EKONOMSKA KOLA SISAK Kralja Tomislava 19, Sisak Naziv sektora:
EKONOMIJA, TRGOVINA I POSLOVNA ADMINISTRACIJA Zanimanje:
EKONOMIST
ZAVRNI RAD Nastavni predmet: NOVARSTVO Tema: IVOTNO OSIGURANJE
Ime i prezime mentora: BOJANA KOVAEVI, dipl.oec Ime i prezime
uenika: IVANA ALAPI Razredni odjel: 4.b kolska godina: 2011./2012.
Ispitni rok: LJETNI
Sisak, 24.oujka 2012.
SADRAJ :
1. UVOD. 3 2. OPENITO O OSIGURANJU.5 3. IVOTNO OSIGURANJE.6 3.1.
Osnovne vrste
.......................................................................................8
3.2. Pogled u povijest .........................9 3.3. to je i kome
potrebno ivotno osiguranje?
.........................................10 3.4. Osiguranje ivota u
Hrvatskoj i svijetu
.................................................11 3.5. Interesi
za zakljuenje ivotnog osiguranja
.........................................12 4. PRIMJER IZ PRAKSE:
AGRAM IVOTNO OSIGURANJE d.d 4.1. O Agram ivotnom
osiguranju..............................................................13
4.2. Strategija poslovanja
...........................................................................14
4.3. Proizvodi i prodajna mrea
..................................................................16
5. ZAKLJUAK
..............................................................................................17
6. LITERATURA
............................................................................................19
7. PRILOZI
.....................................................................................................22
2
1. UVOD
U ivotu elimo biti sigurni. Svatko ima potrebu osjeati se
sigurno,to je temeljna ljudska potreba. ovjek je spoznao da se
udruivanjem u zajednicu, na naelima solidarnosti i uzajamnosti, moe
lake zatiti i spasiti. Kako bi olakali ivot, sebi i drugima ljudi
koriste razne vrste osiguranja koja e ih zatititi od svih vrsta
nezgoda. U ovom zavrnom radu priati u o ivotnom osiguranju o ijem
sam poslovanju imala priliku vidjeti na praksi koju sam odraivala.
Prije samog biranja teme za zavrni rad veliko zanimanje sam imala
za razne vrste osiguranja,a ponajvie za ivotno osiguranje jer mogu
puno toga nauiti i primjenjivati u svakodnevnici. Kako moj
otac,nedavno i brat rade u osiguranju imam mogunosti puno toga
nauiti,primijeniti,a moda jednog dana i raditi tako neto. Ljudi
koriste svakave vrste osiguranja,a najvie ivotno osiguranje o
kojemu je u ovom radu i rije. Trebamo se na vrijeme zatititi, ivot
je neprocjenjiv.
3
2. OPENITO O OSIGURANJU
Kako bi lake razumjeli daljni napisani tekst objasnit u neke
najvanije pojmove iz ovog podruja osiguranja : Osiguravatelj je
osiguravajua institucija koja ugovorom o osiguranju preuzima
obvezu,naknade tete nastupom osiguranog sluaja. Osiguranik je osoba
ili tvrtka uz koju se vee nastanak osiguranog sluaja. Osiguravajua
institucija je financijska institucija specijalizirana za
prikupljanje novanih sredstava i formiranje fondova za pokrie
rizika nastupa tetnih dogaaja. Korisnik osiguranja je osoba kojoj
pripadaju prava iz osiguranja.Ujedno i osiguranik,ali moe biti i
neka trea osoba na koju ugovaratelj osiguranja prenosi pravo
potraivanja osigurane svote. Polica osiguranja je isprava o ugovoru
o osiguranju. Svota osiguranja je iznos do kojeg je osiguran
imovinski interes, posebno za tete na osobama,a posebno za tete na
stvarima. Premija osiguranja je iznos koji ugovaratelj osiguranja
plaa na temelju ugovora o osiguranju.
