江苏海安农村商业银行有限公司 二0一一年年度报告摘要 目 录€¦ · 万元，占比0.43%；江苏文凤化纤集团有限公司和海安县宏发特种化...

江苏海安农村商业银行有限公司

二０一一年年度报告摘要

目 录

第一节 重要提示---------------------------------- 1

第二节 基本情况简介------------------------------ 1

第三节 股本变动和股东情况------------------------ 2

第四节 公司治理情况------------------------------ 4

第五节 董事会报告-------------------------------- 12

第六节 监事会报告-------------------------------- 26

第七节 财务会计报告------------------------------ 29

第八节 重要事项---------------------------------- 40

第九节 备查文件----------------------------------- 40

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第一节 重要提示

江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会

及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重

大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第一届董事会第九次会议审议通过了本行《2011 年年度报

告》正文及摘要。本次董事会的会议通知已提前 10 天发给各位董事，

会议应到董事 12 名，实际到会董事 12 名。本行监事长、副行长、

监事会监事列席了本次会议。

海安中信会计师事务所有限公司根据国内审计准则对公司进行

了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

本行董事长徐建强、行长曹桂斌、分管会计工作副行长张晓波、

会计部门负责人秦宏卫保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节 基本情况简介

公司法定中文名称：江苏海安农村商业银行股份有限公司

（简称：海安农村商业银行）

公司法定英文名称：Jiangsu Haian Rural Commercial Bank

CO., LTD.

（缩写：Haian Rural Commercial Bank）

法定代表人：徐建强

董事会秘书：丁 硕

注册地址：中国·江苏省海安县海安镇长江中路 88 号

国际互联网网址：htpp://www.haianbank.com

联系电话：0513-88925855

传 真：0513-88911561

邮政编码：226600

注册登记日期：2011 年 2 月 12 日

注册登记地点：中国·江苏省海安县海安镇长江中路 88 号

选定的信息披露载体：《海安时报》及本行网站

年度报告备置地点：公司董事会办公室

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企业法人营业执照注册号： 320600000261805

税务登记号码： 苏地税字 320621703736751 号

公司聘请的会计师事务所名称： 海安中信会计师事务所有限公司

第三节 股本变动和股东情况

一、报告期内股本总额及股权结构变动情况

报告期内，本行股本未有变动，股本总额 69800 万元。

本行股本总额及股权结构情况如下：

单位：万股

股 份 报告期初

股份数

报告期间

股份变动数

报告期末

股份数

法人股 51193.8 0 51193.8

外部自然人股 11737.88 0 11737.88

内部职工股 6868.32 0 6868.32

总股份 69800 0 69800

二、股东情况

（一）股东总数

截止报告期末，本行股东总户数为 1958 户，其中：法人股东 158

户，外部自然人股东 1192 户,内部职工股东 608 户。

（二）股权转让情况

报告期内，本行未受理股东股权转让。

（三）最大十名法人股东持股情况

单位：万股

序

号 股东名称 股东性质

报告期内增减

报告期末持股数

总股本占比％

股份质押或冻结数

1 江苏省苏中建设集团

股份有限公司

法人股东 0 5000 7.163

2 江苏中洲置业有限公司 法人股东 0 5000 7.163

3 江苏康利饲料有限公司 法人股东 0 2000 2.865

4 江苏天成科技集团有限公司 法人股东 0 2000 2.865

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5 南通海洲建设集团有限公司 法人股东 0 1700 2.436

6 海安县宏成化工厂 法人股东 0 1500 2.149

7 海安县申菱电器制造有限公司 法人股东 0 1500 2.149

8 江苏省华强纺织有限公司 法人股东 0 1500 2.149

9 无锡德尔投资集团有限公司 法人股东 0 1500 2.149

10 南通江海机床有限公司 法人股东 0 1300 1.862

合 计 0 23000 32.951

股东之间的关联关系情况：

本行股东中存在关联关系的有：海安县威弘锻压机械有限责任公

司和海安县成鑫重型机械厂，合计入股 1500 万元，占比 2.15%；海

安县天源纺织有限公司和海安县新通市场有限公司，合计入股 300

万元，占比 0.43%；江苏文凤化纤集团有限公司和海安县宏发特种化

纤有限公司，合计入股 260 万元，占比 0.37%；江苏省苏中建设集

团股份有限公司、南通工泰建设有限公司和南通市齐丰环保设备发展

有限公司，合计入股 5175 万元，占比 7.41%。

（四）最大十名自然人股东持股情况

单位：万股

序号 股东姓名 报告期内增减 报告期末持股数 总股本

占比％

股份质押

或冻结数

1 王世荣 0 200 0.287

2 吴开凤 0 200 0.287

3 郁 权 0 122 0.175

4 刘爱萍 0 116.20 0.166

5 王 云 0 110 0.158

6 徐建强 0 100 0.143

7 袁宝虎 0 100 0.143

8 缪小建 0 100 0.143

9 曹桂斌 0 80 0.115

10 王加国 0 80 0.115

合 计 0 1208.20 1.731

（五）本行第一大股东情况

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本行第一大股东分别为江苏省苏中建设集团股份有限公司和江

苏中洲置业有限公司。江苏省苏中建设集团股份有限公司成立于

1992 年 2 月 24 日，法定代表人笪鸿鹄，注册资本 32108.15 万元，

该公司主要从事房地产开发与经营，承包境外工程和境内国际招标工

程等业务。江苏中洲置业有限公司成立于 2005 年 12 月 22 日，法定

代表人朱永祥，注册资本为 25000 万元，该公司主要从事房地产开

发等业务。

（六）其他持有本行股权在 5%以上的股东情况

报告期内，无其他持有本行股权在 5%以上的股东。

（七）控股子公司情况

报告期内，本行无控股子公司。

第四节 公司治理情况

一、公司治理的概况

本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司

治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》和中国

银行业监督管理机构等有关法律法规的要求，不断完善公司治理结

构。

报告期内，本行依据董事、监事、高级管理层绩效评价标准和程

序，以及董事会、监事会、高级管理层专项审计办法和董事长、监事

长、行长经济责任审计办法，积极开展董事、监事、高级管理层的绩

效、履职情况专项审计和综合评价。

二、报告期内召开股东大会和临时股东大会情况

2010 年 12 月 30 日在本行三楼大会议室召开创立大会暨第一次

股东大会，出席会议的股东及股东委托代理人共 132 人，代表股份

69800 万股，占本行总股份的 100%。会议审议通过了海安农村商业

银行筹建工作报告、章程及有关法人治理制度；审议通过了海安农村

商业银行业务发展规划和支持“三农”规划；选举产生了海安农村商业

银行第一届董事会董事和第一届监事会职工监事。大会的通知、召集、

召开、表决程序均符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国

商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》等法律法规及公司章程

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等规定，并由江苏震阳律师事务所律师出具了法律意见书。因本行年

