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INTERNAL USE ONLY 業務伙伴培訓 一般保險代理迎新簡介會 商業服務部 – 個人及商業保險科
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顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

Oct 04, 2020

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dariahiddleston
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Page 1: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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業務伙伴培訓 一般保險代理迎新簡介會

商業服務部 ndash 個人及商業保險科

INTERNAL USE ONLY

流程

2

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY 3

INTERNAL USE ONLY 4

一般保險業務之表現

蘇黎世概覽

旅遊

香港排名 1

私家汽車

香港排名 2

財產

香港排名 2

工程

香港排名 2

其他責任

香港排名 2

遊艇

香港排名 2

2015 總保費

24 億港元

個人及中小型企業產品

17 億港元

企業產品

7 億港元

僱傭補償

香港排名 2

所有業務

市場佔有率 6

2014 香港排名 2

資料來源保險業監理處2014年統計數字 (直接及再保險業務)

根據市場資訊

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流程

5

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供迎新優惠

6

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

2 商業業務 銷售代理應請保單持有人發出委任書

(i) 委任書必須採用蘇黎世指定格式並由保單持有人正式授權簽署方簽署作實

正式授權簽署方指行政總裁財務總監風險管理主任總經理首席會計師東主或其他具有同等資格的適當高級人員

(ii) 採用蘇黎世保險投保書申請 表填報的最新核保資料

更改現任中介人的程序

7

當任何銷售代理並非蘇黎世現有保單的現任代理

蘇黎世會提供報價予銷售同事基於

1 個人業務 保單續期之前請保單持有人簽發委任書提交蘇黎世

httpwwwspeedyagencycom 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

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流程

8

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

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業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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httpwwwspeedyagencycom

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

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流程

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有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

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3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 2: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

流程

2

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY 3

INTERNAL USE ONLY 4

一般保險業務之表現

蘇黎世概覽

旅遊

香港排名 1

私家汽車

香港排名 2

財產

香港排名 2

工程

香港排名 2

其他責任

香港排名 2

遊艇

香港排名 2

2015 總保費

24 億港元

個人及中小型企業產品

17 億港元

企業產品

7 億港元

僱傭補償

香港排名 2

所有業務

市場佔有率 6

2014 香港排名 2

資料來源保險業監理處2014年統計數字 (直接及再保險業務)

根據市場資訊

INTERNAL USE ONLY

流程

5

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供迎新優惠

6

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

2 商業業務 銷售代理應請保單持有人發出委任書

(i) 委任書必須採用蘇黎世指定格式並由保單持有人正式授權簽署方簽署作實

正式授權簽署方指行政總裁財務總監風險管理主任總經理首席會計師東主或其他具有同等資格的適當高級人員

(ii) 採用蘇黎世保險投保書申請 表填報的最新核保資料

更改現任中介人的程序

7

當任何銷售代理並非蘇黎世現有保單的現任代理

蘇黎世會提供報價予銷售同事基於

1 個人業務 保單續期之前請保單持有人簽發委任書提交蘇黎世

httpwwwspeedyagencycom 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

流程

8

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

12

蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

13

INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

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保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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td

INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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Cen

tric

ity

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Team

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Excell

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Cre

ati

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Cu

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Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 3: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY 3

INTERNAL USE ONLY 4

一般保險業務之表現

蘇黎世概覽

旅遊

香港排名 1

私家汽車

香港排名 2

財產

香港排名 2

工程

香港排名 2

其他責任

香港排名 2

遊艇

香港排名 2

2015 總保費

24 億港元

個人及中小型企業產品

17 億港元

企業產品

7 億港元

僱傭補償

香港排名 2

所有業務

市場佔有率 6

2014 香港排名 2

資料來源保險業監理處2014年統計數字 (直接及再保險業務)

根據市場資訊

INTERNAL USE ONLY

流程

5

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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蘇黎世 - 為你提供迎新優惠

6

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

2 商業業務 銷售代理應請保單持有人發出委任書

(i) 委任書必須採用蘇黎世指定格式並由保單持有人正式授權簽署方簽署作實

正式授權簽署方指行政總裁財務總監風險管理主任總經理首席會計師東主或其他具有同等資格的適當高級人員

(ii) 採用蘇黎世保險投保書申請 表填報的最新核保資料

更改現任中介人的程序

7

當任何銷售代理並非蘇黎世現有保單的現任代理

蘇黎世會提供報價予銷售同事基於

1 個人業務 保單續期之前請保單持有人簽發委任書提交蘇黎世

httpwwwspeedyagencycom 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

流程

8

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

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流程

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有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

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蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

copy Z

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sura

nce

Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Team

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Cre

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on

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 4: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY 4

一般保險業務之表現

蘇黎世概覽

旅遊

香港排名 1

私家汽車

香港排名 2

財產

香港排名 2

工程

香港排名 2

其他責任

香港排名 2

遊艇

香港排名 2

2015 總保費

24 億港元

個人及中小型企業產品

17 億港元

企業產品

7 億港元

僱傭補償

香港排名 2

所有業務

市場佔有率 6

2014 香港排名 2

資料來源保險業監理處2014年統計數字 (直接及再保險業務)

根據市場資訊

INTERNAL USE ONLY

流程

5

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供迎新優惠

6

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

2 商業業務 銷售代理應請保單持有人發出委任書

(i) 委任書必須採用蘇黎世指定格式並由保單持有人正式授權簽署方簽署作實

正式授權簽署方指行政總裁財務總監風險管理主任總經理首席會計師東主或其他具有同等資格的適當高級人員

(ii) 採用蘇黎世保險投保書申請 表填報的最新核保資料

更改現任中介人的程序

7

當任何銷售代理並非蘇黎世現有保單的現任代理

蘇黎世會提供報價予銷售同事基於

1 個人業務 保單續期之前請保單持有人簽發委任書提交蘇黎世

httpwwwspeedyagencycom 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

流程

8

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

12

蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

13

INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

17

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 5: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

流程

5

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供迎新優惠

6

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

2 商業業務 銷售代理應請保單持有人發出委任書

(i) 委任書必須採用蘇黎世指定格式並由保單持有人正式授權簽署方簽署作實

正式授權簽署方指行政總裁財務總監風險管理主任總經理首席會計師東主或其他具有同等資格的適當高級人員

(ii) 採用蘇黎世保險投保書申請 表填報的最新核保資料

更改現任中介人的程序

7

當任何銷售代理並非蘇黎世現有保單的現任代理

蘇黎世會提供報價予銷售同事基於

1 個人業務 保單續期之前請保單持有人簽發委任書提交蘇黎世

httpwwwspeedyagencycom 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

流程

8

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

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INTERNAL USE ONLY

服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

12

蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

13

INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

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有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

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蘇黎世概覽

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全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

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保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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Co

mp

an

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td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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Co

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

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Team

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Cre

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Cu

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ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 6: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供迎新優惠

6

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

2 商業業務 銷售代理應請保單持有人發出委任書

(i) 委任書必須採用蘇黎世指定格式並由保單持有人正式授權簽署方簽署作實

正式授權簽署方指行政總裁財務總監風險管理主任總經理首席會計師東主或其他具有同等資格的適當高級人員

(ii) 採用蘇黎世保險投保書申請 表填報的最新核保資料

更改現任中介人的程序

7

當任何銷售代理並非蘇黎世現有保單的現任代理

蘇黎世會提供報價予銷售同事基於

1 個人業務 保單續期之前請保單持有人簽發委任書提交蘇黎世

httpwwwspeedyagencycom 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

流程

8

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

12

蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

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流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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sura

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mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 7: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

2 商業業務 銷售代理應請保單持有人發出委任書

(i) 委任書必須採用蘇黎世指定格式並由保單持有人正式授權簽署方簽署作實

正式授權簽署方指行政總裁財務總監風險管理主任總經理首席會計師東主或其他具有同等資格的適當高級人員

(ii) 採用蘇黎世保險投保書申請 表填報的最新核保資料

更改現任中介人的程序

7

當任何銷售代理並非蘇黎世現有保單的現任代理

蘇黎世會提供報價予銷售同事基於

1 個人業務 保單續期之前請保單持有人簽發委任書提交蘇黎世

httpwwwspeedyagencycom 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

流程

8

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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httpwwwspeedyagencycom

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

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流程

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有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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蘇黎世概覽

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全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

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公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

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香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

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2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

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3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

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旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

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3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

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bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

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「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

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INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

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郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

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保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

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周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

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INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

