El Lavado de Activos y el El Lavado de Activos y el Financiamiento al Terrorismo Financiamiento al Terrorismo Conceptos, Ley y Riesgos Conceptos, Ley y Riesgos Heiromy Castro M. Heiromy Castro M. Oficina de Prevención de Lavado Oficina de Prevención de Lavado y Crímenes Financieros y Crímenes Financieros
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El Lavado de Activos y el Financiamiento al ... - NIC NIIF
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El Lavado de Activos y el El Lavado de Activos y el Financiamiento al TerrorismoFinanciamiento al Terrorismo
Conceptos, Ley y Riesgos Conceptos, Ley y Riesgos
Heiromy Castro M.Heiromy Castro M.Oficina de Prevención de Lavado Oficina de Prevención de Lavado
y Crímenes Financierosy Crímenes Financieros
IntroducciónIntroducciónQué implica anualmente el Lavado de Qué implica anualmente el Lavado de Activos a nivel global?Activos a nivel global?
FMI = US$ 300 MILES DE MILLONESFMI = US$ 300 MILES DE MILLONESONU= US$ 500 MILES DE MILLONES ONU= US$ 500 MILES DE MILLONES ONU= US$ 500 MILES DE MILLONES ONU= US$ 500 MILES DE MILLONES
FMI = 2% A 5% DEL PIB GLOBALFMI = 2% A 5% DEL PIB GLOBAL= 8% COMERCIO INTERNACIONAL 2009= 8% COMERCIO INTERNACIONAL 2009
Para el 2010, Para el 2010, FMI / ONU US$2.0 BillonesFMI / ONU US$2.0 Billones
IntroducciónIntroducción
Un millón de dólares en billetes de 20
empacados en una maleta, pesa 50 kilos.
Ahora bien, si se piensa que el 90% de las
transacciones en la calle se hacen en billetes
de 10 y de 20 dólares, los billetes, entonces,
pesan más que la droga.
Fuente: Wilson Martínez Sánchez, “El Lavado de Activos en el Mercado de Valores”
Janson Jennings / Laurence Haughton
Breve reseña histórica de la evolución de la lucha contra el lavado de activos en la República Dominicana
Qué es el Lavado de Activos (LA) y el Financiamiento al Terrorismo (FT)
Aspectos Legales y los Deberes de los Sujetos Obligados
Veremos….
Diapositiva 4
Unidad Análisis Financiero y Otras Autoridades Competentes
El Riesgo y su Administración
Tipología
Conclusión
2005Surgimiento de la Unidad de Análisis
Financiero UAF
1995Ley 17-95 que modifica e incluye el Lavado de Activos de la Ley No.50-88, sobre Drogas y Sustancias Controladas en la República Dominicana
2000 Obtenemos
membresía delGrupo Egmont
2002Se establece la Ley No. 72-02 que sanciona el
Lavado de Activos Proveniente del Tráfico Ilícito de Drogas y otras
Infracciones Graves
1996Obtenemos
membresía del GAFIC
CRONOLOGIACRONOLOGIA
2008Ley 267-08,
Contra
Terrorismo (CFT)
1997Surgimiento del Departamento de Inteligencia Financiera según lo establece el Decreto No.288-96
1988Ley No. 50-88 sobre Drogas y Sustancias Controladas en la República Dominicana
2006 Unidad Antilavado de la Procuraduría
General de la Republica
1996Decreto 288-96 que trata las Disposiciones Relativas sobre Delitos y Lavado de Bienes Relacionados con el Tráfico Ilícito de Drogas y de substancias controladas en la República Dominicana
Nov 2001Obtenemos
membresía delCICTED-OEA
2003Se establece el Decreto No.20-03 que establece el Reglamento de la Ley No. 72-02 que sanciona el Lavado de Activos Proveniente del Tráfico Ilícito de Drogas y otras Infracciones Graves
Lavado de Activos....?Lavado de Activos....?
--Es el método por el cual una persona criminal, Es el método por el cual una persona criminal, o una organización criminal, procesa las ganancias o una organización criminal, procesa las ganancias financieras que resultan de sus actividades ilegales. financieras que resultan de sus actividades ilegales.
