DAFTAR ISI - bi.go.id · tugas yang lain yaitu stabilisasi moneter dan pengawasan perbankan. Laporan ini juga diharapkan dapat menjadi salah satu sarana edukasi yang strategis dalam

LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN 2004

LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN NON TUNAI 2004

Tinjauan Umum……………………………………………………………………......................

Evaluasi Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai di Indonesia…….........................

Prospek dan Arah Kebijakan Sistem Pembayaran Non Tunai Tahun 2005……...................

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai…………………................

Kebijakan dan Pengembangan Sistem Pembayaran Non Tunai……………….....................

Risiko Sistem Pembayaran dan Peraturan Bank Indonesia Tentang Sistem BI-

RTGS...................................................................................................................

Pengawasan Sistem Pembayaran…………………………………...............................

Penyusunan Skema Failure to Settle………………………………………...................

Penerbitan Peraturan Bank Indonesia Tentang Penyelenggaraan Kegiatan Alat

Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK)..............................................

Pengembangan Sistem Kliring Nasional (SKN)…………………………....................

Pengembangan Daftar Hitam Nasional……………………………………..................

Perkembangan Transaksi Pembayaran Non Tunai Tahun 2004……….................................

Transaksi Sistem BI-RTGS ………………………………………………..........................

Perkembangan Transaksi RTGS……………………………………...............................

Perputaran Transaksi RTGS Selama Hari Raya Keagamaan dan ‘Seasonal

Event”................................................................................................................

Aktivitas Sistem BI-RTGS Berdasarkan Peserta……………………............................

Aktivitas Transaksi Pemerintah............................................................................

Perkembangan Transaksi RTGS Berdasarkan Jenis Transaksi……............................

Perputaran Transaksi RTGS Berdasarkan Skala Nilai Transaksi…............................

Perkembangan Transaksi RTGS Berdasarkan Peserta Pengirim……........................

Aliran Dana BI-RTGS Berdasarkan Wilayah Pengirim dan Penerima…...................

Transaksi BI-RTG Berdasarkan Waktu Interface Hasil Kliring……...........................

Kinerja BI-RTGS……………………………………………………..................................

Manajemen Likuiditas Dalam Sistem BI-RTGS……………………...........................

Penyelesaian Transaksi Berdasarkan Waktu Operasional…………..........................

Perkembangan Transaksi Kliring Tahun 2004……………………………....................

1

1

4

5

5

6

8

9

10

12

13

14

14

14

16

17

18

18

19

20

21

22

22

24

25

26

DAFTAR ISI

Halaman


Perkembangan Cek/BG Kosong………………………..............................................

Perkembangan Alat Pembayaran Dengan Menggunakan Kartu (APMK)...............

ATM………………………………………………………………….......................

Kartu Kredit…………………………………………………………....................

Kartu Debit………………………………………………………….....................

Kartu Smart………………………………………………………….....................

Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketiga di Bidang Sistem Pembayaran Non Tunai..

Inisiatif Pengembangan ASEAN-PAY……………………………………...................................

The Executive Meeting of East Asia-Pasific Cetral Banks and Monetary Autorities

(EMEAP)..........................................................................................................................

The South East Asian Central Bank’s Research and Training Centre……............................

APEC Working Group on Electronic Financial Transactions Systems…...............................

CeBIT dan 3 GSM World Class…………………………………………......................................

Sidang ke 44 Working Group on Electronic Commerce-Unicitral………............................

BIS-Working Group on General Guidence for The Development of Payment System.......

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Non Tunai Tahun 2005………..........................

Penerapan Sistem Kliring Nasional (SKN)………………………………..................................

Penerapan Failure to Settle Sceme………………………………………..................................

Enhancement Sistem BI-RTGS…………………………………………......................................

Kajian Pengembangan Payment Versus Payment (PVP)………………….............................

Kajian Delivery Versus Payment (DVP)…………………………………...................................

Rencana Pengawasan 2005………………………………………………....................................

Pengembangan Sistem Otomasi Sentralisasi……………………………................................

Operasional Enterprise Data Warehouse (EDW)-RTGS…………………................................

Penyesuaian Kebijakan/Peraturan Tentang Sistem Pembayaran (SE Ekstern,SE Intern,

PDG, dan PBI)..................................................................................................................

29

30

31

33

36

37

39

39

39

41

41

42

44

45

47

47

47

48

48

48

49

50

51

51

DAFTAR ISI

Halaman


LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN TUNAI 2004

Tinjauan Umum…………………………………………………………………….....................

Evaluasi Perkembangan Sistem Pembayaran Tunai di Indonesia……………......................

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Tunai………………………….............

Kebijakan Sistem Pembayaran Tunai…………………………………………...........................

Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Pengadaan dan Distribusi

Uang..................................................................................................................

Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Layanan Perkasan………...............

Menjaga Kualitas Uang Kartal yang Diedarkan……………………………….........................

Mengganti Uang yang Tidak Layak Edar…………………………………...................

Meningkatkan Durabilitas………………………………………………….....................

Meningkatkan Kualitas Unsur Pengamanan Uang………………………..................

Penanggulangan Uang Palsu………………………………………………….............................

Penanggulangan Secara Preventif dengan Mengeluarkan dan Mengedarkan

Uang Emisi Baru…………….................................................................................

Penanggulangan Secara Preventif dengan Sosialisasi Keaslian Uang

Rupiah................................................................................................................

Penanggulangan Secara Represif………………………………………….....................

Penyempurnaan Ketentuan Pelaporan Uang Palsu……………………….................

Penyempurnaan Infrastruktur…………………………………………………............................

Ketentuan………………………………………………………………….........................

Organisasi dan Pengembangan SDM……………………………………......................

Sistem Informasi dan Peralatan Perkasan…………………………………..................

Sistem Informasi Database Administrasi Uang dan Bahan Uang…………..............

Perkembangan Alat Pembayaran Tunai Tahun 2004……………………...............................

Uang Kartal yang Diedarkan……………………………………………….....................

Transaksi Kas……………………………………………………………............................

Realisasi RDU……………………………..................................................................

Penemuan Uang Palsu……………………………………………………........................

53

53

55

55

55

58

59

59

59

60

61

61

61

62

63

63

64

64

64

66

67

67

68

71

73

DAFTAR ISI

Halaman


Layanan Kepada External Stakeholders...........................................................

Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketiga Di Bidang Sistem Pambayaran Tunai..........

Hubungan Kerjasama dengan Pihak Eksternal Selama Tahun 2004…………......................

Botasupal / POLRI………………............................................................................

PT. Kereta Api Indonesia…………………………………………………........................

PT. Pelni………………………………………………………………….............................

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Tunai Tahun 2005………………………...........

Pemenuhan Kebutuhan Masyarakat Terhadap Uang Kartal………………….......................

Menjaga Kualitas Uang Kartal yang Diedarkan dan Penanggulangan Uang Palsu.............

Pengeluaran dan Pengedaran Uang Emisi Baru……………………….......................

Melanjutkan Program Public Education Mengenai Ciri-ciri Keaslian Uang

Rupiah…….........................................................................................................

Peningkatan Layanan Kepada Eksternal Stakeholders……………………….........................

Pengembangan Sistem Aplikasi dan Informasi………………………………..........................

Pengembangan database Uang dan Bahan Uang……………….............................

Pengembangan SIPU……………………………………………………….......................

Pengembangan SIMTRAK……………………………………………….........................

Penyempurnaan Ketentuan dan Organisasi……………………………………........................

Penyempurnaan Ketentuan Setoran-Bayaran……………………………...................

Penyempurnaan Organisasi Perkasan KBI………………………………......................

Melakukan Kajian Sebagai Dasar Kebijakan Pengembangan………………........................

Kajian Usia Edar Uang……………………………………………………........................

Kajian Bahan Logam Uang dan Kertas Uang Alternatif………………….................

Kajian Pemilihan Bahan Uang Pecahan Kecil……………………………...................

Kajian Strategi Operasional Distribusi Uang…………………………….....................

Kajian Sistem Manajemen Mutu ISO 9001 di Sektor Perkasan..............................

74

77

77

77

79

79

81

81

81

82

82

83

83

83

84

84

85

85

86

86

86

87

87

87

88

DAFTAR ISI Halaman


Tabel 1

Tabel 2

Tabel 3

Tabel 4

Tabel 5

Tabel 6

Tabel 7

Tabel 8

Tabel 9

Tabel 10

Tabel 11

Tabel 12

Tabel 13

Tabel 14

Peserta BI-RTGS..................................................................................................

Share Kelompok Bank Terhadap Aktivitas RTGS Menurut Volume

Transaksi...............................................................................................................

Share Kelompok Bank terhadap Aktivitas RTGS Menurut Nilai

Transaksi..............................................................................................................

Aktivitas Transaksi Pemerintah...........................................................................

Aktivitas Transaksi yang dilakukan oleh Bank Indonesia....................................

Skala Nilai Transaksi...........................................................................................

Skala Volume Transaksi......................................................................................

Komposisi Aliran Dana yang Melalui Sistem BI-RTGS dari Sisi Nilai

Transaksi...............................................................................................................

Komposisi Aliran Dana yang Melalui Sistem BI-RTGS Dari Sisi Volume................

Perkembangan Kartu ATM.................................................................................

Modus Fraud.....................................................................................................

Laporan Kemajuan Proyek ASEAN – PAY............................................................

Perkembangan Uang Kartal Yang Diedarkan (UYD)............................................

Tingkat Kepuasan Terhadap Pelayanan PPUPK....................................................

17

17

18

18

19

20

20

21

21

32

35

40

68

76

DAFTAR TABEL

Halaman


Grafik 1

Grafik 2

Grafik 3

Grafik 4

Grafik 5

Grafik 6

Grafik 7

Grafik 8

Grafik 9

Grafik 10

Grafik 11

Grafik 12

Grafik 13

Grafik 14

Grafik 15

Grafik 16

Grafik 17

Grafik 18

Grafik 19

Grafik 20

Grafik 21

Grafik 22

Grafik 23

Grafik 24

Grafik 25

Grafik 26

Grafik 27

Grafik 28

Grafik 29

Perkembangan Transaksi Sistem BI-RTGS periode 2001-2004...........................

Nilai Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004........................................................

Volume Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004...................................................

RRH Volume Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004.....................................

RRH Nilai Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004............................................

RRH Nilai Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004............................................

Peserta BI-RTGS...........................................................................................

Share Menurut Nilai....................................................................................

Share Menurut Volume..............................................................................

Profil Aliran Dana Melalui Sistem BI-RTGS ...............................................

Aliran Dana BI-RTGS Berdasarkan Wilayah Pengirim dan Penerima..

Transaksi BI-RTGS Berdasarkan Waktu Interface Hasil Kliring...............

Kinerja Sistem BI-RTGS Berdasarkan Status Transaksi.............................

Ketersediaan dan Kehandalan Sistem BI-RTGS......................................

Through Put Transaksi RTGS.........................................................................

Time Slot 2004..............................................................................................

Transaksi Penyerahan Kliring.....................................................................

Nominal Transaksi .......................................................................................

Volume Transaksi ........................................................................................

RRH Nominal Transaksi ...............................................................................

RRH Volume Transaksi.................................................................................

Perkembangan Perputaran Intercity Clearing.....................................

Nilai Penolakan Cek dan Bilyet Kosong..................................................

Volume Penolakan Cek dan Bilyet Kosong...........................................

Trend Pemegang APMK Tahun 2003-2004...............................................

Perkembangan Nilai Transaksi Kartu ATM...............................................

Perkembangan Volume Transaksi Kartu ATM.........................................

Komposisi Penerbit Kartu Kredit................................................................

Perkembangan Nilai Transaksi Kartu Kredit............................................

15

15

15

15

16

17

19

19

20

22

22

23

24

25

26

27

27

28

28

28

29

29

30

31

32

32

33

34

DAFTAR GRAFIK

Halaman


Grafik 30

Grafik 31

Grafik 32

Grafik 33

Grafik 34

Grafik 35

Grafik 36

Grafik 37

Grafik 38

Grafik 39

Grafik 40

Grafik 41

Grafik 42

Grafik 43

Grafik 44

Grafik 45

Grafik 46

Grafik 47

Grafik 48

Grafik 49

Perkembangan Volume Transaksi Kartu Kredit......................................................

Prosentase Terjadinya Fraud di Beberapa Kota di Indonesia..................................

Range Suku Bunga Untuk Kartu Kredit Tipe Gold.................................................

Range Suku Bunga Untuk Kartu Kredit Tipe Silver................................................

Range Annual Fee Kartu Kredit Tipe Gold.............................................................

Range Annual Fee Kartu Kredit Tipe Silver............................................................

Perkembangan Nilai Transaksi Kartu Debet ...........................................................

Perkembangan Volume Transaksi Kartu Debet.......................................................

Perkembangan Jumlah Pemegang Kartu Debet ....................................................

Komposisi UYD Berdasarkan Pecahan (% nominal)................................................

Perkembangan Jumlah Inflow dan Outflow..........................................................

Setoran dan Bayaran Bank...................................................................................

Pangsa Setoran Bank Berdasarkan Pecahan............................................................

Pangsa Bayaran Bank Berdasarkan Pecahan...........................................................

Pemusnahan Uang Berdasarkan Satker Kas............................................................

Perkembangan RDU Per Pecahan Periode 2002-2004..............................................

Perbandingan RDU dengan Realisasinya................................................................

Tingkat Kepuasan Masyarakat...............................................................................

Hasil Survei Tingkat Kepuasan Perbankan.............................................................

Perkembangan Rata-rata Waktu Layanan Perkasan KPBI .......................................

34

34

35

35

36

36

36

37

37

68

69

70

70

70

71

72

72

75

75

DAFTAR GRAFIK

Halaman

76


Halaman ini sengaja dikosongkan


KATA PENGANTAR

Deputi Gubernur Bank Indonesia yang membidangi Sistem PembayaranR. Maulana Ibrahim

Bank Indonesia sebagai Bank Sentral, dalam perjalanan sejarah pelaksanaan

tugasnya telah mengalami berbagai peran. Pada permulaannya, De Javache Bank

sebagai cikal bakal Bank Indonesia, diserahi tugas dan bertindak sebagai bank

sirkulasi yang merupakan salah satu fungsi pokok bank sentral pada saat itu. Pasca

kemerdekaan, berdasarkan UU No. 11 Tahun 1953 yang mulai berlaku tanggal 1 Juli

1953, mengamanatkan peran Bank Indonesia yang tidak hanya bertindak sebagai

Bank Sentral tetapi juga sebagai bank komersial. Selanjutnya dalam rangkaian upaya

penataan perekonomian dan perbankan nasional maka melalui UU No. 13 Tahun

1968 peran Bank Indonesia ditata kembali dan didudukkan secara murni sebagai

bank sentral yang tugas utamanya adalah sebagai agen pembangunan.

Pada era selanjutnya, sesuai dengan amanat UU No. 23 tahun 1999 tentang

Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan Undang-Undang No. 3 tahun

2004, tugas dan peran Bank Indonesia telah diamanatkan secara jelas yaitu:

menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter; mengatur dan menjaga

kelancaran sistem pembayaran; dan mengatur dan mengawasi bank. Ketiga tugas

pokok tersebut merupakan pilar yang sejajar dalam upaya merealisasikan tujuan

utama Bank Indonesia yaitu mencapai dan memelihara kestabilan nilai rupiah.

Apabila dirunut dari sejarah pelaksanaan tugas Bank Indonesia tersebut, dapat

dikatakan bahwa jauh sebelum kita bicara mengenai tugas stabilisasi moneter dan

sistem perbankan, tugas pengedaran uang dan pelaksanaan sistem pembayaran

merupakan fungsi tertua dalam sejarah Bank Sentral sebagaimana yang dilakukan

oleh De Javache Bank sebagai bank sirkulasi. Peran tersebut secara tradisional masih

melekat hingga saat ini meski dengan sistem, prosedur dan tantangan yang jauh

berbeda. Terlebih lagi dalam suatu perekonomian yang belum berkembang dan

dalam suatu kultur masyarakat


KATA PENGANTAR

yang tradisional dimana fungsi uang secara fisik masih sangat dominan,

peran Bank Sentral dalam pengedaran uang sangatlah krusial dalam penyediaan

uang untuk menunjang kelancaran arus barang dan jasa.

Dalam era perekonomian modern saat ini yang nyaris tanpa batas

(borderless), bank sentral diberbagai negara mulai menaruh perhatian yang

sangat besar terhadap perkembangan sistem pembayaran baik tunai maupun

non-tunai. Concern tersebut didasarkan pada beberapa alasan pokok: pertama,

ruang lingkup tugas sistem pembayaran menjadi semakin luas baik dalam

pelayanan operasional, pengawasan maupun dalam pengembangan. Kedua,

adanya potensi resiko sistemik dalam sistem pembayaran yang dapat

menimbulkan risiko reputasi yang berimplikasi pada terjadinya social cost yang

tinggi apabila terjadi. Ketiga, sistem pembayaran yang aman dan lancar terbukti

dapat mendukung pilar tugas bank sentral lainnya yaitu dalam upaya

menciptakan kestabilan sistem keuangan dan mendukung efektifitas kebijakan

moneter.

Menilik karakteristik sistem pembayaran yang didominasi oleh aspek

operasional, maka sangatlah wajar apabila lingkup tugasnya terasa sebagai suatu

rutinitas dan tidak terlalu dibebani unsur kebijakan yang memiliki dampak

‘politis’. Faktor-faktor ini cenderung membuat pelaksanaan tugas dan perumusan

kebijakan sistem pembayaran terabaikan bahkan oleh pelaksananya sendiri.

Misalnya saja, beberapa ketentuan di bidang pembayaran tunai yang sudah

obsolete dan perlu disesuaikan dengan kondisi saat ini.

Fungsi sistem pembayaran sangatlah kritikal dalam menunjang arus dana

dalam perekonomian. Bisa dibayangkan apabila fungsi ‘sirkulasi’ ini berhenti

sehari saja atau terkendala oleh kerusakan sistem sesaat, maka dampaknya akan

sangat luar biasa bagi stabilisasi sistem keuangan. Menyikapi peran sistem

pembayaran yang sangat penting tersebut dalam menunjang keseluruhan tugas

stabilisasi moneter dan perbankan maka dipandang perlu untuk men-disclose

berbagai aspek pelaksanaan tugas Bank Indonesia dalam upaya menjaga

kelancaran dan keamanan sistem pembayaran ini, dalam suatu Laporan Tahunan

Sistem Pembayaran. Laporan ini disusun sebagai bentuk akuntabilitas dan


transparansi Bank Indonesia terhadap tugas-tugas yang diamanatkan Undang-

Undang di bidang sistem pembayaran dan sejajar dengan dua pilar pelaksanaan

tugas yang lain yaitu stabilisasi moneter dan pengawasan perbankan.

Laporan ini juga diharapkan dapat menjadi salah satu sarana edukasi yang

strategis dalam upaya memberi gambaran menyeluruh kepada masyarakat

terhadap pelaksanaan tugas Bank Indonesia di bidang sistem pembayaran baik

tunai dan non-tunai. Diantara hal-hal yang ingin disampaikan adalah berbagai

langkah kebijakan di bidang sistem pembayaran yang dilakukan selama tahun

2004, statistik perkembangan transaksi pembayaran dan hubungan kerjasama

dengan lembaga terkait serta arah pengembangan sistem pembayaran tunai

dan non-tunai tahun 2005.