内刚刚开业，所以报告期内未再召开股东大会。

三、董事会的构成及其工作情况

本行董事会设董事 13 人，其中内部职工董事 4 人，独立董事 2

人；董事会下设发展战略规划委员会、提名与薪酬委员会、风险管理

与关联交易控制委员会、审计委员会。董事会人数及人员构成符合中

国银行业监督管理机构的要求。

董事会各专门委员会按照相应的工作细则开展运作，对公司有关

重要事项进行了研究和决策，在董事会的科学决策中发挥了重要的作

用。发展战略规划委员会对《2011—2015 年发展规划提案》、《2011

年设立异地支行规划提案》等进行了审议、提名和薪酬委员会对

《2011 年度高级管理人员薪酬考核分配办法》、《关于解聘王厚荣同

志江苏海安农村商业银行股份有限公司副行长职务的提案》进行了审

议、风险管理和关联交易控制委员会对《2011—2013 风险管理战略

提案》 进行了审议、审计委员会对《关于开发审计稽核系统提

案》、《2011 年财务预算报告》进行了审议。

全体董事能严格遵守其公开作出的承诺，忠实、诚信、勤勉地履

行职责，努力做到在深入了解情况的基础上作出正确的决策，注重维

护公司和全体股东利益。

本行董事会向股东大会负责，按照法定程序召开会议，并严格按

照法律法规及公司章程规定行使职权，认真履行股东大会决议。本行

董事会 2011 年共召开了 6 次董事会会议，对本行重大事项进行了审

议和决策，并形成了相关决议。

1、2011 年 4 月 12 日召开第一届董事会第二次会议，会议审议

通过了如下决议：《关于通过〈2011¬2015 年发展规划提案〉的决议》、

《关于通过〈2011¬2013 风险管理战略提案〉的决议》、《关于通过

〈董事会 2011 年工作计划〉的决议》、《关于通过〈2011 年财务预

算报告〉的决议》、《关于通过〈2011 年设立异地支行规划提案〉的

决议》、《关于购置明珠城支行营业用房的决议》、《关于开发审计稽核

系统的决议》。

2、2011 年 6 月 8 日召开第一届董事会第三次会议，会议审议通

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过《关于同意参股如东农村商业银行（筹）的决议》。

3、2011 年 7 月 18 日召开第一届董事会第四次会议，会议审议

通过了如下决议：《关于同意设立盱眙支行的决议》、《关于同意购置

盱眙支行营业用房的决议》。

4、2011 年 8 月 30 日召开第一届董事会第五次会议，会议审议

通过《关于同意参股涟水农村商业银行（筹）的决议》。

5、2011 年 10 月 25 日召开第一届董事会第六次会议，会议审

议通过了如下决议：《关于同意购置海洲阳光城营业用房的决议》、《关

于通过 2011 年度高级管理人员薪酬考核分配办法的决议》。

6、2011 年 11 月 22 日召开第一届董事会第七次会议，会议审

议通过了如下决议：《关于聘任解文同志为江苏海安农村商业银行股

份有限公司副行长的决议》、《关于解聘王厚荣同志江苏海安农村商业

银行股份有限公司副行长职务的决议》。

四、监事会的构成及工作情况

本行监事会设监事 9 人，其中内部职工监事 3 人，内部职工监

事由职工代表大会选举产生，非职工监事由股东大会选举产生；监事

会下设履职尽职考核评价委员会。监事会人数及人员构成符合中国银

行业监督管理机构的要求。

监事会通过定期召开会议、列席董事会、贷款审查委员会、财务

费用审批委员会、审阅本行文件资料、听取经营层的工作报告和专题

汇报、与内部审计稽核部门沟通、进行专项检查或调研考察等方式，

对本行的经营状况、财务活动和经营层履行职责情况进行监督和检

查；通过出席股东大会、列席董事会，对股东大会和董事会的合法合

规性、投票表决程序以及董事履行职责情况进行检查。

报告期内，监事会共召开 6 次监事会会议，审议通过了相关议

案。全体监事本着对全体股东和存款人高度负责的精神，认真履行职

责。

五、独立董事履行职责情况

（一）本行设独立董事 2 人，独立董事人数和比例均符合中国银

行业监督管理机构的要求。董事会提名与薪酬委员会、风险管理与关

联交易控制委员会、审计委员会均由独立董事担任主任委员，两位独

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立董事能积极参加董事会和各专门委员会会议，认真履行职责，参与

公司重大决策，对重大事项发表独立意见，切实维护公司整体利益，

尤其是保护全体股东的合法权益，充分发挥独立董事作用。报告期内，

独立董事就公司风险控制、重大关联交易事项和对外投资风险控制等

发表了独立意见。

（二）独立董事出席董事会的情况

独立董事

姓 名

报告期内应参

加董事会次数

亲自出席

次 数

委托出席

次 数

缺 席

次 数

顾洪飞 6 6

褚保金 6 5 1

（三）报告期内，本行独立董事没有对公司董事会会议议案及其

他事项提出异议。

六、信息披露情况

本行各项信息披露严格按照中国银行业监督管理机构的规定执

行，达到了真实、准确、及时、完整的要求，确保所有股东有平等

的机会获得信息。

本行根据中国银行业监督管理机构要求，落实各项信息披露制

度，进一步规范了信息披露工作。本行规定专门部门及人员接待股东

的来信、来电、来访和咨询，切实维护广大股东的利益。

七、董事、监事和高级管理人员的情况

（一）现任董事、监事、高级管理人员的基本情况

姓名 职务 性

别 年龄

文化

程度

任期起止日

期

报告期

初持股

数量(万

股)

报告期

末持股

数量(万

股)

变动

原因

徐建强 董事长 男 49 本科 2010.12.30 100 100

曹桂斌 董事 男 50 本科 2010.12.30 80 80

张红专 董事 男 53 本科 2010.12.30 20 20

王珊瑚 董事 男 37 大专 2010.12.30 14 14

钱晓明 董事 男 54 本科 2010.12.30 5000 5000

卞童 董事 男 49 本科 2010.12.30 1500 1500

杨广泽 董事 男 60 大专 2010.12.30 1000 1000

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李海波 董事 男 49 高中 2010.12.30 1000 1000

戴强 董事 男 52 高中 2010.12.30 50 50

陈正荣 董事 男 62 高中 2010.12.30 2000 2000

笪鸿鹄 董事 男 56 高中 2010.12.30 5000 5000

顾洪飞 独董 男 62 大专 2010.12.30

陈宏春 监事长 男 54 大专 2010.12.30 75 75

李庆 职工监事 男 52 大专 2010.12.30 15 15

章勇 职工监事 男 39 本科 2010.12.30 10 10

徐桂明 外部监事 男 44 初中 2010.12.30 7.3 7.3

王文根 外部监事 男 47 大专 2010.12.30 150 150

景圣忠 外部监事 男 48 大专 2010.12.30 30 30

何流 外部监事 男 43 大专 2010.12.30 20 20

毛兆清 外部监事 男 46 大专 2010.12.30 750 750

曹宏生 外部监事 男 54 大专 2010.12.30 1500 1500

曹桂斌 董事\行长 男 50 本科 2010.12.30 80 80

张晓波 副行长 男 50 大专 2010.12.30 30 30

江炜鑫 副行长 男 40 大专 2010.12.30 30 30

王厚荣 副行长 男 48 本科 2010.12.30 30 30

（二）董事、监事在股东单位的任职情况

姓 名 在公司担

任的职务 任职的股东单位名称

在股东单位

担任的职务

任期起止

日期

钱晓明 董事 江苏中洲置业有限公司 董事长 1995.10

卞童 董事 江苏华强纺织有限公司 董事长 2000.04

杨广泽 董事 南通双弘纺织有限公司 董事长 1977.08

李海波 董事 海安县东泰包装有限公司、 董事长 2004.03

戴强 董事 江苏天安机械有限公司 董事长 2007.01

陈正荣 董事 江苏天成科技集团有限公司 董事长 1990.10

笪鸿鹄 董事 江苏省苏中建设集团股份有

限公司

董事长 2003.07

徐桂明 外部监事 南通宾力汽车配件有限公司 总经理 2007.09

王文根 外部监事 南通康德生物制品有限公司 董事长 2007.09

景圣忠 外部监事 海安县曲塘镇罗町村 党支部书记 2005.08

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何流 外部监事 海安县曲塘物资有限公司 董事长 2000.08

