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DEBERA PRESENTARLO EN ESTA SECRETARIA, EN EL PLAZO DE 30 DIAS A
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Requiere cubrir el puesto de GERENTE GENERAL
Las carpetas sern recibidas a partir del da Lunes 4 de Oc-tubre
hasta el viernes 08 de Octubre del presente ao, la documentacin
deber ser entregada en la Secretara de la Cooperativa desde las
09h00 hasta las 17h00 pm en sobre cerrado, con documentos
notariados, las mismas sern re-visadas por el Consejo de
Administracin en sesin ordina-ria celebrada el da viernes 08 de
Octubre.
Las bases se vendern a partir del da 29 de Septiembre hasta el
01 de Octubre en la Agencia Matriz ubicada en:Tabacundo, calles
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Atentamente,
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CDIGO DESCRIPCIN TOTAL
21 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 6,484,738.60 2101 Depsitos a la
vista 2,544,603.99 2102 Operaciones de reporto - 2103 Depsitos a
plazo 2,936,663.95 210305 De 1 a 30 das 666,256.31 210310 De 31 a
9o das 1,210,034.64 210315 De 91 a 180 das 757,320.12 210320 De 181
a 360 das 303,052.88 210325 De ms de 360 das - 210330 Depsitos por
confirmar - 2104 Depsitos de garanta 18,685.54 2105 Depsitos
restrimgidos 984,785.12 22 OPERACIONES INTERBANCARIAS - 23
OBLIGACIONES INMEDIATAS - 24 ACEPTACIONES EN CIRCULACION - 25
CUENTAS POR PAGAR 363,486.59 26 OBLIGACIONES FINANCIERAS - 27
VALORES EN CIRCULACION - 28 OBLUIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP.
- 29 OTROS PASIVOS 686,898.08 2 TOTAL DEL PASIVO 7,535,123.27 31
CAPITAL SOCIAL 2,132,706.54 3101 Capital pagado - 3102 (Acciones en
tesorera) - 3103 Aportes de socios 2,132,706.54 310305 Aportes de
socios Comunes - 310310 Aportes de socios Obligatorios 2,132,706.54
32 PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES 33 RESERVAS
4,356,642.34 3301 Legales 3,153,668.73 3302 Generales - 3303
Especiales 537,514.94 3304 Reserva para readquisicin de acciones
propias - 3305 Revalorizacin del patrimonio 665,458.67 3310 Por
resultados no operativos - 34 OTROS APORTES PATRIMONIALES - 35
SUPERAVIT POR VALUACIN 471,595.6336 RESULTADOS - 3601 Utilidad o
excedentes acumulados - 3602 (Prdidas acumuladas) - 3603 Utilidad
de ejercicio - 3604 (Prdidas del ejercicio) - 3 TOTAL DEL
PATRIMONIO 6,960,944.51 5 INGRESOS 1,670,026.13 TOTAL GENERAL DE
PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS 16,166,093.91 71 DEUDORAS
5,587,251.18 7103 Activos castigados 996,226.06 7105 Operaciones
activas con empresas vinculadas 132,281.33 7106 Operaciones activas
con entidades del grupo financiero - Otras cuentas de orden deudor
4,458,743.79 74 ACREEDOTRAS 33,668,452.66 7402 Operaciones pasivas
con empresas vinculadas 495,402.68 7403 Operaciones pasivas con
empresas vinculadas - 7404 Depsitos y otras captaciones no
cubiertas por la AGD - Otras cuentas de orden acreedor.
33,173,049.98
CDIGO DESCRIPCIN TOTAL
11 FONDOS DISPONIBLES 1,181,154.62 1101 Caja 112,340.51 1102
Depsitos para encaje - 1103 Bancos y otras instituciones
financieras 1,068,350.01 1104 Efectos de cobro inmediato - 1105
Remesas en transito 464.10 12 OPERACIONES INTERBANCARIAS - 13
INVERSIONES 2,480,254.77 1301 Para negociar de entidades del sector
privado 370,304.85 1302 Para negociar del estado o de entidades del
sector publico - 1303 Disponibles para la venta de entidades del
sector privado 1,500,002.00 1304 Disponibles para la venta del
estado o de entidades del sector pblico 5,000.00 1305 Mantenidas
hasta el vencimiento de entidades del sector privado 630,001.00
1306 mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades de
sec pblico - 1307 De disponibilidad restringida - 1399 (provisin
para inversiones) -25,053.08 14 CARTERA DE CREDITO 9,524,851.25
1401 Cartera de crdito comercial por vencer 37,642.91 140105,10,15
De 1 a 180 das 13,229.04 140120 De 180 a 360 das 9,313.21 140125 De
ms de 360 das 15,100.66 1402 Cartera de crditos de consumo por
vencer 3,394,107.64 140205,10,15 De 1 a 180 das 756,950.17 140220
De 181 a 360 das 686,307.47 140225 De ms de 360 das 1,950,850.00
1403 Cartera de crdito de vivienda por vencer 514,904.89
140305,10,15 De 1 a 180 das 115,716.35 140320 De 181 a 360 das
85,752.06 140325 De ms de 360 das 313,436.48 1404 Cartera de crdito
para la microempresa por vencer 5,676,014.69 140405,10,15 De 1 a
180 das 1,255,045.26 140420 De 181 a 360 das 1,181,285.17 140425 De
ms de 360 das 3,239,684.26 1405 Cartera de crdito comercial
reestructurada por vencer - 1406 cartera de crdito de consumo
reestructurada por vencer - 1407 Cartera de crdito de vivienda
reestructurada por vencer 44,067.14 1408 Cartera de crdito para la
microempresa reestructurada por vencer 8,714.46 1411 cartera de
crdito comercial que no devenga inters - 1412 cartera de crdito de
consumo que no devenga inters 68,679.12 1413 cartera de crdito de
vivienda que no devenga inters 72,554.42 1414 cartera de crdito
para la microempresa que no devenga inters 427,785.13 1415 cartera
de crdito comercial reestructurada que no devenga inters - 1416
cartera de crdito de consumo reestructurada que no devenga inters -
1417 cartera de crdito de vivienda reestructurada que no devenga
inters - 1418 cartera de crdito para la microempresa reestructurada
que no devenga inters - 1421 Cartera de crdito comercial vencida
1,118.00 1422 Cartera de crdito de consumo vencida 17,737.55 1423
Cartera de crdito de vivienda vencida 32,171.69 1424 Cartera de
crdito para la microempresa vencida 63,118.53 1425 Cartera de
crdito comercial reestructurada vencida - 1426 Cartera de crdito de
consumo reestructurada vencida - 1427 Cartera de crdito de vivienda
reestructurada vencida - 1428 Cartera de crdito para la
microempresa reestructurada vencida 1.00 1499 (Provisin para
crditos incobrables) -833,765.92 15 DEUDORES POR ACEPTACION - 16
CUENTAS POR COBRAR 539,634.91 17 B.REAL.ADJ.PAGO,ARRIEN,MERC.Y NO
UTILIZADOS ENTIDAD 200,723.21 18 PROPIEDADES Y EQUIPOS 851,282.49
19 OTROS ACTIVOS 244,560.80 1901 Inversiones en acciones y
participaciones 90,205.51 1902..1990 Otras cuentas de otros activos
155,483.65 1999 (Provisin para otros activos irrecuperables)
-1,128.36 1 TOTAL DE ACTIVO 15,022,462.05 4 GASTOS 1,143,631.86
TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS 16,166,093.91 64 ACRREDORES -
6401 Avales - 6402 Fianzas y garantas - 6403 Cartas de crdito -
6404 Crditos aprobados no desembolsados - 6405 Compromisos futuros
- 6406 Ttulos y documentos emitidos por mercaderas recibidas - 6407
Compras a futuro en moneda nacional - 6408 Ventas a futuro en
moneda extranjera - 6409 Obligaciones en opciones - 6410
Obligaciones por operaciones swap - 6411 Otras operaciones a futuro
- 6490 Otras cuentas contingentes acreedoras - 6 TOTAL CUENTAS
CONTINGENTES - 7 TOTAL CUENTAS DE ORDEN 39,255,703.84
"NOTAS TCNICAS"La cartera comercial vencida se registra en la
respectiva cuenta a los 30 das que el documento se venci y los
intereses y comisiones ganadas y no cobradas se reversan de las
cuentas de resultados a los 30 das y se registran para efectos de
control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos
de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garanta
hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido
a los 60 das posteriores a la fecha de vencimiento de la operacin,
sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes.
La cartera de consumo se registrarn los saldos en cartera vencida a
los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrdito, a
los cinco das
Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido
cancelados dentro de los 30 das posteriores a su exigibilidad de
pago, se registrarn, para efectos de control, en la subcuenta de
orden 710605 intereses en suspenso-Vencidos. Igual procedimiento se
efectuar para el reverso a los 60 das, de las cuotas o dividendos
de los crditos de amortizacin gradual de la cartera comercial y de
vivienda; a los quince ( 15 ) das la cartera de consumo; y, a los
cinco ( 5 ) das en las operaciones de microcrdito.
INDICADORES FINANCIEROSAL 31 DE JULIO DEL 2010
COOPERATIVA SECTOR1 CAPITAL:1.1 COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS
469.31% 522.11%1.2 PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS Y CONTINGENTES
PONDERADOS POR RIESGO 57.70% 18.96%1.3 PAT TECNICO SECUNDARIO / PAT
TEC. PRIMARIO 26.02% 27.30%2 CALIDAD DE ACTIVOS:2.1 MOROSIDAD BRUTA
TOTAL 6.60% 4.01%2.2 MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL 2.88 3.60%2.3
MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 2.48% 3.29%2.4 MOROSIDAD CARTERA DE
VIVIENDA 15.78% 2.50%2.5 MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA 7.95%
5.21%2.6 PROVISIONES / CARTERA CREDITO IMPRODUCTIVO 122.04%
135.60%2.7 COBERTURA DE CARTERA COMERCIAL 167.34 133.32%2.8
COBERTURA DE CARTERA DE CONSUMO 250.00 143.96%2.9 COBERTURA DE
CARTERA DE VIVIENDA 71.10 121.76%2.1 COBERTURA DE CARTERA DE
MICROEMPRESA 110.29 131.53%3 MANEJO ADMINISTRATIVO:3.1 ACTIVOS
PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 206.33% 118.09%3.2 GRADO DE
ABSORCION - GASTOS OPERACIONALES / MARGEN FINANCIERO 90.52%
75.81%3.3 GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO 3.66% 2.75%3.4
GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO 9.19% 5.72%4
RENTABILIDAD:4.1 RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA 6.33%
1.82%4.2 RENTIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE 12.98% 11.34%5
LIQUIDEZ:5.1 FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPSITOS A CORTO PLAZO
26.72% 18.62%5.2 COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 129.79%
224.94%5.3 COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES 112.91% 166.93%
INGRESOS FINANCIEROS 1,126,767.94 51 INTERESES Y DESCUENTOS
GANADOS 1,118,752.55 52 COMISIONES GANADAS 8,015.39 54 INGRESOS POR
SERVICIOS - EGRESOS FINANCIEROS 148,852.15 41 INTERESES CAUSADOS
148,767.66 42 COMISIONES CAUSADAS 84.49 MARGEN BRUTO FINANCIERO
977,915.79 OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES -694,271.43
INGRESOS OPERACIONALES 9,428.63 53 UTILIDADES FINANCIERAS - 55
OTROS INGRESOS OPERACIONALES 9,428.63 - EGRESOS OPERACIONALES
703,700.06 43 PERDIDAS FINANCIERAS - 45-4505-4506 GASTOS DE
OPERACIN 703,700.06 46 OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES - MARGEN
OPERACIONAL ANTES DE PROVISIONES 283,644.36 PROVISIONES,
DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 194,170.05 44 PROVISIONES
133,585.96 4505 DEPRECIACIONES 17,493.78 4506 AMORTIZACIONES
43,090.31 89,474.31 MARGEN OPERACIONAL NETO 436,919.96 INGRESOS Y
GASTOS NO OPERACIONALES 56 OTROS INGRESOS 533,830.56 47 OTROS
GASTOS Y PERDIDAS 401.42 48 IMPUESTO Y PARTICIPACION A EMPLEADOS
96,509.18 526,394.27 RESULTADOS DEL EJERCICIO
NOTA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la
diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidacin
de las referidas cuentas.
ESTADO DE PRDIDAS Y GANANCIASCONSOLIDADO Y CONDENSADO DE
PUBLICACIN
(En USD Dlares)ENTIDAD: COAC "SAN FRANCISCO DE ASIS"
LTDA.OFICINA EN: QUITO AO: 2010 MES: JULIO DA: 31
CDIGO DESCRIPCIN PARCIAL TOTAL
RELACIN ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS
YCONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
(En USD Dlares)ENTIDAD REPORTANTE: COOPERATIVA DE AHORRO Y
CREDITO SAN FRANCISCO DE ASIS LTDACODIGO DE LA ENTIDAD: 1182 FECHA:
AL 31 DE JULIO DEL 2010
31 Capital pagado 2,132,706.54 3201 Prima en colocacin de
acciones 3301 Reserva legal 3,153,668.73 3302 Reservas generales
330310 Para futuras capitalizaciones 537,514.94 34 Otros aportes
patrimoniales - 3601 Utilidad o excedentes acumulados-saldos
auditados - 3602 Perdidas Acumulados -saldos auditados 2608
Prestamo subordinados 2802 Aportes para futura capitalizacin
MENOS190530 Plusvala mercantil 3202 Descuento en colocacin de
acciones A TOTAL PATRIMONIO TCNICO PRIMARIO 5,823,890.21 PATRIMONIO
TCNICO SECUNDARIO CODIGO DESCRIPCION VALOR 2801 Obligaciones
convertiblesen acciones 3303 Reservas especiales - 3305 Reservas
por revalorizacin del patrimonio 665,458.67 3310 45% Reservas por
resultados no operativos - 35 45% Supervit por valuacines
212,218.03 3601 Utilidades o excedentes acumulados 3602 Prdidas
acumuladas 3603 utilidad del ejercicio - 3604 Perdida del ejercicio
5-4 ngresos menos gastos 526,394.27 MAS149930(valor absoluto)
Provision general para cartera de crdito(6) 111,234.00 MENOS
Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones -
Prdidas activadas que fueren detectadas a travs de auditoras de la
propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditoras
externas y el valor de los aumentos de capital realizados
contravinendo las disposiciones del articulo 125 de la Cod 1613
dividendos pgados por anticipados B TOTAL PATRIMONIO TCNICO
SECUNDARIO 1,515,304.97 C = A+B (**) PATRIMONIO TCNICO TOTAL
7,339,195.18 MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en
el exterior. Los requerimientos de patrimonio tcnico de las
entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes as lo
requieran. El valor patrimonial proporcional de entidades que de
acuerdo con las disposiciones vigentes que no requieren de la
conformacin de un patrimonio tcnico. Inversiones en otras
instituciones del sistema financiero que las convierta en
subsidiaria o afiliada de dicha institucin Los saldos registrados
en la subcuenta 1611Anticipo para adquisicin de acciones, cuando
correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la
capitalizacin o constitucin de compaas subsidiarias o afiliadas. -
D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TCNICO TOTAL - E = C - D PATRIMONIO
TECNICO CONSTITUIDO 7,339,195.18 ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS
POR RIESGO Activos ponderados con 0.10 - Activos ponderados con
0.20 - Activos ponderados con 0.25 - Activos ponderados con 0.40 -
Activos ponderados con 0.50 248,600.29 Activos ponderados con 1.00
12,470,346.08 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
12,718,946.37 POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO
TECNICO G = F x 12% PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 1,144,705.17 H = E
- G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO
6,194,490.01 ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4% 600,898.48
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QUE EJERCE LA ORATORIA
OCADIOS DE LOS
REBAOSCANCELAR,
ABONAR
PROBAR
APCOPE DE GRANDE
GRITO DEPORTIVO
TABACO EN POLVO PARA ASPIRAR
ESTRELLA
CAMPON
EMBARCACIN DE REMOSFRAGANCIA
VASIJA GRANDE DE BARROCIUDAD DE EE. UU.
REZAR, SUPLICAR
PALPITAR
ACTRIZ DE LA SERIE MUJERES ASESINAS
ACTOR MEXICANO DE LA
TELENOVELASORTILEGIO
R O L
M A D
C A
O L O R
R A N O D
O
C
P E D A
O G
E L A
N
R E A L
T
O
PRINCESA INCA
REY DE GINA HIJO DE ZEUS
CALIFA RABE
LISTA
ANDAR HACIA ATRS
SMBOLO DE BARIO
TIEMPOEXTRAO
BELLACO
ESPECIE DE BFALO PIGMEO
RO DEL ECUADOR
REGALAR
RULAR, GIRAR
RELATIVO A LA BOCA
ABUELA
OSCURO
TEJIDO
LIMAR, RASPAR
PAS
PEGA
PIEL DE OVEJA CURTIDA
VERDADERO
25 LIBRAS
AMARRARJUGO, ZUMO
SMBOLO DE RADIO
VOLCN DEL ECUADOR
LICOR
ROEDOR
TONTO EN KICHWA
IR EN INGLS
ANTORCHA
CERVEZA INGLESA
COMBATIR, LUCHAR
ONDA
DIBUJAR, DELINEAR
SMBOLO DE SELENIO
CONVICTO
TIZA
PLANTGRADO
SMBOLO DE LITRO
SMBOLO DE NITRGENO
PILAGO
FURIA
CUARTA NOTA MUSICAL
CRIADO, DOMSTICO
INSTRUMENTO DE ATAQUE
RO DE CHINA Y DE LA URSS
DILATAR
LECHO
LABRAR
MEDIDA DE LONGITUD
ARAR SUPERFI-CIALMENTE
CURAR
PONER EN CLARO
ROSTRO
TAJAR
HIJO DE NO
VELLN
REPERCUSIN
OFIDIO DE GRAN TAMAO
CIUDAD DE ASIA MENOR
OMEGA
LLEGADA
SIGNO ZODIACAL
ESCUCH
PILAGO
ACTRIZ DE LA TELENOVELA TIERRA DE PASIONES
CANTAUTOR GUATEMALTECO MSICA POP Y
BALADAS
Solucin anterior
CELEBRIDADES
SONIDO
SMBOLO DE CALCIO
SAURIO DE LOS ROS DE AMRICA
FLOTAR EN EL AGUA
EMBARCACIN DEL DILUVIOCAMA DE
DOS PISOS
MORDAZ, PROPEN-SA A ZEHERIR
PUNTO CARDINAL
CONVICTA
CALMAR, MITIGAR
SMBOLO DE LA PLATA
SOGA DE ESPARTO
CETCEO MARINO GIGANTE
HUELGA
EMBROLLO
DEPARTAMENTO DE VENEZUELA
MONEDA DE EUROPA
IGUALANTES DE CRISTO
DESTRUIR, ASOLAR
SMBOLO DE TANTALIO
ATASCARASIDERO
EMBUSTE, TRAMPA
ACERTAR
LABRAR
REZAR, SUPLICAR
MORDISCAR, MASCAR
ROEDOR
ARAR SUPERFI-CIALMENTE
RATA EN INGLS
CAPITAL DE PER
RELATIVOAL CORODISPERSA
LIEBRE DE LA PATAGONIACOMBATE
CIUDAD DE BRASIL
CARRO EN INGLS
LIBRO SAGRADO MAHOMETANO
HOMBRE MUY CRUEL
SEOR ABREVIADOSMBOLO DE NEN
-
11 FONDOS DISPONIBLES 6,750,825.671101 Caja 414,886.981103
Bancos y otras inst. financieras 6,316,509.931104 Efectos de cobro
inmediato 19,428.7613 INVERSIONES 2,921,716.511301 Para negociar
entidades del Sector Privada 115,386.441302 Para negociar entidades
del Sector Publico 300,000.001303 Disponible para la venta sector
privado 130,369.101305 Mantenidas hasta el vencimiento
2,405,473.261307 De disponibilidad restringuida 0.001399 Provision
para protecc. de valores -29,512.2914 CARTERA DE CREDITO
43,429,729.921401 Cart.de Crditos Comercial por Vencer
1,033,203.59140105.10.15 De 1 a 180 dias 211766.63140120 De 181 a
360 das 192,621.88140125 De mas de 361 dias 628815.081402 Cart.de
Crditos De Consumo por Vencer 8,788,784.80140205.10.15 De 1 a 180
dias 2385956.7140220 De 181 a 360 das 2168359.47140225 De mas de
361 dias 4234468.631403 Cart.de Crditos De Vivienda por Vencer
5,027,320.99140305.10.15 De 1 a 180 dias 744851.68140320 De 181 a
360 das 702007.37140325 De mas de 361 dias 3,580,461.941404 Cart.de
Crditos Para Micorempresa por Vencer 29914104.56140405.10.15 De 1 a
180 dias 8350519.56140420 De 181 a 360 das 6950336.47140425 De mas
de 361 dias 14613248.531405 Cart.de Crditos Reestructurada
Comercial 0.001406 Cart.de Crditos Reestructurada Consumo 0.001407
Cart.de Crditos Reestructurada Vivienda 0.001408 Cart.de Crditos
Reestructurada Microempresa 0.001411 Cart.de Crditos Comercial Q no
Dev. Intereses 0.001412 Cart.de Crditos De Consumo Q no Dev.
Intereses 152,315.301413 Cart.de Crditos De Vivienda Q no Dev.
Intereses 32625.671414 Cart.de Crditos Microempresa Q no Dev.
