ל- 1328 סמ"ק, בין 1327ל- 1597 סמ"ק, , בין 1596ל- ל- 1599 סמ"ק, בין 1598 סמ"ק, בין1895
סמ"ק,2901 ל- 2179 סמ"ק, בין 2178 ל- 1997 סמ"ק, בין 1996 ל- 1896 סמ"ק. 2901מעל
נתונים המסומנים ב - )*( הם נתונים המתבססים על נתוני משרד התחבורה ולא על נתוני המאגר 7הסטטיסטי.
445 מתוך 200 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט סוג מנוע של הרכב המדווח.*סוג מנוע.264.7אפשרויות קידוד: גז, דיזל, בנזין, חשמל.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.264.8
.הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב: כוח סוס*.264.9 ל-60 כ"ס, בין 59: עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
115 כ"ס, בין 114 ל- 105 כ"ס, בין 104 ל- 97 כ"ס, בין 96 ל- 83 כ"ס, בין 82 כ"ס.177 כ"ס, מעל 176 ל- 150 כ"ס, בין 149 ל- 130 כ"ס, בין 129ל-
יצור.264.10 היצור של הרכב*שנת דווח את שנת לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה DATAהמדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
MINNING -1999 ל- 1998, בין 1997 ל- 1995, בין 1995: שנת ייצור קטנה מ, ל- 2001, בין 2000 ל- 2005, בין 2004, 2003, 2002 , מעל2007, 2006 2007 .
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדר*מאפיין כריות אויר.264.11כריות אויר ברכב המדווח.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .264.12( ברכב המדווח.Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט: *ESPמאפיין מערכת לבקרת יציבות .264.13.ESPקיום או אי קיום של מערכת לבקרת יציבות
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מאפיין סוג מערכת הילוכים*.264.14 מערכת ההילוכים הינה מערכת אוטומטית או ידנית.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סוג מערכת:מאפיין מערכת בטיחות.264.15הבטיחות הפעילה, באם קיימת.
המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לאופנועים בבעלות פרטית הם: .265
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט השימוש באופנועאופן השימוש ברכב.265.1 בבעלות פרטית. אפשרויות קידוד: לימוד נהיגה, ליסינג תפעולי, נהיגה ספורטיבית
או כל שימוש אחר.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם המפעילמפעיל עיקרי / לא עיקרי.265.2
445 מתוך 201 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הצעיר ביותר של הרכב הוא המפעיל העיקרי של הרכב.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם הפוליסה: זיהוי הנהג הנקוב בשם.265.3היא עבור יותר מנהג אחד ששמו מפורט בפוליסה.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מבוטח בעל יותר מאופנוע אחד.265.4למבוטח בעלות על יותר מאופנוע אחד בפוליסות בהן הוא הנהג הנקוב היחיד.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.265.5שייך לצי רכב או לקולקטיב.
: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא.רכב אספנות .265.6
מנוע.265.7 הרכב*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : המדווח. נפח מנוע: קיימות שתי קבוצות לנפחי מנוע: קבוצה אחת היא הקבוצה
126, 125 עד 51, 50הקיימת היום במחירון של חברת הפול ולהלן הקבוצות עד סמ"ק. קבוצה שנייה הינה קבוצות שמערכת500 ומעל 500 עד 251, 250עד 150, 149 עד 50, 49 קבוצות: עד 4 חישבה לפי SAS של DATA MINNINGה- ומעל 249עד סמ"ק; ולפי 249 קבוצות: עד 10 סמ"ק, בין 48 ל- 49 123
ל-198 סמ"ק, בין 197 ל- 150 סמ"ק, בין 149 ל- 125 סמ"ק, בין 124סמ"ק, סמ"ק.598 סמ"ק, מעל 598 ל- 459 סמ"ק, בין 458 ל- 249 סמ"ק, בין 248
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב.: כוח סוס*.265.8DATA מערכת MINNINGזה משתנה עבור הקבצות לקבוע הצליחה לא
באופנועים.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סכום:השתתפות עצמית - סכום.265.9 ההשתתפות העצמית בשקלים שינוכה, באם ינוכה, מהפיצוי לכאב וסבל.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את:השתתפות עצמית - מספר ימים.265.10 מספר ימי ההשתתפות העצמית שינוכו, באם ינוכו, מהפיצוי לאובדן הכנסה.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכולל: היסטוריית הרשעות.265.11שחלו חמורות הרשעות כהרשעות של המוגדרות האחרונות, השנים בשלוש
שלילות/פסילות )למעט שנים שלוש בתקופת הרישיון לשלילת/פסילת שהביאו עקב איכות נתונים ירודה שנאספה ע"י החברות לא - שבוטלו ע"י בית משפט(
445 מתוך 202 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נמצא כי נתון זה משפיע באופן מהות על עלות הסיכון.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכוללהיסטוריית תאונות.265.12 של התאונות בביטוח חובה בשלוש השנים האחרונות - עקב איכות נתונים ירודהשנאספה ע"י החברות לא נמצא כי נתון זה משפיע באופן מהותי על עלות הסיכון.
קבוצות:4 לפי DATA MINNING: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- גיל נהג.265.13 22, בין 21 קבוצות: עד 10 ;ולפי 44 ומעל- 44 עד 34, 33 עד 27, 26 עד 16 ,41 ל- 37, בין 36 ל- 33, בין 32 ל-31, בין 30 ל-28, בין 27 ל- 25, בין 24ל- .55, מעל 55 ל- 48, בין 47 ל- 42בין
ביותר.265.14 פירוט המין שלמין המפעיל הצעיר לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.
ביותר.265.15 התוכנית הסטטיסטית:מצב משפחתי של המפעיל הצעיר לפי הגדרה : פירוט המצב המשפחתי של המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.
אפשרויות קידוד: נשוי, לא נשוי.
: וותק הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.וותק נהיגה.265.16 , בין2 ל- 1, בין 1 : עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
23, בין 22 ל-17, בין 16 ל-13, בין 12 ל- 10, בין 9 ל-7, בין 6 ל- 5, בין 4 ל- 3. 31, מעל 31ל-
יצור.265.17 היצור של הרכב*שנת דווח את שנת לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה DATAהמדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
MINNING עד: ל- 1994, בין 1993 ל- 1997, בין 1996 , בין1999, 1998 , מעל2007 ל- 2006, בין 2005 ל- 2004, בין 2003, 2002, 2001 ל- 20002007 .
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .265.18( ברכב המדווח. Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )
: ההגדרה של "תלת אופנוע" - רכב מנועי הנע על שלושה גלגלים*תלת אופנוע.265.19 ואשר סווג ברישיונו כתלת-אופנוע או תלת-קטנוע ובלבד שמשקלו העצמי אינו
ק"ג. 400עולה על
445 מתוך 203 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לאופנועים בבעלות חברה הם:.266
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט השימוש באופנועאופן השימוש ברכב.266.1 בבעלות פרטית. אפשרויות קידוד: לימוד נהיגה, ליסינג תפעולי, נהיגה ספורטיבית
או כל שימוש אחר.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם הפוליסה: זיהוי הנהג הנקוב בשם.266.2היא עבור יותר מנהג אחד ששמו מפורט בפוליסה.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.266.3שייך לצי רכב או לקולקטיב.
: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא.רכב אספנות .266.4
מנוע.266.5 הרכב*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : המדווח. נפח מנוע: קיימות שתי קבוצות לנפחי מנוע: קבוצה אחת היא הקבוצה
126, 125 עד 51, 50הקיימת היום במחירון של חברת הפול ולהלן הקבוצות עד סמ"ק. קבוצה שנייה הינה קבוצות שמערכת500 ומעל 500 עד 251, 250עד 150, 149 עד 50, 49 קבוצות: עד 4 חישבה לפי SAS של DATA MINNINGה- ומעל 249עד סמ"ק; ולפי 249 קבוצות: עד 10 סמ"ק, בין 49 ל- 50 123
סמ"ק,248 ל- 198 סמ"ק, בין 197 ל- 149 סמ"ק, בין 148 ל- 124סמ"ק, בין ל- 249בין ל- 400 סמ"ק, בין 399 ל- 499 סמ"ק, בין 498 סמ"ק, בין646
סמ"ק.987 סמ"ק, מעל 987 ל- 647
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב.: כוח סוס*.266.6DATA מערכת MINNINGזה משתנה עבור הקבצות לקבוע הצליחה לא
באופנועים.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סכום:השתתפות עצמית - סכום.266.7 ההשתתפות העצמית בשקלים שינוכה, באם ינוכה, מהפיצוי לכאב וסבל.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את:השתתפות עצמית - מספר ימים.266.8 מספר ימי ההשתתפות העצמית שינוכו, באם ינוכו, מהפיצוי לאובדן הכנסה.
יצור.266.9 היצור של הרכב*שנת דווח את שנת לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה DATAהמדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
445 מתוך 204 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
MINNING ל-1999, בין 1998 ל- 1997, בין 1996 ל- 1994, בין 1993 :עד . 2007, מעל 2007, 2006 ל- 2005, בין 2004, 2003 ל- 2002, בין 2001
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .266.10( ברכב המדווח. Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )
: ההגדרה של "תלת אופנוע" - רכב מנועי הנע על שלושה גלגלים*תלת אופנוע.266.11 ואשר סווג ברישיונו כתלת-אופנוע או תלת-קטנוע ובלבד שמשקלו העצמי אינו
ק"ג. 400עולה על
: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לרכב בעל ייעוד מיוחד הם.267
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכבזיהוי גיאוגרפי:.267.1בשעות הלילה.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט השימוש בכלי רכבאופן השימוש ברכב.267.2 בעל ייעוד מיוחד. רכב שאינו להשכרה - למעט לימוד נהיגה, רכב שאינו להשכרה
- לימוד נהיגה, שימוש תחרותי, השכרה לזמן קצר והשכרה לזמן ארוך.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר הנוסעים כמצויןמספר הנוסעים: .267.3ברישיון הרכב.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח. משקל הרכב*: .267.4
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: דווח את שנת היצור של הרכב המדווחשנת ייצור:.267.5כמפורט ברישיון הרכב.
)לא עלה בידנו לערוך המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לסחר רכב הם .268ניתוח סטטיסטי(:
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכבזיהוי גיאוגרפי:.268.1 בשעות הלילה.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט השימוש בכלי רכב שלאופן השימוש ברכב.268.2 סחר רכב. שימוש כולל נהיגת אדם נוסף למטרות תצוגה בליווי אדם המורשהנוסף אדם נהיגת כולל שימוש פרטיות, למטרות שימוש כולל שימוש לנהוג,
445 מתוך 205 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
למטרות תצוגה ושימוש למטרות פרטיות, כל השימושים האחרים.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באםזיהוי סוכני מכירות/נהגים נוספים.268.3תעודה שזוהי או ראשונה תעודה היא שלט או למוכר/נהג הביטוח תעודת
למוכר/נהג או שלט נוספים.
: הם המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לאוטובוסים.269
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכב:זיהוי גיאוגרפי.269.1בשעות הלילה.
הרכב.269.2 אוטובוס.: סוג מסוג רכב כלי מזהה הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה וצ'רטר, מושכר אוטובוס פרטי, אוטובוס ציבורי, אוטובוס קידוד: אפשרויות
אוטובוס זעיר פרטי בבעלות חברה, טיולית, אחר.
ברכב.269.3 השימוש השימושאופן אופן פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : באוטובוס. אפשרויות קידוד: בית ספר, שדה תעופה, תיירות, תחבורה ציבורית,
לימוד נהיגה, אחר.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות*מספר מקומות ישיבה.269.4ההקבצות לפי הם ישיבה למקומות הרכב. ההקבצות ברישיון כמפורט ישיבה
20 עד 16, 15הקיימות היום במחירון הפול. להלן ההקבצות באוטובוס פרטי: עד ומעלה, אוטובוס עירוני21 ו-20. באוטובוס ציבורי להלן ההקבצות: עד 20ומעל לעמידה. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-12 מקומות ישיבה ועד 10בעל
DATA MINNING ל-14, בין 13 ל- 12, בין 11 ל- 10, בין 9 ל- 8, בין 7 : עד . 52, מעל 52 ל- 48, בין 47 ל- 19, בין 18
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר הנוסעים כמצוין: מספר הנוסעים.269.5ברישיון הרכב.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.269.6שייך לצי רכב או קולקטיב.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.269.7ה- ריצת תוצאת שהן ההקבצות להלן בקילוגרמים. הרכב DATAמשקל
MINNING: 3,000, בין 2,999 ל- 2,800, בין 2,799 ל- 2,700, בין 2,699עד
445 מתוך 206 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
,17,299 ל- 7,267, בין 7,266 ל- 3,900, בין 3,899 ל- 3,500, בין 3,499ל- ק"ג. 18,199, מעל 18,199 ל- 17,300בין
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: דווח את שנת היצור של הרכב המדווח:שנת ייצור.269.8ה- ריצת תוצאת שהן ההקבצות להלן הרכב. ברישיון DATAכמפורט
MINNING עד: בין 1993, 1992 ל- 1994, בין 1995 ל- 1996, 1997, . 2005 , מעל 2005 ל- 2003 , בין 2002 ל- 2001, בין 2000, 1998,1999
: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית למוניות הם.270
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכב:זיהוי גיאוגרפי.270.1בשעות הלילה.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט אופן השימוש במונית.אופן השימוש ברכב.270.2אפשרויות קידוד: כל השימושים.
הרכב.270.3 מפעילי מספרמספר את מפרט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : או 1המפעילים הנוהגים ברכב המדווח בדרך קבע. אפשרויות קידוד: מפעיל 2
מפעילים ומעלה.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם הפוליסה: זיהוי הנהג הנקוב בשם.270.4היא עבור יותר מנהג אחד ששמו מפורט בפוליסה.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות:מספר מקומות ישיבה.270.5 הישיבה כמפורט ברישיון הרכב. לפי ההקבצה הנוכחית במחירון הפול קיים תעריף
מקומות. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-6 מקומות ומעל ל- 6לעד וכולל DATA MINNING מקומות,9 מקומות, 8 ל- 5 מקומות, בין 4 מקומות, 4 : עד
מקומות. 9מעל
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.270.6שייך לצי רכב או קולקטיב.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט נפח מנוע של הרכב המדווח.*נפח מנוע.270.7 1895 : נפח מנוע: עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
ל- 1896סמ"ק, בין סמ"ק, בין 1904 ל- 1905 סמ"ק, בין 2147 ל-2148 2470 סמ"ק, בין 2469 ל- 2402 סמ"ק, בין 2401 ל- 2150 סמ"ק, בין 2149
445 מתוך 207 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
סמ"ק. 2684 סמ"ק, מעל 2684ל-
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט סוג מנוע של הרכב המדווח.*סוג מנוע.270.8אפשרויות קידוד: גז, דיזל, בנזין, חשמל.
יצור.270.9 היצור של הרכב*שנת דווח את שנת לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה DATAהמדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
MINNING 2003 ל- 2002, בין 2001, 2000, 1999 ל- 1998, בין 1997 :עד, . 2007, מעל 2007, 2006, 2005, 2004
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדר*מאפיין כריות אויר.270.10כריות אויר ברכב המדווח.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט: *ESPמאפיין מערכת לבקרת יציבות .270.11. ESPקיום או אי קיום של מערכת לבקרת יציבות
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מאפיין סוג מערכת ההילוכים*.270.12 מערכת ההילוכים הינה מערכת אוטומטית או ידנית.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סוג מערכת:מאפיין מערכת בטיחות.270.13הבטיחות הפעילה, באם קיימת.
: המשתנים הקיימים בתוכנית הסטטיסטית לרכבים המסחריים הם.271
: רכב מסחרי בבעלות פרטית
פירוט השימוש ברכבאופן השימוש ברכב .271.1 התוכנית הסטטיסטית: לפי הגדרה : ליסינג תפעולי, או כל שימוש נהיגה, בבעלות פרטית. אפשרויות קידוד: לימוד
אחר.
הרכב.271.2 מפעילי מספרמספר את מפרט הסטטיסטית התוכנית לפי הגדרה : 2 או 1המפעילים הנוהגים ברכב המדווח בדרך קבע. אפשרויות קידוד: מפעיל
מפעילים ומעלה.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית מפרט באם המפעילמפעיל עיקרי / לא עיקרי.271.3הצעיר ביותר של הרכב הוא המפעיל העיקרי של הרכב.
445 מתוך 208 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית פירוט מספר מקומות 8*מספר מקומות ישיבה.271.4 DATAהישיבה כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
MINNING מקומות ישיבה. 3 מקומות ישיבה, מעל 3: עד
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית מפרט האם הרכב שייךמאפיין צי רכב/קולקטיב.271.5לצי רכב או לקולקטיב.
: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא. )קיים בבסיס הנתונים של *רכב אספנות.271.6משרד התחבורה וכן מדווח ע"י החברות אולם בצורה לא מדויקת(.
מנוע.271.7 הרכב*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : 1752: עד DATA MINNINGהמדווח. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
ל- 1753סמ"ק, בין סמ"ק, בין 1869 ל- 1870 סמ"ק, בין 1996 ל-1997 2500 סמ"ק, בין 2499 ל- 2477 סמ"ק, בין 2476 ל- 2446 סמ"ק, בין 2445
ל- 2696 סמ"ק, בין 2695ל- ל- 2982 סמ"ק, בין 2981 סמ"ק, מעל3199 סמ"ק.3199
: גז, דיזל, בנזין, חשמל. *סוג מנוע.271.8
21, בין 20: עד DATA MINNING: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- גיל נהג.271.9 ל-39, בין 38 ל- 34, בין 33 ל- 30, בין 29 ל- 28, בין 27 ל- 25, בין 24, 23ל- .50, מעל 50 ל- 43, בין 42
פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.271.10 הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית בקילוגרמים הרכב ה- . משקל ריצת תוצאת שהן ההקבצות להלן DATA
MINNING ל-2300, בין 2299 ל- 1840, בין 1839 ל- 1555, בין 1554: עד 2650, בין 2649 ל- 2565, בין 2564 ל- 2510, בין 2509 ל- 2400, בין 2399
.2879, מעל 2879 ל- 2750, בין 2749ל-
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פרט האם:מאפיין חומרים מסוכנים/דליקים*.271.11הרכב משמש להובלת דלקים, גז או חומרים דליקים או מסוכנים אחרים.
.הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מציין את כוח סוס של כלי הרכב: כוח סוס*.271.12
נתונים המסומנים ב - )*( הם נתונים המתבססים על נתוני משרד התחבורה ולא על נתוני המאגר 8הסטטיסטי.
445 מתוך 209 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ל-71 כ"ס, בין 70: עד DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- כ"ס, מעל162 ל-125 כ"ס, בין 124 ל- 110 כ"ס, בין 109 ל- 90 כ"ס, בין 89
כ"ס.162
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכולל: היסטוריית הרשעות.271.13שחל חמורות הרשעות כהרשעותו של המוגדרות האחרונות, השנים בשלוש
שלילות/פסילות )למעט שנים שלוש בתקופת הרישיון לשלילת/פסילת שהביאו (. שבוטלו ע"י בית משפט
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את המספר הכוללהיסטוריית תאונות.271.14 של התאונות בביטוח חובה בשלוש השנים האחרונות - עקב איכות נתונים ירודהשנאספה ע"י החברות לא נמצא כי נתון זה משפיע באופן מהותי על עלות הסיכון.
ביותר.271.15 פירוט המין שלמין המפעיל הצעיר לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע. אפשרויות קידוד: נקבה,
זכר.
ביותר.271.16 התוכנית הסטטיסטית:מצב משפחתי של המפעיל הצעיר לפי הגדרה : פירוט המצב המשפחתי של המפעיל הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.
אפשרויות קידוד: נשוי, לא נשוי .
: וותק הנהיגה של הנהג הצעיר ביותר המפעיל את הרכב בדרך קבע.וותק נהיגה.271.17 ל-1, בין 1 : קטן מ- DATA MINNINGלהלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
ל-19, בין 18 ל- 14, בין 13 ל- 10, בין 9 ל- 8, בין 7 ל- 6, בין 5 ל- 4, בין 3, 2.26, מעל 26
יצור.271.18 היצור של הרכב*שנת דווח את שנת לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה DATAהמדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
MINNING : 1996, שנת ייצור 1995 ל- 1994, בין 1993, שנת ייצור 1992עד, , בין2002 ל- 2001, בין 2000, שנת ייצור 1999, שנת ייצור 1998 ל- 1997בין
.2004, גדול מ-2004 ל- 2003
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדר*מאפיין כריות אויר.271.19כריות אויר ברכב המדווח.
445 מתוך 210 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .271.20( ברכב המדווח. Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט: *ESPמאפיין מערכת לבקרת יציבות .271.21.ESPקיום או אי קיום של מערכת לבקרת יציבות
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מאפיין סוג מערכת ההילוכים*.271.22 מערכת ההילוכים הינה מערכת אוטומטית או ידנית.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סוג מערכת:מאפיין מערכת בטיחות.271.23הבטיחות הפעילה, באם קיימת.
: רכב מסחרי בבעלות חברה
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכב:זיהוי גיאוגרפי.271.24בשעות הלילה.
ברכב.271.25 השימוש ברכבאופן השימוש פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : ורכבים לא - רכבים להשכרה גדולות בבעלות החברה. מחולק לשתי קבוצות הבאים: השימוש אופני קיימים להשכרה לא הרכבים של בקבוצה להשכרה. סוגיו על ליסינג נכים, הסעת תיירות, נהיגה, לימוד פרטיות, מטרות עסקים, השונים. בקבוצה השנייה של רכבים להשכרה קיימים השימושים הבאים: צי, רכב
כלי רכב לפחות, השכרה לזמן קצר והשכרה לזמן ארוך.400עם
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר מקומות*מספר מקומות ישיבה.271.26 DATAהישיבה כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
MINNING מקומות ישיבה.3 מקומות ישיבה, מעל 3 : עד
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.271.27שייך לצי רכב או לקולקטיב.
האם הרכב הוא רכב אספנות או לא.: רכב אספנות.271.28
מנוע.271.29 הרכב9*נפח של המנוע נפח פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה :
נתונים המסומנים ב - )*( הם נתונים המתבססים על נתוני משרד התחבורה ולא על נתוני המאגר 9הסטטיסטי.
445 מתוך 211 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
: עדDATA MINNINGהמדווח. נפח מנוע: להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה- 2446 סמ"ק, בין 2445 ל- 1997 סמ"ק, בין 1996 ל- 1870 סמ"ק, בין 1869
סמ"ק, בין 2475ל- ל- 2476 סמ"ק, בין 2493 ל- 2494 סמ"ק, בין2655 סמ"ק,3955 ל- 2999 סמ"ק, בין 2998 ל- 2800 סמ"ק, בין 2799 ל- 2656 סמ"ק.3955מעל
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט סוג מנוע של הרכב המדווח.*סוג מנוע.271.30אפשרויות קידוד: גז, דיזל, בנזין, חשמל.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.271.31בקילוגרמים הרכב ה- . משקל ריצת תוצאת שהן ההקבצות להלן DATA
MINNING : ק"ג, 2504 ל- 2350בין ק"ג, 2349 ל- 1840בין ק"ג, 1839עד ביןק"ג, 2780 ל- 2665בין ק"ג, 2664 ל- 2570בין ק"ג, 2569 ל- 2505בין
גדול מ-ק"ג, 3509 ל- 3050בין ק"ג, 3049 ל- 2850בין ק"ג, 2849 ל- 2781 ק"ג.3509
יצור.271.32 היצור של הרכב*שנת דווח את שנת לפי התוכנית הסטטיסטית: : הגדרה DATAהמדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות שהן תוצאת ריצת ה-
MINNING ל-1998, בין 1997 ל- 1996, בין 1995 ל- 1993, בין 1992: עד ייצור 1999 ייצור 2000, שנת בין 2001, שנת ל- 2002, ייצור2003 , שנת .2006, גדול מ- 2006 ל- 2005, בין 2004
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדר*מאפיין כריות אויר.271.33כריות אויר ברכב המדווח.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדרABS*מאפיין בלמי .271.34( ברכב המדווח.Anti-lock Brakes Systemמערכת למניעת נעילת גלגלים )
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט: *ESPמאפיין מערכת לבקרת יציבות .271.35.ESPקיום או אי קיום של מערכת לבקרת יציבות
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט באם:מאפיין סוג מערכת הילוכים*.271.36 מערכת ההילוכים הינה מערכת אוטומטית או ידנית.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט את סוג מערכת:מאפיין מערכת בטיחות.271.37
445 מתוך 212 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הבטיחות הפעילה, באם קיימת.
: משאיות
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מיקום החניה העיקרי של הרכב:זיהוי גיאוגרפי.271.38בשעות הלילה.
ברכב.271.39 השימוש השימושאופן אופן פירוט הסטטיסטית: התוכנית לפי הגדרה : במשאית. עסקים אחרים/ כללי, לימוד נהיגה, הובלת נוסעים שלא בשכר, הובלת
90 יום( והשכרה לזמן ארוך )90נוסעים בשכר, תחרותי, השכרה לזמן קצר )עד יום ומעלה(.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט מספר הנוסעים כמצוין: מספר הנוסעים.271.40ברישיון הרכב.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט האם הרכבמאפיין צי רכב/קולקטיב.271.41שייך לצי רכב או קולקטיב.
: האם הרכב הוא רכב אספנות או לא. רכב אספנות.271.42
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פירוט משקל הרכב המדווח.: משקל הרכב*.271.43בקילוגרמים הרכב ה- . משקל ריצת תוצאת שהן ההקבצות DATAלהלן
MINNING : ק"ג, 7489 ל- 5090בין ק"ג, 5089 ל- 2830בין ק"ג, 2829עד ק"ג, 14949 ל- 11990בין ק"ג, 11989 ל- 9200בין ק"ג, 9199 ל- 7490בין ל- 14950בין ל-27000בין ק"ג, 26999 ל- 18000 בין ק"ג, 17999
.38999גדול מ-ק"ג, 38999
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מאפיין המבדיל מכונית:מאפיין מכונית רכינה.271.44 רכינה ממשאיות אחרות.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מאפיין נוכחות או:מאפיין מנוף וציוד מקצועי.271.45גורר או העדר שימוש במנוף או שימוש בציוד מקצועי אחר שהוסף למשאית,
ניגרר.
הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: פרט האם:מאפיין חומרים מסוכנים/דליקים.271.46 הרכב משמש להובלת דלקים, גז או חומרים דליקים או מסוכנים אחרים.
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית:*שנת יצור.271.47
445 מתוך 213 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
דווח את שנת היצור של הרכב המדווח כמפורט ברישיון הרכב. להלן ההקבצות: עד DATA MINNINGשהן תוצאת ריצת ה- ל- 1988, בין 1987 , בין1991
,2000 ל- 1999, בין 1998 ל- 1997, בין 1996 ל- 1995, בין 1994 ל- 1992. 2005, גדול מ-2005 ל- 2004, בין 2003 ל- 2002, בין 2001
: הגדרה לפי התוכנית הסטטיסטית: מפרט המצאות או העדר*מאפיין כריות אויר.271.48כריות אויר ברכב המדווח.
תוצאות החישוב של הרגרסיה הרב משתנית עבור חישוב תעריף הסיכון שולבו בניתוחים.272של כלי הרכב השונים בפרקים ובנספחים המתאימים.
445 מתוך 214 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרק יד - חישוב ההוצאות הרפואיותפרק יד - חישוב ההוצאות הרפואיות
מבוא רוב ההוצאות הרפואיות מכוסות ע"י קופות החולים. בבואנו לערוך2010החל משנת .273
מעלות10%ניתוח על עלות הסיכון עלינו להתחשב ברכיב מהותי זה שעומד על כ- הסיכון הלא מהוון.
על מנת לכמתו הן ברמת2010מאחר ורכיב זה הינו מהותי, ערכנו חישובים בשנת .274 יוצגו תוצאות הן לכלל והן ברמת סה"כ הרכבים. בעבודתנו יחידת הדיווח )סוג רכב( האקסל בקובצי מופיע )החישוב בנפרד דיווח יחידת לכל והן הרכבים
medical_expenses_acc.xlsx
ה- medical_expenses_uw.xlsxו- וגיליונות 1.summaryסיכום את מציגים החישובים(.
בכדי לנתח את הרכיב הזה היה עלינו לבנות בסיס נתונים. בסיס נתונים זה התבסס על.275 חלק מהחברות שנבחרו בקפידה. הכלל בבחירת החברות היה: כל החברות שלהן רכיב
מסה"כ תשלומי התביעות במהלך התקופה5%תשלומי הוצאות הרפואיות של מעל ל- .2008 עד 2004
ניתוח מאחר ולא נכון לפרסם את שמות החברות, מצ"ב טבלה ובה קודי החברות שנבחרו.276
ואחוז התשלומים בגין ההוצאות הרפואיות ששולמו מסה"כ תשלומי החברה.
מספרחברה
אחוז ההוצאות הרפואיות מסה"כ תשלומיהתביעות
110.1%27.2%39.4%49.4%59.0%68.5%76.5%87.7%99.4%
445 מתוך 215 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מסך תשלומי התביעות70%סה"כ תשלומי התביעות של החברות שנבחרו עמד על .277 מסה"כ93%בענף רכב חובה. מרכיב ההוצאות הרפואיות של אותם חברות עמד על
מידע מעבירות לא שהחברות האחרות מהעובדה נובע )הפער הרפואיות ההוצאות מדויק לגבי אותם תשלומים(.
לאחר שחישבנו את המשולשים מאותם חברות שנבחרו השלמנו את המשולשים בשיטת.278ה-
LINK RATIO 75 ו- 63 כפי שמוסבר בסעיפים.
וחילצנו את סך עלות ההוצאה הרפואית לרכבIBNRבחישובינו השלמנו את רכיב ה- .279 בודד, הן לפי שנת נזק והן לפי שנת חיתום.
כי אחוז.280 ואיתה פוחתת ההוצאה הרפואית. הנחנו יורדת כי שכיחות התביעות מצאנו ישקף את עלות2008 עד 2004ההוצאות הרפואיות מתעריף הסיכון הממוצע לשנים
הוצאות שדיווחו חברות נתוני על התבסס החישוב בעתיד. גם הרפואיות ההוצאות מ- יותר של בקבצים5%רפואיות נמצא החישוב המשולמות. התביעות כל מסך
medical_expenses_acc.xlsx
.summary.1 בגיליון medical_expenses_uw.xlsxו-
לאחר שחישבנו את אחוז ההוצאות הרפואיות מתעריף הסיכון, הכפלנו אותו בתעריף.281 בכדי לדעת את גודל עלות ההוצאות הרפואיות החזויה לשנת2011הסיכון החזוי לשנת
2011.
בכדי לחשב את עלות הסיכון ללא ההוצאות הרפואיות אנו מפחיתים מתעריף הסיכון.282 ממנו, שכן לא כל5% את רכיב ההוצאות הרפואיות לאחר שניכינו 2011החזוי לשנת
ההוצאות הרפואיות מכוסות ע"י קופות החולים.
לדוגמא: ברכב פרטי נמצא שהעלות הממוצעת של ההוצאות הרפואיות, המכוסות ע"י.283 מתעריף הסיכון. לדוגמא: עלות הסיכון9.5%קופות החולים ובתי החולים, עומדת על
₪, עלות ההוצאות1,239 בביטוח רכב פרטי עומדת על 2011הכוללת החזויה לשנת מעלות הסיכון. ולכן,9.5%( שהם 0.95*120=114 ₪ )114הרפואיות עומדת על כ-
.1,239 – 114 = 1,125עלות הסיכון ללא הוצאות רפואיות תהיה
בשנתיים.284 משולמים הרפואיים התשלומים שרוב כך על הצביעו החישוב תוצאות
445 מתוך 216 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הוספנו2011הראשונות ולכן בכל המודלים המנסים לחזות את תעריף הסיכון של שנת לשנתיים האחרונות את רכיב ההוצאות הרפואיות שחשבנו שחסר בהתבסס על התוצאות
של כל סוג רכב בנפרד.
חישוב ההוצאות הרפואיות לפי גיל הנהג או נפח מנוע או מספר מקומות היה האחוז.285 הכללי של ההוצאות הרפואיות המכוסות ע"י קופות החולים ובתי החולים, מוכפל בעלות
. לכל סוג רכב נמצא אחוז ההוצאות2011הסיכון החזויה של אותה תת קבוצה לשנת בקבצים מופיע האחוז שלו. ו-medical_expenses_acc.xlsxהרפואיות '
medical_expenses_uw.xlsx 1 בגיליון.summary.
ניפחנו רק את השנתיים האחרונות מאחר והנחנו שבשנים הקודמות ההשפעה תהיה.286 מינורית ותעמוד על עשיריות אחוז מתעריף הסיכון הכולל. השנתיים האחרונות לא שימשו
אותנו בחישובינו אלה לצורך הצגת פיתרון מסוים לשנים אלה.
במקביל ערכנו בירורים והתייעצויות עם אקטוארים בענף הרכב חובה והגענו למסקנה.287 מסך95%שמרכיב ההוצאות הרפואיות שהועבר לאחריות קופות החולים עומד על כ-
ההוצאות הרפואיות שחברות הביטוח שילמו בעבר.
ה-.288 בגיליונות שנמצאים בחישובינו שתלנו הרפואיות ההוצאות סך רכיב .2את SUMMARYבגיליונות אלה אנו מציגים את הסכום שלהערכתנו הוא סך ההוצאה .
הרפואית עקב תאונה. במקרים בהם קיים פיצול בסוג רכב מסוים לפי תת קטגוריות )כמו בעלות, גיל הנהג ונפח מנוע( , ההנחה הייתה שהאחוז לא ישתנה בין הקבוצות השונות. לאור החשיפה הגבוהה בביטוח רכב פרטי עלה בידנו לחשב את רכיב ההוצאות
ה- סביב נע שהאחוז ברור די אולם גיל, קבוצות לפי נראה10%הרפואיות ולכן שבעבודות הבאות נתעלם מהפערים הזניחים ו/או אקראיים בין הגילאים ונעשה שימושבקובץ מוצגת )התוצאה הגיל קבוצות לכל אחד באחוז
medical_expenses_acc.xlsx בגיליון 1.summaryלגיליונות קישורים כולל , הרלוונטיים מהם חושבו הערכים(.
תוצאות החישוביםבדף הבא מוצגות התוצאות של חישובינו.