毛兆清 外部监事 江苏恒源丝绸集团有限公司 董事长 1998.04

曹宏生 外部监事 海安县宏成化工厂 董事长 2007.07

（三）报告期内离任的董事、监事、高级管理人员的姓名及离任

原因

因王厚荣同志身体原因，2011 年 11 月 22 日，本行一届七次董

事会决议解聘王厚荣同志副行长职务。

（四）报告期内聘任或解聘的行长、副行长、财务负责人等高级

管理人员的情况

八、部门与分支机构设置情况

（一）组织结构图

姓名 职 务 性别 年龄 任期起止日期 解聘原因

曹桂斌 行长 男 50 2011.3-2014.2

张晓波 副行长 男 50 2011.3-2014.2

江炜鑫 副行长 男 40 2011.3-2014.2

王厚荣 副行长 男 48 2011.3-2011.12 身体原因

丁 硕 董事会秘书 男 45 2011.3-2014.2

秦宏卫 财务会计部总经理 男 44 2011.3-2014.2

徐 云 合规管理部总经理 男 47 2011.3-2014.2

贲友彬 审计稽核部总经理 男 49 2011.3-2014.2

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股东大会

江 苏 海 安 农 村 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司组 织 结 构 图

董事会

行长室

监事会

董事会办公室

审计委员会

提名与薪酬委员会

风险管理与关联交易控制委员会

发展战略规划委员会

监事会办公室

履职尽职考核评价委员会

物资采购委员会

财务费用审批委员会

贷款审查委员会

办

公

室

电子银行部

零售业务部

授信管理部

公司业务部

风险管理部

财务会计部

合规管理部

人力资源部

审计稽核部

监察保卫部

科技信息部

所辖分支机构

清

算

中

心

资金营运中心

事后监督中心

放

款

中

心

对

账

中

心

现金调拨中心

资产保全中心

（二）分支机构设置情况

分支机构名称 地 址

老坝港支行 海安县老坝港镇通海南路 8 号

角斜支行 海安县角斜镇红旗中路 148 号

沿口支行 海安县角斜镇沿口人民中路 52 号

李堡支行 海安县李堡镇新建东路 27 号

包场支行 海安县李堡镇包场中路 33 号

曹园支行 海安县李堡镇李西村十组

丁所支行 海安县李堡镇丁所西街 12 号

西场支行 海安县西场镇安定巷 1 号

壮志支行 海安县西场镇壮志村三组

新生支行 海安县城东镇新生村三组

韩洋支行 海安县城东镇三角村十四组

大公支行 海安县大公镇人民东路 79 号

北凌支行 海安县大公镇北凌村六组

古贲支行 海安县大公镇古贲村一组

贲集支行 海安县大公镇贲集村十二组

太平支行 海安县海安镇河滨东路 131 号 B-16

立发支行 海安县城东镇立发桥村十九组

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开发区支行 江苏省海安县城东镇迎宾路 179 号 1

幢 南屏支行 海安县城东镇南屏村南片七组

海鹏支行 海安县海安镇宁海南路 26 号

新桥支行 海安县海安镇中坝南路 59 号 1 号楼

城东支行 海安县海安镇长江东路 5 号

隆政支行 海安县海安镇林桥村十二组

海北支行 海安县海安镇海北村八组

丹凤支行 海安县海安镇丹凤路 31 号

海安支行 海安县海安镇永安北路 101-103 号

(中洋现代城） 人民路支行 海安县海安镇人民中路 4-6 号

海阳支行 海安县海安镇中坝北路 6 号

明珠城支行 海安县海安镇中坝南路 7 号 B 栋一层

4 号 城西支行 海安县海安镇长江中路 142 号

海南支行 海安县海安镇海南村十四组

田庄支行 海安县海安镇开元大道79号1幢106

－110 室 仁桥支行 海安县孙庄镇振兴路 15 号

胡集支行 海安县胡集镇谢河村 8 组

王庄支行 海安县胡集镇拥徐村四组

青萍支行 海安县胡集镇兴环村十五组

孙庄支行 海安县孙庄镇人民路 98 号

章郭支行 海安县曲塘镇创新村九组

李庄支行 海安县曲塘镇李庄村十五组

双楼支行 海安县曲塘镇双楼路 179 号

曲塘支行 海安县曲塘镇联抗中路 5 号

花庄支行 海安县曲塘镇顾庄村一组

张垛支行 海安县雅周镇周机村一组

雅周支行 海安县雅周镇雅周村四组

王垛支行 海安县雅周镇王垛村五组

墩头支行 海安县墩头镇墩西村六组

双溪支行 海安县墩头镇新海村十九组

瓦甸支行 海安县白甸镇傅舍村六组

仇湖支行 海安县墩头镇虬湖路 40 号

吉庆支行 海安县墩头镇吉庆村十组

南莫支行 海安县南莫镇兴南村六组

邓庄支行 海安县南莫镇人民东路 201 号

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沙岗支行 海安县南莫镇沙岗人民西路 19 号

白甸支行 海安县白甸镇白南村八组

行政服务中心支行 海安县海安镇长江中路 88 号

盱眙支行 盱眙县甘泉西路 1 号

丹凤自助银行 海安县海安镇丹凤路 31 号

（三）报告期末员工情况

报告期末，本行在职员工总数为 638 人，按文化程度划分，硕士

生 3 人，本科 270 人，专科 284 人，高中中专 81 人；按年龄结构

划分，25 岁以下 78 人，26 岁至 35 岁 147 人，36 岁至 45 岁 229

人，46 岁至 55 岁 178 人，56 岁及以上 6 人；按职称划分，中级职

称 106 人，初级职称 200 人。

报告期末，本行退休人员 248 人，内退人员 58 人。

第五节 董事会报告

一、经营情况

（一）主营业务范围

经中国银行业监督管理委员会和有关部门批准，并经江苏省南通

工商行政管理局核准，公司经营范围是：吸收公众存款；发放短期、

中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；代理发

行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业

拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱

服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（二）报告期整体经营情况

2011 年是本行成立后的开局之年，全行上下主动适应宏观经济

金融形势变化以及宏观调控政策要求，紧紧围绕“发展、转型、提质、

增效”的工作主线，以稳步实施五年发展规划为抓手，深化体制机制

改革，加快业务发展步伐，改革发展迈上了新的台阶，取得了新的成

绩。具体表现在：

存款市场份额稳中有升。报告期末全行各项存款余额 186.81 亿

元，比年初净增 31.95 亿元，存款增长率为 20.63%，存款市场份额

达 33.68%，比年初上升 1.15 个百分点。

信贷投放规模运用充分。报告期末全行各项贷款余额 137.67 亿

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元，比年初净增 23.43 亿元，贷款增长率为 20.51%，贷款规模充分

