Consu 1 Overstromingsgemnr Onverzekerd tegen gmeiend risico Hypotheek als spaarpot Haat meer uit uw woning Hypotheekstress Liw brein ken - u misteiden Dan weer je het In eon ijzeren green bij hypotheekverlenging PAG 36 18 .0 v , n; d S WONINGSPECIAL KTOBER/NOVEMBER 2009 NUMMER 7 ONAFHANKELIJK EN ADVERTENTIEVRIJ € 5,95
4
Embed
In eon ijzeren green bij hypotheekverlenging PAG 36 d Skenniscentrumvastgoedfinanciering.nl/wp-content/uploads/2017/02/... · 111,1 My 'V spaartegoed waarover u vermagensrende-mentsheffing
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
Consu
1
Overstromingsgemnr Onverzekerd tegen gmeiend risico
Hypotheek als spaarpot Haat meer uit uw woning
Hypotheekstress Liw brein ken- u misteiden
Dan weer je het
In eon ijzeren green bij hypotheekverlenging PAG 36
18 .0v , n;
d S WONINGSPECIAL KTOBER/NOVEMBER 2009 NUMMER 7 ONAFHANKELIJK EN ADVERTENTIEVRIJ € 5,95
111,1 My 'V
spaartegoed waarover u vermagensrende-mentsheffing betaalt. U !cunt het geld gebrui-ken om uw hypotheek of telossen, maar dear-mee verlaagtu de hypotheekrenteaftrek. Het is gunstiger om extra premie in de spaarhy-
potheek te Morten. Als n 6% hypotheekrente betaalt, krijgt u ook 6% rente uitgekeerd over de extra storting. Op eengewonespaanuken -ingontvangt u hooguit 3,6% rents enna aftrek van 1,2% vermogensrendementsheffing is dat 2,3%. Direete aflossing levert een nettorende-meat op van 3,48% (6% minus hypotheekren-teaftrek bij 42% inkomstenbelasting).
Stel dat u een huffs wilt kopen en u heeft eigen geld dat niet afkomstig is van de ver-koop van uw oude woning. U kunt het dan gebruiken om een lagere hypotheek tenemen, /near ukunt ook een zo hoogmogelijke spear-' ( theek nemen. Het eigen geld gebruikt u
. in bet begin van de looptijd zoveel flogs. lijk extra premie te starters. U bouwt dan met-een al een Rink spaarkapitaal op, waarover u eenrentevergoedinglcrijgt die gelijk is aan de hypotheekrente die ubetaalt. Bij bankspaar-hypotheken van Florius, Fortis Bank en Mo-neYou is het Met mogelijk om aan het begin meer geld te storten.
Spaarhypotheek is soms een blok aan het been
FTSCALE SEPERIMIGEN .denbij extra stortingenwelfiscalebeper-
,...gen.Umagperjaar niet sneer dan tien keer de totale premiestortingin eniganderverzeke-ringsjaarinleggen.Als uop de grew gaateitten, loopt u gevaar als de hypotheekrente seat stij-
gem pen attgende hypotheekrente leidt er na-melijk toe dat u minder spaarprernie hoeft te betalen, want ukrbgt eenhogererentevergoed. Veelhypotheelcverstrekkers hanteren daarom eenstrengerenonndantienkeer de totalepre-miestorting. BO de aanbieders van bankspaar-hypothelcenis Affianzhet voorzlehtigstenlegt de grena bij vijf keer. SNS Bank en SNS Regio Bankbij zes, DSB, ING, Rabobankbli seven en Centraal Beheer Achmea bij acht keer. Bij (ver
zekerings)spaarhypotheken en de banicspaar-hYPotheek van de Rabobank Inmt u het extra spaarbedrag ook in een depot storten waaruit
iederjaar de maximaal haalbare inleg wordt gehaald. Bet depot wordt welbelast als vermo-gen en de rentevergoeding is somslaag.