Sebagai suatu edisi perdana, sangat disadari bahwa laporan ini masih

memerlukan berbagai penyempurnaan baik substansi yang menyangkut de-

tail informasi maupun sistematika penyajian. Namun demikian, sebagai suatu

penerbitan awal, saya mengganggap terbitnya laporan perdana ini sebagai

suatu kinerja yang patut dihargai. Oleh karena itu, sembari berbagai

penyempurnaan dilakukan untuk edisi selanjutnya, saya perlu menyampaikan

penghargaan dan apresiasi yang tinggi terhadap semua pihak yang terlibat

dalam penyusunan laporan ini, khususnya rekan-rekan Pimpinan Direktorat

Akunting dan Sistem Pembayaran, serta Direktorat Pengedaran Uang beserta

seluruh stafnya. Mereka semua sangat terbuka terhadap berbagai masukan,

kritik dan saran dalam upaya perbaikan materi laporan ini.

Akhirnya, semoga laporan ini mampu memberi manfaat dan pencerahaan

kepada masyarakat luas akan tugas Bank Indonesia di bidang Sistem

Pembayaran...Amin.

Jakarta, Mei 2005

KATA PENGANTAR



LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN 2004LAPORAN TAHUNAN SISTEM PEMBAYARAN 2004

11

ecara umum

transaksi sistem

pembayaran non

tunai selama tahun 2004

menunjukkan perkembangan

yang positif, baik dari segi nilai

transaksi maupun volume

transaksi. Hal ini tercermin dari

semakin meningkatnya volume

transaksi pembayaran yang

dikategorikan sebagai sistem

pembayaran bernilai besar (high

value payment sistem - HVPS) yang

memiliki porsi lebih dari 95% dari

total transaksi pembayaran yang

dilakukan antar bank. Transaksi

HVPS pada umumnya berasal dari

transaksi antar bank baik dalam

transaksi pasar uang antar bank

(PUAB) maupun dalam bentuk

foreign exchange (Forex) serta

transaksi sehubungan dengan

pembayaran pajak kepada

pemerintah. Transaksi HVPS

tersebut sebagian besar di settled

melalui sistem BI- RTGS yaitu

mekanisme penyelesaian akhir


dilakukan per transaksi dan

bersifat real time. Penerapan

RTGS terbukti mampu

mengurangi resiko (credit

exposure) dalam sistem

pembayaran karena dengan

penerapan sistem ini Bank

Indonesia tidak lagi menanggung

kewajiban terhadap saldo debit

atau overdraft sebagaimana

terjadi dalam sistem kliring

(netting). Selain itu mekanisme

settlement melalui sistem RTGS

bersifat credit transfer dan

berlaku prinsip “no money no

game”, menuntut perbankan

untuk mengelola likuiditasnya

secara lebih baik. Pemindahan

dana dengan sistem RTGS

bersifat real time (seketika) dan

Tinjauan Umum

EVEVEVEVEVALUASI PERKEMBALUASI PERKEMBALUASI PERKEMBALUASI PERKEMBALUASI PERKEMBANGANANGANANGANANGANANGANSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBAAAAAYYYYYARAN DIARAN DIARAN DIARAN DIARAN DIINDONESIAINDONESIAINDONESIAINDONESIAINDONESIA

Secara umum

transaksi sistem

pembayaran

non tunai

selama

tahun 2004

menunjukkan ...

f


Seiring dengan

kemajuan

teknologi dan

meningkatnya

tuntutan

perbankan

terhadap transfer

dana yang cepat

dan aman,

perkembangan

jumlah bank

peserta Sistem BI-

RTGS ....

didukung oleh aplikasi yang

relatif aman sehingga dapat

mengurangi timbulnya float

dalam sistem pembayaran.

Seiring dengan kemajuan

teknologi dan meningkatnya

tuntutan perbankan terhadap

transfer dana yang cepat dan

aman, perkembangan jumlah

bank peserta Sistem BI-RTGS

mengalami peningkatan yang

cukup signifikan. Pada saat sistem

ini mulai diimplementasikan

tahun 2000 jumlah peserta RTGS

hanya 75 bank, namun pada

tahun 2004 jumlah peserta

meningkat menjadi 266 peserta

yang terdiri dari Bank Indonesia,

perbankan, dan lembaga bukan

bank. Peningkatan jumlah peserta

RTGS tersebut mendorong

terjadinya peningkatan volume

dan nilai transaksi. Pada tahun

2003, rata-rata harian (RRH)

volume transaksi sistem BI-RTGS

sebesar 17.139 transaksi dengan

nilai transaksi sebesar Rp. 85,7

trilyun rupiah. Pada tahun 2004

rata-rata harian (RRH) volume

transaksi sistem BI-RTGS mencapai

Rp. 20.791 transaksi dengan nilai

transaksi sebesar Rp. 97,4 trilyun.

Hal ini menunjukkan bahwa dari

segi volume, aktivitas settlement

melalui RTGS meningkat sebesar

20,9% dan dari segi nominal

meningkat sebesar 11,6%

dibandingkan dengan aktivitas

settlement pada tahun 2003.

Selain sistem pembayaran

bernilai besar, di Indonesia

berkembang pula sistem

pembayaran bernilai kecil yaitu


memiliki karakteristik volume

transaksi yang sangat besar,

bersifat rutin/periodik dengan

nilai transaksi yang relatif kecil.

Dari segi instrumen pembayaran,

sistem pembayaran ritel dapat

dibedakan dalam dua jenis yaitu

yang menggunakan kertas

berharga (paper-based) seperti:

cek, bilyet giro, wesel dan alat

pembayaran dengan

menggunakan kartu (APMK).

Settlement sistem pembayaran

ritel pada umumnya dilakukan

melalui mekanisme kliring baik

untuk yang bersifat paper-based

maupun yang card-based.

Meskipun nilai transaksi

sistem pembayaran ritel hanya

mencakup kurang dari 5%

transaksi pembayaran antar bank,

namun volume transaksi yang

disettled melalui sistem kliring

masih mengalami peningkatan

Tinjauan Umum11111


dari tahun ke tahun. Pada tahun

2003, volume rata-rata harian

warkat kliring penyerahan hanya

sekitar 296 ribu dengan nilai

nominal sebesar Rp. 4,7 trilyun,

namun pada tahun 2004 terjadi

peningkatan sebesar 6,6% yaitu

menjadi 319 ribu warkat dengan

peningkatan nilai transaksi

sebesar 12,6% atau menjadi

sebesar Rp. 5,3 trilyun per hari.

Sedangkan Alat

Pembayaran Menggunakan Kartu

(APMK) termasuk ke dalam sistem

pembayaran ritel karena transaksi

yang dilakukan relatif bernilai

kecil dengan frekuensi yang

besar dan bersifat account-based

dengan settlement kliring antar

bank atau melalui kliring ATM.

Yang termasuk APMK

adalah: kartu ATM, kartu debet,

kartu kredit, e-wallet, smart card

dan beberapa kartu sejenis.

Jumlah kartu ATM yang beredar

sampai dengan akhir tahun 2004

mencapai lebih dari 25,9 juta

kartu dengan jumlah transaksi

sebanyak 679 juta transaksi

dengan nilai lebih dari 417

trilyun . Sementara peredaran

kartu kredit pada tahun 2004

mencapai 5,5 juta kartu dengan

volume transaksi sebanyak 74,2

juta dan nilai transaksi sebesar

37,6 trilyun rupiah. Peningkatan

volume dan nilai transaksi kartu

kredit perlu diimbangi dengan

layanan yang memadai dan

ketentuan hukum yang jelas

khususnya terkait dengan aspek

perlindungan konsumen. Oleh

karena itu, Bank Indonesia

sebagai regulator bekerjasama

dengan Yayasan Lembaga

Konsumen Indonesia (YLKI) dan

Asosiasi Kartu Kredit Indonesia

(AKKI) telah melakukan

serangkaian pembahasan guna

mengantisipasi potensi resiko

yang terjadi dalam pemberian

kartu kredit. Kerjasama ini akan

terus berlanjut untuk

meminimalisir resiko akibat

dampak negatif dari pemberian

kartu kredit yang kurang selektif.

Untuk mewujudkan hal tersebut

, tanggal 28 Desember 2004 Bank

Indonesia telah memberlakukan

pengaturan kartu kredit melalui

penerbitan Peraturan Bank

Indonesia (PBI) No. 6/30/PBI/2004

tentang Penyelenggaraan

Kegiatan Alat Pembayaran

Dengan Menggunakan Kartu.

Ketentuan ini mengatur

mengenai aspek prudential

Jumlah

kartu ATM yang

beredar sampai

dengan akhir

tahun 2004

mencapai ...

Tinjauan Umum 11111


banking dalam pemberian kartu

kredit.

Dalam bidang sistem

pembayaran non tunai, fokus

kebijakan adalah tetap pada

minimalisasi resiko dan

peningkatan efisiensi.

Peningkatan efisiensi akan

diupayakan melalui

implementasi Sistem Kliring

Nasional (SKN) dan Daftar Hitam

Nasional (DHN) pada semester

kedua tahun 2005. Implementasi

SKN memungkinkan

terlaksananya kliring dari

transaksi kredit yang selama ini

mempergunakan nota kredit

(paper based) menjadi paperless

secara nasional. Seiring dengan

implementasi SKN, diperlukan

tersedianya daftar hitam dengan

cakupan nasional (DHN). Sebagai

dampak dari pengembangan

SKN dan DHN, penyesuaian

(enhancement) dari sistem BI-

RTGS yang merupakan tempat

terjadinya settlement harus pula

dilakukan sebelum

implementasi SKN.

Enhancement tersebut erat

kaitannya dengan perubahan

status penyelenggara kliring

lokal yang ada saat ini menjadi

peserta kliring nasional, pada

saat implementasi SKN

dilakukan.

Sedangkan upaya

penurunan resiko akan

dilakukan melalui peningkatan

efektifitas pengawasan sistem

pembayaran terutama dengan

metode pengawasan yang sesuai

dengan berbagai standar

internasional (BIS). Selain itu

sebagai langkah awal dari

rencana pengembangan sistem

pembayaran ke depan khususnya

yang dapat mendukung

penyelesaian transaksi

pembayaran yang bersifat cross

border maupun multi currency,

Bank Indonesia melakukan

kajian terkait dengan kebutuhan

pelaku usaha dan perbankan

terhadap jasa sistem pembayaran

dimaksud. Hasil kajian tersebut

akan menjadi acuan bagi Bank

Indonesia dalam memutuskan

perlu tidaknya pengembangan

Payment-Versus-Payment (PVP)

di Indonesia mengingat

penerapan PVP memiliki resiko

yang tidak kecil apabila tidak

dimitigasi dengan baik.

Tanggal 28

Desember 2004

Bank Indonesia

telah

memberlakukan

pengaturan ...

PROSPEK DPROSPEK DPROSPEK DPROSPEK DPROSPEK DAN AN AN AN AN ARAHARAHARAHARAHARAHKEBIJAKAN SISTEMKEBIJAKAN SISTEMKEBIJAKAN SISTEMKEBIJAKAN SISTEMKEBIJAKAN SISTEMPEMBPEMBPEMBPEMBPEMBAAAAAYYYYYARAN ARAN ARAN ARAN ARAN TAHUNTAHUNTAHUNTAHUNTAHUN20052005200520052005

Tinjauan Umum11111

BOKSBOKSBOKSBOKSBOKS


Blue Print Sistem Pembayaran

Nasional sebagai guidance dalam

pengembangan sistem pembayaran di In-

donesia pertama kali diterbitkan pada

tahun 1995. Dalam perjalanannya,

berbagai perubahan telah terjadi baik

dari sisi kemampuan bank, teknologi dan

kebutuhan masyarakat yang menuntut

peran aktif Bank Indonesia untuk

menyesuaikan arah kebijakan dan

pengembangan dibidang sistem

pembayaran sehingga dapat menjamin

terwujudnya sistem pembayaran yang

efisien, aman dan handal serta murah

dan memperhatikan kepentingan rakyat

banyak. Ditambah lagi adanya kerja sama

regional dan internasional antar bank

sentral telah memberikan warna baru

dalam policy bank sentral yang tidak

sesuai dengan arah blue print tahun 1995.

Selain itu, terdapat beberapa isu penting

seperti stabilitas sistem keuangan, isu

kesetaraan akses tehadap payment gate-

way dan isu terkini tentang linkage antar

sistem pembayaran bernilai kecil (retail

payment system) dengan sistem

pembayaran bernilai besar (high value

payment system) dan hubungan dengan

sistem keuangan lain. Mengingat semua

kebutuhan dan perubahan tersebut

LOW VALUE HIGH VALUE DVP

Front

End

Card Input Customer Elektronic

Input

Customer BulkInput

Teller Electronic

Input

MICE input

ATM

EFT/POS at

store

Self service

customer terminal

Bank Electronic Batches

Teller

Electronic

input

Customer Electronic

Input

Bank High Value

Payment Processing

National Payment

Gateway (Switching)

Middle End

ELECTRONIC BATCH

LOW VALUE CLEARING

High Value

Payment Terminal

Back End Electronic “Indivudual”

Low Value Clearing

HIGH VA LUE

SETTLEM ENT

SYSTEM

SETTLEMENT ACCOUNT

MANAGEMENT

BANKS’ INTERNATIONAL

PAYMENT TERMINALS

CLEARING HOUSE

to CLEARING

HOUSE LINKS

Scripless

Securit ies

Settlement

Systems

DOMESTIC FOREX

To RUPIAH

CLEARING

Domestic

Payment System

International Transfers

PVP

Bank Authorization

Bank Authorization

LOW VALUE HIGH VALUE DVP

Front

End

Card Input Customer Elektronic

Input

Customer BulkInput

Teller Electronic

Input

MICE input

ATM

EFT/POS at

store

Self service

customer terminal

Bank Electronic Batches

Teller

Electronic

input

Customer Electronic

Input

Bank High Value

Payment Processing

National Payment

Gateway (Switching)

Middle End

ELECTRONIC BATCH

LOW VALUE CLEARING

High Value

Payment Terminal

Back End Electronic “Indivudual”

Low Value Clearing

HIGH VA LUE

SETTLEM ENT

SYSTEM

SETTLEMENT ACCOUNT

MANAGEMENT

BANKS’ INTERNATIONAL

PAYMENT TERMINALS

CLEARING HOUSE

to CLEARING

HOUSE LINKS

Scripless

Securit ies

Settlement

Systems

DOMESTIC FOREX

To RUPIAH

CLEARING

Domestic

Payment System

International Transfers

PVP

Bank Authorization

Bank Authorization

REVISI BLUE PRINT SISTEM PEMBAYARAN NASIONAL



belum seluruhnya terakomodasi

dengan Blue Print Sistem Pembayaran

tahun 1995 , maka pada tahun 2004 Bank

Indonesia telah melakukan revisi atas

Blue Print.

Secara umum arah

pengembangan sistem pembayaran ke

depan dapat digambarkan dengan

arsitektur dibawah ini.

Blue Print Edisi Revisi 2004 membagi

arah pengembangan sistem pembayaran

kedalam 4 subset, yakni Low-Value Pay-

ment, High-Value Payment, linkage

dengan securities settlement system

(DVP), dan linkage dengan international

payments (PVP). Gambaran rinci atas

gambar tersebut dapat dijelaskan sebagi

berikut:

Low Value Payment System

Low Value Payment System

merupakan sistem yang dimaksudkan

untuk memenuhi kebutuhan masyarakat

luas atas metode pembayaran non-tunai.

Metode pembayaran non-tunai

masyarakat bisa dilakukan dengan

menggunakan media kartu, media

elektronik, ataupun media kertas.

Media kartu mencakup berbagai alat

pembayaran menggunakan kartu (APMK)

sepertu kartu kredit, debet, ATM dan

APMK sejenis. Penggunakan teknologi

sistem pembayaran ritel dengan media

elektronik dapat berupa phone banking

atau internet banking atau electronic

home banking lainnya. Sedangkan

instrumen pembayaran bersifat paper-

based berupa cek, wesel, dan bilyet giro.

Termasuk dalam kategori low value

adalah “Bank Electronic Batches” yaitu

transaksi pembayaran ritel yang diproses

secara batch bersama-sama dengan

transaksi-transaksi lain yang umumnya

berifat ritel dengan jumlah banyak

seperti transaksi pembayaran telpon,

listrik, air dan pembayaran gaji.

Settlement untuk transaksi low

value dapat menggunakan sistem kliring

yang bersifat batch atau dapat

memanfaatkan lembaga kliring APMK

atau “Bank Authorization” khusus untuk

settlement APMK.

High Value Payment System

Yang termasuk transaksi high value

payment system (HVPS) adalah transaksi

yang bernilai besar, volume transaksi

kecil namun memiliki potensi resiko yang

sangat besar. Transaksi HVPS secara

umum menuntut proses settlement yang

cepat dan aman dan biasanya

menggunakan mekanisme penyelesaian

transaksi yang bersifat real-time. Arah

pengembangan ke depan, transaksi

HVPS tersebut tetap akan menggunakan

sistem RTGS, namun untuk



mempermudah link dengan

berbagai sub system di pasar modal dan

transaksi forex (cross border), diperlukan

enhancement terhadap fitur dan fungsi

utama dalam aplikasi sistem RTGS.

Delivery Versus Payment System dan

Payment Versus Payment System

Mengggambarkan keterkaitan

antara sistem settlement dana dan sistem

settlement surat berharga. Termasuk

adanya link antara transaksi pembayaran

dari luar batas negara Indonesia yang

membutuhkan penyelesaian di sisi Rupiah

di Indonesia. Dalam gambar tersebut

terdapat box “Domestic Foreign Exchange

to Rupiah Clearing” yang merupakan

perkiraan arah pengembangan sistem

pembayaran yang dibutuhkan di masa yang

akan datang.

Arsitektur pengembangan sistem

pembayaran tersebut perlu ditindaklanjuti

dengan menyusun strategi pencapaian

berupa arah kebijakan umum dan perlu

dijabarkan dalam rincian yang lebih

mendetail. Sasaran akhir setiap tahap

pengembangan sistem pembayaran

mengacu pada 3 (tiga) aspek utama yaitu:

1. Minimalisasi Resiko Sistem

Pembayaran Nasional

Penerapan sistem BI-RTGS pada

tahun 2000 terbukti dapat meminimalisir

resiko sistem pembayaran yang semula

terkonsentrasi pada akhir hari dalam

sistem netting. Pada tahun 2004 pangsa

pasar transaksi pembayaran antar bank

yang di settle melalui sistem BI-RTGS

mencapai lebih dari 95% dengan nilai

rata-rata harian sebesar 97,4 trilyun ru-

piah. Hal ini menunjukkan bahwa hampir

seluruh transaksi yang bernilai besar

dengan potensi resiko tinggi telah

bergeser (mitigasi) ke mekanisme RTGS

yang dinilai cepat dan relatif aman.

Bank Indonesia akan senantiasa

melanjutkan berbagai upaya untuk

mengurasi resiko sistem pembayaran

yang antara lain dapat dilakukan melalui

penerapan Delivery Versus Payment

(DVP) sehingga settlement dana

transaksi surat berharga dapat

dihubungkan dengan sistem keuangan

lain yang dikembangkan Bank Indonesia.

