CAPITULO VEXPOSICIN Y ANLISIS DE RESULTADOS5.1 Anlisis de las
colocaciones de crdito en relacin con los ndices de morosidad de la
Cooperativa de ahorro y crdito Cabanillas- Maazo Ltda.CUADRO N
15.1.1 ANALISIS DE COLOCACIONES DE CREDITOAOSCOLOCACIONES EN
SOLES%INCREMENTO EN SOLES INCREMENTO %
201214350,040.0049%605,290.002%
201314955,330.0051%
TOTAL29305,370.00100%
FUENTE: memoria anual Coopac Cabanillas- Maazo.ELABORACION:
Propia
GRAFICO N 1INTERPRETACIN: En el cuadro n 1 y en el grafico n 1
se muestra los resultados del anlisis de las colocaciones respecto
a los aos 2012, 2013; en el cual se observa un crecimiento en las
colocaciones de crdito, de s/. 14350,040.00 a s/.14955,330.00, con
un incremento de s/. 605,290.00 y una diferencia en porcentajes del
2%; de lo se deduce que en el ao 2013 se otorgaron ms crditos que
en el ao 2012.
CUADRO N25.1.2 ANALISIS DE LA CARTERA MOROSA AOSMORA EN
SOLES%INCREMENTO EN SOLESINCREMENTO %
2012405,191.7527.80%646,957.2244.40 %
20131052,148.9772.20%
TOTAL1457,340.72100%
FUENTE: memoria anual Coopac Cabanillas- Maazo.ELABORACION:
Propia
GRAFICO N 2INTERPRETACIN: En el cuadro n 1 y en el grafico n 2
se observa el anlisis de la cartera morosa, en los cuales se ven
reflejados que la morosidad ha subido en alto porcentaje respecto a
los aos 2012 y 2013, se increment en s/. 646,957.22 lo que en
porcentajes representa el 44.40%.
CUADRO N 35.1.3 ANALISIS DE LOS INDICES DE MOROSIDAD (CARTERA
MOROSA/CARTERA DE CREDITOS)*100AOCARTERA MOROSAIMPORTE CARTERA DE
CREDITOINDICES DE MOROSIDADVARIACION
2012405,191.75 9872,753.524.10%5.22%
20131052,148.9711,289,152.009.32%
FUENTE: memoria anual Coopac Cabanillas- Maazo.ELABORACION:
Propia
GRAFICO N 3INTERPRETACION: En el cuadro n 3 y grafico n 3 se
observa el anlisis de los ndices de morosidad los cuales se
hallaron con la formula (CARTERA MOROSA/CARTERA DE CREDITOS)*100 y
muestra que en el ao 2012 el ndice de morosidad respecto a la
cartera de crditos correspondiente fue de 4.10% y en el ao 2013 fue
del 9.32%, teniendo en consideracin que el nivel de morosidad
promedio de las cooperativas en el Per es del 5% , es que se debe
tomar medidas correctivas y de control.CUADRO N 45.1.4 ANALISIS DE
LA RELACION ENTRE COLOCACIONES DE CREDITO E INDICES DE
MOROSIDADAOCOLOCACIONES%CARTERA MOROSAINDICE DE MOROSIDAD
201214350,040.0049%405,191.754.10%
201314955,330.0051%1052,148.979.32%
FUENTE: memoria anual Coopac Cabanillas- Maazo.ELABORACION:
Propia
GRAFICO N 4INTERPRETACIN: En el cuadro n 4 y en el grafico n 4
se observa el anlisis de la relacin entre las colocaciones de
crdito e ndices de morosidad, en los cuales se refleja la relacin
directa que existe entre las colocaciones de crdito e ndices de
morosidad, puesto que al incrementarse las colocaciones de crdito
respecto al ao 2012 al 2013 de igual forma se incrementaron los
ndices de morosidad de manera considerable en el 2013, lo que
refleja la mala situacin de la COOPAC respecto a su cartera morosa,
lo que es considerado como cartera en riesgo , puesto que tambin
sobrepasan el nivel promedio de morosidad de las COOPACS
peruanas.5.2 ANALISIS DE LAS CAUSAS QUE DETERMINAN LOS NDICES DE
MOROSIDAD DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CABANILLAS- MAAZO
LTDA.