--Proceso que consiste en esconder la naturaleza, Proceso que consiste en esconder la naturaleza, localidad, procedencia, propiedad o control de los localidad, procedencia, propiedad o control de los beneficios producidos por una actividad criminal, beneficios producidos por una actividad criminal, para evitar ser detectado por las autoridades para evitar ser detectado por las autoridades para evitar ser detectado por las autoridades para evitar ser detectado por las autoridades competentes. competentes. A través del lavado de activos, el criminal (sea una A través del lavado de activos, el criminal (sea una persona, una organización o un especialista en persona, una organización o un especialista en lavado) transforma el destino original de los fondos lavado) transforma el destino original de los fondos y colocándolos o estratificándolos en la economía y colocándolos o estratificándolos en la economía formal. formal. LEY 72LEY 72--02, Contra el Lavado de Activos Provenientes del Tráfico 02, Contra el Lavado de Activos Provenientes del Tráfico Ilícito de Drogas y Sustancias Controladas y Otras Infracciones GravesIlícito de Drogas y Sustancias Controladas y Otras Infracciones Graves
FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMOFINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
Proceso mediante el cual se proveen los Proceso mediante el cual se proveen los fondos que sustentan las operaciones de fondos que sustentan las operaciones de individuos u organizaciones cuya finalidad individuos u organizaciones cuya finalidad es la de estructurar y/o ejecutar es la de estructurar y/o ejecutar es la de estructurar y/o ejecutar es la de estructurar y/o ejecutar actividades terroristas.actividades terroristas.LEY 267LEY 267--08, 08, Contra el TerrorismoContra el Terrorismo
CATEGORIAS / ETAPASCATEGORIAS / ETAPAS
�Conversiónoo ColocaciónColocación
EstratificaciónEstratificación�Conversión
�Movimientooo EstratificaciónEstratificación
oo Integración* Integración*
* * No se da en el FT, pues los No se da en el FT, pues los
fondos son utilizados para la fondos son utilizados para la
ejecución de un acto Terroristaejecución de un acto Terrorista
Oficina de Prevención de Lavado de Activos y Crímenes Financiero - OPLA
Actividades criminales generadoras de fondos y activos
-Etapa previa al proceso de lavado-
Diferencia por cuantía Diferencia por cuantía F. Rojas, AMLCF. Rojas, AMLC
Diferencias entre Lavado de Activos y Diferencias entre Lavado de Activos y Financiamiento del TerrorismoFinanciamiento del Terrorismo
OBJETIVO DEL LAVADOROBJETIVO DEL LAVADOR
Disfrazar la procedencia, fuente Disfrazar la procedencia, fuente
ilícita, propiedad y utilización ilícita, propiedad y utilización
de las ganancias cuyo origen es de las ganancias cuyo origen es de las ganancias cuyo origen es de las ganancias cuyo origen es
criminal.criminal.
MINIMIZAR EL RIESGO
Las Técnicas utilizadas pueden ser:Las Técnicas utilizadas pueden ser:
11--Simples,Simples, depósitos de efectivo en cuentas o depósitos de efectivo en cuentas o cambio de divisas, solicitando cheques de cambio de divisas, solicitando cheques de administración al intermediario cambiario.administración al intermediario cambiario.
22--Complejas,Complejas, como la adquisición o fusión de como la adquisición o fusión de una compañía por otra o la estructuración de una compañía por otra o la estructuración de ingenierías financieras que impliquen inversiones ingenierías financieras que impliquen inversiones en derivados ofertados en el mercado nacional oen derivados ofertados en el mercado nacional ointernacional.internacional.
TécnicasTécnicas
ES EL PROCEDIMIENTO INDIVIDUAL O ES EL PROCEDIMIENTO INDIVIDUAL O PASO SIMILAR A UNA TRANSACCION PASO SIMILAR A UNA TRANSACCION COMERCIAL LEGITIMA.COMERCIAL LEGITIMA.
Ejemplos:Ejemplos:PitufearPitufear, Mezclar, Compañías Fachadas, , Mezclar, Compañías Fachadas, Venta de Valores Falsos, Venta de Valores Falsos, Contrabando de Efectivo, Transferencias Contrabando de Efectivo, Transferencias Electrónicas, entre otros como pueden ser…Electrónicas, entre otros como pueden ser…
MECANISMOS
SON LAS EMPRESAS COMERCIALES O SON LAS EMPRESAS COMERCIALES O
FINANCIERAS QUE PUEDEN SER UTILIZADAS FINANCIERAS QUE PUEDEN SER UTILIZADAS
PARA LAVAR ACTIVOSPARA LAVAR ACTIVOS. .