445 מתוך 217 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
445 מתוך 218 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
'medical_expenses_acc.xlsxבקבצים ים )החישובים נמצאים להלן תוצאות החישוב.289(:summary.1 בגיליון medical_expenses_uw.xlsxו-
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
445 מתוך 220 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
א' נספח -
טבלאות רכב
פרטיומודל תשלומי תביעות להלן .290 ברכב פרטילפי שנת חיתוםטבלת התפתחות תעריף הסיכון )כולל
רפואיות(. לנושא הוצאות וללא הפסדי הפול.התייחסות היוון סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא תעריף : "2.1PAID" בגיליון "PRIVATE_UW.xlsxהחישוב נמצא בקובץ "
שנתחיתום
שנותביטוח
מקדםIBNR
סה"כתביעות
תביעה ממוצעת לפוליסה
לפני תיקון בגין
הוצאותרפואיות
החסר בגין
הוצאו ת
רפואיו ת
לשנתביטוח
תביעה ממוצעת לפוליסה
כולל השלמה
בגין הוצאותרפואיות
חומרהממוצע
תלתביע
ה
תביעה ממוצעת לפוליסה כולל השלמה בגין
הוצאות רפואיות )לפי מודל של שכיחות כפול
חומרה(
20001,262,5781.0401,949,711,
1751,5441,54431,8171,669
20011,371,1371.0562,137,030,
8311,5591,55931,5021,701
20021,438,2151.0802,167,754,
8431,5071,50730,5481,696
20031,419,6161.1092,215,979,
8781,5611,56132,0441,675
20041,478,9121.1692,196,217,
5201,4851,48532,6211,556
445 מתוך 221 עמוד
םם נספחינספחי
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
20051,525,0321.2672,161,057,
6221,4171,41733,1781,487
20061,596,2471.4012,166,905,
3211,3581,35832,8031,417
20071,693,5491.6292,182,996,
1751,2891,28932,6741,348
20081,749,2302.0491,974,982,
0901,129441,22032,9151,278
20091,878,7772.8741,717,552,
060914941,18540,3471,244
20101,871,3465.5561,038,808,
994555769791,209
20112,058,47238.903769,618,34
8374149301,174
2005-20091,2211,29434,3ממוצע 831,355
ומודל שכיחותLINK RATIO )לפי מודל ה- ברכב פרטילפי שנות חיתוםגרף התפתחות תעריף הסיכון להלן .291כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ "
PRIVATE_UW.xlsx" בגיליון "PAID2.1.":
445 מתוך 222 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
f(x) = − 53.2324718546076 x + 1692.39765810184R² = 0.88293701380345
f(x) = − 54.9563160414263 x + 1811.75982861516R² = 0.954672306557052
בפועל סיכון תעריףLinear ( סיכון תעריף(בפועלLinear ( סיכון תעריף(בפועל
עד2005 )מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים להלן חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס לרכב פרטי.292החוסרים 2009 בגין העמסנו 1%" בקובץ נמצא החישוב .PRIVATE_UW.xlsx" בגיליון " 2.3PAID-
DEFICIENCY:)."
445 מתוך 223 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שווי החסר שבבסיס הנתונים במונחי ₪ מהרזרבה הסופיתבשקליםבאחוזיםשנת חיתום
2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים 2009-1%עד
2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים 2011-0.9%עד
מבוסס על התפלגות גמא להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות פרטית.293 כאשר משתנה המטרה הוא שכיחות התביעות )ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי
445 מתוך 224 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםהמשתנ
הDFEstimaקטגוריה
teStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
0001.>1-2.29790.2193-2.7279-1.868109.75 בסיס אופן
השימוש0001.>1-1.36160.1898-1.7335-0.989751.49כל שימוש אחרברכב אופן
השימוש1-0.36730.2085-0.77590.04133.10.0781לימוד נהיגהברכב אופן
0001.>241-0.14760.0174-0.1818-0.113471.68גיל גיל הנהג
גיל הנהג ל-21גיל בין
231-0.05470.0187-0.0914-0.0188.550.0035
445 מתוך 225 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםהמשתנ
הDFEstimaקטגוריה
teStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
גיל הנהג ל-25גיל בין
281-0.23850.0168-0.2715-0.2055200.74<.0001
גיל הנהג ל-29גיל בין
301-0.38060.0176-0.415-0.3462470.08<.0001
גיל הנהג ל-31גיל בין
341-0.39030.0178-0.4252-0.3554479.45<.0001
גיל הנהג ל-35גיל בין
391-0.50250.0185-0.5388-0.4663737.98<.0001
גיל הנהג ל-40גיל בין
471-0.57950.0173-0.6135-0.54551118.3
5<.0001
גיל הנהג ל-48גיל בין
551-0.63480.0191-0.6721-0.59741107.7
3<.0001
551-0.7660.0185-0.8022-0.7298גיל מעל גיל הנהג 1719.7
7<.00010001.>1-1.35870.0509-1.4584-1.2589712.69לא ידועגיל הנהג ..00000 20עד גיל גיל הנהג מאפיין בלמיABSABS1-0.03250.0127-0.0574-0.00766.520.0106
מאפיין בלמיABS00000ללא..
10.05290.0337-0.01310.11892.470.1162 שנת ייצור שנת ייצור
445 מתוך 226 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםהמשתנ
הDFEstimaקטגוריה
teStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
1991קטנה מ- 0001.>10.1860.03290.12150.250531.98שנת 1996יצור שנת ייצור10.11590.03250.05210.179612.680.0004שנת 1999יצור שנת ייצור10.09870.03130.03730.169.940.0016שנת 2000יצור שנת ייצור
שנת ייצור שנת יצור בין
0001.>199310.16220.03170.10.224326.14 ל- 1991
שנת ייצור שנת יצור בין
0001.>199510.18690.03180.12450.249334.47 ל- 1994
שנת ייצור שנת יצור בין
0001.>199810.16380.02990.10520.222330.08 ל- 1997
שנת ייצור שנת יצור בין
200210.03990.0286-0.01610.09581.950.1626 ל- 2001
שנת ייצור שנת יצור בין
20041-0.03030.0288-0.08680.02621.10.2933 ל- 2003
שנת ייצור שנת יצור בין
20071-0.01110.0277-0.06550.04330.160.6889 ל- 2005
שנת ייצור שנת יצור גדול
..200700000מ- מאפיין מערכת לבקרת0001.>10.16590.0250.11680.214943.98ללא יציבות
445 מתוך 227 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםהמשתנ
הDFEstimaקטגוריה
teStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
ESP מאפיין מערכת לבקרת יציבותESP00000בקרת יציבות.. רכב
0001.>11.2930.07831.13951.4465272.44 אספנותלא רכבאספנות רכב
..00000רכב אספנותאספנות
LR Statistics For Type 3 Analysis-DFChiשם המשתנה
SquarePr > ChiSq
0001.>2267.91אופן השימוש ברכב0001.>131.46היסטוריית הרשעות0001.>1198.74היסטוריית תאונות
0001.>102945גיל הנהג ABS16.530.0106מאפיין בלמי 0001.>10204.38שנת ייצור
0001.>142.59 מאפיין מערכת
445 מתוך 228 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
לבקרת יציבותESP
0001.>1187.53רכב אספנות
445 מתוך 229 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ה-.294 של פרטי ESTIMATE להלן המרה רכב עבור ריצת הרגרסיה הרב משתנית בטבלת שמופיע בבעלות פרטית
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimateבסיס כולל מקדם ניפוחמקדם ניפוח
ABCDEF2.29790.1001.0470.1051917- בסיס
אופן השימוש 1.36160.256-כל שימוש אחרברכב
אופן השימוש 0.36730.693-לימוד נהיגהברכב
אופן השימוש 01ליסינג תפעוליברכב
היסטוריית 0.35960.698-ללאהרשעות
היסטוריית 01הרשעה אחתהרשעות
היסטוריית 0.40440.667-ללא תביעותתאונות
היסטורייתתאונות
תביעה אחת 01ומעלה
24-0.14760.863גיל גיל הנהג
גיל הנהג ל-21גיל בין
23-0.05470.947
גיל הנהג ל-25גיל בין
28-0.23850.788 0.38060.683- ל-29גיל בין גיל הנהג
445 מתוך 230 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimateבסיס כולל מקדם ניפוחמקדם ניפוח
ABCDEF30
גיל הנהג ל-31גיל בין
34-0.39030.677
גיל הנהג ל-35גיל בין
39-0.50250.605
גיל הנהג ל-40גיל בין
47-0.57950.560
גיל הנהג ל-48גיל בין
55-0.63480.530
55-0.7660.465גיל מעל גיל הנהג
1.35870.257-לא ידועגיל הנהג
2001עד גיל גיל הנהג מאפיין בלמי
ABSABS-0.03250.968 מאפיין בלמי
ABS01ללא
שנת ייצור שנת ייצור קטנה
19910.05291.054מ-
19960.1861.204שנת יצור שנת ייצור
19990.11591.123שנת יצור שנת ייצור
20000.09871.104שנת יצור שנת ייצור
שנת ייצור שנת יצור בין
19930.16221.176 ל- 1991 0.18691.206 שנת יצור ביןשנת ייצור
445 מתוך 231 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimateבסיס כולל מקדם ניפוחמקדם ניפוח
ABCDEF1995 ל- 1994
שנת ייצור שנת יצור בין
19980.16381.178 ל- 1997
שנת ייצור שנת יצור בין
20020.03991.041 ל- 2001
שנת ייצור שנת יצור בין
2004-0.03030.970 ל- 2003
שנת ייצור שנת יצור בין
2007-0.01110.989 ל- 2005
שנת ייצור שנת יצור גדול
200701מ- מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP0.16591.180ללא מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP01בקרת יציבות
1.2933.644לא רכב אספנותרכב אספנות
01רכב אספנותרכב אספנות
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.295
- שם המשתנה.Aעמודה .295.1
445 מתוך 232 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קטגוריה. - Bעמודה .295.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .295.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .295.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות פרטית המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .295.5הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .295.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות פרטית.296 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםDFEstimaקטגוריההמשתנה
teStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-Squa
re
Pr > ChiSq
17.95550.16687.62858.28252273.8 בסיס1<.0001
0001.>1-1.29820.1386-1.57-1.026587.68כל שימוש אחר אופן
445 מתוך 233 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
1.3003.667לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות
445 מתוך 245 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.298
- שם המשתנה.Aעמודה .298.1
קטגוריה. - Bעמודה .298.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .298.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .298.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות פרטית המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .298.5הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .298.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 246 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרטית.299 בבעלות פרטי רכב עבור משתנית הרגרסיה הרב ריצת תוצאת שלא להלן משתנים כולל מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון
)ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
re
Pr > ChiSq
1-1.25711.1822-3.57421.061.130.2876בסיס אופן השימוש
10.15320.0874-0.01810.32453.070.0796כל שימוש אחרברכב אופן השימוש
10.35830.10020.16190.554712.790.0003לימוד נהיגהברכב אופן השימוש
..00000ליסינג תפעוליברכב מספר מפעילי
0001.>110.03940.00720.02530.053430.27הרכב מספר מפעילי
..200000מעל הרכב מספר מקומות
..00000 3עד הישיבה מספר מקומות
1-0.26740.008-0.283-0.25171120.8 4הישיבה5<.0001
מספר מקומות1-0.30330.0087-0.3204-0.28631219.3 4מעל הישיבה
5<.00010001.>10.57390.00780.55850.58935349.1פרטי מאפיין צי
445 מתוך 247 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
re
Pr > ChiSq
8רכב/קולקטיב מאפיין צי
1-0.35620.7014-1.73081.01850.260.6116שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי
..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב..00000 סמ"ק1,295עד נפח מנוע 1,296-1,388נפח מנוע
0001.>199110.30140.01590.27020.3326357.96עד שנת ייצור0001.>10.37310.0140.34570.4006710.38 1991-1993שנת ייצור0001.>10.33990.01410.31210.3676577.68 1994-1995שנת ייצור0001.>199610.28720.01410.25950.3148414.13שנת ייצור10.36090.01090.33960.38221103.5 1997-1998שנת ייצור
5<.00010001.>199910.27370.01320.24780.2996429.85שנת ייצור0001.>200010.12950.01210.10580.1533114.11שנת ייצור0001.>10.15360.00950.1350.1722262.03 2001-2002שנת ייצור10.01230.0101-0.00750.03221.480.224 2003-2004שנת ייצור..200400000מעל שנת ייצור
מאפיין בלמיABS
לא קיימת מערכתABS10.01550.0082-0.00060.03163.560.0593
..00000 קיימת מערכת מאפיין בלמי
445 מתוך 250 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
1.2053.336לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.301
- שם המשתנה.Aעמודה .301.1
445 מתוך 258 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קטגוריה. - Bעמודה .301.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .301.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .301.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות פרטית המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .301.5הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .301.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 259 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מבוסס על התפלגות גמא להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות חברה.302 כאשר משתנה המטרה הוא שכיחות התביעות )ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי
הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםהמשתנ
הקטגורי
DFEstimaהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
1-2.22660.7857 בסיס
-3.766
6-
0.68668.030.0046 אופן
השימושברכב
כל שימוש
1-0.97970.7825אחר
-2.513
30.55391.570.2105 אופן
השימושברכב
לימוד10.69181.0191נהיגה
-1.305
72.68920.460.4973 אופן
השימושברכב
ליסינג..00000תפעולי
מאפיין כריותאויר
אין כריות10.32250.0557אויר
0.21340.431733.53<.0001
מאפיין כריותאויר
יש לפחות
..00000 כרית
445 מתוך 260 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםהמשתנ
הקטגורי
DFEstimaהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
אויראחת
מאפיין סוג
מערכת10.2170.036ללאההילוכים
0.14640.287636.27<.0001
מאפיין סוג
מערכת..00000אוטומטיההילוכים
מאפיין בלמיABSABS1-0.15910.0278
-0.213
6-
0.104532.68<.0001 מאפיין
בלמיABS00000ללא..
מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP10.18860.0225ללא0.144
60.232770.43<.0001 מאפיין
מערכת לבקרת
בקרת..00000יציבות
445 מתוך 261 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםהמשתנ
הקטגורי
DFEstimaהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
יציבותESP
נפחמנוע
נפח בין1296
ל-1388 10.0440.0663סמ"ק
-0.085
90.17390.440.5066
נפחמנוע
נפח בין1389
ל-1497 1-0.13080.0635סמ"ק
-0.255
3-
0.00634.240.0395
נפחמנוע
נפח בין1498
ל-1588 1-0.16320.0646סמ"ק
-0.289
8-
0.03666.380.0115
נפחמנוע
נפח בין1589
ל-1594 1-0.05490.0776סמ"ק
-0.2070.09720.50.4793
נפחמנוע
נפח בין1595
1-0.27540.0645 ל-
-0.401
8-
0.149118.25<.0001
445 מתוך 262 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםהמשתנ
הקטגורי
DFEstimaהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
1597 סמ"ק
נפחמנוע
נפח בין1598
ל-1895 1-0.17660.0627סמ"ק
-0.299
6-
0.05367.920.0049
נפחמנוע
נפח בין1896
ל-1997 1-0.33590.0674סמ"ק
-0.468
-0.203724.83<.0001
נפחמנוע
נפח מעל
1997 1-0.53790.0659סמ"ק
-0.667
-0.408766.64<.0001
נפחמנוע
נפח עד1295 ..00000סמ"ק
445 מתוך 263 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלות חברה.Estimateהערך - Cעמודה .304.3
445 מתוך 266 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .304.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות חברה המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .304.5הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .304.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות חברה.305 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםDקטגוריההמשתנה
FEstimat
e
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiSq
17.6720.069בסיס47.53597.80812215.8<.0001
1,327עד נפח מנוע..00000סמ"ק
נפח מנוע1,328-1,460 סמ"ק
1-
0.1198
0.0783-0.27330.03382.340.1262
0001>.1,461-1-0.079-0.6677-0.354640.94נפח מנוע
445 מתוך 267 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםDקטגוריההמשתנה
FEstimat
e
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiSq
1,586 סמ"ק
0.51129
נפח מנוע1,587-1,596 סמ"ק
1-
0.5668
0.0784-0.7205-0.41352.23.<0001
נפח מנוע1,597-1,598 סמ"ק
1-
0.5259
0.0735-0.6701-0.381851.14.<0001
נפח מנוע1,599-1,895 סמ"ק
1-
0.3053
0.0926-0.4868-0.123810.870.001
נפח מנוע1,896-1,996 סמ"ק
1-
0.3573
0.1034-0.5601-0.154611.930.0006
נפח מנוע1,997-2,178 סמ"ק
1-
0.6197
0.0848-0.7859-0.453653.45.<0001
נפח מנוע2,179-2,901 סמ"ק
1-
0.6755
0.1214-0.9134-0.437530.95.<0001
נפח מנוע מעל
2,901 סמ"ק
1-
0.8343
0.1422-1.113-0.555634.43.<0001
מאפייןכריות אויר
אין כריות11.113אויר
20.090
10.93651.2899152.5.<0001
445 מתוך 268 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםDקטגוריההמשתנה
FEstimat
e
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiSq
מאפייןכריות אויר
יש לפחות כרית אויר
אחת00000..
