Regulación monetaria y financiera
Integración financiera y monetaria
regional
Gestión de las reservas
Innovación y desarrollo del
Sistema Nacional de Pagos
Inclusión financiera
GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017
GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017
Regulación monetaria y financiera
EJE 1. REGULACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA
Garantizar el uso eficiente de la liquidez a favor de los seres humanos y por sobre los intereses del capital
LA TENDENCIA CRECIENTE DE LOS AGREGADOS MONETARIOS AFIANZA LA DOLARIZACIÓN
OFERTA MONETARIA (M1) Y LIQUIDEZ TOTAL (M2) (Millones de USD, saldos a fin de año 2009-2013)
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
14.7%
17.4%
4,230
9,210
18,588
4,545
10,776
22,189
5,291
12,093
26,557
6,327
14,512
30,906
7,367
16,272
35,051
-
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
30,000
35,000
40,000
EMC Oferta Monetaria Liquidez Total
2009
2010
2011
2012
2013
6.8%
7.9%
29.7%
37.5%
% del PIB
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
CAMBIO EN LA COMPOSICIÓN DE LA LIQUIDEZ DEL SISTEMA FINANCIERO Impacto de la variación del Coeficiente de Liquidez Doméstica
Después de las medidas Millones de USD, porcentajes, diciembre de 2013
Antes de las medidas Millones de USD, porcentajes, junio de 2009
Liquidez local
43% (USD 2.882)
Liquidez en el exterior
57%
(USD 3.751)
Liquidez total
USD 6.632 millones
Liquidez local
78%
(USD 9.605)
Liquidez en el exterior
22% (USD 2.738)
Liquidez total
USD 12.343 millones
Fuente: Dirección de Riesgos- Banco Central del Ecuador (BCE).
INVERSIÓN DEL AHORRO NACIONAL El incremento de la liquidez obedeció a un conjunto de políticas financieras en los ámbitos de: la RILD, el ISD, el impuesto a los activos financieros en el exterior y el CLD.
Fuente: Dirección de Riesgos- Banco Central del Ecuador (BCE).
INVERSIÓN DE AHORRO Millones de USD , 2009 -2013
520
2,039
2,678
0
1,000
2,000
3,000
4,000
5,000
6,000
7,000
8,000
dic
-09
feb
-10
abr-
10
jun
-10
ago
-10
oct
-10
dic
-10
feb
-11
abr-
11
jun
-11
ago
-11
oct
-11
dic
-11
feb
-12
abr-
12
jun
-12
ago
-12
oct
-12
dic
-12
feb
-13
abr-
13
jun
-13
ago
-13
oct
-13
dic
-13
Efecto Multiplicador Inversión Dómestica
7.370
1.396
6.298
20.30%
24.29%
26.79% 27.28%
28.37%
VOLUMEN DE CRÉDITO NACIONAL
VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL* (Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013)
Volumen de Crédito % del PIB
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
12,693
16,895
21,374 23,871
26,548
2009 2010 2011 2012 2013
* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas, tarjetas de crédito y sector financiero público.
VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO* (Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013)
Volumen de Crédito % del PIB
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
VOLUMEN DE CRÉDITO PRIVADO
18.98%
22.41%
23.14% 23.35%
24.34%
11,866
15,587
18,463
20,428
22,773
2009 2010 2011 2012 2013
* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas y tarjetas de crédito.
VOLUMEN DE CRÉDITO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO* (Millones de USD, Enero – Diciembre 2009-2013)
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
1.32%
1.88%
3.65%
3.94% 4.03%
827 1,308
2,911 3,443
3,775
2009 2010 2011 2012 2013
Volumen de Crédito % del PIB
* Considera la información de: CFN, BEDE, BNF, IECE y BIESS.
COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO NACIONAL
VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL* USD Millones, 2009 –2013
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
8,116 9,870
11,533 13,174
14,797
2,598
4,141
6,170
6,536
7,344
537
786
1,423
1,491
1,649
1,443
2,098
2,247
2,671
2,758
2009 2010 2011 2012 2013
Microcrédito
Vivienda
Consumo
Productivo
USD 12.693
USD 16.895
USD 21.374
USD 23.871
USD 26.548
* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas, tarjetas de crédito y sector financiero público.
COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO PRIVADO
VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PRIVADO* USD Millones, 2009 –2013
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
7,401 9,144
10,664 12,393
14,165
2,556
3,941
5,024
5,175
5,780
537
671
657
555
548
1,372
1,830
2,119
2,305
2,280
2009 2010 2011 2012 2013
Microcrédito
Vivienda
Consumo
Productivo
USD 11.866
USD 15.587
USD 18.463
USD 20.428
USD 22.773
* Considera la información de: bancos, cooperativas (segmento 4), sociedades financieras, mutualistas y tarjetas de crédito.
