Generali Nyugdíjkonferencia 2011
Generali Nyugdíjkonferencia
2011
2Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
A kutatásról
Alkalmazott kutatási módok:• A demográfiai adatok (statisztikák) áttekintése, -
népességi, foglalkoztatási, öngondoskodási, megtakarítási adatok – másod elemzés formában
• Fókuszcsoportos kutatás:– 2 db csoport Budapesten, lakossági körben
• N=500 fős szóbeli kérdőíves megkérdezés a foglalkoztatottak országos (demográfiailag) reprezentatív mintáján, a felnőtt lakosság körében.
3Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
Népesség alakulása
8 000 000
8 500 000
9 000 000
9 500 000
10 000 000
10 500 000
2010 2015 2020 2025 2030 2040 2050 2060
A 2060-ig készült Eurostat előrejelzések szerint:
Magyarország lakossága 2050-re előreláthatólag 9 millió főre apad.
Az EU-ban a 65 év felettiek jelenlegi 18,2%-os aránya 2050-re 30%-ra nő. A népesség fontosabb öregedési mutatói Magyarországon:
Év Száz gyerekre jutó időskorú*
Száz aktív korúra jutó időskorú**
1990 64 20
2009 110 24
Növekedés 1990óta
45 4
Demográfiai bomba ketyeg: a népesség számának várható alakulása
4Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
Magyarországon a 65 év felettiek aránya a 15-64 évesekhez
viszonyítva az Eurostat előrejelzése szerint a 2010. évi 24%-ról
34%40%
51%
58%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
2030 2040 2050 2060
Előrejelzés a nyugdíjas és az aktív népesség számának várható alakulásáról
5Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
Korfa: a népesség életkor és nemek szerinti megoszlása, pirossal az eltartók létszáma (Forrás: Portfolio.hu Biztosítási Konferencia)
A népesség életkor és nemek szerinti megoszlása Magyarországon
6Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.6
Születéskor várható élettartam
Ha 2009-ben
született, akkor
- nőként 78 évre
- férfiként 70 évre
számíthat.
60 évesen várható élettartam 65 évesen várható
élettartamHa 2009-ben
60 évesen ment
nyugdíjba, akkor még
- nőként 22 évre
- férfiként 17 évre
van esélye.
Ha 2009-ben
65 évesen ment nyugdíjba,
akkor várhatóan
- nőként 18 évre,
- férfiként 14 évre számíthat.
Mind a férfiak, mind a nők
5-6 egészségesen eltölthető
nyugdíjas évet remélhetnek.
65 évesen egészségesen várható élettartam
A várható nyugdíjas élettartamról - Magyarországon
7Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
59,3 59,8 60,1 60,2 60,9 61,2 61,6 61,8 62,6 63,5 64,2 64,6 65,2 65,4 66,3 67,5 68,7 69,9 69,9 70,9 71,6 72,275,7 77,0
54,955,458,657,5
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
Foglalkoztatási rátaÉletkor
Forrás: Eurostat
A magyar 15-64 éves népességnek mindössze az 55,4%-a volt foglalkoztatott 2009-ben. (EU-27 átalag: 64,6%).
Foglalkoztatási ráta az EU országokban - 2009
8Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
5,8 7,4 7,7 8,0 8,4 8,4 8,5 9,4 9,5 10,8 12,6 13,3 14,117,1 17,6 18,1
20,723,2 23,7 25,0 25,2 25,4 26,0
47,7
2,1 3,45,24,8
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
Részmunkaidős foglalkoztatás
Forrás: Eurostat
Me: %
Részmunkaidős foglalkoztatás aránya az EU országokban - 2009
9Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
Ma közel 3 millió (2 925ezer) nyugdíjjogosult van Magyarországon.
Magyarországon a 6,8 milliós aktív korú népességből a gazdaságilag aktívak aránya 4256 ezer a foglalkoztatottak száma 3781 ezer
Jelenleg 1,3 járulékfizető tart el egy nyugdíjast.
A helyzet valójában még rosszabb:
minden harmadik adózó (34%) minimálbér után fizet adót, járulékot 2,5 millió elégséges járadékfizetőnek kell eltartania
3 millió nyugdíjast. (Forrás: MNB tanulmány)
• A most 50-es éveikben járó „Ratkó gyerekek” generációja tíz év múlva nyugdíjba vonul jelentősen megugrik a kifizetendő nyugdíjak összege.