LR Statistics For Type 3 Analysis-DFChiשם המשתנה
Square
Pr > ChiSq
0001.>948.84נפח מנוע0001.>151.58מאפיין כריות אויר
445 מתוך 269 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ה-.306 של פרטי ESTIMATE להלן המרה רכב עבור ריצת הרגרסיה הרב משתנית בטבלת שמופיע :עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר בבעלות חברה
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF7.6722147.3721.0472247.7בסיס
0.0001.000 סמ"ק1,327עד נפח מנוע 1,328-1,460נפח מנוע
0.1200.887-סמ"ק
1,461-1,586נפח מנוע0.5110.600-סמ"ק
1,587-1,596נפח מנוע0.5670.567-סמ"ק
1,597-1,598נפח מנוע0.5260.591-סמ"ק
1,599-1,895נפח מנוע0.3050.737-סמ"ק
1,896-1,996נפח מנוע0.3570.700-סמ"ק
1,997-2,178נפח מנוע0.6200.538-סמ"ק
2,179-2,901נפח מנוע0.6760.509-סמ"ק
445 מתוך 270 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
2,901מעל נפח מנוע0.8340.434-סמ"ק
1.1133.044אין כריות אוירמאפיין כריות אויר יש לפחות כריתמאפיין כריות אויר
0.0001.000אויר אחת
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.307
- שם המשתנה.Aעמודה .307.1
קטגוריה. - Bעמודה .307.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב פרטי בבעלות חברה.Estimateהערך - Cעמודה .307.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .307.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב פרטי בבעלות חברה המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .307.5הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .307.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 271 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
כולל משתנים שלא מאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב פרטי בבעלות חברה.308 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
1-0.7722.4111בסיס-
5.4976
3.95360.10.7488
אופן שימושברכב
השכרה לשנה12.06880.66010.7753.362ומעלה
69.820.0017 אופן שימוש
ברכב השכרה עד שנה -
11.73760.66120.441אחרים7
3.03356.910.0086
אופן שימושברכב
השכרה עד שנה -11.62860.6590.336צי רכב
92.920
26.110.0135 אופן שימוש
11.530.9011-0.2363.296לימוד נהיגהברכב12.880.0895
אופן שימוש11.25680.6598ליסינג תפעוליברכב
-0.036
32.553.630.0568
אופן שימושברכב
נהיגה למטרות11.26810.6587פרטיות
-0.022
92.559
13.710.0542
11.51150.65820.2212.8015.270.0217עסקים אופן שימוש
445 מתוך 272 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
46ברכב אופן שימוש
ברכב רכב המשמש1-5.32417.1827להסעת נכים
-19.40
28.753
80.550.4586
אופן שימושברכב
רכב תיירות1-5.59042.513אשכול
-10.51
58-
0.6654.950.0261
אופן שימושברכב
תיירות - למעט..00000רכב אשכול
מספר מקומות..00000 2עד הישיבה
מספר מקומות1-0.41630.0717 3הישיבה
-0.556
8
-0.275
933.75<.0001
מספר מקומות1-0.70230.0644 4הישיבה
-0.828
5
-0.576
1118.94<.0001
מספר מקומות1-0.43060.0641 4מעל הישיבה
-0.556
2-
0.30545.16<.0001
מאפיין צי17.32892.31742.786פרטירכב/קולקטיב
811.87
1100.0016 מאפיין צי
17.13682.31742.594שייך לצירכב/קולקטיב8
11.67879.480.0021
445 מתוך 273 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard
Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-Squa
rePr > ChiSq
מאפיין צי..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב
1,327עד נפח מנוע..00000סמ"ק
1,328-1,460נפח מנוע10.08070.0611סמ"ק
-0.039
10.200
61.740.1867
1,461-1,586נפח מנוע1-0.29810.0618סמ"ק
-0.419
3-
0.17723.28<.0001
1,587-1,596נפח מנוע1-0.47860.0612סמ"ק
-0.598
7
-0.358
661.08<.0001
1,597-1,598נפח מנוע1-0.37410.0578סמ"ק
-0.487
3
-0.260
941.96<.0001
1,599-1,895נפח מנוע1-0.23670.0713סמ"ק
-0.376
4
-0.097
111.040.0009
1,896-1,996נפח מנוע1-0.50680.0801סמ"ק
-0.663
8
-0.349
940.07<.0001
1,997-2,178נפח מנוע-1-0.44250.0658סמ"ק
0.571-
0.31345.26<.0001
445 מתוך 274 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
רכב1.5304.618לימוד נהיגהאופן שימוש ברכב1.2573.514ליסינג תפעוליאופן שימוש ברכב1.2683.554נהיגה למטרות פרטיותאופן שימוש ברכב1.5124.534עסקיםאופן שימוש ברכב
רכב המשמש להסעתאופן שימוש ברכב5.3240.005-נכים
5.5900.004-רכב תיירות אשכולאופן שימוש ברכב
תיירות - למעט רכבאופן שימוש ברכב0.0001.000אשכול
0.0001.000 2עד מספר מקומות הישיבה0.4160.659- 3מספר מקומות הישיבה0.7020.495- 4 מספר מקומות הישיבה0.4310.650- 4מעל מספר מקומות הישיבה
7.3291523.705פרטימאפיין צי רכב/קולקטיב7.1371257.398שייך לצימאפיין צי רכב/קולקטיב0.0001.000שייך קולקטיב )לא קיים(מאפיין צי רכב/קולקטיב
0.0001.000 סמ"ק1,327עד נפח מנוע0.0811.084 סמ"ק1,328-1,460נפח מנוע
445 מתוך 278 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
1
ומודל שכיחות כפולLINK RATIO באופנועים )לפי מודל ה- לפי שנות חיתוםלהלן גרף התפתחות תעריף הסיכון .312" בקובץ נמצא הגרף הפול. הפסדי וללא היוון ללא בנתונים, החוסרים ללא סיכון תעריף חומרה(.
f(x) = − 103.601172951736 x + 6826.35674901237R² = 0.308641990189043f(x) = − 95.4363502815056 x + 6888.20232852196R² = 0.679721251901913
בפועל סיכון תעריףLinear ( סיכון תעריף(בפועל
445 מתוך 283 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות פרטית.313 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
0.6561.928לימוד נהיגהאופן השימוש0.0001.000שימוש אחראופן השימוש
זיהוי הנהג הנקוב0.2901.337כל נהגבשם
זיהוי הנהג הנקוב0.0001.000נהג נקוב בשםבשם
1.1553.174לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.315
- שם המשתנה.Aעמודה .315.1
445 מתוך 290 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קטגוריה. - Bעמודה .315.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של האופנועים.Estimateהערך - Cעמודה .315.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .315.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אופנועים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .315.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .315.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 291 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
כולל משתנים שלא מאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות פרטית.316 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
1996 10.35250.05910.23660.468435.54<.00010001.>1997-10.31560.05840.20110.4329.19שנת ייצור
445 מתוך 293 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-Squa
re
Pr > ChiSq
1998 199910.12060.0649-0.00660.24793.450.0632שנת ייצור-2000שנת ייצור
2001 10.30380.05740.19140.416328.06<.00010001.>200210.39750.05910.28170.513345.3שנת ייצור0001.>200310.34250.06030.22440.460732.27שנת ייצור-2004שנת ייצור
0.0001.000ומעלה0.0501.052לא נשוימצב משפחתי0.0001.000נשוימצב משפחתי0.7202.055לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות
זיהוי הנהג הנקוב0.2821.325כל נהגבשם
זיהוי הנהג הנקוב0.0001.000נהג נקוב בשםבשם
0.6911.995אופנועתלת אופן רכב מסוג תלתתלת אופן
0.0001.000אופן
445 מתוך 300 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.318
- שם המשתנה.Aעמודה .318.1
קטגוריה. - Bעמודה .318.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של אופנועים.Estimateהערך - Cעמודה .318.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .318.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אופנועים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .318.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .318.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות חברה.319 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
445 מתוך 301 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
0.9740.377-לא להשכרה, לימוד נהיגהאופן שימוש ברכב0.5950.552- לא להשכרה, נהיגה למטרותאופן שימוש ברכב
445 מתוך 305 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimate
מקדםניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEFפרטיות
0.9200.398-לא להשכרה, עסקיםאופן שימוש ברכב0.9540.385-לא להשכרה, תיירותאופן שימוש ברכב0.0480.954-להשכרה מעל שנהאופן שימוש ברכב0.0001.000להשכרה עד שנהאופן שימוש ברכב זיהוי הנהג הנקוב
0.4751.607כל נהגבשם זיהוי הנהג הנקוב
0.0001.000נהג נקוב בשםבשם
2.63113.890לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.321
- שם המשתנה.Aעמודה .321.1
קטגוריה. - Bעמודה .321.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של האופנועים.Estimateהערך - Cעמודה .321.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .321.4
.
445 מתוך 306 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אופנועים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .321.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .321.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
כולל משתנים שלא מאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות חברה.322 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q
0001>.18.66760.53567.61789.7174261.86בסיס אופן שימוש
ברכב לא להשכרה,-1-1.15310.4122לימוד נהיגה
1.9611-
0.34517.820.0052
אופן שימושברכב
לא להשכרה, נהיגה למטרות
פרטיות1-0.82430.3865-
1.5818-
0.06684.550.0329
אופן שימושברכב
לא להשכרה,-1-1.13270.3833עסקים
1.8839-
0.38148.730.0031 אופן שימוש
ברכב לא להשכרה,
-1-1.36011.6209תיירות4.53711.81690.70.4014
אופן שימושברכב
להשכרה מעל-1-0.34660.4179שנה
1.16580.47250.690.4069
..00000 להשכרה עד אופן שימוש
445 מתוך 307 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
qשנהברכב
..199300000עד שנת ייצור0001.>1994-199611.09090.22450.65091.530823.62שנת ייצור0001.>1997-199810.96350.21910.53421.392819.35שנת ייצור0001.>1999-200111.25980.19960.86871.65139.85שנת ייצור0001.>2002-200311.5270.20391.12731.926756.07שנת ייצור0001.>200411.71240.20661.30752.117268.73שנת ייצור0001.>2005-200611.68540.19621.30092.069973.8שנת ייצור0001.>200711.72750.20521.32532.129770.86שנת ייצור0001.>200711.79890.20561.3962.201976.57מעל שנת ייצור
זיהוי הנהג0001.>10.55460.07270.41220.697158.22כל נהגהנקוב בשם
זיהוי הנהג..00000נהג נקוב בשםהנקוב בשם
10.62280.23930.15371.09196.770.0093אופנועתלת אופן
רכב מסוג תלתתלת אופן..00000אופן
445 מתוך 309 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
445 מתוך 310 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
445 מתוך 311 עמוד
LR Statistics For Type 3 Analysis
DFשם המשתנהChi-
Square
Pr > ChiSq
0001>.542.91אופן שימוש ברכב0001>.891.24שנת ייצור0001>.9181.6נפח מנוע מאפיין צי
0001>.132.44רכב/קולקטיב
0001>.153.19זיהוי הנהג הנקוב בשם15.740.0166תלת אופן
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אופנועים בבעלות ESTIMATE להלן המרה של ה-.323לשימוש ע"י משרד האוצר: כולל משתנים שלא מאושריםחברה
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF8.6685811.5350.9095284.7בסיס
1.1530.316-לא להשכרה, לימוד נהיגהאופן שימוש ברכב
לא להשכרה, נהיגה למטרותאופן שימוש ברכב0.8240.439-פרטיות
1.1330.322-לא להשכרה, עסקיםאופן שימוש ברכב1.3600.257-לא להשכרה, תיירותאופן שימוש ברכב0.3470.707-להשכרה מעל שנהאופן שימוש ברכב0.0001.000להשכרה עד שנהאופן שימוש ברכב
19930.0001.000שנת ייצור1994-19961.0912.977שנת ייצור1997-19980.9642.621שנת ייצור1999-20011.2603.525שנת ייצור2002-20031.5274.604שנת ייצור20041.7125.542שנת ייצור
445 מתוך 312 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF2005-20061.6855.395שנת ייצור20071.7285.627שנת ייצור20071.7996.043מעל שנת ייצור20-49-1.6460.193נפח מנוע50-123-1.4810.227נפח מנוע124-148-0.7500.472נפח מנוע149-197-1.5510.212נפח מנוע198-248-1.4110.244נפח מנוע249-399-1.0610.346נפח מנוע400-498-1.0160.362נפח מנוע499-646-0.8870.412נפח מנוע647-987-0.5540.575נפח מנוע9870.0001.000מעל נפח מנוע מאפיין צי
0.5460.579-שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי
0.0001.000פרטירכב/קולקטיב זיהוי הנהג הנקוב
0.5551.741כל נהגבשם
445 מתוך 313 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF זיהוי הנהג הנקוב
0.0001.000נהג נקוב בשםבשם
0.6231.864אופנועתלת אופן0.0001.000רכב מסוג תלת אופןתלת אופן
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.324
- שם המשתנה.Aעמודה .324.1
קטגוריה. - Bעמודה .324.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של אופנועים.Estimateהערך - Cעמודה .324.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .324.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אופנועים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .324.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .324.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 314 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
תלת אופנוע
או.325 סווג ברישיונו כתלת-אופנוע ואשר גלגלים מנועי הנע על שלושה - רכב ההגדרה של "תלת אופנוע" ק"ג. 400תלת-קטנוע ובלבד שמשקלו העצמי אינו עולה על
תעריף הסיכון - לפי שנת חיתום
קטגוריהמודל
תשלומיתביעות
מודל שכיחות תביעותממוצע המודליםתשלומים + הערכות
1,0262,2051,6155.2%תלת אופנועתעריף הסיכון - לפי שנת נזק
קטגוריהמודל
תשלומיתביעות
מודל תשלומים+הערכות
ממוצעהמודלים
שכיחותתביעות
מקדםניפוח
תעריף סיכון מבוסס על השנים
לפי 2005-2009 12/2011מדד
ללא דמים והיוון )בניכוי הוצאות
רפואיות(1,0242,0091,5165.3%0.9091,469תלת אופנוע
בבדיקה שערכנו לרכבי התלת אופנוע, נמצא כי קבוצה זו היא קבוצה קטנה ובלתי הומוגנית )כוללת אופנועים.326 600עם סירות צד, תלת אופנוע עם משא סגור, תלת אופנוע, תלת קטנוע(. מאחר ובקבוצה מבוטחים כ-
כלים בשנה )שנות ביטוח( רמת המובהקות היא נמוכה. לאור האמור אנו ממליצים לנקוט זהירות רבה באימוץתעריף הסיכון שמופיע לעיל ונמשיך לעקוב אחר התפתחות התביעות בכלי רכב זה.
עם וותק47.5 על רכבי התלת אופנוע מצאנו שהגיל הממוצע של הנהגים הוא 2010בבדיקה שערכנו בשנת .327
445 מתוך 315 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שנים באופנועים האחרים )דו אופן(.11.5 עם וותק נהיגה של 35 לעומת גיל ממוצע של 21.8נהיגה של מממצא זה ניתן להסיק שעלות הסיכון של התלת אופנוע נמוכה משמעותית ונובעת הן מרמת הבטיחות שלו והן מגיל ומוותק הנהיגה הגבוהים מאלה של אופנועים רגילים )דו אופן(. אנו מצפים כי ככל שגיל הנהגיםובשכיחות וותק הנהיגה, אנו צפויים לראות עלייה בעלות הסיכון ירד ובמקביל גם ברכבי התלת אופנוע
התביעות.
