INDICE
INTRODUCCION
CAPTULO I1.1 Nombre de la Organizacin: Caja Rural De Ahorro Y Crdito Nuestra Gente S.A.A. (Antes Caja Rural De Ahorro Y Crdito Nor Per S.A.) 1.2 Direccin: a) Mapa departamental de agencias a nivel nacional
b) Direccin de las agencias a nivel nacional
c) Direccin en el Departamento de Lambayeque
Caja Nuestra Gente cuenta actualmente con 49 agencias, as como oficinas y ventanillas corresponsales en virtud a convenios efectuados con el Banco de la Nacin. 1.3 Representante legal: Actual: Garca Robles Ana Lucia, DNI: # 40564306 Fecha de Inicio: 24/06/2010 Anterior: Castro Segura Brbara, DNI: # 10797881 - Fecha de Inicio: 30/03/2010 Anterior: Chvez Wendorff Danilo Dante, DNI: # 10492098 Fecha de inicio: 06/12/2006 1.4 Giro del negocio: Sector Financiero 1.5 Nmero de trabajadores:
CAPITULO II: REALIDAD PROBLEMTICA
2.1
Datos generales de la organizacin Caja de Ahorro y Crdito Nuestra Gente es la nueva entidad resultante de la fusin en 2008 de Caja Rural de Ahorro y Crdito Nor Per, la Caja Rural de Ahorro y Crdito del Sur, y Edpyme Crear Tacna. Las tres marcas originarias se mantienen con las siguientes denominaciones: Caja Nor Per Nuestra Gente, Caja Sur Nuestra Gente y Caja Crear Tacna Nuestra Gente. Dichas entidades forman parte de la Fundacin BBVA para las Microfinanzas.a)
Accionistas
La composicin del accionariado al 30 de junio de 2010 es como sigue: Nombres Fundacin BBVA para las Microfinanzas International Finance Corporation Otros TOTAL b) Plana Gerencial La plana gerencial de la Caja est conformada como sigue: Gerente General Gerente Negocios Gerente de Riesgos Gerente Talento Humano Gerente Tecnologa y Medios Gerente de Negocios de Inclusin Gerente de Administracin Y Finanzas Gerente de Asesora Jurdica Oficial de Cumplimiento Sr. Danilo Chvez Wendorff Sr. Carlos Martn Bravo Velsquez Srta. Vernica Amparo Escobar Del Solar Sr. Otoniel Len Daz Guzmn Sra. Gloria Marlene Becerra OiTego Sr. Carlos Alberto Pacheco Caycho Sr. Danilo Chvez Wendorff Sra. Brbara Castro Segura Sr. Maltn Cema Casas Participacin 80.86 16.41 2.73 100.00
Auditor Interno
Sr. Robei-to Rosas Romero
La estructura est compuesta por seis gerencias corporativas (incluida la Gerencia de Negocios) que reportan directamente a la Gerencia General a excepcin de la Gerencia de Asesora Jurdica que reporta a la Vice Presidencia Ejecutiva. A su vez existen tres gerencias territoriales y una Gerencia de Productos y Canales que reportan a la Gerencia de Negocios: Gerente Territorio Sur Gerente Territorio Norte Gerente Territorio Centro Gerente de Productos y Canales c) Directorio A la fecha del informe, el Directorio de Caja Nuestra Gente se encuentra conformado por las siguientes personas: Presidente: Sr. Manuel Antonio Mndez del Ro. Viceprecidente: Sr. Jorge Antonio Delgado Agurre. Director: Sr. Vicente Alejandro Lorca Salaer. Director: Sra. Mara Mercedes Gmez. Director: Sr. Rainn Feijoo Lpez. Altemo: Sr. Jos Luis Cnco Galds. Altemo: Sr. Jos Luis Pavet Puccio. d) Estrategia Comercial El principal objetivo de la Caja Nuestra Gentes es la bancarizacin de la poblacin de menores recursos- Para ello, la Caja busca explorar nuevos mercados, desarrollar nuevas propuestas de valor financiarlos. para incrementar colocaciones as corno implantar nuevos instrumentos de captacin para Sr. Miguel Salazar-Caldern Samalvides Sr. Jorge Carlos Solrzano Arostegui Sr Jorge Carlos Solrzano Arostegui Sr, Vctor Manuel Del Castillo Miranda
