Guidon Guggenheim_LVA

LAYERED VOICE ANALYSIS ANÁLISIS EMOCIONALES DE VOZ TECNOLIGÍA PARA LA DETECCIÓN

DEL RIESGO Y EL FRAUDE

GUIDON GUGGENHEIM GOLDSTEIN

VIDEO 1: 0.LVA VIDEO GNRL PRESENTACION

La tecnología LVA ha sido desarrollada y patentada en Israel para la verificación de la verdad y la detección del engaño. Inicialmente fue aplicada como medida frente al terrorismo en usos militares pero hoy en día tiene un amplio uso comercial.

LVAi detecta y mide el contenido emocional de la voz humana que es generada y orquestada por el cerebro y analiza su actividad.

ORIGEN DE LA TECNOLOGÍA

LVA Analiza un amplio rango de espectros vocales , en forma de onda, con más de 120 parámetros diferentes para detectar y medir los cambios involuntarios en el discurso de una persona.

Estrés - Incertidumbre

Vergüenza -Tristeza

Furia - Anticipación

Emoción - Concentración

Felicidad - Satisfacción

Excitación - Imaginación

TECNOLOGÍA DE AVANZADA

EL RESULTADO

Todos estos factores combinados permiten obtener un nivel de riego específico en el discurso de una persona para cada pregunta en cada tema

ALGUNAS APLICACIONES DE LVA

GK1

RA7

LVA 6.50

LVAi CR & HR

GK1 EN AEROPUERTOS DE USA, UK, RUSIA, ISRAEL.

RA7 PARA COMPAÑÍAS ASEGURADORAS

Producto especial para compañías aseguradoras en donde

se identifica el riesgo en tiempo real para las reclamaciones

de siniestros detectando la intención de fraude.

LVA 6.50 PARA DEPARTAMENTOS DE POLICIA Y ENTES

GUBERNAMENTALES

VIDEO 2: BillClinton

LVAi – CR & HR PARA LOS SECTORES FINANCIERO Y RRHH

LVA-i CR & HR

CR: Diseñado específicamente para Riesgos Crediticios HR: Diseñado específicamente para Recursos Humanos

EVALUANDO Y REDUCIENDO EL RIESGO CREDITICIO

Usando la tecnología de Análisis de

Niveles Emocionales de Voz LVAi para la

evaluación del Riesgo Crediticio.

RIESGO CREDITICIO – UN PROBLEMA EN CRECIMIENTO

EVALUACION DEL RIESGO CREDITICIO HOY

Medidas comunes:

Bases de datos de los organismos financieros y su historial de

pagos ( CIFIN, DATACREDITO).

Certificación laboral vigente y nivel de ingresos.

Evaluación del nivel de deuda actual.

Uso de estadísticas demográficas (score).

"Otras entidades de confianza" - tarjetas de crédito, y líneas

de crédito.

Requiere un proceso intensivo de verificación en bases de datos

compartidas y que deben estar actualizadas a través de organismos

financieros y otros.

EL RETO AL EVALUAR EL RIEGO CREDITICIO

Solicitud de nuevo crédito

• Verificación efectiva de la información general

• Verificación efectiva del historial de crédito

• Evaluación de la capacidad de pago

• Evaluación de endeudamiento, deudas ocultas y otras necesidades

• Evaluación reacción frente a dificultad en el pago.

• Evaluación intención de pago.

Otorga Rechaza

NUESTRO OBLETIVO

Aumentar su rentabilidad, producto de una mejora en

la eficiencia operativa.

Minimizar los riesgos y gastos asociados, al tiempo que

maximiza las oportunidades de bajo riesgo.

Proporcionar información inmediata y útil para la toma

de decisiones asertivas.