445 מתוך 316 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- באוטובוסיםלפי שנות חיתוםהתפתחות תעריף הסיכון להלן גרף.329 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ
"BUSES_UW.xlsx" בגיליון "PAID2.1.":
445 מתוך 318 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
f(x) = − 310.082854604017 x + 11494.6479571786R² = 0.645755139712337f(x) = − 243.686101188673 x + 11653.9425994597R² = 0.669652444604748
בפועל סיכון תעריףLinear ( סיכון תעריף(בפועלLinear ( סיכון תעריף(בפועל
עד2005 )מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים להלן חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס לאוטובוסים.330החוסרים 2009 בגין העמסנו 1%" בקובץ נמצא החישוב .BUSES_UW.xlsx" בגיליון "2.3PAID-
DEFICIENCY).":
שווי החסר שבבסיס הנתונים במונחי ₪ מהרזרבה הסופיתבשקליםבאחוזיםשנת חיתום
445 מתוך 319 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
12,238,243-(2005-2011סה"כ ) 2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים
2009-1%עד 2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים
2009-0.9%עד
עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים.331 האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת
חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
445 מתוך 320 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q
0001.>16.77530.38516.02047.5302309.46בסיס אופן השימוש
11.3440.35010.65782.030214.740.0001אוטובוס פרטיסוג הרכב0001.>11.40070.33460.7452.056417.53אוטובוס ציבוריסוג הרכב
445 מתוך 321 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q
1-8.13469.1019-25.9749.70480.80.3715אחרסוג הרכב..00000טיוליתסוג הרכב
מספר מקומות..700000עד ישיבה
מספר מקומות8-910.35390.16180.03670.67114.780.0288ישיבה
מספר מקומות10-1110.20830.1881-0.16030.57691.230.268ישיבה
מספר מקומות12-1310.62210.1770.27520.96912.360.0004ישיבה
מספר מקומות14-1810.58270.18040.22920.936210.440.0012ישיבה
מספר מקומות0001.>19-4710.97720.17530.63351.320831.06ישיבה
מספר מקומות48-5210.56270.18650.19720.92829.10.0025ישיבה
מספר מקומות0001.>5211.00350.17260.66531.341733.82מעל ישיבה
445 מתוך 322 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
LR Statistics For Type 3 Analysis
DFשם המשתנהChi-
Square
Pr > ChiSq
0001.>5120.28אופן השימוש ברכב0001.>527.46סוג הרכב
מספר מקומות0001.>775.86ישיבה
עם שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים ESTIMATE להלן המרה של ה-.332:משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF6.775875.9421.047916.8בסיס
0.2461.279אחראופן השימוש ברכב
בית ספר-הסעותאופן השימוש ברכב0.3561.427תלמידים
445 מתוך 323 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF8.7300.0002-לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב0.8570.425-שדה תעופהאופן השימוש ברכב1.0702.917תחבורה ציבוריתאופן השימוש ברכב0.0001.000תיירותאופן השימוש ברכב
פרטיסוג הרכב זעיר אוטובוס 1.1163.054בבעלות חברה
1.0082.740אוטובוס מושכר וצרטרסוג הרכב1.3443.834אוטובוס פרטיסוג הרכב1.4014.058אוטובוס ציבוריסוג הרכב8.1350.0003-אחרסוג הרכב0.0001.000טיוליתסוג הרכב
מספר מקומות70.0001.000עד ישיבה
מספר מקומות8-90.3541.425ישיבה
מספר מקומות10-110.2081.232ישיבה
מספר מקומות12-130.6221.863ישיבה
מספר מקומות14-180.5831.791ישיבה
445 מתוך 324 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF מספר מקומות
19-470.9772.657ישיבה מספר מקומות
48-520.5631.755ישיבה מספר מקומות
521.0042.728מעל ישיבה
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.333
- שם המשתנה.Aעמודה .333.1
קטגוריה. - Bעמודה .333.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של האוטובוסים.Estimateהערך - Cעמודה .333.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .333.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אוטובוסים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .333.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .333.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 325 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
445 מתוך 326 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים.334 משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת
חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q
0001.>15.13750.42514.30425.9707146.03בסיס מספר מקומות
..700000עד ישיבה מספר מקומות
8-910.23920.122100.47853.840.05ישיבה מספר מקומות
10-1110.09290.1599-0.22060.40630.340.5614ישיבה מספר מקומות
12-1310.58210.16120.26620.89813.050.0003ישיבה מספר מקומות
14-1810.50420.15830.19390.814510.140.0014ישיבה מספר מקומות
19-4710.20560.1719-0.13140.54251.430.2318ישיבה מספר מקומות
-48-521-0.45460.1992-0.845ישיבה0.06415.210.0225
מספר מקומות521-0.10.2-0.49190.2920.250.6171מעל ישיבה
445 מתוך 327 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q
..2,69900000עד משקל הרכב0001.>10.52710.10260.32590.728326.37 2,700-2,799משקל הרכב0001.>10.41610.10070.21880.613417.09 2,800-2,999משקל הרכב10.02520.1201-0.21030.26060.040.8341 3,000-3,499משקל הרכב
0001.>18,19911.43740.19041.06411.810656.97מעל משקל הרכב199210.0620.1147-0.16270.28670.290.5887עד שנת ייצור199310.37990.12540.13410.62589.170.0025שנת ייצור1994-19951-0.20520.0853-0.3724-0.0385.780.0162שנת ייצור1996-19971-0.0860.0794-0.24160.06971.170.279שנת ייצור
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q
..200000000שנת ייצור2001-200210.00060.0759-0.14810.149400.9932שנת ייצור2003-200510.24480.08490.07840.41128.320.0039שנת ייצור20051-0.11340.0824-0.27480.0481.90.1686מעל שנת ייצור
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
qלקולקטיברכב/קולקטיב
10.16090.0916-0.01870.34053.080.0792אחראופן השימוש ברכב
אופן השימוש ברכב בית
ספר-הסעותתלמידים
10.22840.1297-0.02590.48263.10.0783
1-8.83930.8139לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב-
10.4345
-7.2441117.95<.0001
-1-0.74490.2144-1.165שדה תעופהאופן השימוש ברכב0.324712.070.0005
תחבורהאופן השימוש ברכב0001.>10.9360.10730.72571.146376.1ציבורית
..00000תיירותאופן השימוש ברכב
LR Statistics For Type 3 Analysis
DFשם המשתנהChi-
Square
Pr > ChiSq
0001.>782.22מספר מקומות ישיבה0001.>8130.36משקל הרכב
445 מתוך 330 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
0001.>969.72שנת ייצור0001.>547.75סוג הרכב מאפיין צי
0001.>222.2רכב/קולקטיב
0001.>5150.17אופן השימוש ברכב
כולל שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור אוטובוסים ESTIMATE להלן המרה של ה-.335:משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF5.138170.2901.047178.2בסיס
70.0001.000עד מספר מקומות ישיבה8-90.2391.270מספר מקומות ישיבה10-110.0931.097מספר מקומות ישיבה12-130.5821.790מספר מקומות ישיבה14-180.5041.656מספר מקומות ישיבה19-470.2061.228מספר מקומות ישיבה48-52-0.4550.635מספר מקומות ישיבה52-0.1000.905מעל מספר מקומות ישיבה
445 מתוך 331 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF2,6990.0001.000עד משקל הרכב0.5271.694 2,700-2,799משקל הרכב0.4161.516 2,800-2,999משקל הרכב0.0251.026 3,000-3,499משקל הרכב3,8990.3221.380- 3,500משקל הרכב0.2431.275 3,900-7,266משקל הרכב17,2991.1973.309- 7,267משקל הרכב1.2513.494 17,300-18,199משקל הרכב18,1991.4374.210מעל משקל הרכב
19920.0621.064עד שנת ייצור19930.3801.462שנת ייצור1994-1995-0.2050.814שנת ייצור1996-1997-0.0860.918שנת ייצור1998-0.3090.734שנת ייצור1999-0.0600.942שנת ייצור20000.0001.000שנת ייצור2001-20020.0011.001שנת ייצור2003-20050.2451.277שנת ייצור2005-0.1130.893מעל שנת ייצור
445 מתוך 332 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF
סוג הרכב אוטובוס זעיר פרטי בבעלות
חברה0.9502.585
אוטובוס מושכרסוג הרכב0.9312.537וצ'רטר
1.1973.311אוטובוס פרטיסוג הרכב1.2403.456אוטובוס ציבוריסוג הרכב8.2830.000-אחרסוג הרכב0.0001.000טיוליתסוג הרכב מאפיין צי
רכב/קולקטיב אינו שייך לצי רכב
1.6935.438או קולקטיב מאפיין צי
1.5274.604שייך לצי רכברכב/קולקטיב מאפיין צי
0.0001.000שייך לקולקטיברכב/קולקטיב0.1611.175אחראופן השימוש ברכב בית ספר- הסעותאופן השימוש ברכב
0.2281.257תלמידים8.8390.000-לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב0.7450.475-שדה תעופהאופן השימוש ברכב0.9362.550תחבורה ציבוריתאופן השימוש ברכב0.0001.000תיירותאופן השימוש ברכב
445 מתוך 333 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הערה: אנו ממליצים שלא לאמץ את המסקנה בקבוצת המשתנים של אופן השימוש ברכב לגבי רכב מסוג לימודנהיגה - התוצאה לא סבירה.
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.336
- שם המשתנה.Aעמודה .336.1
קטגוריה. - Bעמודה .336.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של אוטובוסים.Estimateהערך - Cעמודה .336.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .336.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות אוטובוסים המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .336.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .336.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 334 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נספח ד' - טבלאות מוניות )כולל התייחסות לנושא במוניותלפי שנת חיתוםלהלן התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות .337
תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. החישוב נמצא בקובץ "הוצאות רפואיות(.TAXI_UW.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID":
ומודל שכיחותLINK RATIO )לפי מודל ה- במוניותלפי שנות חיתוםלהלן גרף התפתחות תעריף הסיכון .338כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ "
TAXI_UW.xlsx" 2.1" בגיליוןPAID":
445 מתוך 336 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
= y -442 .8 + x2656 .2R ² = 0 .1557
= y -141 .92 + x0646 .9R ² = 0 .2267
3 ,000
3 ,005
4 ,000
4 ,005
5 ,000
5 ,005
6 ,000
6 ,005
7 ,000
ʺ ʲʩy ʳʩɦʫʥʯʡʥɹ ʲʬ
ʫ́ʩ ʧʥ ʫ̋ʥɹʬ ʧʥʮ ʤy
)מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים להלן חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס למוניות.339 עד2005 החוסרים 2009 בגין העמסנו 1%" בקובץ נמצא החישוב .TAXI_UW.xlsx" בגיליון "2.3PAID-
445 מתוך 337 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
DEFICIENCY)":
שווי החסר שבבסיס הנתונים במונחי ₪ מהרזרבה הסופיתבשקליםבאחוזיםשנת חיתום
20000%020010%020020%0
2003-2.5%-
2,202,762
2004-1.5%-
1,432,262
2005-0.8%-680,158
2006-2.0%-
1,924,320
2007-1.5%-
1,484,902
2008-0.4%-301,036
2009-0.1%-62,74920100.0%-17,2192011-0.6%-
445 מתוך 338 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
193,618
(2005-2011סה"כ )-
4,664,003
2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים 2009-1.1%עד 2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים 2011-0.9%עד
מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות.340הוא שכיחות התביעות )ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסד הפול(:Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateStandarקטגוריהשם המשתנהd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
0001.>1-1.32130.0921-1.5018-1.1408205.87 בסיס מספר מקומות
ישיבה 6עד
מקומות1-0.64980.0558-0.7592-0.5404135.45<.0001
מספר מקומותישיבה
6מעל מקומות
00000..
0001.>20001-0.3560.055-0.4637-0.248341.98שנת ייצור
0001.>20011-0.31270.0501-0.4109-0.214538.97שנת ייצור
0001.>20041-0.19810.0416-0.2797-0.116622.66שנת ייצור
445 מתוך 339 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
20051-0.07470.0416-0.15620.00693.220.0727שנת ייצור
20061-0.05280.0418-0.13460.02911.60.2065שנת ייצור
שנת ייצור 1998בין 1999ל-
1-0.3580.0678-0.491-0.225127.86<.0001
שנת ייצור 2002בין 2003ל-
1-0.28160.0427-0.3654-0.197843.41<.0001
200710.0350.045-0.05320.12330.610.4363מעל שנת ייצור
0001.>19971-0.97260.0671-1.1042-0.841209.85עד שנת ייצור
..00000לא ידועשנת ייצור
נפח מנוע
1896בין 1904ל-
סמק
10.2820.04740.1890.374935.36<.0001
נפח מנוע
1905בין 2147ל-
סמק
10.21410.0620.09270.335511.940.0005
נפח מנוע
2148בין 2149ל-
סמק
10.09430.0663-0.03570.22432.020.1551
נפח מנוע
2150בין 2401ל-
סמק
10.2030.06440.07670.32939.930.0016
נפח מנוע
2402בין 2469ל-
סמק
10.33480.08460.16910.500615.67<.0001
נפח מנוע
2470בין 2684ל-
סמק
10.39230.08580.22420.560420.92<.0001
445 מתוך 340 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נפח מנוע2684מעל
סמק10.07830.0681-0.05510.21171.320.25
נפח מנוע1895עד
סמק00000..
מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP
10.12790.04810.03370.22227.070.0078ללא
מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP
בקרתיציבות
00000..
LR Statistics For Type 3 Analysis
-DFChiשם המשתנהSquare
Pr > ChiSq
0001.>1142.53מספר מקומות ישיבה0001.>9247.72שנת ייצור0001.>769.28נפח מנוע
17.030.008 מאפיין מערכת לבקרת יציבות
445 מתוך 341 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ESP
: שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות ESTIMATE להלן המרה של ה-.341 בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנה
445 מתוך 342 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדם ניפוחABCDEF
1.32130.2671.0470.2793273- בסיס מספר מקומות
ישיבה 6עד
מקומות-0.64980.522
מספר מקומותישיבה
6מעל מקומות
01
2000-0.3560.700שנת ייצור
2001-0.31270.731שנת ייצור
2004-0.19810.820שנת ייצור
2005-0.07470.928שנת ייצור
2006-0.05280.949שנת ייצור
שנת ייצור 1998בין 1999ל-
-0.3580.699
שנת ייצור 2002בין 2003ל-
-0.28160.755
20070.0351.036מעל שנת ייצור
1997-0.97260.378עד שנת ייצור
01לא ידועשנת ייצור
נפח מנוע
1896בין 1904ל-
סמק
0.2821.326
נפח מנוע
1905בין 2147ל-
סמק
0.21411.239
445 מתוך 343 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נפח מנוע
2148בין 2149ל-
סמק
0.09431.099
נפח מנוע
2150בין 2401ל-
סמק
0.2031.225
נפח מנוע
2402בין 2469ל-
סמק
0.33481.398
נפח מנוע
2470בין 2684ל-
סמק
0.39231.480
נפח מנוע2684מעל
סמק0.07831.081
נפח מנוע1895עד
סמק01
מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP
0.12791.136ללא
מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP
בקרתיציבות
01
445 מתוך 344 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.342
- שם המשתנה.Aעמודה .342.1
קטגוריה. - Bעמודה .342.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של המוניות.Estimateהערך - Cעמודה .342.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .342.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות מוניות המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .342.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .342.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות.343 האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת
חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסד הפול(:Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateStandarקטגוריהשם המשתנהd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Pr > ChiSq
445 מתוך 345 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Square
17.61520.20387.21588.01461396.3בסיס8<.0001
מספר מקומות1-0.93420.2695-1.4625-0.40612.020.0005 4עד ישיבה
מספר מקומות0001.>1-0.85930.0562-0.9696-0.7491233.52 4ישיבה
מספר מקומות0001.>5-81-1.0910.0679-1.2242-0.9578257.87ישיבה
מספר מקומות1-0.17920.2453-0.660.30150.530.465 9ישיבה
מספר מקומות..00000 9מעל ישיבה
0001.>11.8840.19681.49832.269791.66מוניתסוג הרכב0001.>12.01260.29811.42832.596945.57מונית שירותסוג הרכב..00000מונית תיורסוג הרכב
LR Statistics For Type 3 Analysis
DFשם המשתנהChi-
Square
Pr > ChiSq
445 מתוך 346 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מספר מקומות0001.>452.67ישיבה
0001.>223.92סוג הרכב
עם משתנים שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות ESTIMATE להלן המרה של ה-.344:המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF7.6152028.8001.0472124.5בסיס
מספר מקומות4-0.9340.393עד ישיבה
מספר מקומות4-0.8590.423ישיבה
מספר מקומות5-8-1.0910.336ישיבה
445 מתוך 347 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מספר מקומות9-0.1790.836ישיבה
מספר מקומות90.0001.000מעל ישיבה
1.8846.580מוניתסוג הרכב2.0137.483מונית שירותסוג הרכב0.0001.000מונית תיורסוג הרכב
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.345
- שם המשתנה.Aעמודה .345.1
קטגוריה. - Bעמודה .345.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של המוניות.Estimateהערך - Cעמודה .345.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .345.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות מוניות המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .345.5
445 מתוך 348 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .345.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 349 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות.346 האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת
חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q
13.13521.03491.10675.16369.180.0025בסיס מספר מפעילי
110.2180.1080.00640.42964.080.0434רכב מספר מפעילי
..200000רכב מספר מפעילי
-31-0.12550.1027רכב0.32670.07581.490.2218
מספר מפעילי-41-0.33670.1249רכב
0.5816-0.09197.260.007 מספר מפעילי
-410.14180.0914מעל רכב0.03740.3212.410.1209
מספר מקומות41-1.01020.2933-1.585-0.435411.870.0006עד ישיבה
מספר מקומות-1-0.93060.087 4ישיבה
1.1011-0.7601114.41<.0001 מספר מקומות
-5-81-1.08910.0949ישיבה1.2751-0.9031131.69<.0001
מספר מקומות-1-0.34110.2535 9ישיבה
0.83790.15571.810.1784
445 מתוך 350 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q מספר מקומות
..900000מעל ישיבה
..199700000עד שנת ייצור1998-199910.11280.1239-0.130.35550.830.3627שנת ייצור200010.35840.11890.12540.59149.090.0026שנת ייצור
0001.>14.20430.99412.25596.152617.89שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי
0001.>13.97290.98782.03695.908816.18פרטירכב/קולקטיב מאפיין צי
..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב
0001.>10.73270.18660.36691.098515.41דיזלסוג מנוע
-10.26560.3158בנזגזסוג מנוע0.35340.88450.710.4004
..00000בנזיןסוג מנוע0001.>11.63210.21491.21092.053257.69מוניתסוג הרכב
445 מתוך 352 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimaקטגוריהשם המשתנהte
Standard Error
Wald 95% Confidence
Limits
Wald Chi-
SquarePr > ChiS
q
0001.>11.87410.31331.26012.488235.78מונית שירותסוג הרכב..00000מונית תיורסוג הרכב
זיהוי הנהג הנקוב0001>.10.50960.07160.36930.649850.71כל נהגבשם
זיהוי הנהג הנקוב..00000נהג נקוב בשםבשם
LR Statistics For Type 3 Analysis
DFשם המשתנהChi-
Square
Pr > ChiSq
0001.>442.06מספר מפעילי רכב0001.>4141.88מספר מקומות ישיבה
0001.>9101.67שנת ייצור0001.>767.63נפח מנוע211.440.0033 מאפיין צי
445 מתוך 353 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
רכב/קולקטיב215.410.0004סוג מנוע0001.>240.27סוג הרכב
0001.>152.17זיהוי הנהג הנקוב בשם0001.>240.27סוג הרכב
כולל שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור מוניות ESTIMATE להלן המרה של ה-.347:משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF3.13522.9931.04724.1בסיס
10.2181.244מספר מפעילי רכב
445 מתוך 354 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF20.0001.000מספר מפעילי רכב3-0.1260.882מספר מפעילי רכב4-0.3370.714מספר מפעילי רכב40.1421.152מעל מספר מפעילי רכב
1.0100.364- 4עד מספר מקומות ישיבה0.9310.394- 4מספר מקומות ישיבה5-8-1.0890.337מספר מקומות ישיבה0.3410.711- 9מספר מקומות ישיבה0.0001.000 9מעל מספר מקומות ישיבה
19970.0001.000עד שנת ייצור1998-19990.1131.119שנת ייצור20000.3581.431שנת ייצור20010.0451.046שנת ייצור2002-20030.0291.030שנת ייצור2004-0.2150.806שנת ייצור2005-0.1520.859שנת ייצור2006-0.2070.813שנת ייצור
445 מתוך 355 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF2007-0.0150.985שנת ייצור2007-0.3850.681מעל שנת ייצור0.0001.000 סמ"ק1,895עד נפח מנוע
1,896-1,904נפח מנוע0.0990.906-סמ"ק
1,905-2,147נפח מנוע0.2920.747-סמ"ק
2,148-2,149נפח מנוע0.2850.752-סמ"ק
2,150-2,401נפח מנוע0.6300.533-סמ"ק
2,402-2,469נפח מנוע0.2390.788-סמ"ק
2,470-2,684נפח מנוע0.2910.748-סמ"ק
2,684מעל נפח מנוע 0.4670.627-סמ"ק
מאפיין צי4.20466.974שייך לצירכב/קולקטיב
מאפיין צי3.97353.138פרטירכב/קולקטיב
מאפיין צי0.0001.000שייך קולקטיברכב/קולקטיב
0.7332.081דיזלסוג מנוע
445 מתוך 356 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF0.2661.304בנזגזסוג מנוע0.0001.000בנזיןסוג מנוע
1.6325.115מוניתסוג הרכב1.8746.515מונית שירותסוג הרכב0.0001.000מונית תיורסוג הרכב
זיהוי הנהג הנקוב0.5101.665כל נהגבשם
זיהוי הנהג הנקוב0.0001.000נהג נקוב בשםבשם
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.348
- שם המשתנה.Aעמודה .348.1
קטגוריה. - Bעמודה .348.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של מוניות.Estimateהערך - Cעמודה .348.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .348.4
.