Caja Nuestra Gente ofrece a sus clientes los tradicionales productos de captaciones y crditos tanto en moneda nacional y extranjera, as como seguros. De la misma manera, cuenta con servicios de transferencias, pago de servicios, abono de sueldos, entre otros. Adems, la Caja inici la estructura y proyectos comerciales de los Negocios de Inclusin, buscando un modelo de negocio microfinanciero masificable y sostenible, que permita la inclusin financiera de aquellas personas de escasos recursos que por su condicin econmica se encuentran excluidas del sector financiero. e) Balance Scorecard Caja Nuestra Gente cuenta con la herramienta Balance Scorecard (Cuadro de Mando Integral) mediante la cual se lleva a cabo el seguimiento de las metas generales y especficas de la Entidad. De esta manera se establecen objetivos financieros, para clientes, para sus procesos internos, innovacin Y crecimiento. Las metas planteadas estn interrelacionadas entre si y la responsabilidad de las metas principales (ROE y Utilidad Neta) recae directamente en la Gerencia General, mientras que las dems metas estn a cargo de las tres Gerencias principales (segn cada caso). La consecucin de las metas son remuneradas mediante premios y bonos de reconocimiento, sin embargo el sistema de medicin establecido en el Balance Scorecard prioriza la obtencin de los objetivos globales por encima de los individuales. De esta manera, se establecen incentivos para todos los empleados, a travs de metas cuantificables que estimulan el trabajo en equipo y se orientan a la consecucin de objetivos que incrementen la rentabilidad y generen eficiencias. f) Sistemas y Tecnologa La red de agencias se encuentra interconectada, bajo distintas modalidades, dependiendo de las facilidades que ofrezcan los proveedores en cada localidad. La Caja ha suscrito convenios con el Banco de la Nacin para la utilizacin de la infraestructura de dicha institucin. Se efectan backups de informacin de las operaciones realizadas con ftecuencia diaria, los backups de bveda son semanales Y los de doble
bveda (principal y segunda bveda) con frecuencia mensual. Cuentan con un servidor de respaldo remoto a una distancia de 4 kilmetros. Asmismo, la red cuenta con un permetro de seguridad respaldada en dos antivirus de marca MeAfee (en hardware y software) para restringir el acceso de virus, hackers o intrusos. Adicionalinente, se cuenta con el servicio de intranet, denominado Comunidad Virtual (comunicacin interna). g) Principales Productos Financieros 1) PRODUCTOS DEL ACTIVO a) Crditos PYME: Crdito destinado a la pequea y mediana empresa ya sea comerciantes, productores o servicios para invertir en Capital de Trabajo; compra, ampliacin y remodelacin de locales comerciales, compra de maquinaria y equipo, compra de unidades mviles. b) Crditos Comerciales: Crditos de mayor cuanta en comparacin a los crditos pyme, destinado para personas naturales o jurdicas para el financiamiento de la produccin y comercializacin de bienes y servicios. 2) PRODUCTOS DEL PASIVO a) Ahorro Simple: Es una cuenta que le permite disponer de su dinero en cualquier momento, en cualquiera de las agencias de la Caja y sin costo de mantenimiento en moneda nacional o extranjera. b) Ahorros con orden de pago: Es una modalidad de servicio adicional a las cuentas de ahorros, por el cual los depositantes pueden efectuar retiros de sus cuentas de ahorro utilizando rdenes de Pago emitidas por la Caja Trujillo. 2.2 Antecedentes de las organizacin La Caja Rural de Ahorro y Crdito Nor Per (Nor Per) se constituy el 07 de octubre de 1994 con el nombre de Caja Rural La Libertad, iniciando sus operaciones el 06 de marzo de 1995. El cambio de razn social y nombre comercial se acord el 20 de diciembre de 2001 en Junta General de Accionistas.
