ĐÁNH GIÁ VỀ VAMC ,PHÂN TÍCH ĐỘNG LỰC CỦA CÁC BÊN CÓ LIÊN QUAN

10/4/2013

1

Thuyết trìnhMôn Quản Trị Ngân Hàng

GVHD: PGS.TS Trương Quang Thông

Phân tích động cơ các bên tham giagiải quyết nợ xấu theo cơ chế mua

bán nợ của VAMCNhóm 2-CHNH2-K22

Nội dung

ấ ố1 Thực trạng nợ xấu và hệ thống NHVN

2 Tổng quan về VAMC

3Phân tích động cơ các bên tham gia giải quyết

nợ xấu theo cơ chế mua bán của VAMC

4 Kết luận và giải pháp






10/4/2013

2

Thực trạng nợ xấu

8.80%

8 00%

9.00%

10.00%

2.17% 2.20% 2.14%3.30%

6%

1 00%

2.00%

3.00%

4.00%

5.00%

6.00%

7.00%

8.00%

0.00%

1.00%

Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tháng 12/2012 Tháng 2/2013

Tỷ lệ nợ xấu trong tổng tín dụng đối với nền kinh tế do Nhnn đưa ra


9.00%10.00%

31/12/2012 30/06/2013

0.00%1.00%2.00%3.00%4.00%5.00%6.00%7.00%8.00%

TỶ LỆ NỢ XẤU TẠI THỜI ĐIỂM 31/12/2012 VÀ ĐẾN 30/6/2013


NGUỒN: TỔNG HỢP BCTC HỢP NHẤT QUÝ 2 CỦA CÁC NGÂN HÀNG






10/4/2013

3

Kinh Nghiệm AMC

KAMCO-Hàn Quốc

DANAHARTA-Malaysia

TAMC- Thái Lan

Kinh Nghiệm AMCKAMCO-Hàn Quốc 1

PP xử lý

Kết quả

Nhiệm vụ

Giải quyết nợ xấucủa toàn bộ hệthống tín dụng

Mua lại, phânnhóm và bán choNĐT thông qua đấu giá quốc

tế, hoặc CK có

Tỷ lệ nợxấu/Tổng dư nợcủa các NH HQ

giảm từ16.9%(1998)->

2.8%(2001), ặđảm bảo

Đôi khi, là nắmgiữ và cố gắngtái cơ cấu,tái tàitrợ,chuyển đổi

nợ-vốn

Kinh Nghiệm AMCDanaharta-Malaysia 2

PP xử lý

Kết quả

Nhiệm vụ

Đưa tỷ lệ nợ xấu từ 11.4% (8/1998) xuống < 10%

Mua lại nợ xấu theo giá thị trường và trả bằng hai cách: Tiền mặt và Phát

Đã mua 23.1 tỷ RM, tương đương 31.8% nợ xấu trong HTNH, đưa nợ xấu về ~ 12.4%( 2009)ặ

hành TP r=0%Giúp tối thiểu hóa chi phí đi mua, và làm tăng tính tin cậy cho NĐT

2009)

Kinh Nghiệm VAMCTAMC-Thái Lan 3

PP xử lý

Kết quả

Nhiệm vụ

Xử lý triệt để vấnđề nợ xấu cho tất

cả các TCTD

Việc xử lý nợ xấudựa vào nguyentắc lời-lỗ:TAMC-

TCTDNếu lời NH bán

6/2003, Số nợ xấugiải quyết đượclà: 784.4 tỷ Baht( 73.46% tổng nợTỷ lệ nợ giảm12.9%( 2003)-> 10%( 2004), và

nợ sẽ hưởng 80%Nếu lỗ NH chịu20% khoản lỗ

TAMC tịchthu, thanh lý đểhoàn vốn vay

10%( 2004), vàtiếp tục giảm ổn

định

10/4/2013

4

Khung Pháp Lý và Cơ chế giám sát

Thông tư19/TT-NHNN

Thông tư 20/TT-NHNN

Nghị định53/2013/NĐ-CP

Quyết định 2134/QĐ-NHNN

Khung Pháp Lý và Cơ chế giám sátNghị định 53/2013/NĐ-CP

Hiệu lực từ 09/07/2013

Thẩm quyền của NHNN đối với việc thành lập, tổ chức của VAMC

Phạm vi hoạt động của VAMC

Điều kiện đối với các khoản nợ xấu được VAMC mua

Về phương thức mua nợ xấu

Các quyền của VAMC trong hoạt động xử lý nợ xấu

Khung Pháp Lý và Cơ chế giám sátNghị định 53/2013/NĐ-CP

Hiệu lực từ 09/07/2013

Về biện pháp xử lý nợ xấu và cơ cấu lại nợ xấu.