Tipos más Comunes:Tipos más Comunes:
Bancos, Corredores de Bolsa o de Productos, Bancos Bancos, Corredores de Bolsa o de Productos, Bancos Bancos, Corredores de Bolsa o de Productos, Bancos Bancos, Corredores de Bolsa o de Productos, Bancos
o Compañías de Inversiones (Fondos Mutuos/AFP), o Compañías de Inversiones (Fondos Mutuos/AFP),
Agentes de Cambio, Casinos, Casas de Juego,Agentes de Cambio, Casinos, Casas de Juego,
Inmobiliarias, Joyerías, Aseguradoras y Inmobiliarias, Joyerías, Aseguradoras y
Reaseguradoras, entre otras. Reaseguradoras, entre otras.
• Quedan sujetos a las obligaciones…
(Ley 72-02, Contra el Lavado de Activos, Arts. 38-40)
� Las entidades financieras legalmente reguladas;
� Las personas físicas o morales dedicadas al corretaje o
armas de fuego, metales, artes, objetos arqueológicos, joyas,
barcos, aviones;
-Los servicios profesionales;
-Cualquier otra actividad comercial que, por la naturaleza de
sus operaciones, pueda ser utilizada para el lavado de activos.
Conozca Su Cliente…Conozca Su Cliente…En base al Instructivo “Conozca Su Cliente”, emitido por la Superintendencia de En base al Instructivo “Conozca Su Cliente”, emitido por la Superintendencia de
Bancos, pero que puede ser útil para cualquier Sujeto ObligadoBancos, pero que puede ser útil para cualquier Sujeto Obligado
••Ley 72Ley 72--02, Contra el Lavado de Activos02, Contra el Lavado de Activos
••Decretos 19Decretos 19--03 y 2003 y 20--0303
••Ley 183Ley 183--02, Monetaria y Financiera02, Monetaria y Financiera
••Ley 92Ley 92--04, de Prevención de Riesgo para Entidades de 04, de Prevención de Riesgo para Entidades de
Sujetos ObligadosSujetos Obligados
••Ley 92Ley 92--04, de Prevención de Riesgo para Entidades de 04, de Prevención de Riesgo para Entidades de Intermediación FinancieraIntermediación Financiera
••Convención de Viena, de 1988 (ONU), RatificadaConvención de Viena, de 1988 (ONU), Ratificada
••Convención Interamericana Contra la Corrupción, Convención Interamericana Contra la Corrupción, Ratificada el 20/11/98 (OEA)Ratificada el 20/11/98 (OEA)
Base LegalBase Legal
••Convención Interamericana Contra el Terrorismo, Convención Interamericana Contra el Terrorismo, Suscrita el 16/07/02 (OEA)Suscrita el 16/07/02 (OEA)
••Convención Internacional Contra el Financiamiento del Convención Internacional Contra el Financiamiento del Terrorismo (ONU)Terrorismo (ONU)
••Convención Internacional Contra la Delincuencia Convención Internacional Contra la Delincuencia
Sujetos ObligadosSujetos Obligados
••Convención Internacional Contra la Delincuencia Convención Internacional Contra la Delincuencia Organizada (ONU)Organizada (ONU)
••Convención de las Naciones Unidas Contra la Convención de las Naciones Unidas Contra la Corrupción (Mérida)Corrupción (Mérida)
••Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Resoluciones del Consejo de Seguridad de las Naciones UnidasNaciones Unidas
• Tráfico ilícito de drogas y sustanciascontroladas.
• Tráfico ilícito de armas, cualquier crimenrelacionado con el terrorismo.
• Tráfico ilícito de seres humanos (incluyendoinmigrantes ilegales)
• Tráfico ilícito de órganos humanos, secuestro,las extorsiones relacionadas con lasgrabaciones y fílmicas electrónicas realizadaspor personas físicas o morales.
• En estos casos, el sujeto obligado deberárequerir información al cliente sobre el origen, elpropósito de la transacción y la identidad de laspartes involucradas en la misma.