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（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

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INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

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公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

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INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

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點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

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點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

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備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

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「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

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bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

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曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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ity

Inte

gri

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Team

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Excell

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 8: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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流程

8

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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INTERNAL USE ONLY 14

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

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流程

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有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

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蘇黎世概覽

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全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

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旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 9: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

服務友邦代理的專屬團隊 蘇黎世的優質服務

9

8-14 名員工 3-4名員工 2-4名員工

業務支援中心 代理管理部

蔡嘉康 (Jacob Choy)

首席銷售總監

業務拓展部

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

12

蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

13

INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

17

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

copy Z

uri

ch In

sura

nce

Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

copy Z

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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td

INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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Cen

tric

ity

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gri

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Team

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Cre

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Cu

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Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 10: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

業務流程 蘇黎世的優質服務

10

電子平台

(銷售產品包括 旅遊私家汽車)

報價臨時保單保險證書保單

友邦代理 業務支援中心

(熱線 電郵)

業務拓展部

(每週探訪)

報價 保單 處理查詢

備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

12

蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

13

INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 11: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

11

httpwwwspeedyagencycom

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

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bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

ty

Team

wo

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Excell

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sta

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Valu

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Cre

ati

on

Cu

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Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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uri

ch

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

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介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 12: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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蘇黎世特意建立網上平台令你更方便快捷的掌握最新資訊及銷售手法

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

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流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

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蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

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（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 13: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

13

INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

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ity

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Cu

sto

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 14: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY 14

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

17

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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sura

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Co

mp

an

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td

INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 15: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

15

索取報價步驟 前往httpwwwspeedyagencycom 用浮標點擊右上方的「支援 」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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sura

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mp

an

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td

INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Cu

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 16: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務

16

步驟請用浮標點擊「要求報價表格」檔案 步驟 選擇及填寫所需的一般保險產品報價資料

然後電郵至蘇黎世「業務支援中心」查詢報價

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

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2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

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bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

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「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

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「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

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郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

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保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

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（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

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INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

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公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

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INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

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bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

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曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

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「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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CI toolbar

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

ty

Team

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Excell

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sta

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Valu

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Cre

ati

on

Cu

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Cen

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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uri

ch

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 17: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

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其他代理熱線 +852 2968 2398

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蘇黎世的優質服務 業務支援中心

17

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 18: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世 - 為你提供尊尚服務 網上報價和保單簽發工具

當登入Zurich One Solution (ZONE)平台你可即時取得報價及簽發保單

流動電話及平板電腦 兼容設計

Zurich One Solution - ZONE

18

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

copy Z

uri

ch In

sura

nce

Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 19: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

流程

19

有關產品營銷的合規事項及條例更新

闡述一般保險代理手冊

蘇黎世尊尚支援服務

蘇黎世一般保險產品重點

關於蘇黎世 i

ii

iii

iv

v

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

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Cu

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ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 20: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世概覽

20

全方位一般保險產品 迎合不同市場需要

高爾夫球

私家汽車

家居財物

僱傭

遊艇

藝術品及收藏

意外及旅遊 個人客戶

企業

20

公眾及產品責任

團體意外

商業汽車

財產

工程及建築業僱員補償

貨物運輸

商業專業免責

保函

風險評估服務

公司董事及要員責任

全球合規計劃

商業方案

網絡風險

其他保險及全球商業方案

僱傭補償

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

copy Z

uri

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sura

nce

Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 21: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

香港最大旅遊保險公司 旅遊保險點解要揀ZURICH

21

2015 旅遊保險 總保費

總保費 No1

多元化 銷售產品

迎合各類旅遊需要

的保險計劃

專業 旅遊保險團隊

20+員工專責旅遊保險事務

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

22

旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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sura

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mp

an

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td

INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

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如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 22: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

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旅程保障 bull 更全面旅程延誤的受保原因 bull 旅程延誤可同時獲得現金津貼額

外酒店費用更改行程費用 bull 更全面取消旅程的受保原因 bull 外遊警示保障 bull 全球保障承保任何國家 地區

bull 賠償手提電話之意外遺失或損毀 bull 個人意外保障涵蓋18項不同嚴重程度

的永久傷殘

醫療費用及個人意外 bull 醫療保障高達HK$3000000 bull 覆診費用包括中醫跌打針灸

或脊醫治療

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

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3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

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bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

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「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

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保費表 (港元)

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「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

copy Z

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sura

nce

Co

mp

an

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td

INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

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Inte

gri

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Team

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Cre

ati

on

Cu

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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區域總監熱線 +852 2968 2368

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熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

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介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 23: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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3種保障計劃 - 提供全面旅遊保險

23

bull 多人同時投保可享以下保費折扣（單次個人及全年計劃）

ndash 7至12人可獲保費9折優惠 ndash 12人以上可獲保費85折優惠 bull 若受保人及其配偶同時投保家庭保單其

所有17歲或以下同行子女可獲免費保障

bull 無年齡限制 bull 無需墊底費

bull 24小時全球緊急支援服務 bull 業餘危險運動保障如如冬季運動水肺潛

水滑水急流漂筏帆船運動跳傘攀石吊索跳騎馬等

bull 租車自負額保障達$10000 bull 保障因恐怖活動引致的損失不論是個人

意外醫療保障或是行程延誤

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

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「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

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郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

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保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

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公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

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bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

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目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

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Team

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Excell

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Valu

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Cre

ati

on

Cu

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Cen

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ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

copy Z

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ch

INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Google+ YouTube

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Whatsapp

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 24: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃（全年計劃）

全年旅遊計劃保費表

蘇黎世「樂優悠 +」 金計劃

(最後更新2016)

個人 家庭

$1980 $3960

全年旅遊計劃特點 bull 每年不限旅遊次數 bull 每次旅遊保障期長達90日 bull 提供醫療快線中國醫療卡服務為入住指

定國內醫院提供醫療費用保證 bull 全年旅遊計劃的承保年齡至70歲續保更

可達75歲 bull 所有旅程均需由香港啟程 bull 家庭計劃內的受保人可以作個別獨立旅遊

24

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

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備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

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bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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ity

Inte

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Team

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 25: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

保費表 (港元)

25

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

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公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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Inte

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Team

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Su

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Valu

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 26: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

醫療費用

海外醫療費用 18歲至75歲之受保人 bull $1000000 （額外醫療費用附加保障最高

保額可達$3000000 128077） 17歲以下或76歲或以上之受保人 bull $500000

海外醫療費用 0歲至79歲之受保人 bull $1000000 80歲或以上之受保人 bull $500000

海外求診之 交通費用 $500 128077

休養期間酒店住宿費用及交通費用 $30000 128077

覆診費用（回港後3個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸或脊醫128077每

日每次$200 最高$3000128077

覆診費用（回港後6個月） bull 意外損傷最高賠償額之100 bull 疾病最高賠償額之10 bull 中醫跌打針灸（不包脊醫）

每日每次$150 最高$1800

覆診費用

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

26

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Please make sure that this picture follows the Zurich

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CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 27: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

個人意外保額

乘坐「公共交通工具」或遇劫時發生之「意外」 18歲至75歲之受保人

bull $1500000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 其他意外 18歲至75歲之受保人

bull $1000000 128077 17歲以下或76歲或以上之受保人

bull $500000 128077 燒傷保障

bull $200000 128077

乘搭交通工具之意外 17歲至74歲之受保人 bull $1200000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000 其他意外 17歲至74歲之受保人 bull $600000 17歲以下或75歲以上之受保人 bull $300000

個人意外 賠償表 18項保障 128077 10項保障

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

27

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

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INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

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INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

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（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

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INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Please make sure that this picture follows the Zurich

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CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 28: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

bull 受保人本身或其直系親屬或其同行人士於受保旅程開始日期前90天內身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

單人啟程 bull 如在受保旅程出發前一星期內

同行人士因死亡蒙受嚴重損傷或患上嚴重疾病而無法啟程而受保人仍然決定繼續展開旅程可獲補償因單獨繼續行程而必須

補回的旅程費用差額 128077

bull 受保人於受保旅程開始日期前90天需出庭作供或出任陪審員

bull 出發90天前被強制隔離

bull 出發前一星期目的地發生受保人不可預見之罷工騷亂暴亂恐怖活動128077傳染病惡劣天氣128077或天災128077等

取消行程受保原因

bull 出發前90日內受保人其直系親屬密切商業夥伴或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 出發前90日內受保人收到傳票須出庭作證當陪審員或被政府強制隔離

bull 出發前1星期內突然爆發公共交通工具機構員工罷工目的地廣泛性爆發傳染病暴動或民亂

bull 出發前1星期內受保人及或旅遊夥伴之香港主要住所因火災水淹或天然災害導致嚴重損毀

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢 Company A

28

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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Team