Solusi lain yang cukup efektif untuk

mengurangi resiko sistem pembayaran

adalah melalui penerapan payment ver-

sus payment. Concern systemic risk bank

sentral dapat diatasi apabila transaksi

multi-currency dan bersifat cross-border

dapat dilakukan melalui PVP. Hingga saat

ini Bank Indonesia sedang melakukan

kajian untuk mengetahui tingkat

kebutuhan transaksi PVP dan menyusun

cost-benefit analysis guna mengetahui



persyaratan pendukung terhadap

kemungkinan penerapan sistem

dimaksud.

2. Optimalisasi Efisiensi Sistem

Pembayaran Nasional

Ukuran optimalisasi efisiensi sistem

pembayaran di Indonesia dapat dilihat

dari beberapa indikator berikut:

a. Jaringannya menjangkau seluruh

pelosok Indonesia

b. Instrumen pembayarannya

bervariasi, praktis, mudah digunakan

oleh segala lapisan masyarakat untuk

memenuhi berbagai kebutuhan

pembayarannya

c. Mekanisme penyelesaian

pembayarannya praktis dan dengan

cepat memberikan dana kepada pihak

yang berhak atas dana tersebut

d. Harga instrumen dan harga

penyediaan jasa pembayaran tidak

mahal dan terjangkau oleh masyarakat

banyak

3. Keseimbangan (fairness)

Revisi Blue Print 2004 juga

mengisyaratkan adanya faktor

keseimbangan (fairness) antar berbagai

pelaku sistem pembayaran baik

penyelenggara, pengguna dan penyusun

kebijakan sistem pembayaran. Ruang

lingkup fairness meliputi hal-hal sebagai

berikut:

a. Kebijakan sistem pembayaran nasional

tidak boleh diskriminatif. Apabila

terdapat kebijakan yang seolah

“diskriminatif” maka alasannya harus

jelas, proses penetapannya transparan

dan melibatkan berbagai pihak terkait,

serta tidak bertentangan dengan hukum

yang berlaku.

b. Akses (keikutsertaan) ke suatu sistem

pembayaran nasional tidak boleh

dibatasi tanpa alasan yang jelas dan

dapat dipahami serta diterima semua

pihak.

c. Bank Indonesia sebagai otoritas sistem

pembayaran di Indonesia wajib

memelihara keseimbangan dalam

pelaksanaan fungsinya sebagai pengatur,

pengawas (overseer), dan penyelenggara

sistem pembayaran.

d. Perjanjian-perjanjian dalam sistem

pembayaran nasional tidak boleh hanya

menguntungkan salah satu sisi dalam

perjanjian.

e. Konsumen sistem pembayaran

nasional harus mendapat perlindungan

yang layak

Blue Print Sistem Pembayaran

Nasional yang merupakan rangkaian arah

pengembangan sistem pembayaran

dimaksud merupakan pedoman dan

acuan mengenai berbagai



pengembangan sistem pembayaran di

masa mendatang. Tahapan implementasi

tentu akan disesuaikan dengan urutan

priorotas, kesiapan sumber daya dan

ketersediaan infrastuktur teknologi

sistem pembayaran.





Kebijakan dan Perkembangan Sistem PembayaranNon Tunai2

Kebijakan

sistem pembayaran

non tunai yang

dilakukan Bank

Indonesia dititik

beratkan pada ...

alam perkembangan

p e r e k o n o m i a n

Indonesia yang

semakin meningkat, kebutuhan

masyarakat dan perbankan akan

adanya sistem pembayaran yang

cepat, efisien dan aman semakin

meningkat. Jasa-jasa bidang

sistem pembayaran yang

disediakan oleh perbankan yang

telah dapat dipergunakan

masyarakat meliputi jasa transfer

uang dan pembayaran yang

dilakukan melalui sistem Bank

Indonesia Real Time Gross

Settlement (BI-RTGS), sistem

kliring, sistem pembayaran

dengan alat pembayaran memakai

kartu seperti kartu ATM, kartu

debet, kartu kredit dan jasa sistem

pembayaran lainnya. Dalam

tugasnya untuk mengatur dan

menjaga kelancaran sistem

pembayaran, kebijakan sistem

pembayaran non tunai yang

dilakukan Bank Indonesia dititik

beratkan pada usaha untuk

meminimalkan risiko dan

meningkatkan efisiensi sistem

pembayaran di Indonesia.

Kebijakan untuk meminimalkan

risiko sistem pembayaran

dilakukan pada tahun 2004

diantaranya dengan

memberlakukan Peraturan Bank

Indonesia tentang Sistem BI-RTGS

(PBI sistem BI-RTGS), pengawasan

sistem pembayaran,

pengembangan mekanisme

failure to settle dan

memberlakukan Peraturan Bank

Indonesia tentang

Penyelenggaraan Kegiatan Alat

Pembayaran dengan

Menggunakan Kartu (PBI APMK).

Sementara itu untuk

meningkatkan efisiensi sistem

KEBIJKEBIJKEBIJKEBIJKEBIJAKAN DAKAN DAKAN DAKAN DAKAN DANANANANANPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMPEMBPEMBPEMBPEMBPEMBAAAAAYYYYYARAN NON ARAN NON ARAN NON ARAN NON ARAN NON TUNTUNTUNTUNTUNAIAIAIAIAI

W


dalam sistem pembayaran

Indonesia khususnya risiko

likuiditas dan risiko kredit dapat

diminimalkan dengan sistem BI-

RTGS. Berkurangnya risiko ini

didorong oleh makin rendahnya

kemungkinan kegagalan

penyelesaian kewajiban

pembayaran oleh bank dalam

sistem pembayaran. Hal ini

ditunjang oleh ketentuan bahwa

transaksi RTGS hanya dapat

dilaksanakan secara efektif

apabila bank pengirim memiliki

dana yang cukup pada

rekeningnya di Bank Indonesia.

Sebelum sistem BI-RTGS

diimplementasikan, penyelesaian

transaksi antar bank dilakukan

dengan menggunakan sistem

kliring dengan metoda net

settlement dimana penyelesaian

akhir transaksi dilakukan pada

akhir hari. Dalam sistem netting

settlement ini terdapat risiko

sistem pembayaran yang

dihadapi Bank Indonesia. Risiko

ini timbul apabila terdapat bank

yang mengalami kalah kliring dan

tetap bersaldo negatif sampai

keesokan harinya. Dengan

berlakunya sistem settlement

dalam sistem BI-RTGS yang

didasarkan pada kecukupan saldo

Secara umum risiko

dalam sistem

pembayaran

Indonesia

khususnya risiko

likuiditas dan risiko

kredit dapat

diminimalkan

dengan ...

Salah satu hal mendasar

yang telah dilakukan dalam sistem

pembayaran non-tunai di

Indonesia untuk meminimalkan

risiko sistem pembayaran adalah

digunakannya BI-RTGS untuk

sistem transfer dana nilai besar.

Sistem BI-RTGS ini merupakan

sistem yang memproses

penyelesaian transaksi

(settlement) pembayaran antar

bank yang dilakukan per transaksi

dan bersifat real time yang

diharapkan akan dapat

mengurangi risiko dalam sistem

pembayaran. Penggunaan sistem

BI-RTGS juga merupakan salah

satu jawaban dari kebutuhan

dunia perbankan dan masyarakat

pengguna sistem pembayaran

terhadap ketersediaan sarana

transfer dana yang cepat, efisien,

dan aman. Secara umum risiko

RISIKRISIKRISIKRISIKRISIKO SISTEMO SISTEMO SISTEMO SISTEMO SISTEMPEMBPEMBPEMBPEMBPEMBAAAAAYYYYYARAN DARAN DARAN DARAN DARAN DANANANANANPERAPERAPERAPERAPERATURAN BANKTURAN BANKTURAN BANKTURAN BANKTURAN BANKINDONESIA INDONESIA INDONESIA INDONESIA INDONESIA TENTTENTTENTTENTTENTANGANGANGANGANGSISTEM BI-RTGSSISTEM BI-RTGSSISTEM BI-RTGSSISTEM BI-RTGSSISTEM BI-RTGS

sistem pembayaran dilakukan

pengembangan sistem kliring

nasional serta daftar hitam

nasional.

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai22222


rekening Bank di Bank Indonesia,

risiko kemungkinan kegagalan

salah satu bank dalam memenuhi

kewajibannya saat jatuh tempo

dapat diminimalkan. Sejak

digunakannya sistem BI-RTGS

dalam sistem pembayaran di

Indonesia, telah terjadi

pergeseran penggunaan sistem

pembayaran dari sistem kliring ke

sistem RTGS.

Pada tahun 2004, aktivitas

harian penggunaan sistem BI-

RTGS terhadap kliring adalah

94,9% berbanding 5,1% (Rp

97,4T: Rp 5,3T). Hal ini

memperlihatkan bahwa risiko

kegagalan settlement di akhir hari

yang ditanggung oleh Bank

Indonesia dalam sistem kliring

hanya tinggal sekitar 5,1% dari

total nilai settlement. Pergeseran

dari sistem kliring ke sistem BI-

RTGS, menciptakan adanya

penyebaran risiko sistem

pembayaran dari semula hanya

terakumulasi pada akhir hari

karena sistem kliring yang

bersifat multilateral netting dan

diproses untuk settlement pada

akhir hari menjadi tersebar

sepanjang jam operasional sistem

BI-RTGS (06.30 s.d 17.00 WIB).

Penyebaran risiko ini mendorong

pengguna sistem BI-RTGS (dalam

hal ini bank) untuk dapat lebih

mengelola likuiditasnya

sepanjang hari. Pada saat ini,

sistem BI-RTGS telah cukup aman

dan efisien. Kondisi ini harus

tetap dijaga keberadaannya.

Risiko likuiditas dan risiko kredit

yang telah dapat diminimalkan ini

harus tetap dijaga dan dipelihara.

Kondisi ini dapat diwujudkan

dengan dengan adanya

pengelolaan yang baik terhadap

risiko teknis dan monitoring

likuiditas sistem BI-RTGS.

Untuk menghindari

adanya risiko teknis, Bank

Indonesia memberikan perhatian

yang tinggi terhadap kehandalan

sistem (robustness). Kehandalan

sistem BI-RTGS ini dapat

diwujudkan antara lain dengan

usaha pencapaian tingkat

ketersediaannya (availiability)

yang tinggi dan adanya dukungan

jaringan komunikasi yang baik.

Terkait dengan sistem BI-RTGS,

Bank Indonesia juga melakukan

berbagai upaya untuk

meminimalkan risiko operasional.

Untuk tetap menjaga adanya

pengelolaan risiko sistem

pembayaran yang baik, perlu

dilakukan pengawasan sistem

Pada tahun 2004,

aktivitas harian

penggunaan sistem

BI-RTGS terhadap

kliring adalah ...

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Non Tunai 22222


PENGAPENGAPENGAPENGAPENGAWWWWWASAN SISTEMASAN SISTEMASAN SISTEMASAN SISTEMASAN SISTEMPEMBPEMBPEMBPEMBPEMBAAAAAYYYYYARANARANARANARANARAN

pembayaran. Disamping itu untuk

mendorong bank dalam

menjalankan prinsip kehati-hatian

dalam melakukan aktivitas transfer

dana nilai besar dan lebih

memberikan kepastian hukum

terhadap pelaksanaan transaksi

melalui Sistem BI-RTGS, Bank

Indonesia telah menetapkan

ketentuan mengenai Sistem BI-

RTGS dalam Peraturan Bank

Indonesia Nomor 6/8/PBI/2004

tentang Sistem Bank Indonesia

Real Time Gross Settlement (PBI

sistem RTGS) yang mulai

diberlakukan pada tanggal 11

Maret 2004.

Perubahan mendasar

dalam pengaturan sistem BI-RTGS

dengan diberlakukannya PBI No.6/

8/PBI/2004 diantaranya adalah (i)

penegasan pengertian “real time”

yang antara lain

diimplementasikan dalam batas

waktu pengiriman instruksi

transfer oleh peserta pengirim dan

batas waktu penerusan dana

kepada nasabah penerima yang

disertai dengan kompensasi

kepada nasabah apabila terjadi

kelambatan; (ii) penegasan

kewajiban peserta pengirim dan

peserta penerima; (iii) adanya

pengawasan terhadap peserta

sistem BI-RTGS oleh Bank

Indonesia; (iv) pengumunan

perubahan status peserta kepada

seluruh peserta lainnya (misal

apabila ada peserta yang di-

suspend); (v) penerapan sanksi

yang bersifat berjenjang, mulai

dari teguran tertulis sampai

dengan sanksi tertinggi berupa

suspend (peserta hanya bisa

menerima transaksi tetapi tidak

bisa mengirim transaksi melalui

sistem BI-RTGS).

Untuk tetap menjaga

adanya pengelolaan risiko sistem

pembayaran yang baik, perlu

dilakukan pengawasan sistem

pembayaran. Pengawasan sistem

pembayaran oleh Bank Indonesia

dilakukan dengan mengacu

kepada standar yang terdapat

pada Core Principles for

Systemically Important Payment

System (CP SIPS). Pengawasan

sistem pembayaran ditujukan

untuk mendorong terwujudnya

sistem pembayaran yang aman

dan efisien serta melindungi

sistem keuangan (financial

system) dari terjadinya efek

Perubahan

mendasar dalam

pengaturan sistem

BI-RTGS dengan

diberlakukannya ...



domino sebagai akibat dari

keberadaan resiko kredit dan

resiko likuiditas di dalam sistem

pembayaran. Sebagai upaya

untuk meningkatkan efektifitas

pengawasan sistem pembayaran,

pada 2004 Bank Indonesia telah

menyusun naskah akademis

pengembangan strategi dan

metode pengawasan yang

mengacu pada BIS Core

Principles. Naskah akademis

tersebut antara lain memuat

tentang acuan pokok

pengawasan, mekanisme dan tata

cara pengawasan, serta sistem

dan subyek pemeriksaan.

Pada saat ini pelaksanaan

pengawasan sistem pembayaran

dilakukan dengan menggunakan

metode pengawasan langsung

dan tidak langsung. Pengawasan

tidak langsung dilakukan melalui

penerbitan aturan-aturan dan

mewajibkan untuk melakukan

pelaporan kepada Bank Indonesia

bagi penyelenggara kliring serta

jasa sistem pembayaran lainnya.

Sementara pengawasan langsung

dilakukan melalui pemeriksaan

oleh Bank Indonesia atas

penyelenggaraan sistem

pembayaran yang dilakukan bank

maupun penyelenggara kliring

non BI. Sepanjang tahun 2004

telah dilakukan pemeriksaan

internal control terhadap 8

(delapan) bank peserta BI-RTGS

dan 3 (tiga) penyelenggara

kliring lokal non BI di wilayah

kerja Kantor Pusat Bank Indonesia

(Jakarta). Selain itu, Bank

Indonesia juga melakukan

pengawasan terhadap

Perusahaan Percetakan Warkat

Dokumen Kliring (PPWDK).

PENYUSUNAN SKEMAPENYUSUNAN SKEMAPENYUSUNAN SKEMAPENYUSUNAN SKEMAPENYUSUNAN SKEMAFAILURE FAILURE FAILURE FAILURE FAILURE TTTTTO SETTLEO SETTLEO SETTLEO SETTLEO SETTLE

Adanya risiko dalam

sistem pembayaran nilai kecil

pada sistem kliring tetap menjadi

perhatian Bank Indonesia

terutama terkait dengan sistem

kliring yang diselenggarakan oleh

Bank Indonesia. Walaupun nilai

total perputaran kliring tidak

termasuk dalam cakupan

Systimically Importance Payment

System, namun risiko kegagalan

setelmen tetap ada walaupun

kemungkinan tidak akan

mengakibatkan terjadinya resiko

sistemik. Dalam kaitan itu,

terutama mengingat posisi Bank

Indonesia yang bertindak seperti

Adanya risiko

dalam sistem

pembayaran nilai

kecil pada sistem

kliring tetap

menjadi perhatian

Bank Indonesia

terutama terkait

dengan ...



kliring secara keseluruhan, maka

Bank Indonesia merasa perlu

untuk mensosialisasikan rencana

penerapan FtS tersebut kepada

seluruh bank dan penyelenggara

kliring. Penerapan mekanisme FtS

pada sistem kliring — yang

direncanakan akan dilaksanakan

bersamaan dengan penerapan

Sistem Kliring Nasional (SKN) —

akan dilakukan secara bertahap.

Tahap pertama, penerapan SKN

dan mekanisme FtS akan

dilakukan pada semester 2/2005

untuk wilayah kliring Jakarta dan

Bandung. Dengan demikian pada

saat implementasi tahap pertama

tersebut ketentuan mekanisme FtS

baru akan diberlakukan untuk

wilayah kliring Jakarta dan

Bandung saja. Sementara untuk

wilayah kliring lainnya akan

dilakukan secara bertahap

bersamaan dengan tahapan

implementasi SKN.

PENERBITPENERBITPENERBITPENERBITPENERBITAN PERAAN PERAAN PERAAN PERAAN PERATURANTURANTURANTURANTURANBANK INDONESIA BANK INDONESIA BANK INDONESIA BANK INDONESIA BANK INDONESIA TENTTENTTENTTENTTENTANGANGANGANGANGPENYELENGGARAANPENYELENGGARAANPENYELENGGARAANPENYELENGGARAANPENYELENGGARAANKEGIAKEGIAKEGIAKEGIAKEGIATTTTTAN AN AN AN AN ALAALAALAALAALATTTTTPEMBPEMBPEMBPEMBPEMBAAAAAYYYYYARAN DENGANARAN DENGANARAN DENGANARAN DENGANARAN DENGANMENGGUNAKAN KARTUMENGGUNAKAN KARTUMENGGUNAKAN KARTUMENGGUNAKAN KARTUMENGGUNAKAN KARTU(APMK)(APMK)(APMK)(APMK)(APMK)

central counterparty dalam sistem

kliring, yakni pihak yang “berdiri

di tengah” dan “mengambil alih”

utang-piutang kliring antar

peserta kliring, maka risiko yang

dihadapi Bank Indonesia harus

dimitigasi secara memadai. Untuk

ini maka upaya yang telah

dilakukan sejak tahun 2002 adalah

mekanisme dan implementasi

failure-to-settle (FtS).

Pembahasan penyusunan

mekanisme FtS dilakukan dengan

satker terkait di Bank Indonesia

dan perbankan melalui Forum

Komunikasi Sistem Pembayaran

(FKSPN) telah dilakukan secara

intensif. Pembahasan dengan

pihak internal Bank Indonesia

mencakup metode/mekanisme

FtS, sanksi dan aspek teknis

penerapan FtS, serta perumusan

ketentuan FtS yang akan

dituangkan dalam Peraturan Bank

Indonesia Penyelenggaraan

Kliring Antar Bank. Di sisi lain,

pembahasan mekanisme FtS

dengan FKSPN menghasilkan

komitmen perbankan tentang

kesediaan menanggung risiko atas

keikutsertaannya dalam kegiatan

kliring. Mengingat penerapan

mekanisme FtS akan berdampak

pada kegiatan penyelenggaraan

Pembahasan

penyusunan

mekanisme FtS

dilakukan dengan

...