Osiguranje je gospodarska djelatnost kroz koju se unaprijed
prikupljaju novana sredstva za naknadu potencijalnih gubitaka
uzrokovanih nastupom osiguranog tetnog dogaaja. Smisao i svrha
zatite ostvaruje se unaprijed prikupljenim sredstvima koja se
koriste kasnije za nadoknadu materijalnih i nematerijalnih gubitaka
ili teta.
OBILJEJA OSIGURANJA: Osiguranje je kompleksan sustav s dva
temeljna obiljeja: 1. Prijenos rizika od pojedinca na skupinu
zajednicu rizika 2. Podjela gubitaka na ujednaenoj osnovi na sve
lanove skupine
4
ZNAAJ OSIGURANJA: proizlazi iz injenice da svijet do danas nije
pronaao bolja rjeenja od onih koja prua osiguranje kao sustav
(djelatnost). VRSTE OSIGURANJA: 1. OSIGURANJE INDUSTRIJE 2. CIVILNA
OSIGURANJA 3. OSIGURANJE POLJOPRIVREDE 4. OSIGURANJE MOTORNIH
VOZILA 5. OSIGURANJE OPE ODGOVORNOSTI 6. TRANSPORTNA OSIGURANJA 7.
KREDITNO OSIGURANJE 8. OSIGURANJE OSOBA Mi emo se posebno
fokusirati na osiguranju osoba. Osiguranje osoba odnosi se na ivot,
zdravlje i radnu sposobnost ovjeka te obuhvaa osiguranje ivota i
osiguranje od nesretnog sluaja. Osiguranje ivota pokriva rizike kao
to su: -smrt hranitelja -kolovanje djece -hipotekarni dugovi
(polica osiguranja slui kao jamstvo za dobivanje kredita kada se
osigurana svota vee za visinu preostalog duga) -zatita partnerstva
(u sluaju smrti jednog partnera osiguranu svotu dobiva drugi koji
je time pretrpio gubitak) -zatita poslovanja
5
3. IVOTNO OSIGURANJESvi znamo da je ivot neprocjenjiv. Upravo
zato ljudi osjeaju potrebu za sigurnou i postaju sve vie svjesni
injenice da se sami moraju pobrinuti za financijsku sigurnost,svoju
i svojih najbliih. ivotno osiguranje moe biti iskljuivo osiguranje,
a moe biti i oblik prihoda kao kombinacija tednje i osiguranja.
Ugovorenim trajanjem osiguranja moete sebi, a pogotovo svojim
najbliima, obitelji, partneru, odnosno osobama koje su s Vama
bliske, osigurati novanu pomo nastankom nesretnog sluaja koji bi
mogao utjecati na Va ivot. Osiguranje moete sklopiti sukladno
svojim potrebama i financijskim mogunostima. Mogu se osigurati
osobe od 14. do navrene 65. godine ivota. Osobe koje nisu potpuno
zdrave mogu se osigurati pod posebnim uvjetima.
Obiljeja osiguranja ivota: 1. pokrie rizika smrti 2. dugoronost
3. fiksna premija 4. tednj
Osnovni oblici osiguranja ivota: 1. osiguranje za sluaj smrti s
odreenim rokom trajanja 2. doivotno osiguranje za sluaj smrti 3.
mjeovito osiguranje
OSIGURANJE IVOTA Oblik je osiguranja kojim se pokriva rizik
smrti osiguranika i u vezi s njom izazavanih financijskih
nesigurnosti. Osnovna svrha ivotnog osiguranja jest isplata
zajamene osigurane svote korisnicima osiguranja (npr.lanovi
obitelji preminulog). Prua zatitu od financijskih gubitaka koji
mogu nastati kao posljedica neizvjesnih dogaaja vezanih za ivot
osigurane osobe.
