Dr. Ramón García Gibson Caracas, Venezuela Julio 2009 rgarcia@garciagibson-consultores

Importancia del asesor antilavado para reducir los riesgos

Qué hacer ante el incumplimiento de normas y procedimientos

Dr. Ramón García GibsonDr. Ramón García GibsonCaracas, VenezuelaCaracas, Venezuela

Julio 2009Julio 2009

[email protected]@garciagibson-consultores.com

Importancia del asesor antilavado para reducir los

riesgos

Nombramiento por Consejo de Nombramiento por Consejo de Administración (Junta Directiva) o Administración (Junta Directiva) o nivel Directivo, según como nivel Directivo, según como correspondacorresponda

Deberá contar con recursos Deberá contar con recursos suficientes para desempeñar sus suficientes para desempeñar sus funciones así como acceso funciones así como acceso irrestricto a todos los irrestricto a todos los registros de la entidadregistros de la entidad

Alto nivel gerencial con Alto nivel gerencial con autoridad e independencia autoridad e independencia administrativa, funcional y administrativa, funcional y

técnicatécnica

FUNCIONESFUNCIONES

Asesorar a la Alta Asesorar a la Alta DirecciónDirección en sus en sus

responsabilidades de responsabilidades de cumplir con la regulación cumplir con la regulación de prevención de lavado de prevención de lavado

de dinero y de dinero y financiamiento al financiamiento al

terrorismoterrorismo

Fomentar buenas Fomentar buenas relacionesrelaciones con las con las Autoridades Autoridades en el en el

tema de prevención de tema de prevención de lavado de dinerolavado de dinero

DesarrollarDesarrollar las las políticaspolíticas generales en prevención generales en prevención de lavado de dinero y de lavado de dinero y financiamiento al financiamiento al terrorismo de la entidadterrorismo de la entidad

FUNCIONESFUNCIONES

FUNCIONESFUNCIONES

CoordinarCoordinar la elaboración, la elaboración, implementación y implementación y actualización, en conjunto actualización, en conjunto con las áreas pertinentes con las áreas pertinentes de la entidad las de la entidad las políticaspolíticas particulares en particulares en prevención de lavado de prevención de lavado de dinero y financiamiento al dinero y financiamiento al terrorismo.terrorismo.

VerificarVerificar el el cumplimientocumplimiento de las de las políticaspolíticas particulares en particulares en prevención de lavado de prevención de lavado de dinero y financiamiento dinero y financiamiento al terrorismo. Esto puede al terrorismo. Esto puede ser realizado ser realizado directamentedirectamente o con o con apoyo de las Areas de apoyo de las Areas de Auditoría Interna y Auditoría Interna y Control Interno.Control Interno.

Realizar Realizar monitoreomonitoreo de de posibles posibles operacionesoperaciones inusuales, así como inusuales, así como operaciones en efectivo. operaciones en efectivo. Para esto se debe apoyar Para esto se debe apoyar con sistemas con sistemas automatizados.automatizados.

FUNCIONESFUNCIONES

FUNCIONESFUNCIONES

Asegurar que la Asegurar que la entidad implemente entidad implemente herramientas para herramientas para revisar a todos sus revisar a todos sus clientes en clientes en listas listas negras y de Pepsnegras y de Peps

CoordinarCoordinar el el programa de programa de capacitacióncapacitación en la en la entidad sobre entidad sobre Prevención de Prevención de lavado de dinero y lavado de dinero y financiamiento al financiamiento al terrorismoterrorismo

Presentar Presentar informes informes periódicosperiódicos sobre el sobre el cumplimientocumplimiento del del programa pld/ft de programa pld/ft de la entidad.la entidad.

FUNCIONESFUNCIONES

FUNCIONESFUNCIONES

Dar Dar seguimiento seguimiento a la implementación a la implementación de las de las recomendacionesrecomendaciones de las de las Autoridades, AuditoresAutoridades, Auditores, y demás , y demás mecanismos de control interno, además mecanismos de control interno, además de Fungir como enlace con las de Fungir como enlace con las Autoridades.Autoridades.

RIESGOS DEL LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL RIESGOS DEL LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMOTERRORISMO

Es la posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir una Es la posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir una

institución por su propensión a ser utilizada directamente institución por su propensión a ser utilizada directamente

o a través de sus operaciones para el lavado de dinero y o a través de sus operaciones para el lavado de dinero y

financiamiento al terrorismofinanciamiento al terrorismo

El riesgo de Lavado de dinero y financiamiento al terrorismo El riesgo de Lavado de dinero y financiamiento al terrorismo

se materializa a través de los riesgos asociados, éstos son: se materializa a través de los riesgos asociados, éstos son:

el legal, el reputacional, operativo y de contagio, a los que el legal, el reputacional, operativo y de contagio, a los que

se expone la entidad, con el consecuente efecto económico se expone la entidad, con el consecuente efecto económico

negativo que ello puede representar para su estabilidad negativo que ello puede representar para su estabilidad

financiera cuando es utilizada para tales actividades.financiera cuando es utilizada para tales actividades.