A inicios del 2007 Fundacin BBVA para las Mierofinanzas adquiri el 67.5% de las acciones de Nor Per. La Fundacin BBVA para las Microfirianzas tiene como principal objetivo financiar pequeos negociosy
proyectos laborales que permitan generar ingresos y mejorar las condiciones de vida de los prestatarios mediante el otorgamiento de prstamos de pequeo importe. Se ha sea- lado adems, que mediante su participacin mayoritaria en las organizaciones se asegurar los principios de transparencia y buenas prcticas. En julio de 2008 la Superintendencia de Banca y Seguros a travs de su Resolucin No,3855, autoriz la fusin por absorcin de la Caja Nor Per con la Caja Rural de Ahorro y Crdito de la Regin del Sur S.A.A. y Edpyme Crear Tacria, la cual se hizo efectiva a partir en agosto de 2008. Posteriormente se llev a cabo el cambio de razn social a "Caja Rural de Ahorro y Crdito Nuestra Gente S.A.A.". Luego de la fusin, Caja Nuestra Gente se ha convertido en la ms grande del sistema de cajas rurales. Con fecha 4 de diciembre de 2009 se recibi el aporte en efectivo de Internacional Finance Corporation (IFC) por el importe de S/22.1 millones que se destinar al capital social por S/11.7 millones y primas de emisin por S/10.4 millones, lo que dio a IFC una participacin del 16.4%. La firma de esta inversin se enmarca en el acuerdo de colaboracin estratgico firmado el ao pasado entre la FMBBVA e IFC para promover inversiones conjuntas en entidades microfinancieras, con el fin de favorecer la consolidacin y el desarrollo futuro del sector en Amrica Latina. 2.3 Objetivos de la investigacin Conocer y analizar los lineamientos estratgicos con que cuenta la organizacin; as mismo proponer mejoras y acciones que impulsen el desarrollo y rentabilidad de la organizacin en el corto, mediano y largo plazo.
CAPITULO III: DIAGNOSTICO ESTRATEGICO
3.1
Anlisis del macroentorno: econmico, poltico-legal, socio-cultural, tecnolgico y medioambiental. (Septe) SECTOR FACTOR CRITICO DE EXITO 1) Xx 2) Xxx Social 3) Xxx 4) xxx 1) xx 2) xx Econmico 3) xx 4) xx 1) xx 2) x Poltico 3) x 4) x 1) xx 2) x Tecnolgico 3) x 4) x 1) x 2) x Ecolgico 3) x 4) x OPORT./AME.
3.2
Anlisis del sector: competencia actual, potencial y sustituta; poder de negociacin de proveedores y clientes. (Porter)
3.3
Evaluacin de los factores externos: Matriz EFE
Factores Determinantes para el Exito Oportunidades: 1) X 2) X 3) X 4) X 5) X Amenazas: 1) x 2) x 3) x 4) x 5) x TOTAL 3.4 Evaluacin de los factores internos: Matriz EFI Factores Crticos para el Exito Fortalezas: 1) X 2) X 3) X 4) X 5) X Debilidades: 1) x 2) x 3) x 4) x 5) x TOTAL
Peso
Calific .
Pond
Peso
Calific .
Pond
CAPITULO IV: DIRECCIONAMIENTO ESTRATEGICO
4.1 -
Visin ACTUAL: Facilitar el desarrollo productivo, a travs del acceso a servicios financieros alcanzables y sostenibles. PROPUESTA: Ser lderes a nivel nacional en facilitar el desarrollo productivo, a travs del acceso a servicios financieros alcanzables y sostenibles, brindndole seguridad a nuestros clientes mediante el asesoramiento oportuno, ofreciendo un servicio de calidad para satisfacer sus expectativas e impulsar el desarrollo a travs de nuestros programas de responsabilidad social.
4.2 -
Misin ACTUAL: Construir Oportunidades para las familias de escasos recursos, mejorando sus ingresos y calidad de vida. PROPUESTA: Somos una entidad financiera nacional comprometida con el desarrollo humano de nuestros trabajadores y de la sociedad, contamos con los mecanismos necesarios que nos facilitan brindar un servicio de calidad a nuestros clientes escuchando sus inquietudes y blindndoles soluciones oportunas y viables para poder dar y generar beneficios a todos los grupos de inters que intervienen en el desarrollo de nuestras actividades.
4.3 -
Valores organizacionales Vocacin de Servicio. Pasin por lo que hacemos. Comportamiento honesto, creativo y tico. Prudencia y sensatez para hacer sostenibles los intereses de nuestros clientes, y de la institucin.
4.4
Objetivos estratgicos Orientacin a las soluciones de negocios con impacto en nmero de clientes y calidad de vida.
