海外投資マニュアル(1) 税金のいらない 銀行 電子書籍PDF復刻版 本書は1999年6月にメディアワークスより発行された オルタブックス「税金のいらない銀行」を、 ドキュメントスキャナによりPDF化した電子書籍です。
海外投資マニュアル(1)
税金のいらない銀行
電子書籍PDF復刻版
本書は1999年6月にメディアワークスより発行されたオルタブックス「税金のいらない銀行」を、
ドキュメントスキャナによりPDF化した電子書籍です。
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あなたの前には、「オフショア」という広大な地平が開けている私たちは、アメリカに行くときにトラペラーズ・チェックをつくらない。
その代わり、オフショア・バンクに開設したドルロ座から引き落とされるVISAゴールドカードと、ドルのパーソナル・チェックを持っていく。
空港に到着すると、VISAのマークが付いたATMを探し、当座の現金を引き出すっ
このVISAカードでレンタカーも借りられるし、もちろん買い物もできる。ホテル代
などもVISAカードで支払っておく。
VISAカードやパーソナル・チェックで使ったドルは、オフショア・バンクのドル
ロ座から引き落とされる。もちろん、為替手数料など余分なコストは一切かからない。
オフショア・バンクでは、ポンド口座やユーロロ座を開設することもできる(ただ
し、ユーロ建てのVISAカードが利用できるのは2002年から)。そうなれば、ヨーロッ
パを旅行するときも、面倒なトラベラーズ・チェックは不要になるだろう。
私たちは、個人輸入をするときに、日本のクレジットカードは使わない。決済時の
為替レートがわからないし、通常の2~3倍の法外な為替手数料を上乗せされるから
だ。信用できる業者であれば、オフショア・バンクのVェSAゴールドカードの番号を
伝えて、ドルロ座から直接、引き落としてもらう。こうすれば購入額と引落し額が一
致して、いたって明朗会計だ。
最近、eBayなどのインターネット・オークションが大流行だが、こうしたオークシ
ョンで品物を競り落としたときは、クレジットカードは使わずに、ドル建てのパーソ
ナル・チェックを相手に郵送する。こうすれば、カード番号を悪用されることもない。
オンライン証券会社に送金するときも、いちいち日本で送金小切手をっくったりは
しない。送金額をパーソナル・チェックに書き込んで、サインをして郵送すればそれ
で終わり。切手代140円で送金が完了する。ほかに手数料・は一切かからない。
アメリカ株を売却した資金は、日本には戻さず、オフショア・バンクに送金する。
私たちの銀行はニューヨークのバンカース・トラストに口座をもっているので、アメ
リカでは国内送金と見なされ、送金手数料はかからない。海外投資をする以上、いち
2
いち資金を日本に戻していたのでは、コストばかりかかって割が合わない。
I!・C6ljil’(II
知らない人がこれだけを読めば、私たちのことを外資系金融機関の人間か、あるい
は資産ウン億円の大金持だと思うだろう。オフショア・バンクを使う人間なんてこれ
まで見たこともないのだから、それも当たり前だ。
しかし残念ながら私たちは、金融にはズブの素人の、ただのサラリーマンである。
上司の悪口を言いながらそこらへんで飲んだくれているごくふつうのサラリーマン
が、オフショア・バンクに口座をつくり、ドル建てのVISAカードやパーソナル・チ
ェックを持ち歩いている。このことを面白いと感じる人は、私たちの仲間だ。
私たちだって、ほんの1年前までは、オフショアなんて何のことなのかまったく知
らなかった。それが、ちょっとしたきっかけでイギリス領チャンネル諸島のジャージー島にあるケイター・アレンという銀行にメール・オーダーでドル口座を開設するこ
とになり、そこから、海外投資の冒険の旅が始まったにの旅の軌跡については『ビ
ッグバン入門』『税金天国入門』『海外ファンド入門』『インターネット株式投資入門』
の一連のゴミ投資家シリーズをお読みいただきたい)。
本書は、1年余りに及ぶ私たちの海外投資体験の中から、マニュアルとして広く共
有してほしい知識だけを集めて編集したものだ。これまでの「ゴミ投資家」シリーズ
の読者には重複する部分もあるが、逆に、「どの話かどこに書いてあるかわからない」
といった不満はこの一冊で解消されるはずだ。
本書と、ちょっとした英語力と、ほんの少しの勇気と好奇心さえあれば、誰でも私
たちと同じように、オフショアの金融サービスを自在に活用できるようになるはずだ。
日本の金融機関を使って「外貨建て投資」をしていても、世界(グローバル)なん