Transaksi alat

pembayaran dengan

menggunakan kartu telah

menunjukan peningkatan dari

tahun ke tahun baik dari sisi

volume maupun nilai transaksi.

Untuk meningkatkan faktor

keamanan dan kelancaran dalam

penyelenggaraan kegiatan

alat pembayaran dengan

menggunakan kartu, Bank

Indonesia perlu menetapkan

peraturan penyelenggaraan

kegiatan APMK. Ketentuan ini

ditujukan untuk mendukung

perkembangan industri alat

pembayaran dengan

menggunakan kartu dan

memastikan bahwa

penyelenggara kegiatan ini

mengacu pada prinsip kehati-

hatian serta menerapkan aspek

perlindungan nasabah. Untuk

itu, pada 28 Desember 2004 telah

diterbitkan Peraturan Bank

Indonesia No. 6/30/PBI/2004

yang mengatur penyelenggaraan

kegiatan usaha APMK.PBI tentang

Penyelenggaraan Kegiatan APMK

ini berlaku untuk kegiatan Alat

Pembayaran Dengan

Menggunakan Kartu, baik yang

diselenggarakan oleh Bank

ataupun Lembaga Keuangan.

Untuk

meningkatkan

faktor keamanan

dan kelancaran

dalam

penyelenggaraan

kegiatan alat

pembayaran

dengan

menggunakan

kartu, Bank

Indonesia perlu

menetapkan ...


Pengaturan tersebut

berlaku untuk seluruh

penyelenggara kegiatan APMK

sehingga dapat mendukung

adanya persaingan yang sehat

dalam usaha ini. PBI ini mengatur

seluruh aspek pengaturan

mengenai kliring dan settlement

pembayaran dengan

menggunakan kartu, termasuk

aspek perlindungan nasabah,

aspek pengawasan, dan aspek

prudential regulation.

Berdasarkan PBI ini setiap

Penerbit Kartu Kredit juga

diwajibkan untuk melakukan

tukar menukar informasi data

Pemegang Kartu dengan seluruh

Penerbit lainnya yang meliputi

negative list dan atau positive list.

Ketentuan ini dimaksudkan untuk

mendukung upaya peningkatan

kehati-hatian Penerbit Kartu

Kredit dalam memberikan fasilitas

Kartu Kredit kepada calon

Pemegang Kartu. Dengan adanya

informasi yang akurat dan benar

mengenai calon Pemegang Kartu,

Penerbit dapat melakukan analisa

terhadap calon Pemegang Kartu

dengan tepat sehingga hal

tersebut dapat mengurangi resiko

dalam pemberian kartu kredit,

khususnya resiko yang disebabkan


Saat ini pembayaran antar

bank yang bersifat transfer kredit

baik untuk kepentingan bank

sendiri maupun untuk

kepentingan nasabah diakomodir

melalui berbagai sistem, baik

yang diselenggarakan oleh Bank

Indonesia maupun yang berada di

luar sistem Bank Indonesia.

Penyelenggaraan oleh Bank

Indonesia dapat dilakukan

melalui sistem BI-RTGS untuk

nominal 100 juta ke atas atau

sistem kliring untuk nominal

kurang dari 100 juta. Sementara

di luar sistem Bank Indonesia,

bank juga dapat melakukan

transfer kredit melalui intra bank

funds transfer system dan

domestic correspondent banking

system untuk transfer antar kota/

daerah. Penyelesaian transaksi

transfer kredit melalui sistem BI-

RTGS bersifat paperless sedangkan

yang melalui sistem kliring masih

bersifat paper-based dengan

menggunakan warkat Nota

Kredit.

Dari kajian yang

dilakukan Bank Indonesia,

disimpulkan bahwa pada

umumnya perbankan

mendukung rencana penerapan

paperless untuk kliring Nota

Kredit. Melihat adanya

kebutuhan bank-bank terhadap

penyelenggaraan kliring Nota

Kredit tersebut, maka perlu

dilakukan pengembangan sistem

yang dapat mengakomodir

transaksi transfer kredit antar

bank melalui kliring yang bersifat

paperless dengan cakupan

PENGEMBANGAN SISTEMKLIRING NASIONAL(SKN)

karena tidak perform-nya

Pemegang Kartu.

Di dalam PBI APMK, Bank

Indonesia berwenang dalam

memberikan persetujuan dan izin

atas penyelenggaraan jasa sistem

pembayaran ini dan mewajibkan

penyelenggara jasa sistem

pembayaran untuk

menyampaikan laporan tentang

kegiatannya. Persetujuan atau

izin Bank Indonesia atas

penyelenggaraan jasa sistem

pembayaran dimaksudkan agar

penyelenggaraan jasa sistem

pembayaran memenuhi

persyaratan, khususnya

persyaratan keamanan dan

efisiensi.


Dari kajian yang

dilakukan Bank

Indonesia,

disimpulkan

bahwa ...


Daftar Hitam (DH) adalah

daftar yang memuat nama

(individu atau badan usaha)

penarik cek kosong pada suatu

wilayah kliring sebanyak jumlah

tertentu pada periode waktu

tertentu. Keberadaan seseorang/

badan usaha dalam DH akan

menyebabkan yang bersangkutan

tidak dapat melakukan aktivitas

kliring di wilayah kliring tersebut

untuk jangka waktu tertentu.

PENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBANGAN DAFTANGAN DAFTANGAN DAFTANGAN DAFTANGAN DAFTARARARARARHITHITHITHITHITAM NASIONAM NASIONAM NASIONAM NASIONAM NASIONAL (DHN)AL (DHN)AL (DHN)AL (DHN)AL (DHN)

nasional. Selama tahun 2004

telah dilakukan berbagai

persiapan baik dari sisi teknis

maupun non teknis. Persiapan

dari sisi teknis antara lain

pelaksanaan proses pengadaan,

penyusunan capacity planning

dan pengembangan aplikasi SKN.

Sementara dari sisi non teknis,

dilakukan penyusunan

ketentuan-ketentuan terkait

dengan sistem kliring nasional.

Bank Indonesia juga telah

melakukan sosialisasi kepada

seluruh bank dan penyelenggara

kliring mengenai implementasi

SKN pada semester 2/2005.

Pengembangan Daftar Hitam

Nasional (DHN) selain merupakan

upaya untuk memelihara

kepercayaan masyarakat terhadap

alat pembayaran cek/BG melalui

pencegahan peredaran cek/BG

kosong, juga merupakan

konsekuensi dari rencana

pengembangan SKN. Dengan

keberadaan DHN, nantinya

pemberian informasi akan lebih

lengkap, cepat, serta dengan

cakupan nasional. Selanjutnya,

sebagai upaya untuk

meningkatkan keikutsertaan bank

dalam menjaga tingkat

kepercayaan masyarakat terhadap

sistem pembayaran, maka

nantinya penatausahaan DH akan

dilakukan secara self assessment

oleh masing-masing bank.

Sedangkan Bank Indonesia hanya

akan berperan sebagai regulator

dan supervisor melalui

pengawasan aktif maupun pasif

terhadap kemungkinan bank

melakukan kesalahan input alasan

penolakan, keterlambatan

penyampaian laporan, tidak

melaporkan nasabah DH dan tidak

menutup rekening nasabah DH.

Keberadaan

seseorang/badan

usaha dalam DH

akan menyebabkan

yang bersangkutan

tidak dapat

melakukan...



time urgency tinggi selain karena

peningkatan transaksi

perekonomian di Indonesia.

PERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBANGANANGANANGANANGANANGANTRANSAKSI RTGSTRANSAKSI RTGSTRANSAKSI RTGSTRANSAKSI RTGSTRANSAKSI RTGS

Selama tahun 2004,

transaksi yang melalui sistem BI-

RTGS meningkat dibanding tahun

sebelumnya. Dari nilai transaksi

menunjukkan peningkatan

sebesar 11,6% dari Rp 20.928

triliun menjadi Rp 23.359 triliun.

PERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBANGANANGANANGANANGANANGANTRANSAKSI PEMBTRANSAKSI PEMBTRANSAKSI PEMBTRANSAKSI PEMBTRANSAKSI PEMBAAAAAYYYYYARANARANARANARANARANNON NON NON NON NON TUNTUNTUNTUNTUNAI AI AI AI AI TTTTTAHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004

TRANSAKSI SISTEM BI RTGSTRANSAKSI SISTEM BI RTGSTRANSAKSI SISTEM BI RTGSTRANSAKSI SISTEM BI RTGSTRANSAKSI SISTEM BI RTGS

Sejak sistem Bank

Indonesia-Real Time Gross

Settlement (BI-RTGS)

diimplementasikan pada tahun

2000, jumlah dan nilai transaksi

RTGS dari periode ke periode

mengalami peningkatan yang

cukup signifikan. Peningkatan

tersebut terjadi karena adanya

perubahan perilaku penggunaan

sistem settlement transaksi dari

sistem kliring ke sistem BI-RTGS,

khususnya untuk transaksi bernilai

besar atau transaksi yang memiliki


Grafik 1. Perkembangan Transaksi Sistem BI- RTGS periode 2001-2004

Sedangkan dari sisi volume

transaksi meningkat 20,9% ( dari

4.161 ribu menjadi 5.031 ribu

transaksi).

Peningkatan nilai dan

volume tersebut berpengaruh

-

100

200

300

400

500

600

JanFebM

arA

prM

eiJunJulA

gtSepO

ktN

ovD

esJanFebM

arA

prM

eiJunJulA

gtSepO

ktN

ovD

esJanFebM

arA

prM

eiJunJulA

gtSepO

ktN

ovD

esJanFebM

arA

prM

eiJunJulA

gtSepO

ktN

ovD

es

Ribu Transaksi

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

Rp Triliun

Volume RRH VolumeNominal (Rp Triliun) RRH Nominal (Rp Triliun)

2001 20032002 2004

Nilai transaksi

BI-RTGS

menunjukkan

peningkatan

sebesar ...


0

20

40

60

80

100

120

140

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Grafik RRH Nominal Transaksi

Rp Triliun

20032004

0

5

10

15

20

25

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Grafik RRH Volume Transaksi

Ribu Transaksi

20032004

0

100

200

300

400

500

600

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Grafik Volume Transaksi

Ribu Transaksi

20032004

Grafik 3. Volume Transaksi BI- RTGS Tahun 2003-2004

Grafik 4. RRH Volume Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004

Grafik 5. RRH Nilai Transaksi BI- RTGS Tahun 2003-2004

0

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Grafik Nominal Transaksi

RpTriliun

20032004

Grafik 2. Nilai Transaksi BI-RTGS Tahun 2003-2004



terhadap rata-rata harian (RRH)

baik nilai maupun volume

selama tahun 2004. Nilai RRH

nominal meningkat sebesar

13,4 % dibanding tahun

sebelumnya (dari Rp. 85,7

triliun menjadi Rp.97,4 triliun).

Adapun RRH volume naik dari

17.139 transaksi menjadi 20.791

transaksi atau meningkat

sebesar 20,9% dari periode yang

sama tahun 2003.

PERPUTPERPUTPERPUTPERPUTPERPUTARAN ARAN ARAN ARAN ARAN TRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSIRRRRRTGS SELAMA HARI RATGS SELAMA HARI RATGS SELAMA HARI RATGS SELAMA HARI RATGS SELAMA HARI RAYYYYYAAAAAKEAKEAKEAKEAKEAGAMAAN DGAMAAN DGAMAAN DGAMAAN DGAMAAN DANANANANAN”””””SEASONAL EVENTSEASONAL EVENTSEASONAL EVENTSEASONAL EVENTSEASONAL EVENT”””””

Aktivitas transasi BI-

RTGS pada hari-hari tertentu

yaitu pada hari raya Idul Fitri

dapat terlihat dalam grafik 6 di

bawah. Berdasarkan grafik

tersebut terlihat bahwa pada

Pada hari libur Idul

Fitri tahun 2004

yang jatuh pada

bulan November,

nilai transaksi RTGS

meningkat sebesar

...

hari raya Idul Fitri dan Natal

setiap tahunnya terjadi

peningkatan volume dan nilai

transaksi RTGS. Pada hari libur

Idul Fitri tahun 2004 yang

jatuh pada bulan November,

nilai transaksi RTGS meningkat

sebesar 21,77 % dari tahun

2003 pada periode yang sama

sebesar Rp.1.500 trilyun

menjadi Rp. 1.928 trilyun.

Kondisi ini mungkin

dipengaruhi oleh adanya

kebijakan pemerintah

mengenai pemberian cuti

bersama menyambut hari raya

Idul Fitri. Selain hari raya

keagamaan, pola peningkatan

transaksi terjadi pula pada

periode liburan sekolah yaitu

pada bulan Juni, meskipun

peningkatan transaksi tidak

Libur hari raya lebaran dan Natal 2004

Grafik 6. RRH Nilai Transaksi BI- RTGS Tahun 2003-2004



Pusat Bank Indonesia/KPBI dan

Kantor Bank Indonesia/KBI), Bank

(Bank Pemerintah, Bank Umum

Swasta Nasional/BUSN, Bank

Campuran, Bank Asing dan Bank

Pembangunan Daerah/BPD) serta

Lembaga Keuangan Bukan Bank

(LKBB). Dari kelompok tersebut

peserta terbanyak adalah Bank

kemudian diikuti Bank Indonesia

dan LKBB.

Khusus untuk industri

perbankan, aktivitas RTGS

didominasi oleh BUSN baik

volume maupun nilai transaksi

dengan pangsa pasar sebesar

34,00 % dan 55,71 %.

Tabel 2. Share Kelompok Bank terhadap Aktivitas RTGS Menurut Volume Transaksi

56

74

85

89

99

3

3

3

3

5

3

11

25

25

26 13

12

15

16

20

22

30

101

94

68

1

0% 20% 40% 60% 80% 100%

2000

2001

2002

2003

2004

BUSNBank Swasta AsingBank BUMNBank BPDKPBI & KBIUUS

Grafik 7. Peserta BI-RTGS

Peserta 2000 2001 2002 2003 2004Bank Umum Swasta Nasional (BUSN) 56 74 85 89 99Bank Swasta Asing 12 15 16 20 22Bank BUMN 3 3 3 3 5Bank BPD 3 11 25 25 26KPBI & KBI 1 30 68 94 101Unit Usaha Syariah (UUS) 0 0 0 0 13

Total 75 133 197 231 266

Tabel 1. Peserta BI-RTGS

AKTIVITAS SISTEM BI-RTGS

BERDASARKAN PESERTA

pada sistem ini. Dari sisi jumlah

peserta, sampai dengan akhir

tahun 2004 tercatat 266 peserta.

Jumlah tersebut meningkat 15%

dibandingkan dengan tahun

sebelumnya yaitu 231 peserta.

Peserta BI-RTGS dibagi

menjadi 3 (tiga) kelompok besar

yaitu, Bank Indonesia (Kantor

Perkembangan nilai

maupun volume transaksi melalui

Sistem BI-RTGS tidak terlepas dari

perkembangan jumlah peserta

Jumlah peserta

Sistem BI-RTGS,

sampai dengan

akhir tahun 2004

tercatat ...



AKTIVITAKTIVITAKTIVITAKTIVITAKTIVITAS AS AS AS AS TRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSIPEMERINTPEMERINTPEMERINTPEMERINTPEMERINTAHAHAHAHAH

Transaksi pemerintah

terdiri dari pembayaran pajak ke

rekening Kantor Perbendaharaan

Kas Negara (KPKN), transaksi ke

Bendahara Umum Negara (BUN)

dan transaksi lain yang terkait

dengan rekening pemerintah.

Secara umum prosentase transaksi

yang dilakukan oleh pemerintah

melalui sistem BI-RTGS sangat

kecil yaitu sebesar 2,74% dari

total nilai transaksi dan sebesar

2,9% dari total volume transaksi

sebagaimana tabel 4 diatas.

Meskipun demikian transaksi

pemerintah dalam sistem BI-RTGS

memiliki tingkat urgensi yang

diprioritaskan.

PERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBANGAN ANGAN ANGAN ANGAN ANGAN TRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSIRRRRRTGS BERDTGS BERDTGS BERDTGS BERDTGS BERDASARKAN JENISASARKAN JENISASARKAN JENISASARKAN JENISASARKAN JENISTRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSI

Selama tahun 2004 jenis

transaksi yang diproses melalui

sistem BI-RTGS menurut nilai

transaksi yang paling tinggi

adalah transaksi Intervensi Rupiah

(BIRMM583) dengan pangsa

sebesar 42,46 % dari total nilai

transaksi RTGS. Dilihat dari sisi

volume transaksi, pangsa terbesar

adalah transaksi yang dilakukan

oleh perbankan untuk untung

nasabah (IFT00000) yaitu sebesar

72,69%, sementara volume

transaksi RTGS yang dilakukan BI

hanya mencapai 10,61% dari total

volume transaksi RTGS. Kondisi ini

menunjukkan bahwa pihak yang

Secara umum

prosentase transaksi

yang dilakukan oleh

pemerintah melalui

sistem BI-RTGS

sangat kecil yaitu

sebesar ...

Tabel 4. Aktivitas Transaksi Pemerintah

Tabel 3. Share Kelompok Bank terhadap Aktivitas RTGS Menurut Nilai Transaksi


Rp Share Transaksi ShareBIRGO001 Transaksi KPKN - o/ BI 248,532,227,216,076.00 1.06% 22,863 0.45%BIRGO100 Transaksi KPKN 1 - o/ BI 147,803,970,552,261.00 0.63% 98,009 1.95%BIRGO002 Transaksi BUN - o/ BI 94,376,459,351,692.50 0.40% 3,216 0.06%BIRGO104 Transaksi KPKN 4 - o/ Bank 56,315,674,740,006.00 0.24% 3,000 0.06%BIRGO105 Transaksi KPKN 5 - o/ Bank 30,701,856,466,946.20 0.13% 4,303 0.09%BIRGO200 Transaksi BUN - o/ Bank 29,590,695,372,125.10 0.13% 2,954 0.06%BIRGO103 Transaksi KPKN 3 - o/ Bank 13,953,925,494,732.00 0.06% 2,537 0.05%BIRGO102 Transaksi KPKN 2 - o/ Bank 10,130,832,790,046.00 0.04% 2,706 0.05%BIRGO519 Non Treasury (SG-519) o/ Bank 4,496,820,950,169.22 0.02% 5,455 0.11%BIRGO513 Non Treasury (SG-513) o/ Bank 5,231,080,438,084.31 0.02% 825 0.02%

2.74% 2.90%

TRN JENIS TRANSAKSI Nominal Volume


paling banyak menikmati

keberadaan sistem RTGS adalah

masyarakat luas.

Sementara itu transaksi

yang melibatkan BI (baik sebagai

pengirim maupun penerima)

memiliki pangsa + 57.72% dari

total nominal transaksi RTGS.

Rincian pangsa transaksi yang

dilakukan oleh Bank Indonesia

sebagaimana tabel 5 di atas.