De spaarhypotheek most nauiterlijk dertig jeer warden afgelost Eerdernmg oak, maarvijf-lienjaarishetminimunitenzjj derekeninghom der of verzekerde eerder overlijdt. On kapitaal-verzekering van de spaarhypotheek 'evert een vrbsteRing op vang33.500na vijftienjaar en van €147.500 na twintigjaar.Als de uitkeringboven devrijstellinglcomt, moeterinkomstenbelasting betaald worden. Voor de bankspaarhypotheek geldendezeiBlematmalevrijstellingen.0
Inleg
..04s Aanbieder en hypotheekproduct q0 .
Acadium Bastion BankSpaar hypotheek €201 € 72.410 Nationale-Nederlanden BankSpaar Plus Hypotheek C 201 72.410 058 Bank Bankspaarhypotheek f 218 78.448 Rabobank OpbouwHypotheek C 218 f 78.448 ABN Amro BonkSpaarhypotheek f 219 € 78.808 De Hypotheekshop NettoPlus Hypotheek C 219 € 78.808 De Hypotheker ZekerPlus Hypotheek E 219 € 78.808 Delta Lloyd ZekerPlusHypotheek C 219 € 78.808 Harem Bankspaarhypotheek f 219 € 78.808 Fortis Bank Woon Balms Spaarhypotheek € 219 € 78.808 SNS Bank Spaarrekening Hypotheek E 219 78.808 SNS Regio Bank Spaarrekening Hypotheek € 219 € 78.808 Allianz Plus Hypotheekrekening f 223 € 80.456 [entreat Beheer Achmea Kapitaalrekening Eigen Waning € 223 f 80.456 Friesland Bank Banksparen Eigen Woning f 223 € 80.456 ING Bankspearhypotheek € 223 f 80.456 MoneYou Easy Bankspoorhypotheek E 225 C 81.058 Zwitserleven Spaarrekening Eigen Waning € 225 f 81.058 ABN Amro Basis Hypotheek 2 en 4 C 227 C 81.742 Allianz Zeker Helder Hypotheek Plus € 230 € 82.642
4), Peildatunn 4 september 2009. Wij zljn uitgegaan von een hypotheek- rents van 5,5% zonder continuatieop-
0 In de tube( is te zten hoeveet u meet in. slag (riming bij verlenging). teggen om na 30 jam een hypotheek van €200.000 of te kunnen Lassen. Bij ING is gekozen veer de variant wont-
bij spaarpremie en hypotheekrente ge-
Bedragen zijn afgerond op hole euro's. koppeld zijn.
MoneYou Bankspaar Hypotheek (2) BS 5,55 88 5,4 Arab Waerdevol spaarhypotheek SH 5,75 86 5,8 Florins Profilt twee BankSpaarVast BS 5,80 84 5,7 ING Voordeelrente Bankspaar variant 2 BS 5,50 84 5,6 On Hypotheker SKP SpaarBeter Voordeel 511 6,00 84 4,0 Allianz Zeker Helder Hypotheek PLUS 85 5,45 83 6,4 De Hypatheekshop NettoPlus Hypotheek BS 5,80 80 5,2 Vereniging Eigen Huis FBTO Spaarhypotheek SH 5,55 79 4,4 Hypotrust Zeker Weten - Budgetrente SH 5,65 78 6,1 565 Regio Bank Spaarrekening BS 5,95 76 7,2 Friesland Bank Banks poren Eigen Woning BS 5,90 77 6,2 De Hypotheker SKP ZekerPlus Budget BS 5,90 77 5,3 De Hypotheekshop Plus+ Uniek Sounded( SH 5,55 76 5.7 Renal Spoarplan-Combi Budget Plus Sit 5,50 76 4,9 Zwitserleven Bestedingsvrijheid Banksparen BS 5,70 74 5,7 BHP Paribas Confidence Voordeel SH 5,60 74 5,6 Financiers Dent Budget Hypotheek SR 5,50 73 5,3 Zwitserleven RenteVoordeel Hypotheek SH 5,85 70 4,5 Bank of Scotland Budget hypotheek SH 5,45 70 3,9 Centraal Beheer Kapitaatrekening Eigen Woning BS 5,90 68 5,6 Fortis Bank RenteVoordeel