6
3.1 OSNOVNE VRSTE IVOTNIH OSIGURANJA:
1.MJEOVITO IVOTNO OSIGURANJE Mjeovito ivotno osiguranje je
osiguranje i tednja istodobno. Sa sklapanjem ovog oblika ivotnog
osiguranja dogovorenom korisniku se na kraju trajanja osiguranja
isplati dogovorena osigurana svota sa pripisanim dobicima. Moe se
isplatiti u jednokratnom iznosu ili u obliku mjesene rente. U
sluaju smrti osigurane osobe u vrijeme trajanja osiguranja
dogovorenom korisniku se isplati dogovorena osigurana svota za
sluaj smrti zajedno sa pripisanim dobicima. Ova vrsta ivotnog
osiguranja vrlo je sigurna jer su osiguravajue kue kod investicija
jako ograniene. To ujedno i znai da vam ne omoguuje jako velikih
donosa,ali ipak jami isplatu dogovorene osigurane svote prilikom
dogaaja sa propisanim dobicima,a ujedno ste jo osigurani za sluaj
smrti. 2. IVOTNO OSIGURANJE ZA SLUAJ SMRTI SA ODREENIM TRAJANJEM U
tom ste sluaju osigurani samo za sluaj smrti i to samo za odreeni
period. Ako za vrijeme trajanja osiguranja umrete,dogovoreni
korisnik prima cijelu isplatu,koja je napisana na polici
osiguranja. Ako vrijeme trajanja osiguranja doivite,vaem se
korisniku ne isplauje nikakav iznos. Jeftinije je ali ne ukljuuje
komponente tednje. 2.a DOIVOTNO OSIGURANJE ZA SLUAJ SMRTI Posebnost
ovih vrsta osiguranja jest da vrijeme trajanja osiguranja nije
odreeno,ve je osoba osigurana do kraja ivota. Osiguranik plaa
premiju do kraja ivota. U sluaju smrti dogovoreno korisnik dobiva
isplaenu dogovorenu osiguranu svotu i osiguranje se zakljuuje. 2.b
IVOTNO OSIGURANJE S VREMENSKI OGRANIENIM ROKOM ISPLATE Bit ovog
osiguranja jest da osiguravajua kua isplati dogovorenu osiguranu
svotu tek nakon prestanka trajanja osiguranja bez obzira na to,da
li je u vrijeme trajanja osiguranik umro ili ne. To osiguranje
nalikuje klasinom ivotnom osiguranju s tom razlikom,da osiguravajua
kua u vrijeme smrti osiguranika osigurane svote ne isplauje
odmah,ve nakon prestanka trajanja osiguranja. Ova vrsta osiguranja
je primjerena,ukoliko bi si htjeli omoguiti primjereno pokrie i
kapital za tono odreeno razdobolje,npr. za kolovanje djece i
mirovinu. U rom ste sluaju osigurani samo za sluaj smrti i to za
odreeni period.
7
3. IVOTNO OSIGURANJE SA INVESTICIJSKIM RIZIKOM Ova vrsta ivotnog
osiguranja relativno je novi produkt na tritu osiguranja. Neki ga
nazivaju i investicijsko ivotno osiguranje; ivotno
osiguranje,vezano na uzajamne fondove;ivotno osiguranje vezano za
investicijske fondove. To je oblik ivotnog osiguranja,u kojem osim
osiguranja za sluaj smrti tedite i u odabranim uzajamnim fondovima.
Sa dijelom premije osiguranja koji je namijenjen tednji.uite na
trite kapitala i time preuzmite investicijski rizik na sebe,a u
isti tren moete postizati i vee dobiti u usporedbi sa ostalim
oblicima ivotnih osiguranja. Ova vrsta ivotnog osiguranja
primjerena je samo za one koji poznajete djelovanje trita kapitala
te ste spremni preuzeti rizik uz kretanje vrijednosti imovine,koja
je u tom sluaju investirana u razliitim uzajamnim fondovima. Dakako
to nije oblik ivotnog osiguranja zbog kojeg bi vam se isplatilo
prestat plaati vae klasino ivotno osiguranje i napraviti novo sa
investicijskim rizikom,a moe sluiti kao jednokratna nadgradnja
postojeeg osiguranja ili kao jedan od instrumenata za postizanje
financijske sigurnosti i neovisnosti.
