Digital Financial Services Solution : Saphir XFShermegie.com/wp-content/uploads/2015/03/Logiciel-Saphir-XFS-1.42.pdf · •Android •Java on Data Low-End •Java on SMS •SMS Pull

Digital Financial Services Solution : Saphir XFS

Présentation

Version 1.4

108, Rue Didouche MouradAlger centre 16000Tel: 021748946Email: [email protected]

2Confidentiel - Saphir Systems

Saphir XFSRéferences en Digital Financial Services

+ 2 new projects

SAPHIR XFS EN BREF

Confidentiel - Saphir Systems

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Notre proposition de valeur

Une solution sécurisée, flexible et complète pour les Digital Financial Services• Solution de banque digitale multicanale et multi-institution sur une plateforme unique

(services disponible sur toute plateforme même sans accès Internet)

• A la hauteur de standards bancaires et réglementaires en terme de sécurité des transactions.

(Cryptage des échanges, Authentification multi-facteur, non-répudiation)

• Donne la flexibilité nécessaires aux institutions financières pour personnaliser les services au client final en fonction de leur stratégies marketing, pricing et risque.

(Moteur de tarification avancé, outil complet de gestion des vélocités)

• Offre un portefeuille de services intégré, riche et innovant permettant de profiter des synergies avec les services bancaires existant et les différents canaux.

• Saphir propose aux institutions financières l’expertise et les outils technologiques pour offrir à leur client une expérience utilisateur attrayante sur les différents canaux.

• La solution optimise le TCO à plusieurs niveaux : investissement en infrastructure, exploitation, …


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Strategic positioning


Conventional BankingBanque multi-canalInnovation & FidélisationRéseau d’agences

Low Income BankingNouveau segmentProduit spécifiqueRéseau de distribution

High End

Mid-range

Segments bancarisés

Sous-bancarisés

Non-bancarisés

Banque multi-canal :- Mobile- Web

Inclusion financière- Mobile- Agent

Transfert P2P

Bancarisables

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Saphir XFSPlate-forme globale pour les Digital Financial Services


Mobile Banking

Web Banking

Mobile Money

CardCompanion

(Secure eCommerce)

Mobile-to-ATM

Retail Cash Collection

Mobile Authentica-

tionMobile Loyalty

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Multi-canal and Multi-OS

High-End•iPhone•Blackberry•Andoid•Windows Mobile

Mid-Range•Android•Java on Data

Low-End•Java on SMS•SMS Pull•USSD•IVR


UTILISATEURS MOBILES UTILISATEURS WEB

Indépendance des Opérateurs

Télécom

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Saphir XFSCaractéristiques techniques générales

• Un riche porte-feuille de services (FinApps): Saphir XFS propose une large panoplie de services transactionnels prêts pour l’intégration avec le backoffice bancaire. Les services sont rapidement déployables sur différents canaux digitaux : web, smartphone, tablets, javaphone, IVR, USSD …

• Système de gestion des règles métier (BRMS): Le BRMS permet à chaque banque hébergée sur Saphir XFS de concevoir ses propres produits mobiles en définissant ses :

• Packages de Services• Tarifications,• Promotions,• Programmes de fidélité,• Gestion dynamique des risques (règles de vélocité)

Le BRMS est également responsable de la définition et de l'application de la réglementation.

• La localisation et la prise en charge multilingue : En plus de la localisation de l'interface utilisateur des applications mobiles, Saphir XFS gère dynamiquement la langue définie par l'utilisateur final.

• Saphir XFS communique avec l'utilisateur final dans la langue de son choix en personnalisant les messages provenant des systèmes externes (hôte, système de paiement par carte, le projet système de paiement, … ).

• Les messages du serveur peut être également personnalisés par banque.