て見えてこない。日本でだけ通用するドメスティックな(土着の)常識なんて、さっ
さと捨ててしまおう。
あなたの目の前には今、オルタナティヴな(もうひとつの)資産運用の広大な地平
が開けている。
そこからきっと、新しい冒険の旅が始まるに違いない。
海外投資を楽しむ会
3
本書は、ヨーロッパの代表的なオフショア金融センターであるイギリス領マン島の
ケイター・アレン銀行CaterA11enBank(lsleOfMan)ljmited(CABIOMと略)を
例にあげて、オフショア・バンクの解説をしているが、ケイター・アレン銀行への□
座開設をすすめるものではない。
私たちがCABIOMを例にあげた理山は単純である。ここが私たちの利用している
銀行であり、1年余りの利用期間を経て、ほぽそのシステムを理解できたからだ。ケ
イター・アレンのほかにもオフショア・バンクはたくさんあるが、私たちはその他の
銀行には口座をもっておらず、したがって詳しいことはわからない。
もうひとつは、このCABIOMが、私たちが知る限りにおいて、|]本からメール・
オーダーでもっとも口座を開設しやすい銀行だからだ。詳しいことは本文に譲るが、
面倒なパスポートの認証や取引銀行の信用状などは一切必要ない。
3つめは、これまでの「ゴミ投資家」シリーズによって日本から多くの読者が
CABIOMに口座を開設したために、銀行側が日本の顧客に慣れているからだ。この
ような銀行は、オフショア広しといえども、CABIOMしかない(もともと私たちが
その原因をつくったのだが)。
ただ、私たちはCABIOMが最高のオフショア・バンクだと言うつもりはないし、
本書の読者には、もっと多様な銀行を開拓していっていただきたいと考えている。オ
フショアによって金融当局の規制が違うため口座開設時の必要書類が異なっていた
り、銀行の経営方針によって最低預金額や基本サービスなどがまちまちだったりはす
るだろうが、オフショア・バンクのシステムはどこもケイター・アレンと大差ないは
ずなので、本書を一読すればたいていのことは類推できるはずだ。
私たちのポリシーは「DIY(DOltYourself)の海外投資」である。本書の巻末に、
日本からメール・オーダーでの口座開設が可能と思われるオフショア・バンクの一覧
を掲載しておくので、ぜひ新しい銀行を開拓して、私たちも含め、海外投資に関心を
もつすべての人々に広くその情報を公開していただければと期待している。
ところで、海外投資を楽しむためにはオフショア・バンクの口座がどうしても必要
4
本 こ 前 こ ㎜
かというと、そんなことはない。オンライン証券会社のE*TRADEなどでは小切手
帳を発行してくれるので、送金や支払いなどには十分使える。
海外で本格的に資金を運用したり、カードで旅行や買い物をしたりする予定がなけ
れば、無理してオフショア・バンクに口座をつくることはない(最低預金額が5、000ド
ル必要だということもある)。その意味で本書は、「オフショア・バンクが絶対得です」
とすすめる本でもない。
資産運用は人生そのものだから、自分なりのやり方で楽しめばいい。
王道など、どこにもないのだから。
なお、本書の制作にあたっても、「ゴミ投資家」シリーズ同様、オルタブックスな
いしは「海外投資を楽しむ会」の海外投資掲示板への多数の投稿を参考にさせていた
だいた。また、私たちが主催する「リチャード・マイケル・ナッシュの資産運用の学
校」に参加された方々の率直な疑問の数々がなければ、本書は成立しなかっただろう。
ここに感謝の気持ちを記しておきたい。
また、本書の制作にあたって、CABIOMに事前に図版使用等の連絡はしてあるが、
それ以上の協力は得ていない。私たちはCABIOMのエージェントではなく、本書を
お読みになってCABIOMに口座を開設される場合は、すべて自己責任で行なってい
ただくことになるので、その旨ご了解願いたい。
l?オルタブックス・ホームページhttp://www.mediaworks.co.jp/alt/
lぽ海外投資を楽しむ会ホームベージhttp://www.altjnves.com/
[ オル タ ブッ ク ス ・ ホ ーム ペー ジ ] [ 海 外 投 資 を 楽 し む 会 ホ ーム ベー ジ ]
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本書をお読みになる前に………4
第 1 章 オ フ シ ョ ア の 世 界 へ よ う こ そ
SHPIオフショアってこんなところ<ォフショァの基礎知識①>………14
■オフショアとは何か?