REPORTE DE OPERACIONES REPORTE DE OPERACIONES
SOSPECHOSASSOSPECHOSASREPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSASREPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS
Sujetos ObligadosSujetos Obligados
• Tendrán que ser reportadas, dentro de lasveinticuatro (24) horas, a partir del momento enque se efectúe o intente efectuarse latransacción, a la Autoridad Competente;
Transacciones InusualesTransacciones Inusuales
Son aquellas transacciones cuya cuantíaSon aquellas transacciones cuya cuantía , , características y periodicidad no guardan relación con la características y periodicidad no guardan relación con la actividad económica del cliente, salen de los parámetros actividad económica del cliente, salen de los parámetros de normalidad vigente en el mercado o aparentan no de normalidad vigente en el mercado o aparentan no tener un fundamento legal evidente.tener un fundamento legal evidente.
Es una Señal de Alerta. Es una Señal de Alerta. A su vez las Señales de Alertas se pueden componer de A su vez las Señales de Alertas se pueden componer de Transacciones Inusuales.Transacciones Inusuales.
Una Transacción = Ejecución de una Actividad ComercialUna Transacción = Ejecución de una Actividad ComercialOJO: Una Señal de Alerta no necesariamente implica la ejecución OJO: Una Señal de Alerta no necesariamente implica la ejecución
de una Actividad Comercialde una Actividad Comercial
Son aquellas transacciones de naturaleza civil, Son aquellas transacciones de naturaleza civil, comercial o financiera que tienen una magnitud comercial o financiera que tienen una magnitud o velocidad de rotación inusual o condiciones o velocidad de rotación inusual o condiciones de complejidad inusitada o injustificada, que se de complejidad inusitada o injustificada, que se presume proceden de alguna actividad ilícita o presume proceden de alguna actividad ilícita o presume proceden de alguna actividad ilícita o presume proceden de alguna actividad ilícita o que, por cualquier motivo, no tengan un que, por cualquier motivo, no tengan un fundamento económico lícito aparente.fundamento económico lícito aparente.
Toda Transacción Sospechosa esta compuesta por Toda Transacción Sospechosa esta compuesta por variables Inusuales, pero no toda Transacción Inusual variables Inusuales, pero no toda Transacción Inusual debe necesariamente convertirse en Sospechosa.debe necesariamente convertirse en Sospechosa.
Perfil del Cliente
Análisis Continuo del uso
normal de las Cuentas
Comparación o Patrón
de Operación Inusual
Posible Transacción
Sospechosa
Aviso/ Indagación
de Origen ExternoLista de Transacciones
Sospechosas
ConsultaConsulta ConsultaConsulta
ProcesoProceso de de AdvertirAdvertir PosiblePosibleTrasacciónTrasacción SospechosaSospechosa
Proceso de Análisis y
Ponderación Interno
Transacción
SospechosaReporte de la
Transacción
Informe a las
Autoridades (UIF)
No
Retroalimentaci
ón de la UIF
Conservación del
Cliente? Si
Continuación de la
Relación con el
Cliente (Posible Seguimiento Continuo)
NoNo SiSi
Archivar Reporte para
Seguimiento
Las Tareas del Gerente de Cumplimiento Las Tareas del Gerente de Cumplimiento se se basan basan en los procedimientos siguientes:en los procedimientos siguientes:
•• ElEl personalpersonal dede funciónfunción dede cumplimientocumplimiento deberíadebería tenertener accesoacceso aa lalainformacióninformación yy alal personalpersonal necesarionecesario parapara llevarllevar aa cabocabo sussusresponsabilidadesresponsabilidades..
Procedimientos Adicionales que debe comprender un Gerente u Procedimientos Adicionales que debe comprender un Gerente u
Oficial de CumplimientoOficial de Cumplimiento
1.1. Cómo es procesada la información (Confidencialidad)Cómo es procesada la información (Confidencialidad)
2.2. Cómo funciona el proceso de investigaciónCómo funciona el proceso de investigación
3.3. Cómo responder a citaciones, ordenes judiciales, ordenes de Cómo responder a citaciones, ordenes judiciales, ordenes de
requisa, ordenes restrictivas (Congelamientos de Fondos) u requisa, ordenes restrictivas (Congelamientos de Fondos) u
ordenes de decomisos.ordenes de decomisos.ordenes de decomisos.ordenes de decomisos.
4.4. Cómo se realizan las investigaciones internacionalesCómo se realizan las investigaciones internacionales
5.5. Las estructuras legales de los países y territorios con los su Las estructuras legales de los países y territorios con los su
entidad hace negocios y desde donde operen filiales Offentidad hace negocios y desde donde operen filiales Off--
Shore, así como su posicionamiento de estos en cuanto al Shore, así como su posicionamiento de estos en cuanto al
cumplimiento de las normas o estándares internacionales.cumplimiento de las normas o estándares internacionales.