• Gestion de paiement des commerçants grands comptes : Offre des fonctionnalités de traitement en ligne des transactions, de réconciliation et de règlement:

• Facturiers (telcos, compagnies d’eau et d’électricité, …)• Revendeurs de recharge (telcos, distributeurs, …)• Paiement des hubs multi-commerçant


Saphir Business Rules Management System


Products Management•Segmentation des Client•Definition des Pakages de Service

•Pricing and Promotions•Politique de gestion du risque

Billing Engine•Temps réel•Schémas complexes de pricing

•Gestion des forfaits•Commissions commerçant

•Commissions Agent•Facturation différentiée selon le canal

Risk Control•Contrôle en temps réel•Contrôle différentié par canal et par service

•Plusieurs variantes de contôle

•Seuils d’alerte

Management tools

Strategic Marketing

Regulation Compliancy

Risk management

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• mTrust : Puissante technologie de sécurisation des transactions issue des travaux de R&D de Saphir Systems, elle permet d’atteindre une haut niveau de sécurisation aussi bien sur les communication par Internet que par SMS binaire. Elle assure :

• Double authentification par formulaire• Non répudiation• Confidentialité• Intégrité des données

• Interface API riche : Permet d'effectuer rapidement et à faible coût l'intégration avec les systèmes informatiques des banques et d'autres partenaires :

• Hôte bancaire, systèmes de paiement• Systèmes de home banking, centres d'appels• Facturiers…

• Transactional Bus : For every service, Saphir XFS will initiate one or many transactions to the different systems participating in the service delivery (banking host, payment processing systems, bill payment system, money transfer …). The transactional bus is responsible for routing the transactions, adapting to the communication protocol and ensuring transaction atomicity. It manages reversals and handles exceptions.



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• Multi-institution : • La fonctionnalité multi-institution est au cœur de la solution et

ne nécessite pas d’options particulières au niveau de l’OS ou du SGBDR, telles que La virtualisation.

• Un seul schéma de la base de données est utilisé pour stocker et gérer les données de toutes les institutions qui sont hébergées sur le système.

• Le BRMS permet à chaque banque hébergée sur Saphir XFS de concevoir ses propres règles métier, en définissant ses propres :

• Packages de Services• Tarification• Promotions• Programmes de fidélité• Gestion des risques

• Administration indépendante et autonome:• Gestion des Produits : prix, promotions, règles de vélocité,

instruments, programmes de fidélité …• Gestion des clients, contrats de service, …• Organisation, profiles, rôles, droits, utilisateurs, …• Clés cryptographiques de la banque• Journal d'Audit

• Multi-pays: • Saphir XFS supporte le Multi-pays . Les institutions peuvent

être basées dans des pays autres que celui où la solution est hébergée

• Saphir XFS supporte la gestion de clients et d’agents de pays différents, Les numéros de téléphone utilisés pour la souscription et le traitement des transactions sont au format international

• La définition de la TVA et des autres impôts dépend de l’institution et du pays où elle est basée.

• Multidevises: • XFS Saphir supporte une gestion multidevise au sein des

comptes du même client et/ou au sein de la même institution.

• Les frais et les commissions sont calculés dans la devise de l’institution et convertis à la devise du compte cible.

• La réconciliation est effectuée dans la devise de l'institution.

• Multi-Langue: • Saphir XFS prend en charge le multi-langue pour son

application FrontOffice/backOffice ainsi que pour le portail Web et les applications mobiles

• Les messages et libellés sont identifiés par un code et une langue et sont transmis à l'utilisateur/client dans la langue qu'il a choisi lors de la signature de contrat.