Intereses 910005.841415 Cart.de Crditos Comercial Reestructurada Q
no Dev. Intereses 0.001416 Cart.de Crditos Consumo Reestructurada Q
no Dev. Intereses 0.001417 Cart.de Crditos Vivienda Reestructurada
Q no Dev. Intereses 0.001418 Cart.de Crditos Microempresa
Reestructurada Q no Dev. Intereses 0.001421 Cart.de Crditos
Comercial Vencida 69198.261422 Cart.de Crditos De Consumo Vencida
126,897.521423 Cart.de Crditos De Vivienda Vencida 42,852.241424
Cart.de Crditos Microempresa Vencida 766,190.571426 Cart.de Consumo
Reestructurada Vencida 1.001428 Cart.de Crditos Microempresa
Reestructurada Vencida 4,154.061499 Provisin para crditos
incobrables -3,437,924.4816 CUENTAS POR COBRAR 476,073.6717 Bienes
realizables adjudicados por pago 19,198.4318 ACTIVO FIJO
1,656,036.7919 OTROS ACTIVOS 574,842.071901 Inversiones en acciones
y participaciones 54,181.391902..1990 Otras cuentas de otros
activos 91,231.191999 (Provision para otros activos irrecuperables)
-18,023.151 TOTAL DEL ACTIVO 55,828,423.064 GASTOS 3,801,185.54
TOTAL GENERAL. ACTIVO Y GASTOS 59,629,608.60
ACTIVO
BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Y CONDENSADOAL 31 DE JULIO DEL 2010
(EN UNIDADES DE DOLAR)
FORM. 500P
REPBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOSINTENDENCIA
NACIONAL DE COOPERATIVAS
PASIVO
21 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO 32,157,461.942101 Depositos a la
vista 17,709,577.032103 Depositos a plazo 12,066,552.84210305 De 1
a 30 dias 2822234.63210310 De 31 a 90 das 3079151.56210315 De 91 a
180 das 1704665.3210320 De 181 a 360 das 1,283,286.00210325 De mas
de 361 dias 3177215.352105 Depositos Restringidos 2381332.0723
OBLIGACIONES INMEDIATAS 24192.3525 CUENTAS POR PAGAR 1267970.7426
OBLIGACIONES FINANCIERAS 15184432.429 OTROS PASIVOS 123682.312
TOTAL DEL PASIVO 48,757,739.74.86
PATRIMONIO31 CAPITAL SOCIAL 4,900,177.773103 Aportes de socios
4,900,177.7733 RESERVAS 710,238.453301 Legales 682,581.233303
Especiales 0.003305 Revalorizacion del patrimonio 27,657.2234 OTROS
APORTES PATRIMONIALES 1,460,421.0235 SUPERAVIT POR VALUACIONES
180,819.8536 RESULTADOS -444,555.443602 Perdidas acumuladas
-444,555.443603 Utilidad del ejercicio 0.003 TOTAL DE PATRIMONIO
6,807,101.655 INGRESOS 4,064,767.21 TOTAL PASIVO PAT. E INGRESOS.
59,629,608.60
INDICADORES FINANCIEROS COOP. SECTOR1 CAPITAL 1.1 COBERTURA
PATRIMONIAL DE ACTIVOS 528.34% 522.11%1.2 PAT.TEC./ ACTIVOS Y
CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO 16.56% 18.96%1.3 PATRIMONIO
SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO 13.42% 27.30%2 CALIDAD DE ACTIVOS
2.1 MOROSIDAD BRUTA TOTAL 4.49% 4.01%2.2 MOROSIDAD CARTERA
COMERCIAL 6.28% 3.60%2.3 MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 3.08% 3.29%2.4
MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA 1.48% 2.50%2.5 MOROSIDAD CARTERA DE
MICROEMPRESA 5.32% 5.21%2.6 PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO
IMPRODUCTIVA 163.38% 135.60%2.7 COBERTURA CARTERA COMERCIAL 118.66%
133.32%2.8 COBERTURA CARTERA CONSUMO 204.37% 143.96%2.9 COBERTURA
CARTERA VIVIENDA 161.06% 121.76%2.1 COBERTURA CARTERA MICROEMPRESA
158.52% 131.53%3 MANEJO ADMINISTRATIVO 3.1 ACTIVOS PRODUCTIVOS /
PASIVOS CON COSTO 113.92% 118.09%3.2 GRADO DE ABSORCIN-GASTOS
OPERACIONALES/MARGEN FINANCIERO 8.12% 75.81%3.3 GASTOS DEL PERSONAL
/ ACTIVO TOTAL PROMEDIO 4.53% 2.75%3.4 GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO
TOTAL PROMEDIO 90.20% 5.72%4 RENTABILIDAD 4.1 RENDIMIENTO OPERATIVO
SOBRE ACTIVO - ROA 0.92% 1.82%4.2 RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO -
ROE 6.74% 11.34%5 LIQUIDEZ 5.1 FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS
A CORTO PLAZO 28.59% 18.62%5.2 COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES:
95.01% 224.94%5.3 COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES: 77.25%
166.93%
CUENTAS CONTINGENTES6402 Avales, fianzas y cartas de crdito
211,070.916403 Cartas de Crdito 0.006404 Creditos aprobados y no
desembolsados 3,500.006 TOTAL CUENTAS CONTINGENTES 214,570.91
INGRESOS FINANCIEROS 3,827,811.58 51 Intereses y descuentos
ganados 3,808,833.59 52 Comisiones ganadas 8,626.31 54 Ingresos por
servicios 10,351.68 EGRESOS FINANCIEROS 828,448.48 41 Intereses
causados 828,448.48 42 Comisiones causadas 0.00 MARGEN BRUTO
FINANCIERO 2,999,363.10 OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES
-2,112,311.17 INGRESOS OPERACIONALES 89,207.05 53 Utilidades
financieras 8,442.48 55 Otros ingresos operacionales 80,764.57
EGRESOS OPERACIONALES 2,201,518.22 43 Prdidas Financieras 48,904.60
45-4505-4506 Gastos de operacin 2,152,613.62 46 Otras prdidas
operacionales 0.00 MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES 887,051.93
PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 553,764.63 44
Provisiones 382,161.46 4505 Depreciaciones 138,974.50 4506
Amortizaciones 32,628.67 MARGEN OPERACIONAL NETO 333,287.30
INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES -69,705.63 56 Otros ingresos
147,748.58 47 Otros gastos y prdidas 67,574.37 48 Impuestos y
participaciones empleados 149,879.84 RESULTADO DEL EJERCICIO
263,581.67
ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIASCONSOLIDADO Y CONDENSADO EN
UNIDADES DE DOLAR
DEL 1ro. DE ENERO AL 31 DE JULIO DEL 2010
FORM. 201P
RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TCNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES
PONDERADOS POR RIESGO
(EN UNIDADES DE DOLAR)
NOTAS TECNICAS
- La cartera comercial vencida se registra en la respectiva
cuenta a los 30 das que el docu-mento se venci y los intereses y
comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de
resultados a los 30 das y se registran para efectos de control en
una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la
cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantia hipotecaria,
se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 das
posteriores a la fecha de ven-cimiento de la operacin, sin
perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La
cartera de consumo se registrarn los saldos en cartera vencida a
los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrdito, a
los cinco das.
Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido
cancelados dentro de los 30 das posteriores a su exigibilidad de
pago, se registrarn, para efectos de control, en la subcuenta de
orden 710605 Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento
se efectuar para el reverso a los 60 das, de las cuotas o
dividendos de los crditos de amortizacin gradual de la cartera
comercial y de vivienda; a los quince (15) das la cartera de
consumo; y a los cinco (5) das en las operaciones de
microcrdito.
- El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la
diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidacin
de las referidas cuentas
CODIGO OFICINA: 1128
CODIGO DESCRIPCIN VALOR CONFORMACION PATRIMONIO TECNICO TOTAL
PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO
31 Capital social (100%) 4,900,177.773301 Reservas legales
682,581.23330310 Reservas especiales para futuras capitalizaciones
34 Otros aportes patrimoniales 1,423,712.343601 Utilidad o
excedentes acumulados - saldos auditados(1) 0.003602 Prdidas
Acumuladas- Saldos Auditados 444,555.44A TOTAL PATRIMONIO TECNICO
PRIMARIO 6,561,915.90 PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
3303 Reservas especiales 0.003305 Reserva por revalorizacin del
patrimonio 27,657.2235 45% superavit por valuaciones 81,368.933601
Utilidades o excedentes acumulados 0.003603 Utilidad del ejercicio
(4) 0.00(5 - 4) Ingresos menos gastos (5) 263,581.67
Mas 149930 (valor Absoluto) (Provisin General para Cartera de
Crditos) 508,228.73Menos Deficiencia de provisiones Prdidas
activadas que fueren detectadas a travs de auditorias de la propia
0.00 entidad, de la Sup. De Bancos o de las auditorias externas y
el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las
disposiciones del artculo
125 de la ley de la Codificacin de la LGISF.
1613 Pago de dividendos anticipados 0.00 B TOTAL PATRIMONIO
TECNICO SECUNDARIO 880,836.55
C = A+ B TOTAL DEL PATRIMONIO TECNICO 7,442,752.45D DEDUCCIONES
AL PATRIMONIO T. TOTAL 0.00E = C - D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO
7,442,752.45 ACTIVOS Y CONTINGENT.PONDERADOS POR RIESGO
Activos Ponderados con 0.10 0.00 Activos Ponderados con 0.20
60,000.00 Activos Ponderados con 0.40 0.00 Activos Ponderados con
0.50 2,513,660.50 Activos Ponderados con 1.00 42,366,062.47F TOTAL
ACT. PONDERADOS POR RIESGO 44,939,722.97POSICION, REQUERIMIENTO Y
RELACIN DE PATRIMONIO TECNICO G=F * 9% PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO
4,044,575.07H= E - G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE P.T. REQUERIDO
3,398,177.39 ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENT. (4%) 2,241,719.76
Dr. Carlos MaznGERENTE GENERAL
Lcdo. Pablo GarridoAUDITOR GENERAL
MCA-CPA Silvia Maldonado SCONTADORA GENERAL
CUENTAS DE ORDEN71 Deudoras 12,294,588.097102 Activos propios en
poder de terceros entregados en garantia 8,985,921.127103 Activos
castigados 917,148.467105 Operaciones activas con empresas
vinculadas 472,896.417107 Cartera de credito y otros activos en
demanda 1,611,787.687109 Interes, comisiones y otros ingresos en
suspenso 130,947.677190 Otras cuentas de orden deudoras
175,886.7574 Acreedoras 157,216,850.087401 Valores y bienes
recibidos de terceros 134,194,197.347402 Operaciones pasivas con
empresas vinculadas 729,365.567404 Dep y Captaciones no cubiertos
por el COSEDE 18,808,434.197414 Provisiones constituidas
1,306,059.007415 Depsitos o captaciones constituidos como garantia
de prstamos 2,019,104.607416 Interes pagado en Depsitos o
captaciones constituidos como gar. 159,689.397 TOTAL CUENTAS DE
ORDEN 169,511,438.17
AR-13360
CODIGO DESCRIPCIN PARCIAL TOTAL
FORM. 229 P
CODIGO DESCRIPCIN TOTAL
Ministerio de Relaciones LaboralesCASILLERO: 5744AlSeor Jorge
Olmedo Tamayo Tapia, Apodera-do Especial de las Aerolneas Galpagos
S.A., AEROGAL
Se hace saber:Dentro del trmite de Visto Bueno N.- 501-2010, que
sigue el seor Jorge Olmedo Tama-yo Tapia, Apoderado Especial de las
Aerolneas Galpagos S.A., AEROGAL de las Aerolneas Galpagos S.A.,
AEROGAL, en contra del se-or Edgar Modesto Carrillo Aguirre, se ha
dic-tado lo que sigue:
INSPECCIN DEL TRABAJO DE PICHIN-CHA.- Quito, 15 de septiembre
del 2010, a las 10H05.- Avoco conocimiento de la VISTO BUE-NO, el
mismo que por ser de ley se lo acepta al trmite.- En lo principal
atendiendo el mismo se dispone: 1) En razn de haber declarado con
la solemnidad y en la forma dispuesta en el artculo 82 del Cdigo de
Procedimiento Civil, desconocer el actual domicilio del trabajador
seor Edgar Modesto Carrillo Aguirre, solicitud que por reunir los
requisitos legales de acuerdo a lo dispone el Art. 183, 545,
atribucin 5ta. y 621 del Cdigo del Trabajo. 2).- Se dispone
no-ticar al trabajador, por medio de este extracto en tres
publicaciones en un peridico de mayor difusin del pas, advirtindole
de su obligacin que tiene de sealar casillero judicial para
fu-turas noticaciones, con su contestacin o sin ella realcense las
investigaciones de Ley.- 2) Tmese en cuenta el Casillero Judicial
seala-do por el actor y la autorizacin otorgada a su Abogado.-
NOTIFQUESE.- f) Ab. Pedro Una-panta Bautista.