8
3.2. POGLED U POVIJEST
Osiguranje ivota,slino ovome kakvog danas poznajemo,nalazimo u
antikoj Grkoj i Rimu,gdje je funkcioniralo po principu uzajamne
pomoi. lanovi zajednice uplaivali su sredstva kojima bi se u sluaju
neoekivane smrti nekog od lanova,moglo pomoi njegovoj obitelji i
platiti pogrebne trokove. Slino je bilo i u srednjem vijeku kada su
se u zajednice uplaivala sredstva koja su osiguravala pomo i u
sluaju nesree,bolesti ili drugih nedaa koje bi pogodile pojedine
lanove. Osiguranje ivota u dananjem smislu poelo se razvijati u
18.stoljeu. Prvo osiguravajue drutvo osnovano je davne 1759.godine
u Philadelphiji, dok je prvo osiguravajue drutvo koje je dobilo
dozvolu za prodaju ivotnih polica bilo The Insurance Company of
North America 1794. godine. Na naim prostorima osiguravajua drutva
javljaju se u drugoj polovni 19.stoljea,dok se ivotna javljaju na
samom poetku 20.stoljea.
9
3.3. TO JE I KOME TREBA IVOTNO OSIGURANJE?
Pored osiguranja,jedan je od najisplativijih dugoronih oblika
tednje koji omoguuje korisniku kumuliranje znaajnih financijskih
sredstava u budunosti. Osiguranje ivota omoguuje nam da se na
vrijeme pobrinemo za svoju budunost i budunost svoje
obitelji,odnosno drugih posebno bliskih osoba.Novac uplaen u ivotno
osiguranje maksimalno je zatien zakonskim instrumentima. Osiguranje
ivota omoguuje nam da se na vrijeme pobrinemo za svoju budunost i
budunost svoje obitelji,odnosno drugih posebno bliskih osoba. Pored
rizika smrti,starenjem se poveava rizik smanjenja sposobnosti
zaraivanja,a osiguranje ivota pomae nam otkloniti tetne posljedice
obaju navedenih uzroka. Osiguranje za sluaj smrti omoguava
nasljednicima nastavak normalnog ivota,bez financijskih stresova
koji se u takvim sluajevima obino javljaju,dok osiguranje za sluaj
ivljenja omoguuje korisniku da planskom tednjom otkloni rizik
smanjenja mogunosti prihodovanja zbog starosti. Ugovaranjem police
ivotnog osiguranja prema individualnim potrebama planirate sigurnu
budunost. ivotno osiguranje donosi tednju,sigurnost i dobit.
10
3.4. OSIGURANJE IVOTA U HRVATSKOJ I SVIJETU
Trite ivotnih osiguranja u Republici Hrvatskoj u 2010. godini
oznosilo je 2,5 milijardi kuna. Udio ivotnih osiguranja u ukupnoj
premiji iznosio je 26,6 posto. Tri su kljuna pokazatelja kojima se
mjeri znaaj i razvijenost trita osiguranja: udjel premije
osiguranja u BDP-u, udjel premije ivotnog osiguranja u ukupnoj
premiji osiguranja,premija osiguranja po stanovniku. Najvee
svjetsko trite osiguranje je europsko s udjelom od 39,4% u ukupnoj
svjetskoj premiji, Sjeverna Amerika zauzima 30,5%, Azija 24,5%,a
5,6& odnosi se na Junu Ameriku, Oceaniju i Afriku. Udjel ukupne
premije osiguranja u BDP-U u Hrvatskoj iznosi 2,76% , dok je u
razvijenim zemljama taj udjel iznad 8 %. U ukupnoj svjetskoj
premiji osiguranja udjel ivotnih osiguranja je iznad 50 %. Na
europskom tritu osiguranja udjel ivotnih osiguranja u ukupnoj
premiji osiguranja iznosi 61.6% dok taj udjel u Hrvatskoj isnosi
26,6 %. Svi ovi podaci upuuju na veliki prostor za porast premije i
razvoj trita ivotnih osiguranja. Rast ivotnih osiguranja usko je
povezan s gospodarskim rastom. Unato smanjenom gospodarskom
rastu,oekuje se da e udio ivotnih osiguranja u ukupnom portfelju
hrvatskog osiguranja iz godine u godinu rasti i izjednaiti se sa
infastrukturom koju danas imaju razvijene europske zemlje.