用足并控制在人民银行核定的计划内。

信贷资产质量不断提高。报告期末不良贷款四级分类余额 10611

万元，比年初下降 1416 万元，不良占比 0.77%，比年初下降 0.28

个百分点；五级分类不良贷款余额 16422 万元，比年初下降 2011 万

元，不良贷款占比 1.19%，比年初下降 0.24 个百分点。

电子银行业务快速发展。报告期末企业网银存量用户 2672 户，

比年初增加 1159 户；个人网银存量用户 9078 户，比年初增加 5379

户；手机银行存量用户 4118 户，比年初增加 1531 户；POS 机特约

商户达 452 户，比年初增加 271 户；布放各类 POS 机 560 台，比年

初增加 331 台。全年新发放借记卡 4.27 万张，发放贷记卡 4492 张。

全年新增各类自助服务设备 24 台，自助服务设备总数达 82 台，实

现了网点全覆盖。

综合盈利水平大幅提升。报告期内实现各项收入 14.05 亿元，比

上年增加 4.47 亿元，收入增长率为 46.67%；实现利润总额 4.65 亿

元，比上年增加2.06亿元，利润增长率为79.54%。资产收益率1.65%，

资本利润率 21.01%，分别比上年提高 0.35、0.54 个百分点。

抗风险能力继续增强。报告期末所有者权益 18.37 亿元，比年初

增加 5.9 亿元；资本充足率 13.13%，核心资本充足率 12.19%；贷款

损失准备充足率 405.26%，比上年提高 172.49 个百分点；贷款拨备

覆盖率 285.72%，比上年提高 94.33 个百分点；资产损失准备充足

率 287.48%，比上年提高 47.70 个百分点；不良资产拨备覆盖率

271.14%，比上年提高 102.74 个百分点。

1、资本构成

单位：人民币万元

项 目 2011 年末 2010 年末

资本净额 185640.40 135482.97

其中：核心资本 174624.84 119967.41

扣减项 4560.00 60.00

加权风险资产净额 1414256.93 1109596.99

核心资本充足率（%） 12.19 10.81

- 14 -

资本充足率（%） 13.13 12.21

注：资本充足率根据中国银行业监督管理委员会制定下发的（银监发

［2004］2 号）《商业银行资本充足率管理办法》计算。

2、主要存、贷款类别按月度计算的平均余额及年均存、贷款利

率

单位：人民币万元

类 别 月平均余额 平均年利率（%）

农户贷款 332015.38 9.46

农业经济组织贷款 159230.57 7.98

农村工商业贷款 720065.64 8.40

其他贷款 27169.27 8.90

贴现 61977.77 9.09

企业活期存款 121790.54 0.47

企业定期存款 109506.69 3.19

储蓄活期存款 45406.01 0.47

储蓄定期存款 1164023.26 3.70

3、截止报告期末主要利润指标

单位：人民币万元

项 目 2011 年 2010 年

营业利润 50664.29 27116.91

营业外收支净额 -4165.07 -1302.37

以前年度损益调整 51.46

利润总额 46499.22 25866.00

净利润 32399.19 20701.07

4、截止报告期末的主要会计数据

单位：人民币万元

项 目 2011 年 2010 年

营业收入 140436.78 95728.10

总资产 2163075.44 1795082.20

存款余额 1868113.80 1550811.12

贷款余额 1376697.89 1145407.43

- 15 -

股东权益 183698.84 124719.41

每股收益（元） 0.46 0.52

5、截止报告期末其他有关财务数据和财务指标

项 目 2011 年 2010 年

调整后的每股净资产（元） 2.30 2.79

资产利润率（%） 1.65 1.3

资本利润率（%） 21.01 20.47

成本收入比率（%） 23.49 29.58

中间业务收入比率（%） 1.50 1.24

贷款收益率（%） 8.49 6.67

6、截止报告期末补充财务指标

单位：%

主要指标 标准值 2011 年末 2010 年末

不良贷款比例

（五级分类） ≤5 1.19 1.61

存贷款比例 ≤75 73.69 73.96

中长期贷款比例 ≤120 13.99 7.67

资产流动性比例 ≥25 89.40 80.35

核心负债依存度 ≥60 69.53 76.69

流动性缺口率 ≥-10 16.94 58.67

利息收入比率 - 99.52 99.76

资产损失准备充足率 >100 287.48 239.78

拨备覆盖率 >100 285.72 191.39

单一集团客户授信集中度 ≤15 10.88 10.33

单一贷款客户授信集中度 ≤10 7.49 8.78

注：不良贷款比例＝（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项

贷款余额

（三）报告期内主营业务收入、主营业务利润情况

1、主营业务收入、主营业务利润构成情况

单位：人民币万元

项目 2011 年度 2010 年度

- 16 -

利息净收入 82780.56 56139.03

手续费及佣金净收入 317.73 19.22

投资收益 7325.52 5398.22

公允价值变动收益

汇兑收益

其他业务收入 103.29 117.80

合计 90527.10 61674.27

2、主要金融产品或提供服务情况

本行主要金融产品为各项存款（储蓄存款、对公存款等）及贷款

（农户贷款、农村经济组织贷款、农村工商业贷款等）。根据中国人

民银行海安县支行 2011 年 12 月 31 日《海安县全辖人民币存、贷款

情况表》，在当地金融机构中，本行报告期末存款规模的市场份额为

33.68%，贷款规模的市场份额为 38.01%。

3、报告期内主营业务或其结构、主营业务盈利能力与前一报告

期比较的变化情况，金融产品或服务的变化情况及对经营、业绩的影

响情况

本行根据中国人民银行及中国银行业监督管理委员会批准的经

营范围开展各项业务活动，其中存贷款业务、债券投资业务、同业存

放拆放业务以及结算、代理等业务为本行收入的主要来源。报告期内

不存在对利润产生重大影响的其他业务经营活动。与前一报告期相

比，报告期内公司主营业务未发生较大变化。

二、银行主要业务情况

（一）报告期末前十名单一贷款客户情况

单位：人民币万元，%

客户名称 行业 报告期末

贷款余额

占贷款

总额比

例(%)

占资本

净额比

例（%）

海安亚伦房地产开发有限公司 房地产业 13900 1.01 7.49

江苏中润农业发展有限公司 农林牧渔业 13300 0.97 7.16

南通双楼建筑安装工程有限公司 制造业 12000 0.87 6.46

江苏省华强纺织有限公司 制造业 11800 0.86 6.36

江苏江海机床集团有限公司 制造业 10813 0.79 5.82

海安明珠商业有限公司 批发和零售业 8900 0.65 4.79

- 17 -

海安县鹰球集团有限公司 制造业 8000 0.58 4.31

海安县中医院 卫生、社会保障 7900 0.57 4.26

南通市天元横机制造有限公司 制造业 7400 0.54 3.99

海安投资建设有限公司 水利、环境、公共

设施业 6900 0.50 3.72

100913 7.33 54.36

(二)报告期末贷款构成情况

单 位 : 人 民 币 万

元，%

类 别 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

金额 比例(%) 金额 比例(%)

公司类贷款 973535.2 68.38 767227.1 65.15

个人类贷款 376869.3

26292.3

27.37

4.25

317992

81934.2

27.83

7.02 其他类贷款

合 计 1376697.8 100 1167153.3 100

（三）报告期末贷款行业分布情况

单位：人民币万

元，%

行 业 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

金额 比例(%) 金额 比例(%)