Lo que comunico a usted, para los nes de Ley.Hay un sello
AR/79200/cc
-
REPUBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO(En unidades de dlar)
ENTIDAD: COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. COD
OFICINA: 1388OFICINA EN: QUITO FECHA: JULIO 31, 2010
CODIGO DESCRIPCION TOTAL CODIGO DESCRIPCION TOTAL
REPUBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIASCONSOLIDADO Y CONDENSADO
(En USD dlares)
ENTIDAD: COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA.
CODIGO:1388OFICINA: QUITO FECHA: JULIO 31, 2010
INGRESOS FINANCIEROS 758,482.30
51 Intereses y descuentos ganados 629,227.75
52 Comisiones ganadas 1,548.62
53 Utilidades financieras 0.00
54 Ingresos por servicios 127,705.93
EGRESOS FINANCIEROS 134,260.82
41 Intereses causados 129,858.49
42 Comisiones causadas 4,402.33
43 Prdidas financieras 0.00
MARGEN BRUTO FINANCIERO 624,221.48
OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES 603.77
INGRESOS OPERACIONALES 603.77
55 Otros ingresos operacionales 603.77
EGRESOS OPERACIONALES 546,947.17
45 - 4505 - 4506 Gastos de operacin 546,743.55
46 Otras prdidas operacionales 203.62
MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES 77,878.08
PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 51,743.05
44 Provisiones 29,812.48
4505 Depreciaciones 15,944.27
4506 Amortizaciones 5,986.30
MARGEN OPERCIONAL NETO 26,135.03
INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 35,977.94
56 Otros ingresos 64,148.53
47 + 4890 Otros gastos y prdidas 28,170.59
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES 62,112.97
Participacin trabajadores 9,316.95
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA 52,796.02
Impuesto INNFA 0.00
BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA 52,796.02
Impuesto a la renta 13,199.02
RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS 39,597.00
Ing. Juan Carlos Maldonado Lic. Lidia Lasluisa Imacaa Ing.
Gabriela Snchez EspinosaAR-13359 GERENTE GENERAL (SUBR.) AUDITOR
INTERNO CONTADORA GENERAL
REPBLICA DEL ECUADOR FORMULARIO 229-PSUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Y SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
RELACIN ENTRE EL PATRIMONIO TCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS
YCONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
EN U.S. DLARESENTIDAD REPORTANTE: COOPERATIVA PREVISION, AHORRO
Y DESARROLLO LTDA FECHA: JULIO 31, 2010CDIGO DE LA ENTIDAD:
1388
CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO
PRIMARIOCODIGO DESCRIPCION VALOR31 Capital social 716,527.363201
Prima en colocacin de acciones 0.003301 Reservas legales
211,926.123302 Reservas generales 0.00330310 Reservas especiales
para futuras capitalizaciones 163,853.0134 Otros aportes
patrimoniales 0.003601 Utilidades o excedentes acumulados saldos
auditados 0.003602 Prdidas acumuladas saldos auditados 0.002608
Prstamo subordinado 0.002802 Aportes para futura capitalizacin 0.00
MENOS 190530 Plusvala mercantil 0.003202 Descuento en colocacin de
acciones 0.00
A TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO 1,092,306.49
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
CODIGO DESCRIPCION VALOR2801 Obligaciones convertibles en
acciones 0.003303 Reservas especiales 223,717.343305 Reservas por
revalorizacin del patrimonio 313,547.503310 45% reservas por
resultados no operativos 77,661.2235 45 % supervit por valuaciones
1,670.533601 Utilidades o excedentes acumulados 0.003602 Prdidas
acumuladas 0.003603 Utilidad del ejercicio 0.003604 Prdida del
ejercicio 0.005 4 Ingresos menos gastos 39,597.01 MAS 149930
(Provisin general para cartera de crditos) (6) (Valor Absoluto)
62,653.68
MENOS:
Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones
Prdidas activadas que fueren detectadas a travs de auditoras de la
propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditoras
externas y el valor de los aumentos de capital realizados
contraviniendo las disposiciones del artculo 125 de la Codificacin
de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 1613
Dividendos pagados por anticipado
B TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO 718,847.28
C = A+B PATRIMONIO TECNICO TOTAL 1,811,153.77
MENOS
El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior.
0.00
Los requerimientos de patrimonio tcnico de las entidades que de
acuerdo con las disposiciones vigentes as lo requieran de acuerdo
con la disposicin transitoria. 0.00
El valor de su participacin en el capital pagado ms las
reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo,
en una institucin subsidiaria o afiliada. 0.00
Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que
las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institucin.
0.00
Los saldos registrados en la cuenta 1611 Anticipo para
adquisicin de acciones, cuando correspondan a inversiones en
acciones, anticipos en la capitalizacin o constitucin de compaas
subsidiarias o afiliadas. 0.00
D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL 0.00
E = C - D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO 1,811,153.77
ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
Activos ponderados con 0.00 0.00Activos ponderados con 0.10
0.00Activos ponderados con 0.20 1,200.00Activos ponderados con 0.40
0.00Activos ponderados con 0.50 263,137.33Activos ponderados con
1.00 6,517,854.69F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR
RIESGO 6,782,192.02
POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO
G =F x9 % PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 610,397.28H = E - G
EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO
1,200,756.49 ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4% 301,831.22
11 FONDOS DISPONIBLES 353,526.09 21 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
4,264,500.601101 Caja 78,503.70 2101 Depsitos a la vista
1,846,734.431102 Depsitos para encaje 0.00 2102 Operaciones de
reporto 0.001103 Bancos y otras instituciones financieras
230,345.63 2103 Depsitos a plazo 2,212,987.371104 Efectos de cobro
inmediato 44,676.76 210305 De 1 a 30 das 385,770.051105 Remesas en
trnsito 0.00 210310 De 31 a 90 das 854,438.8712 OPERACIONES
INTERBANCARIAS 210315 De 91 a 180 das 552,774.5113 INVERSIONES
414,852.16 210320 De 181 a 360 das 317,275.021301 Para negociar de
entidades del sector privado 412,981.98 210325 De ms de 361 das
102,728.921302 Para negociar del estado o de entidades del sector
pblico 0.00 210330 Depsitos por confirmar 0.001303 Disponibles para
la venta de entidades del sector privado 0.00 2104 Depsitos de
garanta 0.001304 Disponibles para la venta del estado o de
entidades del sector pblico 6,000.00 2105 Depsitos restringuidos
204,778.801305 Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del
sector privado 0.00 22 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0.001306
Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del
sector pblico 0.00 1307 De disponibilidad restringida 0.00 23
OBLIGACIONES INMEDIATAS 0.001399 (Provisin para inversiones)
-4,129.82 14 CARTERA DE CREDITOS 6,413,974.59 24 ACEPTACIONES EN
CIRCULACION 0.001401 Cartera de crditos comercial por vencer 0.00
140105,10,15 De 1 a 180 das 0.00 25 CUENTAS POR PAGAR
207,400.24140120 De 181 a 360 das 0.00 140125 De ms de 360 das 0.00
26 OBLIGACIONES FINANCIERAS 1,210,648.321402 Cartera de crditos de
consumo por vencer 3,362,944.82 140205,10,15 De 1 a 180 das
1,381,053.78 27 VALORES EN CIRCULACION 0.00140220 De 181 a 360 das
1,015,391.23 140225 De ms de 360 das 966,499.81 28 OBLIG. CONV.
ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP. 0.001403 Cartera de crditos de vivienda
por vencer 546,436.53 140305,10,15 De 1 a 180 das 47,645.67 29
OTROS PASIVOS 4,452.29140320 De 181 a 360 das 42,578.32 140325 De
ms de 360 das 456,212.54 2 TOTAL DEL PASIVO 5,687,001.451404
Cartera de crditos para la microempresa por vencer 2,500,429.42
140405,10,15 De 1 a 180 das 652,793.26 31 CAPITAL SOCIAL
716,527.36140420 De 181 a 360 das 601,208.35 3101 Capital pagado
0.00140425 De ms de 360 das 1,246,427.81 3102 (Acciones en
tesorera) 0.001405 Cartera de crditos comercial reestructurada por
vencer 0.00 3103 Aportes de socios 716,527.361406 Cartera de
crditos de consumo reestructurada por vencer 0.00 32 PRIMA O
DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES 0.001407 Cartera de crditos de
vivienda reestructurada por vencer 0.00 1408 Cartera de crditos
para la microempresa reestructurada por vencer 0.00 33 RESERVAS
1,085,624.461411 Cartera de crditos comercial que no devenga
intereses 0.00 3301 Legales 211,926.121412 Cartera de crditos de
consumo que no devenga intereses 104,602.43 3302 Generales 0.001413
Cartera de crditos de vivienda que no devenga intereses 2,220.45
3303 Especiales 387,570.351414 Cartera de crditos para la
microempresa que no devenga intereses 53,843.52 3304 Reserva para
readquisicin de acciones propias 0.001415 Cartera de crditos
comercial reestructurada que no devenga intereses 0.00 3305
Revalorizacin del patrimonio 313,547.501416 Cartera de crditos de
consumo reestructurada que no devenga intereses 0.00 3310 Por
resultados no operativos 172,580.491417 Cartera de crditos de
vivienda reestructurada que no devenga intereses 0.00 1418 Cartera
de crditos para la microempresa reestructurada que no devenga
intereses 0.00 34 OTROS APORTES PATRIMONIALES 13,318.001421 Cartera
de crditos comercial vencida 0.00 1422 Cartera de crditos de
consumo vencida 159,100.82 35 SUPERAVIT POR VALUACIONES
3,712.281423 Cartera de crditos de vivienda vencida 2,609.55 1424
Cartera de crditos para la microempresa vencida 84,446.91 36
RESULTADOS 0.001425 Cartera de crditos comercial reestructurada
vencida 0.00 3601 Utilidades o excedentes acumulados 0.001426
Cartera de crditos de consumo reestructurada vencida 0.00 3602
(Prdidas acumuladas) 0.001427 Cartera de crditos de vivienda
reestructurada vencida 0.00 3603 Utilidad del ejercicio 0.001428
Cartera de crditos para la microempresa reestructurada vencida 0.00
3604 (Prdida del ejercicio) 0.001499 (Provisiones para crditos
incobrables) -402,659.86 15 DEUDORES POR ACEPTACIONES 0.00 3 TOTAL
DEL PATRIMONIO 1,819,182.1016 CUENTAS POR COBRAR 77,745.91 5
INGRESOS 823,234.6017 B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO
UTILIZADOS ENTIDAD 0.00 18 PROPIEDADES Y EQUIPO 196,525.80 TOTAL
GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS 8,329,418.1519 OTROS
ACTIVOS 89,156.01 1901 Inversiones en acciones y participaciones
28,761.53 1902..1990 Otras cuentas de otros activos 66,694.45 1999
(Provisin para otros activos irrecuperables) -6,299.97 1 TOTAL DEL
ACTIVO 7,545,780.56 4 GASTOS 783,637.59 TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y
GASTOS 8,329,418.15 ANEXO CUENTAS DE ORDEN 64 ACREEDORAS 0.00 6401
Avales 0.00 71 DEUDORAS 1,667,152.626402 Fianzas y garantas 0.00
7103 Activos castigados 191,827.246403 Cartas de crdito 0.00 7105
Operaciones activas con empresas vinculadas 83,900.886404 Crditos
aprobados no desembolsados 0.00 7106 Operaciones activas con
entidades del grupo financiero 0.006405 Compromisos futuros 0.00
Otras cuentas de orden deudores 1,391,424.506406 Ttulos y
documentos emimitos por mercaderas recibidas 0.00 74 ACREEDORAS
17,094,636.586407 Compras a futuro en moneda nacional 0.00 7402
Operaciones pasivas con empresas vinculadas 0.006408 Ventas a
futuro en moneda extranjera 0.00 7403 Operaciones pasivas con
empresas subsidiarias y afiliadas 0.006409 Obligaciones en opciones
0.00 7404 Depsitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD
0.006410 Obligaciones por operaciones swap 0.00 Otras cuentas de
orden acreedoras 17,094,636.586411 Otras operaciones a futuro 0.00
6490 Otras cuentas contingentes acreedoras 0.00 6 TOTAL CUENTAS
CONTINGENTES 7 TOTAL CUENTAS DE ORDEN 18,761,789.20
CODIGO DESCRIPCION PARCIAL TOTAL
COOPAD LTDA.
INDICADORES FINANCIEROS
AL 31 DE JULIO DEL 2010
3.1 CAPITAL: COOPERATIVA SECTOR3.1.1 COBERTURA PATRIMONIAL DE
ACTIVOS 548.59% 522.11%3.1.2 PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS Y
CONTINGENTES 26.70% 18.96% PONDERADOS POR RIESGO 3.1.3 PAT TECNICO
SECUNDARIO / PAT TEC. PRIMARIO 65.81% 27.30% 3.2 CALIDAD DE
ACTIVOS: 3.2.1 MOROSIDAD BRUTA TOTAL 5.97% 4.01%3.2.2 MOROSIDAD
CARTERA COMERCIAL 0.00% 3.60%3.2.3 MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 7.27%
3.29%3.2.4 MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA 0.88% 2.50%3.2.5 MOROSIDAD
CARTERA DE MICROEMPRESA 5.24% 5.21%3.2.6 PROVISIONES / CARTERA
CREDITO IMPRODUCTIVO 98.98% 135.60%3.2.7 COBERTURA DE LA CARTERA
COMERCIAL 0.00% 133.32%3.2.8 COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO
94.97% 143.96%3.2.9 COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA 163.13%
121.76%3.2.10 COBERTURA DE LA CARTERA DE MICROEMPRESA 104.38%
131.53% 3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO: 3.3.1 ACTIVOS PRODUCTIVOS /
PASIVOS CON COSTO 129.55% 118.09%3.3.2 GRADO DE ABSORCION - GASTOS
OPERACIONALES 95.67% 75.81% / MARGEN FINANCIERO 3.3.3 GASTOS DE
PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO 6.45% 2.75%3.3.4 GASTOS OPERATIVOS
/ ACTIVO TOTAL PROMEDIO 14.46% 5.72% 3.4 RENTABILIDAD: 3.4.1
RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA 1.01% 1.82%3.4.2
RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE 3.74% 11.34% 3.5 LIQUIDEZ: 3.5.1
FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPSITOS A CORTO 11.45% 18.62% PLAZO
3.5.2 COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 80.45% 224.94%3.5.3
COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES 39.82% 166.93%
** CIRCULAR SBS-INJ-SN--2006-5522 de noviembre 8/2006
NOTA TCNICA: La cartera comercial vencida se registra en la
respectiva cuenta a los 30 das que el documento se venci, y los
intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las
cuentas de resultados a los 30 das y se registran para efectos de
control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos
de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garanta
hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido
a los 60 das posteriores a la fecha de vencimiento de la operacin,
sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes.
La cartera de consumo se registrarn los saldos en cartera vencida a
los quince das de ser exigibles; y, las operaciones de microcrdito,
a los cinco das.
Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido
cancelados dentro de los 30 das posteriores a su exigibilidad de
pago, se registrarn, para efectos de control, en la subcuenta de
orden 710605 Intereses en suspenso Vencidos. Igual procedimiento se
efectuar para el reverso a los 60 das, de las cuotas o dividendos
de los crditos de amortizacin gradual de la cartera comercial y de
vivienda; a los quince (15) das la cartera de consumo; y, a los
cinco (5) das en las operaciones de microcrdito.
NOTA TCNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a
la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la
liquidacin de las referidas cuentas.
AL 31 DE JULIO DE 2010
AL 31 DE JULIO DE 2010
-
REPUBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO(En unidades de dlar)
ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO 29 DE 0CTUBRE LTDA COD
OFICINA: 1122OFICINA EN: QUITO FECHA: JULIO 31, 2010
CODIGO DESCRIPCION TOTAL CODIGO DESCRIPCION TOTAL
ECON. EDWIN EGEZ L. DRA. MARTHA DVILA DRA. MERCEDES VILLAMARIN
GERENTE GENERAL AUDITOR INTERNO (E) CONTADOR GENERAL CPA
#17-140
RELACIN ENTRE EL PATRIMONIO TCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS
YCONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
EN U.S. DLARES
ENTIDAD REPORTANTE:COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO 29 DE 0CTUBRE
LTDA.CDIGO DE LA ENTIDAD: 1122
CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTALPATRIMONIO TECNICO
PRIMARIO
CODIGO DESCRIPCION VALOR31 Capital Social 9,335,022.80 3201
Prima en colocacin de acciones - 3301 Reservas Legales 3,055,786.10
3302 Reservas Generales - 330310 Reservas Especiales (Aportes para
futuras Capitalizaciones) 5,059,537.22 34 Otros Aportes
Patrimoniales - 3601 Utilidades o Excedentes Acumulados- saldos
auditados (2) - 3602 Prdidas Acumuladas - saldos auditados (2) -
2608 Prstamo Subordinado - 2802 Aportes para futura Capitalizacin
(3) - MENOS 190530 Plusvala Mercantil - 3202 Descuento en colocacin
de acciones - A TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO 17,450,346.12
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO CODIGO DESCRIPCION VALOR 2801
Obligaciones convertibles en acciones (4) - 2803 Deuda subordinada
a plazo (8) - 3303-330310 Reservas Especiales 541,068.71 3305
Reservas por Revalorizacin de Patrimonio - 3310 45% Reservas por
Resultados no operativos 17,820.07 35 45% Supervit por valuacin
206,030.62 3601 Utilidades o Excedentes acumulados (2) - 3602
Prdidas Acumuladas (2) - 3603 Utilidad del ejercicio (5) - 3604
Prdida del ejercicio (5) - 5 - 4 Ingresos menos gastos (6)
1,529,254.74 MAS 149930 (valor absoluto) (Provisin general para
cartera de crditos) (7) - MENOS Deficiencia de provisiones,
amortizaciones y Depreciaciones 0.00 Prdidas activadas que fueren
detectadas a travs de auditoras de la propia entidad, de la
Superintendencia de Bancos o de las auditoras externas y el valor
de los aumentos de capital realizados contraviniendo las
disposiciones del artculo 125 de la Codificacin de la Ley General
de Instituciones del Sistema Financiero. 0.001613 Dividendos
pagados por anticipado 0.00 B TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
2,294,174.14 C= A+B (**) PATRIMONIO TECNICO TOTAL 19,744,520.26
MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior
0.00 Los requerimientos de Patrimonio Tcnico de las entidades que
de acuerdo con las disposiciones vigentes as lo requieran. 0.00 El
valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no
requieren de la conformacin de un patrimonio tcnico. 0.00
Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las
conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institucin. 0.00 Los
saldos registrados en la cuenta 1611 Anticipo para adquisicin de
acciones, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos
en la capitalizacin o constitucin de compaas subsidiarias o
afiliadas. 0.00
D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL 0.00
E = C - D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO 19,744,520.26 ACTIVOS Y
CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 0.00
Activos ponderados con 0,10 0.00 Activos ponderados con 0,20 0.00
Activos ponderados con 0,40 0.00 Activos ponderados con 0,50
13,031,086.09 Activos ponderados con 1,00 103,972,802.58 F TOTAL
ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO 117,003,888.67
POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F*9%
PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 10,530,349.98 H = E - G EXCEDENTE O
DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 9,214,170.28 TOTAL
ACTIVOS Y CONTINGENTES * 4% 6,334,174.04
11 FONDOS DISPONIBLES 23,918,127.41 21 OBLIGACIONES CON EL
PUBLICO 122,520,779.37 1101 Caja 2,744,009.28 2101 Depsitos a la
vista 61,441,446.26 1102 Depsitos para Encaje - 2102 Operaciones de
reporto - 1103 Bancos y otras instituciones financieras
20,874,654.15 2103 Depsitos a Plazo 56,678,084.39 1104 Efectos de
Cobro Inmediato 298,370.97 210305 De 1 a 30 das 13,943,557.12 1105
Remesas en Trnsito 1,093.01 210310 De 31 a 90 das 17,375,284.30 12
OPERACIONES INTERBANCARIAS - 210315 De 91 a 180 das 11,889,189.50
13 INVERSIONES 14,835,729.06 210320 De 181 a 360 das 9,058,796.13
1301 Para negociar de entidades del sector privado 217,481.67
210325 De ms de 361 das 4,070,699.03 1302 Para negociar del estado
o de entidades del sector pblico - 210330 Depsitos por confirmar
340,558.31 1303 Disponibles para la venta de entidades del sector
privado 14,498,247.39 2104 Depsitos de garanta - 2105 Depsitos
restringidos 4,401,248.72 1304 Disponibles para la venta de
entidades del sector pblico - 22 OPERACIONES INTERBANCARIAS - 1305
Mantenidas hasta su vencimiento de entidades del sector privado -
1306 Mantenidas hasta su vencimiento del estado o de entidades del
sector pblico - 23 OBLIGACIONES INMEDIATAS 54,153.29 1307 De
disponibilidad restringida 120,000.00 1399 (Provisin para
Inversiones) - 24 ACEPTACIONES EN CIRCULACION - 14 CARTERA DE
CREDITOS 111,963,313.44 1401 Cartera de crditos comercial por
vencer 659,260.94 25 CUENTAS POR PAGAR 4,464,030.85 140105.10.15 De
1 a 180 das 154,736.44 140120 De 181 a 360 das 68,060.26 26
OBLIGACIONES FINANCIERAS 11,286,192.56 140125 De mas de 360 das
436,464.24 - 1402 Cartera de Crditos de consumo por vencer
55,901,568.32 27 VALORES EN CIRCULACION 140205.10.15 De 1 a 180 das
15,359,045.62 140220 De 181 a 360 das 13,561,374.94 28
OBLIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP. - 140225 De mas de 360 das
26,981,147.76 1403 Cartera de crditos de vivienda por vencer
26,860,708.55 29 OTROS PASIVOS 775.79 140305.10.15 De 1 a 180 das
2,846,801.84 140320 De 181 a 360 das 2,842,480.68 2 TOTAL DEL
PASIVO 138,325,931.86 140325 De mas de 360 das 21,171,426.03 1404
Cartera de crditos para la microempresa por vencer 28,266,813.96 31
CAPITAL SOCIAL 9,335,022.80 140405.10.15 De 1 a 180 das
8,651,037.25 3101 Capital pagado - 140420 De 181 a 360 das
7,709,585.59 3102 (Acciones en tesorera) - 140225 De mas de 360 das
11,906,191.12 3103 Aportes de socios 9,335,022.80 1405 Cartera de
crditos comercial reestructurada por vencer - 32 PRIMA O DESCUENTO
EN COLOCACION ACCIONES - 1406 Cartera de crditos consumo
reestructurada por vencer 14,731.92 1407 Cartera de crditos de
vivienda reestructurada por vencer 17,401.96 33 RESERVAS
8,695,992.18 1408 Cartera de crditos para la microempresa
reestructurada por vencer 14,783.29 3301 Legales 3,055,786.10 1411
Cartera de crditos comercial que no devenga inters - 3302 Generales
- 1412 Cartera de crditos de consumo que no devenga inters
784,108.07 3303 Especiales 5,600,605.93 1413 Cartera de crditos de
vivienda que no devenga inters 232,738.98 3304 Reserva para
readquisicin de acciones propias - 1414 Cartera de crditos para la
microempresa que no devenga inters 1,033,563.83 3305 Revalorizacin
del Patrimonio - 1415 Cartera de crditos comercial reestructurada
que no devenga intereses - 3310 Por Resultados no Operativos
39,600.15 1416 Cartera de crditos de consumo reestructurada que no
devenga intereses - 1417 Cartera de crditos de vivienda
reestructurada que no devenga intereses 24,025.59 34 OTROS APORTES
PATRIMONIALES 10,303.49 1418 Cartera de crditos para la
microempresa reestructurada que no devenga intereses - 1421 Cartera
de crditos comercial vencida 19,549.26 35 SUPERAVIT POR VALUACION
457,845.82 1422 Cartera de crditos de consumo vencida 621,899.76
1423 Cartera de crditos de vivienda vencida 69,763.51 36 RESULTADOS
- 1424 Cartera de crditos para la microempresa vencida 354,629.33
3601 Utilidades o excedentes Acumulados - 1425 Cartera de crditos
Comercial reestructurada vencida - 3602 (Prdidas Acumuladas) - 1426
Cartera de crditos de consumo reestructurada vencida - 3603
Utilidad del ejercicio - 1427 Cartera de crditos de vivienda
reestructurada vencida 8,868.16 3604 (prdida del ejercicio) 1428
Cartera de crditos para la microempresa reestructurada vencida -
1499 (Provisin para crditos incobrables) -2,921,101.99 3 TOTAL DEL
PATRIMONIO 18,499,164.29 15 DEUDORES POR ACEPTACION - 5 INGRESOS
12,956,640.70 16 CUENTAS POR COBRAR 1,447,802.05 17 :REAL.ADJ.PAGO,
ARREN.MER. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD 1,347,574.07 TOTAL GENERAL DE
PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS 169,781,736.85 18 PROPIEDADES Y
EQUIPO 3,332,783.04 - 19 OTROS ACTIVOS 1,509,021.82 1901
Inversiones en Acciones y Participaciones 161,028.15 1902.1990
Otras cuentas de otros activos 1,349,787.91 1999 (Provisin para
otros activos irrecuperables) -1,794.24 1 TOTAL DEL ACTIVO
158,354,350.89 4 GASTOS 11,427,385.96 TOTAL GENERAL DEL ACTIVO
169,781,736.85 ANEXO CUENTAS DE ORDEN 6401 Avales - 71 DEUDORAS
42,497,766.70 6402 Fianzas y Garantas - 7103 Activos castigados
2,191,183.56 6403 Cartas de Crdito - 7105 Operaciones activas con
empresas vinculadas 640,281.86 6404 Crditos aprobados no
desembolsados - 7106 Operaciones activas con entidades del grupop
financiero - 6405 Compromisos futuros - Otras cuentas de orden
deudoras 39,666,301.28 6406 Ttulos y documentos emitidos por
mercaderas recibidas - 74 ACREEDORAS 322,321,441.79 6407 Compras a
futuro en moneda nacional - 7402 Operaciones pasivas con empresas
vinculadas 852,712.00 6408 Ventas a futuro en moneda extranjera -
7403 Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas -
6410 Obligaciones en opciones swap - 7404 Depsitos y otras
captaciones no cubiertas por la AGD - 6411 Otras Operaciones a
futuro - Otras cuentas de orden acreedoras 321,468,729.79 6490
Otras cuentas contingentes acreedoras - - 6 TOTAL CUENTAS
CONTINGENTES - 7 TOTAL CUENTAS DE ORDEN 364,819,208.49
REPUBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIASCONSOLIDADO Y CONDENSADO
(En USD dlares)ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO "29 DE
OCTUBRE" LTDA. CODIGO OFICINA: 1122OFICINA EN: QUITO FECHA: JULIO
31, 2010
INGRESOS FINANCIEROS 10,696,681.30
51 Ingresos por Servicios 10,119,144.96
52 Comisiones ganadas 31,150.74
53 Utilidades Financieras -
54 Ingresos por Servicios 546,385.60
EGRESOS FINANCIEROS 3,517,024.06
41 Intereses causados 3,120,201.06
42 comisiones causadas 396,823.00
43 Prdidas financieras -
MARGEN BRUTO FINANCIERO 7,179,657.24
OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES
INGRESOS OPERACIONALES 1,214,746.95
55 Otros Ingresos operacionales 1,214,746.95
EGRESOS OPERACIONALES 5,887,286.73
45-4505-4506 Gastos de operacin 5,887,286.73
46 Otras prdidas operacionales -
MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES 2,507,117.46
PROVISIONES,DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 1,089,028.28
44 Provisiones 630,374.03
4505 Depreciaciones 302,484.97
4506 Amortizaciones 156,169.28
MARGEN OPERACIONAL NETO 1,418,089.18
INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 111,165.56
56 Otros Ingresos 1,045,212.45
47 Otros gastos y prdidas 64,470.65
48 Impuestos y participacin a empleados 869,576.24
RESULTADOS DEL EJERCICIO 1,529,254.74
CODIGO DESCRIPCION PARCIAL TOTAL
29 DE OCTUBRE
1 CAPITAL COOPERATIVA SISTEMA
1.1 COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 259.97 % 522.11%
1.2 PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO/ ACTIVOS Y CONTINGENTES
PONDERADOS POR RIESGO 16.88 % 18.96%
1.3 PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO 13.15 % 27.30%
2 CALIDAD DE ACTIVOS:
2.1 MOROSIDAD BRUTA TOTAL 2.74 % 4.01%
2.2 MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL 2.88 % 3.60%
2.3 MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 2.45 % 3.29%
2.4 MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA 1.23 % 2.50%
2.5 MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA 4.68 % 5.21%
2.6 PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVO 92.76 %
135.60%
2.7 COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL 73.89 % 133.32%
2.8 COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO 100.95 % 143.96%
2.9 COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA 115.31 % 121.76%
2.10 COBERTURA DE LA CARTERA MICROEMPRESA 79.28 % 131.53%
3 MANEJO ADMINISTRATIVO
3.1 ACTIVOS PRODUCTIVOS 110.82 % 118.09%
PASIVOS CON COSTO
3.2 GRADO DE ABSORCION- Gastos operacionales 96.90 % 75.81%
MARGEN FINANCIERO
3.3 GASTOS DE PERSONAL 3.06 % 2.75%
ACTIVO TOTAL PROMEDIO
3.4 GASTOS OPERATIVOS 7.42 % 5.72%
ACTIVO TOTAL PROMEDIO
4. RENTABILIDAD
4.1 RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA 1.79 % 1.82%
4.2 RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE 14.23 % 11.34%
5. LIQUIDEZ
5.1 FONDOS DISPONIBLES 25.78 % 18.62%
TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO
5,2 COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 290.55 % 224.94%
5,3 COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES 196.13 % 166.93%
NOTAS TECNICAS: 6.2 La cartera comercial vencida se registra en
la respectiva cuenta a los 30 das que el documento se venci y los
intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las
cuentas de resultados a los treinta (30) das y se registran para
efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o
dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con
garanta hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de
cartera vencida a los sesenta (60) das posteriores a la fecha de
vencimiento de la operacin, sin perjuicio del cobro de los
intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se
registrarn los saldos en cartera vencida a los quince de ser
exigibles; y, las operaciones de microcrdito, a los cinco das.
Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido
cancelados dentro de los treinta (30) das posteriores a su
exigibilidad de pago, se registrarn, para efectos de control, en la
subcuenta de orden 710605 Intereses en suspenso- Vencidos. Igual
procedimiento se efectuar para el reverso a los 60 das, de las
cuotas o dividendos de los crditos de amortizacin gradual de la
cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) das la cartera
de consumo; y, a los cinco (5) das en las operaciones de
microcrdito.
NOTA TECNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a
la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la
liquidacin de las referidas cuentas.
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO 29 DE 0CTUBRE LTDAINDICADORES
FINANCIEROS
AR-13361
ATENCIN MINEROS ZAMORALAVADORA CLASIFICADORA DE MATERIAL
PTREO 200m3 HORA COMPLETA CON BOMBA GENERADOR ACCESORIOS.