Spaarhypotheek SH 5,70 68 5,2 Allianz Design Spaarhypotheelc-BudgetComfort SH 5,75 67 4,7 DSB Bank Spaarhypotheek Sri 5,60 67 4,1 Direkthunk Spaarhypotheek, Budgetvariant SH 6,00 64 4,2 ASR Basisrente Spoorhypotheek SH 6,05 63 5,5 Aegon SpaarHypotheek SH 5,85 53 6,1 Obvion Spaarhypatheek Basis SH 5,70 49 5,6 BLG Spaarhypotheek SH 5,65 42 6,0 OBV Spaarinvest Hypotheek 51-1 5,95 40 5,1 WestlandUtrecht Meatwerk in Rente SH 6,05 37 4.6 ~~ Syntrus Achmen Spoor Bosishypotheek SH 5,90 28 5.1 Woonfonds Veardeet Lijn Spaarhypotheelc SH 6,00 27 5,0 Argenta Light Spaarhypotheek SH 6,55 26 6,0
Peildatum: rente 25 september 2009, Gegevens atteen voor bestaande bouw. testoordeet 1 augustus 2009. Bij Rabe- bank is ultgegaan van de gemiddelde
Gegevens van SNS Bank en SNS Regio
rents over augustus 2009. Bank gelden alleen veer ktanten die el een rekening bij deze banken hebben.
Betreft een 30 -jorige basishypotheek van €200.000 met vottedige overtildensdek- 0 BS = Banksperen,511 = spaarhypotheek. king. Gegevens gelden voor niebrokende man (40) die 42% belasting betook. 0 Hoe huger het testoordeet, has beter de
voorwaarden.
CONCURRENTIESTRIJO
Rabobank verkoopt geen hypotheken meer via De Hypotheker. De grootite Nederlandse hypotheekverstrekker vindt het onacceptabel dot De Hypo-theker els tussenpersoon ook eigen hypotheekproductei verstrekt. 'De Hypotheker is van gedeonte venue-derd', zegt een woordvoerder von Ra-bobank. 'Vroeger was het een tus-senpersoon, no steeds meer een concurrent', cactus de woordvoerder. 'We loten onze producten ook niet door ABN Amro en ING verkopen.' De concurrentie btfjkt ook uit ens overzicht, waarin de spaarhypotheek von De Hypotheker hoger eindigt dan die van Rabobank. De Geldgids neemt nu ook Rahobank in de vergelijking mee, ondanks het felt dot Rabobank geen octuele rentetarieven verstrekt. Die kunnen nometijk verschillen per vestiging. De Rabobankrente in onze tabet is gebaseerd op de gemiddelde rents uit augustus, wont die gege-yens zijn wet beschikbaar. Opmerketijk is dot Vereniging Eigen Huft geen eigen bankspaorhypo-theek aanbiedt, hoewet de betaneen-organisatie het pteidooi voor deze hypotheekvorm wet steunde. Via de hypotheekservice van Vereni-ging Efgen Huis zijn wet andere bankspaarhypothelcen te krijgen, moor huisteverancler FBTO kan zo'n hypotheek nog niet aanbieden. Er wordt aan gewerkt, aldus een woord-voerder van Vereniging Eigen Huts.
Geldgidscore leapt van 10 tot 100. De voordetigste hypotheek heeft een score von 100.105 producten zijn onderzocht.
Onze voorkeur goat ult floor een hypo. theek woorvoor geen verhuisboete en des-sands een lets tuners rente geldt.
periode nog niet is verlopen, is overs/uiten meestal onvoonielig. U betaalt het voordeel van eon lagere rente terng via de boeterente, tend de hypotheek van veer 1897 is. Doze by-potheken hebben some gunstigere voorwaar-den waardoor de overaluitboete lager Ls.