农、林、牧、渔业贷款 107514.3 7.55 109913 9.33

制造业 491376 34.52 334365.7 28.39

电力、燃气及水的生产和供应业 12410 0.87 14721 1.25

建筑业 97175 6.83 82394.13 7.00

交通运输、仓储和邮政业 430 0.03 805 0.07

信息传输、计算机服务和软件业 0 0.00 0

商业贸易业 104583.9 7.35 67984.3 5.77

住宿和餐饮业 8740 0.61 10875 0.92

金融业 0 0.00 0

房地产 39041 2.74 29290 2.49

- 18 -

租赁和商务服务业 32265 2.27 32050 2.72

科学研究、技术服务和地质勘察业 0 0.00 0

水利、环境和公共设施管理和投

资业 66900 4.70 80550 6.84

居民服务和其他服务业 2470 0.17 1630 0.14

教育 200 0.01 0

卫生、社会保障和社会福利业 8300 0.58 550 0.05

文化、体育和娱乐业 2130 0.15 2099 0.18

企业贷款总额 973535.2 68.38 767227.1 65.15

(四)报告期末贷款按担保方式划分分布情况

单位：人民币万

元，%

担保方式

2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

金额 占贷款总

额比例 金额

占贷款总

额比例

信用贷款 6451.68 0.47% 1553.43 0.14%

保证贷款 717337.31 52.11% 653071.67 54.08%

抵押贷款 607273.18 44.11% 418568.88 36.64%

质押贷款 19342.34 1.40% 47319.65 4.14%

银行承兑汇票贴现 26293.38 1.91% 57188.32 5.01%

商业承兑汇票贴现

合计 1376697.89 100%

1142424.6

8 100%

(五)报告期末贷款五级分类情况及贷款损失准备的计提情况

单位：人民币万元，%

五级分类 贷款金额 专项准备比例 专项准备金额

正常类 1190822.06

关注类 169454.24 8.8 14922.25

次级类 6940.05 100 6940.06

- 19 -

可疑类 6056.39 100 6056.39

损失类 3425.15 100 3425.15

合计 1376697.89 31343.85

（六）报告期内，不良贷款变动情况

单位：人民币万元，%

五级分

类

2011 年 12 月 31 日 期间变化情况 2010 年 12 月 31 日

余额 占贷款总

额比例 余额

占贷款

总额比

例

余额

占贷款

总额比

例

次级类 6940.05 0.49 2367.18 0.10 4572.87 0.39

可疑类 6056.39 0.43 -489.75 -0.13 6546.14 0.56

损失类 3425.15 0.24 -3888.38 -0.38 7313.53 0.62

（七）报告期末其他准备提取情况

报告期末，其他准备提取情况：投资减值准备 6240.01 万元，

抵债资产减值准备 900 万元，其他资产减值准备 490.21 万元。

（八）集团客户授信业务的风险管理情况

根据中国银行业监督管理机构下发的《商业银行授信尽职指引》

精神，本行制定了《集团客户统一授信管理办法》，本行贷款审查委

员会承担权限范围内授信业务的审议和决策职能，对集团客户授信统

一管理，根据授信客户信用等级评定结果、资产负债率和其他要素进

行风险评价，并结合自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体

授信额度。单一集团客户（关联企业）最高授信总额不得超过本行资

本净额的 15%。

（九）报告期末抵债资产情况，包括种类、余额，报告期内抵债

资产处置情况

单位:人民币万元

项 目 2011年12月31日 2010年12月31日

房屋及建筑物 836.3 2354.76

其他 384.39 973.49

抵债资产合计 1220.69 3328.25

- 20 -

报告期内，本行处置抵债资产 15 笔，抵债额 2115.51 万元。

（十）不良资产的情况，本行为解决不良资产已采取与拟采取措

施

报告期末，不良贷款余额包括贷款五级分类中次级类、可疑类和

损失类共计 16422 万元。

本行为解决不良资产，报告期内已采取的措施：一是积极开展潜

在风险排查，逐户制订风险化解措施，落实具体的支行及相关责任人

员。二是强化风险监测，及时进行风险提示，制定风险转化方案，将

潜在风险贷款纳入不良贷款管理，加大对潜在风险客户的退出力度，

严防贷款质量下降。三是继续加大清收力度。现金收回不良投资

906.54 万元，收回已核销贷款 153.26 万元，合计现金收回 1059.8

万元。四是以提取减值准备冲销不良投资 2000 万元，冲销不良贷款

3162.94 万元，合计冲销不良资产 5162.94 万元。

2012 年的经济金融形势不容乐观，国内经济增长的内生动力不

足、结构性矛盾依然突出，企业盈利能力下降及贷款投向难以正确把

握等对本行都是严峻的考验和挑战。为此，本行拟采取以下应对措施，

进一步改善和提高信贷资产质量：一是根据监管部门的要求，密切关

注关联企业贷款，降低贷款集中度风险。二是加快信贷结构调整步伐，

充分发挥信贷管理前后台分离的机制优势，加强贷前调查和贷后检查

工作，严格控制高风险项目和低效益企业的贷款资金投入，确保当年

新增贷款无不良发生。三是把贯彻落实“三个办法一个指引”以及防范

化解信贷风险作为信贷工作的重点，强化贷款用途管理，强调合同、

支付、贷后三个环节的操作规范，认真开展对信贷客户中有不良嗜好、

大额资金炒股、涉及民间融资客户的排查工作，继续做好贷款风险分

类工作。四是加强检查监督，严格责任追究。对已经造成事实的不良

贷款，采用更加灵活的手段加大清收处置力度。在压降存量不良贷款

的同时，防止前清后增，努力减少信贷资产损失。

（十一）逾期未偿付债务情况

报告期内，本行没有发生逾期未偿付债务情况。

（十二）可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目情

况。

- 21 -

1、表外应收利息

报告期末余额为 17088.99 万元。如果表外应收利息实现收回，

将增加当期利润。

2、开出保函款项

报告期末余额为 3474.53 万元。除非保函申请人无法履约，本

行才需对外垫款，对利润产生影响。

3、应收承兑汇票

报告期末余额为 143686.83 万元。除非承兑申请人无法按期还

款，本行才需对外垫款，对利润产生影响。

三、关联交易和重大关联交易情况

(一)关联交易计价原则

本行遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度、《商业银行与

内部人和股东关联交易管理办法》及本行《关联交易管理办法》，按

照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

(二)关联交易及其交易余额

1、关联交易余额

(1)报告期末，与持有本行 5%及 5%以上的股份的股东的关联交

易余额

单位:人民币万元

关联方名称 贷款余额

江苏省苏中建设集团股份有限公司 0

江苏中洲置业股份有限公司 0

(2)报告期末，与本行董事、关键管理人员及其近亲属和控股公

司关联方的关联交易余额

单位：人民币万元，家

项目 贷款余额

金 额 58253.93

家 数 23

四、本行面临的各种风险及相应对策

本行面临的风险因素主要包括信用风险、市场风险、操作风险、

流动性风险、信息技术风险等。面对上述各种风险，本行及时采取了

- 22 -

相应的措施。

针对信用风险，本行进一步规范信贷审查审批流程，强化贷前尽

职调查，加强贷中控制和贷后管理与检查监督，明晰信贷前、中、后

台的职责，做到充分尽职，相互牵制；开展信贷检查和潜在风险排查，

进一步提高信贷风险和操作风险的识别和控制能力；实行信贷审批服

务承诺，全力提升服务效率；稳妥有序地处置各类信贷风险和不良资

产，努力实现不良贷款“双降”目标。

针对市场风险，本行加强对国内外经济金融形势的研究，密切关

注利率走势，积极调整全行资产、负债的期限结构、利率结构，规避

利率风险；认真落实外币管理的规章制度和操作规程，建立汇率预测

模型，进一步提高汇率风险识别能力；把握汇率波动性，灵活运用各

种金融工具，减少汇率风险。

针对操作风险，本行借鉴先进商业银行内控管理的经验，对原有

各项规章制度进行了梳理和完善，进一步明确了各项业务的操作依据

和行为准则，使业务经营管理的全部流程和各个环节有章可循，有规

可依，构筑起防范操作风险的制度屏障；在全行范围内积极开展案件

风险排查活动，强化员工职业道德教育和素质教育，努力构筑案件防

范的长效机制；继续关注员工八小时外活动和注重“九种人”行为的排

查，进一步完善重要岗位人员定期轮岗、强制休假、亲属回避、异地

交流等风险管控制度。

针对流动性风险，本行根据安全性、流动性和效益性原则，对资

金来源和资金运用进行合理统筹，及时调整资产结构，合理安排头寸，

在保证资产收益最大化的同时提高富余资金的调剂能力，减少非生息

资产的比例，实现流动性、盈利性与安全性的统一，流动性整体水平

不断改善。

针对信息技术风险，本行在组织机构、人员管理、技术保障、监

督落实等方面积极采取保障信息系统研发与运行安全措施；完善信息

科技风险管理体系架构，强化数据安全内控管理和信息系统安全防

范，开展信息安全等级保护工作，构建信息技术风险管理框架；实施

安全评估与安全审计，提升信息系统的稳健性和可靠性。

五、内部控制制度的完整性、合理性与有效性

- 23 -

本行在资产规模不断增加、业务品种日益增多的同时始终注重制