Mejorar el servicio al cliente y los tiempo de decisión

SOLICITUD DE NUEVO CRÉDITO SIN LVAi - CR

NECESIDADES SIN USAR LVA

Evaluación del historial de crédito

Requiere bases de datos actualizadas y compartidas

Verificación del estado laboral y

de ingresos

Requiere de procesos manuales

y tiempo

Evaluación de deudas ocultas y

otras necesidades Imposible de hacer hoy

Evaluacion de intención de

pago y/o reacción frente a

dificultades

Simplemente imposible…

SOLICITUD DE NUEVO CRÉDITO APLICANDO LVAi - CR

NECESIDADES USANDO LVA

Evaluación del historial de crédito Proporciona evaluación

complementaria, precisa e

inmediatamente

Verificación del estado laboral y de

ingresos Proporciona evaluación de

confianza para seguir o no

Evaluación de deudas ocultas y

otras necesidades Indicación de deudas

indocumentadas y otras

necesidades

Evaluacion de intención de pago

y/o reacción frente a dificultades El único método masivo, costo

/beneficio con una evaluación

efectiva

USANDO LVAi - CR

LVAi CR: ALTAMENTE

PRECISO

Solución de bajo costo fácil de implementar

Verificaciones masivas con Trazabilidad

Imparcial, amigable y sin intimidar

Permite identificar: Deudas omisas, Intención de pago y Reacción frente

a dificultades

COMO FUNCIONA

LVA-i CR

ELABORACION DE CUESTIONARIOS PARA EVALUAR LAS

REACCIONES EMOCIONALES

•Datos Personales /

Capacidad de pago

•Fraude por identidad

•Trabajo

•Familia

•Activos / Ctas

Bancarias / Ctas de

credito, etc.

•Historial de Crédito

•Historial - reportes

•Problemas financieros

•Fabrica de crédito

• Personalidad

• Actitud frente al

dinero

• Siendo seguro y

calculador con

los gastos

• Evaluación del

estado mental

• Complementarias

• Específicas para

problematicas en

líneas de crédito

del cliente.

• Deuda Actual

• Prestamos

• Hipotecas

• Otros no declarados

• Intención de pago

• Motivación para el

préstamo

• Razones del préstamo

• Reacción frente a

dificultad

• Confianza en responder

con el préstamo

DEFINICIÓN DEL ESQUEMA GENERAL

CADA LLAMADA GENERA UN REPORTE INMEDIATO DE RIESGO

NIVEL DE OPERADORES

100% de las llamadas se controlan y se analizan

Los operadores siguen un "guión de conversación“

LVA-i determina automáticamente nivel de riesgo de cada

una de las llamadas – solo de la voz del solicitante

Un operador entrenado puede identificar y prevenir el

fraude en la interacción inicial

Se puede intengrar un sistema IVR para aumentar

la productividad

NIVEL DE SUPERVISIORES

Los funcionarios de créditos / préstamos reciben informes

claros de riesgo de todas las solicitudes

Fácil de manejar y eliminar las solicitudes con alto riesgo

Puede llevar a cabo una entrevista de seguimiento, o

autorizar el desembolso

PROCESO NORMAL

OPERADORES

SUPERVISORES DE CREDITO

NIVEL DE RIESGO

AUTORIZACION

NIVEL 1

NIVEL 2

PROCESO SIMPLIFICADO

Rechazo

Nivel 1

5-30 Minutos

Pago rápido Entrevista adicional (opcional)

1 - 10 Minutos

Nivel 2 (Opcional)

Nivel 1

Decline

Level 2

RESULTADO DEL PROCESO

Desembolsos más rápidos y seguros para casos de bajo riesgo

Menos desgaste y mayor eficacia en la identificación casos de alto riesgo

Simplifica y estandariza los procesos de evaluación de riesgos

VENTAJAS DE APLICAR LVAi – CR EN PROCESOS DE RIESGO

CREDITICIO

Reportes inmediatos y fáciles de entender

Alta efectividad 90% - 95%

No es intimidante

Vence la barrera idiomática

Trazabilidad del proceso

Cuestionarios modulares que permiten evaluar diferentes problemáticas y perfiles por tipo de crédito

Reduce costos al sustituir varios procesos actuales con una efectividad sin precedentes

Ahorro en costos y tiempos en procesos de ALTO RIESGO

ESTUDIOS DE CREDIBILIDAD DE LA TECNOLOGÍA John J. Palmatier, Ph.D. “Both the polygraph and Vericator (earlier version of the LVA 6.50) examiners were able to accurately discriminate between truthful and deceptive subjects at a rate exceeding chance. The polygraph examiner achieved an overall accuracy rate of 74%. Concurrently, the Vericator examiner’s overall accuracy in this case was 84%”