11
3.5. GLAVNI INTERESI POSLODAVCA ZA ZAKLJUENJE IVOTNOG
OSIGURANJA
Osiguranje ivota za sluaj doivljenja (za to poslodavcu ne treba
suglasnost radnika) ima i tu izrazitu komponentu tednje, zbog ega
se jo i zove tedno osiguranje. Ugovorom o osiguranju ivota
predvieno je pravo korisnika osiguranja na uee u dobiti
osiguratelja kod kojeg ima zakljuen ugovor o ivotnom osiguranju. To
pravo niim nije garantirano, osim solidnou poslovanja osiguratelja
kojemu je povjerena premija osiguranja ivota. Zbog toga je vrlo
vano paziti kojega osiguratelja se bira za partnera i provjeriti da
li posluje s dobitkom ili gubitkom, odnosno, da li je dosada
isplaivao dobit iz ugovora o ivotnom osiguranju. Nabrojiti emo
nekoliko glavnih interesa za zakljuenje ivotnog osiguranja : 1. Sav
novac pravne osobe uloen u premiju osiguranja vraa se uvean za
dobit uz istodobno otklanjanje negativnih posljedica koje mogu
nastati u sluaju smrti ili nezgode nekog djelatnika. 2. Sav novac
uloen u premiju osiguranja predstavlja priznati troak i umanjuje
osnovicu za plaanje poreza na dobit,ukoliko su na polici
ugovaratelj osiguranja i korisnik za sluaj doivljenja i smrti ista
osoba-ugovaratelj. 3. Po isteku trajanja osiguranja novana sredstva
(osigurane svote uveane za dobit) koje osiguravatelj vraa
ugovaratelju predstavlja prihod poslodavcu. 4. Vlasnik se uplatom
ivotnog osiguranja moralno skrbi za svoje djelatnike na nain da
ukoliko se nekom neto dogodi,isplatu onog novca koji bi,zbog neke
ljudske i moralne obveze,on morao isplatiti nastradalom djelatniku
zbog invalidnosti ili njegovoj obitelji zbog smrti,osiguravatelj
preuzima na sebe. 5. vre vee djelatnike uz tvrtku jer su radnici
zadovoljni zbog injenice da su ivotno osigurani i da e nakon 10-20
godina savjesnog i marljivog rada umjesto npr.zlatnog sata ili
upaljaa,dobiti pet,deset ili vie tisua EUR-a nagrade. 6. Iskljuivo
poslodavac odluuje da li e,tko i pod kojim uvjetima uivati
blagodati ivotnog osiguranja,tako to e internim ugovorom,ako
eli,definirati moe bitno pravo svakog djelatnika na pokrie iz
police ivotnog osiguranja.
12
4.1 PRIMJERI IZ PRAKSE: AGRAM IVOTNO OSIGURANJE d.d
Registrirano je za obavljanje poslova ivotnih osiguranja. Drutvo
je osnovano privatnim kapitalom 1997. godine i nalazi se u
hrvatskom vlasnitvu. S vie od 8 % udjela u zaraunatoj premiji
ivotnih osiguranja u 2010.godini predstavlja znaajnog imbenika na
tritu ivotnog osiguranja u Hrvatskoj. Nakon pripajanja portfelja
ivotnih osiguranja Atlas i Sunce osiguranja ,Drutvo od 2006. godine
posluje pod nazivom Agram ivotno osiguranje d.d. Stabilnost u
poslovanju i stvaranje postojane i kontinuirane dodatne vrijednosti
Agram ivotno osiguranje ostvaruje kroz: Inovativni i proaktivni
pristup poslovanju Razvoj vlastite prodajne mree Individualan i
profesionalan pristup osiguraniku Jedinstvene proizvode ivotnih
osiguranja,stalno usavravanje postojeih te uvoenje novih proizvoda
Pratei svjetske trendove u ivotnim osiguranjima i ove godine Agram
ivotno osiguranje planira ponoviti dobre poslovne rezultate i
uvrstiti trinu poziciju uz sustavnu izgradnju i pozicioniranje
branda.