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Valu

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 29: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

縮短行程受保原因

bull 受保人本身或其直系親屬身故患嚴重疾病或蒙受嚴重損傷

bull 受保人居所發生火災128077水浸128077或盜竊128077等意外

bull 目的地發生受保人不能控制或不可預見之罷工騷亂暴亂傳染病恐怖活動128077惡劣天氣128077或天災等

bull 受保人或其密切商業夥伴身故嚴重受傷患上嚴重疾病或遭遇騎劫

bull 受保人的直系親屬或旅遊夥伴身故嚴重受傷或患上嚴重疾病

bull 目的地突然爆發公共交通工具機構員工罷工暴動或民亂天然災害或廣泛性爆發傳染病

更改旅程 旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償

300港元及 bull 因旅程延誤引致之於香港境

外的額外酒店費用及 bull 因旅程延誤引致之更改行程

費用

賠償受保人啟程後因目的地發生下列原因而須更改旅程引致額外旅遊票及或住宿費 bull 突然爆發公共交通工具機構員工

罷工暴動或民亂惡劣天氣天然災害或廣泛性爆發傳染病

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

29

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

ty

Team

wo

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Excell

en

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Valu

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Cre

ati

on

Cu

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Cen

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ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 30: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

旅程延誤受保原因

1 公共交通工具因罷工或其他工業行動 128077

2 騷亂 128077 3 暴亂 128077 4 劫機 5 恐怖活動 128077 6 惡劣天氣 128077 7 天災 8 公共交通工具的機械及或電路

故障 9 機場關閉 128077

1 公共交通工具因惡劣天氣 2 機件故障 3 天然災害 4 騎劫 5 公共交通工具機構員工罷工

旅程延誤 bull 每滿六小時的延誤可獲賠償300港元及

bull 因旅程延誤引致之於香港境外的額外酒店費用128077及

bull 因旅程延誤引致之更改行程費用128077

bull 首滿5小時可獲賠償HK$250其後每滿10小時可獲賠償HK$500

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

30

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 31: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

行李保障

每件每對每套或每組物品限額

bull $3000

手提電腦限額

bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $5000 128077

手提電話限額 bull $3000 128077

所有高爾夫球用具限額 bull $5000 128077

每件每對或每套限額 bull $3000

手提電腦限額 bull $10000

所有相機及數碼攝錄機及其有關配件及裝備限額 bull $3000

手提電話限額 bull 不包

所有高爾夫球用具限額 bull $$3000

行李延誤 bull 如受保人抵達海外目的地後其已登

記寄艙的行李超逾六小時128077仍未送抵 bull 行李若因被誤送以致受保人於抵達目

的地10小時後仍未取得行李

不保國家 沒有 128077 bull 阿富汗古巴剛果民主共和國伊朗伊拉克利比里亞蘇丹敘利亞

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

租車 自負額保障 $10000 128077

Company A

31

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

32

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

copy Z

uri

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sura

nce

Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 32: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

外遊警示保障

50 取消旅程或提早結

束旅程保障 100

紅色 黑色

退回行政及簽證費用

最高達 $300128077

最高達 $300128077

更改或延遲 保單承保期 12個月128077 12個月128077

出發後mdash 現金津貼

不適用 每日$500128077

（最長達10日）

出發後mdash 自動延長保障

10天 10天

50 100

紅色 黑色

6個月

10天 10天

6個月

因戰爭或恐怖活動所發出的紅色或黑色外遊警示 承保128077 不承保因屬於主保單的

不保事項

「樂優悠+」旅遊保險計劃 金計劃

伴XX遊旅遊保障計劃 環球計劃

Company A

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INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

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郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

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ity

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Team

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Cu

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 33: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

全港最強的郵輪假期保險

33

郵輪旅程的特別保障 - 額外郵輪期間的個人意外保障 - 取消或縮短郵輪旅程 - 取消岸上觀光津貼 - 重新接駁郵輪之費用

2種保障計劃 - 承保不同類別的郵輪假期

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 34: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

全新概念貼心保障青年人工作假期的需要

「Live2Play」工作假期保險計劃

34

保障範圍 - 涵蓋大部份工作假期工作包括廚師

廚工 導遊 領隊

課程學費保障 - 賠償因未能出席工作假期之前或途中報

讀之課程

取消旅程醫療費用及個人意外保障 - 保障因事未能出發的工作假期 - 多次門診及專科或物理治療保障 - 住院及救傷車服務費用

貼心服務 - 隨附保險批核信協助申請簽證 - 免費取消保單保障

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

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Team

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Excell

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Valu

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Cre

ati

on

Cu

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

copy Z

uri

ch

INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Google+ YouTube

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Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 35: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

海外遊學留學保險計劃

35

周全保障緊貼市場需要 - 醫療費用保達高達$1000000保障包括

海外門診專科及物理治療 - 進行學校活動時發生之意外及所有交通意

外提供額外賠償 - 如因受保原因下未能出發可享「取消學

習」保障 - 保障所有由學校指派的實習計劃 - 附加醫療快線中國醫療卡

彈性保障計劃 - 提供短期課程計劃半年及全年留學計劃

適合為期1天至多年的海外課程 - 可以選擇包括或不包括醫療保障的全年留

學計劃 - 投保2年計劃可享折扣優惠

「智學保」海外學習保險計劃

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sura

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mp

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 36: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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INTERNAL USE ONLY 36

取消旅程

蘇黎世旅遊保險計劃

個人意外 上限 3小時

醫療費用

海外求診之交通費用

全球緊急支援服務

黑色紅色外遊警示保障

租車自負額保障

醫療覆診 包括註冊中醫治療費用 跌打及針灸

旅途中 出發前 回港後

業餘危險活動保障

恐怖活動及天災保障

機場關閉引致旅程延誤

個人意外 上限 3小時

缺席特別活動保障

黑色紅色 外遊警示而 取消行程

個人意外

身故恩恤金及緊急啟程

啟程誤點津貼

旅程延誤

旅程延誤致額外酒店費 更改行程費用

行李保障

遺失個人現金

行李延誤津貼

縮短行程

高爾夫球一桿入洞

單人啟程補回旅程費用差額

特點

保障範圍 遺失旅遊證件及或旅行票

個人責任

醫療覆診費用

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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sura

nce

Co

mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

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例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

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tric

ity

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Cu

sto

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Cen

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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uri

ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 37: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 Q 公司

租車自負額保障 高達 $10000

高達 $5000

高達 $5000

在旅程期間因爆竊而 損失家居財物保障

高達 $100000

$10000 高達 $30000

高達 $30000

遺失手提電話保障

海外求診之交通費用保障

缺席特別活動保障

保障恐怖活動引致之損失

僅保障緊急醫療費用及援助人身意外恩恤金

緊急啟程及子女護送

個人意外

賠償表2 (18項不同程度的

永久傷殘)

旅程延誤 保障因恐怖活動機場關閉暴亂騷動劫機公共交通工具因罷工或其他工業行動惡劣天氣天災公共交通工具因機械及或電

路故障

保障因劫機公共交通工具員工罷工行動惡劣天

氣天災機械故障

「樂優悠 +」旅遊保險計劃優勢

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

ty

Team

wo

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Excell

en

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Valu

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Cre

ati

on

Cu

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Cen

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ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

copy Z

uri

ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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ch

INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 38: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

因旅程延誤之 更改行程費用及重新接駁郵輪之費用

高達

$20000

$10000

因郵輪沉船或被海盜綁架引致之 意外保障

高達

$2000000

$1000000 $1200000 $1500000

手提電腦保障 高達

$15000

因旅程延誤取消郵輪旅程保障 高達

$100000 $3000 $100000

因意外受傷引致的覆診費用保障 高達 $1200000

$50000 $120000 $50000

海外求診之交通費用保障 高達 $2000

取消行程之期限 出發前 180日

出發前 90日

出發前 90日

出發前 90日

失蹤額外保障 高達

$200000

因郵輪沉沒之額外行李津貼 高達 $3000

身故恩恤金 高達 $30000

$20000

非自願性滯留之多重保障 包括酒店費用機場停泊保障及寵物照顧服務

「安心暢郵」郵輪假期保險計劃優勢

38

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

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Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 39: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

