Planeación ® 2012 CONTENIDO 1. ACTUALIDAD........................................................................................................... 2 1.1 Depósitos en bancos crecieron a un ritmo superior que carteras de crédito ..................... 2 1.2 Banco de la República bajó las tasas de interés 4.5% ................................................... 3 2. ENTORNO ECONÓMICO ............................................................................................ 4 2.1 Indicadores (Noviembre 16 2012 – Noviembre 23 2012, TRM $1,815.76) ....................... 4 2.2 Mercado Cambiario y Accionario................................................................................. 4 3. GESTIÓN COMERCIAL .............................................................................................. 5 3.1 Número de Clientes .................................................................................................. 5 3.2 Tarjeta Debito ......................................................................................................... 6 3.3 Nómina Empleado Público y Empresarial ..................................................................... 6 3.4 Número de Productos ............................................................................................... 7 3.5 Saldos de Productos y Variaciones.............................................................................. 7 3.6 Crecimiento............................................................................................................. 7 4. GESTIÓN FINANCIERA ............................................................................................. 8 4.1 Otorgamiento .......................................................................................................... 8 5. GESTIÓN DE CONTROL ............................................................................................ 9 5.1 Tips De Seguridad .................................................................................................... 9 5.2 El Muro ................................................................................................................... 9 6. ANEXOS ................................................................................................................11 6.1 Crecimiento detallado de la semana ..........................................................................11 6.2 Evolución de saldos .................................................................................................12 6.3 N° de Beneficiarios Emp. Públicos y Nómina (Detallado por Oficinas) .............................13 6.4 N° de Clientes (Detallado por Oficinas) ......................................................................14
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Planeación ® 2012
CONTENIDO
1. ACTUALIDAD........................................................................................................... 2 1.1 Depósitos en bancos crecieron a un ritmo superior que carteras de crédito ..................... 2 1.2 Banco de la República bajó las tasas de interés 4.5% ................................................... 3 2. ENTORNO ECONÓMICO ............................................................................................ 4 2.1 Indicadores (Noviembre 16 2012 – Noviembre 23 2012, TRM $1,815.76) ....................... 4 2.2 Mercado Cambiario y Accionario ................................................................................. 4 3. GESTIÓN COMERCIAL .............................................................................................. 5 3.1 Número de Clientes .................................................................................................. 5 3.2 Tarjeta Debito ......................................................................................................... 6 3.3 Nómina Empleado Público y Empresarial ..................................................................... 6 3.4 Número de Productos ............................................................................................... 7 3.5 Saldos de Productos y Variaciones.............................................................................. 7 3.6 Crecimiento ............................................................................................................. 7 4. GESTIÓN FINANCIERA ............................................................................................. 8 4.1 Otorgamiento .......................................................................................................... 8 5. GESTIÓN DE CONTROL ............................................................................................ 9 5.1 Tips De Seguridad .................................................................................................... 9 5.2 El Muro ................................................................................................................... 9 6. ANEXOS ................................................................................................................ 11 6.1 Crecimiento detallado de la semana .......................................................................... 11 6.2 Evolución de saldos ................................................................................................. 12 6.3 N° de Beneficiarios Emp. Públicos y Nómina (Detallado por Oficinas) ............................. 13 6.4 N° de Clientes (Detallado por Oficinas) ...................................................................... 14
Planeación ® 2012
1. ACTUALIDAD
1.1 Depósitos en bancos crecieron a un ritmo superior que carteras de crédito FUENTE: La Republica
PUBLICADA: Noviembre 21 de 2012
Según los resultados del sistema financiero a septiembre, presentados por la Superintendencia
Financiera de Colombia, se observa una desaceleración en el crecimiento de las carteras de
crédito y un impulso en el ahorro.
Las cifras presentadas demuestran que los préstamos presentaron un crecimiento de 11,78%,
al completar una cartera total de $235,89 billones, mientras que los depósitos en los bancos
suman $222,35 billones, con una tasa de crecimiento de 15,57%.
Según explicó el analista de Corredores Asociados, Juan Camilo Domínguez, este
comportamiento en las captaciones, sobre todo en lo que respecta a los CDT’s, se debe a que
la tasa de interés es muy atractiva para los usuarios del sistema financiero, pues esta se ubica
en niveles de 5%, aproximadamente.
“Esta dinámica que ha presentado el sistema financiero en sus resultados es normal, ya que
actualmente la DTF (tasa de captación a través de Depósitos a Término Fijo) están en niveles
superiores a los registrados al año pasado”, dijo Domínguez.
Opinión que comparte el experto en banca de la Universidad de los Andes Alfredo Barragán,
quien considera que en parte este impulso se debe a las medidas adoptadas por el Banco de la
República, que después de su preocupación por el crecimiento de la cartera de consumo el año
anterior, comenzó a incrementar su tasa de intervención, que actualmente es de 4,75%, con el
fin de incentivar el ahorro.
“La iniciativa está funcionando, pero puede que en un momento dado se pueda revertir, con el
fin de volver a presionar el crédito al alza”, dijo el experto en banca.