SHP2オフショア・バンクとは何か4ォ7シ。ァ再饗訟爺題①ン………18
■5、00()ドルから口座が開設できるゴミ投資家たちの味方
sHP3FAXと郵便だけで口座ができる<ォフショァの基礎知識③>………21
■口座開設から取引の指示、解約まで
sHP4オフショア・バンク(y)魅力<ォフショァの基礎知識④>………23
■[利付き当座預金]で高金利と小切手帳が手に入る
第 2 章 ケ イ タ ー ・ ア レ ン 銀 行 マ ン 島 店 に 口 座 を 開 設 す る
sH・li口座開設資料を取り寄せよう<資料請求魯の記入方法/英文レターの書き方①>………28
S;;S:iyぷ総款ぶ。jls皆皆レターフォームを学ぶ
SH・6英語て’住所・電話番号を表記するには<英語表記の基礎知識①>………32
■習うより慣れろ!
sH・7海外にFAXを送るには<国際電話サービスを利用する>………34
■格安サービスを見つけよう
sHP81コ座開設キットをチェックしよう<届ぃた資料の確認リスト>………35
-エンジ色のファイルの中身は?
大 映 摩 !<必要な申込書のチェック>………36
■同時にVISAカードと小切手帳も申し込もう●口座開設申込書●ⅥSAゴールドカード申込書●コードワード登録書●小切手帳申請書
s H P 1 0 口 座 開 設 申 込 書 ( I < 申 込 書 の 記 入 方 法 ① > … … … 4 1
■まず同意文書の内容を知ろう■開設できる6つの口座
● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ● ●
■最初の入金額を決めよう,■入金方法は3通り■申込者データを記入しよう☆日本語サインが嫌われるワケ■共同名義口座申請欄に記入しよう■身分証明書を用意しよう■チェックリストで確認しよう■書類が揃えば不要な「照会許可書J
SHP11英語で職業・役職・業種を表記するには<英語表記の蕃礎知識②>………57
■微妙に違うニュアンス
sHp12VISAゴールドカード申込書に記入しよう<申込書の記入方法②>………59
■あると便利なvlSAカードをつくろう☆間違った場合の訂正は?
田p13コードワード登録書(Vm)に記入しよう<申込書の記入方法③>………64
■FAXで指示を出すための重要な言葉☆コードワードの管理は慎重に
ST副4小切手帳申請書(IX吻))に記入しよう<申込魯の記入方法④>………67
■慣れると便利なドル・チェック
sHP111送金小切手をつくるには<外国送金小切手作成依頼の方法>………70
■受取人名はCABIOM■後で手数料が・徴収される☆外為業務を扱っている大手銀行の主要支店を選ぼう!!
IH,16必要書類を確認しよう<送付魯類のチェック>………74
1「ロ座開設申込書」に戻って再チェックしてみよう
SHP17申請書類を郵送するには<エア・メールの送り方>………75
■そのまま送れば送料無料☆郵便が届かない!!小切手はどうなる?