提供6種常見冒險消閒活動之

個人意外保障 高達

$850000 極限運動除外（包括衝巨浪乘獨木舟急流直下跳懸崖騎馬跳躍極限

馬拉松和特技表演）

其他個人意外保障 (乘搭公共交通工具除外)

高達 $750000

$390000 $500000 高達 $600000

醫療費用保障(海外) 專科物理治療

救護車服務

高達 每日每次$2000

每年最多10 次 每次$1000

每年最多10 次

住院保障 (意外受傷或患病而於香港覆診)

創傷輔導保障

覆診期限

高達$750000

每日每次最高$1500 最高$15000

3個月

$39000

30日

$100000

3個月

$100000

90日(~3個月)

傳染病引致的住院或隔離 現金津貼

每日$500 最高$5000

跳傘笨豬跳越野單車滑雪潛水及滑水

39

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

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INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

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適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

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公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

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商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

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INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 40: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「Live2Play」工作假期保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 P 公司

行李延誤保障 高達$1000 高達$780 $500

租車自負額保障 $5000

課程學費保障 高達 $10000

手提電腦保障 高達$10000

(另設其他行李保障

限額為每件每對每套$2500)

(「豐盛計劃」 所有相機及數碼攝錄機及其有關配

件及裝備限額$5000)

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3120

僅設整體行李保障

限額為每件每對每套$3000

旅程延誤

(「豐盛計劃」包括因旅程延誤超過小時引致之額

外酒店費用)

因保單列明之特定原因而取消已報讀之課程

40

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Cu

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

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Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 41: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「智學保」海外學習保險計劃計劃優勢

41

（以港幣計算） 蘇黎世 A 公司 C 公司 P 公司

覆診費用 3個月 60日 3個月 3個月

創傷輔導

服務保障 $15000 X $15000 X

個人意外

賠償表 18項保障 10項保障 12項保障 4項保障

取消學習 高達

$40000 X X X

缺席學校保障 高達

$10000 X X X

因旅程延誤引致之

額外酒店費用

高達

$2000 X X X

因旅程延誤引致之

更改行程費用

高達

$10000 X X X

行李延誤

超過6小時

超過10小時 超過8小時 超過8小時

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

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點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 42: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

為中小企提供輕鬆簡單商務旅程保障 商務旅遊保險計劃

42

適合商業公司所需 bull 3人成行 bull 可選擇不記名投保 bull 全年商務旅遊次數不限 bull 每次旅程最長可達120天 bull 保障延伸至商務旅遊前或後之消閒旅遊

增強保障 bull 包括個人或公司的手提電腦及手提電話 bull 綜合的恐怖活動保障 bull 免費贈送24小時緊急支援服務 bull 可附加醫療快線中國醫療卡

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 43: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

核保風險接受準則

bull 最少三名僱員 bull 可為公司客戶度身設計保障方案 (named 或unnamed)

bull 可選擇多種付款方式 bull 每年定額保費 (unnamed) bull 每人每年保費 (named) bull 最低及預繳保費(不設退款)

bull 所有員工受聘於香港公司 bull 如員工並非受聘於香港工作請提供工作地區 bull 在香港境外經營海外業務的跨國企業投購「國際計劃」可享

有全面支援

商務旅遊保險計劃

43

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

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商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

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自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Team

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 44: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃

44

公司商務旅遊模式 bull 員工職業或職務

bull 年齡限制

bull 員工人數

bull 經常外出公幹員工數目

bull 全年全公司總旅遊次數

bull 一般公幹日數

bull 一般目的地

bull 公幹目的

bull 保障內容

報價所需的一般資料

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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td

INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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td

INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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mp

an

y L

td

INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

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tric

ity

Inte

gri

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Team

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Cu

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tric

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 45: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

商務旅遊保險計劃優勢

蘇黎世 A 公司 G 公司 E 公司

個人意外雙倍賠償 乘坐公共交通 工具遇上行劫

企圖行劫或山泥傾瀉

乘坐公共交通具 或遇上持械行劫

缺席特別活動保障

保障因恐怖活動引致之損失

遺失手提電話保障

家居財物損失保障

45

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

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Team

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Excell

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Valu

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Cre

ati

on

Cu

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Cen

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ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

copy Z

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 46: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

1Zone 簡易登入程序

46

請輸入你的用戶號碼及密碼登入蘇黎世網上服務

httpsgizurichcomhkagent

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

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Cu

sto

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tric

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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uri

ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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uri

ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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ch

INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 47: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

My Zone

47

點擊「產品」開始即時報價

點擊「工作清單」 以查看「我的工作清單」 「我的紀錄」和「待處理案件」詳情

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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nce

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

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報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

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報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

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簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

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蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

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如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 48: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

1 申請保險產品 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

48

點指 「旅遊」 再點選「樂優遊+」 開始旅遊保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 49: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

2 快速報價 投保詳情 預覽及付款 確認

49

輸入「計劃類別」「旅客人數」(同一保單最多30人)「出發日期」「回程日期」及輸入「折扣」(如有) 之後點選「投保計劃」 開始快速報價

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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mp

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td

INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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an

y L

td

INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

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tric

ity

Inte

gri

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Team

wo

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en

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Cre

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on

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 50: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

3 輸入「投保詳情」 預覽及付款 確認

50

輸入「申請人」 及 受保「旅客」詳情可點擊「新增旅客」加添受保「旅客」

按「下一頁gt」繼續

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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CI toolbar

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

ty

Team

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Excell

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sta

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Valu

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Cre

ati

on

Cu

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Cen

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 51: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

51

代理透過網上「傳款易」支付淨保費 (Net Premium)

可自由剔選傳送確認短訊至客戶香港流動電話號碼和安排將保單電郵至客戶及或中介人的電郵地址

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4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

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sto

mer

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 52: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

52

選擇Visa Master Card開始繳費

輸入信用卡資料及按「下一步」繼續繳費 重要資訊請在進行網上繳費時不要關閉更新瀏覽器

系統會傳送一次性密碼 (One

time passcode) 到你的香港流動電話號碼輸入密碼然後按一下 [Submit] 完成繳費

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

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Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 53: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

4預覽及付款 確認

53

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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ity

Inte

gri

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Team

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Cre

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ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 54: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

5 確認

54

xxxxxxxxxxx xxxxxxxxxxx

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

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Team

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Excell

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Cu

sto

mer

Cen

tric

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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ch

INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 55: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY 55

5 確認

電郵樣本客戶確認通知

INTERNAL USE ONLY

5 確認

56

電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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ch In

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 56: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

5 確認

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電郵樣本中介人確認通知

確認短訊樣本

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5 確認

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INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

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自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

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Team

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Excell

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Valu

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Cre

ati

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Cu

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 57: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

5 確認

57

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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sto

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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ch

INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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uri

ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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uri

ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 58: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

產品特點

提供綜合及第三者責任保障(包括 第三者傷亡法律責任最低保額一憶元)

bull 提供「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

「無索償折扣」保障同款新車賠償前擋風玻璃賠償 24 小時汽車急修服務 24 小時賠償諮詢熱線等

「車護保」汽車保險計劃

58

自由選擇提高「第三者財產損毀的法律責任」賠償額 港幣三百萬元之賠償額每年保費只須港幣$150+MIB 港幣五百萬元之賠償額每年保費只須港幣$200+MIB httphkapplenextmediacomnewsart2016101619802275

特點

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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sura

nce

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

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如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 59: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世承保的私家車

可享5項專屬增值服務

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」

59

備註 1 此優惠唯蘇黎世承保之全保私家車獨享 2 由交車日起6個月内計 3 此項由蘇黎世保險有限公司提供受保險條款

及細則約束 其餘各項服務優惠由金孚汽車限

公司和捷信汽車維修站有限公司提供

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

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商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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ity

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Team

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Cre

ati

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 60: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「車護保」汽車保險計劃優勢

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 X 公司 Q 公司

醫療費用保障 $5000 $2000 $4000 $2000

前擋風玻璃保障 $6000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

$5000 (前擋風玻璃及車窗)

$4000 (僅包括前擋風玻璃)

轉介維修服務 之額外優惠

維修後之免費交車服務

(唯全保私家車獨享)

6個月維修保養

(包括服務 及汽車配件費用)

$200 汽油禮券

扣減$1000 一般墊底費(全保)

交車前的

內外清潔

免費還車服務

6個月維修保養 (僅包括

汽車配件費用)

