Financijski instrumenti HAMAG-BICRO Služba za kreditiranje
Financijski instrumenti
HAMAG-BICRO
Služba za kreditiranje
Sadržaj radionice
• Opće informacije o financijskim instrumentima
• ESIF zajmovi
• Dokumentacija i postupak prijave na ESIF zajmove
• Pitanja i odgovori
• Individualni razgovori
2
Opće informacije o financijskim
instrumentima
• Ciljevi financijskih instrumenata
• Vrste financijskih instrumenata
• Upravljački okvir
• ESIF alokacija za financijske instrumente
3
Ciljevi financijskih instrumenata
Olakšati pristup financiranju MSP-ima kroz:
• Veću dostupnost zajmova (i ostalih oblika financiranja, gdje god je primjenjivo)
• Smanjenje kamatne stope, uključujući maržu vezanu za rizik
• Smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja (kolaterala)
4
• ESIF Mikro zajmovi
• ESIF Mali zajmovi
• ESIF pojedinačna jamstva
• ESIF portfeljna jamstva
5
Financijski instrumenti u najavi.Zaprimanje zahtjeva, obrada i odobrenje u suradnji s financijskim institucijama.
Zaprimanje zahtjeva, obrada i odobrenje direktno preko HAMAG-BICRO-a
Vrste financijskih instrumenata
Upravljački okvir
6
7
Instrument / Proizvod ESIF (EUR)
Mikro i mali razvojni zajmovi 25.000.000
Jamstva 70.000.000
Subvencije kamate 10.000.000
UKUPNO 105.000.000
24%
67%
9%
Mikro i mali razvojni zajmovi Jamstva Subvencije kamate
ESIF alokacija za financijske
instrumente
Sadržaj radionice
• Opće informacije o financijskim instrumentima
• ESIF zajmovi
• Dokumentacija i postupak prijave na ESIF zajmove
• Pitanja i odgovori
• Individualni razgovori
8
ESIF zajmovi
• Namjena ESIF zajmova
• Prihvatljivi prijavitelji
• Ograničene djelatnosti
• Vrste ESIF zajmova:
9
ESIF Mikro investicijski zajam
ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva
ESIF Mali investicijski zajam
Namjena ESIF zajmova
Financiranje MSP u svrhu:
• Osnivanja obrta i trgovačkih društava
• Modernizacije i proširenja već postojećeg poslovanja
• Samozapošljavanja
• Zadržavanja postojećih i povećanja broja novih radnih
mjesta
• Trajna obrtna sredstva
10
Prihvatljivi prijavitelji
Subjekti malog gospodarstva koji:
• su registrirani i obavljaju djelatnost za koju je dan zajam
• su u privatnom vlasništvu više od 50%
• nemaju žiro-račun neprekidno blokiran dulje od 30 dana
u posljednjih 6 mjeseci
• nemaju nepodmirenih obveza prema državi ili su s
državom dogovorili reprogramiranje obveza
Ograničene aktivnosti za financiranje- financiranje PDV-a- refinanciranje postojećih obveza- kupnju vlasničkih udjela u drugim subjektima- benzinske postaje- kupnju od povezanih osoba; povezane osobe i poduzeća definirana su sukladno članku 3.
Priloga I. Uredbe Komisije (EU) br. 651/2014 od 17.lipnja 2014. te Međunarodnim računovodstvenim standardom 24
- prodajne i servisne auto salone; taxi službe i rent-a car- vozila za cestovni prijevoz tereta- trgovačke djelatnosti- djelatnosti izdavanja novina i drugih povremenih izdanja, djelatnosti proizvodnje i
emitiranja radijskog i televizijskog sadržaja, djelatnosti novinskih agencija kao i uslužnih djelatnosti agencija za oglašavanje i odnosa s javnošću
- poljoprivredne i ribarske djelatnosti te ostale djelatnosti i aktivnosti isključene važećim propisima o potporama male vrijednosti (Uredba Komisije (EU) br. 1407/2013 od 18.prosinca 2013. o primjeni članaka 107. i 108. Ugovora o funkcioniranju Europske unije na de minimis potpore).
ESIF Mikro investicijski zajam
13
Značajke instrumenta / Naziv
programa
ESIF Mikro investicijski zajam
Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt
Mali gospodarski subjekt
Fizičke osobe - u trenutku prijave ne trebaju imati registriran
poslovni subjekt, međutim, ukoliko se zajam odobri, potrebno je isti
registrirati, jer se Ugovor o zajmu potpisuje isključivo s registriranim
gospodarskim subjektom.
Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR
Kamatna stopa 0,5% - 1,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja
Rok korištenja 6 mjeseci
Poček Do 12 mjeseci, ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine
Rok i način otplate Do 5 godina uključujući poček, uz kvartalne otplate
Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika
Potpora De minimis
Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)
Obrtna sredstva - do 30% iznosa zajma
ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva
14
Značajke instrumenta / Naziv
programa
ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva
Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt
Mali gospodarski subjekt
Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR
Kamatna stopa 1,5% - 3,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja
Rok korištenja 3 mjeseca
Poček Do 6 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci
Rok i način otplate Do 3 godina uključujući poček, uz kvartalne otplate
Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika
Potpora De minimis
Namjena Obrtna sredstva - 100% iznosa zajma
ESIF Mali investicijski zajam
15
Značajke instrumenta / Naziv
programa
ESIF Mali investicijski zajam
Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt
Mali gospodarski subjekt
Srednji gospodarski subjekt
Fizičke osobe - u trenutku prijave ne trebaju imati registriran
poslovni subjekt, međutim, ukoliko se zajam odobri, potrebno je isti
registrirati, jer se Ugovor o zajmu potpisuje isključivo s registriranim
gospodarskim subjektom.
Iznos Od 25.000,01 EUR do 50.000,00 EUR
Kamatna stopa 0,5% - 1,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja
Rok korištenja 6 mjeseci
Poček Do 12 mjeseci, ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine
Rok i način otplate Do 10 godina uključujući poček, uz kvartalne otplate
Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika
Potpora De minimis
Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)
Obrtna sredstva - do 30% iznosa zajma
Sadržaj radionice
• Opće informacije o financijskim instrumentima
• ESIF zajmovi
• Dokumentacija i postupak prijave na ESIF zajmove
• Pitanja i odgovori
• Individualni razgovori
16
Dokumentacija i postupak prijave na
ESIF zajmove
• Potrebna dokumentacija za prijavu
• Postupak prijave
• Procedura provjere i odobrenja zahtjeva
17
Potrebna dokumentacija za prijavuOpći dokumenti
• Zahtjev za zajam - original
• Skupna izjava - original
• Izjava o korištenim potpora - original
• Potvrda porezne uprave o nepostojanju duga prema
državi ne starija od 30 dana od dana podnošenja zahtjeva -
original
18
Potrebna dokumentacija za prijavuFinancijska dokumentacija - ovisno o pravnom obliku
prijavitelja
• Podaci o solventnosti (BON2/SOL2) ne stariji od 30 dana
od dana podnošenja zahtjeva
• Prijava poreza na dobit za protekle 2 godine s potvrdom
zaprimanja od strane PU
• Godišnji financijski izvještaji za protekle 2 godine
19
• Prijava / rješenje poreza na dohodak s prilozima za
protekle 2 godine
• Kreditno izvješće Hrvatskog registra obveza po kreditima
(HROK) ne stariji od 60 dana od dana podnošenja zahtjeva
• Podaci o postojećim zaduženjima
20
Potrebna dokumentacija za prijavuFinancijska dokumentacija - ovisno o pravnom obliku
prijavitelja
• Izvadak iz sudskog, obrtnog ili drugog odgovarajućeg
registra
• Osnivački akti društva u slučaju da podnositelj ima 2 ili
više osnivača
• Obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema
NKD-u
21
Potrebna dokumentacija za prijavuStatusna dokumentacija - ovisno o pravnom obliku
prijavitelja
• Poslovni plan
• Ponude/predračuni/troškovnici/ ugovori o kupoprodaji i
sl. sukladno strukturi ulaganja navedenoj u zahtjevu za
zajam i poslovnom planu
• Dokumentacija o legalitetu građenja
22
Potrebna dokumentacija za prijavuDokumentacija o ulaganju
• Pisma namjere, (pred)ugovori o poslovnoj suradnji,
(pred)ugovori o otkupu proizvoda i slično
• Životopis osoba u upravljačkoj strukturi prijavitelja
• Preslike osobnih iskaznica osoba u vlasničkoj strukturi
prijavitelja
23
Potrebna dokumentacija za prijavuDokumentacija o ulaganju
Postupak prijave
• Prijave se podnose poštom, osobno ili elektroničkom
poštom na adrese
HAMAG-BICRO
Ksaver 208, 10000 Zagreb
24
Procedura provjere i odobrenja
zahtjeva
• Administrativna provjera zahtjeva
• Financijska evaluacija zahtjeva za zajam
• Donošenje odluke
• Ugovaranje (Ugovor o zajmu i instrumenti osiguranja)
• Isplata sredstava
25
Rok važenja programa
• Program vrijedi do iskorištenja sredstava, a najkasnije
do 31.12.2020. godine
26