度建设，现行的内控制度基本渗透到本行的主要业务过程和管理活动

的各个操作环节，基本覆盖了现有的业务管理部门和分支机构的各个

岗位，切实做到业务发展、制度先行。本行的内部控制制度，主要包

括公司治理、授信业务、结算业务、存款与柜台业务、电子银行业务、

国际业务、资金投资业务、计算机信息系统、审计稽核、合规管理、

人事管理、监察保卫等方面。报告期内，本行根据法规、规章的变化，

本行业务发展和监管要求的提高及风险控制的需要，对内控制度进行

了梳理，2011 年新制订规章制度 30 项，修订规章制度 13 项，废止

规章制度 8 项，为有效防范风险提供了制度保障。同时牢固树立“内

控建设是生命线”的理念，积极开展“合规文化建设年”的主题活动，强

化员工内控合规文化教育和警示教育活动，加强对员工的业务培训，

为内控体系的有效落实打下了良好的思想基础。

经海安中信会计师事务所有限公司注册会计师薛佖、罗希珠审

查，未发现本行内部控制制度在完整性、合理性和有效性方面存在

重大缺陷

六、报告期内投资情况

(一)报告期末长期债券投资余额

单位：人民币万元

项 目 2011 年 12 月 31

日

2010年 12月 31日

政府债 152931.23 95983.63

金融债 31178.89 15158.58

企业债 38329.83 47146.59

长期债券投资合计 222439.95 158288.80

(二)报告期末长期股权投资余额

单位:人民币万元

项 目 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31

日

江苏省农村信用社联合社 60 60

- 24 -

涟水农商行 4500

长期股权投资合计 4560 60

七、财务状况、经营成果（主要财务指标增减变动幅度及原因）

单位：人民币万元，%

主要财务指标 报告期末 增减幅度 主要原因

总资产 2163075.44 20.5 现金及存放中央银行款项、存放同业、

发放贷款和垫款和投资类的增加。

总负债 1979376.60 18.5

吸收存款、卖出回购金融资产款、应

付利息增加；转贴现、再贴现负债减

少。

股东权益 183698.84 47.29 因组建农商行股本金增加 3.02 亿元，

分配上年度利润增加。

利息收入 131647.38 47.18

一是加大贷款投放；二是贷款利率的

调整；三是积息方式的调整，大额农

户实现按季（月）积息。

投资收益 7325.52 35.70 增加债券投资。

利息支出 48866.82 46.70 利率调整和存款。

业务及管理费 21263.52 16.57

营运费用的增加、组建农村商业银行

广告宣传费用的增加、新系统上线物

资采购费用和人员费用的增加。

营业税金 3707.24 60.06 利息收入的增加。

营业利润 50664.29 86.83

由于贷款利率的持续上调的影响，贷

款规模的扩大，贷款收息率水平稳步

上升。

净利润 32399.19 56.51 各项收入增幅较大。

八、主要会计政策、会计估计的变更及其影响

报告期内无主要会计政策、会计估计变更事项。

九、对会计师事务所出具的有解释性说明、保留意见、拒绝表示

意见或否定意见的审计报告所涉及事项的说明

本行 2011 年度财务报告经海安中信会计师事务所有限公司审计，

中国注册会计师薛佖、罗希珠签字，出具了“海中信审（2012）1-001

号”无保留意见的审计报告。

- 25 -

十、新年度的经营计划

2012 年本行将以增强核心竞争力，打造现代金融企业为目标，

积极适应经济运行的新情况、新变化，牢牢抓住科学发展这个主题和

转变业务发展方式这条主线，坚持好中求快，稳中求进，着力提升发

展水平；坚持审慎经营，合规发展，着力提升发展质量；坚持改革创

新，特色发展，着力提升服务能力；坚持统筹兼顾、协调联动，着力

提高运行效能；坚持人才兴行、从严治行，着力提升队伍素质，以优

异的经营业绩推动地方经济快速发展。主要业务发展目标如下：

1.各项存款：年末各项存款比年初净增 32 亿元，年末余额确保

达 218 亿元，力争余额达 222 亿元；

2.各项贷款：年末各项贷款比年初净增 24 亿元，年末余额达 161

亿元；

3.资产质量：清收历年形成不良贷款 1618 万元，年末不良贷款

绝对额和占比实现双下降；

4.各项收入：全年实现各项收入 16 亿元以上；

5.经营效益：全年实现利润总额 5 亿元以上；

6.风险拨备：年末不良资产拨备覆盖率达 280%以上；

7.资本充足率：年末资本充足率达 12.2%以上；

8.年度监管评级确保二级，省联社等级考核确保“AAAAA”级。

十一、本次利润分配预案或资本公积金转增股本预案

本行 2011 年度净利润为 323991866.20 元，2011 年度未分配

利润 323991866.20 元，可供分配利润 323991866.20 元。根据《农

村信用社财务管理实施办法》（国税发[2000]101 号）和江苏省农村

信用社联合社关于印发《全省农村信用社 2011 年度会计决算工作意

见》的精神，拟对 2011 年度净利润按如下顺序进行分配：

1、按利润的 10%提取法定盈余公积金 32399186.62 元；

2、按利润的 5%提取任意盈余公积金 16199593.31 元；

3 、提取用于弥补尚未识别的可能性损失的一般准备

184653086.27 元；

4、可供投资者分配利润 90740000 元。

2011 年度本行不进行资本公积金转增股本。

- 26 -

以上预案已经 2012 年 1 月 16 日 2012 年年度股东大会审议通

过。

十三、独立董事的专项说明和独立意见

报告期内，本行独立董事没有发表专项说明和独立意见。

十四、其他需要披露的事项

报告期内，本行没有其他需要披露的事项。

第六节 监事会报告

一、监事会工作情况

(一)报告期内监事会召开会议情况及审议的内容

报告期内，监事会累计召开 6 次会议：

1、2011 年 4 月 12 日召开第一届监事会第二次会议，会议对

《2011¬2015 年发展规划》、《2011¬2013 风险管理战略》、《董事会

2011 年工作计划》、《2011 年财务预算报告》、《2011 年设立异地支

行规划》等进行了审议监督。

2、2011 年 6 月 8 日召开第一届监事会第三次会议，会议对《参

股如东农村商业银行（筹）的提案》进行了审议监督。

3、2011 年 7 月 18 日召开第一届监事会第四次会议，会议对《关

于设立盱眙支行的提案》、《关于购置盱眙支行营业用房的提案》进行

了审议监督。

4、2011 年 8 月 30 日召开第一届监事会第五次会议，会议对《关

于参股涟水农村商业银行（筹）的提案》进行了审议监督。

5、2011 年 10 月 25 日召开第一届监事会第六次会议，会议对

《关于购置海洲阳光城营业用房的提案》、《2011 年度高级管理人员

薪酬考核分配办法》进行了审议监督。

6、2011 年 11 月 22 日召开第一届监事会第七次会议，会议对

《关于聘任解文同志为江苏海安农村商业银行股份有限公司副行长

的提案》、《关于解聘王厚荣同志江苏海安农村商业银行股份有限公司

副行长职务的提案》进行了审议监督。

(二)报告期内监事会工作情况

监事会作为本行的监督机构，把严格执行国家金融法律法规和合

- 27 -

规经营防控风险放在监督首位。通过定期召开会议，听取工作汇报，

开展监督检查等工作方式，以严谨、规范、有效、尽责的工作态度，

对本行的经营状况、财务活动、董事会运作和高管层履职情况等方面

监督检查。一是立足监事会议事规则，强化监事会议事职能、规范监

事会履职程序和方法，保证了监事会组织活动规范化、制度化、科学

化；二是强化监督实效，推动稳健经营。加强决策监督，注重科学合

理，按期列席董事会会议，对董事会决策过程实施监督并对决策的可

行性、科学性、合理性作出客观公正的评价，实现了“权责统一、运

转协调、有效制衡、行为规范”的治理结构基本要求。加强合规经营，

促进稳健发展。参加总行办公例会，从促进全行健康可持续发展和防

范经营风险的角度支持、配合、监督经营层依法合规经营和业务稳健

协调发展，在积极支持地方经济发展的同时，带动了全行经营业绩的

大幅增长。三是强化风险监督，防范经营风险，借助内审机构平台，

实施全面稽核、专项稽核、非现场稽核、飞行性检查，充分揭示业务

风险点和薄弱环节，防范和化解各类经营风险，落实责任追究，促进

了经营行为进一步规范。四是参与协调联动，充分发挥作用，立足服

务监督，支持配合推动全行各项改革措施落到实处，参与合规文化年

建设活动，增强全员合规意识，协同推进专项治理，全面排查风险隐

患，加大专项治理长效机制建设力度，不断完善内部控制体系和风险

管理体系，积极推动实施走出去发展战略，跨地区经营实现了历史性

突破。报告期内，监事会共召开会议 6 次，列席董事会会议 6 次，经

营层例会 12 次。

(三)对董事、高级管理人员履职等专项审计开展情况

监事会通过列席董事会、行务会、财审会和贷审会等会议及委托

内外部审计机构开展专项审计，从董事会决策程序和高管层经营行为

的合规合法性、治理结构的完善、经营机制的转换、内控机制的建设、

风险监管指标及经营业绩等方面对全体董事和高级管理人员的履职

情况进行监督，客观公正全方位作出履职评价。本行整体发展健康、

高效，全体董事和高级管理人员能够遵循《公司法》及公司章程谨慎、

勤勉履职，严格执行和落实股东大会和董事会决议，未发现公司董事

和高级管理人员履职时违反国家法律、法规和公司章程规定或损害公

- 28 -

司、股东及职工利益的行为，公司全体董事和高级管理人员工作尽心

尽职、与时俱进、卓有成效。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

根据《公司法》和公司章程赋予的职责要求,监事会依据日常监

督检查、专项评审情况，现就本行相关事项发表如下监督意见:

(一)本行依法经营情况

报告期内，本行能依法运作,经营情况良好，董事会能严格依照

有关法律、法规和公司章程进行决策,思路清晰、重点突出、程序规

范合法，有利于本行科学发展，各项决议符合本行实际情况并在具体

实施中能得到深入完整的贯彻执行。本行高级管理层能团结一致,勤

恳敬业,廉洁自律,成效显著。全体董事和高级管理人员在履行职务时

无违反法律、法规、公司章程以及损害公司及股东利益的行为。

(二)本行财务状况和资产质量

本年度财务报告经海安中信会计师事务所根据国内审计准则进

行了专业审计，出具了审计报告。报告真实、客观、准确地反映了公

司的财务状况和经营成果。

(三)本行收购、出售资产情况

报告期内，本行按规范程序收购和出售所有资产，未发现有损

害公司和股东利益的行为。

(四)关联交易情况

报告期内，本行关联交易均经过董事会关联交易委员会审核或备

案，交易公平合理，没有发现损害公司利益的行为。

(五)内部控制制度情况

报告期内，本行按照现代商业银行运行机制要求，修订和完善了

授信管理、财务会计、审计稽核、资金运营、中间业务、科技信息、

办公人事、安全保卫等内控制度和业务操作流程。各项内控制度体现

公司的发展思路和业务操作标准、执行流程、追究问责三位一体的流

程化管理思想，符合农村商业银行机构扁平化、业务垂直化、管理集

约化的商业化运作特点，符合各项业务的工作特点及风险防范、风险

控制的具体要求。

(六)监事会就董事会对特殊事项的说明的明确意见

- 29 -

同意董事会意见。

(七)股东大会决议的执行情况

报告期内，监事会对董事会提交股东大会审议的各项报告和提案

没有异议。监事会对股东大会决议的执行情况进行了监督，认为本行

董事会认真履行了股东大会的决议。

第七节 财务会计报告

一、审计报告

审 计 报 告

海中信审（2012）第 1-001 号

江苏海安农村商业银行股份有限公司全体股东：

我们审计了后附的江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简

称“贵公司”）财务报表，包括 2011 年 12 月 31 日的资产负债表、 2011

年度的利润表、2011 年度的现金流量表、2011 年度的所有者权益变

动表以及财务报表附注。

一、管理层对财务报表的责任

按照《企业会计准则》的规定编制财务报表是贵公司管理层的责

任。这种责任包括：（1）设计、实施和维护与财务报表编制相关的内

部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报；（2）

选择和运用恰当的会计政策；（3）作出合理的会计估计。

二、注册会计师的责任

我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意

见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国

注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德规范，计划和实施审计工

作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。

审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的

审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞

弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，

- 30 -

我们考虑与财务报表编制相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，

但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理

层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报

表的总体列报。

我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意

见提供了基础。

三、审计意见

我们认为，江苏海安农村商业银行股份有限公司财务报表已经按

照《企业会计准则》的规定编制，在所有重大方面公允反映了贵公司

2011 年 12 月 31 日的财务状况和 2011 年度的经营成果以及现金流

量。

海安中信会计师事务所有限公司 中国注册会计师：薛佖

中国注册会计师：罗希珠

中国·海安 二 O 一二年一月八日

31

二、财务报表

（一）资产负债表

资产负债表

单位：人民币元

资产 2011 年 12 月 31 日 2010 年 12 月 31 日

现金及存放中央银行款项 3848931743.29 2674538847.08

存放同业款项 1298608995.81 796561493.41

拆出资金 --- ---

交易性金融资产 ---

买入返售金融资产 730490765.34 1308635188.8

应收款项类金融资产 28640154.00 57705566.97

应收利息 23666304.97 18881958.98

其他应收款 35362345.17 4237372.03

发放贷款及垫款 13297784728.16 11424246824.37

可供出售金融资产 376400000.00 ---

持有至到期投资 1756959185.91 1500483896.7

长期股权投资 45600000.00 600000.00

固定资产 108329525.03 101303374.88

在建工程 44195648.33 10426376.35

无形资产 10785152.01 10488007.39

长期待摊费用 8774875.60 5412434.29

抵债资产 3206906.99 24282526.87

递延所得税资产 13,018,090.00 13,018,090.00

其他资产

资产总计 21630754420.61

17950821958.12

同业及其他金融机构存放

款项 17629344.92 25735650.09

拆入资金 ---

32

卖出回购金融资产款 587493750 450,000,000.00

吸收存款 18681138009.06 15508111233.90

应付职工薪酬

应交税费 48115,092.68 11140119.96

应付利息 357335029.22 279581491.12

应付股利 6151762.59 6151762.59

其他应付款 69038872.39 56967528.81

预计负债

应付债券 --- ---

递延所得税负债 ---

其他负债 26864169.83 365940071.12

负债合计 19793766030.69 16703627857.59

股本 698000000.00 396000000.00

资本公积 351832292.87 342654869.68

盈余公积 114593343.34 83541737.44

一般风险准备 348570887.51 217986787.41

未分配利润 323991866.20 207010706.00

股东权益合计 1836988389.92 1247194100.53

负债和股东权益总计 21630754420.61 17950821958.12

（二）利润表

利 润 表

单位：人民币元

项目 2011 年 2010 年

一、营业收入 905,271,005.34 616,742,741.30

利息净收入 827,805,582.24 561,390,277.65

利息收入 1,316,473,807.95 894,492,214.35

利息支出 488,668,225.71 333,101,936.70

手续费及佣金净收入 3,177,311.70 192,175.58

手续费及佣金收入 13,605,836.74 7,628,458.81

手续费及佣金支出 10,428,525.04 7,436,283.23

33

投资收益（损失以“-”号填列） 73,255,234.97 53,982,224.50

公允价值变动收益（损失以“-”

号填列）

汇兑收益（损失以“-”号填列）

其他业务收入 1,032,876.43 1,178,063.57

二、营业支出 398,628,081.88 345,573,611.30

营业税金及附加 37,072,447.81 23,161,953.30

业务及管理费 212,635,225.16 182,411,658.00

资产减值损失 148,920,408.91 140,000,000.00

其他业务成本

三、营业利润（亏损以“-”号填

列）

506,642,923.46 271,169,130.00

加：营业外收入 762,792.74 727,930.12

减：营业外支出 42,413,551.65 13,751,604.87

加：以前年度损益调整 514,567.41

四、利润总额（亏损总额以“-”

号填列）

464,992,164.55 258,660,022.66

减：所得税费用 141,000,298.35 51,649,316.66

五、净利润（净亏损以“-”号填

列）

323,991,866.20 207,010,706.00

六、每股收益： --- ---

（一）基本每股收益

（二）稀释每股收益

七、其他综合收益 --- ---

八、综合收益总额 323,991,866.20 207,010,706.00

（三）现金流量表

现金流量表

单位：人民币元

项目 2011 年 2010 年

一、经营活动产生的现金流量：

客户存款和同业存放款项净增加额 1174392896.21 2816980925.48

向其他金融机构拆入资金净增加额 ---

存放中央银行和同业款项净减少额 ---

收取利息、手续费及佣金的现金 1330079644.69 902120673.16

收到其他与经营活动有关的现金

经营活动现金流入小计 2504472540.90 3719101598.64

客户贷款及垫款净增加额 134206898.81 678600750.32

34

存放中央银行和同业款项净增加额 -8106305.17 1025994535.05

客户存款和同业存放款项净减少额 --- ---

向其他金融机构拆入资金净减少额 --- ---

支付利息、手续费及佣金的现金 499096750.75 546273766.75

支付给职工及为职工支付的现金 99296670.90 116676111.18

支付的各项税费 141097773.44 89644441.05

支付其他与经营活动有关的现金

经营活动现金流出小计 865591788.73 2457189604.35

经营活动产生的现金流量净额 1638880752.17 1261911994.29

二、投资活动产生的现金流量： --- ---

收回投资所收到的现金

取得投资收益收到的现金

收到其他与投资活动有关的现金

投资活动现金流入小计

购建固定资产、无形资产和其他长

期资产支付的现金 41092566.75 247680726.79

投资支付的现金 677875289.21 249154417.34

投资活动现金流出小计 718967855.96 496835144.13

投资活动产生的现金流量净额 -718967855.96 -496835144.13

三、筹资活动产生的现金流量： --- ---

吸收投资收到的现金 302000000.00 302000000.00

发行债券收到的现金 --- ---

筹资活动现金流入小计 302000000.00 302000000.00

分配股利、利润或偿付利息支付的

现金 47520000.00 39600000.00

支付其他与筹资活动有关的现金 --- ---

筹资活动现金流出小计 47520000.00 39600000.00

筹资活动产生的现金流量净额 254480000.00 262400000.00

四、汇率变动对现金的影响

五、现金及现金等价物净增加额 1174392896.21 1027476850.16

加：期初现金及现金等价物余额 2674538847.08 1647061996.92

35

六、期末现金及现金等价物余额 3848931743.29 2674538847.08

所有者权益变动表

单位：人民币元

项 目

2009 年

股本 资本公积 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 少数股东权益 股东权益合计

一、上年年末余额 396000000.00 342654869.68 83541737.44 217986787.41 207010706.00 --- 1247194100.53

加：会计政策变更 --- --- --- --- --- --- ---

前期差错更正 --- --- --- --- --- --- ---

二、本年年初余额 396000000.00 342654869.68 83541737.44 217986787.41 207010706.00 --- 1247194100.53

三、本年增减变动金额（减

少以“-”号填列）

302000000.00 9177423.19 31051605..90 130584100.10 116981160.20 --- 589794289.39

（一）净利润 --- --- --- --- 323991866.20 --- 323991866.20

（二）其他综合收益 --- 9177423.19 --- 2145000.00 --- --- 11322423.19

3．其他 --- --- --- --- --- --- ---

上述（一）和（二）小计 --- 9177423.19 --- 2145000.00 323991866.20 --- 335314289.39

（三）股东投入和减少资本 302000000.00 --- --- --- --- 302000000.00

1．股东投入资本 302000000.00 --- --- --- --- --- 302000000.00

2．股份支付计入股东权益的

金额 --- --- --- --- --- --- ---

3．其他 --- --- --- --- ---

（四）利润分配 --- 31051605.90 128439100.10 -207010706..00 -47520000.00

1．提取盈余公积 --- --- 31051605.90 --- -31051605.90 --- ---

2．提取一般风险准备 --- --- --- 128439100.10 -128439100.10 --- ---

3．对股东的分配 --- --- --- -47520000.00 --- -47520000.00

4．其他 --- --- --- --- --- --- ---

（五）所有者权益内部结转 --- --- --- --- --- --- ---

1、资本公积转增股本 --- --- --- --- --- --- ---

2、盈余公积转增股本 --- --- --- --- --- --- ---

3、盈余公积弥补亏损 --- --- --- --- --- --- ---

4、其他 --- --- --- --- --- --- ---

（六）专项储备 --- --- --- --- --- --- ---

1、本期提取 --- --- --- --- --- --- ---

2、本期使用 --- --- --- --- --- --- ---

四、本年年末余额 698000000.00 351832292.87 114593343.34 348570887.51 323991866.20 --- 1836988389.92

三、财务报表附注

一、基本情况

36

江苏海安农村商业银行股份有限公司 (以下简称“本行”)系 2011

年 1 月 30 日经中国银行业监督管理委员会苏银监复（2011）37 号

批准设立，领取金融机构法人许可证，证书号：00417636 。2011

年 2 月 12 日经南通市工商行政管理局登记注册，领取企业法人营业

执照，注册号：3206200000261805，法定代表人:徐建强，注册资本

69800 万元。

二、主要会计政策、会计估计

（一）遵循企业会计准则的声明

本行所编制的财务报表符合下述“二/（二）财务报表编制基础”