Control basado en el riesgo

Permite enfocar recursos en la mitigación de riesgos LD/FT Permite enfocar recursos en la mitigación de riesgos LD/FT en las áreas (productos, servicios, clientes, segmentos, en las áreas (productos, servicios, clientes, segmentos, etc..) de mayor exposición.etc..) de mayor exposición.

Perfil al momento de la

apertura

Clasificación de clientes por estatus

de riesgo

PILARES DE UN PROGRAMA AML

BASADO EN RIESGO

Perfil Histórico

Monitoreo especializado

para clientes

alto riesgo

Geografías tanto nacionales como internacionales

Información de Autoridades de Inteligencia y otras Fuentes

Escalamiento adecuado

Grupo especial de inteligencia dentro

de MLD para clientes de alto

riesgo

No existe una metodología universal para el diseño de un modelo (GAFI /WOLFSBERG)

Criterios adicionales de administración del riesgoDel KYC al KYR

Creación de Unidades de Inteligencia financiera al interior

de los Bancos

Objetivo:Objetivo:

Funciones Funciones Centralización de InformaciónCentralización de Información

Documentación de clienteDocumentación de cliente

Operativa (ingresos, egresos, Operativa (ingresos, egresos, inversiones , etc.inversiones , etc.

Análisis y explotación de datos Análisis y explotación de datos

Investigación InternaInvestigación Interna

LAS UNIDADES INTERNAS DE LAS UNIDADES INTERNAS DE INTELIGENCIA FINANCIERA EN INTELIGENCIA FINANCIERA EN

LA ACTUALIDADLA ACTUALIDAD

Aunque es un tema novedoso, existen alrededor de 50 Aunque es un tema novedoso, existen alrededor de 50 grandes bancos en los Estados Unidos y algunos grandes bancos en los Estados Unidos y algunos pequeños que tienen sus propias UIF´spequeños que tienen sus propias UIF´s

Existen algunos negocios de MSB´S como transmisores Existen algunos negocios de MSB´S como transmisores de fondos que cuentan con este tipo de Unidades.de fondos que cuentan con este tipo de Unidades.

JUSTIFICACION JUSTIFICACION

¿POR QUE ES NECESARIA UNA UNIDAD DE INTELIGENCIA ¿POR QUE ES NECESARIA UNA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA INTERNA?FINANCIERA INTERNA?

Mayor provecho a la extensa base datos de calidad producidos por las áreas de Mayor provecho a la extensa base datos de calidad producidos por las áreas de PLD, realizando análisis mas completos a fin de adoptar con oportunidad PLD, realizando análisis mas completos a fin de adoptar con oportunidad acciones para prevenir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismoacciones para prevenir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo

Las áreas de PLD se han convertido en estructuras de identificación, monitoreo y Las áreas de PLD se han convertido en estructuras de identificación, monitoreo y reporte reporte orientadas a cumplir con las disposiciones aplicablesorientadas a cumplir con las disposiciones aplicables. Para ser mas . Para ser mas profundos en la investigación de casos es necesario la creación de una UIF profundos en la investigación de casos es necesario la creación de una UIF interna con identidad propia.interna con identidad propia.

Monitoreo Monitoreo a zonas geográficas, segmentos de banca o clientes con a zonas geográficas, segmentos de banca o clientes con actividades de actividades de alto riesgo.alto riesgo.

Ajustar los diversos sistemas de monitoreo , Ajustar los diversos sistemas de monitoreo , en base a los resultados y analisis en base a los resultados y analisis del area de inteligencia.del area de inteligencia.