VENDO. CELULAR 097103802 / 097103765
AR/79203/cc
-
REPUBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO(En unidades de dlar)
ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO 29 DE 0CTUBRE LTDA COD
OFICINA: 1122OFICINA EN: QUITO FECHA: JULIO 31, 2010
CODIGO DESCRIPCION TOTAL CODIGO DESCRIPCION TOTAL
ECON. EDWIN EGEZ L. DRA. MARTHA DVILA DRA. MERCEDES VILLAMARIN
GERENTE GENERAL AUDITOR INTERNO (E) CONTADOR GENERAL CPA
#17-140
RELACIN ENTRE EL PATRIMONIO TCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS
YCONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
EN U.S. DLARES
ENTIDAD REPORTANTE:COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO 29 DE 0CTUBRE
LTDA.CDIGO DE LA ENTIDAD: 1122
CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTALPATRIMONIO TECNICO
PRIMARIO
CODIGO DESCRIPCION VALOR31 Capital Social 9,335,022.80 3201
Prima en colocacin de acciones - 3301 Reservas Legales 3,055,786.10
3302 Reservas Generales - 330310 Reservas Especiales (Aportes para
futuras Capitalizaciones) 5,059,537.22 34 Otros Aportes
Patrimoniales - 3601 Utilidades o Excedentes Acumulados- saldos
auditados (2) - 3602 Prdidas Acumuladas - saldos auditados (2) -
2608 Prstamo Subordinado - 2802 Aportes para futura Capitalizacin
(3) - MENOS 190530 Plusvala Mercantil - 3202 Descuento en colocacin
de acciones - A TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO 17,450,346.12
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO CODIGO DESCRIPCION VALOR 2801
Obligaciones convertibles en acciones (4) - 2803 Deuda subordinada
a plazo (8) - 3303-330310 Reservas Especiales 541,068.71 3305
Reservas por Revalorizacin de Patrimonio - 3310 45% Reservas por
Resultados no operativos 17,820.07 35 45% Supervit por valuacin
206,030.62 3601 Utilidades o Excedentes acumulados (2) - 3602
Prdidas Acumuladas (2) - 3603 Utilidad del ejercicio (5) - 3604
Prdida del ejercicio (5) - 5 - 4 Ingresos menos gastos (6)
1,529,254.74 MAS 149930 (valor absoluto) (Provisin general para
cartera de crditos) (7) - MENOS Deficiencia de provisiones,
amortizaciones y Depreciaciones 0.00 Prdidas activadas que fueren
detectadas a travs de auditoras de la propia entidad, de la
Superintendencia de Bancos o de las auditoras externas y el valor
de los aumentos de capital realizados contraviniendo las
disposiciones del artculo 125 de la Codificacin de la Ley General
de Instituciones del Sistema Financiero. 0.001613 Dividendos
pagados por anticipado 0.00 B TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
2,294,174.14 C= A+B (**) PATRIMONIO TECNICO TOTAL 19,744,520.26
MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior
0.00 Los requerimientos de Patrimonio Tcnico de las entidades que
de acuerdo con las disposiciones vigentes as lo requieran. 0.00 El
valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no
requieren de la conformacin de un patrimonio tcnico. 0.00
Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las
conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institucin. 0.00 Los
saldos registrados en la cuenta 1611 Anticipo para adquisicin de
acciones, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos
en la capitalizacin o constitucin de compaas subsidiarias o
afiliadas. 0.00
D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL 0.00
E = C - D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO 19,744,520.26 ACTIVOS Y
CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 0.00
Activos ponderados con 0,10 0.00 Activos ponderados con 0,20 0.00
Activos ponderados con 0,40 0.00 Activos ponderados con 0,50
13,031,086.09 Activos ponderados con 1,00 103,972,802.58 F TOTAL
ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO 117,003,888.67
POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F*9%
PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 10,530,349.98 H = E - G EXCEDENTE O
DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 9,214,170.28 TOTAL
ACTIVOS Y CONTINGENTES * 4% 6,334,174.04
11 FONDOS DISPONIBLES 23,918,127.41 21 OBLIGACIONES CON EL
PUBLICO 122,520,779.37 1101 Caja 2,744,009.28 2101 Depsitos a la
vista 61,441,446.26 1102 Depsitos para Encaje - 2102 Operaciones de
reporto - 1103 Bancos y otras instituciones financieras
20,874,654.15 2103 Depsitos a Plazo 56,678,084.39 1104 Efectos de
Cobro Inmediato 298,370.97 210305 De 1 a 30 das 13,943,557.12 1105
Remesas en Trnsito 1,093.01 210310 De 31 a 90 das 17,375,284.30 12
OPERACIONES INTERBANCARIAS - 210315 De 91 a 180 das 11,889,189.50
13 INVERSIONES 14,835,729.06 210320 De 181 a 360 das 9,058,796.13
1301 Para negociar de entidades del sector privado 217,481.67
210325 De ms de 361 das 4,070,699.03 1302 Para negociar del estado
o de entidades del sector pblico - 210330 Depsitos por confirmar
340,558.31 1303 Disponibles para la venta de entidades del sector
privado 14,498,247.39 2104 Depsitos de garanta - 2105 Depsitos
restringidos 4,401,248.72 1304 Disponibles para la venta de
entidades del sector pblico - 22 OPERACIONES INTERBANCARIAS - 1305
Mantenidas hasta su vencimiento de entidades del sector privado -
1306 Mantenidas hasta su vencimiento del estado o de entidades del
sector pblico - 23 OBLIGACIONES INMEDIATAS 54,153.29 1307 De
disponibilidad restringida 120,000.00 1399 (Provisin para
Inversiones) - 24 ACEPTACIONES EN CIRCULACION - 14 CARTERA DE
CREDITOS 111,963,313.44 1401 Cartera de crditos comercial por
vencer 659,260.94 25 CUENTAS POR PAGAR 4,464,030.85 140105.10.15 De
1 a 180 das 154,736.44 140120 De 181 a 360 das 68,060.26 26
OBLIGACIONES FINANCIERAS 11,286,192.56 140125 De mas de 360 das
436,464.24 - 1402 Cartera de Crditos de consumo por vencer
55,901,568.32 27 VALORES EN CIRCULACION 140205.10.15 De 1 a 180 das
15,359,045.62 140220 De 181 a 360 das 13,561,374.94 28
OBLIG.CONV.ACCIONES Y AP.FUTURAS CAP. - 140225 De mas de 360 das
26,981,147.76 1403 Cartera de crditos de vivienda por vencer
26,860,708.55 29 OTROS PASIVOS 775.79 140305.10.15 De 1 a 180 das
2,846,801.84 140320 De 181 a 360 das 2,842,480.68 2 TOTAL DEL
PASIVO 138,325,931.86 140325 De mas de 360 das 21,171,426.03 1404
Cartera de crditos para la microempresa por vencer 28,266,813.96 31
CAPITAL SOCIAL 9,335,022.80 140405.10.15 De 1 a 180 das
8,651,037.25 3101 Capital pagado - 140420 De 181 a 360 das
7,709,585.59 3102 (Acciones en tesorera) - 140225 De mas de 360 das
11,906,191.12 3103 Aportes de socios 9,335,022.80 1405 Cartera de
crditos comercial reestructurada por vencer - 32 PRIMA O DESCUENTO
EN COLOCACION ACCIONES - 1406 Cartera de crditos consumo
reestructurada por vencer 14,731.92 1407 Cartera de crditos de
vivienda reestructurada por vencer 17,401.96 33 RESERVAS
8,695,992.18 1408 Cartera de crditos para la microempresa
reestructurada por vencer 14,783.29 3301 Legales 3,055,786.10 1411
Cartera de crditos comercial que no devenga inters - 3302 Generales
- 1412 Cartera de crditos de consumo que no devenga inters
784,108.07 3303 Especiales 5,600,605.93 1413 Cartera de crditos de
vivienda que no devenga inters 232,738.98 3304 Reserva para
readquisicin de acciones propias - 1414 Cartera de crditos para la
microempresa que no devenga inters 1,033,563.83 3305 Revalorizacin
del Patrimonio - 1415 Cartera de crditos comercial reestructurada
que no devenga intereses - 3310 Por Resultados no Operativos
39,600.15 1416 Cartera de crditos de consumo reestructurada que no
devenga intereses - 1417 Cartera de crditos de vivienda
reestructurada que no devenga intereses 24,025.59 34 OTROS APORTES
PATRIMONIALES 10,303.49 1418 Cartera de crditos para la
microempresa reestructurada que no devenga intereses - 1421 Cartera
de crditos comercial vencida 19,549.26 35 SUPERAVIT POR VALUACION
457,845.82 1422 Cartera de crditos de consumo vencida 621,899.76
1423 Cartera de crditos de vivienda vencida 69,763.51 36 RESULTADOS
- 1424 Cartera de crditos para la microempresa vencida 354,629.33
3601 Utilidades o excedentes Acumulados - 1425 Cartera de crditos
Comercial reestructurada vencida - 3602 (Prdidas Acumuladas) - 1426
Cartera de crditos de consumo reestructurada vencida - 3603
Utilidad del ejercicio - 1427 Cartera de crditos de vivienda
reestructurada vencida 8,868.16 3604 (prdida del ejercicio) 1428
Cartera de crditos para la microempresa reestructurada vencida -
1499 (Provisin para crditos incobrables) -2,921,101.99 3 TOTAL DEL
PATRIMONIO 18,499,164.29 15 DEUDORES POR ACEPTACION - 5 INGRESOS
12,956,640.70 16 CUENTAS POR COBRAR 1,447,802.05 17 :REAL.ADJ.PAGO,
ARREN.MER. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD 1,347,574.07 TOTAL GENERAL DE
PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS 169,781,736.85 18 PROPIEDADES Y
EQUIPO 3,332,783.04 - 19 OTROS ACTIVOS 1,509,021.82 1901
Inversiones en Acciones y Participaciones 161,028.15 1902.1990
Otras cuentas de otros activos 1,349,787.91 1999 (Provisin para
otros activos irrecuperables) -1,794.24 1 TOTAL DEL ACTIVO
158,354,350.89 4 GASTOS 11,427,385.96 TOTAL GENERAL DEL ACTIVO
169,781,736.85 ANEXO CUENTAS DE ORDEN 6401 Avales - 71 DEUDORAS
42,497,766.70 6402 Fianzas y Garantas - 7103 Activos castigados
2,191,183.56 6403 Cartas de Crdito - 7105 Operaciones activas con
empresas vinculadas 640,281.86 6404 Crditos aprobados no
desembolsados - 7106 Operaciones activas con entidades del grupop
financiero - 6405 Compromisos futuros - Otras cuentas de orden
deudoras 39,666,301.28 6406 Ttulos y documentos emitidos por
mercaderas recibidas - 74 ACREEDORAS 322,321,441.79 6407 Compras a
futuro en moneda nacional - 7402 Operaciones pasivas con empresas
vinculadas 852,712.00 6408 Ventas a futuro en moneda extranjera -
7403 Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas -
6410 Obligaciones en opciones swap - 7404 Depsitos y otras
captaciones no cubiertas por la AGD - 6411 Otras Operaciones a
futuro - Otras cuentas de orden acreedoras 321,468,729.79 6490
Otras cuentas contingentes acreedoras - - 6 TOTAL CUENTAS
CONTINGENTES - 7 TOTAL CUENTAS DE ORDEN 364,819,208.49
REPUBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIASCONSOLIDADO Y CONDENSADO
(En USD dlares)ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO "29 DE
OCTUBRE" LTDA. CODIGO OFICINA: 1122OFICINA EN: QUITO FECHA: JULIO
31, 2010
INGRESOS FINANCIEROS 10,696,681.30
51 Ingresos por Servicios 10,119,144.96
52 Comisiones ganadas 31,150.74
53 Utilidades Financieras -
54 Ingresos por Servicios 546,385.60
EGRESOS FINANCIEROS 3,517,024.06
41 Intereses causados 3,120,201.06
42 comisiones causadas 396,823.00
43 Prdidas financieras -
MARGEN BRUTO FINANCIERO 7,179,657.24
OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES
INGRESOS OPERACIONALES 1,214,746.95
55 Otros Ingresos operacionales 1,214,746.95
EGRESOS OPERACIONALES 5,887,286.73
45-4505-4506 Gastos de operacin 5,887,286.73
46 Otras prdidas operacionales -
MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES 2,507,117.46
PROVISIONES,DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 1,089,028.28
44 Provisiones 630,374.03
4505 Depreciaciones 302,484.97
4506 Amortizaciones 156,169.28
MARGEN OPERACIONAL NETO 1,418,089.18
INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 111,165.56
56 Otros Ingresos 1,045,212.45
47 Otros gastos y prdidas 64,470.65
48 Impuestos y participacin a empleados 869,576.24
RESULTADOS DEL EJERCICIO 1,529,254.74
CODIGO DESCRIPCION PARCIAL TOTAL
29 DE OCTUBRE
1 CAPITAL COOPERATIVA SISTEMA
1.1 COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 259.97 % 522.11%
1.2 PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO/ ACTIVOS Y CONTINGENTES
PONDERADOS POR RIESGO 16.88 % 18.96%
1.3 PATRIMONIO SECUNDARIO/PATRIMONIO PRIMARIO 13.15 % 27.30%
2 CALIDAD DE ACTIVOS:
2.1 MOROSIDAD BRUTA TOTAL 2.74 % 4.01%
2.2 MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL 2.88 % 3.60%
2.3 MOROSIDAD CARTERA CONSUMO 2.45 % 3.29%
2.4 MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA 1.23 % 2.50%
2.5 MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA 4.68 % 5.21%
2.6 PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVO 92.76 %
135.60%
2.7 COBERTURA DE LA CARTERA COMERCIAL 73.89 % 133.32%
2.8 COBERTURA DE LA CARTERA DE CONSUMO 100.95 % 143.96%
2.9 COBERTURA DE LA CARTERA DE VIVIENDA 115.31 % 121.76%
2.10 COBERTURA DE LA CARTERA MICROEMPRESA 79.28 % 131.53%
3 MANEJO ADMINISTRATIVO
3.1 ACTIVOS PRODUCTIVOS 110.82 % 118.09%
PASIVOS CON COSTO
3.2 GRADO DE ABSORCION- Gastos operacionales 96.90 % 75.81%
MARGEN FINANCIERO
3.3 GASTOS DE PERSONAL 3.06 % 2.75%
ACTIVO TOTAL PROMEDIO
3.4 GASTOS OPERATIVOS 7.42 % 5.72%
ACTIVO TOTAL PROMEDIO
4. RENTABILIDAD
4.1 RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA 1.79 % 1.82%
4.2 RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE 14.23 % 11.34%
5. LIQUIDEZ
5.1 FONDOS DISPONIBLES 25.78 % 18.62%
TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO
5,2 COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 290.55 % 224.94%
5,3 COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES 196.13 % 166.93%
NOTAS TECNICAS: 6.2 La cartera comercial vencida se registra en
la respectiva cuenta a los 30 das que el documento se venci y los
intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las
cuentas de resultados a los treinta (30) das y se registran para
efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o
dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con
garanta hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de
cartera vencida a los sesenta (60) das posteriores a la fecha de
vencimiento de la operacin, sin perjuicio del cobro de los
intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se
registrarn los saldos en cartera vencida a los quince de ser
exigibles; y, las operaciones de microcrdito, a los cinco das.
Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido
cancelados dentro de los treinta (30) das posteriores a su
exigibilidad de pago, se registrarn, para efectos de control, en la
subcuenta de orden 710605 Intereses en suspenso- Vencidos. Igual
procedimiento se efectuar para el reverso a los 60 das, de las
cuotas o dividendos de los crditos de amortizacin gradual de la
cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) das la cartera
de consumo; y, a los cinco (5) das en las operaciones de
microcrdito.
NOTA TECNICA: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a
la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la
liquidacin de las referidas cuentas.
COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO 29 DE 0CTUBRE LTDAINDICADORES
FINANCIEROS
AR-13361
ATENCIN MINEROS ZAMORALAVADORA CLASIFICADORA DE MATERIAL
PTREO 200m3 HORA COMPLETA CON BOMBA GENERADOR ACCESORIOS.
VENDO. CELULAR 097103802 / 097103765
AR/79203/cc
-
REPUBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO(En unidades de dlar)
ENTIDAD: COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA. COD
OFICINA: 1388OFICINA EN: QUITO FECHA: JULIO 31, 2010
CODIGO DESCRIPCION TOTAL CODIGO DESCRIPCION TOTAL
REPUBLICA DEL ECUADORSUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIASCONSOLIDADO Y CONDENSADO
(En USD dlares)
ENTIDAD: COOPERATIVA PREVISION, AHORRO Y DESARROLLO LTDA.
CODIGO:1388OFICINA: QUITO FECHA: JULIO 31, 2010
INGRESOS FINANCIEROS 758,482.30
51 Intereses y descuentos ganados 629,227.75
52 Comisiones ganadas 1,548.62
53 Utilidades financieras 0.00
54 Ingresos por servicios 127,705.93
EGRESOS FINANCIEROS 134,260.82
41 Intereses causados 129,858.49
42 Comisiones causadas 4,402.33
43 Prdidas financieras 0.00
MARGEN BRUTO FINANCIERO 624,221.48
OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES 603.77
INGRESOS OPERACIONALES 603.77
55 Otros ingresos operacionales 603.77
EGRESOS OPERACIONALES 546,947.17
45 - 4505 - 4506 Gastos de operacin 546,743.55
46 Otras prdidas operacionales 203.62
MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES 77,878.08
PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 51,743.05
44 Provisiones 29,812.48
4505 Depreciaciones 15,944.27
4506 Amortizaciones 5,986.30
MARGEN OPERCIONAL NETO 26,135.03
INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 35,977.94
56 Otros ingresos 64,148.53
47 + 4890 Otros gastos y prdidas 28,170.59
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES 62,112.97
Participacin trabajadores 9,316.95
UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS INNFA 52,796.02
Impuesto INNFA 0.00
BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA 52,796.02
Impuesto a la renta 13,199.02
RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS 39,597.00
Ing. Juan Carlos Maldonado Lic. Lidia Lasluisa Imacaa Ing.
Gabriela Snchez EspinosaAR-13359 GERENTE GENERAL (SUBR.) AUDITOR
INTERNO CONTADORA GENERAL
REPBLICA DEL ECUADOR FORMULARIO 229-PSUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Y SEGUROSINTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS
RELACIN ENTRE EL PATRIMONIO TCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS
YCONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
EN U.S. DLARESENTIDAD REPORTANTE: COOPERATIVA PREVISION, AHORRO
Y DESARROLLO LTDA FECHA: JULIO 31, 2010CDIGO DE LA ENTIDAD:
1388
CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO
PRIMARIOCODIGO DESCRIPCION VALOR31 Capital social 716,527.363201
Prima en colocacin de acciones 0.003301 Reservas legales
211,926.123302 Reservas generales 0.00330310 Reservas especiales
para futuras capitalizaciones 163,853.0134 Otros aportes
patrimoniales 0.003601 Utilidades o excedentes acumulados saldos
auditados 0.003602 Prdidas acumuladas saldos auditados 0.002608
Prstamo subordinado 0.002802 Aportes para futura capitalizacin 0.00
MENOS 190530 Plusvala mercantil 0.003202 Descuento en colocacin de
acciones 0.00
A TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO 1,092,306.49
PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO
CODIGO DESCRIPCION VALOR2801 Obligaciones convertibles en
acciones 0.003303 Reservas especiales 223,717.343305 Reservas por
revalorizacin del patrimonio 313,547.503310 45% reservas por
resultados no operativos 77,661.2235 45 % supervit por valuaciones
1,670.533601 Utilidades o excedentes acumulados 0.003602 Prdidas
acumuladas 0.003603 Utilidad del ejercicio 0.003604 Prdida del
ejercicio 0.005 4 Ingresos menos gastos 39,597.01 MAS 149930
(Provisin general para cartera de crditos) (6) (Valor Absoluto)
62,653.68
MENOS:
Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones
Prdidas activadas que fueren detectadas a travs de auditoras de la
propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditoras
externas y el valor de los aumentos de capital realizados
contraviniendo las disposiciones del artculo 125 de la Codificacin
de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero. 1613
Dividendos pagados por anticipado
B TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO 718,847.28
C = A+B PATRIMONIO TECNICO TOTAL 1,811,153.77
MENOS
El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior.
0.00
Los requerimientos de patrimonio tcnico de las entidades que de
acuerdo con las disposiciones vigentes as lo requieran de acuerdo
con la disposicin transitoria. 0.00
El valor de su participacin en el capital pagado ms las
reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo,
en una institucin subsidiaria o afiliada. 0.00
Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que
las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institucin.
0.00
Los saldos registrados en la cuenta 1611 Anticipo para
adquisicin de acciones, cuando correspondan a inversiones en
acciones, anticipos en la capitalizacin o constitucin de compaas
subsidiarias o afiliadas. 0.00
D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL 0.00
E = C - D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO 1,811,153.77
ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO
Activos ponderados con 0.00 0.00Activos ponderados con 0.10
0.00Activos ponderados con 0.20 1,200.00Activos ponderados con 0.40
0.00Activos ponderados con 0.50 263,137.33Activos ponderados con
1.00 6,517,854.69F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR
RIESGO 6,782,192.02
POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO
G =F x9 % PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO 610,397.28H = E - G
EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO
1,200,756.49 ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4% 301,831.22
11 FONDOS DISPONIBLES 353,526.09 21 OBLIGACIONES CON EL PUBLICO
4,264,500.601101 Caja 78,503.70 2101 Depsitos a la vista
1,846,734.431102 Depsitos para encaje 0.00 2102 Operaciones de
reporto 0.001103 Bancos y otras instituciones financieras
230,345.63 2103 Depsitos a plazo 2,212,987.371104 Efectos de cobro
inmediato 44,676.76 210305 De 1 a 30 das 385,770.051105 Remesas en
trnsito 0.00 210310 De 31 a 90 das 854,438.8712 OPERACIONES
INTERBANCARIAS 210315 De 91 a 180 das 552,774.5113 INVERSIONES
414,852.16 210320 De 181 a 360 das 317,275.021301 Para negociar de
entidades del sector privado 412,981.98 210325 De ms de 361 das
102,728.921302 Para negociar del estado o de entidades del sector
pblico 0.00 210330 Depsitos por confirmar 0.001303 Disponibles para
la venta de entidades del sector privado 0.00 2104 Depsitos de
garanta 0.001304 Disponibles para la