445 מתוך 357 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות מוניות המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .348.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .348.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 358 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נספח ה' - טבלאות רכב מסחרי )כולל התייחסות מסחרילפי שנת חיתום ברכבהתפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות להלן.349
תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. החישוב נמצאלנושא הוצאות רפואיות(.:"2.1PAID" בגיליון "COMM_UW.xlsxבקובץ "
שנתחיתום
שנותביטוח
מקדםIBNRסה"כ תביעות
תביעה ממוצעת לפוליסה
לפני תיקון בגין הוצאות
רפואיות
החסר בגין
הוצאו ת
רפואיו ת
לשנתביטוח
תביעהממוצע
תלפוליס ה כולל השלמה
בגין הוצאותרפואיות
חומרהממוצע
תלתביע
ה
תביעה ממוצעת לפוליסה
כולל השלמה בגין הוצאות
רפואיות )לפי מודל של שכיחות
כפולחומרה(
2000284,5311.046593,373,9322,0852,08540,7552,189
2001309,1991.069646,983,3312,0922,09241,5012,157
2002324,4051.106596,500,1771,8391,83936,6842,144
2003302,8851.149715,823,2242,3632,36347,6852,085
2004318,5151.229659,503,5542,0712,07145,4791,982
2005322,9961.346625,454,1421,9361,93644,8411,880
2006331,2711.574625,253,8911,8871,88744,811,777
445 מתוך 359 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ומודלLINK RATIO )לפי מודל ה- ברכב מסחרילפי שנות חיתוםגרף התפתחות תעריף הסיכון להלן.350 שכיחות כפול חומרה(. תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ
"COMM_UW.xlsx" בגיליון "PAID2.1":
445 מתוך 360 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
52012706157.1642 + x 47083162998.711 − = (x)f156305002141417.0 = ²R62094019846.0832 + x 2561137883826.98 − = (x)f320999686549879.0 = ²R
בפועל סיכון תעריף) raeniL סיכון תעריף
)בפועל
2005 )מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס לרכב מסחרי להלן.351החוסרים 2009עד בגין העמסנו 1%" בקובץ נמצא החישוב .COMM_UW.xlsx" בגיליון "2.3PAID-
445 מתוך 361 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
DEFICIENCY)":
שווי החסר שבבסיס הנתונים במונחי ₪ מהרזרבה הסופיתבשקליםבאחוזיםשנת חיתום
28,570,102-(2005-2011סה"כ )2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים
2009-1%עד 2005אחוז החוסרים שבבסיס הנתונים עבור השנים
2009-0.9%עד
מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי .352המטרה הוא שכיחות התביעות )ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
445 מתוך 362 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.353בעלות פרטית
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF0.53461.7071.0471.786983373 בסיס
אופן השימוש 1.41360.243-כל שימוש אחרברכב
אופן השימוש 1.50050.223-לא ידועברכב
אופן השימוש 1.37010.254-לימוד נהיגהברכב
אופן השימוש 01ליסינג תפעוליברכב
היסטוריית 0.87180.418-ללא הרשעותהרשעות
היסטוריית 0.41010.664-הרשעה אחתהרשעות
445 מתוך 369 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF היסטוריית 1.6470.193-מעל הרשעה אחתהרשעות
היסטוריית 01לא ידועהרשעות
2.83780.059-לא ידועהיסטוריית תאונות 1.28340.277-ללא תביעותהיסטוריית תאונות 01תביעה אחת ומעלההיסטוריית תאונות
23-0.17020.843 ל- 20בין גיל הנהג 26-0.42840.652 ל- 25בין גיל הנהג 29-0.32340.724 ל- 27בין גיל הנהג 33-0.59390.552 ל- 30בין גיל הנהג 38-0.43180.649 ל- 34בין גיל הנהג 42-0.62910.533 ל- 39בין גיל הנהג 50-0.45650.633 ל- 43בין גיל הנהג 50-0.37310.689גדול מ- גיל הנהג 24-0.52260.593גיל גיל הנהג 19-0.34690.707גיל עד גיל הנהג 01לא ידועגיל הנהג
445 מתוך 370 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF 0.20791.231לא ידועמשקל הרכב
משקל הרכב 29999 ל- 10000בין
0.61551.851קג 0.11840.888- קג3999 ל- 1600בין משקל הרכב 0.28171.325 קג9999 ל- 4000בין משקל הרכב 299990.78642.195גדול מ- משקל הרכב 01 קג1559עד משקל הרכב
1995-0.39290.675 ל- 1994בין שנת ייצור 1998-0.12220.885 ל- 1997בין שנת ייצור 2003-0.03520.965 ל- 2002בין שנת ייצור 2003-0.07630.927גדול מ- שנת ייצור 1992-0.5290.589עד שנת ייצור 1993-0.36610.693שנת ייצור שנת ייצור 1996-0.25450.775שנת ייצור שנת ייצור 19990.03921.040שנת ייצור שנת ייצור 20000.07711.080שנת ייצור שנת ייצור 200101שנת ייצור שנת ייצור
0.23891.270ללא מאפיין מערכת
445 מתוך 371 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF לבקרת יציבות
ESP מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP01בקרת יציבות מאפיין סוג מערכת
0.30151.352ללאההילוכים מאפיין סוג מערכת
01אוטומטיההילוכים
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.354
- שם המשתנה.Aעמודה .354.1
קטגוריה. - Bעמודה .354.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב המסחרי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .354.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .354.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות פרטית המציגות את החישוב הסופיEעמודה .354.5של הרזרבות.
445 מתוך 372 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .354.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי בבעלות פרטית.355 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
445 מתוך 373 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
2.34610.440לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.357
- שם המשתנה.Aעמודה .357.1
445 מתוך 380 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קטגוריה. - Bעמודה .357.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב המסחרי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .357.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .357.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות פרטית המציגות את החישוב הסופיEעמודה .357.5של הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .357.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 381 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פרטית.358 בעלות עבור רכב מסחרי ריצת הרגרסיה הרב משתנית תוצאת שלא להלן משתנים כולל מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון
)ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
1-1.79252.9108-7.49753.91240.380.538בסיס..00000 ק"ג1,554עד משקל הרכב
0001.>1-0.27710.0456-0.3665-0.187636.87 2,750-2,897משקל הרכב
445 מתוך 382 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
ק"ג0001.>1-0.5090.0451-0.5974-0.4207127.58 ק"ג2,897מעל משקל הרכב
0001.>199210.61460.03280.55030.6789351.27עד שנת ייצור199310.07870.03440.01130.14615.230.0221שנת ייצור0001.>1994-199510.19570.02780.14110.250349.38שנת ייצור0001.>19961-0.41580.0305-0.4755-0.356186.05שנת ייצור0001.>1997-19981-0.26890.0229-0.3138-0.224137.58שנת ייצור0001.>19991-0.36850.0238-0.415-0.3219240.49שנת ייצור0001.>20001-0.11230.0223-0.156-0.068525.26שנת ייצור..2001-200200000שנת ייצור0001.>2003-20041-0.22110.0211-0.2625-0.1796109.31שנת ייצור0001.>20041-0.14820.0222-0.1917-0.104744.53מעל שנת ייצור מאפיין צי
0001.>1-6.32360.8569-8.0031-4.64454.45שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי
0001.>10.70810.02240.66430.75191002.97פרטירכב/קולקטיב מאפיין צי
..00000שייך קולקטיברכב/קולקטיב
445 מתוך 383 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
אופן השימוש10.39670.16440.07450.71895.820.0158כל שימוש אחרברכב
אופן השימוש1-1.04550.351-1.7335-0.35748.870.0029לימוד נהיגהברכב
אופן השימוש..00000ליסינג תפעוליברכב
..2000000עד גיל הנהג0001.>21-2310.20550.02950.14760.263348.47גיל הנהג0001.>241-0.33570.0253-0.3852-0.2862176.57גיל הנהג0001.>25-271-0.41330.0264-0.465-0.3616245.73גיל הנהג0001.>28-291-0.57360.0372-0.6465-0.5007237.95גיל הנהג0001.>30-331-0.60530.0266-0.6574-0.5531517.67גיל הנהג0001.>34-381-0.70560.0317-0.7677-0.6434495.33גיל הנהג0001.>39-421-0.94610.0301-1.005-0.8871988.19גיל הנהג0001.>43-501-0.73510.0327-0.7991-0.6711506.76גיל הנהג0001.>501-0.91210.0372-0.9851-0.8392600.68מעל גיל הנהג
..00000 סמ"ק1,752עד נפח מנוע0001.>1-0.34490.0411-0.4256-0.264370.27 1,753-1,869נפח מנוע
445 מתוך 384 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
ABS157.98<.0001מאפיין בלמי מאפיין מערכת לבקרת יציבות
ESP1202.1<.00010001.>149.29מאפיין סוג מערכת ההילוכים
14.750.0293מאפיין חומרים מסוכנים/דליקים
שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.359:כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצרבעלות פרטית
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF1.7930.1671.0470.2- בסיס
0.0001.000 ק"ג1,554עד משקל הרכב 0.8210.440- ק"ג 1,555-1,839משקל הרכב 0.3340.716- ק"ג 1,840-2,299משקל הרכב
445 מתוך 389 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF 0.2051.227 ק"ג2,300-2,399משקל הרכב 0.1341.143 ק"ג2,400-2,509משקל הרכב 0.3640.695- ק"ג2,510-2,564משקל הרכב 0.0320.969- ק"ג2,565-2,649משקל הרכב 0.4530.636- ק"ג2,650-2,749משקל הרכב 0.2770.758- ק"ג 2,750-2,897משקל הרכב 0.5090.601- ק"ג2,897מעל משקל הרכב
19920.6151.849עד שנת ייצור 0.0791.082 1993שנת ייצור 1994-19950.1961.216שנת ייצור 0.4160.660- 1996שנת ייצור 1997-1998-0.2690.764שנת ייצור 1999-0.3690.692שנת ייצור 2000-0.1120.894שנת ייצור 2001-20020.0001.000שנת ייצור 2003-2004-0.2210.802שנת ייצור 2004-0.1480.862מעל שנת ייצור
445 מתוך 390 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF מאפיין צי
6.3240.002-שייך לצירכב/קולקטיב מאפיין צי
0.7082.030פרטירכב/קולקטיב מאפיין צי
0.0001.000שייך קולקטיברכב/קולקטיב 0.3971.487כל שימוש אחראופן השימוש ברכב 1.0460.352-לימוד נהיגהאופן השימוש ברכב 0.0001.000ליסינג תפעוליאופן השימוש ברכב
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF 0.0001.000 סמ"ק1,752עד נפח מנוע 0.3450.708- סמ"ק1,753-1,869נפח מנוע 0.0170.983- סמ"ק1,870-1,996נפח מנוע 0.5920.553- סמ"ק1,997-2,445נפח מנוע 0.4870.615- סמ"ק2,446-2,476נפח מנוע 0.4590.632- סמ"ק2,477-2,499נפח מנוע 0.0821.086 סמ"ק2,500-2,695נפח מנוע 0.6050.546- סמ"ק2,696-2,981נפח מנוע 0.2790.757- סמ"ק2,982-3,199נפח מנוע 0.0950.909- סמ"ק3,199מעל נפח מנוע
0.1101.116אין כריות אוירמאפיין כריות אויר יש לפחות כרית אוירמאפיין כריות אויר
0.0001.000אחת
445 מתוך 393 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF 0.1370.872-לאABSמאפיין בלמי ABS0.0001.000קיימת מערכת ABSמאפיין בלמי
מאפיין מערכת ESPלבקרת יציבות
לא קיימת מערכתABS0.5021.652
מאפיין מערכת ESPלבקרת יציבות
קיימת מערכת לבקרת0.0001.000יציבות
מאפיין סוג מערכת0.1400.869-אוטומטההילוכים
מאפיין סוג מערכת0.0001.000ידניההילוכים
מאפיין חומרים0.9612.613לא מסוכןמסוכנים/דליקים מאפיין חומרים
0.0001.000מסוכןמסוכנים/דליקים
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.360
- שם המשתנה.Aעמודה .360.1
קטגוריה. - Bעמודה .360.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב מסחרי בבעלות פרטית.Estimateהערך - Cעמודה .360.3
445 מתוך 394 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .360.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות פרטית המציגות את החישוב הסופיEעמודה .360.5של הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .360.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 395 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
עם משתנים המאושרים להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי בבעלות חברה.361 לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון,
ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםDFEstimaקטגוריההמשתנה
teStandard
ErrorWald 95% Confidence
LimitsWald Chi-Square
Pr > ChiSq
0001.>17.62840.11567.40187.85494354.51בסיס משקל..00000 ק"ג1,839עד הרכב
1-0.2180.2586-0.72470.28880.710.3993 סמ"ק3,955מעל נפח מנוע
445 מתוך 397 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
LR Statistics For Type 3 Analysis
שםDFהמשתנה
Chi-Squar
ePr > Chi
Sq
0001.>935.59משקל הרכב
925.670.0023נפח מנוע שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.362
:עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצרבבעלות חברה בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF7.6282055.7581.0472152.5בסיס
0.0001.000 ק"ג1,839עד משקל הרכב 0.1190.888- ק"ג1,840-2,349משקל הרכב 0.5210.594- ק"ג2,350-2,504משקל הרכב 0.1021.108 ק"ג2,505-2,569משקל הרכב 0.0281.029 ק"ג2,570-2,664משקל הרכב 0.3590.699- ק"ג2,665-2,780משקל הרכב 0.1231.130 ק"ג2,781-2,849משקל הרכב 3,049-0.5600.571 ק"ג -2,850משקל הרכב
445 מתוך 398 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
מקדםEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF 0.1411.151 ק"ג3,050-3,509משקל הרכב 0.0211.021 ק"ג3,509מעל משקל הרכב
0.0001.000 סמ"ק1,869עד נפח מנוע 1,870-1,996נפח מנוע
0.0040.996-סמ"ק 1,997-2,445נפח מנוע
0.0240.977-סמ"ק 2,446-2,475נפח מנוע
0.1531.165סמ"ק 2,476-2,493נפח מנוע
0.0570.945-סמ"ק 2,494-2,655נפח מנוע
0.2861.331סמ"ק 2,656-2,799נפח מנוע
0.5840.558-סמ"ק 2,800-2,998נפח מנוע
0.3560.701-סמ"ק 2,999-3,955נפח מנוע
0.0450.956-סמ"ק 0.2180.804- סמ"ק3,955מעל נפח מנוע
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.363
- שם המשתנה.Aעמודה .363.1
445 מתוך 399 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
קטגוריה. - Bעמודה .363.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב המסחרי בבעלות חברה.Estimateהערך - Cעמודה .363.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .363.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בבעלות חברה המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .363.5הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .363.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
משתנים שלא להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי בבעלות חברה.364 כולל מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון
)ללא היוון, ללא השלמת חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
14.0164.209-4.233512.26560.910.34בסיס..00000 סמ"ק1,869עד נפח מנוע
445 מתוך 400 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
1-0.22640.1299-0.4810.02813.040.0813 סמ"ק3,955מעל נפח מנוע0001.>19921-0.77080.1236-1.013-0.528638.9עד שנת ייצור1993-19951-0.18550.0925-0.3668-0.00414.020.045שנת ייצור0001.>1996-199710.37730.09650.18820.566515.29שנת ייצור0001.>1998-199910.36380.07810.21070.516921.7שנת ייצור
445 מתוך 401 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
200010.22380.08240.06220.38547.370.0066שנת ייצור0001.>200110.32490.07660.17470.47517.98שנת ייצור0001.>2002-200310.49950.06320.37570.623362.5שנת ייצור..200400000שנת ייצור2005-20061-0.01450.0576-0.12730.09830.060.8013שנת ייצור0001.>200610.30710.06380.1820.432223.14מעל שנת ייצור
..00000 ק"ג1,839עד משקל הרכב1-0.20030.0627-0.3231-0.077510.220.0014 ק"ג1,840-2,349משקל הרכב1-0.37790.1053-0.5843-0.171412.860.0003 ק"ג2,350-2,504משקל הרכב10.07190.1021-0.12810.2720.50.4809 ק"ג2,505-2,569משקל הרכב10.11540.1119-0.10380.33471.060.3022 ק"ג2,570-2,664משקל הרכב1-0.41780.1131-0.6395-0.196113.640.0002 ק"ג2,665-2,780משקל הרכב10.08150.1153-0.14440.30740.50.4795 ק"ג2,781-2,849משקל הרכב0001.>1-0.44920.1056-0.6562-0.242218.09 ק"ג2,850-3,049משקל הרכב1-0.00430.125-0.24920.240600.9725 ק"ג3,050-3,509משקל הרכב1-0.27480.1342-0.5379-0.01174.190.0406 ק"ג3,509מעל משקל הרכב
445 מתוך 402 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
מספר מקומות0001.>10.21950.04460.13220.306924.27 3מעל הישיבה
מספר מקומות..00000 3עד הישיבה
אופן השימוש11.19711.9709-2.66575.05990.370.5436השכרה מעל שנהברכב
אופן השימוש11.38461.9701-2.47675.24590.490.4822השכרה עד שנהברכב
אופן השימוש1-1.49764.0224-9.38136.38620.140.7097לימוד נהיגהברכב
אופן השימוש10.98351.9687-2.87514.84220.250.6174ליסינג תפעוליברכב
0001.>16.1881.11134.00998.366131.01לא רכב אספנותרכב אספנות..00000רכב אספנותרכב אספנות
445 מתוך 404 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
R Statistics For Type 3 Analysis-DFChiשם המשתנה
Square
Pr > ChiSq
0001.>978.45נפח מנוע0001.>9211.52שנת ייצור
0001.>9127.08משקל הרכב0001.>124.56מספר מקומות הישיבה
0001.>986.03אופן השימוש ברכב215.910.0004מאפיין צי רכב/קולקטיב
מאפיין סוג מערכת0001.>134.53ההילוכים
18.490.0036רכב אספנות
445 מתוך 405 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור רכב מסחרי ESTIMATE להלן המרה של ה-.365:כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר בבעלות חברה
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF4.01655.4791.04758.09בסיס
0.0001.000 סמ"ק1,869עד נפח מנוע 1,870-1,996נפח מנוע
0.1630.849-סמ"ק
1,997-2,445נפח מנוע0.0221.022סמ"ק
2,446-2,475נפח מנוע0.0460.955-סמ"ק
2,476-2,493נפח מנוע0.0580.944-סמ"ק
2,494-2,655נפח מנוע0.2171.242סמ"ק
2,656-2,799נפח מנוע0.4570.633-סמ"ק
2,800-2,998נפח מנוע0.3500.705-סמ"ק
2,999-3,955נפח מנוע0.0140.986-סמ"ק
445 מתוך 406 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF 3,955מעל נפח מנוע
0.2260.797-סמ"ק1992-0.7710.463עד שנת ייצור1993-1995-0.1860.831שנת ייצור1996-19970.3771.458שנת ייצור1998-19990.3641.439שנת ייצור20000.2241.251שנת ייצור20010.3251.384שנת ייצור2002-20030.5001.648שנת ייצור20040.0001.000שנת ייצור2005-2006-0.0150.986שנת ייצור20060.3071.359מעל שנת ייצור
0.0001.000 ק"ג1,839עד משקל הרכב 1,840-2,349משקל הרכב
0.2000.818-ק"ג
2,350-2,504משקל הרכב0.3780.685-ק"ג
2,505-2,569משקל הרכב0.0721.075ק"ג
2,570-2,664משקל הרכב0.1151.122ק"ג
0.4180.658- 2,665-2,780משקל הרכב
445 מתוך 407 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEFק"ג
2,781-2,849משקל הרכב0.0821.085ק"ג
2,850-3,049משקל הרכב0.4490.638-ק"ג
3,050-3,509משקל הרכב0.0040.996-ק"ג
0.2750.760- ק"ג3,509מעל משקל הרכב מספר מקומות
0.2201.245 3מעל הישיבה מספר מקומות
0.0001.000 3עד הישיבה אופן השימוש
1.1973.311השכרה מעל שנהברכב אופן השימוש
1.3853.993השכרה עד שנהברכב אופן השימוש
1.4980.224-לימוד נהיגהברכב אופן השימוש
0.9842.674ליסינג תפעוליברכב אופן השימוש
ברכב נהיגה למטרות
0.7142.042פרטיות אופן השימוש
0.9202.510עסקיםברכב אופן השימוש
ברכב ציי רכב להשכרה
0.5891.801עד שנה
445 מתוך 408 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
בסיס כוללמקדם ניפוחEstimatee^Estimateקטגוריהשם המשתנהמקדם ניפוח
ABCDEF אופן השימוש
ברכב רכב המשמש0.1691.184להסעת נכים
אופן השימוש1.5660.209-רכב תיירות אשכולברכב
אופן השימושברכב
תיירות - למעט0.0001.000רכב אשכול
מאפיין צי3.6940.025-שייך לצירכב/קולקטיב
מאפיין צי3.5830.028-פרטירכב/קולקטיב
מאפיין צי0.0001.000שייך קולקטיברכב/קולקטיב
מאפיין סוג מערכת0.3310.718-אוטומטההילוכים
מאפיין סוג מערכת0.0001.000ידניההילוכים6.188486.871לא רכב אספנותאספנות
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.366
- שם המשתנה.Aעמודה .366.1
קטגוריה. - Bעמודה .366.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של רכב מסחרי בבעלות חברה.Estimateהערך - Cעמודה .366.3
445 מתוך 409 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .366.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות רכב מסחרי בעלות חברה המציגות את החישוב הסופי שלEעמודה .366.5הרזרבות.