13
4.2 STRATEGIJA POSLOVANJA
Temeljno naelo poslovanja Agram ivotnog osiguranja jest
stvaranje vrijednosti i dobiti,inovativnim i proaktivnim pristupom
poslovanju. Kroz kvalitetne i konkurentne proizvode ivotnih
osiguranja Drutvo svojim osiguranicima prua financijsku sigurnost.
Konzervativim gospodarenjem u skladu sa zakonskim i podzakonskim
propisima jami se potpuna sigurnost uloenih sredstava. Korporativne
vrijednosti koje Drutvo njeguje ukljuuju visokim etikim
standardima,uz efikasnu poslovnu organizaciju usmjerenu na
osiguranika te njegovanje kulture znjanja. Agram osiguranje djeluje
kao aktivan subjekt u poslovnoj zajednici,koji sa svojim partnerima
razvija dugorone poslovne odnose. Veliku pozornost posveuju svojim
djelatnicima,uvaavajui njihovu ulogu noitelja kreativnog i
intelektualnog kapitala Drutva. Struni i motivirani djelatnici
jamstvo su uspjenog razvoja tvrtke pa se tako ulae u njihovu stalnu
edukaciju koja ukljuuje seminare,radionice,savjetovanja. Duh
kolegionalnosti,pozitivna i poticajna atmosfera Agram ivotno
osiguranje ine poeljim poslodavcem. Misija agram ivotnog
osiguranja: Naa je zadaa pretcaranje svakodnevnog rizika u trajnu
vrijednost i sigurnost. Vizija Agram ivotnog osiguranja: Biti jedno
od najboljih drutava za ivotno osiguranje u Republii Hrvatskoj,koje
svojim osiguranicima prua financijsku sigurnost kroz stabilnost
poslovanja,inovativnost,profesionalnost i kvalitetnu uslugu.
14
4.3 PROIZVODI I PRODAJNA MREA
ivot donosi mnoge izazove. Svakodnevno donosimo odluke koje
imaju dalekosene posljedice. Jedna od mudrih odluka,koja e se
pozitivno odraziti u budunosti,jest ugovaranje police ivotnog
osiguranja. Agram ivotno osiguranje u svojoj ponudi ima iroku
paletu proizvoda ivotnih osiguranja od koji posebno izdvajamo: A
garant plus, A life, I love life, Life plus i Riziko osiguranje.
Sukladno inovativonm pristupu poslovanju i naelu da svojim
osiguranicima uvijek daje vie,Agram ivotno osiguranje je na trite
lansirao jedinstveni proizvod ivotnog osiguranja A garant plus,koji
svojim osiguranicima garantira dobit od 4,01 % na premiju za
doivljenje uz viestruko uveane svote osiguranja od nezgode.
Teritorijalna rasprostranjenost omoguava brzu i efikasnu uslugu.
Kod odabira police osiguranja struni Life savjetnici pomoi e nam
svojim savjetom.
A GARANT PLUS Paket mjeovitog ivotnog osiguranja i osiguranja od
nezgode s garantiranom dobiti od 4,01 % godinje na premiju za
doivljenje. Osiguraniku donosi dvostruku sigurnost kroz: Dugoronu
tednju uz garantiranu dobit od 4,01 % godinje na premiju za
doivljenje Osiguranje od nezgode uz viestruke osigurane svote
OBJANJENJE PONUDE ZA IVOTNO OSIGURANJEU navedenom primjeru na
str 19 moemo vidjeti da sam ja, Ivana Alapi ugovaratelj ivotnog
osiguranja u Agram d.d u. Time sam ja ujedno i osiguranik.
