Generación de Valor en una Institución de Seguros ¿Cómo Generar Valor como Actuario? Act. Edgar Anguiano González
Generación de Valor en una Institución de Seguros¿Cómo Generar Valor como Actuario?
Act. Edgar Anguiano González
Agenda:
• Visión de Negocio de una Institución de Seguros
• Áreas de alto Impacto por Actuarios
• Conclusiones
• Recomendaciones
Visión de Negocio
Visión de Negocio – Estado de Resultados
(+) Primas Emitidas (Diseño de Productos, Inteligencia de Negocio)(-) Primas Cedidas (Reaseguro)(=) Primas De Retención(-) Incremento Neto de la Reserva de RC. (Área Técnica)(=) Primas de Retención Devengadas(-) Costo Neto de Adquisición (Reaseguro y Diseño de Productos)(-) Costo Neto de Siniestralidad, Reclamaciones y Otras (Productos, Reaseguro, Fraude)(=) Utilidad (Pérdida) Técnica(-) Incremento Neto de Otras Reservas Técnicas (Área Técnica)(=) Utilidad (Pérdida) Bruta(-) Gastos de Operación Netos (Administración)(=) Utilidad (Pérdida) de la Operación(+) Resultado Integral de Financiamiento (Inversiones)(=) Utilidad (Pérdida) antes de Impuestos a la Utilidad(-) Provisión para el Pago de Impuestos a la Utilidad (Impuestos)(=) Utilidad (Pérdida) del Ejercicio******************
Visión de Negocio – Patrimonio/ Balance General
Inversiones
Reaseguro
RCS(Req. De Capital de Solvencia)
Reservas Técnicas
ACTIVO
PASIVO
CAPITAL
Áreas de alto impacto
Administración
Mejor Administración de Gastos
• Gastos Administrativos y Op.
• Remuneraciones al Personal
• Recursos Humanos
• Depreciaciones y Amortizaciones
• Modelación Actuarial
• Estadística
• Minería de Datos
• Inteligencia Artificial
Diseño de Productos
Tarificación: << El centro es el Cliente >>
• ¿Que necesitan proteger?
• ¿Que quieren proteger?
• ¿Cuáles son sus posibilidades?
• ¿Cuántos clientes son semejantes?
• Siniestralidad Esperada
• Desviación de Siniestralidad
• Grupos Homogéneos
• Gastos de Adquisición
• Comisiones a Agentes
• Gastos Operativos
• Utilidad
• Producto Financiero
Fraudes
Origen:
• Desde el interior
• Desde el exterior
Detección:
• Minería de Datos
• ‘Big Data’
• Inteligencia Artificial
Impuestos
Ley:
• Regulación Extensa
• Por Industria
• Infinidad de Estrategias
Inversiones ~ ALM
Tipos de Inversión:
• Corto/Largo Plazo
• Deuda Soberana/Privada
• Renta Variable
• Moneda Extranjera
• Fondos de Inversión
• Cuentas Remuneradas
Mercado:
7%
15%
2%
Reaseguro
Estrategia de Negocio:
• Apetito de Riesgo
• Límite Máximo de Retención
• Objetivo Económico
Negociación del Riesgo:
• Cantidad del Riesgo a Ceder
• Comisión de Reaseguro
• Participación en Utilidades
• Prima XLHabilidades Suaves:
• Habilidades de Negociación
• Empatía, Simpatía
• IQ Emocional
• Valor = Actitud ( Habilidad + Conocimiento )
Requerimiento de Capital de Solvencia
Su Función es Medir:
• Riesgos Financieros
• Riesgos Técnicos
• Riesgos de Incumplimientos
• Riesgos Catastróficos
• Riesgo Operativo
Conocimiento en:
• Inversiones
• Reservas
• Reaseguro
• ContabilidadFuente->
Reservas Técnicas
Su función:
• Reservar el valor esperado de los Siniestros
• Control de las Reservas en el BG
• Control de las ∆ en el P&L
• Participación del Reasegurador
Habilidades:
• Probabilidad y Estadística
• Matemáticas Financieras
• Modelos
• Manejo de Bases de Datos ‘SQL’
• Programación
• Reaseguro
• Ley
• Contabilidad
• Certificaciones (CNSF/CONAC)
• Comunicación
Riesgos
Administración Integral de Riesgos
• Vigilar, administrar, medir,controlar, mitigar e informarsobre los riesgos a que seencuentra expuesta la Institución
Riesgos en Concreto:
• Suscripción de Seguros
• Mercado
• Descalce entre Activos/Pasivos
• Liquidez
• Crédito
• Concentración
• Operativo
Conclusiones
Conquista de la Empresa
Compañeros
Dirección
Sistemas
Jefe
Usted está aquí!
Conclusión – Habilidades Técnicas
Fuente ->
Conclusión – Habilidades Suaves (Soft Skills)
Fuente ->
Recomendaciones
• Saber a donde se quiere llegar y establecer un plan para llegar ahí.
• Conseguir un mentor que ya esté donde tu quieras estar.
• Aprender todo lo que la Universidad nos enseña.
• Estudiar a fondo Contabilidad y Finanzas.
• Obtener una certificación del idioma Ingles y empezar a aprender un 3° idioma
• Acreditar cursos en R , MatLab, SAS, SQL, Inversiones…
• Prepararse para certificaciones Internacionales y Locales
• Tomar cursos de Liderazgo y desarrollo de habilidades gerenciales.
¡Gracias!