PERPUTPERPUTPERPUTPERPUTPERPUTARAN ARAN ARAN ARAN ARAN TRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSIRRRRRTGS BERDTGS BERDTGS BERDTGS BERDTGS BERDASARKAN SKALAASARKAN SKALAASARKAN SKALAASARKAN SKALAASARKAN SKALANILAI NILAI NILAI NILAI NILAI TRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSI

Sebagaimana kita ketahui

penerapan Sistem BI-RTGS

dimaksudkan untuk

meminimalisir resiko settlement

khususnya untuk transaksi bernilai

besar atau High Value Payment

System (HVPS). Saat ini transaksi

yang dapat diproses melalui sistem

ini adalah transaksi yang bersifat

urgent atau bernilai diatas Rp. 100

juta.

Apabila diklasifikasikan

berdasarkan skala nilai atau

margin transaksi maka lebih dari

90 % transaksi yang diproses

melalui sistem ini bernilai lebih

dari Rp. 1 Milyar. Sedangkan

transaksi dengan nilai < 1 Milyar

hanya memiliki porsi kurang dari

10%.

Dari segi volume transaksi,

selama tahun 2004 transaksi yang

paling banyak diproses melalui

sistem BI-RTGS yang bernilai

Tabel 5. Aktivitas Transaksi yang Dilakukan oleh Bank Indonesia

IFT0000015.79%

BIRMM58010.20%

IFTMM0009.25%

LAINNYA7.33%

BIRMM58342.46%IFTFX000

7.98%

IFTSX0002.42%

IFTCL1201.31%

IFTFX0011.20%

BIRGO0011.06%

BIRCR2200.99%

Grafik 8. Share Menurut Nilai

IFT0000072.69%

IFTFX0002.40%

IFTCL1203.58%

IFTFX0010.11%

BIRGO0010.45%

BIRCR2201.86% LAINNYA

14.68%BIRMM583

1.41%

IFTSX0000.57%

IFTMM0002.11%

BIRMM5800.14%

Grafik 9. Share Menurut Volume

Transaksi yang

melibatkan BI (baik

sebagai pengirim

maupun penerima)

memiliki pangsa ...

Rp Share *) Transaksi Share *)BIRMM583 Intervensi RupiaH Kontraksi 9,918,248,302,835,430 42.46% 70,821 1.41%BIRMM580 SBI & SWBI 2,383,123,714,950,130 10.20% 7,260 0.14%IFTCL120 Bilyet Saldo Kliring (BSK) KBI 306,795,907,256,023 1.31% 180,177 3.58%BIRGO001 Transaksi KPKN oleh BI 248,532,227,216,076 1.06% 22,863 0.45%BIRCR220 Transaksi Kas setoran bank di KBI 232,377,969,369,600 0.99% 93,600 1.86%BIRGO002 Transaksi BUN - o/ BI 94,376,459,351,693 0.40% 3,216 0.06%IFTCL135 BSK Nilai Besar Debet 82,287,902,175,550 0.35% 11,458 0.23%IFTCL134 BSK Nilai Besar Kredit 82,179,979,335,103 0.35% 11,925 0.24%IFTCL561 Penyelesaian Hasil Kliring Non-Batch 72,114,417,638,416 0.31% 125,817 2.50%IFTCL128 BSK Penyerahan Retail SKEJ Kredit Bank 64,020,020,594,259 0.27% 6,496 0.13%

Total Share 57.72% 10.61%*) Terhadap total transaksi RTGS

TRN JENIS TRANSAKSI Nominal Volume



Dari sisi volume

transaksi, BUSN

merupakan pihak

yang paling banyak

melakukan transaksi

dengan pangsa

sebesar ...

Tabel 7. Skala Volume Transaksi

Tabel 6. Skala Nilai Transaksi


> Rp. 1 Milyar yaitu sebanyak 2,6

juta transaksi atau memiliki share

sebesar 66,84%. Sedangkan untuk

transaksi yang kurang dari Rp. 1

Milyar memiliki pangsa 33,16%,

meningkat 31,5% dibandingkan

tahun sebelumnya.

PERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBANGAN ANGAN ANGAN ANGAN ANGAN TRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSIRRRRRTGS BERDTGS BERDTGS BERDTGS BERDTGS BERDASARKANASARKANASARKANASARKANASARKANPESERPESERPESERPESERPESERTTTTTA PENGIRIMA PENGIRIMA PENGIRIMA PENGIRIMA PENGIRIM

Dari sisi nilai transaksi,

Bank Indonesia merupakan pihak

yang melakukan transaksi paling

tinggi yaitu mencapai 60,22% dari

seluruh total transaksi. Sedangkan

dari sisi volume transaksi, BUSN

merupakan pihak yang paling

banyak melakukan transaksi

dengan pangsa sebesar 45,73%.

Tingginya nilai transaksi yang

dilakukan oleh Bank Indonesia

Nilai Share Nilai Share TRANSAKSI < Rp. 100 JT 21,429,139.80 0.27% 24,381,355.18 0.28%TRANSAKSI > 100 JT dan < Rp. 1 M 7,019,027,525.14 89.13% 820,200,071.46 9.40%TRANSAKSI > Rp. 1 M 834,716,615.22 10.60% 7,880,342,210.09 90.32%TOTAL 7,875,173,280.17 100.00% 8,724,923,636.73 100.00%

MARGIN TRANSAKSI2003 2004

Volume Share Volume Share TRANSAKSI < Rp. 100 JT 548,703 13.71% 635,060 15.78%TRANSAKSI > 100 JT dan < Rp. 1 M 712,349 17.79% 699,322 17.38%TRANSAKSI > Rp. 1 M 2,742,574 68.50% 2,689,428 66.84%TOTAL 4,003,626 100.00% 4,023,810 100.00%

MARGIN TRANSAKSI 2003 2004

Grafik 10. Profil Aliran Dana Melalui Sistem BI-RTGS


Sementara, dilihat dari

profil aliran dana yang melalui

sistem BI-RTGS menunjukkan

bahwa BUSN masih menjadi

pelaku teraktif (baik dalam

rangka transaksi pasar uang

maupun untuk nasabah).

Bank Asing

Bank Campuran

Bank Pemerintah

Bank Indonesia

BPD BUSN

B.Asing 7.43% 0.82% 2.36% 4.34% 0.01% 2.57% 17.53%D B.Campuran 0.81% 0.27% 0.34% 1.64% 0.00% 0.66% 3.72%a B.Pemerintah 2.20% 0.28% 1.80% 9.77% 0.98% 2.67% 17.69%r Bank Indonesia 4.31% 1.55% 9.51% 0.03% 3.73% 12.32% 31.46%i BPD 0.01% 0.00% 0.69% 3.95% 0.37% 0.27% 5.29%

BUSN 2.80% 0.80% 3.02% 11.62% 0.21% 5.86% 24.31%Grand Total 17.54% 3.72% 17.73% 31.36% 5.30% 24.35% 100.00%

Pangsa NominalKe

Total

Bank Asing

Bank Campuran

Bank Pemerintah

Bank Indonesia

BPD BUSN

B.Asing 1.74% 0.48% 2.42% 0.64% 0.06% 5.21% 10.55%D B.Campuran 0.46% 0.26% 0.79% 0.69% 0.01% 1.80% 4.00%a B.Pemerintah 1.21% 0.30% 5.39% 3.19% 1.55% 10.83% 22.45%r Bank Indonesia 0.35% 0.24% 1.75% 0.18% 0.59% 4.69% 7.81%i BPD 0.03% 0.00% 1.46% 1.41% 0.28% 1.12% 4.32%

BUSN 4.03% 1.21% 10.75% 6.25% 0.49% 28.14% 50.87%Grand Total 7.82% 2.49% 22.56% 12.36% 2.98% 51.79% 100.00%

Pangsa VolumeKe

Total

sangat terkait dengan fungsi dan

peran Bank Indonesia, baik

sebagai pemegang kas negara

maupun sebagai otoritas

moneter.

Sementara itu, tingginya

volume transaksi yang dilakukan

oleh BUSN sangat terkait dengan

tingginya aktivitas pasar uang

antar bank serta tingginya

transfer dana untuk nasabah

(masyarakat).

Tabel 8. Komposisi Aliran Dana yang Melalui Sistem BI-RTGS dari Sisi Nilai Transaksi

Tabel 9. Komposisi Aliran Dana yang Melalui Sistem BI-RTGS dari Sisi Volume

Dilihat dari

profil aliran

dana yang

melalui sistem

BI-RTGS

menunjukkan

bahwa ...

ALIRAN DANA BI-RTGSALIRAN DANA BI-RTGSALIRAN DANA BI-RTGSALIRAN DANA BI-RTGSALIRAN DANA BI-RTGSBERDBERDBERDBERDBERDASARKAN ASARKAN ASARKAN ASARKAN ASARKAN WILAWILAWILAWILAWILAYYYYYAHAHAHAHAHPENGIRIM DPENGIRIM DPENGIRIM DPENGIRIM DPENGIRIM DAN PENERIMAAN PENERIMAAN PENERIMAAN PENERIMAAN PENERIMA

Dilihat dari sebaran

transaksi berdasarkan wilayah

pengirim dan penerima terlihat

bahwa aliran dana ke/dari di

sebagian besar wilayah

mengalami net-sender (dana yang

dikirim lebih besar dari dana yang

diterima) kecuali beberapa KBI

diantaranya Palangkaraya,

Sibolga, dan Yogyakarta yang

mengalami net-receiver (dana

yang diterima lebih besar dari

yang dikirim).



TRANSAKSI BI-RTGSTRANSAKSI BI-RTGSTRANSAKSI BI-RTGSTRANSAKSI BI-RTGSTRANSAKSI BI-RTGSBERDBERDBERDBERDBERDASARKAN ASARKAN ASARKAN ASARKAN ASARKAN WAKTUWAKTUWAKTUWAKTUWAKTUINTERFINTERFINTERFINTERFINTERFAAAAACE HASIL KLIRINGCE HASIL KLIRINGCE HASIL KLIRINGCE HASIL KLIRINGCE HASIL KLIRING

Secara umum pelimpahan

hasil siklus kliring secara nasionalDilihat dari

sebaran transaksi

berdasarkan

wilayah pengirim

dan penerima

terlihat bahwa...

0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35%

A [6 - 7 AM]

B [7 - 8 AM]

C [8 - 9 AM]

D [9 - 10 AM]

E [10 - 11 AM]

F [11 AM - 12 PM]

G [12 - 1 PM]

H [1 - 2 PM]

I [2 - 3 PM]

J [3 - 4 PM]

K [4 - 5 PM]

L [5 - 6 PM]

M [6 - 7 PM]

Nominal Volume

Grafik 12. Transaksi BI-RTGS Berdasarkan Waktu Interface Hasil Kliring


Grafik 11. Aliran Dana BI-RTGS Berdasarkan Wilayah Pengirim dan Penerima

(sistem netting settlement) mulai

berlangsung sejak pukul 10.00

WIB. Pelimpahan hasil kliring

tertinggi (baik untuk nominal

maupun volume) terjadi pada

pukul 15.00 – 16.00 WIB.

KINERJA BI-RTGSKINERJA BI-RTGSKINERJA BI-RTGSKINERJA BI-RTGSKINERJA BI-RTGS

Dalam Sistem BI-RTGS,

kinerja sistem dapat dilihat dari

prosentase transaksi yang dapat

diselesaikan, atau menurut istilah

sistem disebut transfer completed

(TRFC). Dari grafik status transaksi

terlihat bahwa tingkat

keberhasilan penyelesaian

transaksi (TRFC) sangat tinggi yaitu


lebih dari 99%. Hal ini

menunjukkan bahwa secara

umum resiko kegagalan sistem

RTGS sangat rendah.

Mengingat Sistem BI-

RTGS termasuk dalam sistem

keuangan yang sangat critical dan

termasuk dalam sistemically

important payment system, maka

aspek ketersediaan dan

kehandalan operasional menjadi

perhatian utama. Untuk

memonitor kinerja sistem secara

keseluruhan, Bank Indonesia

menggunakan indikator faktor

keterlambatan (extend) sebagai

0.0%0.2%0.4%0.6%0.8%1.0%1.2%1.4%1.6%1.8%2.0%

0.0%

0.5%

1.0%

1.5%

2.0%

Nilai 0.01% 0.16% 0.19% 0.004% 0.05% 2.0000%Volume 0.01% 0.01% 0.40% 0.0004% 0.13% 2.0000%

ACPT HCNL PSED QCNL RJTD TRFC99.58%

99.45%

Grafik 13. Kinerja Sistem BI-RTGS Berdasarkan Status Transaksi

alat ukur tingkat availability

sistem pada waktu kerja

operasional dan indikator

downtime sebagai salah satu alat

ukur untuk menilai tingkat

reliability. Pada tahun 2004, target

availability dan reliability yang

ditetapkan oleh Bank Indonesia

adalah masing-masing sebesar

sebesar 92% (maksimum

keterlambatan waktu sebesar 8%)

dan 93%, (maksimum downtime

sebesar 7%). Selama tahun 2004,

kinerja Sistem BI-RTGS

menunjukkan tingkat yang cukup

aman dengan rata-rata tingkat

Dalam Sistem BI-

RTGS, kinerja

sistem dapat

dilihat dari ...



9 9 . 4 4 %

9 8 . 8 1 %

9 9 . 8 3 %9 9 . 8 7 %

9 9 . 5 3 %

9 9 . 8 5 %

9 9 . 5 6 %9 9 . 5 2 %

9 8 . 0 0 %

9 8 . 2 0 %

9 8 . 4 0 %

9 8 . 6 0 %

9 8 . 8 0 %

9 9 . 0 0 %

9 9 . 2 0 %

9 9 . 4 0 %

9 9 . 6 0 %

9 9 . 8 0 %

1 0 0 . 0 0 %

T W I T W I I T W I I I T W I V

K e h a n d a l a n K e t e r s e d i a a n

T W I T W I I T W I I I T W I V R a t a - r a t aK e h a n d a la n ( R e a b i l i t y ) 9 9 . 4 4 % 9 8 . 8 1 % 9 9 . 8 7 % 9 9 . 5 3 % 9 9 . 4 1 %K e t e r s e d i a a n ( A v a i la b i l i t y ) 9 9 . 8 3 % 9 9 . 5 2 % 9 9 . 8 5 % 9 9 . 5 6 % 9 9 . 6 9 %

Grafik 14. Ketersediaan dan Kehandalan Sistem BI-RTGS

availability system sebesar

99,69% dan tingkat reliability

system sebesar 99,41%.

MANMANMANMANMANAJEMEN LIKUIDITAJEMEN LIKUIDITAJEMEN LIKUIDITAJEMEN LIKUIDITAJEMEN LIKUIDITASASASASASDDDDDALAM SISTEM BI-RALAM SISTEM BI-RALAM SISTEM BI-RALAM SISTEM BI-RALAM SISTEM BI-RTGSTGSTGSTGSTGS

Risiko sistem pembayaran

di Indonesia khususnya risiko

likuiditas dan risiko kredit dapat

diminimalisir melalui

implementasi sistem BI-RTGS.

Untuk meminimalisir risiko

likuiditas dan risiko kredit

tersebut setiap bank perlu

melakukan manajemen likuiditas

yang baik dengan melakukan

monitoring likuiditas bank dalam

sistem BI-RTGS dari kemungkinan

terjadinya kekurangan likuiditas

pasar (sort of liquidity).

Salah satu sarana untuk

memonitor manajemen likuiditas

bank adalah dengan melihat

Selama tahun

2004, kinerja

Sistem BI-RTGS

menunjukkan

tingkat yang

cukup aman

dengan rata-rata

tingkat

availability sistem

sebesar ...

tingkat sebaran/distribusi

penyelesaian transaksi sepanjang

jam operasional (window time)

RTGS. Dengan meratanya

distribusi likuiditas diharapkan

dapat mewujudkan adanya

kelancaran sistem pembayaran (a

smooth payment system

operation) baik pada sistem

likuiditas peserta maupun

likuiditas sistem secara

keseluruhan. Pentingnya masalah

ini menyebabkan bank-bank yang

tergabung dalam komite Bye Laws

sepakat untuk mendistribusikan

likuiditasnya secara merata

sepanjang jam operasional. Hal ini

dilakukan untuk menghindari

adanya penumpukan perintah

pembayaran dan settlement pada

waktu tertentu yang dapat

mengakibatkan terjadinya

gridlock dalam sistem BI-RTGS.

Guna mendorong bank peserta



RTGS untuk mendistribusikan

pengiriman transaksi secara

merata sepanjang jam

operasional, Bank Indonesia

telah mengeluarkan kebijakan

penyesuaian tarif RTGS yang

semula single tarif menjadi

bervariasi tergantung waktu

pengiriman. Berdasarkan grafik

throughput di bawah terlihat

bagaimana likuiditas terdistribusi

sepanjang jam operasional.

Dibandingkan profil through-put

pada tahun sebelumnya, tingkat

pendistribusian waktu

pengiriman transaksi mengalami

perbaikan dimana 51,39 % nilai

nominal transaksi harian RTGS

telah dilakukan sebelum tengah

hari (antara pukul 11.00 – 12.00

WIB).

Distribusi likuiditas ideal

terjadi apabila 50% dari

likuiditas dapat didistribusikan

pada paruh pertama periode

operasi sistem RTGS dan 50% dari

likuiditas lainnya dapat

didistribusikan pada paruh kedua.

PENYELESAIAN PENYELESAIAN PENYELESAIAN PENYELESAIAN PENYELESAIAN TRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSIBERDBERDBERDBERDBERDASARKAN ASARKAN ASARKAN ASARKAN ASARKAN WAKTUWAKTUWAKTUWAKTUWAKTUOPERASIONALOPERASIONALOPERASIONALOPERASIONALOPERASIONAL

Guna melihat lebih rinci

jumlah transaksi yang diselesaikan

sepanjang window time sistem BI-

RTGS dapat dilihat dari grafik 16.

Sepanjang tahun 2004

transaksi dengan jumlah nominal

terbanyak terjadi pada pukul

06.00 – 07.00 WIB yaitu sebesar

21,58% dari seluruh total nilai

transaksi. Dari angka tersebut,

75,74% merupakan transaksi

intervensi rupiah kontraksi oleh

Grafik 15. Through Put Transaksi RTGS

0%

20%

40%

60%

80%

100%

A [6

- 7

AM

]

B [7

- 8

AM

]

C [8

- 9

AM

]

D [9

- 10

AM

]

E [1

0 - 1

1 A

M]

F [1

1 A

M -

12 P

M]

G [1

2 - 1

PM

]

H [1

- 2

PM

]

I [2

- 3 P

M]

J [3

- 4

PM

]

K [4

- 5

PM]

L [5

- 6

PM

]

M [6

- 7

PM

]

diinginkan

Aktual

kondisi ideal

Distribusi

likuiditas ideal

terjadi apabila ...



Apabila dilihat

dari jumlah

transaksi, volume

terbanyak terjadi

pada jam ...

0% 5% 10% 15% 20% 25%

< 7 AM

8-9 AM

10-11 AM

12-1 PM

2-3 PM

4-5 PM

> 6 PM

VolumeNominal

Volume 2.86% 1.00% 4.19% 8.94% 11.89% 14.36% 14.46% 15.35% 14.37% 9.27% 2.93% 0.30% 0.08%Nominal 21.58% 1.78% 7.73% 5.96% 6.48% 7.89% 10.58% 12.89% 11.93% 6.39% 5.92% 0.77% 0.09%

< 7 AM 7-8 AM 8-9 AM 9-10 AM

10-11 AM

11 AM-12 PM

12-1 PM 1-2 PM 2-3 PM 3-4 PM 4-5 PM 5-6 PM > 6 PM

Grafik 16. Time Slot Tahun 2004

Bank Indonesia (BIRMM583)

kemudian diikuti oleh Transaksi

SBI/SWBI (BIRMM580) sebesar

21,56%. Pada rentang waktu

tersebut kemungkinan peserta

RTGS melakukan input data

(construct) pada hari sebelumnya

(t-1) yang kemudian akan di-settle

secara otomatis pada keesokan

harinya pada saat bank

melakukan log on ke sistem RTGS.