300港元 交通津貼

臨時代用汽車保障 轉介服務

60

備註

所有優惠禮券優惠只限由意外造成之損毀 並受保險條款及細則約束 所有優惠禮券僅適用於當全保私家車的單次維修費為最少2000港元第三保私家車的次維修費為最少20000港元

「蘇黎世智選汽車網絡維修服務」 全保及第三保

私家車保障均適用

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

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ity

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 61: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

61

bull 私家車保險 (NCD vs CFD Scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的私家車

少於12個月 0 0

1 年 20 30

連續 2 年 30 35

連續 3 年 40 45

連續 4 年 50 50

連續 5 年 60 60

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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ity

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Team

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Cu

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mer

Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 62: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險「無索償折扣」Claim-Free Discount (CFD)

62

bull 商用車輛保險 (NCD vs CFD scale)

保險期 現存無索償折扣 (NCD)

只適用於投保車輛

新設無索償折扣 (CFD)

可用於所有投保人名下的商用車輛

少於12個月 0 0

1 年 10 10

連續 2 年 20 20

連續 3年 30 35

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 63: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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私家車保險「無索償折扣」(NCD vs CFD Scale)

63

曾根據保單作出或出現一項索償則該折扣優惠須在下次續期時扣減

現存無索償折扣 (NCD) 新設無索償折扣 (CFD)

0 rarr 0 0 rarr 0

20 rarr 0 30 rarr 0

30 rarr 0 35 rarr 0

40 rarr 0 45 rarr 0

50 rarr 20 50 rarr 30

60 rarr 30 60 rarr 35

私家車獨有 「折扣回減機制」(Step-back system)

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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ity

Inte

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Team

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 64: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

私家車保險「無索償折扣」兌換表

64

「無索償折扣」CFD 兌換表

無索償折扣 (NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 65: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

1 Sedan

Toyota Camry

3 Luxury Sedan

M Benz S Class

4 Small Car

Honda Jazz

65

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 66: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

5 LVHP

Honda Civic Type R

6 MVHP

Audi S5

7 HVHP

Lotus Exige

66

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

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「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

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中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

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中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

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工程保險 - 投保重要資料

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投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 67: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

9 SUV 4WD

BMW X5

10 Unusual Vehicle

Bentley Mulsanne

11 High Value Super Car

Ferrari 458

67

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 68: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

12 Tesla Model S

13 Low Value Super Car

Subaru WRX

14 Alphard Elgrand Vellfire

68

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Inte

gri

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 69: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

15 Mid Value Super Car

BMW M3

16 People Mover

Honda Stepwagon

69

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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CI toolbar

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background just leave it as it

is

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Team

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

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售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

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舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 70: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY 70

全保及三保

bull 小型汽車 (eg Honda Jazz Volkswagen Golf Kia Morning)

bull 車價由10至50萬之四門房車(非改裝) (eg Toyota Camry Corolla)

bull 四門豪華房車(eg MBenz S Class 馬沙拉蒂 Ghibli Lexus LS系列)

bull 四門超級豪華房車 (eg Bentley Rolls Royce)

bull 四驅車 (eg BMW X系列 MBenz GLE)

bull 七人車 (eg Honda Stepwagon Toyota Noah Previa)

bull 跑車(eg 法拉利林寶堅尼富士(掃把佬)WRX Nissan GTR BMW M系列 MBenz AMG Bentley Continental GT)

全保

高性能系列

bull Civic Type-R Toyota Mark X Volkswagen Golf GTI Audi S5 Nissan Fairlady Lotus Exige S M Benz SL

三保

bull Toyota Alphard

目標生意 - 車輛種類 (Car Group)

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Please make sure that this picture follows the Zurich

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CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 71: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世對以下私家車車種均無須

轉介可透過ZONE即取報價

bull BMW M3

bull Maserati Ghibli

bull Honda Civic Type R

bull Volkswagen Golf GTI

bull Nissan 370Z

bull Bentley Mulsanne

bull Rolls Royce Phantom

bull Telsa Model S

蘇黎世 與 A保險公司 比較

71

蘇黎世對全保及第三保均

提供25佣金

第一回合 無須轉介車種 第二回合 佣金水平

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 72: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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INTERNAL USE ONLY 72

「車護保」汽車保險計劃 風險接受準則

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

專業人士(例如會計師)

黃區或紅區涵蓋範圍以外

的所有商業職務

家庭主婦(無申報丈夫職業)

傳媒(攝影記者除外)

學生

失業人士

男女演員樂手及其他演藝人士

騎師

傳媒攝影師

車隊汽車貿易包括修車工場

專業模特兒

職業業務性質資料不清楚或含糊

涉及賭博夜總會酒吧卡拉OK

娛樂事業的工作

注意

以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價

受保人司機年齡為30歲以下或少於五年駕駛高性能汽車的經驗

受保人司機有經常索償的紀錄受保人司機的駕駛紀錄不良例如被扣滿15分違例駕

駛分數或曾酒後駕駛

受保人司機曾被其他保險公司拒絕承保而原因不詳

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

Cen

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ity

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Team

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Su

sta

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Cu

sto

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Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 73: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

73

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

職業類別

建造業

慈善機構

土木工程(重型機器除外)

消閒業

製造業

專業人士(例如會計師)

出版業(不包括送遞服務)

零售業

服務及維修工程師

科技業

電訊業

農業承包商

廣播傳媒

餐飲業

自家產品分銷

教育機構

本地監管機構

機器租賃

屋頂工程承辦商

搭棚

駕駛學校

娛樂事業

傢俬搬運

報章

建築機器設備損失

保安公司

廢物運輸

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

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Team

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Excell

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Cu

sto

mer

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tric

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 74: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

商用車輛保險計劃 核保風險容限指引

74

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

特點

知名企業

有證據顯示車隊風險管理

良好

司機富經驗

意外頻率底正在改善

私家車及車輛總重低於75

噸之汽車

外聘司機

重型機器

管理層收購

無索償折扣轉換

新創業務

貴價特種車輛

索償情況轉壞

需要出入機場管制區

緊急車輛風險

gt10小巴旅遊車

危險品

欠缺風險管理

運油車

需於特定時間內完成服務

例如快遞服務

經常提出大額索償

注意 以下特點或職業為極不合適的風險我們不欲提供報價 的士 快遞 貨運 巴士旅遊巴營運商

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

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tric

ity

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gri

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Team

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Excell

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Su

sta

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Cre

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on

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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uri

ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 75: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

3 申請保險產品 快速報價

75

點擊「車護保」開始汽車保險快速報價及申請

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sta

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tric

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 76: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

快速報價

76

輸入四個汽車資料即取參考報價

無索償 折扣

(NCB)

保險 開始年

連續 投保年期

兌換至 無索償折扣

(CFD)

60 2012 5 60

50 2013 4 50

40 2014 3 45

30 2015 2 35

20 2015 1 30

0 2016 lt1 0

參考資料 - 新造生意予蘇黎世(由11-Jul-2016

起)

按下一步＞繼續申請

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 77: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

77

只需在「投保人資料」輸入附有號的項目

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

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例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 78: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY 78

報價詳情

在過往5年如涉及任何其他索償均會再作批核

擋風玻璃索償次數過往5年總索償次數2次以上需再作批核

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

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上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

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舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Collect

Update

Process

Delete

Transfer

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Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 79: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

79

如有索償記錄必須在此項目內輸入有關索償資料 (例汽車相撞第三者財產身體受傷保單號碼索償號碼等）及在「中介人備註」繼續輸入索償詳情及上載有關文件

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

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蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

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中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 80: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

80

如有索償記錄必須輸入索償詳情及上載有關的索償文件

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Please make sure that this picture follows the Zurich

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

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bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

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售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 81: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY 81

在「快速報價」輸入的資料都自動轉移至「車輛細節」項目內僅需要輸入附有號項目例「防盜系統類型」

可提升「第三者財產損毀的法律責任」及

選擇有否分期付款和輸入按揭公司名稱

報價詳情

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 82: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

82

有關報價內的保費及自負額均不會再行商議降低惟只可建議調升保費

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

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謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 83: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

報價詳情

83

可點擊「複製報價」更改有關投保資料再行報價

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Please make sure that this picture follows the Zurich

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CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Cre

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

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bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 84: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

84

點擊「簽發臨時保單」之後輸入

「保單生效日期」「車輛號碼」及或「引擎號碼」及或「底盤號碼」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

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只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

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bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

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bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

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蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

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介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