Investigar desde el Investigar desde el punto de vista de las punto de vista de las

necesidades de la necesidades de la AutoridadAutoridad

Reforzar medidas de Reforzar medidas de cero tolerancia cuando cero tolerancia cuando exista involucramiento exista involucramiento de personal en temas de personal en temas de lavado de dinerode lavado de dinero

Análisis y creación de Análisis y creación de tipologias y tendencias tipologias y tendencias

para diseñar para diseñar estrategias de estrategias de

mitigacion de riesgosmitigacion de riesgos

Hacer pruebas de Hacer pruebas de calidad a los requisitos calidad a los requisitos

de conocimiento del de conocimiento del clientecliente

Mapeo de Zonas Mapeo de Zonas geográficas y geográficas y

sucursales, con sucursales, con mayores incidencias en mayores incidencias en

operaciones de alto operaciones de alto riesgoriesgo

FUENTES DE INFORMACION DE UIF FUENTES DE INFORMACION DE UIF INTERNAINTERNA

SAR´S PRIORITARIOS SAR´S PRIORITARIOS

ReportesReportes24 HRS24 HRS

Reporte de Operación Inusual por Reporte de Operación Inusual por empleados y otras fuentesempleados y otras fuentes

Oficios UIF y AutoridadesOficios UIF y Autoridades

Lista OFAC Y OtrasLista OFAC Y Otras

SISTEMA CORPORATIVO DE MONITOREOSISTEMA CORPORATIVO DE MONITOREO

CLIENTES CLASIFICADOS DE ALTO RIESGOCLIENTES CLASIFICADOS DE ALTO RIESGO

LA PROPORCIONADA POR OTRAS AREAS DE INSTITUCION (LA PROPORCIONADA POR OTRAS AREAS DE INSTITUCION (ej. Prevención e ej. Prevención e investigación de Fraudes )investigación de Fraudes )

Monitoreo a clientes de Alto Monitoreo a clientes de Alto RiesgoRiesgo

•Personas Políticamente Expuestos (PEP´s).Personas Políticamente Expuestos (PEP´s).

•Relacionados de PEP´s.Relacionados de PEP´s.

•Clientes con Actividad de Alto Riesgo.Clientes con Actividad de Alto Riesgo.

•Clientes con alta transaccionalidad en efectivo Clientes con alta transaccionalidad en efectivo en dólares y pesos.en dólares y pesos.

•Clientes con altos volúmenes de envíos y Clientes con altos volúmenes de envíos y recepciones de O.P. al y del extranjero y recepciones de O.P. al y del extranjero y depósitos con cheques de viajero.depósitos con cheques de viajero.

•Clientes reportados a las autoridadesClientes reportados a las autoridades

•Sucursales con Alta transaccionalidad en Sucursales con Alta transaccionalidad en efectivo (dólares y pesos).efectivo (dólares y pesos).

UIFUIFSolicita diversa Solicita diversa

información a HBMX de información a HBMX de manera directa a manera directa a

través de la CNBV.través de la CNBV.

ReguladorReguladorSolicita a Banco y Solicita a Banco y

retroalimenta a la UIF retroalimenta a la UIF con las respuestas del con las respuestas del

BancoBanco

COMPLIANCE COMPLIANCE Atiende a los requerimientos Atiende a los requerimientos

de Regulador además de de Regulador además de brindar una atención brindar una atención

personalizada y directa a la UIFpersonalizada y directa a la UIF

Respuesta formalRespuesta formal

Respuesta Directa a UIFRespuesta Directa a UIF

AREA LAVADOAREA LAVADOApoya a Compliance a Apoya a Compliance a complementar algunas complementar algunas

respuestas que se otorgan a respuestas que se otorgan a Regulador, UIF interna hace Regulador, UIF interna hace

un análisis mas un análisis mas especializadoespecializado

UIF INTERNOUIF INTERNOde Datos) Realiza un de Datos) Realiza un

análisis mas especializado análisis mas especializado con monitoreo sofisticado con monitoreo sofisticado

(Minería Datos)(Minería Datos)

ATENCION DE OFICIO UIF ATENCION DE OFICIO UIF GENERADOR INFORMACIONGENERADOR INFORMACION

18

HERRAMIENTA ESPECIALIZADADE ANALISIS DE RIESGO

•Existe un SAR en esta red, de este se identificaron 15 alertas, 106 cuentas involucradasy se identificó que todos los individuos viven en el mismo domicilio y comparten números telefónicos.