Về xử lý tài sản bảo đảm của VAMC.

Về việc phát hành trái phiếu đặc biệt.

Về tổ chức thực hiện


3 2

Khoản nợ xấu không đáp ứng điều kiện VAMC,NHNN xem xét trình Thủ tướng quyết định

Tỷ lệ nợ xấu >= 3% so với tổng dư nợ, là đối

tượng bắt buộc phải bán cho VAMC

4

1

q y ị

Mua nợ thông qua phát hàng trái phiếu đặc biệt, TCTD trích lập dự phòng với TPĐB vào chi phí hoạt động

Cơ chế bán nợ: Đấu giá hoặc chào giá

cạnh tranh

5Chuyển nợ thànhvốn

Thông tư 19/TT-NHNN,quy định việc mua,bán và xử lý nợ xấu của VAMCHiệu lực ngày 15/09/2013

10/4/2013

5


Thông tư 20/2013/TT-NHNN Hiệu lực từ 15/09/2013-Quy định cho vay tái cấp vốn trên TPĐB

1

2

Việc tái cấp vốn dành cho TCTD trong nước

Mức tái cấp vốn dựa trên cơ sở mệnh giá TPĐB do Thống Đốc NHNN quyết định(< 70% Mệnh giá TPĐB)

3 Lãi suất tái cấp vốn do Thủ tướng CP quyết định trong từng thời kỳ

4 Thời hạn tái cấp vốn < 12 tháng, không qua thời hạn còn lại của TPĐB, gia hạn do NHNN quyết định


Quyết định 2134/QĐ-NHNN

QĐ 2134

Quyết định số 2134/QĐ-NHNN công bố 5 thủ tục hành chính liên quan đến hoạt động mua, bán và xử lý nợ xấu của VAMC.

Cơ chế hoạt động của VAMC

Đặng Thanh BìnhChủ tịch HĐQT

Nguyễn Quốc HùngP.Chủ tịch TT HĐQT

Lê Thị Mai HươngTrưởng. BKS

Nguyễn Hữu ThủyTổng Giám Đốc

Lê Quang ChâuP.Tổng Giám Đốc

Đoàn Văn ThắngP.Tổng Giám Đốc

Bùi Tín NghịP.Tổng Giám Đốc

Cơ cấu Nhân sự cấp cao của VAMC

Cơ chế hoạt động của VAMC

CHÍNH PHỦ NGÂN HÀNG NN

Chiết khẩu Cải thiện

Trực thuộc Quản lý, giám sát

•Chính phủ bảolãnh?•Có điều kiện?

VỐN ĐIỀU LỆ: ~ 500 TỶ

TRÁI PHIẾU

VAMCBán cho bên

Báo cáo các khoản nợ xấu

theo GTSS

Trái PhiếuTP(tối đa 70%) thanh khoản

•Lãi suất rất thấp•Kỳ hạn 5 năm•Tài sản thế chấp khitham gia đấu thầuvốn trên CMO hoặcvay vốn tái chiếtkhấu từ NHNN

*Giao dịch không thanh công-Trách nhiệm thu hồi nợ của

NH(xác suất cao hơn)-Rủi ro nợ xấu

Tổn thất cho nền kinh tế

Bán cho bên thứ ba, <50% GTSS

10/4/2013

6






Về Phía VAMC

11 3322

Nguyêntắc hoạtđộ ủ

11

NHNN yêucầu kinh

33

VAMC hoạtđộng vô

22

động củaVAMC

không vìmục tiêulợi nhuận

cầu kinhdoanh nợxấu của

VAMC chỉđược hòahoặc lãi

ộ gthời

hạn, nênkhông cóđộng cơ xửlý nợ nhanh

Về Phía NHTM

Giảm được áp lựctrích dự phòng

Được tái cấp vồn từNHNN bổ sung nguồn vốn kinh doanh

Bảng CĐTS sẽ đẹp hơn

Về Phía NHTM

NHTM phải cân nhắc gì AACá NH khô ố ì h ằ câ ắc gkhi bán nợ cho VAMC

AACác NH không muốn mình nằmtrong DS bán nợ cho VAMC

BBTỷ lệ tái cấp vốn trên TP đặc biệt

CCVAMC chỉ xử lý khoản nợ có TSĐB

NHTM bán nợ cho VAMC với trích dự phòng 20%, nhưng có thể nhận lại khoản nợ đó sau 5 năm