Heeft u eon linealre of annulteitenhypo-theek, den kunt u zonder problomen van eau-tdeder wlsselen op de rentavervaldatum. Met eon aflossingsvrije hypatheek is overstappen op de rentaherzieningsdatum aLleen voordelig als de kosten lager uitvallen den de besparing. Stel datu uw hypotheek van €200.000 wilt over-shlten op de renteherteningsdatum. De at: sluitprovisle bedraagt 82000, de notarlakosten 8760 en de taxatiekosten €800. Dat leVert in totaal €8060 can exmlal aftrekbare beaten op. U be aalt nu 8% rente en bunt bij een antlers
raer5,13% krilgett. Zet dat voor lien jaar dan heeft u €8080 (brute) rentevoardeel.
Dtt is net niet genoeg om nit de kosten to ko-men. zie tabel op daze pegina. Zet u die nieuwe rente voor vignen jeer vast, dan is de bespa-ring wel hoger dan de beaten. Overigens, kunt besparen op oversrtapkosten door slim to
3 OR
:1.1L i0',0 iwh
VERHULZ EN Ans Tuinders. west dat bear werkgever over eenpaarjaar verbuist near eon andere sled. Zij wil den meaverlotizen. Daarom neemt ze blj DSB can bypotheek die niet alleen eon gunstige renteheeft, maar ookeen gonstige verhuisrege-ling. Zen pear maanden later heeft ze opnieum contact met DSB. Haar wordt dan insane lets antlers verteld, namelijk dat hear bypotheek
onderhandelen over de afaluitprovisle met de bank en eon voordelige notaris to ldezen.
geen verhuistegelingkent Nog later spreekt ze weer lemand enders van DSB die bear weer gerUstStelt. '1/ knot uw hypotheek gewoon mee-nemen near uw nieuwe huts.' Tuinder weet niet rimer wet ze moot geloven. Als de Geldgkls na-vraag doet, verkJaart DSB dat Minders hypa-theek wel eon wathulsregeling Kent.
Bank= hebben er belang bij dat u ow by-potheek kunt meenemen near ow nieuwe huts. le houden n immers graagals kin* De mees-te geklgevers hebben daarom eon verimisrege-ling. Aileen MoneYou heeft er geen. Dat u uw
43 Von iedere annbleder vermelden we de ,?.1M MEER WETEil? voordeligste variant.
gemiddelde recta over augustus 2009. Bif Rabobenk zija we uttgegoen van de
5";,i Op www.consumentenbond.nl vindt u ender 'Hypotheken' de dagverse rentes van aflossingsvrije en spear.
Brun: Moneyview/Consumentenbond
hypotheken.
Geldgids okiaber/november 2009 39
bypotheek meeneemt near uw nieuwe huts betakent niet dat u under can aantal kosten nit komt Zo betaalt u gewoon afsluttpravisie over de hypotheek voor uw nieuwe hull. Hoeveel, verschilt per aanbieder.Rg sommige betaalt u alleen afsluitprovisie over het deal dat u extra leant voor uw nieuwe hula, bij endue over de helehypotheek, zie pagbia 80. Onkmoetu weer langs de notaris. NIIG bunt u niet meenetnen near de nieuwe waning. Wel is eventueelNHG voor het nieuwe huts mogelijk.