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .366.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 410 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
עם משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות.367 האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת
חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
0001>.17.78020.43696.92398.6366317.07בסיס..00000 ק"ג2,829עד משקל הרכב1-0.71520.1898-1.0872-0.343314.210.0002 ק"ג2,830-5,089משקל הרכב1-0.35720.1921-0.73380.01933.460.0629 ק"ג5,090-7,489משקל הרכב1-0.58150.192-0.9579-0.20519.170.0025 ק"ג7,490-9,199משקל הרכב1-0.42840.1943-0.8092-0.04764.860.0275 ק"ג9,200-11,989משקל הרכב1-0.07690.1943-0.45770.30390.160.6922 ק"ג11,990-14,949משקל הרכב1-0.2550.1901-0.62750.11761.80.1798 ק"ג14,950-17,999משקל הרכב1-0.18730.1946-0.56860.1940.930.3357 ק"ג18,000-26,999משקל הרכב10.3630.1886-0.00670.73263.70.0543 ק"ג27,000-38,999משקל הרכב1-0.00960.1933-0.38850.369200.9602 ק"ג38,999מעל משקל הרכב אופן השימוש
1-8.19874.1548-16.342-0.05543.890.0485הובלת נוסעים בשכרברכב
445 מתוך 411 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
DFEstimateקטגוריהשם המשתנהStanda
rd Error
Wald 95% Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
אופן השימושברכב
הובלת נוסעים שלא1-2.31610.6735-3.6362-0.99611.830.0006בשכר
אופן השימוש1-0.09241.5802-3.18963.004800.9534 יום ומעלה90השכרה ברכב
אופן השימוש1-0.73951.5409-3.75952.28050.230.6313 יום90השכרה עד ברכב
אופן השימוש1-0.59410.7538-2.07150.88340.620.4307כלי תחרותיברכב
אופן השימוש0001.>1-1.54020.1994-1.9311-1.149459.66לימוד נהיגהברכב
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
LR Statistics For Type 3 Analysis
DFשם המשתנהChi-
Square
Pr > ChiSq
0001.>9168.65משקל הרכב
אופן השימוש0001.>636.01ברכב
13.130.077מאפיין כריות אויר
445 מתוך 413 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
445 מתוך 414 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
עם שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות ESTIMATE להלן המרה של ה-.368:משתנים המאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
Estimatקטגוריהשם המשתנהe
e^Estimateבסיס כוללמקדם ניפוח
מקדם ניפוחABCDEF
7.7802392.7531.0472505.3בסיס0.0001.000 ק"ג2,829עד משקל הרכב0.7150.489- ק"ג2,830-5,089משקל הרכב0.3570.700- ק"ג5,090-7,489משקל הרכב0.5820.559- ק"ג7,490-9,199משקל הרכב0.4280.652- ק"ג9,200-11,989משקל הרכב0.0770.926- ק"ג11,990-14,949משקל הרכב0.2550.775- ק"ג14,950-17,999משקל הרכב0.1870.829- ק"ג18,000-26,999משקל הרכב0.3631.438 ק"ג27,000-38,999משקל הרכב0.0100.990- ק"ג38,999מעל משקל הרכב אופן השימוש
8.1990.0003-הובלת נוסעים בשכרברכב אופן השימוש
ברכב הובלת נוסעים שלא
2.3160.099-בשכר אופן השימוש
0.0920.912- יום ומעלה90השכרה ברכב
445 מתוך 415 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimatקטגוריהשם המשתנהe
e^Estimateבסיס כוללמקדם ניפוח
מקדם ניפוחABCDEF
אופן השימוש0.7400.477- יום90השכרה עד ברכב
אופן השימוש0.5940.552-כלי תחרותיברכב
אופן השימוש1.5400.214-לימוד נהיגהברכב
אופן השימוש0.0001.000עסקיםברכב
0.8472.332אין כריות אוירמאפיין כריות אויר יש לפחות כרית אוירמאפיין כריות אויר
0.0001.000אחת
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.369
- שם המשתנה.Aעמודה .369.1
קטגוריה. - Bעמודה .369.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של משאיות.Estimateהערך - Cעמודה .369.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .369.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות משאיות המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .369.5
445 מתוך 416 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .369.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
כולל משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י להלן תוצאת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות.370 משרד האוצר - מבוסס על התפלגות גמא כאשר משתנה המטרה הוא תעריף הסיכון )ללא היוון, ללא השלמת
חוסרים בבסיס הנתונים וללא הפסדי הפול(:
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
שםDFEstimateקטגוריההמשתנה
Standard
ErrorWald 95%
Confidence Limits
Wald Chi-
Square
Pr > ChiSq
10.57571.133-1.6452.79640.260.6114בסיס משקל..00000 ק"ג2,829עד הרכב
19871-0.29350.1572-0.60160.01463.490.0619עד שנת ייצור1988-199110.02480.1164-0.20340.25290.050.8316שנת ייצור1-0.16750.0926-0.3490.01413.270.0706 1992-1994שנת ייצור1995-199610.10750.0826-0.05450.26941.690.1933שנת ייצור1997-199810.11440.0888-0.05960.28841.660.1977שנת ייצור1999-200010.25790.08360.0940.42189.510.002שנת ייצור..200100000שנת ייצור2002-200310.12390.0784-0.02970.27752.50.114שנת ייצור2004-20051-0.01780.0794-0.17350.13790.050.8225שנת ייצור20051-0.04070.0725-0.18290.10140.320.5744מעל שנת ייצור
1-7.86725.2966-18.24832.51392.210.1375 הובלת נוסעים אופן
445 מתוך 418 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Analysis Of Maximum Likelihood Parameter Estimates
רכב0001.>18.13641.13235.917210.355651.64לא רכב אספנותאספנות
רכב..00000רכב אספנותאספנות
445 מתוך 419 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
LR Statistics For Type 3 Analysis
DFשם המשתנהChi-
Square
Pr > ChiSq
0001.>9260.74משקל הרכב
0001.>935.26שנת ייצור אופן השימוש
0001.>629.03ברכב
111.290.0008רכב אספנות
445 מתוך 420 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
כולל שמופיע בטבלת ריצת הרגרסיה הרב משתנית עבור משאיות ESTIMATE להלן המרה של ה-.371:משתנים שלא מאושרים לשימוש ע"י משרד האוצר
בחזקה של הערך המבוקש.2.718282ההמרה היא: העלאת
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimate
מקדםניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF0.5761.7781.0471.9בסיס
0.0001.000 ק"ג2,829עד משקל הרכב0.8720.418- ק"ג2,830-5,089משקל הרכב0.4990.607- ק"ג5,090-7,489משקל הרכב0.7070.493- ק"ג7,490-9,199משקל הרכב0.5510.576- ק"ג9,200-11,989משקל הרכב0.2210.802- ק"ג11,990-14,949משקל הרכב0.3850.680- ק"ג14,950-17,999משקל הרכב0.2820.755- ק"ג18,000-26,999משקל הרכב0.2331.262 ק"ג27,000-38,999משקל הרכב0.1060.900- ק"ג38,999מעל משקל הרכב
1987-0.2940.746עד שנת ייצור1988-19910.0251.025שנת ייצור
445 מתוך 421 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimate
מקדםניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF1992-1994-0.1680.846שנת ייצור1995-19960.1081.113שנת ייצור1997-19980.1141.121שנת ייצור1999-20000.2581.294שנת ייצור20010.0001.000שנת ייצור2002-20030.1241.132שנת ייצור2004-2005-0.0180.982שנת ייצור2005-0.0410.960מעל שנת ייצור
אופן השימוש7.8670.0004-הובלת נוסעים בשכרברכב
אופן השימושברכב
הובלת נוסעים שלא2.4310.088-בשכר
אופן השימוש0.0060.994- יום ומעלה90השכרה ברכב
אופן השימוש0.6200.538- יום90השכרה עד ברכב
אופן השימוש0.5820.559-כלי תחרותיברכב
אופן השימוש1.5970.203-לימוד נהיגהברכב
אופן השימוש0.0001.000עסקיםברכב
445 מתוך 422 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
Estimaקטגוריהשם המשתנהte
e^Estimate
מקדםניפוח
בסיס כולל מקדםניפוח
ABCDEF8.1363416.596לא רכב אספנותרכב אספנות0.0001.000רכב אספנותרכב אספנות
משמעות הנתון ושיטות החישוב בעמודות השונות:.372
- שם המשתנה.Aעמודה .372.1
קטגוריה. - Bעמודה .372.2
אשר מופיע בטבלת הרגרסיה של משאיות.Estimateהערך - Cעמודה .372.3
eEstimate - תוצאת הפונקציה Dעמודה .372.4
.
- מקדם ניפוח - כפי שמופיע בטבלאות משאיות המציגות את החישוב הסופי של הרזרבות.Eעמודה .372.5
eEstimate - בסיס כולל מקדם ניפוח - מכפלה של מקדם הניפוח ב- Fעמודה .372.6
(.D כפול עמודה E )עמודה
445 מתוך 423 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נספח ו' - טבלאות רכב מיוחד
)תעריף סיכון ברכב מיוחדלפי שנת חיתוםלהלן טבלת התפתחות תעריף הסיכון ומודל תשלומי תביעות .373" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsxללא החוסרים בנתונים, ללא היוון וללא הפסדי הפול. החישוב נמצא בקובץ "
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
2010140,95113.776113,760,240807
2011149,459127.99662,497,301418
2005-20091,362ממוצע
445 מתוך 425 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
)תעריף סיכון ללא החוסרים בנתונים, ברכב מיוחדלפי שנות חיתוםלהלן גרף התפתחות תעריף הסיכון .374".(:2.1PAID" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsxללא היוון וללא הפסדי הפול. הגרף נמצא בקובץ "
0002 1002 2002 3002 4002 5002 6002 7002004
006
008
000,1
002,1
004,1
006,1
008,1
36462380421.519 + x 4972136725209.08 = (x)f842726470769197.0 = ²R
בפועל סיכון תעריף
445 מתוך 426 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
עד2005 )מאחר ובחישובינו התבססנו על השנים להלן חישוב הגירעון בנתוני החברות ביחס לרכב מיוחד.375-2.3PAID" בגיליון "SPECIAL_UW.xlsx. החישוב נמצא בקובץ "1% העמסנו בגין החוסרים 2009
DEFICIENCY)." :
שווי החסר שבבסיס הנתונים במונחי ₪ מהרזרבה הסופיתבשקליםבאחוזיםשנת נזק
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
ועד 2003ניתוח התפלגות התביעות משנת חיתום .380 - מאחר ונתוני הפול שדווחו למאגר היו מלאים2009 בבדיקה שערכנו, וניתן לראות שבפול רוב הרכבים הם מסוג אופנועים, הנחנו שהחוסר בנתונים יכול להיות
" בקובץ נמצא )החישוב אופנועים שאינם הרכב לכלי אחידה בצורה "POOL.xlsxמשויך בגיליון "5.DEFICIENCY:)"
תביעות הפוליחידת הדיווח(IBNR )ללא
כל השוק למעט הפול אחוז מסה"כ(IBNR)ללא
רכב פרטי בבעלות108,624,6447,017,967,7781.5%פרטית
365,4961,014,614,0100.0%רכב פרטי בבעלות חברה1,043,616,1383,049אופנוע בבעלות פרטית202,006,6346,378,2263167.1%אופנוע בבעלות חברה
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
פסד החיתומי השנתי של חברת הפול ה חישוב ה נספח ח' - )לפי שנות חיתום( ב"פול":פסד החיתומי ההלהלן אופן החישוב של .381
ושיטת התשלומים+הערכות, לשניםPAIDתחילה בנינו תחזית תביעות של חברת ה"פול" לפי שיטת ה-.381.1 . התבססנו על תוצאת המשולשים לפי שיטת התשלומים ושיטת התשלומים+ההערכות2008 עד 2004
התבססנו על המקסימום בין2011 עד 2009ולבסוף חישבנו ממוצע של שתי השיטות. ביחס לשנים תעריף הסיכון מוכפל בחשיפה לבין תוצאת המשולשים. לאחר מכן גרענו את עלות צו החצייה החדש
חישבנו2008. מאחר וצו החצייה החדש נכנס לתוקף באמצע שנת 75/25מהרזרבה החזויה, הסכם את הירידה בהפסד החיתומי על בסיס תעריף הסיכון של אופנועי הפול מוכפל במצבת האופנועים
, שמייצגים את הקטנת הסיכון של האופנועים הנובעים מצו החצייה החדש12.2%ולאחר מכן כפלנו ב- צו החצייה החדש חל על כ-2007. עבור שנת החיתום 2008 עד 2004על עלות הסיכון עבור השנים
החיתום 15% שנת עבור זו. בשנה שיגיעו מהתביעות על 2008 חל החצייה החדש צו 89.5% מ- החל חיתום שנות עבור זו. בשנה שיגיעו על 2009מהתביעות חל החצייה צו ואילך 100%
מהתביעות:(6.2hazia" בגיליון ""POOL.xlsxלהלן התפתחות שיבובים משולמים/מצטבר )החישוב נמצא בקובץ ".382
שנתחיתום/וו
תק012345678
20030-
9,016,304
-23,635,
259
-39,200,
414
-54,595,
944
-64,471,
391
-75,139,
842
-80,393,5
25
-89,615,5
34
2004-
519,607
-6,488,8
22
-23,592,
304
-38,465,
273
-53,185,
725
-72,789,
226
-81,230,
402
-97,774,1
612005-
450,2-
6,405,2-
20,891,-
36,146,-
53,694,-
67,505,-
79,329,
445 מתוך 433 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
2720526357302904756
2006-
179,621
-6,049,7
66
-17,741,
146
-37,264,
309
-56,356,
483
-67,970,
885
2007-
200,009
-4,203,6
30
-19,563,
198
-40,012,
341
-57,955,
375
2008-
125,118
-5,330,1
05
-33,065,
061
-63,260,
967
2009-
302,607
-8,749,5
03
-28,315,
978
2010-
177,854
-4,361,7
91
2011-
132,120
להלן החישוב של הירידה בסיכון של האופנועים הנובעים מצו החצייה החדש )החישוב נמצא בקובץ ".382.1POOL.xlsx" בגיליון "HAZIA 6.4:)"
ניתוח המבוסס על האופנועים הנמצאים בחברת הפול והשיבובים בגינם הנובעים מצו החצייה - לפי שנתחיתום
סה"כ תביעות שנת חיתום של האופנועים
המבוטחים בפול לאחר
שווי צו החצייה שיבובים הנובעים מצו החצייה מסה"כ התביעות לפני
שיבובים
445 מתוך 434 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שווי צו החצייה מסה"כ התביעות29.5%-לפני ההפחתה בגינו
המקדם אותו יש להכפיל בתעריף הסיכון שהיה קיים עד יוני ( בכדי למצוא את שווי תעריף הסיכון50/50 )צו החצייה: 2008 ואילך אשר מגלם בתוכו את צו החצייה החדש )2011לשנת 75/25.)