IHpll開設通知を確認しよう<口座開設通知書の読み方>………76
■通帳はなし。開設通知が唯一の証拠
SHP19通知内容を訂正するには<英文レターの婁き方②>………78
■訂正をFAXで知らせよう
SHP
■問い合わせのFAXを送ってみよう
には4英文レターの●き方③>………80
1耳|・S卜
sH・21VISAカードや小切手帳が届かないときには<英文レターの魯き方④>………82
■FAXで確認を
m・22Stiltementを理解しよう<口座取引報告書の読み方>………84
■月1回の報告書
,ll,23登録内容を変更するには4・・1.・サイ
■情報を伝え,指示を待とう
● ● 1
Sll、24新たに口座を開設するには<2っめの口座開般方法>………89
1書類はとくに必要なし
め 四 四
第 3 章 送 金 と 入 金 の 指 示 を 出 そ う
sH・251海外皿鼠のシステムを知ろう<海外送金の基礎|知識①>………102
■多くの銀行を経由して海を渡る資金
HIP26日本からCAB10Mのトリレ1]座に、ドル送金小切手をi差て)てみよう<海外送金の方法①>………108
■受取人名に口座番号を入れよう
IHP27日本からCAB10Mの|・;jレロ座に、ドルを電信送金す、るには4タt送金の方法②>………110
■furthercreditを理解する☆1回に200万円以上送金するとどうなるか?
sllP28他の金融機関の|・;ル・チェックをCjll()MのlぐJkロ座に送る1こは4タt送金の方法③>………113
■パーソナル・チェックの使い方は同じ
HIP1291;契余したことを早めに知らせよう<海外送金|σ)|基礎知識②>………1114
■問い合わせのときに役立つ確認FAX
sHP30CABIOMのドルロ座から、|≡|本の銀行のドルロ座へ讃余してもらうには<海外送|金の方1蛎)|>………11115
■コードワードがあればFAXで指示を出すだけ
SHP31日本から円を海外送金するには<海外送金の方法⑤>………119
■手続きは複雑、高額の手数料を取られることも
SH132円転・ドル転は有効か?<海外送金の基礎知濤j)>………121
■円を送りドルロ座へ、ドルを送り円口座へ
SHP33
■タイミングと金融機関を選択する■シティバンクのサービスを利用する■USMMFで為替手数料を半額にする■メリルリンチで海外送金の手間を省く
<海外送金の基礎知講④>………124
哨 φ 卜 |
ま と め
マルチ・カレンシー第 4 章 定 期 預 金 □ 座 と 円 口 座 を 開 設 す る
SllP34オフショア定期預金の魅力<定期預金口座の基礎知謀>………130
■もっとも簡単な資産運用法
SHp35定期預金□座を開<には<定期預金口座の開般方法>………133
■FAXを送り、送金するだけ
SHP36マルチ・カレンシーロ座の魅力<複数通貨預金口座の基礎知識>………136
■通貨フリーの小切手付き口座
SHP37マルチ・カレンシーロ座を開くには<複教通貨預金口座の開般方法>………139
■通貨の種類を明記すること
sHP38日本から、CABIOMの円口座に送金するには<海外送金の方法⑧>………141
■円口座預金に入金する3つの方法
lilTIEP139CAB10Mの円口座から、日本のIF911【】座に撲舎してもらうには<海外送金の方法①>………1143
■送金指示はドルと同じ
sHP40CAB10MのHICAドルロ座から、CAB10Mの円ロ座に資金を移動するには<資金移動の蕃礎知謀>………145
■資金の移動もFAXで
ま と め
第5章CABIOMの手数料SHp41送金小切手・ <送金(預金)時の手数料①>………148
■送金先銀行が徴収する手数料■日本からの送金の手数料合計額はいくらか
SHP42ドル建て小切手での入金受取手数料は?<送金(預金)時の手数料②>………151
■パーソナル・チェックで預金する■日本からの送金の手数料合計額はいくらか
SHp43小切手での引落し手数料は?<預金引出し手数料①>………153
■入金まで1ヵ月の気長な旅
SHP44VISAカードでの引落1.手對1料は?<預金引出し手数料⑦>………154
●日本で引き出せば手数料がかかる
田p45他の口座への電信送金●自動引落1.の手数料は?<送金・自動引落し手数料>………155
■世界中どこでも1回30ドル■自動引落しはポンド口座が有利
HIP46口座管理料は?<口座管理料>………157
■口座開設時の最低預金額が必要?
田p47為替手数料は?<為曾手数料>………158
■NOExchangeFeeは本当か?
ま と め
第 6 章 V I S A カ ー ド を 使 っ て み よ う
SHP48VISAカードを確認するには<ヵ-ド確認の電話のかけ方>………162
■メモをしてから電話をかけよう
SHP49PIN通知を確認しよう<PIN通知書の読み方>………166
■右上の印字がPIN☆デビットカードって何?
SHP50日本のATMで預金を引き出すには<ATMの便ぃ方①>………168
■PINを忘れずに
● ● ● ● ● ● ● ●
sH1111海外のATIS/|で現金を引き出すには<ATMの便ぃ方②>………171
■手数料なし、もうトラベラーズ・チェックはいらない☆VISAゴールドカードを日本で便うメリット
sHpli2VISAカードで買い物をするには<カードでショッピングする方法>………173
■国内も海外も利用法はまったく同じ
sHPli3VISAカートごの手数料は〈カード・の手数料を知る>………174
■発行手数料、年会費はー切なし
まとめケイター・アレン銀行ゴールドVISAカード取引条件
第 7 章 小 切 手 に 慣 れ よ う
SH・54小切手帳つて何?<小切手の魅力>………182
■サインひとって支払い可能
sHP51j小切手に記入するには<小切手の記入方法①>………184
■金額は数字とスペルで記入しよう
SHP56小切手の受取人名は?<小切手の記入方法①>………188
■誰宛ての小切手なのか?
H【p517振出した小切手を中止するには<小切手の払戻し方法>………190
■行方不明になった資金は取り戻そう
SHp58小切手帳を追加発行してもらうには<小切手帳のリクエスト方法>………192
■追加発行には最低預金額が必要
まとめCABIOMのドル建て小切手取引条件
第 8 章 オ フ シ ョ ア ・ バ ン ク Q & A … … … 1 。
あとがき………、11
靭1卜
【図版索引】● ● ● ● ● ●
英 文 レ タ ー ・ フ ォ ーム ( 資 料 請 求 レ タ ー ) … … … 3 1
(シティバンクの場合)………112
外 国 送 金 依 頼 書 兼 告 知 書 ( 東 京 三 菱 銀 行 の 場 合 ) … … … 7 1
外国送金申込条項(東京三菱銀行の場合)………107
管理委託定期預金申込書(TheManagdDepositAccount)(X)………135
コードワード登録書(AuthorisationforTelephone/f=a()similelrlstucions)(Ⅷ)………39、64~66
口 座 開 設 通 知 書 … … … 7 7
る 英 文 レ タ ー … … … 7 9
口座開設を問い合わせる英文レター………81
口座開設申込書(AccountAi)plicationForms)(I)
口座取引報告書………85
37、41~55
小切手帳が届かない場合の問い合わせ英文レター………83
小切手帳申請書(x(b))………4o、67~69
る英文レター………193
小切手帳メモ欄………189
コルレス銀行を通してのCABIOMへの送金方法(HowtoRemitFundstoCaterAIlenBank、lsleofManDetailsofourCOrrespondentBankers)(V)………103
送金を指示する英文レター………117
ドル建て小切手………184、185
VISAゴールドカード申込書(VISAGoldCardAr、plicatbrlR)rm)………38、59~63
VISAゴールドカードが届かない場合の問い合わせ英文レター………83
ホームページからプリントアウトした資料請求フォーム………29
CABIOMHICAゴールド口座の金利表………24
… … … 1 3 2
CABIOMマルチ・カレンシーロ座の金利表………137
ChequeBookRequest(小切手帳請求書)………187
DepositSlip(預金票)………187
PIN通知書………166
Withdrawallnstruction(払戻し指図刳………187
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オフショアの世界へようこそ