ﻭﻣﺘﻄﻠﺒﺎﺕ ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ ﻏﺴﻞ ﺍﻷﻣﻮﺍﻝ ﻭﺗﻤﻮ�ﻞ ﺍﻹﺭﻫﺎﺏ(ﺍﻋﺮﻑ ﻋﻤﻴﻠﻚ) ﺗﻄ�ﻴﻖ ﻣﺒﺪﺃ ﺗﺤﺪﻳﺚ �ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﻌﺪُ ﺗﺤﺪﻳﺚ �ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﻬﻮﻳﺔ ﻋﻦ ﺑ ﺗﺒﺪﺃ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺗﺤﺪﻳﺪ ﻫﻮﻳﺔ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﻓﻲ ﺑﺪﺍﻳﺔ ﺍﻟﺘﻌﺎﻣﻞ، ﻭﻛﻌﻤﻠﻴﺔ ﺭﻗﺎ�ﻴﺔ ﻳﺘﻮﺟﺐ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻟﻄﻠﺐ ﻣﻦ ﻛﺎﻓﺔ ﻋﻤﻼﺋﻬﺎ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺍﻟﻤﺤﺘﻔﻆ ﺑﻪ ﻭﺗﺸﻤﻞ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺓ ﻋﻦ ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺍﻟﻨﻘﺪ ﺍﻟﻌﺮﺑﻲ ﺍﻟﺴﻌﻮﺩﻱ – ﺳﺎﻣﺎ ، ﻓﻲ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﺣﺴـــﺐ ﺍﻟﺤﺎﻻﺕ ﻭﺍﻟﻤﺪﺩ ﺍﻟﻤﺤﺪﺩﺓ ﻓﻲ ﻗﻮﺍﻋﺪ ﺍﻟﺤﺴـــﺎﺑﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻋﻦً / ﻭﻛﻴﻼً ﺍﻟﺤﺴـــﺎﺏ ﻫﻮﻳﺔ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﻭﺍﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﺸـــﺨﺼﻴﺔ ﻭﺍﻟﻌﻨﻮﺍﻥ ﺍﻟﻮﻃﻨﻲ ﻭﺍﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﺑﻤﺎ ﻓﻲ ﺫﻟﻚ ﺍﻟﻤﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﺸـــﺨﺼﻴﺔ ﻟﻤﻦ ﻳﻌﻤﻞ ﻧﻴﺎﺑﺔ�ﻴﻦ ﻭﺗﻜﻮﻥ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﺍﻟﺤﺴﺎﺑﺎﺕ ﻭﻓﻖ ﺍﻵﺗﻲ : ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ، ﻭﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﻤﺴﺘﻔﻴﺪ ﺍﻟﺤﻘﻴﻘﻲ ﻟﻸﺷﺨﺎﺹ ﺍﻻﻋﺘﺒﺎ� ﺗﺤﺪﻳﺚ �ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﺤﺴﺎﺑﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﻟﻠﻌﻤﻼﺀ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﻫﻮﻳﺔ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﺍﻟﻬﻮﻳﺎﺕ ﻭﺍﻟﻮﺛﺎﺋﻖ ﺍﻟﺮﺳﻤﻴﺔ ﺣﺴﺐ ﺍﻟﻨﻮﻉ/ ﺍﻟﻤﺪﺓ ﺍﻟﺤﺴﺎﺑﺎﺕ ﺍﻟﻤﻔﺘﻮﺣﺔ ﺑﻤﻮﺟﺐ ﻣﻮﺍﻓﻘﺎﺕ ﺃﻭ ﺧﻄﺎﺑﺎﺕ ﺭﺳﻤﻴﺔ، ﻣﺜﻞ ﺣﺴﺎﺑﺎﺕ ﺍﻷﺟﻬﺰﺓ ﺍﻟﺤﻜﻮﻣﻴﺔ ﻭﺍﻟﺴﻔﺎ�ﺍﺕ ﺃﻭ ﻣﺜﻴﻠﻬﺎ ﻭﺍﻟﻤﻨﻈﻤﺎﺕ ﺍﻟﺪﻭﻟﻴﺔ ﻭﻣﺜﻴﻠﻬﺎ ﺃﻭ ﺑﻤﻮﺟﺐﺍﺧﻴﺺ ﻭﺳﺠﻼﺕ ﻣﻔﺘﻮﺣﺔ ﺍﻟﻤﺪﺓ ﻣﺜﻞ ﺍﻟﺠﻤﻌﻴﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻷﻫﻠﻴﺔ ﻭﺍﻟﻤﺪﺍﺭﺱ ﺍﻷﻫﻠﻴﺔ؛ ﻓﺈﻧﻪ ﻳﺘﻮﺟﺐ ﺃﻻ �ﺘﺠﺎﻭﺯ ﻣﺪﺩ ﺗﺤﺪﻳﺜﻬﺎ ﺧﻤﺲ ﺳﻨﻮﺍﺕ ﻛﺤﺪ ﺃﻗﺼﻰ. ﺗ��ﺎﻧﻬﺎ ﺃﻛﺜﺮ ﻣﻦ ﺧﻤﺲ ﺳﻨﻮﺍﺕ؛ ﺍﻟﻬﻮﻳﺎﺕ ﻭﺍﻟﻮﺛﺎﺋﻖ ﺍﻟﺘﻲ ﺗﻜﻮﻥ ﻣﺪﺩ ﺳـــ��ﺎﻥ ﺍﻟﻬﻮﻳـــﺔ ﺃﻭ ﺍﻟﻮﺛﺎﺋﻖﺘﻬﺎﺀ ﺳـــ� ﻞ ﺧﻤﺲ ﺳـــﻨﻮﺍﺕ ﺃﻭ ﻋﻨﺪ ﺍ�ُ ﺤﺪﺙ ﻛُ ﺗ.