• Conservar durante un período mínimo de diez(10) años los documentos que acreditenadecuadamente la realización de lasoperaciones y la identidad de las personasfísicas o morales que las hubieren realizado o
CONSERVAR DOCUMENTOSCONSERVAR DOCUMENTOS
Sujetos ObligadosSujetos Obligados
físicas o morales que las hubieren realizado oque hubieren entablado relaciones de negociocon la entidad.
• Estos documentos deben estar disponible afines de investigación
• No revelar al cliente ni a terceros que seha transmitido la información a laAutoridad Competente, o que se está
CONFIDENCIALIDADCONFIDENCIALIDAD
Sujetos ObligadosSujetos Obligados
Autoridad Competente, o que se estáexaminando alguna operación porsospecha de estar vinculada al lavado deactivos.
• Los sujetos obligados bajo la regulación y
supervisión, deberán adoptar, desarrollar y ejecutar
programas, normas, procedimientos y controles
internos para prevenir y detectar los delitos de
PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO DE PARTE DE LOS SUJETOS OBLIGADOS DE PARTE DE LOS SUJETOS OBLIGADOS
Decreto 20Decreto 20--03 03
Sujetos ObligadosSujetos Obligados
internos para prevenir y detectar los delitos de
lavado de activos. Estas medidas incluirán:
� Aplicar procedimientos que aseguren un alto nivel de
integridad del personal y un sistema para evaluar los
antecedentes personales, laborales y patrimoniales;
� Aplicar un plan permanente de capacitación de personal,
como: “ Conozca su Cliente”, e instruirlos en cuanto a las
responsabilidades señaladas en la Ley;
� Prestar especial atención a todas las transacciones
efectuadas o no, complejas, insólitas, significativas y a todos
PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO PROGRAMAS DE CUMPLIMIENTO OBLIGATORIO
DE PARTE DE LOS SUJETOS OBLIGADOS DE PARTE DE LOS SUJETOS OBLIGADOS Decreto 20Decreto 20--0303
Sujetos ObligadosSujetos Obligados
efectuadas o no, complejas, insólitas, significativas y a todos
los patrones de transacciones no habituales, las cuales
tendrán que ser reportadas, dentro de las veinticuatro (24)
horas, a partir del momento en que se efectúe o intente
efectuarse la transacción, a la Autoridad Competente; y
� Aplicar medidas de control interno que aseguren el
cumplimiento de los programas y procedimientos a que
refiere la ley.
INSTRUMENTOS PARA EL LA/FTINSTRUMENTOS PARA EL LA/FT
SON LOS TIPOS DE VALORES QUE UN LAVADOR O SON LOS TIPOS DE VALORES QUE UN LAVADOR O
UN FINANCIADOR DE ACTIVIDADES TERRORISTAS UN FINANCIADOR DE ACTIVIDADES TERRORISTAS
UTILIZA PARA LOGRAR SU OBJETIVOUTILIZA PARA LOGRAR SU OBJETIVO..
Ejemplo: Ejemplo: Ejemplo: Ejemplo:
Dinero (Efectivo), Cheques, Giros, Títulos o Valores Dinero (Efectivo), Cheques, Giros, Títulos o Valores
al Portador, entre otros.al Portador, entre otros.
Video: Depósito en Banco…Video: Depósito en Banco…
Video: Depósito en Banco…Video: Depósito en Banco…
Pausa para CaféPausa para Café
PARA EL LAVADOR LA COLOCACION NO PARA EL LAVADOR LA COLOCACION NO IMPLICA IMPLICA RENTABILIDAD,RENTABILIDAD,SINO SINO SEGURIDADSEGURIDAD
A MENOR CONTROL = MAS LAVADOA MENOR CONTROL = MAS LAVADO
COMITÉ NACIONAL COMITÉ NACIONAL CONTRACONTRA
EL LAVADO DE EL LAVADO DE ACTIVOSACTIVOS
Consejo Nacional de DrogasConsejo Nacional de DrogasDirección Nacional de Control de DrogasDirección Nacional de Control de Drogas
Superintendencia de BancosSuperintendencia de BancosMinisterio de HaciendaMinisterio de Hacienda
Procuraduría General de la RepublicaProcuraduría General de la Republica
Organismos en la Lucha Contra el Lavado de Activos Organismos en la Lucha Contra el Lavado de Activos
UnidadUnidad de de AnálisisAnálisisFinancieroFinanciero
UAFUAF
Oficina de Custodia Oficina de Custodia y Administración y Administración
de Bienes Incautados y de Bienes Incautados y DecomisadosDecomisados
Unidad de
Comité Nacional Contra
el Lavado de ActivosSuperintendenciade Bancos
UnidadUnidad de de AnálisisAnálisis
Organismos en la Lucha Contra el Lavado de Activos Organismos en la Lucha Contra el Lavado de Activos
Unidad de Invest.Fin. P. N.