的要求，真实、完整地反映了公司的财务状况、经营成果和现金流量

等有关信息。

（二）财务报表编制基础

本行以持续经营为基础，根据实际发生的交易和事项，按照下段

编制基础进行确认和计量。

（三）会计期间

本行会计年度自公历 1 月 1 日起至 12 月 31 日为一个会计年度。

本财务报表报告期自 2011 年 1 月 1 日至 2011 年 12 月 31 日。

（四）记账本位币

本行采用人民币为记账本位币。

（五）会计计量所运用的计量属性

本行会计核算以权责发生制为基础进行会计确认、计量和报告，

除附注涉及的公允价值、可变现净值与现值外，其余均以历史成本作

为会计要素计量原则。

（六）外币业务核算方法

按经营业务涉及不同的币种采用分账制核算，期末以人民币编制

会计报表。编制折合人民币财务报表的原则是先按各币种分别编制会

计报表,然后将各币种金额先折算为美元，再从美元折合为人民币金

额汇编成以人民币金额表示的财务报表。

（七）现金及现金等价物

现金，是指库存现金以及可以随时用于支付的存款，包括库存现

金、可用于支付的存放中央银行非限定性存款、活期存放同业款项。

37

现金等价物，是指企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金

额现金、价值变动风险很小的投资，包括原合同三个月内到期的存放

同业款项、债券投资和买入返售证券等。

（八）金融资产和金融负债

本行采用公允价值计量的金融资产和金融负债的公允价值均直

接参考活跃市场中的报价所得。

（九）固定资产折旧计提方法

固定资产折旧采用年限平均法分类计提，根据固定资产类别、预

计使用寿命和预计净残值率确定折旧率。

类 别 预计使用年限 净残值率 年折旧率

房屋建筑物 20年 4% 4.8%

电子设备 5年 4% 19.2%

运输工具 5年 4% 19.2%

机具设备 5年 4% 19.2%

（十）在建工程的核算方法

在建工程项目按建造该项资产达到预定可使用状态前所发生的

全部支出，作为固定资产的入账价值。所建造的固定资产在建工程已

达到预定可使用状态，但尚未办理竣工决算的，自达到预定可使用状

态之日起，根据工程预算、造价或者工程实际成本等，按估计的价值

转入固定资产，并按本公司固定资产折旧政策计提固定资产的折旧，

待办理竣工决算后，再按实际成本调整原来的暂估价值，但不调整原

已计提的折旧额。

（十一）无形资产的核算办法

本行的无形资产均为使用寿命有限的无形资产。无形资产自取得

当月起按直线法在预计使用年限内进行摊销。

每期末，对使用寿命有限的无形资产的使用寿命及摊销方法进行

复核。

（十二）长期待摊费用的核算方法

长期待摊费用指已经支出但受益期限在 1年以上(不含 1年)的各

项费用，以实际发生额入账，按受益期限平均摊销，其中：预付经营

租入固定资产的租金，按租赁合同规定的期限平均摊销。

38

经营租赁方式租入的固定资产改良支出，按剩余租赁期与租赁资

产尚可使用年限两者中较短的期限平均摊销。

（十三）抵债资产的核算方法

抵债资产按取得时的公允价值进行初始确认，公允价值冲销被抵

部分的资产账面价值，包括贷款本金、已确认的表内利息以及其他应

收款项、与贷款或应收款项对应的贷款损失准备或坏账准备等差额计

入当期损益。抵债资产处置时，如果取得的处置收入大于抵债资产账

面价值，其差额计入营业外收入；如果取得的处置收入小于抵债资产

账面价值，其差额计入营业外支出。

（十四）利息收入和支出

以摊余成本计量的金融工具及可供出售金融资产中的计息金融

工具，利息收入和支出根据权责发生制原则按金融工具的实际利率在

利润表中确认。

本行在估计未来现金流量时，会考虑金融工具的所有合同条款，

但不会考虑未来的信用损失。计算实际利率会考虑交易成本、折溢价

和合同各方之间收付的所有与实际利率相关的费用。

若金融资产发生减值，相关的利息收入按照计量损失的未来现金

流贴现利率确定。

（十五）手续费及佣金收入

手续费及佣金收入通常在提供相关服务时按权责发生制原则确

认。

（十六）所得税的会计处理方法

本行按所得税适用的税率，以会计报表中确认的利润总额为基

础，并根据现有的税收法规及其解释就免税收入和不可抵扣的支出作

相应的纳税调整后计提应交税金和当期所得税费用。

本行在资产负债表日，对于当期和以前期间形成的当期所得税负

债（或资产），按照税法规定计算的预期应交纳（或返还）的所得税

金额计量。 本行在资产负债表日，对于递延所得税资产和递延所得

税负债，根据税法规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适

用税率计量。 适用税率发生变化的，对已确认的递延所得税资产和

递延所得税负债进行重新计量，除直接在所有者权益中确认的交易或

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者事项产生的递延所得税资产和递延所得税负债以外，将其影响数计

入变化当期的所得税费用。递延所得税资产和递延所得税负债的计

量，应当反映资产负债表日本行预期收回资产或清偿负债方式的所得

税影响，即在计量递延所得税资产和递延所得税负债时，采用与收回

资产或清偿债务的预期方式相一致的税率和计税基础。不对递延所得

税资产和递延所得税负债进行折现。 资产负债表日，本行对递延所

得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的

应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，应当减记递延所得税

资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额

应当转回。

三、税项

本行适用的税项及税率如下：

1、营业税

营业税按营业收入的 3%计缴。由本行总部向其所在地的税务局

缴纳。营业收入包括贷款利息收入、中间业务收入以及其他经营收入，

但不包含金融机构往来收入。

2、企业所得税

企业所得税税率 25%，由本行总部汇总申报缴纳。

四、资产负债表日后事项

（一）本行 2012 年 2 月 25 日召开第二届董事会第十四次会议，

决议通过 2011 年度利润分配方案，提取法定盈余公积 3239.92 万元；

任意盈余公积 1619.96 万元；提取一般准备 18465.31 万元；拟向投

资者分配红利 9074 万元，共计 32399.19 万元。

（二）除上述事项外，本行不存在其他应披露的资产负债表日后

重大事项。

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第八节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁事项。

二、重大案件、重大差错、其他损失情况

报告期内，本行未发生重大案件、重大差错、其他损失情况。

三、收购及出售资产、分立合并事项

报告期内，本行未发生重大收购及出售资产、分立合并事项。

四、重大合同及履行情况

1、报告期内，本行没有重大托管、承包、租赁事项。

2、报告期内，本行未发生对外担保事项。

3、报告期内，本行未发生委托他人进行现金资产管理事项。

五、农村商业银行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司

法部门的处罚情况

报告期内，本行及董事、高级管理人员没有受相关监管部门和司

法部门的处罚。

六、其他有必要让公众了解的重要信息

报告期内，本行没有其他有必要让公众了解的重要信息。

第九节 备查文件

一、载有本行法定代表人、主管会计工作副行长、会计部门负责

人签章的会计报表。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告

原件。

三、公司第一届董事会第八、九次会议记录和决议。

四、公司章程。

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江苏海安农村商业银行股份有限公司董事、高级管理人员

关于 2011 年年度报告的书面确认意见

根据中国银行业监督管理机构的有关规定和要求，作为本行的董

事、高级管理人员，我们在全面了解和审核本行 2011 年年度报告及

其摘要后，出具意见如下：

1、本行严格按照企业会计准则、企业会计制度及金融企业会计

制度规范运作，本行 2011 年年度报告及其摘要公允地反映了公司本

年度的财务状况和经营成果。

2、经海安中信会计师事务所有限公司审计的《江苏海安农村商

业银行股份有限公司 2011 年度审计报告》是实事求是、客观公正的。

我们保证公司 2011 年年度报告及其摘要所披露的信息真实、准

确、完整，承诺其中不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，

并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

董事、高级管理人员签名：

徐建强（董事长） （签名） 钱晓明（董事） （签名）

顾洪飞（独立董事） （签名） 笪鸿鹄（董事） （签名）

王珊瑚（董事） （签名） 戴 强（董事） （签名）

卞 童（董事） （签名） 曹桂斌（董事\行长） （签名）

李海波（董事） （签名） 张晓波（副行长） （签名）

张红专（董事） （签名） 江炜鑫（副行长） （签名）

陈正荣（董事） （签名） 解 文（副行长） （签名）

杨广泽（董事） （签名）

海安农村商业银行董事会

二Ｏ一二年四月二十日