De otro lado destacó que, el hecho de que el mercado de renta variable esté afrontando una
crisis, lo cual ha generado falta de confianza por parte de los inversionistas, ha vuelto a
reactivar el apetito en productos de este tipo, como las captaciones tradicionales.
En cuanto al crecimiento en las carteras de crédito, según el informe, la cartera continuó
registrando menores tasas de crecimiento frente a las observadas en 2011 frente a las
observadas en 2011. En septiembre, la variación real anual se ubicó en 11,78%, disminuyendo
en 6,22 puntos porcentuales frente a la registrada en diciembre en junio de 2012. Por su
parte, con respecto al cierre de 2011 y en el trimestre más reciente, el saldo aumentó en
$20,59 billones y $7,04 billones al ascender en septiembre a $235,89 billones, lo que obedeció
en su mayoría al incremento de la cartera comercial y la de consumo.
Cabe resaltar que en estas dos últimas modalidades se concentra el 89,50% del saldo total de
cartera y el 88,8% del saldo vencido, participación que se ha mantenido estable en los últimos
años.
Así las cosas, los colombianos han venido ahorrando más que lo que piden prestado, sin
embargo, la cartera de créditos sigue estando en la mira de las autoridades pertinentes.
Por otro lado, el sistema financiero acumuló utilidades por $27,49 billones, las cuales obedecen
en 27,64% a las obtenidas por las entidades vigiladas y en 72,36% por los fondos
administrados.
Planeación ® 2012
En particular, los recursos administrados reportaron resultados por $19,89 billones, donde se
destacan los alcanzados por los fondos de pensiones obligatorias por $10,73 billones, seguidos
por los recursos de la seguridad social y las fiducias. Para los analistas estos resultados siguen
reflejando la solidez del sistema.
Fondos lideran la inversión
La valorización del portafolio de inversiones de los fondos de pensiones obligatorias observada
durante lo corrido del año, ascendió en septiembre de 2012 a $10,04 billones lo que explicó el
80,73% del total de sus ingresos operacionales. En particular, la valorización obedeció en un
56,98% a las inversiones negociables en títulos de deuda y en un 43,02% a los títulos
participativos. En el caso de las entidades vigiladas, la mayor valorización fue registrada por
los establecimientos de crédito, que se ubicó al cierre del tercer trimestre del año en $2,76
billones.
1.2 Banco de la República bajó las tasas de interés 4.5% FUENTE: Portafolio
PUBLICADA: Noviembre 23 de 2012
En la reunión celebrada este viernes el Emisor decidió bajar en 25 puntos
porcentuales la tasa de interés.
La Junta Directiva del Banco de la República ratificó su compromiso con la meta de inflación de
3 por ciento y reitera que las acciones de política monetaria continuarán dirigidas a que la inflación se mantenga en dicho valor.
La decisión se toma tras la incertidumbre internacional que se mantiene. Esto, a pesar de que
algunos indicadores económicos internacionales han mejorado un poco. La debilidad de un
buen número de economías industrializadas y la inexistencia de presiones inflacionarias
permiten esperar que las tasas de interés externas se mantengan bajas por un período prolongado.
El crecimiento colombiano se ha desacelerado a partir de tasas observadas por encima de sus niveles de tendencia en el segundo semestre de 2011.
Luego de un crecimiento anual de 4.8 por ciento en la primera mitad de 2012, los indicadores
recientes de actividad sugieren una moderación en el crecimiento un poco mayor a la
esperada.
La debilidad de la economía mundial y el descenso en la demanda interna se han visto
reflejados en el menor crecimiento de las exportaciones y la contracción de la producción industrial.
El rango de pronóstico del crecimiento del PIB para 2012 está entre 3.7 por ciento y 4.9 por ciento, con 4.3 por ciento como la cifra más probable.
La inflación, el promedio de los indicadores de inflación básica y las expectativas se encuentran
muy cerca al punto medio del rango meta (3 por ciento).
TOTAL SISTEMA 1.07 1.58 5.31 5.65 6.03 6.54 5.18 6.29 1.19 3.84
Planeación ® 2012
en EEUU (22 de noviembre), los índices bursátiles locales presentaron variaciones positivas.
De esta manera, el IGBC presentó una valorización de 0.61% frente a la semana
inmediatamente anterior del 16 de noviembre, cerrando en 14,180.17 puntos, así mismo el
índice Colcap presento variación positiva de 0.23% respecto al último cierre semanal, tras
ubicarse en 1,743.39 puntos.
El volumen negociado al cierre de la jornada fue de 47.78 mil millones de pesos.
Tasas de Interés – Usura – DTF
3. GESTIÓN COMERCIAL
3.1 Número de Clientes
Ver Anexo, Detallado de Cumplimiento de todas las Oficinas.
El N° de Clientes a la fecha, considera también actualmente lo clientes que tienen productos activos e inactivos. Ya no se realiza la
homologación de identificación a 9 dígitos donde existían casos de un mismo cliente grabado registra diferentes identificaciones (Ej: Nit con dígito, Nit Sin digito). Nota: El N° de Clientes Asociados corresponde a la marcación de los Clientes con producto en Financiera
Juriscoop que aparecen en la base oficial de Asociados al cierre del pasado 31 de octubre de 2012.