Shlomo Bruk, Chairman of IPEA (Israel Polygraph Examiners Association) “it is evident that TrusterPro ((earlier version of the LVA 6.50), in both tested modules, offers a degree of reliability that indicates that the developed instrument is suitable for field work”

Forensic Institute of the Russian Federation "For the On-Line, probability of accuracy comparison with ground truth, was 80%. As the experience of the examiner increases, so does the accuracy rate…For the Investigation Mode…the product is accurate in 90% of the time in identifying deception. It can be used as an additional tool in investigations involving the polygraph …“

ESTUDIOS DE CREDIBILIDAD DE LA TECNOLOGÍA

Dr. Guy van Damme, University of Durban Westville, South Africa "The Truster Pro (older version of the LVA 6.50) is effective to a high degree, which makes it a useful tool for qualified operators, but which also makes it dangerous for abusive persons…The Truster Pro is a user friendly, versatile and feasible truth verification instrument…The accuracy, established during our research, is considered high and more than satisfactory, even excellent (94% to 98%)...“

Prof. Herman Conradie, University of South Africa, Department of Criminology "The speech segments from Subject 1 of the PedoStop program is also a good illustration that LVA has the capability to do what it claims: the system’s focus is more on how things are said than on what is said to make its findings…It is clear that LVA is a powerful tool to assess the sexual arousal of pedophiles…”

Dept. of Psychiatry, Univ. of Tsukuba, Japan "If we implement a standards-work for both age and sex and a study of both mood and anxiety disorders, the LVA will be reliable technology that can assess the depression and anxiety symptom.…”

ESTUDIOS DE CREDIBILIDAD DE LA TECNOLOGÍA

VIDEO 3: 2. DiscoveryChannelLVA

CLIENTES A NIVEL MUNDIAL

CLIENTES A NIVEL MUNDIAL

COMPAÑÍAS ASEGURADORAS Y FINANCIERAS

Seguros Comerciales Bolívar y El Libertador

HBOS

Halifax

Highway Insurance

Provident

Mutual & Federal

Safeway Insurance Company

Banco Santander Banespa

First National Bank of South Africa

Insguard

OTRAS COMPAÑÍAS

Deutsche Telecom

Panasonic

De Beers

Embraer

Nextel

Liverpool (Mexican Department Store)

Hilton Durban

EMPS (Lodge Service)

The Foschini Group

ENTIDADES GUBERNAMENTALES

Israel Airport Authority Moscow Domodedovo International Airport

U.S. Immigration and Customs Enforcement (ICE), Miami, FL

U.S. HIDTA (Hi-Density Drug Trafficking Control Area), Miami, FL

U.S. HIDTA (Hi-Density Drug Trafficking Control Area), Dallas, TX U.S. Army Special Forces

U.S. State of New Mexico Department of Insurance

Guatemala Ministry of Finance

Russian Post Services

Brazilian State Of Rio Grande Do Sul , Public Security Secretary

REFERENCIAS DE ALGUNOS DE NUESTROS CLIENTES

Napoleón Imbett Otero, Vicepresidente de Auditoría, Seguros Comerciales Bolívar “Destacamos la gran amigabilidad y confiabilidad de la tecnología, así como su fácil aplicación y respeto por la dignidad de los funcionarios, respecto de otras herramientas utilizadas para el mismo fin” Peter Gallagher, Claims Director , Highway insurance " We have found that not only does the solution do an excellent job in identifying risk within claims, but that the underlying message is getting through that claims fraud is much more difficult to get away with when processes such as this are in place ”

Gary Owen, Operations Director, Provident Insurance “Not only have we identified and defeated a significant amount of high- risk claims (over a fifth of all claims assessed), we have also been able to identify genuine claimants right at the outset, which has improved customer service through accelerated claims handling for legitimate claims from policyholders”

John Hutton, Work and Pensions Secretary, UK Government “Our investigators are successfully using sophisticated 21st century techniques to stop criminals. The introduction of this cutting edge technology will be another weapon in the battle against benefit fraud”

GRACIAS POR SU ATENCIÓN

LVA – Colombia Solución a sus problema Riesgos Crediticios & RRHH.