(ﺃ�ﻬﻤﺎ ﺃﺳﺒﻖ) ﺍﻟﺮﺳﻤﻴﺔ ﺤﺪﺙُ �ﺎﻧﻬﺎ ﺃﻗﻞ ﻣﻦ ﺧﻤﺲ ﺳﻨﻮﺍﺕ؛ ﺗ ﺍﻟﻬﻮﻳﺎﺕ ﻭﺍﻟﻮﺛﺎﺋﻖ ﺍﻟﺘﻲ ﺗﻜﻮﻥ ﻣﺪﺩ ﺳ��ﺎﻧﻬﺎ ﻣﺜﻞ ﺍﻟﺴﺠﻞ ﺍﻟﺘﺠﺎﺭﻱ ﺃﻭ ﺍﻟﺘﺮﺧﻴﺺ. ﻣﻊ ﻧﻬﺎﻳﺔ ﺍﻟﻤﺪﺓ ﺍﻟﻤﺤﺪﺩﺓ ﻟﺴ� ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﺍﻟﺘﺤﻘﻖ ﻣﻦ ﺻﺤﺔ ﻭﺛﺎﺋﻖ ﺍﻟﻬﻮﻳﺔ ﺑﺎﺳﺘﺨﺪﺍﻡ ﻭﺛﺎﺋﻖ ﺃﻭ �ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺃﻭ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﻣﻦ ﻣﺼﺪﺭ ﻣﻮﺛﻮﻕ ﻭﻣﺴﺘﻘﻞ ﻭﺗﻮﺛﻴﻖ ﺫﻟﻚ. ﺤﻈﺮ ﺗﻤﻜﻴﻦ ﺍﻷﺷـــﺨﺎﺹ ﻏﻴﺮ ﻣﻜﺘﻤﻠﻲ ﺍﻷﻫﻠﻴﺔ ﺃﻭ ﻣﻦ ﻓﻲُ ﻳ ﺣﻜﻤﻬﻢ ﻣﻦ ﺍﻻﺳﺘﻔﺎﺩﺓ ﻣﻦ ﻫﺬﻩ ﺍﻟﺨﺪﻣﺔ ﻟﻠﺒﻨﻚ ﺗﺤﺪﻳﺚ �ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﻓﻲ ﺃﻱ ﻣﻦ ﺍﻟﺤﺎﻻﺕ ﺍﻵﺗﻴﺔﺍﺋﻴﺔ ﺍﻟﺘﻲ ﺗﻠﺘﺰﻡ ﺑﺘﻄ�ﻴﻘﻬﺎ ﻛﺎﻓﺔ ﺍﻟﻤﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻌﺎﻟﻢﻴﻦ ﺃﻫﻢ ﺍﻟﻘﻮﺍﻋﺪ ﺍﻻﺟ� ﻣﻦ �" Know Your Customer /KYC " ﻌﺪ ﻗﺎﻋﺪﺓ " ﺍﻋﺮﻑ ﻋﻤﻴﻠﻚُ ﺗﻬﺎ �ﻴﺌﺔ ﻣﺎﻟﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻭﺟﻪ ﺍﻟﻌﻤﻮﻡ ﻭﺔ، ﻭ ﺑﺎﻟﺬﺍﺕ ﻓﻲ ﺍﻟﺪﻭﻝ ﺍﻟﺘﻲ ﺗﺤﺮﺹ ﺑﺄﻥ ﺗﻜﻮﻥ ﻟﺪ�� ﺑﻤﺎ ﻓﻲ ﺫﻟﻚ ﺍﻟﻤﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻟﺘﺠﺎ� ، ﻛﺎﻟﻤﺼﺎﺭﻑ ﻭ ﻏﻴﺮﻫﺎ ﻣﻦ ﺍﻟﻤﺆﺳﺴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔﻴﺌﺔ ﻣﺼﺮﻓﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﻭﺟﻪ ﺍﻟﺨﺼﻮﺹ، ﻧﻈﻴﻔﺔ ﻧﻘﻴﺔ ﻣﻦ ﺍﻟﺠ�ﺍﺋﻢ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻭ ﺍﻻﻗﺘﺼﺎﺩﻳﺔ.