Hal ini dimungkinkan mengingat

sistem RTGS memiliki mekanisme

warehousing berupa fasilitas

bring forward transaction.

Apabila dilihat dari

jumlah transaksi, volume

terbanyak terjadi pada jam 13.00

– 14.00 WIB yaitu 15,3 % dari

seluruh total transaksi. Dari

jumlah tersebut 80,98%

merupakan transaksi perbankan

atas untung nasabah (IFT000),

kemudian diikuti oleh transaksi

pelimpahan bilyet saldo kliring

(IFTCL120) dengan jumlah

prosentase sebesar 3,25%. Namun


demikian, berbeda dengan

banyaknya transaksi IFT00000

pada rentang waktu pagi hari

(sebelum jam 9.00 WIB) yang

diindikasikan berasal dari perintah

nasabah pengirim pada hari

sebelumnya, maka banyaknya

transaksi IFT00000 pada rentang

waktu tengah hari (antara 12.00 –

15.00 WIB) memang berasal dari

perintah nasabah pada hari yang

sama.

PERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBANGAN ANGAN ANGAN ANGAN ANGAN TRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSITRANSAKSIKLIRING KLIRING KLIRING KLIRING KLIRING TTTTTAHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004


Sampai dengan akhir

2004, total nilai transaksi kliring

penyerahan secara nasional

mencapai Rp. 1.288 trilyun

dengan warkat sejumlah 76,9 juta

lembar. Hal ini menunjukkan

masing-masing peningkatan nilai

transaksi sebesar 17,12 % (dari

Rp. 1.099 trilyun) serta volume

transaksi sebanyak 10,7 % (dari

69,5 juta transaksi) dibandingkan

dengan periode yang sama tahun

2003.Sampai dengan

akhir 2004, total

nilai transaksi

kliring

penyerahan

secara nasional

mencapai ...

40

60

80

100

120

140

160

Jan

Feb

Mar Apr

Mei

Jun Jul

Agt

Sep

Okt

Nov Des Jan

Feb

Mar Apr

Mei

Jun Jul

Agt

Sep

Okt

Nov Des Jan

Feb

Mar Apr

Mei

Jun Jul

Agt

Sep

Okt

Nov Des

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

9,000

Volume Value (Rp Juta) Trend Bulanan Volume Transaksi Kliring Trend Bulanan Nominal Transaksi Kliring

2003

Ribu WarkatRp Triliun

20042002

Grafik 17. Transaksi Penyerahan Kliring

Hal tersebut menyebabkan

RRH nominal dan volume naik

masing-masing sebesar 12,6%

(dari Rp. 4,7 trilyun menjadi Rp.

5,3 trilyun) dan 6,6% (dari 296

ribu warkat menjadi 319 ribu

warkat). Ditinjau dari wilayah

kliringnya, wilayah kliring Jakarta

dalam transaksi kliring

penyerahan secara nasional

memiliki pangsa 50 % dan 48 %

untuk masing-masing volume dan

nominal.

0

20

40

60

80

100

120

140

160

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Grafik Nominal Transaksi

Rp Triliun

20032004

Grafik 18. Nominal Transaksi



penurunan dalam jumlah warkat

dan peningkatan dalam nominal

yang diproses pada kliring antar

wilayah. Nominal transaksi kliring

Terkait dengan

perkembangan aktivitas kliring

antar wilayah (intercity clearing),

pada periode 2004 terjadi

0123456789

10

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Grafik Volume Transaksi

Juta Transaksi

20032004

Grafik 19. Volume Transaksi

0

1

2

3

4

5

6

7

8Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Grafik RRH Nominal Transaksi

Rp Triliun

Series1Series2

Grafik 20. RRH Nominal Transaksi

050

100150200250300350400450500

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agt

Sep

Okt

Nov

Des

Grafik RRH Volume Transaksi

Ribu Transaksi

20032004

Grafik 21. RRH Volume Transaksi

Terkait dengan

perkembangan

aktivitas kliring

antar wilayah

(intercity

clearing), pada

periode 2004

terjadi...



antar wilayah pada periode 2004

sebesar Rp.9 trilyun atau naik

sebesar 7,7 % dari Rp. 8,4 trilyun

pada periode yang sama tahun

2003. Sementara volume

transaksi kliring antar wilayah

turun 8,1% dari 438 ribu pada

periode 2003 menjadi 402 ribu

pada periode yang sama 2004.

Kondisi tersebut di atas

menyebabkan RRH nominal

kliring antar wilayah pada tahun

2004 periode yang sama tahun

sebelumnya naik 9 % (dari Rp.

34,7 milyar menjadi Rp. 37,8

milyar). Sedangkan RRH volume

kliring antar wilayah turun 7 %

(dari 1.808 transaksi menjadi 1.687

transaksi).

Perkembangan Cek/BGKosong

RRH nominal

kliring antar

wilayah pada

tahun 2004

periode yang

sama tahun

sebelumnya

naik...


100

200

300

400

500

600

700

800

900

1,000

1,100

JanFebM

arAprM

eiJunJulAgtSepO

ktN

ovD

esJanFebM

arAprM

eiJunJulAgtSepO

ktN

ovD

es

-

10

20

30

40

50

Value IC (Rp Juta) Volume IC Trend Vol. IC Trend value IC

2003

Rp Miliar Ribu Lembar

2004

Grafik 22. Perkembangan Perputaran Intercity Clearing

-

100

200

300

400

500

600

700

Rp Milyar

2003 373,902 307,237 388,862 491,594 369,810 455,222 441,641 374,987 424,357 452,597 321,797 555,289 2004 537,801 356,730 481,075 470,354 651,372 435,204 475,165 488,120 553,687 540,840 629,688 244,995

JAN FEB MAR APR MEI JUN JUL AGT SEP OKT NOP DES

Grafik 23. Nilai Penolakan Cek dan Bilyet Kosong


Sampai akhir

tahun 2004,

penerbit kartu

kredit terdiri dari

...

Dari seluruh perputaran

kliring penyerahan, prosentase

penolakan cek dan bilyet giro

kosong relative kecil yaitu dari sisi

nominal sebesar 0.46% dan dari

sisi volume sebesar 0.64%.

PERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBANGAN ANGAN ANGAN ANGAN ANGAN ALAALAALAALAALATTTTTPEMBPEMBPEMBPEMBPEMBAAAAAYYYYYARAN DENGANARAN DENGANARAN DENGANARAN DENGANARAN DENGANMENGGUNAKAN KARTUMENGGUNAKAN KARTUMENGGUNAKAN KARTUMENGGUNAKAN KARTUMENGGUNAKAN KARTU(APMK)(APMK)(APMK)(APMK)(APMK)

Yang termasuk dalam

APMK adalah seluruh instrumen

sistem pembayaran yang pada

umumnya berbasis kartu antara

lain: kartu Anjungan Tunai

Mandiri (ATM), kartu kredit, kartu

debet, serta jenis kartu lain yang

dapat digunakan sebagai alat

pembayaran seperti misalnya

kartu smart, e-wallet serta

beberapa alat pembayaran lain

yang dapat dipersamakan dengan

kartu.

Penyedia dan

penyelenggara APMK baik kartu

kredit dan debet serta kartu ATM

terdiri dari bank dan lembaga

keuangan bukan bank. Sampai

akhir tahun 2004, penerbit kartu

kredit terdiri dari 17 bank dan 3

LKBB. Sementara penerbit kartu

debet berjumlah 3 bank dan

penerbit kartu ATM berjumlah 56

bank.

Pada umumnya transaksi

pembayaran pada APMK bersifat

account-based sehingga

settlement akhir transaksi-

transaksi sebagian besar

dilakukan pada level bank (antar-

bank), dengan metode yg

dipilih oleh masing-masing

-

10

20

30

40

50

60

70

Ribu Transaksi

2003 32,698 25,244 29,758 27,475 25,443 29,435 30,636 27,977 32,242 33,930 23,599 37,480 2004 29,411 27,314 34,974 31,962 30,846 29,999 40,155 62,473 43,812 54,249 55,662 49,845

JAN FEB MAR APR MEI JUN JUL AGT SEP OKT NOP DES

Grafik 24. Volume Penolakan Cek dan Bilyet Kosong




PENYELENGGARAAN KEGIATAN ALAT PEMBAYARAN DENGANMENGGUNAKAN KARTU

Pada akhir tahun 2004, Bank Indo-

nesia telah menerbitkan ketentuan yang

secara khusus mengatur mengenai

kegiatan alat pembayaran dengan

menggunakan kartu berupa Peraturan

Bank Indonesia No.6/30/PBI/2004 tanggal

28 Desember 2004 tentang

Penyelenggaraan Kegiatan Alat

Pembayaran Dengan Menggunakan

Kartu. Hal prinsip yang melatarbelakangi

pengaturan kegiatan alat pembayaran

dengan menggunakan kartu tersebut

adalah upaya Bank Indonesia untuk

mewujudkan industri alat pembayaran

dengan menggunakan kartu yang sehat

yang senantiasa menerapkan prinsip

kehati-hatian dan aspek perlindungan

konsumen.

Data tahun 2004 menunjukkan

bahwa meskipun secara keseluruhan

jumlah kredit yang disalurkan melalui

kartu kredit oleh perbankan hanya

sekitar 2,28% atau kurang lebih 11,7

triliun dari total kredit perbankan yang

berjumlah 526,5 triliun, namun tingkat

pertumbuhan dari kartu kredit cukup

tinggi yaitu mencapai 20%-30% per

tahun. Dengan tingkat pertumbuhan

tersebut, pada akhir tahun 2004, jumlah

pemegang kartu kredit telah mencapai

lebih dari 5 juta pemegang kartu. Di sisi

lain, pertumbuhan alat pembayaran

dengan menggunakan kartu lainnya

seperti ATM dan kartu debet juga

mengalami pertumbuhan yang sangat

tinggi. Dalam prakteknya, pertumbuhan

alat pembayaran dengan menggunakan

kartu tersebut juga diiringi dengan

beragamnya modus operandi kejahatan

dan rentannya penyalahgunaan kartu

kredit yang berpotensi merugikan

industri kegiatan pembayaran dengan

menggunakan kartu dimaksud.

Beragamnya modus operandi kejahatan

tersebut tidak saja mengurangi tingkat

keamanan dan kenyamanan masyarakat

pengguna, namun juga memberikan

dampak buruk bagi pengembangan

industri itu sendiri serta citra negara.

Untuk itulah, Bank Indonesia

sebagai otoritas yang mempunyai

kewenangan untuk mengatur dan

menjaga kelancaran sistem pembayaran

memandang perlu untuk memberikan

payung hukum yang memadai, yang di

satu sisi wajib dipatuhi oleh industri

penyelenggara kegiatan alat

pembayaran dengan menggunakan

kartu dan di sisi lain melindungi

industri dan konsumen pengguna

kartu pembayaran secara berimbang.

Hal tersebut sejalan pula dengan



kewenangan Bank Indonesia dalam

melaksanakan dan memberikan

persetujuan atas penyelenggaraan jasa

sistem pembayaran dan mewajibkannya

untuk menyampaikan laporan

kegiatannya. Persetujuan atau izin dari

Bank Indonesia dimaksudkan agar

penyelenggaraan jasa sistem pembayaran

memenuhi persyaratan, khususnya

keamanan dan efisiensi. Sedangkan

kewajiban penyampaian laporan kegiatan

dimaksudkan agar Bank Indonesia dapat

memantau penyelenggaraan sistem

pembayaran dan informasi yang

diperoleh dapat digunakan untuk

menunjang tugas-tugas Bank Indonesia

lainnya dalam bidang pengendalian

moneter serta dalam rangka pengaturan

dan pengawasan perbankan.

Peraturan Bank Indonesia tersebut

tidak hanya mengatur aspek pengaturan

sistem pembayaran (payment system

regulation) namun juga mengatur aspek

lain yang terkait dengan

penyelenggaraan kegiatannya seperti

aspek pengaturan kehati-hatian (pruden-

tial regulation); dan aspek perlindungan

kepada konsumen (consumer protection).

Aspek pengaturan

penyelenggaran kegiatan alat

pembayaran dengan kartu meliputi

pengaturan: (1) pemenuhan persyaratan

dan tata cara pemberian persetujuannya;

(2) pelaksanaan kliring dan penyelesaian

akhir transaksi keuangan; (3)

pengawasan; dan (4) pengenaan sanksi.

Para pelaku yaitu prinsipal, penerbit dan

acquirer wajib mematuhi ketentuan

tersebut. Dalam tata penyelenggaraan

misalnya, prinsipal harus melaporkan

secara tertulis rencana kegiatannya

kepada Bank Indonesia. Sedangkan

penerbit dan financial acquirer wajib

mendapat persetujuan dari Bank Indone-

sia. Bank Indonesia dapat menunda

pemberlakuan persetujuan atau

membatalkannya apabila menurut

penilaian Bank Indonesia, penyelenggara

yang telah memperoleh persetujuan

tersebut ternyata tidak layak dan tidak

mampu melaksanakan kegiatan baik

untuk sementara waktu atau secara

tetap.

Sementara itu, dalam aspek

pengaturan kehati-hatian antara lain

diatur kewajiban penerbit untuk

menerapkan manajemen risiko sesuai

dengan ketentuan yang berlaku. Sebagai

contoh, penerbit kartu kredit wajib

menerapkan manajemen risiko kredit

kepada calon pemegang kartu sekurang-

kurangnya seperti dalam penetapan usia

minimum; penetapan minimum

pendapatan; penetapan batas maksimum

kredit; penetapan persentase minimum

tertentu pembayaran dari total tagihan;



dan prosedur pemberian persetujuannya.

Bank Indonesia dalam hal ini tidak

menetapkan secara rigid kriteria tertentu

yang harus dipatuhi, tetapi mewajibkan

penyelenggara untuk menetapkan

sendiri kriterianya dengan matang sesuai

dengan kebutuhan dan analisis risiko

masing-masing penyelenggara. Tidak

menutup kemungkinan, jika dipandang

perlu, pada saat tertentu Bank Indone-

sia dapat menetapkan batasan-batasan

tertentu kriteria tersebut. Dalam aspek

pengaturan prudential ini juga diatur

kewajiban penerbit kartu kredit untuk

saling tukar menukar informasi dari

pemegang kartu yang meliputi negative

list dan positive list secara bilateral dan

atau melalui pusat pengelola informasi

(credit bureau). Sementara itu, untuk

penerbit yang sekaligus sebagai financial

acquirer selain wajib menerapkan

manajemen risiko juga diwajibkan

menerapkan pengendalian risiko

keuangan dalam hal terjadi kerugian

akibat penggunaan kartu palsu.

Sedangkan penerbit yang sekaligus

sebagai technical acquirer selain wajib

menerapkan manajemen risiko juga

diwajibkan pengendalian risiko

operasional seperti menyediakan sarana

back up apabila terjadi gangguan pada

perangkat keras dan jaringan

komunikasi.

Dalam aspek perlindungan

konsumen, pada prinsipnya pengaturan

dalam Peraturan Bank Indonesia ini lebih

mengedepankan aspek kepatuhan

penerbit untuk transparan dalam

menyelenggarakan kegiatannya. Dalam

hal ini, penerbit, antara lain, diwajibkan

untuk memberikan informasi tertulis

kepada pemegang kartu atas prosedur

dan tata cara penggunaan kartu; fasilitas

yang melekat pada kartu dan risiko yang

mungkin timbul; hak dan kewajiban

pemegang kartu; tata cara pengaduan

atas produk yang diberikan dan perkiraan

lamanya waktu penanganan pengaduan;

komponen dalam penghitungan bunga

dan denda; serta jenis dan besarnya biaya

administrasi yang dikenakan. Disamping

itu dalam penyelenggaraan kartu kredit,

penerbit diwajibkan untuk

mencantumkan informasi secara jelas dan

terbuka kepada pemegang kartu dalam

lembar penagihannya sekurang-

kurangnya seperti besarnya pembayaran

minimum; tanggal jatuh tempo; besarnya

persentase bunga per bulan dan tingkat

bunga per tahunnya; besarnya denda

keterlambatan dan nominal bunga.

Penerbit kartu kredit juga diwajibkan

untuk melakukan penghitungan bunga

atau denda sesuai dengan ketentuan

yang berlaku serta dilarang untuk

melakukan perhitungan bunga terhadap



transaksi kartu kredit yang belum

jatuh tempo. Penerbit kartu kredit juga

dilarang memberikan fasilitas yang

berdampak tambahan biaya tanpa

persetujuan tertulis dari pemegang kartu.

Mengingat Peraturan Bank Indone-

sia tersebut merupakan peraturan yang

pertama mengatur industri alat

pembayaran dengan menggunakan

kartu, sedangkan industri tersebut telah

berjalan relatif lama tanpa adanya

ketentuan yang secara khusus

mengaturnya, maka dalam pelaksanaan


menggunakan kartu seluruh

penyelenggara diberi masa transisi selama

satu tahun sejak tanggal berlakunya

Peraturan Bank Indonesia tersebut untuk

seluruhnya tunduk kepada peraturan

dimaksud. Sementara itu, di sisi lain

pelaksanaan aspek perlindungan

konsumen dalam Peraturan Bank Indone-

sia tersebut wajib disosialisasikan kepada

masyarakat luas. Dengan edukasi publik

yang cukup diharapkan dapat

memberikan pemahaman yang utuh

kepada masyarakat tentang hak dan

kewajibannya sebagai pemegang kartu

yang pada gilirannya akan menumbuhkan

kesadaran dan membentuk ekspektasi

atas keamanan dan kelancaran sistem

pembayaran. Sebagai peraturan baru,

Bank Indonesia akan tetap memantau

efektifitas penerapan kebijakan tersebut

dan melakukan langkah-langkah

penyempurnaan yang diperlukan.

Kerjasama bahu membahu dengan

aparat penegak hukum dan sejumlah

asosiasi terkait untuk membantu

pencegahan tindak kejahatan di bidang

alat pembayaran dengan menggunakan

kartu akan tetap dilakukan pada tahun-

tahun mendatang. Sementara itu untuk

menyerap aspirasi masyarakat atas

praktek yang telah berjalan dalam


menggunakan kartu khususnya dalam

rangkaian untuk melindungi

kepentingan konsumen akan tetap pula

dilakukan dengan menjalin kerjasama

dengan lembaga swadaya masyarakat

yang telah mempunyai reputasi baik.

Semua langkah itu diperlukan agar

pelaksanaan sistem pembayaran secara

keseluruhan dapat berjalan dengan

lancar.


penyelenggara sesuai dengan

skala operasional jaringannya

(domestik atau internasional).

Alat pembayaran berbasis kartu

mengalami perkembangan yang

cukup signifikan sebagaimana

pada grafik 25. Trend tersebut

menggambarkan bahwa jumlah

pengguna pada masing-masing

APMK selalu mengalami

peningkatan. Peningkatan

jumlah pemegang APMK pada

umumnya diikuti oleh

pertambahan volume dan nilai

transaksi pada APMK.

Perkembangan tersebut

nampaknya akan terus

berlangsung sejalan dengan

semakin beragamnya fasilitas

(fungsi) yang ditawarkan APMK

dimaksud.

AAAAATMTMTMTMTM

Kebutuhan dan perilaku

masyarakat dalam penggunaan

alat pembayaran tunai

nampaknya mulai bergeser seiring

dengan berkembangnya layanan

perbankan dalam bentuk mesin

anjungan mandiri (automated

teller machine). Saat ini terdapat

sejumlah jaringan ATM domestik

(ALTO, ATM BERSAMA, Link,

CAKRA, FLASH, dan BCA) serta 2

buah jaringan ATM internasional

(CIRRUS dan PLUS). Namun hingga

saat ini, masing-masing jaringan

ATM tersebut belum terhubung

satu sama lain sehingga untuk

memperluas jaringan sejumlah

bank menjadi anggota pada lebih

dari satu buah jaringan ATM.

02,000,000

4,000,000

6,000,000

8,000,000

10,000,00012 000 014,000,000

jumlah pemegang

2003 2004 jenis kartu

Trend Pemegang APMK tahun 2003 - 2004

ATM+Debet Kartu ATM

Kartu Kredit

Prepaid Card

Kartu ATM

Kartu Kredit

ATM+Debet Kartu Debet Kartu

Debet

Prepaid CardE Wallet E Wallet

Grafik 25. Trend Pemegang APMK Tahun 2003-2004

Saat ini terdapat

sejumlah

jaringan ATM

domestik...



dapat dipergunakan tidak hanya

untuk penarikan uang tunai atau

pengecekan saldo, namun juga

digunakan untuk melakukan

transfer antar rekening dan

melakukan berbagai jenis

pembayaran, seperti tagihan

telepon, tagihan kartu kredit, dll.

Jumlah ATM mengalami

peningkatan yang sangat berarti,


Dengan kemajuan

teknologi dalam sistem

pembayaran dan keinginan

perbankan untuk memberikan

layanan lebih kepada para

nasabahnya, fungsi ATM menjadi

semakin bervariasi, dan

kemungkinan dapat mengganti

peran kantor cabang industri

perbankan. Saat ini kartu ATM

Grafik 27. Perkembangan Volume Transaksi Kartu ATM

1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004JUMLAH BANK PENYELENGGARA (Bank) 60 38 32 33 31 42 60 JUMLAH MESIN (Unit) 5,985 6,012 6,767 8,123 9,752 10,944 12,725 JUMLAH PEMEGANG (Orang) 13,169,663 16,195,251 18,786,094 19,743,936 22,410,879 20,475,786 25,964,589 VOLUME TRANSAKSI (Transaksi) 682,855,134 408,766,065 481,060,804 564,818,268 582,624,315 717,304,700 679,005,562 NILAI TRANSAKSI (Rp Milyar) 239,933 85,400 153,602 222,194 299,266 380,388 540,684.92

KARTU ATM TAHUN

Data ini adalah akumulasi data pada Kartu ATM dan ATM+Debet.

0

10

20

30

40

50

60

70

80

JAN

FEB

MA

R

APR

MEI

JUN

I

JULI

AG

T

SEP

OK

T

NO

V

DES

JAN

FEB

MA

R

APR

MEI

JUN

I

JULI

AG

T

SEP

OK

T

NO

V

DES

JUTA TRANSAKSI

2003 2004

Grafik 26. Perkembangan Nilai Transaksi Kartu ATM

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

70,000

Rp Triliun 27,91 25,20 29,44 29,04 30,29 30,99 33,68 32,78 33,18 34,96 35,43 37,44 37,88 33,00 38,96 40,73 39,23 41,84 47,03 47,76 46,92 53,13 50,23 65,32

JAN FEB MAR APR MEI JUNI JULI AGT SEP OKT NOV DES JAN FEB MAR APR MEI JUNI JULI AGT SEP OKT NOV DES

2003 2004

Tabel 10. Perkembangan Kartu ATM

Saat ini kartu

ATM dapat

dipergunakan

tidak hanya

untuk

penarikan uang

tunai atau

pengecekan

saldo, namun

juga...


Penggunaan kartu kredit

meningkat sangat pesat, pada

tahun 1998 jumlah pengguna

kartu kredit hanya sekitar 2 juta

sementara pada tahun 2004

jumlah pemegang kartu kredit

meningkat lebih dari dua kali lipat

menjadi sekitar 5,5 juta orang.

Peningkatan pengguna kartu

kredit secara otomatis diikuti pula

dengan peningkatan volume

jumlah transaksi. Pada tahun 2003

volume transaksi mencapai 63,6

juta dengan total nilai transaksi

sebesar Rp. 28 triliun, sedangkan

pada tahun 2004 volume transaksi

mencapai 82,1 juta dengan nilai

transaksi sebesar 37,6 triliun.

Peningkatan jumlah

pengguna dan nilai transaksi kartu

kredit ini membawa beberapa

karena pada tahun 2002 jumlah

ATM hanya sebanyak 9.752 unit,

sedangkan hingga akhir tahun

2004, jumlah ATM mencapai

12.725 unit. Di lihat dari nilai

transaksi, pada tahun 2004 terjadi

peningkatan transaksi ATM dari

380 triliun menjadi 417 triliun,

dengan jumlah transaksi sebesar

679 juta transaksi.

KARTU KREDITKARTU KREDITKARTU KREDITKARTU KREDITKARTU KREDIT

Kartu kredit yang secara

luas digunakan di Indonesia,

pada umumnya tergabung dalam

VISA, Master, AMEX, dan Diners.

Operasional kartu kredit

diselenggarakan oleh 17 bank

umum dan 2 LKBB yang memiliki

lisensi dari VISA, Master dan JCB

sebagai Prinsipal. Adapun

komposisi penerbit kartu kredit

sebagaimana digambarkan grafik

28.

5%

30%

15%

50%

Bank Swasta NasionalBank BUMNBank CampuranBank Luar Negeri/ LKBB

Grafik 28. Komposisi Penerbit Kartu Kredit

implikasi yang cukup berarti

terutama terhadap potensi

peningkatan resiko kredit yang

disebabkan oleh memburuknya

tingkat kolektibilitas dan potensi

meningkatnya kriminalitas seperti

pemalsuan kartu kredit dengan

berbagai modus operandinya.

Pada tahun 2003, Asosiasi Kartu

Kredit Indonesia telah mencatat

bahwa sekurang-kurangnya telah

terjadi pemalsuan kartu oleh para

sindikat kartu kredit. KARTU DEBIT

Kartu kredit yang

secara luas

digunakan di

Indonesia, pada

umumnya

tergabung dalam...



Grafik 31. Prosentase Terjadinya Fraud di Beberapa Kota di Indonesia


-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

2004 2,247 1,923 2,069 2,163 2,112 2,177 2,609 2,265 2,329 2,800 2,278 3,089

2003 2,777 2,435 2,943 2,781 3,463 3,062 3,310 3,319 3,170 3,225 3,458 3,669

JAN FEB MAR APR MEI JUNI JULI AGUST SEPT OKT NOV DES

PERKEMBANGAN NILAI TRANSAKSI KARTU KREDIT(DALAM MILIAR RUPIAH)

Grafik 29. Perkembangan Nilai Transaksi Kartu Kredit

Grafik 30. Perkembangan Volume Transaksi Kartu Kredit

-

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

8,000

Ribu Transaksi


2004 6,307,700 5,564,226 6,514,795 6,293,479 6,426,375 6,712,596 7,086,244 7,178,676 7,201,387 7,167,415 7,800,982 7,927,718

2003 4,918,613 4,483,603 4,724,100 4,854,090 4,892,791 4,935,912 5,897,408 5,183,016 5,689,837 6,038,838 5,365,620 6,679,810


PERKEMBANGAN VOLUME KARTU KREDIT TAHUN



PENGGUNAAN TEKNOLOGI CHIP PADA KARTU KREDIT

Meningkatnya kasus kejahatan kartu

kredit saat ini mendorong penciptaan

teknologi baru sebagai alat pengaman

kartu kredit. Teknologi tersebut

menggunakan smart card yang berbasis

integrated circuit atau microchips.

Penggunaan teknologi ini dapat

mengurangi resiko pemalsuan data-data

kartu kredit seperti pada teknologi

berbasis magnetic card yang selama ini

digunakan. Kartu magnetik relatif lebih

mudah ditiru hanya dengan mengkopi

pita magnetik pada kartu tersebut serta

memasangnya pada kartu yang baru. Hal

ini terjadi pada saat kartu berbasis mag-

netic digunakan (digesek) pada elec-

tronic data capture (EDC), maka secara

otomatis semua data yang melekat pada

kartu tersebut, biasanya data saldo dan

personal identification number (PIN)

dapat tertinggal di EDC. Kondisi tersebut

sangat memungkinkan bagi pelaku

kejahatan kartu kredit dengan mudah

melakukan imitasi data-data kartu

tersebut. Sementara pada kartu berbasis

chip hal tersebut tidak mungkin

dilakukan mengingat segala data

perintah transaksi tidak ada yang

ditinggalkan pada EDC karena dalam

membacanya tidak bergesekan dengan

alat yang lain (contactless)

Perkembangan kartu berbasis chip

dimulai di Eropa yaitu dengan

bergabungnya tiga perusahaan

penyelenggara kartu yaitu Europay Inter-

national, MasterCard International serta

Visa International yang membentuk

perusahaan EMV Co. pada tahun 1999.

Perusahaan ini telah mengembangkan

infrastruktur bagi kartu chip agar bisa

dioperasikan oleh seluruh lembaga

keuangan maupun merchant di seluruh

dunia. Agar teknologi kartu chip ini

tetap diterima oleh pasar, Visa mengajak

industri-industri besar diuntuk

mengembangkan teknologi EMV card.

Disamping itu kartu berbasis EMV tetap

dapat digunakan pada infrastruktur EDC

yang ada saat ini, sehingga

perkembangan penggunaan kartu ini di

Eropa cukup pesat.

Sementara itu di wilayah Asia, EMV

card ini baru dikembangkan oleh China

dan Malaysia. Bank Sentral Cina telah

menghimbau kepada para masyarakat

dunia bahwa penggunaan kartu berbasis

EMV telah dapat dilakukan pada

infrastruktur sistem pembayaran mereka.

Sedangkan Malaysia saat ini sedang

melakukan migrasi dari infrastruktur

magnetic card menjadi EMV card dan

telah menetapkan deadline sampai



dengan akhir 2005.

Proses evolusi pengubahan

infrastruktur tersebut memang

membutuhkan biaya dan waktu yang

tidak sedikit. Konsekuensi biaya itu tidak

hanya ditanggung oleh penyelenggara

ataupun issuer kartu khususnya untuk

initial cost infrastrukturnya tapi juga

bagi konsumen pengguna yang akan

dibebankan melalui joint fee maupun

annual fee mereka. Akan tetapi

konsekuensi biaya ini pada akhirnya

dapat ditutupi oleh manfaat keamanan

yang semakin tinggi.

Adapun Bank Indonesia dalam hal ini

sebagai regulator sistem pembayaran

menghimbau kepada seluruh perbankan

untuk dapat mendukung pengembangan

teknologi ini. Pada tahap awal

diharapkan seluruh bank besar penerbit

kartu kredit sudah mulai mempersiapkan

infrastruktur tersebut secara bertahap.


kerugian dari pemalsuan kartu

kredit tersebut mencapai nilai 40-

60 milyar rupiah. Modus

operandi yang menyebabkan

terjadinya fraud sangat beragam.

Dari hasil inventarisasi atas fraud

kartu kredit yang berhasil dicatat

oleh AKKI, fraud dengan cara

pemalsuan kartu kredit

menempati urutan pertama

sebagaimana terlihat dalam tabel

11 dibawah ini:

Berdasarkan wilayah

terjadinya fraud, sebagian besar

terjadi di Jakarta (60,61%),

Denpasar (9.09%), Surabaya

(6,06%) dan Yogyakarta

(6,06%)sesuai grafik 31, dengan

total kerugian mencapai Rp. 40

Milyar.*)

Kartu kredit yang beredar

di Indonesia pada umumnya

terdiri dari 2 jenis yaitu Gold dan

Silver. Pagu kredit tipe gold dan

silver cukup beragam mulai dari

1-10 juta untuk silver dan mulai

Tahun MODUS FRAUD 2003 2004 Menggunakan kartu kredit palsu 13 27 Fraud Application 1 n/a Counterfeit n/a 1 CPP n/a 1 Fiktif company (Fraud applikasi) n/a 3 Kerjasama dgn pihak utk menitipkan Saledraft 1 n/a Counterfit card 2 3 Sumber : AKKI - Database kasus-kasus Credit Card Fraud

Tabel 11. Modus Fraud

Berdasarkan

wilayah

terjadinya fraud,

sebagian besar

terjadi di ...

dari Rp. 10 juta – Rp. 100 juta

untuk tipe gold.

Berdasarkan tingkat suku

bunga bulanan yang dibebankan

kepada pemegang kartu kredit,

sebagian besar tingkat suku bunga

kedua jenis kartu ini berkisar

antara 3%-3,5% perbulan.

Menurut biaya

keanggotaan tahunan (annual

fee), sebagian besar penerbit kartu

kredit membebankan biaya

anggota tahunan untuk kartu tipe

gold sebesar Rp. 200.000,- sampai

dengan Rp. 300.000,- dan kartu

tipe Silver sebesar Rp. 100.000,-

sampai dengan Rp.150.000,-.

Grafik 33. Range Suku Bunga Untuk Kartu Kredit Tipe Silver

Grafik 32. Range Suku Bunga Untuk Kartu Kredit Tipe Gold

*) Sumber AKKI



KARTU DEBITKARTU DEBITKARTU DEBITKARTU DEBITKARTU DEBIT

Penggunaan Kartu Debit

melalui POS (point of sales) makin

populer dipergunakan, terutama

di Jakarta dan kota-kota besar

lainnya. Sejumlah bank umum

telah menerbitkan kartu debit

yang menggunakan jaringan

merek Maestro dan Visa Electron.

Sementara itu, bank-bank lain

yang menerbitkan masing pihak.

Hal inilah yang menghambat

keinginan untuk menerapkan “1


terminal POS untuk 1 counter”,

selain tentunya keterbatasan

dalam infrastruktur switching

yang dimiliki. Saat ini terdapat

setidak-tidaknya 12 buah bank

umum yang menawarkan fasilitas

kartu debit kepada nasabahnya,

dan berdasarkan data tahun 2004

terdapat pemegang kartu debit

yang sekaligus berfungsi sebagai

ATM sebanyak 12,4 juta orang

dengan jumlah transksi tahunan

sebanyak lebih dari 19,4 juta

transaksi, dengan total nilai

-

500

1,000

1,500

2,000

2,500

3,000

3,500

4,000

JAN FEB MAR APR ME JUN JUL AGT SEP OKT NOV DES

20042003

Miliar RupiahG S S

Grafik 36. Perkembangan Nilai Transaksi Kartu Debet

Grafik 34. Range Annual Fee Kartu Kredit Tipe Gold Grafik 35. Range Annual Fee Kartu Kredit Tipe Silver

Saat ini terdapat

setidak-tidaknya

12 buah bank

umum yang

menawarkan

fasilitas...



Grafik 37. Perkembangan Volume Transaksi Kartu Debet

Grafik 38. Perkembangan Jumlah Pemegang Kartu Debet

0

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

Ribu Transaksi


20042003

5,800

5,900

6,000

6,100

6,200

6,300

6,400

6,500

6,600


Ribu Orang

2004transaksi mencapai 12,6 triliun

rupiah.

KARTU SMARTKARTU SMARTKARTU SMARTKARTU SMARTKARTU SMART

Beberapa bank telah

memiliki jaringan kartu smart

(terbatas) yang pengoperasiannya

dilakukan melalui ATM dan

terminal POS. Sementara itu,

sejumlah bank lainnya sedang

mengkaji dan merencanakan

untuk menawarkan fasilitas kartu

Beberapa bank

telah memiliki

jaringan kartu

smart (terbatas)

yang

pengoperasiannya

...

smart ini, terutama terkait dengan

relatif tingginya biaya investasi

yang harus dikeluarkan untuk

melakukan perubahan spesifikasi

infrastruktur yang telah ada agar

dapat mengakomodasi seluruh

fitur dari kartu smart.




Sejak tahun

2001, beberapa

bank sentral di

negara-negara

ASEAN berinisiatif

untuk ...

ejak tahun 2001,

beberapa bank sentral

di negara-negara

ASEAN berinisiatif

untuk memperkuat kemampuan

teknologi dan daya saing ekonomi

khususnya di Asia Pacific. Pada

level teknis, Komite Teknologi

ASEAN yang diketuai oleh M.R.

Chatu Mongol Sonakul telah

melakukan serangkaian

pertemuan dengan bank sentral di

ASEAN untuk menjajaki

kemungkinan penerapan e-

Government yang dapat

diintegrasikan di negara-negara

ASEAN, terutama dalam bentuk

electronic payment.

Prakarsa Asean-Pay

tersebut masih terus

ditindaklanjuti oleh Tim Teknis

yang membidangi operasional

EMEAP merupakan

kerjasama ekonomi antar seluruh

bank sentral dan monetary

authority yang berada di kawasan

Asia-Pacific yang saat ini

beranggotakan 11 bank sentral

yaitu: Australia, People’s Republic

of China, Hong Kong, Indonesia,

pembayaran mengingat masih

terdapat beberapa isu strategis

yang masih diperdebatkan

misalkan tentang aspek legal

transaksi, mata uang tunggal yang

dijadikan sebagai pengukur,

infrastruktur dan beberapa

masalah teknologi lainnya.

Secara umum laporan

kemajuan proyek Asean-Pay ini

dapat dilihat pada tabel 12.