Generacin de nuevos canales de atencin adecuados y/o con alta tecnologa. Desarrollar una relacin cercana a los mercados
que permita una identificacin local diferencial. Promover y gestionar la innovacin tanto interna como externa. Generamos Valor: En forma permanente buscando el desarrollo de los clientes de BOP. Innovamos: Mediante la generacin de soluciones de Negocios Integrales, Sostenibles, Masificables. Somos Excelentes: En cada una de nuestras labores. Tenemos una Cultura Enfocada: En hacer de la Misin de LA CAJA una Visin de Vida. Responsabilidad Social Empresarial (RSE) La filosofa de RSE de Caja Nuestra Gente se centra en la inclusin financiera y las microfinanzas como instrumento eficaz para el desarrollo de las poblaciones menos favorecidas, mediante intervenciones sostenibles. Considerando que una de las manifestaciones de la pobreza es la exclusin financiera, la responsabilidad social propone romper el crculo de exclusin adaptando la tecnologa financiera a las necesidades de los ms pobres sin perder el sentido empresarial del servicio financiero. Es as como las microfinanzas encuentran su funcin, proporcionando una alternativa completa, que adems de incluir microcrditos, incluyen todo
tipo de productos que van desde prstamos vinculados al emprendimiento empresarial hasta cuentas corrientes y de ahorro, seguros, remesas, transferencias, etc. La innovacin y clave de xito es ofrecer a las personas ms pobres las coberturas y facilidades financieras de las que disfruta el resto de la poblacin, posibilitando con ello sus iniciativas empresariales y la estabilidad mnima necesaria para luchar contra la pobreza. Estos servicios financieros han demostrado su efectividad a nivel mundial en distintas experiencias con millones de personas que han tenido acceso a ellos, constituyndose as en una de las aportaciones ms eficaces en la lucha contra la pobreza, basando su intervencin en acercar los servicios microfinancieros a aquellos con menos ingresos en pases en desarrollo como el nuestro. Objetivos
Desarrollar iniciativas de intervencin sostenibles que contribuyen a la mejora de condiciones de vida de las poblaciones de escasos recursos en las zonas de influencia de Caja Nuestra Gente.
Ser una empresa lder en promocin de crditos responsables para los sectores PYME y Agrcola.
Estrategias de Intervencin Programa Integral de Desarrollo: Mujeres Emprendedoras Altoandinas.
Proyecto "JUNTOS" Quiruvilca
CAPITULO V: FORMULACION ESTRATEGICA
5.1
Elaboracin de estrategias: Matriz FODA A. Fortalezas1.
Respaldo de su accionista principal y la incorporacin del IFC como Estabilidad en los indicadores de colocaciones y depsitos. Estructura organizacional acorde con los requerimientos de riesgo y Adecuado posicionamiento en la zona de operaciones.
accionista.2. 3.
mercado.4.
B. Debilidades1. 2.
Nivel de eficiencia operativa inferior al promedio de Cajas Rurales. Necesidad de moneda nacional para cubrir brecha acumulada de
moneda extranjera. C. Oportunidades1. 2. 3.
Expansin de sus operaciones con el respaldo de su accionista. Ingreso a nuevos mercados. Desarrollo de nuevos productos y servicios financieros.
D. Amenazas1. 2. 3.
Riesgo de sobreendeudamiento de clientes. Fuerte competencia en el sector de microfinanzas. Reduccin en los niveles de eficiencia operativa por incursin a zonas Intervencin gubernamental para proteger a clientes morosos agrcolas.
de difcil acceso.4.
MATRIZ FODAOPORTUNIDADES O1 O2 O3
FORTALEZAS F1 F2 F3 F4 1)Penetracin de Mercado (F1,F2,F3,O1,O2,O3) 2)Desarrollo de nuevos productos alternativos (F1,F2,F4,O1,O3)
DEBILIDADES D1 D2 1)Capacitacin constante y implementacin de tcnicas de gestin (D1,O1,O3) 2)
AMENAZAS A1 A2 A3 A4
Estrategias Defensivas
Estrategias Supervivencia
5.2
Seleccin de estrategias: Matriz Cuantitativa de Planeacin estratgica (MCPE) ALTERNATIVAS ESTRATGICAS
x Factores Externos Peso Cal Oportunidades Pon Cal
x
X
Pon
Cal
Pon
Amenazas
Fortalezas
Debilidades
5.3
Definicin de la estrategia corporativa
5.4
Definicin de la estrategia competitiva
5.5
Definicin de las estrategias funcionales
CAPITULO VI: CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES6.1 Conclusiones
6.2
Recomendaciones