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簽發臨時保單

85

所有轉介個案 (例涉及有關車輛型號 年份或已在「中介人備註」闡明及附上補充文件) 核保均會在收到個案二小時內回覆）

繼續在「投保人資料」輸入符有號的項目及 回答「其他資料」內的聲明如選擇答案「是」必須輸入詳情及上載有關文件至「中介人備註」

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簽發臨時保單

86

點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

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發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

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簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

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蘇黎世家居保險系列

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蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

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綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

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投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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background just leave it as it

is

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

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Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

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只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

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bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

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如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

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其他代理熱線 +852 2968 2398

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熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

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介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

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簽發臨時保單

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點擊「修改臨時保單」糾正投保人資料及指明的車輛細節 (例引擎號碼底盤號碼車牌號碼等)

點擊「延長臨時保單」最多可延長三次

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發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

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簽發臨時保單

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因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

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蘇黎世家居保險系列

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蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

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蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 87: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

發出私家車報價(Quotation)及私家車臨時保單(Cover Note)

87

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

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「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

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中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

mer

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tric

ity

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Team

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Excell

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ati

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Cu

sto

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Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 88: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

簽發臨時保單

88

因應某指明車輛廠名或型號在「全保」及「第三者」的報價均會收取「最低保費」

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

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「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

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中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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sto

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ity

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 89: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

89

蘇黎世

家居保險系列

一般客戶

適用於自住單位

「居安保」住戶保險計劃

適用於出租單位

「業主安心」 保險計劃

高資產值客戶

「豪門世家」 尊尚財物及家居

保險計劃

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 90: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世家居保險系列

90

產品 目標客戶

「居安保」住戶保險計劃 bull 不單是傳統家居財物保障亦保障客戶個人責任寵物綠色

電器及其他生活保障 bull 基本保障包括「家居財物保障」 「全球人身意外保障」

「法律責任保障」及 「家居緊急援助服務」

一般客戶

(業主自住租客)

「業主安心」保險計劃 bull 為出租物業業主的家居財物及業主本人的責任提供保障

一般客戶

(業主)

「豪門世家」尊尚財物及家居保險計劃 bull 專為高資產值客戶而設的家居財物保險計劃 bull 貴重財物全球保障 (無需申報 最高賠償額 每件每組港幣50000

元及每宗事故港幣300000元) bull 流動電子設備 - 如手提電話手提電腦等全球保障 (最高賠償額

每件每組港幣10000元) bull 若家居財物貴重物品價值超過原定最高賠償額可另針對個別

藝術品及珠寶項目獨立投保

高資產值客戶

(業主自住租客)

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 91: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY 91

「居安保」住戶保險計劃

bull 只需一份保單住戶和其同住家庭成員的

家居財物同時獲得保障保障額高達港幣

1250000元

bull 所有賠償均不會扣減折舊

bull 個人法律責任保障高達港幣10000000

元

bull 全球個人財物保障 - 出外旅遊隨身個人財物

均得到保障 (自選保障)

bull 每年繳付保費配合個人財務安排

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Please make sure that this picture follows the Zurich

core elements available on the book-icon in the Zurich

CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 92: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃優勢

92

(以港幣計算) 蘇黎世 A 公司 B 公司 M 公司

個人法律責任保障 $10000000

包括家傭及 寵物主人法律責任

$5000000 包括家傭 法律責任

高達 $10000000

高達 $10000000

手提電話保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$2000 最多兩部電話

(以列名方式)

平板電腦保障 高達 $100000 (於家居內因火災雷電爆竊或企圖爆竊)

$10000(家居內)

$5000(家居外)

綠色生活保障 額外10保障額 (於家居內任何「能源效益標籤電器」

的意外損失及損毀)

風水顧問費用保障 $3000

緊急家居支援服務 電工水喉匠鎖匠支援 (每次限額500港元)

+ 其他查詢及轉介服務

只有 轉介服務

可附加「維修費伸延保障」

- 只需附加保費HKD100

- 保障電子裝置因意外事故而引致的維修費用 - 每年最多兩次維修費每次最多HKD2500 (手提電話) 或HKD5000 (平板 手提電腦) - 無需列明個別電子通訊產品 - 所有賠償限於電子裝置生產商授權之維修中心所產生之維修費用

不保事項包括由偷竊 搶劫 無法解釋的損失 老化 自然損耗 刮花 凹陷 電力機械故障或液體造成的損失

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INTERNAL USE ONLY

bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

INTERNAL USE ONLY

「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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Please make sure that this picture follows the Zurich

core elements available on the book-icon in the Zurich

CI toolbar

- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 93: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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bull 未經許可建築工程

bull 污染及沾污物

bull 輻射污染

bull 戰爭

bull 恐怖活動

bull 聲震

bull 確認電子日期

bull 軟件及數據相關損失不承保事項

93

「居安保」住戶保險計劃 一般不承保事項 - 各節均適用

Please refer to the policy document for the detailed exclusions

如因下列事故直接或間接招致或引起任何人士或財物蒙受任何損失損毀損傷疾病或損壞又或招致關乎任何人士或財物損失損毀損傷或損壞的責任蘇黎世不會作出賠償包括但不限於

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「居安保」住戶保險計劃

94

報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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td

INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

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投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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ch

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

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INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 94: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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「居安保」住戶保險計劃

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報價所需的一般資料 建築面積或實用面積 樓宇類型 樓齡 大廈有否物業管理 額外設施（居所的花園 天台 停車場 私人泳池）

財產類別 核保

多層住宅大廈

樓齡不超過40年的建築物

標準計劃

村屋獨立屋

樓齡超過40年的建築物

個別核保

全球個人財物保障 個別核保

一般核保準則

簡易索償程序 索償熱線 由事故發生起計 日內以書面通知本公司

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

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僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

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綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

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工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Team

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Cu

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 95: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險方案 - 報價所需資料

95

僱員補償保險 bull 僱員職業崗位 bull 僱員薪金 bull 僱員人數等

責任保險 bull 投保地址 bull 責任限額 bull 於投保地址内之僱員人數等

中小企商業保險報價一般所需的資料

bull 投保人 bull 業務性質 bull 投保地址 bull 投保金額 bull 過去三年索償記錄

財產保險 bull 投保地址 bull 擬投保財產 bull 擬投保金額等

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

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Inte

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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Google+ YouTube

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INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 96: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

INTERNAL USE ONLY

中小企商業保險 - 風險接受準則

96

綠區 mdash 目標客戶或行業

黃區 mdash 可考慮的客戶或行業

紅區 mdash 非目標客戶或行業

業務類別

零售店批發入口出口

消費品及精品

時裝店

服裝

相機攝影電子產品 (手機除外)

傢俬店

藥店保健產品(中藥海味除外)

bull 專業服務

會計師

建築師

工程公司

律師

僱問公司

科技及資訊科技服務

通訊

教育服務

診所 私家醫生

小型工程及裝修

室內裝修

維修保養

電氣機械裝配

運輸物流貨倉

衞生清潔

護老院

酒店賓館

酒吧及餐廳(酒樓中餐館及

港式茶餐廰除外)

汽車維修中心

中藥及海味

手錶及首飾店

離岸風險

空中機組人員航海人員

船廠

貨物裝卸

潛水

升降機裝置維修保養

處理化學物品爆炸品石綿

酒樓中餐館及港式茶餐廰

回收

土木工程合約

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

97

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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- To keep this neutral

background just leave it as it

is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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mer

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tric

ity

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Excell

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

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正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 97: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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INTERNAL USE ONLY

小型 裝修工程保險方案 保障類別 保障範圍 保費計算基準

工程綜合保險 (Contractorsrsquo All Risks)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull 損毀工程物料 bull 第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

工程保險 (第三者法律責任) (Contractorsrsquo All Risks ndash

Third Party liability

only)

受保人在施工地因執行工程發生意外 bull第三者受傷或財物受損

- 工程合約總額 - 第三者法律責任限額

勞工保險 (短期工程) (Employeesrsquo

Compensation)

根據僱員補償條例所有僱主須承擔法律責任

- 工程合約總額

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

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年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

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Inte

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Team

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 98: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 投保重要資料

98

投保工程險一般所需的資料 lt如能提供工程合約可節省提供以下資料gt

(i) 裝修工程公司承辦商 (可附加有可保利益的名稱 例如 業主 室內設計公司 物業管理公司)

(ii) 工程地點

(iii) 工程費用

(iv) 施工時間 (最長為十二個月)

(v) 保養期 (最長為十二個月)