Depto. Prev.Corrupción Admva. PGR
Dirección Generalde Aduanas
Unidad de Análisis
Financiero
Unidad Antilavado PGR
UnidadInvestigación Fin.
DNCD
UnidadUnidad de de AnálisisAnálisisFinancieroFinanciero
UAFUAF
DGII
Superintendencia deValores
Superintendencia dePensiones
•• Es la estructura encargada de recibir, solicitar, analizar y difundir a las Es la estructura encargada de recibir, solicitar, analizar y difundir a las Autoridades Competentes los reportes de información financiera Autoridades Competentes los reportes de información financiera relacionadas con las ganancias que se sospecha provienen del crimen relacionadas con las ganancias que se sospecha provienen del crimen o que están establecidas en su legislación o en su reglamentación o que están establecidas en su legislación o en su reglamentación nacional, con el fin de combatir el lavado de activos y/o cualquier nacional, con el fin de combatir el lavado de activos y/o cualquier crimen financiero.crimen financiero.
UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO (UAF) UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO (UAF) del COMITÉ del COMITÉ NACIONAL NACIONAL CONTRA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOSEL LAVADO DE ACTIVOS
Diapositiva 49
•• Unidad de Inteligencia Unidad de Inteligencia •• Financiera (UIF) = (UAF) en la República DominicanaFinanciera (UIF) = (UAF) en la República Dominicana
Unidad de Análisis Financiero (UAF) Unidad de Análisis Financiero (UAF) según Ley 72según Ley 72--0202
Funciones PrincipalesFunciones Principales••Función Depositaria CentralizadaFunción Depositaria Centralizada••Función AnalíticaFunción Analítica••Función de Apoyo Técnico a Otras Autoridades CompetentesFunción de Apoyo Técnico a Otras Autoridades Competentes••Intercambio de Información a Nivel NacionalIntercambio de Información a Nivel Nacional••Intercambio de Información a Nivel InternacionalIntercambio de Información a Nivel Internacional
UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO (UAF) UNIDAD DE ANALISIS FINANCIERO (UAF) del COMITÉ del COMITÉ NACIONAL NACIONAL CONTRA CONTRA EL LAVADO DE EL LAVADO DE ACTIVOSACTIVOSEs del tipo ADMINISTRATIVAEs del tipo ADMINISTRATIVA
Diapositiva 50
••Intercambio de Información a Nivel InternacionalIntercambio de Información a Nivel Internacional••Inspección ExtraInspección Extra--SituSitu
Funciones Adicionales Funciones Adicionales ••Función Reglamentaria / SupervisiónFunción Reglamentaria / Supervisión••Función de Aplicación de la Ley (Sanciones)Función de Aplicación de la Ley (Sanciones)••Función para Entablar Acciones JudicialesFunción para Entablar Acciones Judiciales••Función de Adiestramiento y ConsultoríaFunción de Adiestramiento y Consultoría••Inspección InInspección In--SituSitu
--A solicitud de las Autoridades CompetentesA solicitud de las Autoridades Competentes
Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos
SOLICITUDES DE INFORMACIONSOLICITUDES DE INFORMACION
Personas FísicasPersonas Físicas
••NOMBRE(S)NOMBRE(S)
•• APELLIDO(S)APELLIDO(S)
•• CEDULA(S) DE IDENTIDAD Y ELECTORALCEDULA(S) DE IDENTIDAD Y ELECTORAL
•• PASAPORTE(S) PASAPORTE(S) Si la persona investigada es extranjera, es Si la persona investigada es extranjera, es importante remitir la fecha de nacimiento.importante remitir la fecha de nacimiento.importante remitir la fecha de nacimiento.importante remitir la fecha de nacimiento.