Nyugdíjasok és aktív korúak
10Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
A népesség száma Magyarországon folyamatosan csökken
→ csökken a nyugdíjjárulékot fizetők száma
→ növekszik a nyugdíjra jogosultak száma.
A jelenlegi felosztó-kirovó nyugdíjrendszert változatlan járulék és nyugdíjszint mellett
hosszú távon nem lehet egyensúlyban tartani.
Mit tehet az állam?
• A nyugdíjkorhatár felemelése
• A nyugdíjjárulék megemelése
• Kevesebb nyugdíj fizetése
• A gyerekvállalás motiválásával elérni,
hogy nőjön a születések száma
Mit tehet az egyén?
• A nyugdíj mellett tovább dolgozik →
ehhez a rugalmas foglalkoztatás
elterjedésére van szükség.
• Előtakarékossággal felkészül
nyugdíjas éveire.
A demográfiai változások hatásai a nyugdíjrendszerre
11Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
sokat romlott22%
nem változott21%
romlott19%
kicsit romlott31%
javult7%
javult5%
sokat romlott36%
romlott19%
nem változott11%
kicsit romlott29%
N=500
az ország gazdasági helyzete
saját háztartása anyagi helyzete
„Hogyan alakult az elmúlt évben….?”- vélemények megoszlása
12Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
kismértékű romlást
26%
nem változik30%
romlást12%
jelentős romlást
14%
javul18%
javulást18%
kismértékű romlást
23%
romlást15%
nem változik21%
jelentős romlást
23%
N=500
az ország gazdasági helyzetében
saját háztartása anyagi helyzetében
Milyen változást várnak a saját háztartásuk és az ország anyagi helyzetében a következő egy évben?
13Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
elegendő lesz5%
nem lesz elegendő62%
nem tudja megbecsülni
33%
N=500
Mit vár, mire számít az állami nyugdíjjal kapcsolatban?:
14Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
A nehezebb gazdasági feltételek mellett a válaszadók:
• 54%-a jelentősebb megtakarítást nem sikerült félretennie az elmúlt évben
• 46% a körülmények ellenére is törekedett valamilyen szintű megtakarításra
A megtakarítók:
• 60%-át nevezhetjük rendszeres megtakarítónak (ez az összes válaszadónak a 27%-a)
• 40%-át eseti megtakarítónak (ez az összes válaszadó 19%-a)
Mekkora megtakarításra adott lehetőséget az elmúlt év?
15Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
Rendszeres megtakarítók
Rendszeres megtakarító:(havonta tesz félre)
Az alacsony jövedelmi csoport 42%-a
Az átlagos jövedelmi csoport 68%-a
A magasabb jövedelmi csoport 64%-a
Havi jövedelme hány százalékát takarítja meg?
60-99 e Ft/hó jövedelem esetén 16%
99-150 e Ft/hó jövedelem esetén 19%
151-200 e Ft/hó jövedelem esetén 21%
201 e Ft feletti jövedelem esetén 18%
16Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
1-3 hónap28%
4-6 hónap14%
10-12 hónap58%
7-9 hónap0%
1-3 hónap21%
4-6 hónap20%
10-12 hónap53%
7-9 hónap6%
4-6 hónap17%
10-12 hónap68%
7-9 hónap5%
99e Ft/hó alatt(n=65) 151 e Ft/hó felett (n=60)
100-150 e Ft/hó között (n=105)
Jövedelem szerint
Az elmúlt 12 hónapban kb. hány olyan hónap volt, amikor sikerült Önnek valamennyit megtakarítani? - hónapok száma
17Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
70%
64%
3%
7%
11%
20%
19%
18%
2%
3%
2%
1%
1%
1%
73%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
alacsony (n=208)
átlagos (n=201)
magas (n=91)
saját háztartására, megélhetésükre megtakarításaikrahiteltörlesztésre külön háztartásban élő gyermekek támogatásárakülön háztartásban élő szülők támogatására
Jövedelem csoportok szerint
A család havi jövedelmének hány %-át költik megélhetésre, törlesztésre, megtakarításra, külön élő szülők, gyermekek támogatására?
18Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
Sokan úgy gondolják, hogy az állami nyugdíjra lehet, hogy egyáltalán nem
számíthatnak.
• Tisztában vannak vele, hogy a születések számának csökkenése milyen
módon hat a nyugdíjak biztonságára.
•A megkérdezettek 62%-a egészen biztos abban, hogy várható nyugdíja nem
lesz elegendő a kívánt színvonalú életvitelre.
• Csupán 5% gondolja, hogy nyugdíjából kellő módon meg tud majd élni).
DE
A válaszadóknak csak 53%-a gondolt már arra, miből fog megélni nyugdíjas éveiben.
Nyugdíjas évek kilátásai
19Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
N=500
igen53%
nem47%
27%
13%
13%
9%
38%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
odébb van azmég, túl messzevan, addig még
sok idő van
úgysincs annyijövedelmem,
hogy félre tudjaktenni
nem biztos, hogymegérem, meg
sem érem
kiszámíthatatlanminden, nagy abizonytalanság,minden változik
most másra kella pénz
Mert:
N=233
Gondolkodott már azon, hogy nyugdíjas korában miből fog megélni?
20Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
N=267
igen74%
nem26%
28%
28%
17%
10%
4%
30%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
takarékoskodik,pénzt rak félre
életbiztosítást köt
önkéntesnyugdíjpénztárba
lép be
nyugdíj mellettdolgozni fog
dolgozik, fizeti anyugdíjjárulékot
ingatlant vesz
N=198
éspedig:
Aki gondolkodott már a nyugdíjas éveken, készül-e rá valamilyen konkrét módon?
21Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
N=267
igen74%
nem26%
14%
10%
4%
65%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
nincs annyijövedelmem,
hogy félre tudjaktenni
nem tudja mivolna kifizetődő
kiszámíthatatlanminden, nagy abizonytalanság,minden változik
először agyerekéről
gondoskodik
N=69
Mert:
Aki gondolkodott már a nyugdíjas éveken, készül-e már rá valamilyen konkrét módon?
22Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
Hallott róla Rendelkezik vele
Önkéntes nyugdíjpénztár 90% 20%
Lakástakarékpénztár 79% 9%
Nyugdíjcélú életbiztosítás 76% 14%
Önkéntes egészségpénztár 74% 10%
NYESZ 55% 1%
TBSZ 45% 1%
Egyéb öngondoskodási termékként említették a válaszadók a lekötött betétet, a befektetéseket, a magánnyugdíjpénztári megtakarításokat, valamint a részvényeket, kötvényeket.
Öngondoskodás - ismeretek és lehetőségek
23Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
A nyugdíjcéllal megtakarítók mennyit tudnak áldozni átlagosan havonta erre?
A válaszok a következőképpen alakultak:
- 5 ezer forintot, vagy kevesebbet: 25%
- 6-10 ezer forint között: 35%
- 11-20 ezer forint között: 24%
- 20 ezer forint felett 16%
A megtakarított összeg jövedelemkategóriánként szignifikánsan különbözik, a
leggazdagabb csoport tagjai négyszer annyit képesek megtakarítani, mint a
legalacsonyabb jövedelmű válaszadók.
Öngondoskodás - ismeretek és lehetőségek
24Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
igen76%
nem24%
N=500
ezt nem választaná
61%
ezt tervezi20%
már rendelkezik
vele19%
N=379
5 évnél kevesebb
44%
6-10 év42%
11 évnél több14%
N=71
Hallott róla?
Rendelkezik vele?
Hány éve?
Nyugdíjcélú életbiztosítás
25Készítette: Generali-Providencia Biztosító Zrt. | dátum: 23.04.10.
Jelentős életszínvonal-esés nélküli nyugdíjas évekhez
a nyugdíjba vonulásuk előtti jövedelmük 70%-a szükséges.
Hosszú távú hazai megtakarítási lehetőségek:
önkéntes nyugdíjpénztárak,
nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ),
tartós befektetési számla (TBSZ),
bármilyen nyugdíj célú életbiztosítás.
Az öngondoskodási formákról
Köszönjük a figyelmet!