(vi) 工程內容 ndash例如特別注意有否包括以下工序-

- 搭拆棚架 外牆工程 高空工作

- 挖掘工程

- 水面水底工程

- 拆卸工程等等

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

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年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

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例

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佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

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代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

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NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

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舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

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謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Collect

Update

Process

Delete

Transfer

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Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

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跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

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符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

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只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

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bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 99: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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INTERNAL USE ONLY

工程保險 - 風險接受準則

99

綠區 mdash 目標客戶或工程種類

黃區 mdash 可考慮的客戶或工程種類

(如保單條文合適)

紅區 mdash 非目標客戶或工程種

類

工程類別

單次小型工程及裝修

室內及室外裝修工程

改建工程 (不含結構部份)

管道工程 (如大型屋苑)

15米深度以內的挖掘工程

單棟大廈獨立屋相關之工程亦列為可

接受種類

上述風險的接受準則是以一般保單條

文為基礎

年度預約保險單 (Annual Open

Cover)

室外裝置工程

管道工程 (公眾鄉村地方)

水面水底作業工程

橋樑公路工程

大型地盤工程

INTERNAL USE ONLY 100

Statement of Account amp Commission Statement

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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is

Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

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tric

ity

Inte

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Team

wo

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Excell

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sta

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Cu

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Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

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熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

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介紹完畢

多謝各位

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本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

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代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

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只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

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年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

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保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

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號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

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例

ZHS0000000ZC2016000

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佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

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代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

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Inte

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Team

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Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 101: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

代理姓名 (區名) 通信地址

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

請準時繳清保費 請沿虛線撕下右方Payment Slip

並附上支票繳付保費 請於支票背面寫下 bull 保單號碼 bull CIA編號 並於Payment Slip 內清楚指明要繳付的保單

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

產品代號

只顯示港元保單 如是美元保單將展示於另一報告單內

CIA編號 (ZIC)

保單持有人姓名

保單持有人姓名

例

ZHS0000000ZC2016000

年份 保單號碼

收據 例1234567 (會計號碼)

收據 例1234567 (會計號碼)

保單持有人姓名

代理編號

會計號碼 會計號碼

已繳保費

未繳保費

未辨識已繳保費

NB指新生意 SL 指已繳保費 其他代號請參閱以下解說表

ZHS0000000ZC2016000

CIA編號 (ZIC)

這代表已全數繳清

注意

如展示1或以上請於當月20

號或之前繳清保費不然 所有佣金將會被暫停發放

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

例

ZHS0000000ZC2016000

佣金欄

收據 例1234567 (會計號碼)

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

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保單持有人姓名

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core elements available on the book-icon in the Zurich

CI toolbar

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Note this message will not be displayed in the presentation mode INTERNAL USE ONLY

蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

Inte

gri

ty

Team

wo

rk

Excell

en

ce

Su

sta

inab

le

Valu

e

Cre

ati

on

Cu

sto

mer

Cen

tric

ity

7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

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代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 102: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

上方Commission Pay 顯示負(-)數並超過100港元同時必須在下方出現 AUTO PAY 二字才會發放佣金予代理人

代理姓名 (區名) 通信地址 CIA編號 (ZIC)

CIA編號 (ZIC)

代理編號

例 ZHS0000000ZC2016000

例 ZHS0000000ZC2016000

展示上一個月生意總結

保單持有人姓名

NE 指以「支票」繳交保費 EF 指以「信用卡」繳交保費

樣本 如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

如有任何疑問請致電我們AIA代理熱線+852 2968 2398

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

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Version September 2016

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

Cu

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

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bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

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售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 103: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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蘇黎世香港 ［一般保險］ 有關產品營銷的合規事項及條例更新

Legal amp Compliance

For General Insurance Distribution Channels

Compliance Training (On-boarding)

Version September 2016

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INTERNAL USE ONLY

1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

104

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Inte

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Team

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Excell

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Cu

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tric

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Collect

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Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

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INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

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1 以合規及公平的方式進行業務

2 平等僱用及零騷擾工作場所

3 健康安全及環境

4 資料保障安全及保密性

5 檔案管理

6 利益衝突

蘇黎世 ndash 5個基本價值(Zurich Basic)+ 12項行為守則

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7 反賄賂反貪污

8 反壟斷及公平競爭

9 賣買證券

10 與外界人士的溝通

11 保護資產防止詐騙及犯罪

12 反洗錢反恐融資及經濟制裁

誠信正直 團體合作 卓越 以客為本 可持續價值創造

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

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bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

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售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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ch

INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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ch

INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

Facebook

Twitter

Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 105: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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INTERNAL USE ONLY

1 誠實公平和以客戶的利益為優先考慮

2 表現細心專業和勤奮

3 根據自己的專業為客戶提供建議

4 確保所進行的受規管活動都是適合該客戶

5 提供足夠的建議給客戶作出重要的決定

6 避免與客戶有利益衝突〈如有請即時告知客戶及向蘇黎世申報〉

7 適時及恰當地對客戶交托予中介人的資產負責

8 遵守蘇黎世香港予中介人的合規手冊所有相關營運守則或政策以及香港法例和有關保險行業的指引及守則包括(但不限於)

9 符合蘇黎世的訓練要求

蘇黎世 一般保險中介人

105

bull 紀錄保存 bull 資料的保護和私隱 bull 業務守則和報告 bull 有關打擊金融罪行的監管要求

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INTERNAL USE ONLY

了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 106: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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了解客戶

介紹自己

盡職審查 (Due diligence)

個人資料保護

迎合客戶需要

客戶利益

產品合適性

產品負擔性

提供建議

向客戶詳盡披露

利益衝突

銷售材料 促成銷售

填妥並提交客戶資料

有關遞交蘇黎世文件的簽署

向蘇黎世全面披露

可確保銷售質素

銷售流程

106

售後 及 其他有關中介人的活動

其他與保險有關的業務守則和操守

媒體溝通的處理及運用

其他注意事項

1 2 3 4 5

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中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

copy Z

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

LinkedIn

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Google+ YouTube

Instagram

Whatsapp

INTERNAL USE ONLY

業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

INTERNAL USE ONLY

蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 107: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人需了解客戶身份和背景以取得足夠資料 (Know Your Customer)

銷售程序 1了解客戶 (Fact Finding)

107

正確地介紹自己 (謹記用蘇黎世的名片和銷售材料) 解釋自己與蘇黎世的關係 (例是蘇黎世一般保險的中介人) 告知客戶你能提供的服務及產品銷售

盡職審查 (Due diligence) 建議合適產品予客戶

目的

反洗錢及反恐融資 (Anti-Money Laundering amp Counter-Terrorist

Financing)

客戶需要分析 (Need Analysis)

產品建議 (AdviseRecommendation)

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ch

INTERNAL USE ONLY

了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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ch

INTERNAL USE ONLY

原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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INTERNAL USE ONLY

Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

compliancehkzhkzurichcom

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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ch

INTERNAL USE ONLY

中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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ch

INTERNAL USE ONLY

其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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INTERNAL USE ONLY

與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 108: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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了解你的客戶 Know Your Customer

盡職審查 (Due diligence)

108

舉報查詢蘇黎世反洗錢報告主任 compliancehkzhkzurichcom

反洗錢及反恐融資 (AML amp CFT)

我們不會參與非法或需要犧牲我們的價值觀的交易蘇黎世致力在國際層面上對抗洗黑錢及恐怖主義融資活動 因此中介人必須 注意蘇黎世因其產品和服務所面對的洗錢風險 報告可疑交易及可疑活動同時注意通風報訊為 刑事罪行 香港一般保險業務 在處理國際交易境外中介予第三方的理

賠付款及保費退款時進行須要的風險評估

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

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避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

Page 109: 顧問培訓 - 一般保險迎新簡介會 · 等資格的適當高級人員； (ii) 採用蘇黎世保險投保書/申請 表 填報的最新核保資料。 更改現任中介人的程序