NotaNota::
EsEs importanteimportante incluirincluir aa laslas personaspersonas allegadasallegadas alal sujetosujeto investigado,investigado, puespuesusualmenteusualmente loslos fondosfondos provenientesprovenientes dede actosactos dolososdolosos nono sonson colocadoscolocadosenen elel SistemaSistema FinancieroFinanciero aa nombrenombre dede quienquien lolo haha generadogenerado..
SOLICITUDES DE INFORMACIONSOLICITUDES DE INFORMACION
Personas Personas JurídicasJurídicas
•• RAZÓN SOCIALRAZÓN SOCIAL
•• R.N.C.R.N.C.
•• FIRMANTES DE LAS CUENTAS FIRMANTES DE LAS CUENTAS
(De ser (De ser posibleposible))
Debe incluir, de ser posible:Debe incluir, de ser posible:
••MOVIMIENTOS MOVIMIENTOS
•• PERIODOSPERIODOS
•• CUENTAS VIGENTES O CANCELADAS CUENTAS VIGENTES O CANCELADAS
(En (En CualquierCualquier ModalidadModalidad))
SOLICITUDES DE INFORMACIONSOLICITUDES DE INFORMACION
•• PRODUCTOS FINANCIEROS, CAMBIARIOSPRODUCTOS FINANCIEROS, CAMBIARIOS O CUALQUIERO CUALQUIER
OTRO SERVICIO.OTRO SERVICIO.
•• ESPACIO ESPACIO
((TodoTodo el el SistemaSistema de de IntermediaciónIntermediación Financiera, Financiera, CambiariaCambiaria o o
AlgunaAlguna EntidadEntidad en Particular)en Particular)
APOYO TÉCNICO:APOYO TÉCNICO:
3.3. ANALISIS FINANCIERO (Fundamental y ANALISIS FINANCIERO (Fundamental y TécnicoTécnico))
--Interpretación de Estados de CuentasInterpretación de Estados de Cuentas--Interpretación de Estados FinancierosInterpretación de Estados Financieros
Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos
--Interpretación de Estados FinancierosInterpretación de Estados Financieros--Comportamiento Financiero HistóricoComportamiento Financiero Histórico--Análisis de Productos FinancierosAnálisis de Productos Financieros
ProductosProductosServiciosServicios
--Análisis de Riesgos Análisis de Riesgos Clientes, Clientes, Geografía, Geografía, MonedasMonedas
APOYO TÉCNICO:APOYO TÉCNICO:
4.4. CONFERENCIAS Y ENTRENAMIENTOSCONFERENCIAS Y ENTRENAMIENTOS
--Concienciación del CumplimientoConcienciación del Cumplimiento
Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos
--Concienciación del CumplimientoConcienciación del Cumplimiento--Cultura de CumplimientoCultura de Cumplimiento--Más de una Decena de Temas DisponiblesMás de una Decena de Temas Disponibles--Más de 20 Presentaciones al Año.Más de 20 Presentaciones al Año.
APOYO TÉCNICO:APOYO TÉCNICO:
5.5. SOPORTE INTERNACIONALSOPORTE INTERNACIONAL
--Apoyo a Través de Apoyo a Través de MOU’sMOU’s (Supervisión Consolidada)(Supervisión Consolidada)
Superintendencia de BancosSuperintendencia de Bancos
--Apoyo a Través de Apoyo a Través de MOU’sMOU’s (Supervisión Consolidada)(Supervisión Consolidada)
Consecuencias del Lavado de ActivosConsecuencias del Lavado de Activos
••Perdida de Control de la Política EconómicaPerdida de Control de la Política Económica••Distorsión Económica e InestabilidadDistorsión Económica e Inestabilidad
Efectos EconómicosEfectos Económicos
••Distorsión Económica e InestabilidadDistorsión Económica e Inestabilidad••Perdidas de Rentas o Ingresos PúblicosPerdidas de Rentas o Ingresos Públicos••Riesgos para los Esfuerzos de PrivatizaciónRiesgos para los Esfuerzos de Privatización••Falta de CredibilidadFalta de Credibilidad••Debilitan la Integridad de los Mercados FinancierosDebilitan la Integridad de los Mercados Financieros••Expansión de la PobrezaExpansión de la Pobreza
Consecuencias del Lavado de ActivosConsecuencias del Lavado de Activos
••ImpunidadImpunidad
Efectos SocialesEfectos Sociales
••ImpunidadImpunidad
••Falsos ValoresFalsos Valores
••Engaños y FraudesEngaños y Fraudes
••ViolenciaViolencia
••IngobernabilidadIngobernabilidad
Todo lo anterior cataliza efectos negativos en la percepción Todo lo anterior cataliza efectos negativos en la percepción de riesgo, específicamente en lo relativo a los riesgos: de riesgo, específicamente en lo relativo a los riesgos:
ReputacionalReputacional, Operativo, Legal y Crediticio , Operativo, Legal y Crediticio
Derivándose en Costos Específicos tales como:Derivándose en Costos Específicos tales como:
••Perdidas de Negocios RentablesPerdidas de Negocios Rentables
Administración del Riesgo para Prevenir el Administración del Riesgo para Prevenir el Lavado de ActivosLavado de Activos
En síntesis, se afecta el RiesgoEn síntesis, se afecta el Riesgo--País y con este el sistema de pagos País y con este el sistema de pagos debido al alto costo financiero y al consecuente encarecimiento.debido al alto costo financiero y al consecuente encarecimiento.
