Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal Mamadou Saïdou DIALLO Conseiller Afrique Ouaga, 8 Fév., 2011
Extension des services bancaires aux communautés non ou insuffisamment desservies par les banques à travers le réseau postal
Mamadou Saïdou DIALLOConseiller Afrique
Ouaga, 8 Fév., 2011
Plan de la presentation
L’IMCE Pourquoi des systèmes financiers non
inclusifs ? Comment faire avancer l’inclusion
financière ? Quel est le rôle des services postaux
financiers? Exemple des membres de WSBI
L’institut mondial des caisses d’épargne (IMCE)
Association internationale des banques d’epargne et de detail
111 membres dans 90 countries Afrique (37 in 31), Asie (22 in 16), Amerique (16 in 13), Europe (36 in 30)
3R : Ventes au detail (Retail en anglais), Regional et Responsable
Plaidoyer, Expertise conseil et Formation, Service de Coopération entre les entreprises
Organisation sœur: Groupe européen des caisses d’épargne (GECE) (25 membres dans 25 pays)
Les membres de l’IMCE en Afrique
Majorité des Institutions Postales Financières
Forte concentration sur l’épargne
Pourquoi des systemes financiers non inclusifs ?
Côté offre Portée: zones à faible densité et dont les populations
ont des faibles revenus qui ne sont ni attrayantes ni perennes sur le plan financier
Régulation: les cadres ne sont pas toujours adaptés aux contextes locaux
Fournisseurs: Faiblesse des fournisseurs des services financiers en termes de nombre et de variété
Services: Produits et services non adaptés aux populations à faible revenus te à l’économie informelle
Côté offre Manque de confiance dans les institutions bancaires
formelles Manque de connaissances/compréhension des produits
financiers Obstacles culturels et religieux
Comment améliorer l’inclusion financière? (1/3)
Politiques & règlementation (1/2) Elan politique et au niveau international :
« Objectifs qui s’appuient mutuellement en matière de stabilité financière , intégrité financière, inclusion financière et de protection des consommateurs » Sommets du G20 de Toronto et de Seoul 2010.
L’inclusion financière devrait figurer à la tête des priorités des programmes des décideurs politiques au niveau national
Règles et règlementations proportionnelles pour atteindre les groupes insuffisamment desservis devraient être élaborés
Les parties prenantes au niveau national devraient coordonner leurs efforts : secteur financier/bancaire, gouvernement, développement social et éducation
Comment améliorer l’inclusion financière? (2/3)
Politiques & réglementation (2/2) Un terrain de jeu égal devrait être établi en vue
d’encourager le pluralisme dus système bancaire Des approches novatrices devraient être encouragées
en ce qui concerne les produits et canaux Veiller à la protection des consommateurs :
Epargne: Toutes les institutions qui reçoivent l’épargne devraient être gérées par un certaine nombre d’exigences de prudence
Crédit: il faut éviter le surendettement bureaux de crédit, transparence, etc.
L’éducation financière devrait être intensifiée
Comment améliorer l’inclusion financière? (3/3)
Produits et services Portée: épargne, prêts, assurance, paiements,
transferts de la diaspora Facilité d’utilisation: flexible à adapter aux revenus
non réguliers, aux petits montants, et aux activités des clients
Abordabilité: La facturation devrait être juste pour les clients et durable pour les institutions
Accessibilité: Le plus près possible des clients succursales bancaires, services bancaires par téléphone mobile, ATM mini/mobile branches, etc. Type approprié de point de vente pour la population cible
Partenariats appropriées pour mettre à contribution les points forts clés
Quel est le rôle des services postaux financiers? (1/5)
Positionnement
Operators de téléphonie mobile Systèmes
financiers semi-formels/Informels
Microfinance
Banques
Quel est le rôle des services postaux financiers? (2/5)Défis
Lois empêchant certaines activités commerciales (prêts, change de devises, commerce international, etc.)
Accès limité aux systèmes de paiement nationaux Infrastructures TIC limitées Automatisation limité des processus operatonnels Rapports complexes avec le bureau de poste
Quel est le rôle des services postaux financiers? (3/5)Reformes (1/2)
Dans la cadre d’un programme de reforme étendu du secteur postal
Isolation financière (et légale) entre la poste les services postaux financiers
Améliorer la gouvernance d’entreprise : Direction et conseil indépendants Cadres de direction membres du conseil ayant de
l’expérience en matière bancaire Supervision par les autorités bancaires
Quel est le rôle des services postaux financiers? (4/5)Reformes (2/2)
Les unités ‘épargne’ et ‘Paiements’ devraient être gérées par la même unité opérationnelle.
L’accès aux infrastructures financières (ex. systèmes des paiement) devrait être accordé dans les même conditions qu’aux autres banques
Introduction d’une culture commerciale Mise en place des mesures incitatives appropriées à
l’intention des agents postaux Efforts de formation du personnel
Quel est le rôle des services postaux financiers? (5/5)Perspectives d’avenir
Remettre les reformes institutionnelles à la liste des priorités
Investir dans les infrastructures informatiques Rationaliser les processus opérationnels Investir dans la formation du personnel et dans le
marketing Etablir des partenariats efficaces avec des institutions
qui disposent des compétences et aptitudes complémentaires (institutions de microfinance, opérateurs des réseaux mobiles, banques commerciales, etc.) Etude conjointe IMCE -CUA
Exemples de membres de l’IMCE
Le programme de la fondation Gates visant à doubler le nombre de comptes d’épargne ouvert par les pauvres : 7 Institutions africaines fournissant des services
postaux financiers : Burkina Faso, Maroc, Kenya, Tanzanie, Ouganda, Lesotho, Afrique du sud
Infrastructure TIC Restructuration du processus opérationnel Reamenagement des produits et services produits
pro-pauvres Marketing Services bancaires au delà des succursales
Pour de plus amples renseignements :savings-banks.com
MERCI!
Mamadou Saïdou DIALLOInstitut mondial des caisses d’é[email protected]
+ 32 2 211 11 32