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原則1 - 收集資料的目的及方式

bull僅按 rsquo應知方知rsquo 的基準及於就合法的業務目的獲授權時存取使用及披露機密資料

bull披露及解釋蘇黎世的「收集個人資料聲明」並獲客戶書面簽署同意

bull切勿冒充客戶或以任何欺詐手法獲取客戶資料

原則2 ndash 資料的準確性及保留期間

bull盡力確保提供予蘇黎世的資料的準確性

bull請確保你不會保存沒有必要的個人資料和數據軟拷貝應刪除及妥善處理紙張文件

原則3 ndash 資料的使用

bull只能按照收隻資料的目的或有直接關連的目的使用客戶資料嚴禁把客戶資料作其他任何用途

bull切勿販賣客戶的資料

原則4 - 資料的保安

bull如客戶資料暫時存放在移動存儲設備請確保有足夠保安措施(使用加密或密碼)以保護資料免受未經授權的存取

原則5 ndash 資訊在一般情況下可以提供

原則6 ndash 查閱及更改資料

bull如客戶欲查閱或更改個人資料請提供蘇黎世的客戶服務熱線予客戶或於兩個工作天內把客戶要求通知蘇黎世

個人資料是任何有關已識別或可識別人士的資料

電子及非電子個人資料可以是員工客戶或 第三方的資料包括姓名地址出生日期付款卡號或類似資料

處理客戶及蘇黎世的資料紀錄時請遵守香港個人資料(私隱)條例 及其 6項原則

保護客戶個人資料

109

謹記遵守所有訂於《個人資料（私隱）條例》的規訂包括直接促銷指引等等

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Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

113

bull 應把客戶的金錢與你的個人資金明確區分 bull 必須盡快妥善處理及保管客戶的金錢或資產

bull 如收到對蘇黎世的投訴請於兩個工作天內向蘇黎世匯報 bull 與蘇黎世或有關監管機構合作提供確實的資料或文件

bull 如中介人受到執法機構的要求協助調查因涉及干犯刑事罪行被拘補或其居所辦公室等私人空間被搜查請於兩個工作天內通知蘇黎世

bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

bull 蘇黎世會負責通知客戶有關保單的行政事項 bull 中介人如收到客戶對保單的行政指令或查詢請提供專業服

務及回覆予客戶並盡快把客戶相關要求指令通知蘇黎世

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與保險行業有關的其他條例

114

bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

或合作活動

防止賄賂條例

競爭法

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INTERNAL USE ONLY

中介人不應進行任何有機會對蘇黎世造成不良影響的媒體或社交平台活動

與媒體和社交平台亙動指引

115

如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

不可於任何媒體發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章

不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

宣傳蘇黎世產品

避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

如沒有取得客戶的事前同意請勿使用任何社交媒體轉載有關客戶的資料

不能以你於蘇黎世的職銜電郵等代表你是蘇黎世中介人的身份來參予任何媒體或網上社交活動或作為任何網上媒體的登入和聯絡資料

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業務拓展部

洪聲偉業務發展主管直線電話 +852 2977 0514

電郵地址 barryhunghkzurichcom

龐景賢 李文基

高級顧問 業務發展經理

直線電話+852 2977 0303 直線電話 +852 2977 0280

電郵地址joverponghkzurichcom 電郵地址 garyleehkzurichcom

代理管理部 代理管理部服務熱線

地址香港港島東華蘭路18號港島東中心25-26樓 有用資料 httpwwwspeedyagencycom

主要聯絡人

116

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蘇黎世「業務支援中心」專為銷售同事提供優質一站式平台

區域總監熱線 +852 2968 2368

其他代理熱線 +852 2968 2398

電郵地址 iabcchkzurichcom

熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

蘇黎世的優質服務 業務支援中心

117

INTERNAL USE ONLY 118

介紹完畢

多謝各位

備註

本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

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Collect

Update

Process

Delete

Transfer

110

Fairness and Lawfulness

僅在特定合法及規定的目的以及於必要時收集處理及分享個人資料

Legitimacy

僅在法規允許的情況下使用

個人資料

Relevance

僅按「應知方知」的基準及於就合

法的業務 目的獲授權時存取使用及披露

機密資料

Accuracy

採取合理的措施確保

個人數據的 準確性

Retention

必須根據您所屬部門的檔案保留計劃表所指定的保留期中準確並完整地記

錄業務

Individualrsquos Rights

尊重我們所處理 數據的有關人士之

私隱權及意願

Protection

以適當的技術確保電子個人資料

或機密資 料於傳送及儲存過程中受到保護

Cross-border Transfer

跨國傳送資料前 請諮詢您當地的 資料保護人員 或法律部門

報告事故如發現有可能違反有關個人資料的使用保安或保存的事件 須立即向蘇黎世報告以作出適當的行動及補救

蘇黎世 - 保護資料的8大守則

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中介人必須時刻確保向客戶介紹或建議的產品能迎合客戶所需

銷售程序 2客戶需要分析 (Need Analysis) 銷售程序 3產品建議 (AdviseRecommendation)

111

符合 客戶需要

產品合適性 Suitability

以客戶利益 凌駕個人

Customer Interest

產品負擔及 可持續性

Affordability

提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

如與客戶的利益衝突不能避免 應立即向蘇黎世申報

建議合適產品予客戶

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中介人向客戶提供銷售材料時需注意以下3點

銷售程序 4提供產品的銷售材料 (Product Literature)

112

只可使用蘇黎世提供 及認可的銷售材料

作出整體說明切勿另加資料 或只揀最有利的部分

提供最新和合時的產品資料

銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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其他有關蘇黎世客戶或受規管的活動事宜

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bull 於司法制度不受干擾的情況下請知會蘇黎世有關中介人正介入的任何訴訟或刑事調查的情況更新和結果

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與保險行業有關的其他條例

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bull 中介人不得收受回佣及行賄賄賂為嚴重的刑事罪行 bull 沒有得到蘇黎世的預先書面准許不得索取或收受任何

利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

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熱線服務時間 星期一至五 上午 9時 - 下午 6時 星期六及公眾假期除外 備註 當你獲委任及成功於保險業聯會登記成為蘇黎世保險之代理後才符合資格開展蘇黎世保險的一般保險業務

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本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

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提供適當 和 獲授權的建議

向客戶詳盡及全面地披露 有關重要資訊確保沒有造成誤導

向客戶解釋產品的 收費特點和利益

確保客戶了解及 明白將會購買的產品

只向客戶建議符合 客戶所需的產品

不可使用強迫或不公平手法 或誘使客戶倉卒作出決定

必需避免任何會對中介人 作出客觀建議和專業判斷 能力產生影響的利益衝突

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銷售程序 5促成銷售 (Closing the Sales) 填妥及提交 蘇黎世有關客戶的資料 (實體或網上表格)

提醒客戶提供真確無誤和完整資訊以及不披露完整資料的風險向客戶解釋欺詐不完整披露和不實的後果並請客戶注意表格內有關的陳述或聲明

不可影響客戶務求使客戶清楚知道需為其提供的簽案及陳述聲明負上全部責任

切勿要求或誘使客戶簽署空白或未填妥的表格或文件

切勿要求客戶簽署多份一式一樣的相同表格

簽署遞交給蘇黎世的表格或文件

按照有關表格的要求見証客戶簽署在沒有親身見証簽署的情形下不應簽署為見証人及不可填上非簽署當天的簽署日期否則被視為向蘇黎世作出虛假聲明

請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

反詐騙 如知悉一些資訊有可能影響蘇黎世核保或其他有關受規管活動的決定中介人應盡快把該等資訊準確完整地向蘇黎世披露

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請客戶在表格上有經修改的簽案及陳述旁加簽

在任何情況下即使獲得客戶同意或由客戶提出要求均不能在簽署欄內簽署模仿或書寫客戶的名字冒簽屬刑事罪行

確保客戶簽署前仔細審查所有資料方可要求客戶簽署

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利益作為中介人作出或不作出任何與蘇黎世業務有關的行為的誘因或報酬

蘇黎世的中介人應避免進行任何旨在消除或減低競爭的自由和公平性或對此造成影響的做法或行為 bull 切勿交換收集或提供任何非公開性的敏感或保密資料

(例如價格市場策略等) bull 切勿與任何蘇黎世的實質或潛在競爭對手達成任何協議

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防止賄賂條例

競爭法

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如沒有授權切勿使用蘇黎世的名稱標誌服務標記商標商業秘密機密文件專利或版權

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不可於香港以外的其他網上媒介發怖有關蘇黎世的廣告聲明文章留意這樣做可能觸犯當地法例如自行在WeChat

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避免使用即時通訊軟件(如Whatsapp Line 等 ) 來 傳送客戶資料

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本資料只供參考之用並不構成保險合約的一部分有關此項保障計劃的內容細則及不承保事項將詳細列於保單之內如有任何差異均以保單內之條款細則為準如中文譯本與英文有任何歧異均以英文本為準蘇黎世保險有限公司對所有事項保留最終批核及決定權

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