••Perdidas de Negocios RentablesPerdidas de Negocios Rentables••Problemas de Liquidez (Retiro Masivos de Fondos)Problemas de Liquidez (Retiro Masivos de Fondos)••Limitación de Facilidades en Bancos CorresponsalesLimitación de Facilidades en Bancos Corresponsales••Costos de Investigaciones y MultasCostos de Investigaciones y Multas••Incautación de BienesIncautación de Bienes••Perdida de Capacidad de EndeudamientoPerdida de Capacidad de Endeudamiento••Perdida del Valor Accionario de la EmpresaPerdida del Valor Accionario de la Empresa
Indicadores para Clasificar Áreas:Indicadores para Clasificar Áreas:Indicadores para Clasificar Áreas:Indicadores para Clasificar Áreas:
••Estadísticas de Reportes de Transacciones SospechosasEstadísticas de Reportes de Transacciones Sospechosas••Naturaleza e Intensidad Comercial Naturaleza e Intensidad Comercial ••Proximidad a Fronteras InternacionalesProximidad a Fronteras Internacionales••Nexos a Paraísos Fiscales o a Países NoNexos a Paraísos Fiscales o a Países No--CooperadoresCooperadores••Compatibilidad con el Ciclo EconómicoCompatibilidad con el Ciclo Económico••Existencias de Facilidades y Servicios FinancierosExistencias de Facilidades y Servicios Financieros••Formalidad de los Elementos que la ConformanFormalidad de los Elementos que la Conforman••Análisis del Riesgo Análisis del Riesgo ReputacionalReputacional
Tipología:Tipología:
Sistema Black Sistema Black MarketMarket Peso Exchange Peso Exchange (Mercado Negro del Peso) (Mercado Negro del Peso) F. Rojas AMLCF. Rojas AMLC
EL PROBLEMA DEL TRANSPORTE FÍSICO DE DINEROEL PROBLEMA DEL TRANSPORTE FÍSICO DE DINERO
80
EL PROBLEMA DEL TRANSPORTE FÍSICO DE DINEROEL PROBLEMA DEL TRANSPORTE FÍSICO DE DINERO
81
VIDEOVIDEO“Cómo nos pudo pasar???”“Cómo nos pudo pasar???”
CONCLUSIÓNCONCLUSIÓN
CONCLUSION
“El Lavado puede ocurrir en cualquier parte, “El Lavado puede ocurrir en cualquier parte, ninguna economía, ningún sector esta ninguna economía, ningún sector esta exento, pero tenemos el deber y la exento, pero tenemos el deber y la exento, pero tenemos el deber y la exento, pero tenemos el deber y la obligación de mitigar los riesgos y prevenir obligación de mitigar los riesgos y prevenir ser utilizados para la comisión del crimen”ser utilizados para la comisión del crimen”
DEBIDA DILIGENCIAREFORZADA
DISCONTINUAR
Riesgo
+ Alto
DEBIDA DILIGENCIAREFORZADA
DISCONTINUAR
Riesgo
+ Alto
DESCONTINUARDESCONTINUAR
SIN PROBLEMAS MONITOREO
Monto y Cantidad operada
- Bajo
- Bajo
+ Alto
SIN PROBLEMAS MONITOREO
Monto y Cantidad operada
- Bajo
- Bajo
+ Alto
K. L. Johnson, Kroll AssociatesK. L. Johnson, Kroll Associates