Ugovorila sam ivotno osiguranje,ugovoreno po osigurateljnom paketu
A garant plus. Osiguranje e trajati 15 godina sa poetkom osiguranja
01.01.2012. Plaanje e se vriti godinje, pri emu e ukupna svota
godinje premije iznositi 600,00 kuna. Osigurana svota za doivljenje
iznositi e 9.343,68 kuna,za prirodnu smrt isti iznos,smrt zbog
nezgode 18.687,36 kuna ili u najgorem moguem sluaju smri uslijed
prometne nezgode 46.718,40 kuna. U sluaju moje smrti osiguranje e
naslijediti moj otac Jadranko Alapi. Uvjete koje moram zadovoljiti
su da nitko u mojoj obitelji nije imao nikakve teke bolesti,ne
bavim se opasnim poslovima. Sklapanjem ivotnog osiguranja savjesno
sam shvatila sve mogue rizike. Ugovor je 15
sklopljen sa zastupnikom ivotnog osiguranja gospodinom Draganom
Samardijom.
LIFE PLUS Mjeovito ivotno osiguranje za sluaj doivljenja i smrti
s ukljuenom smrti uslijed nezgode u sklopu kojeg ugovaratelj stjee
posebne pogodnosti prigodom plaanja premije. Uz LIFE PLUS
ostvarujete jedinstvene pogodnosti na tritu.
A LIFE Mjeovito ivotno osiguranje s ukljuenim osiguranjem smrti
uslijed nezgode uz koje je mogue zakljuiti dopunsko osiguranje od
posljedica nesretnog sluaja. Pogodan je za osobe izmeu 14 i 65
godina starosti koje zanima mogunost tednje i istodobne zatite.
I LOVE LIFE tedno osiguranje u korist djeteta s fiksnim terminom
isplate u 19.godini djetetova ivota. Namijenjen je svima koji ele
svojoj djeci ili unucima osigurati novac za daljnje kolovanje ili
im financijski pomoi na poetku samostalnogivota. Osigurana svota
uveana za ostvareni udio u dobiti isplauje se nakon isteka
osiguranja korisniku-djetetu. Istek osiguranja je uvijek u godini u
kojoj korisnik navrava 19 godina ivota. RIZIKO OSIGURANJE ivotno
osiguranje za sluaj smrti osigurane osobe bez tedne komponente.
Mogu se osigurati zdrave osobe od 18 do 60 godina,a trajanje
osiguranja kree se od 2 do 30 godina. Riziko osiguranje je vrijedan
instrument osiguranja kredita.
16
5. ZAKLJUAK
Mnogi ljudi danas ne shvaaju pravu vanost osiguranja. Samo malo
nepanje potrebno je da se dogodi neto uasno. Zato da bi izbjegli
takve stvare,sa sigurnou se vozili potrebno je osigurati se u
najboljoj osiguravajuoj instituciji. Ovaj rad me nauio puno toga o
osiguranju openito,ali i o pravoj vanosti, onoj kako osigurati sebe
i ljude oko nas. Kao sudionik u prometu prilikom koritenja bilo
kakvog prometnog sredstvA shvatila sam da zaista treba biti paljiv
i svjestan okoline i moguih opasnosti. Osiguranje nam prua
sigurnost i udobnost u naem ivotu. Prisutno je u svim dijelovima
svijeta, iji najvei profit imamo mi korisnici jer nama je ivot
najbitniji, naa sigurnost.
17
6. LITERATURA1. www.euroherc.hr (06.04.2012.) 2. Promidbeni
letci Agram ivotnog osiguranja
18
7. PRILOZI7.1 Primjer ponude za ivotno osiguranje
19
Prilog uz ponudu broj 94191157
20
7.2. Primjer informativne ponude za trajanje 10 godina
21
Primjer poleine ponude
22
23
24
25