-12.2%
"POOL.xlsx)החישוב נמצא בקובץ "להלן אופן חישוב סה"כ התביעות בגין כל שנת חיתום בחברת ה"פול" .382.2: "(SUMMARY.1בגיליון "
445 מתוך 435 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
שנת חיתום סה"כ התביעות לפי מודל
תשלומים )כולל תיקון בשנים
ה"צעירות"(
סה"כ התביעות לפי מודלתשלומים+הערכות )כולל תיקון בשנים
הערה: המסומנים בצהוב עברו תיקון עקב היותן צעירות יחסית - התיקוןהתבסס על הכפלת תעריף הסיכון הממוצע בחשיפה.
382.3.( תשלומים ה- בשיטת בפול ממוצעת תביעה שווי )PAIDהצגת תשלומים+הערכות ה- ושיטת )INCURRED (:75/25 וללא צו החצייה החדש )2008 עד 2004( מבוסס על השנים
חישוב שיעור ההפסד החיתומי של הפול מסך הפרמיות בשוק לאותה שנת חיתום מבוסס על מציאת ההפסד.382.4הערכת מסה"כ הפול מרכבי בפועל שנגבית נטו הפרמיה החסרת ע"י חיתום שנת לכל החיתומי
445 מתוך 436 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
התביעות הצפויות לכל שנת חיתום. ההפרש מחולק בפרמיה שנגבית בשוק הביטוח ללא רכבי הפול.בפוליסות הן: שנלקחו בנפרד. ההנחות חיתום שנת כל בגין החיתומי אחוז ההפסד היא התוצאה החדשות עם ההשתתפות העצמית ההפסד החיתומי זהה לזה של הפוליסות ללא ההשתתפות העצמית. הנחה נוספת היא שלמרות שחברות חדשות מתחרות על פלח השוק של ענף ביטוח האופנועים, הדבר לא יגרום לאנטי סלקציה גבוהה על אף קיומה של סבירות לכך. אנו נעקוב אחר המתרחש בענף זה. הנחה נוספת היא שישמר היחס בין הפרמיה נטו שנגבית היום מהמבוטחים לבין הפרמיה נטו שנגבית
.1" בגיליון "POOL.xlsxמהאופנועים )הפרמיה נטו בניכוי הוצאות רפואיות( )החישוב נמצא בקובץ "SUMMARY .)" בגין כל שנת חיתום בנפרד, יש לשים לב לעובדה שזהו חישוב ההפסד החיתומי
חישוב זה שונה באופן מהותי מההפסד אשר מציג הפול בדוחותיו הכספיים בכל שנה. ההפסד שמציג הפול בדוחותיו השנתיים הינו הפסד חשבונאי אשר כולל בתוכו מספר שנות חיתום רב
בגין שנת חיתום )לדוגמא- ותשלומי תביעות 2010ועדכון ההערכות האקטואריות שבוצעו מיליון ₪ עבור כל רכבי הפול לעומת הפסד חשבונאי100הוערך בעבודה זו ההפסד החיתומי כ-
: מיליון ₪ שנרשם בדוח הכספי של הפול לשנה זו(208של
445 מתוך 437 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
6.1%(50/50 של הפול עם צו החצייה הישן ) ההפסד החיתומי גובה
מהפרמיה נטו עם צו החצייה2011עבור שנת ההפסד החיתומי גובה (75/25החדש )
2.6%
מסך הפרמיות שנגבות6.1% היה כ- 50/50של הפול אשר התבסס על צו החצייה של ההפסד החיתומי(. 50/50, בהן צו החצייה היה 2007 עד 2004משאר כלי הרכב בשוק )החישוב מבוסס על שנות החיתום
445 מתוך 438 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
נספח ט' - שינויים בשוק הביטוח בישראל ותקדימים משפטים
להלן תמצית הוראות חוק גיל פרישה: שינוי בגיל הפרישה.383
הגיל שבהגיעו אליו זכאי אדם לפרוש מעבודתו בשל גילו ולקבל, בהתקיים התנאים הקבועים לכך על פי כל.383.1לגבר וגיל 67דין או הסכם, גמלה בשל פרישתו מעבודתו כאמור )להלן: "גיל פרישה"( הוא גיל 62
לאישה. גיל הפרישה עלה באופן הדרגתי, בקצב של ארבעה חודשים מידי שנה.
לגבר67הגיל שבהגיעו אליו ניתן לחייב עובד לפרוש מעבודתו בשל גילו )להלן: "גיל פרישת חובה"(, הוא גיל .383.2 ולאישה. גיל פרישת חובה עלה באופן הדרגתי, בקצב של ארבעה חודשים מידי שנה. התוצאה הסופית
. 67 ואילך, הוא גיל 1942הינה כי גיל פרישת חובה לילידי וילידות מאי
.2%, לאחר היוון של 1.6%ההשפעה: ייקור מסוים של עלות הסיכון. קודמיי חישבו תוספת עלות זו בכ- .383.3
)המל"ל(: עלייה במאמצי השיבוב של המוסד לביטוח לאומי.384
הביטוח הלאומי הגביר לאחרונה את המאמצים לגביית סכומי השיבוב מחברות הביטוח של תביעות הנובעות.384.1מתאונות המכוסות במסגרת ביטוח החובה.
לאחר התייעצות עם עו"ד מוביל בתחום, לא ברור כיצד הדבר ישפיע על תעריף הסיכון, אנו נעקוב אחר.384.2נושא זה ובמידה ויהיו התפתחויות שניתן לכמתם נודיעכם.
.3%ההשפעה: ייקור מסוים של עלות הסיכון. קודמיי חישבו תוספת עלות זו בכ- .384.3
445 מתוך 439 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
השתתפות עצמית באופנועים - .385
הועבר על ידי הכנסת חוק המאפשר בעתיד בחירה בהשתתפות עצמית המתייחסת לאובדן2008במרץ .385.1 הכנסה ופיצוי בגין כאב וסבל בפוליסות ביטוח חובה לאופנועים.
בנוסף, פורסמו תקנות מתאימות ]תקנות ביטוח רכב מנועי )השתתפות עצמית( )הוראת שעה( התשס"ח-.385.2 "השתתפות2008 בספטמבר של אגף שוק ההון במשרד האוצר 8 מה-7-1-2008 וחוזר ביטוח 2008
עצמית בביטוח חובה"[ לפיהן חויבה הפול להציע השתתפות עצמית בביטוח החובה לאופנועים הכוללת ₪ לכאב וסבל. 10,000שבעה ימי אובדן הכנסה ו-
תקנות אלו מאפשרות לחברות הביטוח האחרות להציע פוליסות ביטוח חובה לאופנועים עם השתתפות.385.3עצמית בסכומים שלא יעלו על גבולות הסכומים הנדרשים מהפול.
פרסם המפקח על הביטוח עדכון בנושא השתתפות עצמית בביטוח חובה. על פי חוזר2010בחודש נובמבר .385.4 זה, עודכנו דמי ההשתתפות העצמית שמנוכים מהפיצויים שלהם זכאי הנוהג באופנוע, כנהג נקוב בשם,
₪ לעומת סך קודם של 25,000בנזק שאינו נזק ממון לסך של ₪ ושיעור ההנחה שזכאי10,000 הנחה בעבר.10% בהשוואה ל- 20%הבוחר בפוליסה כאמור הוגדל ל-
: שינויים בחוק בעלי השפעה על יישוב תביעות.386
:2005חוק ההסדרים .386.1
445 מתוך 440 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
כולל שינוי בסף ההכרה בנכות נפגעי תאונות עבודה, כך שרק נפגעים בעלי נכות צמיתה של.386.1.1 , נפגעים שהוכרו2005 ומעלה יהיו זכאים למענק נכות חד-פעמי. לפני חוק ההסדרים 9%
ומעלה היו זכאים למענק זה. 5%כבעלי נכות צמיתה של
.0.1% ההשפעה: קיטון קל בתעריף הסיכון. קודמיי תמחרו את ההשפעה על עלות הסיכון ב- .386.1.2
: חוק ביטוח לאומי.386.2
חוק הביטוח הלאומי שונה כך שחלק המעביד מפיצויי תאונה הוגדל מתשעת הימים הראשונים.386.2.1 הימים הראשונים.12הנהוגים כיום ל-
. 1.5%השפעה: גידול בעלות הסיכון. קודמיי תמחרו את ההשפעה על עלות הסיכון ב- .386.2.2
- 2010חוק ההסדרים .386.3
נקבעו תיקונים לחוק ההסדרים במשק המדינה )תיקוני חקיקה2010בחוק ההסדרים לשנת .386.3.1 , פקודת2005 (, התשס"ב - 2002להשגת יעדי התקציב והמדיניות הכלכלית לשנת הכספים
במסגרת התיקונים כאמור הועברה האחריות לטיפול בנפגעי תאונות דרכים לקופות החולים. .386.3.2
445 מתוך 441 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
במסגרת התיקונים כאמור נקבע, כי פוליסת ביטוח רכב חובה לא תכלול כיסוי לתושב בשל.386.3.3 שירותי בריאות הכלולים בתוספת השנייה או בצו על פי חוק ביטוח בריאות ממלכתי, התשנ"ד -
1994 .
כמו כן, חובת שיפוי המוסדות הרפואיים הנותנים את שירותי הבריאות הנ"ל שבחוק הפיצויים.386.3.4 בשל נזקי גוף , החלה על מבטחו של המשתמש ברכב מנועי בתאונת דרכים בה היה מעורב,
לא תחול לגבי נפגע שהוא תושב.
לצורך מימון אספקת השירותים הרפואיים לנפגעי תאונות דרכים הניתנים בידי קופות החולים,.386.3.5 בכל חודש, שיעור של10מבטח יעביר לקרן לפיצויי נפגעי תאונות דרכים )"הקרן"(, עד ה-
ביטוח חובה שהוציא9.4% פוליסות מדמי הביטוח שגבה המבטח בחודש הקודם בעד כל )השיעור נקבע בצו הפיצויים לנפגעי תאונות דרכים )מימון עלות אספקת השירותים(, התש"ע -
(. 2010 באוקטובר 1 שפורסם ביום 2010
הקרן תעביר למוסד לביטוח לאומי את הסכומים כאמור, שיעבירם לקופות החולים. בתיקון.386.3.6 - ממלכתי, התשנ"ד בריאות ביטוח תגבה תשלום1994לחוק חולים לא קופת כי נקבע
השתתפות עצמית בעד שירותים כאמור.
כאשר חובת העברת דמי הביטוח ממבטח2010 בינואר 1התיקונים האמורים חלים החל מיום .386.3.7לקרן חלה לגבי דמי ביטוח בעד פוליסות שנכרתו החל מאותו מועד או ממועד מאוחר יותר.
להעברת האחריות כאמור לא אמורה להיות השפעה משמעותית על תוצאות הפעילות, למעט.386.3.8 קיטון בהיקף דמי הביטוח של תחום רכב חובה כנגד קיטון דומה בסעיף התביעות של תחום זה.
445 מתוך 442 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
עם זאת, לאור ההפרש הקיים בין החישוב שעורכות החברות לבין החישוב של משרד האוצר, על החברות לקחת זאת בחשבון ולהגדיל את עלות הסיכון בגובה ההפרש. יש לשים לב כי
ההוצאות הרפואיות חלות גם על הדמים, דבר שיקטין את הרווח, אם קיים, במרכיב הדמים.
- הוצאות אשפוז.387בספטמבר 4ב-.387.1 פרסם משרד הבריאות עדכון של תעריפי שירותי בתי החולים, אשר נכנס לתוקף2006
ועלויות אשפוז בבתי חולים נכללות במסגרת ביטוח החובה לרכב,2006בראשון לספטמבר היות . לשינויי הוצאות האשפוז השפעה ישירה על תעריפי ביטוח החובה. בהתאם להדמיה שנעשתה על ידיידי בתי משרד הבריאות תוך שימוש בנתוני בתי חולים הממשלתיים עבור כל השירותים הניתנים על דיפרנציאליים, שירותים אשפוז, ניתוח, חדרי מיון, חדר )דהיינו, דרכים בתאונות לנפגעים החולים ושירותים אחרים כולל מוסדות ומרפאות(, ההשפעה המוערכת של השינויים בתעריפי בתי החולים היא
בכלל הוצאות האשפוז השנתיות. 8.25%עלייה של כ-
היקף ההשפעה של העדכון הנ"ל אינו ברור מאחר וההוצאות הרפואיות חלות על קופות החולים ורק חלק.387.2קטן חל על חברות הביטוח. מכאן שאם קיימת השפעה היא אמורה להיות מינורית.
- הלכת השנים האבודות.388
מספר מבטחים הביעו דאגה ביחס להשפעת החלטות בתי המשפט לאחרונה בנושא "השנים האבודות" על.388.1ביטוח החובה בישראל.
בהחלטות אלו העניקו בתי המשפט לתובעים הכרה בהכנסה אשר קודם לכן לא הוכרה בחישובי הפיצויים.388.2 לתובעים. ההכנסה שהוכרה "בשנים האבודות" היא ההכנסה שלא התגשמה ושהייתה מתקבלת לידי
445 מתוך 443 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
הנפגע לולא פטירתו עקב תאונת הדרכים, או אם תוחלת חייו לא הייתה מתקצרת כתוצאה ממנה. הכנסה זו מחושבת לעיתים למוטבים "לא שגרתיים" כהורים או כעיזבון של ההרוג. פיצויים עבור הכנסה
זו מהווים הרחבה של ביטוח החובה לרכב בישראל, במקביל להרחבה דומה בדיני הנזיקין.
.8.7%להחלטות בתי המשפט השלכה על גידול בעלות הסיכון. קודמיי חישבו את הגידול בעלות הסיכון ב- .388.3
- הונאות.389
בשל העדרו של תהליך תפעולי לגילוי הונאות. בתחילת2005חברות הביטוח הביעו דאגה בשיחות בשנת .389.1 ( החלה בפעילות לגילוי הונאות. תוךISO ClaimSearch Israel איי.אס.או. קליימסרצ' ישראל )2006
ואילך, תספק איי.אס.או. קליימסרצ' ישראל לחברות הביטוח כלי שימושי1990שימוש בנתונים משנת לניהול החשיפה להונאות. אנו לא לקחנו בחישובינו מקדם שישקף את השינוי האפשרי בפעילות החברה
בשל גילוי הונאות.
ההשפעה: קיטון מסוים בהיקף התביעות הנובעות מהונאות, אולם לא ניתן בשלב זה לכמת השפעתו..389.2
זרמי הכספים העתידיים המבוססת על.390 כי תחזית יש גם לקחת בחשבון בנוסף לשיקולים המובאים לעיל, תשלומי עבר היא סטטיסטית לא-וודאית. מידה נוספת של אי-וודאות נובעת מהתפתחויות עתידיות אפשריות במצב הכלכלי והחברתי בישראל העלולות להשפיע על תשלומי תביעות ביטוח החובה בישראל. כתוצאה, העתודות אקטואריות החזויות מהוות הערכה סבירה הנובעת מהפעלת מודל אקטוארי. מאידך, אין כל וודאות
לגבי תשלומי תביעות עתידיים, והם עלולים לסטות מהעתודות החזויות.
הגדרת גירעון הפול )הגדלה( –.391
445 מתוך 444 עמוד
מאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלמאגר מידע לביטוח רכב חובה בישראלתעריפים מוצעים
.א)ב( קבעה הרשות7( לפקודת ביטוח רכב מנועי )נוסח חדש( בסעיף 2012 )מחודש מאי 20בתיקון מספר .391.1 תעריפי ביטוח לפול, לפיהם יהיה מרכיב ההעמסה הצפוי למימון העלות לביטוח אופנועים במסגרת
שווי ההפסד החיתומי של אחוזים מעלות הסיכון הטהור. למרות חקיקה זו 6.5 אחוזים ל-5.5הפול בין מסך הפרמיות שנגבות משאר כלי הרכב בשוק. 2.6%הפול בהמלצת התעריף עומד על
במקביל כדי לעמוד בדרישות הפחית האוצר את תעריפי הפול..391.2