� ﻣﻔﻬﻮﻡ ﻗﺎﻋﺪﺓ " ﺍﻋﺮﻑ ﻋﻤﻴﻠﻚ"ﺧﻤﺲ) ﻋﻨﺪ ﺗﻘﺎﺩﻡ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ، ﺃﻭ ﻭﺟﻮﺩ ﺗﻐ�ﻴﺮ( ﺳﻨﻮﺍﺕ ﻛﺤﺪ ﺃﻗﺼﻰ ﻓﻲ ﻣﻌﻠﻮﻣﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﻋﻠﻰ ﺳ�ﻴﻞ ﺍﻟﻤﺜﺎﻝ ﺗﻐ�ﻴﺮ ﻣﺠﻠﺲ ﺇﺩﺍﺭﺓ ﺍﻟﻤﻨﺸﺄﺓ�ﺔ. ﺍﻟﺘﺠﺎ� ﻋﻨﺪ ﺗﻐﻴﺮ ﺳـــﻠﻮﻙ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﻓـــﻲ �ﻨﻔﻴﺬ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﺍﻟﻤﺎﻟﻴﺔ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ.ﺈﺟ�ﺍﺀ ﺍﻟﻌﻨﺎﻳﺔ ﺍﻟﻮﺍﺟﺒﺔ ﻋﻨﺪ ﻗﻴﺎﻡ ﺍﻟﺒﻨﻚ � ﺍﻟﻤﺒﻨﻴـــﺔ ﻋﻠﻰ ﻣﺨﺎﻃﺮ ﻏﺴـــﻞ ﺍﻷﻣﻮﺍﻝ ﻭﺗﻤﻮ�ﻞ ﺍﻹﺭﻫﺎﺏ. ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻣ�ﺍﻋﺎﺓ ﺃﻥ ﻭﺛﺎﺋﻖ ﺍﻟﻬﻮﻳﺎﺕ ﻭﺍﻟﻤﻮﺍﻓﻘﺎﺕ ﺍﻟﺮﺳـــﻤﻴﺔ ﻫﻲ ﻭﺳﺎﺋﻞ ﻹﺟ�ﺍﺀ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﻣﻮﺍﻓﻘﺎﺕ ﺍﻟﺤﺴـــﺎﺑﺎﺕ ﻭﻻ ﻳﻜﺘﻔﻰ ﺑﻬﺬﻩ ﺍﻟﻮﺛﺎﺋﻖ ﻓﻘﻂ ﻋﻠﻰ ﺃﻧﻬﺎ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﻟ�ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ. ﻳﺘـــﻢ ﺗﺤﺪﻳـــﺚ ﺣﺴـــﺎﺑﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨـــﻮﻙ ﺍﻟﻤ�ﺍﺳـــﻠﺔ ﻛﻞ ﺛﻼﺙ ﺳـــﻨﻮﺍﺕ ﻛﺤﺪ ﺃﻗﺼﻰ. ﻟﻠﺒﻨـــﻚ ﻗﺒـــﻮﻝ ﺗﺤﺪﻳﺚ �ﻴﺎﻧـــﺎﺕ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ(ﻣﻮﺍﻃﻦ / ﻣﻘﻴﻢ) ﺍﻟﺸـــﺨﺺ ﺍﻟﻄ�ﻴﻌﻲ ﻣﻦ ﺧﻼﻝ ﺍﻟﺨﺪﻣﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ ﺍﻹﻟﻜﺘ�ﻭﻧﻴﺔ(ﺘﺮﻧـــﺖ ﺃﻭ ﺍﻟﻬﺎ�ـــﻒ ﺍﻟﻤﺼﺮﻓـــﻲﺍﻻ�) ﻭﺫﻟﻚ ﻟﻠﻌﻤﻼﺀ ﺍﻟﻤﺸـــﺘﺮﻛﻴﻦ ﻓﻲ ﻫﺬﻩ ﺍﻟﺨﺪﻣـــﺎﺕ، ﻋﻠـــﻰ ﺃﻥ ﻳﺘـــﻢ ﺍﻟﺘﺤﻘﻖ ﻣﻦ ﺻﺤﺔ �ﻴﺎﻧﺎﺕ ﻫﻮﻳﺔ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﺑﺎﺳـــﺘﺨﺪﺍﻡ ﻭﺛﺎﺋـــﻖ ﺃﻭ �ﻴﺎﻧـــﺎﺕ ﺃﻭ ﻣﻌﻠﻮﻣـــﺎﺕ ﻣﻦ ﻣﺼﺪﺭ ﻣﻮﺛﻮﻕ ﻭﻣﺴﺘﻘﻞ ﻭﺗﻮﺛﻴﻖ ﺫﻟﻚ. ﺃﻥ ﻳﻜـــﻮﻥ ﺍﻟﻬﺪﻑ ﻭﺍﻟﻐﺮﺽ ﺍﻷﺳﺎﺳـــﻲ ﻣﻦ ﺗﻄ�ﻴﻖ ﻫﺬﺍ ﺍﻟﻤﺒـــﺪﺃ؛ ﺃﻥ ﻳﻜﻮﻥ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻭﻗﺒﻞ ﺑﺪﺀ ﻋﻼﻗﺔ ﺍﻟﻌﻤﻞ ﺃﻭ ﻓﺘﺢ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ، ﺃﻭ ﺧﻼﻟﻬﻤـــﺎ، ﺃﻭ ﻗﺒﻞ �ﻨﻔﻴﺬ ﻋﻤﻠﻴﺔ ﻟﻌﻤﻴﻞ ﻻ ﺗﺮﺑﻄﻪ ﺑﻪ ﻋﻼﻗﺔ ﻋﻤﻞ، ﻋﻠﻰ ﺇﻟﻤﺎﻡ ﺗﺎﻡ ﻭﺗﺼﻮﺭ ﻛﺎﻣﻞ ﻋﻦ ﻣﺎﻫﻴﺔ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﻭﻃ�ﻴﻌﺔ ﻧﺸﺎﻃﻪ ﻭﺗﻌﺎﻣﻼﺗﻪ، ﻣﻦ ﺧﻼﻝ ﺗﻘ�ﻴﻢ ﻣﺪﻯ ﺸـــﻜﻠﻪ ﺍﻟﻌﻤﻴﻞ ﻣﻦ ﻣﺨﺎﻃﺮ ﻋﻠﻰُ ﻣﺎ ﻗﺪ ﻳ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻭﻣﺴـــﺘﻮﻯ ﺗﻠﻚ ﺍﻟﻤﺨﺎﻃﺮ، ﻋﻠﻰ ﺃﻥﺍﻣﻦ ﺑﻨﺎﺀ ﻫـــﺬﺍ ﺍﻟﺘﺼـــﻮﺭ ﻭﺍﻟﺘﻘ�ﻴﻢ ﻣﻊ ﻳﺘ� ﺍﺳـــﺘﻴﻔﺎﺀ ﺟﻤﻴـــﻊ ﺍﻟﻤﺘﻄﻠﺒـــﺎﺕ ﺍﻟﻨﻈﺎﻣﻴﺔ ﺍﻟﻤﺘﻌﻠﻘﺔ ﺑﻔﺘﺢ ﺍﻟﺤﺴﺎﺏ ﺃﻭ ﺑﺪﺀ ﺍﻟﻌﻼﻗﺔ. ﺗﻀﻊ ﺍﻟﺒﻨﻮﻙ ﻭﺗﺤﺪﺩ ﺍﻹﺟ�ﺍﺀﺍﺕ ﺍﻟﻼﺯﻣﺔ(ﺍﻋﺮﻑ ﻋﻤﻴﻠﻚ) ﻓﻴﻤﺎ ﻳﺨﺺ ﺗﻄ�ﻴﻖ ﻣﺒﺪﺃﻴﺔ ﻭﺩﺭﺟﺔ ﺗﻘ�ﻴﻢ ﻟﻸﻫﻤﻴﺔ ﺍﻟﻨﺴـــ�ً ﻭﻓﻘﺎ ﺍﻟﻤﺨﺎﻃـــﺮ ﻣـــﻦ ﻗﺒـــﻞ ﺍﻟﺒﻨـــﻚ ﻭﻛﺬﻟﻚ ﻣ�ﺍﺟﻌﺘﻬﺎ ﻭﺗﺤﺪﻳﺜﻬﺎ. ﻳﻨﺒﻐﻲ ﻋﻠﻰ ﺍﻟﺒﻨﻚ ﻋﺪﻡ ﺇﻏﻔﺎﻝ ﺍﻟﺠﻮﺍﻧﺐ ﺍﻟﺸﺨﺼﻴﺔ ﻟﻠﻤﻮﻇﻒ ﺍﻟﻤﺼﻘﻮﻟﺔ ﺑﺎﻟﺨﺒﺮﺓ�ﺐ ﻭﺍﻟﺘﻲ ﻣﻦ ﺷﺄﻧﻬﺎ ﺍﻟﻤﺴﺎﻋﺪﺓ ﻭﺍﻟﺘﺪ� ﻓﻲ ﺗﺤﺪﻳﺪ ﻭﺗﻘ�ﻴﻢ ﻣﺴﺘﻮﻯ ﺍﻟﻤﺨﺎﻃﺮ ﻟﻠﻌﻤﻴﻞ. ﻳﺘﻌﻴﻦ ﺃﻥ ﻳﻜﻮﻥ ﻹﺩﺍﺭﺓ ﺍﻻﻟﺘ�ﺍﻡ ﺍﻟﺼﻼﺣﻴﺔ ﻭﺍﻟﺤـــﻖ ﻓـــﻲ ﺍﻟﻮﺻـــﻮﻝ ﻓـــﻲ ﺍﻟﻮﻗﺖ�ﻒ ﺍﻟﻌﻤﻼﺀﻴﺎﻧﺎﺕ ﺗﻌ� ﺍﻟﻤﻨﺎﺳـــﺐ ﺇﻟﻰ � ﻭﻏﻴﺮﻫﺎ ﻣﻦ ﻣﻌﻠﻮﻣـــﺎﺕ ﺍﻟﻌﻨﺎﻳﺔ ﺍﻟﻮﺍﺟﺒﺔ ﺗﺠـــﺎﻩ ﺍﻟﻌﻤـــﻼﺀ ﻭﺳـــﺠﻼﺕ ﺍﻟﻌﻤﻠﻴﺎﺕ ﻭﺍﻟ�ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻷﺧﺮﻯ ﺫﺍﺕ ﺍﻟﺼﻠﺔ. ﺇﻟﻰ ﺟﻨﺐ ﻣﻊً ﻘ�ﺃ ﻫﺬﻩ ﺍﻟﻘﻮﺍﻋﺪ ﺟﻨﺒـــﺎُ ﺗ ﺍﻟﻤﺘﻄﻠﺒﺎﺕ ﺍﻟﻮﺍﺭﺩﺓ ﻓﻲ ﻧﻈﺎﻡ ﻣﻜﺎﻓﺤﺔ ﻏﺴﻞ ﺍﻷﻣﻮﺍﻝ ﻭﻻﺋﺤﺘﻪ ﺍﻟﺘﻨﻔﻴﺬﻳﺔ، ﻭﻧﻈﺎﻡ ﻣﻜﺎﻓﺤـــﺔ ﺟ�ﺍﺋـــﻢ ﺍﻹﺭﻫـــﺎﺏ ﻭﺗﻤﻮﻳﻠﻪ، ﻭﺍﻷﺩﻟﺔ ﺍﻹﺭﺷﺎﺩﻳﺔ ﺍﻟﺼﺎﺩﺭﺓ ﺑﻤﻮﺟﺒﻬﻢ. ﺳﺎﻣﺎ- ﺍﻟﻤﺼﺪﺭ : ﻣﺆﺳﺴﺔ ﺍﻟﻨﻘﺪ ﺍﻟﻌﺮﺑﻲ ﺍﻟﺴﻌﻮﺩﻱﺮﻫﺎ ، ﻋﻠـــﻰ ﺃﻥ ﺗﻘﺼﺮ ﻫﺬﻩ ﺍﻟﺨﺪﻣﺔ ﻋﻠﻰ ﺣﺴـــﺎﺑﺎﺕ ﺍﻷﻓ�ﺍﺩ ﺍﻟﻤﻮﺍﻃﻨﻴﻦﻭﻓﻖ ﺗﻘﺪ�- ﻟﻠﺒﻨـــﻮﻙ ﺗﺤﺪﻳـــﺚ �ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﻬﻮﻳـــﺔ ﻋﺒﺮ ﻫﺬﻩ ﺍﻟﺨﺪﻣﺔ ﻟﻌﻤﻼﺋﻬـــﺎ ﺃﻭ ﻷﻱ ﻣﻨﻬﻢ(ﺣﺎﻣﻠﻲ ﻭﺛﻴﻘﺔ ﺍﻹﻗﺎﻣﺔ) ﻭﺍﻟﻤﻘﻴﻤﻴﻦ(ﺣﺎﻣﻠﻲ ﻭﺛﻴﻘﺔ ﺍﻟﻬﻮﻳﺔ ﺍﻟﻮﻃﻨﻴﺔ) ۲۰۱۹ ﻗﻮﺍﻋﺪ ﺍﻟﺤﺴﺎﺑﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ – �ﻮﻟﻴﻮ ﺗﺤﺪﻳﺚ ﺍﻟ�ﻴﺎﻧﺎﺕ ﺍﻟﺒﻨﻜﻴﺔ