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Saphir XFS Une plateforme souple, modulaire et riche en fonctionnalités

CoreModules

mTrust Security

Software Security Module

Transaction Manager

Communication Channel Manager

Mobile Application Manager

Applications UI Manager

mPurse AccountsManager

BRMS

Contract Manager

Product Configurator

Pricing Engine

Advanced PricingEngine

Risk and AML

mWallet Module

Delegation Module

Loyalty Program Manager

Management Modules

Administration Module

FrontOffice Module

AccountingModule

Large Merchant Payment Manager

Reporting Module

Application Modules

mBanking

mPayment

mTransfer

Card Security

mLoyalty

mPoS

mPurse

API

Banking System Interface

Payment System Interface

Money Transfer System Interface

Large Merchant Interface(s)

HSM Interface

SMS Gateway Interface

AuthenticationInterface

UI

Web

Mobile App –Smartphone

Mobile App –JavaME

Application SIM Toolkit

SMS Pull

IVR

USSD


Saphir XFSInterface utilisateur entièrement personnalisable


Java - Basic Smartphone – Basic Smartphone – High-end Web

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Saphir XFSComposants techniques, Infrastructure & TCO

TechnologieSaphir XFS Server est une application JavaEE nTier.Saphir XFS a été développé selon les meilleures pratiques en termes de développement logiciel de solutions critiques.Son architecture et bases technologiques garantissent l'évolutivité, les performances, la modularité et la facilité d'intégration grâce à l'utilisation de normes et de technologies ouvertes.Composants• Saphir TRS : serveur transactionnel (1 ou plusieurs)• Saphir AOS : serveur d’administration et d’opérations

(1 ou plusieurs) • Saphir EAS: Serveur API d’accès externe• Base de données• HSM (Optionnel mais recommandé)• IVR (Optionnel)• USSD Server (Optionnel)

Infrastructure logicielle• Système d’exploitation: Saphir XFS peut être

installé sur tout système.• Serveur BD : Saphir XFS peut utiliser tout SGBDR

• Majeurs : Oracle, IBM DB2, MS SQL server• Open source : MySQL

• Serveur d’application: Saphir XFS supporte tout serveur d’application compatible J2E

• Majeurs : Oracle Weblogic, IBM WebSphere• Open source : TomCat, Jboss, Glassfish

• Le choix doit prendre en compte les critères suivants:• Confiance dans la technologie• Existence des ressources compétentes en interne.• Existence de support local du fournisseur/relation

privilégiée• Coût d’intégration avec ll’infrastructure existante


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Saphir SystemsIngénierie et Intégration

• Les équipes Saphir ont une solide expérience dans les projets d’intégration avec les banques et les opérateurs télécom en Afrique, Moyen-Orient , Europe et Asie.

• Nous avons une forte expérience d'intégration avec les principaux systèmes bancaires :


Powercard Temenos Flexcube Oasis

TPII Delta Orion Openway

Base24 FinOne

ARCHITECTURE TECHNIQUE


Urbanisation


Clients

Clients Agents

Clients Agents

UtilisateursInternes

Architecture & Composants Standard de Saphir XFS


Bus

Tran

sact

ionn

elle Systèmes

Backend

SystèmesPartenaires

Couche de communica-

tion

IVR

HTTP

USSD

Appel vocal

App mobile

Browser

API

Les fournisseurs de

contenu

SMS binaire

App Java

USSD

Systèmesde Support

Saphir TRSm

Trus

t

Logi

que

des

Serv

ices

Gestion clients

Gestion agent

Gestion commerçant

Gestion transaction

Authentifica-tion

Signature électronique

AOS Saphir

Gestion des utilisateurs

Gestion de la sécurité des

Données

Opérations Front / BackOffice

BRMS Saphir

Tarification RisqueFidélité LAB/CFT

Saphir EAS

Ext. API

Saphir Portal

Ads Manager Customised services

Messaging Content Management

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Composants de la solutionArchitecture des applications mobiles et web

User Interface

Saphir XFS application

Transaction manager +

mTrust

Communication manager

Une architecture multicouchequi permet une personnalisation total de l’interface utilisateur


LES FIN-APPSUN PORTEFEUILLE INTÉGRÉ DE SERVICES BANCAIRES


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Saphir Fin-AppsSaphir XFS : Large panoplie de services transactionnels

bancaires et financiers prêts pour l’emploi appelés Fin-Apps

Chaque Fin-Apps, Saphir XFS propose :

• Une logique du service standard mais customisable

• Un jeu de règles métier à paramétrer

• Les messages utilisateur-final à paramétrer

• Les APIs nécessaires pour l’intégration avec le back-end et les partenaires (facturiers, ..)