COMPOSICIÓN DEL VOLUMEN DE CRÉDITO PÚBLICO
VOLUMEN DE CRÉDITO OTORGADO POR EL SISTEMA FINANCIERO PÚBLICO* USD Millones, 2009 –2013
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
715 726 869 781 632
42 200
1,147 1,361 1,564
-
114
766
936 1,101
70
268
128
366
478
2009 2010 2011 2012 2013
Microcrédito
Vivienda
Consumo
Productivo USD 1.308
USD 2.911
USD 3.444
USD 828
USD 3.775
* Considera la información de: CFN, BEDE, BNF, IECE y BIESS.
TASAS DE INTERÉS DE MORA Y SANCIÓN POR DESVÍO
Días de retraso
•% Recargo
0
• 0%
1-15
• 5%
16-30
• 7%
31-60
• 9%
+60
• 10%
La normativa establecía un recargo por mora de “hasta el 10%”
En la práctica no se distribuía el recargo, se aplicaba el 10% siempre
Antes Se emitieron las Regulaciones 047 de 3-sep-2013 y 051 de 29-nov-2013
Se distribuye el recargo por mora según los días de retraso
Reforma
PRODUCTO INTERNO BRUTO POR ENFOQUE DEL INGRESO: DISTRIBUCIÓN DE LA RIQUEZA
Por categoría ocupacional promedio 2007-2011
El 4% de los patronos percibe el 33% de la riqueza
generada
Mientras que el 54% de los
asalariados percibe el 33%
4%
54% 42%
Patronos Asalariados Trabajadores no remunerados
33% 33% 29%
Pago al capital Salarios Ingreso mixto
Distribución de la riqueza* * El 5% restante corresponde a impuestos netos
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE). Trabajadores no remunerados: personas que no perciben un salario por su trabajo
CUENTAS PROVINCIALES Instrumento para medir el aporte de cada provincia a la economía del país
GUAYAS 24,6%
PICHINCHA 23,7%
ORELLANA 8,2%
SUCUMBÍOS 6,6%
MANABÍ 5,5%
AZUAY 4,6%
LOS RÍOS 3,3%
LAS DEMÁS 23,5%
VALOR AGREGADO BRUTO POR PROVINCIA 2008 Porcentajes de participación, a precios corrientes
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
CUENTAS CANTONALES El país ya dispone de Cuentas Cantonales, importante instrumento para el análisis de la descentralización de la gestión pública y el desarrollo regional.
21.4%
19.2%
4.5%
3.7% 3.6% 2.9% 2.2% 1.8%
1.7% 1.6%
37.4%
VALOR AGREGADO BRUTO TOTAL 2008
porcentaje de participación a precios corrientes
Quito
Guayaquil
La Joya De Los Sachas
Cuenca
Orellana
Shushufindi
Lago Agrio
Ambato
Santo Domingo
Esmeraldas
Los demás
25.5%
23.0%
4.4%
2.2% 2.0% 1.9%
1.7% 1.7%
1.5% 1.4%
34.7%
VALOR AGREGADO BRUTO NO PETROLERO 2008
porcentaje de participación a precios corrientes
Quito
Guayaquil
Cuenca
Ambato
Santo Domingo
Machala
Manta
Portoviejo
Durán
Loja
Los demás
Fuente: Dirección de Estadística - Banco Central del Ecuador (BCE).
CÓDIGO MONETARIO Y FINANCIERO
Potenciar la regulación y recuperar instrumentos de la política económica
Mayores requerimientos y mayor capacidad de
control para el Sistema Financiero Nacional
Regular a las entidades no financieras que
otorgan crédito
Eliminar normativa neoliberal y adecuarla a la
nueva Constitución (derogatoria de 21 leyes)
Integración de los cuerpos de regulación en un nuevo
ente
Reordenar entidades que conforman el Sistema
Financiero Nacional y los Regímenes de Seguros y
Valores
Garantizar que toda entidad tenga seguro
de depósitos
Fortalecer el régimen de seguros
El capital al servicio del ser
humano
GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017
EJE 2. INTEGRACIÓN FINANCIERA Y MONETARIA REGIONAL
Apoyar la integración regional y la inserción estratégica del país en la economía mundial
Integración financiera y monetaria
regional
TRANSACCIONES CON EL SISTEMA UNITARIO DE COMPENSACIÓN REGIONAL DE PAGOS (SUCRE)
3
219
835 823
5
43 76
6 0
500
1,000
1,500
2,000
2,500
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
2010* 2011 2012 2013
Nú
me
ro d
e o
per
acio
nes
SU
CR
E
Op
erac
ion
es S
UC
RE
en M
illo
nes
de
USD
Por Exportaciones Por Importaciones Número de Operaciones (Eje Der)
Fuente: DSBI - Banco Central del Ecuador (BCE).