CUADRO N 55.2.1 QUE TIPO DE CREDITO USTED SOLICITA HABITUALMENTE
EN LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO CABANILLAS-MAAZO
LTDA.?ALTERNATIVAFI%
PERSONAL 426%
PARA NEGOCIO60186%
OTRO558%
TOTAL698100%
FUENTE: A base de la encuesta realizada a los clientes de la
COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 5
INTERPRETACION: En el cuadro n 5 y en el grafico n 5, se
observan los resultados de la pregunta arriba mencionada en la
encuesta que se realiz dirigida a los clientes de la COOPAC, en los
cuales nos muestra que 601 clientes encuestados respondieron que
solicitaron un prstamo para su negocio, 42 clientes obtienen
crditos personales y 55 clientes para otros fines; lo cual muestra
que la mayora de clientes solicita crditos para financiar sus
negocios.CUADRO N65.2.3 USTED CUANDO TIENE PROBLEMAS DE PAGO ES
POR?ALTERNATIVAFI%
POR FALTA DE LIQUIDEZ 33548
SOBRE ENDEUDAMIENTO16724
POR OLVIDO (CULTURA CREDITICIA)8412
POR ENFERMEDAD7010
OTRO426
TOTAL698100
FUENTE: A base de la encuesta realizada a los clientes de la
COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 6
INTERPRETACIN: En el cuadro n 6 y en el grafico n 6, se observan
los resultados de la pregunta arriba mencionada en la encuesta que
se realiz dirigida a los clientes de la COOPAC, en los cuales nos
muestra que 335 clientes encuestados lo que representa el 48%,
respondieron que tienen problemas de pago por falta de liquidez en
sus negocios, 167 que representan el 24%, por sobreendeudamiento,
84 que representan el 12 % por olvido o falta de cultura
crediticia, 70 que representan el 10% por enfermedad y 42 que
representan el 6% por otros motivos.CUADRO N75.2.4 TIENE CREDITOS
EN OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS?ALTERNATIVAFI%
1 A 3 CREDITOS39156
MAS DE 3 CREDITOS 19528
NO TENGO CREDITOS11216
TOTAL698100
FUENTE: A base de la encuesta realizada a los clientes de la
COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 7
INTERPRETACIN: En el cuadro n 7 y en el grafico n 7, se observan
los resultados de la pregunta arriba mencionada en la encuesta que
se realiz dirigida a los clientes de la COOPAC, en los cuales nos
muestra que 391 clientes que representan 56 %, respondieron que
tienen 1 a 3 crditos, 195 clientes que representan el 28 %
respondieron que tienen ms de 3 crditos, y 112 clientes que
representan el 16% respondieron que no tienen crditos en otras
instituciones financieras. De lo que se deduce que la mayora de los
clientes, tiene crditos aparte del obtenido en la COOPAC.CUADRO
N85.2.5 CUANDO NO PUEDE PAGAR UN CREDITO USTED?ALTERNATIVAFI%
LA REFINANCIA EN LA MISMA INSTITUCIN698100
COMPRA LA DEUDA CON OTRA INSTITUCIN FINANCIERA00
LO DEJA PASAR00
OTRO00
TOTAL698100
FUENTE: A base de la encuesta realizada a los clientes de la
COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 8
INTERPRETACIN: En el cuadro n 8 y en el grafico n 8, se observan
los resultados de la pregunta arriba mencionada en la encuesta que
se realiz dirigida a los clientes de la COOPAC, en los cuales nos
muestra que la totalidad de clientes encuestados respondieron que
cuando no puede pagar las cuotas de prstamo obtenido, lo
refinancian en la COOPAC.CUADRO N 95.2.6 COMO CONSIDERA LA TASA DE
INTERES QUE COBRA LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO
CABANILLAS-MAAZO LTDA.?ALTERNATIVAFI%
ALTA 64292
NORMAL568
BAJA00
TOTAL698100
FUENTE: A base de la encuesta realizada a los clientes de la
COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 9
INTERPRETACIN: En el cuadro n 9 y en el grafico n 9, se observan
los resultados de la pregunta arriba mencionada en la encuesta que
se realiz dirigida a los clientes de la COOPAC, en los cuales nos
muestra que 642 clientes que representan el 92 %, consideran que
las tasa de inters es alta, 56 clientes que representan el 8 %
consideran que la tasa de inters de la COOPAC es normal o
aceptable.CUADRO N 105.2.7 CMO CONSIDERA LAS CONDICIONES DE CREDITO
QUE EXIGE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO MAAZO-CABANILLAS
LTDA.?ALTERNATIVAFI%
ACCESIBLE 67096
DIFICULTOSO284
OTRO00
TOTAL698100
FUENTE: A base de la encuesta realizada a los clientes de la
COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 10
INTERPRETACIN: En el cuadro n 10 y en el grafico n 10, se
observan los resultados de la pregunta arriba mencionada en la
encuesta que se realiz dirigida a los clientes de la COOPAC, en los
cuales nos muestra que 670 clientes que representan el 96%
consideran las condiciones de crdito como accesibles, 28 clientes
que representa el 4% consideran que las condiciones de crdito de la
COOPAC son dificultosas.CUADRO N 115.2.8 CUNDO UN CLIENTE NO PAGA
SUS CUOTAS DE CRDITO ES?ALTERNATIVAFI%
POR FALTA DE LIQUIDEZ 450
SOBRE ENDEUDAMIENTO333
POR OLVIDO (CULTURA CREDITICIA)117
POR ENFERMEDAD00
OTRO00
TOTAL8100
FUENTE: A base de la entrevista realizada a los analistas de
crdito de la COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 11
INTERPRETACIN: En el cuadro n 11 y en el grafico n 11, se
observan los resultados de la pregunta arriba mencionada en la
encuesta que se realiz dirigida a los analistas de la COOPAC, en
los cuales nos muestra que 4 analistas entrevistados lo que
representa el 50%, respondieron que los clientes tienen problemas
de pago por falta de liquidez en sus negocios, 3 que representan el
33%, por sobreendeudamiento, 1 que representan el 17 % por olvido o
falta de cultura crediticia, 70 que representan el 10% por
enfermedad.CUADRO N 125.2.9 CMO CONSIDERA LA CARTERA MOROSA DE LA
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRDITO CABANILLAS- MAAZO LTDA.?