Verhuist u van eon koopwoning near eon huurhuis dan ken het voor de koper aantrek-kelljk zljn nw hypatheek over to nemen. Een bandig verkoopargument in eon tijd dat de woningmarkt op slot zit Jammer alleen dat de voordeligstehypotheeknanhleders dit tdjna niet andersteunem. De relate kant u bij onge-veer de helft van de aanbieders wel doorgeven can de koper vent:whale, maar de voorwaar-den bijna noolt,
VOOR AFLOSSEN De spaarhypotheek -en metname debankspaar-variant - steekt wat de totale kosten gedurende de hole loopajd betraft, gunstig al tegen andere hypotheekvormen. De aflossingsvrijehypotheek heeft weliswaar lagere meandlasten, maar u heeft op de einddatum nog altljd de volledige schukl. De fiscus elst wel dat u spaarhypotheken minstens twirdigjaar vallve tilt (your echtparen geklt een vrijstelling van maximaal 867.000 bij eenlooplijdvanvijftienjaar, zle paging 26). Some bunt ubeterkiezenvoor eon annulteltenhypo-theek dan veer een bankspaarbypotbeek. Stel, u koopt op uw 56e can nieuwe waning en ver-boost de hypotheek. U wilt de totals hypotheek op uw 65e afgelost hebben. Gezien de reste-rende loaptijd (lien jeer) is eon bankspaarhy-Petheak niet meerinogaljjk. U sluit nu year het verhoogde deel van delening eon annnowit4n-hypatheek at
Beleggingsverzekeringshypotheken (zo-geheten 'weekerpolissetr) kunt u meestal beter niet overslutten als ze al langer den pak-weg acht jaar geleden ztjn afgesloten. De meeste kosten van de verzekeringzijn dan el verrakend. U zou dim gaan overeluiten op het moment dat de varzekering eindeliJk gnat ren-deren. Eli orders hypotheken valt de verzeke-ring bovendien yank ander gunstigere fiscale wetgeving. Doze hunt u beter behouden. C
• Gefingeerde naam
Depositowijzer
2,00 Minimaal 1 laar op rekening 1,75 Minimaal 1 kwartaal op rekening 2.75 Moandelijkse storting 2,00 Minimal 1 icier op rekening
Peildatum 24 september 2009, bij een said° van €10.000.
0 De Geldg idsscore zegt lets over
de stabiliteit van het renteni-vem4 een hoog rifler betekent dat de rente yank tot de hoogste behoort. Een rekening moat 1,5 fear in ooze wijzer hebben ge-stean om een score to krijgen.
Bij de Kruidvat Maand Spaarre-kening en Okra Maand Spaarre-kening ontvangt u de eerste zes maanden 5% rente.
.S13 Bank Internet TOPsparen Aegon Bank Eisen still Sparen Kruldvat Maand Spaarrekening Ohre Bank Maand Spaarrekening D513 Bank Internetsparen Extra Triodos Bank Maand Sporen Okra Bank Extra Sparen Renal Plussparen 5145 Bank Plussparen Renal loarsparen Fortis Bank E-SpoorExtra•rekening ABS Amro Internetloar Spaarrekening Fortis Bank HoorSpaar-rekening
• 4,60 1% opnamekosten • 4,50 3,50 Afhankelijk van spaarafsproken
Geldgidsscore: onder andere ge-baseerd op minimuminte g , boete bij vervroegde opname en vrif-vallen legend non einde looptijd.
Bij een aantat deposite's geldt een hogere rente naarmate het tegoed hoger wardt.
Bij een aantal deposito's is het oak mogelijk de rente per
maand uitbetoald to krijgen.
0 Wear 'renteverschil + 1%' staat, geldt de rente op basis von de periode dat het snide op de re-kening heeft gestaan minus 1%.
Bij Aegan 1-, 2-, 3-en 5-joars-deposit° is de opnameboete 5%, bij10-jaarsdeposito 10%; u kunt eileen het hate bedra g opnemen.
Bij ATB Deposits is eenmatig
gratis opname van maxim :al 25% mogelijk.
Bij Rabobank Spoor-vast-reke-ning gelden de rentes voar integ vonaf €4000.
Bij ING zijn andere tooptijden en voorwoorden mogetijk.
Bij Akbank is boetevrife op-name sows mogelijk.
Geen opnamekosten bij 0 = overtijden, H = huts kopen, T = trouwen,
=somenwonen, A = arbeidsongeschiktheid, W = werktoosheid, E = echtscheiding , B= aankoop effecters
Bran: Moneyview, bewerking Consumentenbond
'A WETEN? Kipc op www.consumentenbond.nt voor de recentste tarie-ven. Ze warden wekelijks ververst. Atte banken (beholve Argenta) in de tabellen op daze pagina's volten under het Nedertandse Depositogarantiestelsel, ;near sommi ge wer-ken under Ken vergunning . U kunt zo het maximum van €100.000 averschrtjden. Check de vergunningen op ooze site bijSparen en bij Oeposito's.