Generación de información Generación de información de mejor calidad para el de mejor calidad para el

inicio de acciones penalesinicio de acciones penales

Identificar al personal que Identificar al personal que no cumplía con las medidas no cumplía con las medidas

de control establecidasde control establecidas

Identificar las necesidades Identificar las necesidades de capacitación en materia de capacitación en materia

de PLD/FTde PLD/FT

BENEFICIOS PARA LA BENEFICIOS PARA LA AUTORIDAD Y LAS AUTORIDAD Y LAS

INSTITUCIONESINSTITUCIONES

ComplianceCompliance

Prevención de Prevención de Lavado de dineroLavado de dinero

UIFUIF INTELIGENCIAINTELIGENCIAINTELIGENCIAINTELIGENCIA

Otras ÁreasOtras Áreas

JUNTA DE CONSEJOJUNTA DE CONSEJO AUTORIDADESAUTORIDADES

COMPLIANCECOMPLIANCERIESGOSRIESGOS

FRAUDESFRAUDES

SEGURIDADSEGURIDAD

UIF INTERNAUIF INTERNA

Cada vez mas Cada vez mas instituciones instituciones

financieras están financieras están considerando la considerando la

creación de una área creación de una área especializada especializada

Mejor calidad de Mejor calidad de información información

proporcionada a las proporcionada a las autoridadesautoridades

No solo cumplir sino No solo cumplir sino exceder en los exceder en los requerimientos requerimientos regulatorios y regulatorios y corporativoscorporativos

Necesidad de construir Necesidad de construir sistemas de sistemas de

información además de información además de los de prevención de los de prevención de

lavadolavado

Una UIF interna, desde Una UIF interna, desde luego tiene costo pero luego tiene costo pero

a largo plazo puede a largo plazo puede ahorrar a la institución ahorrar a la institución

mitigando e mitigando e identificando el riesgoidentificando el riesgo

Equipo de trabajo Equipo de trabajo especializadoespecializado

Qué hacer ante el incumplimiento de normas y

procedimientos

Programa de Autocorrección Programa de Autocorrección Reportado a las AutoridadesReportado a las Autoridades

Irregularidad cometida o Irregularidad cometida o incumplimientoincumplimiento

Disposiciones Normativas violadasDisposiciones Normativas violadas Circunstancias detalladas que dieron Circunstancias detalladas que dieron

origen a la irregularidad o origen a la irregularidad o incumplimientoincumplimiento

Programa de Autocorrección Programa de Autocorrección ContinuaciónContinuación

Medidas administrativas y Medidas administrativas y financieras y de cualquier otro orden financieras y de cualquier otro orden que la institución adoptará para que la institución adoptará para corregir las situaciones que hayan corregir las situaciones que hayan originado las irregularidades originado las irregularidades detectadas motivo del programadetectadas motivo del programa

Programa de Autocorrección Programa de Autocorrección ContinuaciónContinuación

Calendario detallado de actividades Calendario detallado de actividades para su ejecuciónpara su ejecución

Medidas para en lo futuro evitar la Medidas para en lo futuro evitar la irregularidad objeto del programairregularidad objeto del programa

Programa de Autocorrección Programa de Autocorrección ContinuaciónContinuación

Supervisión- El asesor antilavado es Supervisión- El asesor antilavado es quien da seguimiento al programa de quien da seguimiento al programa de autocorrección, debiendo mantener autocorrección, debiendo mantener informado de su avance al Consejo informado de su avance al Consejo de Administración, al Director de Administración, al Director General y al SupervisorGeneral y al Supervisor

ConclusionesConclusiones El asesor antilavado debe tener la independencia, recursos, apoyo El asesor antilavado debe tener la independencia, recursos, apoyo

de la dirección general y autoridad necesaria para el desempeño de la dirección general y autoridad necesaria para el desempeño de sus funcionesde sus funciones

Las Unidades de Inteligencia Financiera al interior de las Las Unidades de Inteligencia Financiera al interior de las instituciones financieras son una realidad hacia donde debe instituciones financieras son una realidad hacia donde debe enfocarse las mismas a fin de mitigar el riesgo de lavado de enfocarse las mismas a fin de mitigar el riesgo de lavado de dinero y financiamiento al terrorismodinero y financiamiento al terrorismo

Con la creación de las Unidades de Inteligencia Financiera al Con la creación de las Unidades de Inteligencia Financiera al interior de las instituciones, evoluciona de manera favorable el interior de las instituciones, evoluciona de manera favorable el concepto del funcionamiento y objetivos de las áreas de concepto del funcionamiento y objetivos de las áreas de prevención de lavado de dinero de las instituciones financierasprevención de lavado de dinero de las instituciones financieras

Los programas de autocorrección bien diseñados por el asesor en Los programas de autocorrección bien diseñados por el asesor en materia de prevención de lavado de dinero, son la herramienta materia de prevención de lavado de dinero, son la herramienta más importante para la solución de incumplimientos a las más importante para la solución de incumplimientos a las disposiciones en materia de prevención de lavado de dinero previo disposiciones en materia de prevención de lavado de dinero previo a que sean detectados por la Autoridades Supervisorasa que sean detectados por la Autoridades Supervisoras

Muchas Gracias!Muchas Gracias!

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