ALTERNATIVAFI%
ALTA 450
NORMAL450
BAJA00
TOTAL8100
FUENTE: A base de la entrevista realizada a los analistas de
crdito de la COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 12
INTERPRETACIN: En el cuadro n 12 y en el grafico n 12, se
observan los resultados de la pregunta arriba mencionada en la
encuesta que se realiz dirigida a los analistas de la COOPAC, en
los cuales nos muestra que 4 analistas entrevistados lo que
representa el 50%, consideran que la tasa de inters es alta, 4 que
representan el 50% consideran que es normal y aceptable.CUADRO N
135.2.10 CUNDO UN SOCIO NO PUEDE PAGAR SUS CUOTAS
REALIZA?ALTERNATIVAFI%
LA REFINANCIA EN LA MISMA INSTITUCIN8100
COMPRA LA DEUDA CON OTRA INSTITUCIN FINANCIERA00
LO DEJA PASAR00
OTRO00
TOTAL8100
FUENTE: A base de la entrevista realizada a los analistas de
crdito de la COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 13
INTERPRETACIN: En el cuadro n 13 y en el grafico n 13, se
observan los resultados de la pregunta arriba mencionada en la
encuesta que se realiz dirigida a los analistas de la COOPAC, en
los cuales nos muestra que la totalidad de analistas entrevistados
lo que representa el 100%, respondieron que los clientes cuando
tienen problemas de pago lo refinancian en la misma COOPAC.CUADRO N
145.2.13 QU FACTORES CREE USTED QUE DETERMINAN QUE LAS PERSONAS NO
PAGUEN SUS CUOTAS?ALTERNATIVAFI%
FALTA DE CULTURA CREDITICIA783
SOBREENDEUDAMIENTO117
DIVISIN DE CRDITOS00
FALTA DE VOLUNTAD DE PAGO00
TOTAL8100
FUENTE: A base de la entrevista realizada a los analistas de
crdito de la COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 14
INTERPRETACIN: En el cuadro n 14 y en el grafico n 14, se
observan los resultados de la pregunta arriba mencionada en la
encuesta que se realiz dirigida a los analistas de la COOPAC, en
los cuales nos muestra que 7 analistas entrevistados lo que
representa el 83%, consideran que los clientes no cumplen con sus
cuotas por falta de cultura crediticia, 1 que representa el 17%
considera que es por sobreendeudamiento.CUADRO N 155.2.13CMO
CONSIDERA LAS CONDICIONES DE CREDITO QUE EXIGE LA COOPERATIVA DE
AHORRO Y CREDITO MAAZO-CABANILLAS LTDA.?ALTERNATIVAFI%
ACCESIBLE 783
DIFICULTOSO117
OTRO00
TOTAL8100
FUENTE: A base de la entrevista realizada a los analistas de
crdito de la COOPAC. ELABORACION: Propia
GRAFICO N 15
INTERPRETACIN: En el cuadro n 15 y en el grafico n 15, se
observan los resultados de la pregunta arriba mencionada en la
encuesta que se realiz dirigida a los analistas de la COOPAC, en
los cuales nos muestra que 7 analistas entrevistados lo que
representa el 83%, consideran que las condiciones de crdito de la
COOPAC son accesibles, 1 que representa el 17% considera que es
dificultoso.