• L’intégration aves les outils front-office et back-office


Web InternetSmartphone, Tablets 3G/GprsJava phones 3G/Gprs ou SMS IVR VocalUSSD Signalisation

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FinApps – mBankingSub-Module Service Instruments

Classic Demande de solde Demande détails compte Relevé et historique transaction

Tous les comptes et les cartes.Le solde est disponible Pour les cartes prépayées uniquement.

RIB, IBAN Compte courant, compte chèque. Demande de chéquier compte chèque Opposition de carte Cartes

Gestion des chèques Opposition de chèque Vérification de chèque Garantie sur chèque

compte chèque

Gestion des cartes Demande de renouvellement Demande de PIN

Cartes

Gestion des titres Consultation de portefeuille Valorisation de portefeuille Gestion des ordres achat et vente

Tout

Gestion des devises Recherche taux de devise Conversion de Devises Commande de devise

Tout

Localisation agence/GAN Localisation du GAB/agence les plus proches

Contacter la succursale Contacter centre d'appel Formulaire de contact

N/A


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FinApps – mTransferSous-Module Service Instruments

Transfert d'argent Personne à personne( pratique pour un transfert d'argent utilisant le numéro dumobile du bénéficiaire ou en sélectionnant un ami Facebook) Transfert vers compte bancaire Transfert vers compte mobile Transfert vers compte interbancaire Recharge carte prépayée Transfert vers carte Transfert vers agence

Tous sauf épargne

Transfert de cash multi-canal

Transfert vers GAB: Les fonds peuvent être récupérés à tout guichet sans nécessité de carte bancaire. Les fonds peuvent être récupérés par n'importe quelle personne sans être un client.

Retrait cash sans carte dans un GAB

Tous sauf épargne

Services MTO (MoneyTransfer Operator )

Les utilisateurs qui reçoivent un transfert d'argentnational ou international peuvent transférer les fondsdirectement à leur compte courant, compte mobile oucarte prépayée

Exemples : Western Union, UPU, … Emettre des transferts via les services MTO.

Tous sauf épargne

Remises internationales Permettre à des non-client de la diaspora d’émettre des transferts vers les clients de l’institution

Tous sauf épargne


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FinApps – mPaymentSub-Module Service Instruments

Paiement de facture Parcourir et payer des factures Parcourir et payer Tranches Se connecter au facturier en temps réel,

hors ligne, ou par l'intermédiaire d'un agrégateur.

Tout sauf comptes d'épargne

Recharge Acheter une recharge téléphonique Acheter un ticket de parking Recharger des produits prépayés (cartes,

compte mobile) Se connecter à l'opérateur en Temps

réel ou via un agrégateur.


Paiement e-commerce Paiement de transactions e-Commerce via numéro mobile

Payment de transactions e-Commerce via une référence unique



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FinApps – Card Mate

Sub-Module Service Instruments

Smart Card CVV2 dynamique Suspension automatique de la carte Limitation de l'exposition géographique

Cartes

Smart Notification Informations en temps réel sur les transactions carte avec possibilité de filtrer et d'interagir avec centre d'appels

Cartes

Card Self-care Personnalisation de limites Personnaliser les restrictions

géographiques

Cartes


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Paiement Commerçant

• Saphir XFS propose trois modes pour le paiement commerçant :• Paiement initié par le client - eVoucher

• Paiement initié par le commerçant – OTP

• Paiement initié par le commerçant – Signature électronique


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Autres Services

Mobile PoS• Collecte de cash détaillant: Ce service

permet aux opérateurs et aux banques de saisir le flux de cash entre les distributeurs et les détaillants en permettant à ces derniers de payer leur fournisseurs via mobile. Ce service peut nécessiter une intégration ave le système de gestion des ventes du fournisseur. Saphir XFS fournit:

• Traitement des transactions en temps-réel• Outils de compensation et de règlement

• PoS paiement Mobile : Permet aux points de vente (détaillants, restaurants, taxis, …) d’accepter les paiements mobiles de leurs clients de manière pratique et sécurisé. Saphir XFS fournit :

• Traitement de transactions en ligne • Tableau de bord activité PoS

Gestion de compte mobile

Opérations mobile en batch• Création de comptes en mode batch• Paiements en batch: pour le paiement des

salaires, retraites, remboursements assurance santé, aides gouvernementaux etc. directement aux bénéficiaires se basant sur leur numéro de téléphone mobile.

Gestion de fidélité• Loyalty program info : Solde, Opérations,

relevé• Calcul des points• Conversion des points : catalogue cadeaux,

Demande de cadeaux, conversion chez point de vente


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Gestion Multi-Instrument• XFS Saphir permet un accès

mobile transparent à tous les "instruments financiers“ des clients

• Optimise les synergies entre les systèmes bancaires.

• L’utilisateur final peut personnaliser :• La liste des instruments• L’ alias de chaque instrument• L’utilisation prévue (Paiement,

instrument mobile par défaut, …)

Client

Compte courant

Compte chèque

Carte de débit

Carte prépayée

Compte épargne

Compte mobile

Autres …


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Gestion Multi-Instrument• Offre de puissantes

fonctionnalités :• Exemple 1

• Les clients peuvent faire des transferts de mobile à mobile même lorsqu'ils n'ont pas un compte mobile.

Pas besoin de connaitre le numéro de compte ou de carte du bénéficiaire

• Exemple 2• Les clients peuvent payer leurs factures ou

transférer de l'argent en utilisant leur carte de débit préférée (flexibilité, …)

• Etc.

• Chaque type d'instrument est dynamiquement associé à un ensemble de services mobiles.


Application mobile

Compte courant

Compte chèque

Carte de débit

Carte prépayée

Compte épargne

Compte mobile

Autres …

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Alertes multicanaux

• Banque et les utilisateurs peuvent personnaliser un très grand ensemble de déclencheurs pour informer l'utilisateur d’événements sur leurs instruments:

• La disponibilité de chéquier• Crédit/ débit de compte• Le solde est supérieur à un seuil• Transaction de la carte

• Les alertes sont multicanaux• Notification dans l’application• SMS• E-mail• IVR

• Timing des alertes • Capacité temps réel• Personnalisation de période de silence

• Les filtres• Par type de transaction• Valeur de la transaction

• Actions• Certaines notifications peuvent être associées à des actions• Exemple : Déclencher un appel au Centre d'appel, signaler un abus …


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Autres fonctionnalités


• Support multilingue de bout en bout• L'interface utilisateur de l'application est

multilingue• La technologie Saphir permettra de présenter les

messages reçus de systèmes externes (hôte, système monétique, système de paiement de factures, …) à l'utilisateur final dans sa langue préférée.

• Gestion des favoris• Les clients peuvent enregistrer leurs transactions

les plus fréquemment utilisées pour une utilisation ultérieure.

• Augmente considérablement la convivialité et la satisfaction client.

• Adaptation automatique du canal de communication

• Saphir XFS va détecter le canal de

communication et agir en conséquence.• Les Messages et flux de transaction sont

optimisées lorsque le SMS binaire est utilisé comme canal.

• Optimisation des coûts.

• Menus dynamiques• Les menus Services sont personnalisés pour

correspondre au profil du client.• D’autres optimisations du menu sont effectuées

pour les menus de l’application (les listes de facturiers, liste des instruments, …)

• Notifications et alertes (Q4/2104)• Smartphone uniquement.

• Interface utilisateur personnalisable• Applications Web et Smartphone uniquement.• Intégration de Facebook et autres médias sociaux

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