2010
GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017
EJE 3. GESTIÓN DE LAS RESERVAS
Optimizar la utilidad social de las inversiones domésticas y extranjeras
Gestión de las reservas
3,872
3,798 3,862
4,145
3,600
3,700
3,800
3,900
4,000
4,100
4,200
2010 2011 2012 2013
RESERVA INTERNACIONAL DE LIBRE DISPONIBILIDAD
Evolución Anual de la RILD promedio anual, en millones de USD
GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017
EJE 4. INNOVACIÓN Y DESARROLLO DEL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS
Reducir los costos de transacción, aumentar la velocidad del dinero y democratizar el acceso al Sistema de Pagos
Innovación y desarrollo del
Sistema Nacional de Pagos
DINERO ELECTRÓNICO Proyecto estratégico y de inclusión financiera liderado por el Banco Central del Ecuador
17 consorcios nacionales e internacionales interesados -
9 participaron
Siendo el ganador el consorcio ADEXUS-IN SWITCH
Ahorro de USD 1.200.000
Garantizando la mejor tecnología disponible
Opción más transparente de
Contratación Pública
CÁMARA DE COMPENSACIÓN DE CHEQUES
SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP) El BCE impulsa el uso de medios de pago electrónicos
Diariamente se procesan 170.000 cheques SNP procesa diariamente USD 980 millones
COMPARATIVO CRECIMIENTO CHEQUES-SPI Promedio de operaciones diarias, 2012-2013
A partir de 2013, pagos electrónicos superan el uso del
cheque
Fuente: DSBN- Banco Central del Ecuador (BCE).
179,292
160,674
171,752
183,053
145,000
150,000
155,000
160,000
165,000
170,000
175,000
180,000
185,000
MEDIOS FÍSICOS (CHEQUES) MEDIOS ELECTRÓNICOS
2012 2013
GESTIONAR LA LIQUIDEZ PARA ALCANZAR LOS OBJETIVOS DEL PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR 2013-2017
EJE 5. INCLUSIÓN FINANCIERA
Priorizar el acceso a servicios financieros de calidad, con preferencia a los actores de la economía popular y solidaria
Inclusión financiera
256
313
2012 2013
INCLUSIÓN FINANCIERA Organizaciones del Sistema Financiero Popular y Solidario
vinculadas al SNP
Fuente: DSBN- Banco Central del Ecuador (BCE).
12 %
INCLUSIÓN FINANCIERA Organizaciones del Sistema Financiero Popular y Solidario vinculadas al
SNP (cobertura geográfica)
Incremento
del 82%
3,537
4,165
2012 2013
CAMPAÑA DE COMUNICACIÓN PARA AUMENTAR LA TRANSACCIONALIDAD DE LAS OSFPS
Incremento en transaccionalidad de las COACS en el SNP En millones de USD
54 COACs capacitadas “in situ” en los productos del SNP
18%
Fuente: DSBN- Banco Central del Ecuador (BCE).
VENTANILLA COMPARTIDA Depósito
Realiza depósito
con papeleta Sucursal Macas
Cooperativa
receptora
Sucursal Cuenca Acredita el
depósito en la
cuenta de su socio Verifica, autoriza y
compensa la información de la
cuenta
El ciclo se completa en 20 segundos
Ciudadano Socio
Cooperativa
ordenante
BANCA CERRADA
BANCA CERRADA
Fuente: DRyL Banco Central del Ecuador (BCE).
Inmuebles en Fideicomisos transferidos
al BCE
Juicios coactivos contra vinculados
Recuperación de cartera Acreencias pagadas
11.757 bienes inmuebles 60% del total
USD 5,7 millones
2.300 operaciones vinculadas
coactivadas 90% del total
USD 46.422
LEY ORGÁNICA PARA EL CIERRE DE LA CRISIS BANCARIA DE 1999 Ejes de la Ley
• Transferir 19.910 bienes para darles
uso productivo
1. BIENES
• Hacer viable y justo el pago de las deudas no
vinculadas
2. DEUDORES • Pagar a los
depositantes no vinculados que
mantienen acreencias con la banca cerrada
3. DEPOSITANTES
PROCESOS DE APOYO
Involucrar las actividades del BCE en proyectos interactivos con la comunidad
NUEVA PÁGINA WEB INSTITUCIONAL Nuestra página web cambió para tener un mayor y mejor acceso a la
información que produce el Banco Central
NUEVA ESTRUCTURA ORGÁNICA
Los cinco ejes se materializan en las líneas programáticas que
definen la nueva gestión y operación institucional,
plasmadas en el nuevo Estatuto Orgánico por Procesos del Banco Central del Ecuador
aprobado por su Directorio.