10/4/2013

7

Về Phía DN

Tiền lệ cho thấy không có hy vọng vào việc các11

ệ y g y ọ g ệđơn vị nhà nước tham gia sẽ làm cải thiện tìnhhình kinh doanh của các DN

22 Ngân hàng nào sẽ cho những Doanh nghiệpđang mang nợ xấu này vay?

33Quyền lợi của Doanh nghiệp trong trường hợp xửlý nợ xấu thành công, không được nhắc đến trongNghị định 53 và cả Thông tư 19






Giải pháp về phía VAMCChốt lại mục tiêu chính của VAMC là gì?

Một là,

Giải PhápGiải Pháp

Sự độc lập C Trị của VAMC, rất khó vì VAMC chịu nhiều áp lực từ các nhóm lợi ích khác nhau

Có nguồn vốn thích hợp và BQL chuyên nghiệp, nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn

Ba là, Hai là,

Giải Pháp thúc đẩy xử lý nợ xấu

Tuân thủ chặt chẽ các quy định dự phòngThứ 1

Gấp rút tái cơ cấu lại các khoản nợ đối với nhóm khách hàng có năng lực kinh doanh tốt nhưng gặp khó khăn Thứ 2

Thực hiện các biện pháp thu nợ có chiết khấu

Hướng đi mới trong việc xử lý nợ xấu- chuyễn nợ thanh vốn góp gắn với tái cấu trúc doanh nghiệp

Thứ 3

Thứ 4

Cho NHTM

thanh vốn góp gắn với tái cấu trúc doanh nghiệp Thứ 4

Sử dụng tái cấp vốn đúng mục đích

Minh bạch và hợp tác chặt chẽ với VAMC trong công tác xử lý nợ

Thứ 5

Thứ 6

10/4/2013

8

Giải Pháp thúc đẩy xử lý nợ xấu

Cho NHNNThứ nhất

Thứ haiNHNN cần hoàn thiện cơ chế, khung pháp lý

Tiế t ô tá h à thà h ử đổi bổ áTiếp tục công tác hoàn thành sửa đổi, bổ sung các quy định an toàn hoạt động NH

Thứ baCông khai minh bạch trong quản lý giám sát, tránh tiêu cực trong NV tái cấp vốn

Thứ tưTăng cường sự phối hợp giữa các cơ quan chức năng, bộ ngành có liên quan

Thứ nămThứ nămCông tác xử lý nợ xấu phải theo lộ trình đồng thời phải kiên trì và quyết liệt mới có thể xử lý triệt để.

Thứ sáuTriển khai cơ cấu lại hoạt động và quản trị các ngân hàng thương mại cổ phần yếu kém, công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính.

Thứ bảyThành lập ban thanh tra, giám sát độc lập kiểm tra hoạt động VAMC, TCTD và các khách hàng bán nợ.

Giải pháp cho DN

Nợ xấu giải quyết nhanh hay chậm phụ thuộc vào nguồn tiền( NS hay từ NHNN). Dựa vào mục tiêu cho từng giai đoạn, nên kết hợp tốt

Nhìn chung Nguồn tiền

VAMC không thể thành công nếu công đi kèm tái cơ cấu DN, ưu tiên hàng đầu cải cách DNNN,nhưng

cần phải có năng lực giữa hai nguồn này để tào điều kiện cho DN có thể phục hồi tốt hơn

p g ựtốt, quyền hành

cao,quyết tâm lớn

Thank You!

ĐÁNH GIÁ VỀ VAMC ,PHÂN TÍCH ĐỘNG LỰC CỦA CÁC BÊN CÓ LIÊN QUAN

Documents