INISIAINISIAINISIAINISIAINISIATIF PENGEMBTIF PENGEMBTIF PENGEMBTIF PENGEMBTIF PENGEMBANGANANGANANGANANGANANGANASEAN-PASEAN-PASEAN-PASEAN-PASEAN-PAAAAAYYYYY

THE EXECUTIVES’THE EXECUTIVES’THE EXECUTIVES’THE EXECUTIVES’THE EXECUTIVES’MEETING OF EAST MEETING OF EAST MEETING OF EAST MEETING OF EAST MEETING OF EAST ASIA-ASIA-ASIA-ASIA-ASIA-PPPPPASIFIC CENTRAL BASIFIC CENTRAL BASIFIC CENTRAL BASIFIC CENTRAL BASIFIC CENTRAL BANKSANKSANKSANKSANKSAND MONETAND MONETAND MONETAND MONETAND MONETARARARARARYYYYYAUTHORITIES (EMEAP)AUTHORITIES (EMEAP)AUTHORITIES (EMEAP)AUTHORITIES (EMEAP)AUTHORITIES (EMEAP)

13 Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketiga di BidangSistem Pembayaran Non Tunai

f


Tabel 12. Laporan Kemajuan Proyek ASEAN-PAY

WAKTU/

TEMPAT

ISSUES YANG DIBAHAS TINDAK LANJUT

Malaysia, tgl. 12 Desember 2003

Operational Model : Hub vs Bilateral? Settlement, Time to Market, Businees Justification, dll Regulasi dan existing cross border funds transfer yang ada di masing-masing Negara

Membentuk Sub Committee Group untuk menindaklanjuti issue-issue yang dibahas, khususnya mengenai operational model ASEANPay; Melakukan survey dan pengumpulan data cross border funds transfer yg eksis saat ini;

Singapore, 8-9 Januari 2004

Kompilasi data cross border funds transfer dari masing-masing Negara ke dan dari Negara ASEANPay lainnya; Operational Model : pros. dan cons. dari masing alternatif Hub vs Bilateral;

Disepakati bahwa operating model akan mencakup file transfer standard, penggunaan minimal satu bank settlement, confidentiality issues, routing payment messages, dan penggunaan 4 currency masing2 negara; Pembuatan kuesioner, untuk digunakan dalam memperoleh data dan prefensi pelaku bisnis di masing-masing Negara;

Kuala Lumpur, 24-25 Februari 2004

Kompilasi data survey kuesioner cross border funds transfer; Masing-masing Negara melakukan presentasi flow message dan usulan settlement model ASEANPay; Institusi dan alternatif pembiayaannya;

Dari hasil kompilasi, data cross border funds transfer masih bersifat sumir dan belum menunjukkan adanya business justification; Membuat laporan sub committee meeting kepada Working Group, yang antara lain memuat pros dan cons hub vs bilateral model serta kesepakatan-kesepakatan yang telah dicapai.

Denpasar, Bali-Indonesia 26-27 April 2004

Adanya kekhawatiran dari wakil bank komersial di Singapore dan Thailand, bahwa ASEANPay tidak akan menyelesaikan permasalahan relatif mahal dan lamanya penyelesaian cross border funds transfer; Finalisasi usulan settlement model dari masing-masing Negara; Pendapat dari masing-masing negara atas alternatif operatioan model; TOR untuk project manager; Penyusunan Working Group Report

Meskipun ada pesimisme dari bank komersial, seluruh wakil dari bank sentral sepakat untuk meneruskan ASEANPay, dengan pertimbangan manfaat yang optimal bagi perekonomian masing-masing negara; Seluruh bank sentral dari keempat negara sepakat untuk memilih bilateral model sebagai operational model ASEANPay; Mr. Tay Kah Chye dari Asian Financial Corporation setuju untuk menyusun TOR project manager; BCS akan mem-finalisasi laporan kepada Working Group Committee untuk disampaikan kepada Steering Committee;

WAKTU/TEMPAT ISSUES YANGDIBAHAS

TINDAK LANJUT

Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketiga di Bidang Sistem Pembayaran Non Tunai33333


SEACEN didirikan pada

tahun 1982 dengan anggota

sebanyak 11 negara yang berada

di Asia Tenggara yaitu: Indonesia,

Malaysia, Myanmar, Nepal,

Philippines, Singapore, SriLanka,

Thailand, Korea, Taiwan, and

Mongolia.

SEACEN berperan sebagai

lembaga kerjasama antar bank

sentral dan Monetary Authority di

Negara Asia Tenggara yang

bertugas melakukan kajian secara

bersama mengenai beberapa isu

yang terkait moneter, ekonomi,

perbankan dan lembaga keuangan

serta pengembangan sistem

pembayaran. SEACEN telah

menyelenggarakan seminar dan

workshop serta lokakarya sistem

pembayaran yang berhubungan

dengan 4 (empat) area utama

yaitu: perkembangan sistem

pembayaran dan perannya dalam

stabilitas keuangan, perlindungan

konsumen, kebijakan dalam

sistem pembayaran dan trend/ isu

baru dalam sistem pembayaran.

Pada tahun 2004, Bank Indonesia

telah terlibat secara aktif dalam

pelatihan (course) yang

diselenggarakan oleh bank sentral

di negara SEACEN. Selain itu pada

tahun 2004 Bank Indonesia juga

turut serta dalam SEACEN

Director’s Meeting yang

diselenggarakan di Brunei

Darussalam.

Pada tahun 2004,

Bank Indonesia

telah terlibat

secara aktif

dalam ...

Japan, Korea, Malaysia, New

Zealand, Philippines, Singapore,

dan berbagai sistem/ lembaga

keuangan. Selain itu, pada tahun

yang sama juga telah dilakukan

pertemuan EMEAP Meeting ke-11

yang diselenggarakan di Beijing

China. Pada pertemuan ini,

terdapat beberapa agenda

pembahasan yaitu: BCP (Business

Continuity Plan), Securities

Settlement System, Organization

of Payment System.

APEC merupakan

kepanjangan dari Asia-Pacific

THE SOUTH EAST THE SOUTH EAST THE SOUTH EAST THE SOUTH EAST THE SOUTH EAST ASIANASIANASIANASIANASIANCENTRAL BCENTRAL BCENTRAL BCENTRAL BCENTRAL BANKSANKSANKSANKSANKSRESEARCH RESEARCH RESEARCH RESEARCH RESEARCH AND AND AND AND AND TRAININGTRAININGTRAININGTRAININGTRAININGCENTRECENTRECENTRECENTRECENTRE

APEC APEC APEC APEC APEC WWWWWORKING GROUPORKING GROUPORKING GROUPORKING GROUPORKING GROUPON ELECTRONICON ELECTRONICON ELECTRONICON ELECTRONICON ELECTRONICFINANCIALFINANCIALFINANCIALFINANCIALFINANCIALTRANSACTIONS SYSTEMSTRANSACTIONS SYSTEMSTRANSACTIONS SYSTEMSTRANSACTIONS SYSTEMSTRANSACTIONS SYSTEMS

Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketiga di Bidang Sistem Pembayaran Non Tunai 33333


Economic Cooperation yaitu

lembaga kerjasama internasional

yang memfasilitasi perkembangan

ekonomi, kerjasama perdagangan

dan investasi untuk wilayah Asia-

Pacific. Saat ini APEC memiliki 21

negara anggota. Pertemuan APEC

di Bogor pada tahun 1994

merupakan tonggak perjalanan

penting mengingat dalam

meeting dimaksud telah

dideklarasikan target investasi dan

pasar persaingan bebas wilayah

Asia-Pacific tahun 2020.

APEC memiliki beberapa

Working Group dan yang terkait

dengan pengembangan sistem

pembayaran, adalah working

group on electronic financial

transaction. Bank Indonesia telah

mengikuti pertemuan APEC di

Jepang pada tanggal 3-4 Juni 2004

dengan topik pembahasan

“alternative remittance system”.

IT equipment & system,

Telecomunication , wireless &

network, Software & service,

Human resources, Security, Card

Technology & Automatic Data

Capture, Banking Technology &

Financial Service dan Public

service sector for Business &

Government.

Selain eksibisi, CeBIT 2004 juga

menjadi media yang strategis bagi

kalangan IT provider dalam

memperluas pasar dan jaringan.

CeBIT juga menyediakan

corporate lecture dan serangkaian

workshop atau konferensi

mengenai berbagai isu penting

dalam pengembangan IT masa

depan. CeBIT juga menjadi ajang

yang sangat penting bagi

pengembangan sistem

pembayaran baik tunai maupun

non-tunai mengingat events ini

memang ditujukan untuk

membahas beberapa trend IT yang

terjadi dalam pengembangan

sistem pembayaran. Selain itu,

terdapat salah satu stand untuk e-

Government yang merupakan

media bagi pemerintah dan

organisasi nirlaba dalam

menampilkan beberapa produk

dan jasa dalam bidang IT. Selain

CeBIT 2004 merupakan

merupakan wahana eksibisi

internasional terbesar yang diikuti

oleh 8000 Exhibitors dalam bidang

CeBIT juga

menjadi ajang

yang sangat

penting bagi

pengembangan ...


CCCCCeeeeeBIT DBIT DBIT DBIT DBIT DAN 3 GSMAN 3 GSMAN 3 GSMAN 3 GSMAN 3 GSMWORLD CLASSWORLD CLASSWORLD CLASSWORLD CLASSWORLD CLASS


itu stand ini dimanfaatkan

berbagai negara dalam

memperluas pasar dan kerjasama

perdagangan dan ekonomi

internasional, penelitian bersama

dalam TI, e-Government dan

pendidikan dalam bidang IT.

Stand didominiasi oleh negara-

negara Uni-Eropa dan negara-

negara Taiwan, Korea serta India.

Dalam pemeran dimaksud juga

disimulasikan penerapan e-

Government yang berbasis Web,

enabling secure e-Government

Solution dan Disaster

management information system

for e-Government. Selain itu

dalam hall public sector ini juga

dipamerkan beberapa aplikasi IT

process for complying with the

terms of embargo against

international terrorism yaitu tools

yang dapat mendeteksi adanya

suspicious transaction.

Sedangkan 3rd GSM World

Congress diselenggarakan di

Cannes Perancis. Event ini

merupakan event ke tiga yang

setiap tahun diadakan secara

rutin oleh GSM. Peserta yang

hadir dalam acara tersebut

mayoritas adalah perusahaan-

perusahaan yang bergerak di

bidang teknologi informasi dari

berbagai negara. Hadir pula

pihak-pihak yang berkepentingan

dengan teknologi informasi

termasuk Bank Sentral. Bank

Indonesia sendiri hadir pada 3rd

GSM World Congress ini untuk

yang pertama kalinya. Peserta lain

yang turut hadir dari Indonesia

diantaranya adalah Telkom,

Indosat, dan Lintas Arta.

Dalam event tersebut

digelar pameran teknologi

informasi dengan platform

teknologi GSM. Peserta yang hadir

diperkenalkan dengan produk-

produk baru baik berupa hardware

dan software maupun perangkat-

perangkat lain yang berhubungan

dengan teknologi informasi.

Selain pameran produk-produk

teknologi informasi terbaru,

rangkaian acara 3rd GSM World

Congress juga diisi dengan

workshop dan simulasi terkait

dengan perkembangan teknologi

informasi terkini. Manfaat yang

diperoleh oleh Bank Indonesia

dengan menghadiri 3rd GSM World

Congress adalah dapat mengikuti

perkembangan teknologi

informasi terbaru khususnya yang

memungkinkan untuk digunakan

pada sistem pembayaran.Dengan

penggunaan

Manfaat yang

diperoleh oleh

Bank Indonesia

dengan

menghadiri 3rd

GSM World

Congress adalah ...



SIDSIDSIDSIDSIDANG KE 44 ANG KE 44 ANG KE 44 ANG KE 44 ANG KE 44 WWWWWORKINGORKINGORKINGORKINGORKINGGROUP ON ELECTRONICGROUP ON ELECTRONICGROUP ON ELECTRONICGROUP ON ELECTRONICGROUP ON ELECTRONICCOMMERCE-UNCITRALCOMMERCE-UNCITRALCOMMERCE-UNCITRALCOMMERCE-UNCITRALCOMMERCE-UNCITRAL

perjanjian antara para pihak

meskipun kegiatan atau

transaksinya dilakukan di negara

yang berbeda. Selain itu

disepakati pula bahwa suatu

negara bebas menentukan apakah

akan mengadopsi ketentuan

dalam Konvensi atau tidak.

Penundukan terhadap Konvensi

dapat dilakukan untuk seluruh

atau sebagian ketentuan dalam

Konvensi.

Sedangkan mengenai

permasalahan “waktu” baik

dalam pengiriman dan waktu

penerimaan electronic

communication disepakati bahwa

waktu pengiriman dalam

electronic communication adalah

pada saat “message” tersebut

telah dikirim. Apabila sistem

informasi tersebut tidak berada

dalam kontrol pengirim maka

waktu pengiriman dihitung pada

saat “message” tersebut diterima.

Sedangkan waktu penerimaan

adalah pada saat “message”

diterima oleh penerima pada

electronic address penerima atau

apabila melalui electronic address

sehingga waktu penerimaan

adalah pada saat diterimanya

“message” pada electronic

address tersebut.

Sidang

UNCITRAL tahun

2004 telah

menyepakati

untuk

memberlakukan

...

teknologi informasi yang handal

diharapkan dapat menunjang

terwujudnya sistem pembayaran

yang aman dan

efisien.pembayaran. Dengan

penggunaan teknologi informasi

yang handal diharapkan dapat

menunjang terwujudnya sistem

pembayaran yang aman dan

efisien.


Sidang ke 44 Pokja IV

Uncitral mengenai electronic

commerce diselenggarakan pada

tanggal 11 – 22 Oktober 2004 di

Wina, Austria dengan agenda

utama pengaturan hukum

terhadap electronic commerce

yang mencakup ruang lingkup

berlakunya konvensi dan

pengaturan terhadap “kesalahan”

dalam melakukan transaksi E-

Commerce.

Sidang UNCITRAL tahun

2004 telah menyepakati untuk

memberlakukan konvensi

penggunaan electronic

communications berdasarkan



PENYUSUNAN RUU TRANSFER DANA SEBAGAI SALAH SATU PROYEKINISIATIF BANK INDONESIA TAHUN 2003

Pendahuluan

Dewan Gubernur Bank Indonesia

pada tahun 2003 telah menyetujui

pelaksanaan proyek penyusunan RUU

Transfer Dana sebagai program Inisiatif

yang diharapkan apabila berjalan

dengan lancar sampai dengan

pengundangannya menjadi undang-

undang akan memberikan harapan yang

besar kepada bangsa dan negara

terutama dalam memberikan

perlindungan dan kepastian hukum

kepada para pihak dalam pelaksanaan

transfer dana yang pada akhirnya akan

menunjang kelancaran sistem

pembayaran nasional yang sangat

diperlukan sebagai salah satu faktor

penting dalam memperkokoh

pembangunan perekonomian nasional.

Secara umum naskah pengaturan RUU

Transfer Dana tersebut pada tahun 2003

hampir selesai, sehingga pada tahun

berikutnya diharapkan telah dapat

dibahas dengan instansi terkait dan

Dewan Perwakilan Rakyat.

Istilah transfer dana telah dikenal

luas dalam kehidupan masyarakat sehari

- hari pada kurun waktu yang lama. Hal

tersebut terlihat dari praktek

pelaksanaan transfer dana yang selama

ini dilakukan melalui berbagai lembaga

baik pada bank maupun pada lembaga

bukan bank, seperti kantor pos serta jasa

titipan kilat dan penitipan barang, yang

kemudian telah berkembang dengan

menggunakan berbagai media baik yang

dilakukan secara elektronik maupun

yang masih berbasis kertas. Dalam kurun

waktu yang lama pula, penyelenggaraan

transfer dana telah bersifat lintas batas

dan melibatkan para pihak di sejumlah

negara.

Sejumlah negara telah memiliki

peraturan perundangan tersendiri

mengenai pelaksanaan transfer dana,

bahkan sampai dengan pengaturan

transfer dana yang bersifat cross border

dan ada pula beberapa negara yang telah

secara khusus mengatur transaksi trans-

fer dana secara elektronik. Sebagian

besar negara lainnya belum mempunyai

pengaturan transfer dana secara khusus

karena telah tersebar dalam berbagai

peraturan perundangan, namun sedang

berupaya untuk menyusun dalam

peraturan perundangan tersendiri.

Dalam kaitan itu salah satu badan PBB,

United Nations Commission on Interna-

tional Trade Law (UNCITRAL), telah

mengeluarkan Legal Guide tentang Elec-

tronic Funds Transfer dan Model Law

tentang International Credit Transfer.



Meskipun tidak bersifat mandatory

law, model law tersebut telah banyak

dijadikan referensi oleh sejumlah negara

dalam penyusunan peraturan

perundangannya di bidang transfer

dana. Sementara itu sejumlah negara di

Eropa mempunyai pengaturan transfer

dana yang hampir seragam karena

adanya amanat untuk

mengharmonisasikan peraturan

perundangannya di bidang transfer dana

dengan mengacu pada Directive 97/5/EC

of the European Parliament and of the

Council of 27 January 1997 on cross bor-

der credit transfers.

Meskipun dalam praktek

pelaksanaan transfer dana sudah

sedemikian kompleksnya, namun sampai

saat ini Indonesia belum memiliki

ketentuan perundangan yang mengatur

secara khusus tentang transfer dana.

Pelaksanaan transfer dana yang secara

harian nasional telah mencapai rata-rata

puluhan triliun rupiah selama ini tunduk

pada ketentuan yang belum

komprehensif dan tunduk pada

ketentuan yang tidak standar dari

masing-masing bank atau lembaga bukan

bank sebagai lembaga pelaksana trans-

fer dana. Tidak terdapatnya ketentuan

yang berlaku secara umum mengenai

transfer dana ini memicu timbulnya

sejumlah keluhan dari masyarakat

pengguna jasa bank atau lembaga non

bank, karena tidak adanya kepastian

hukum tentang hak dan kewajiban para

pihak, ketegasan waktu pelaksanaan

perintah transfer dana, serta kejelasan

batasan tanggung jawab dari para

pihak. Dalam hal transfer dana dilakukan

melalui media elektronik seperti melalui

ATM, phone banking, SMS banking, atau

melalui internet maka pengakuan alat

bukti dan penyelesaian

permasalahannya itu sendiri sering kali

masih menimbulkan permasalahan.

Penyelesaian sejumlah masalah dalam

pelaksanaan transfer dana masih belum

diatur dalam ketentuan perundangan

yang ada seperti : (1) masalah

pengembalian dana transfer apabila

penyelenggara transfer dana dilikuidasi

atau dinyatakan pailit, (2) masalah

pengenaan saksi administratif dan

pidana, serta (3) masalah aspek

perlindungan yang setara bagi para

pihak yang terlibat dalam pelaksanaan

transfer dana.

Untuk mengurangi dan mencegah

permasalahan yang semakin kompleks

dari pelaksanaan transfer dana tersebut,

Bank Indonesia memandang perlu untuk

memprakarsai penyusunan suatu

ketentuan yaitu RUU Transfer Dana

sebagai salah satu program Inisiatif, yang

mengatur secara rinci segala aspek



hukum dalam pelaksanaan transfer dana

baik yang dilakukan melalui media

elektronik ataupun non elektronik.

Pengaturan tersebut dimaksudkan agar

pelaksanaan kegiatan transfer dana

dapat dilakukan secara aman, lancar, dan

efisien sehingga dapat mendorong

kelancaran sistem pembayaran serta

dapat melindungi kepentingan para

pihak yang terkait dalam transfer dana.

Dasar Hukum Transfer Dana

Sesuai dengan ketentuan UU

Perbankan, bank umum diberikan

kewenangan dalam menyelenggarakan

transfer dana, namun UU Perbankan

tidak mengatur secara rinci mengenai

hubungan hukum antara penyelenggara

transfer dana dengan pengguna trans-

fer dana. UU Perbankan juga juga tidak

mengatur lebih jauh tentang status dana

transfer dalam hal ketentuan Pasal 37 (2)

UU Perbankan diterapkan. Dalam

prakteknya, hak dan kewajiban para

pihak hanya diatur dalam perjanjian

antara penyelenggara transfer dana

dengan pengguna transfer dana.

Perjanjian dimaksud tentu belum dapat

mencakup semua aspek, sehingga dalam

hal terjadi kasus atau sengketa antar

para pihak yang berkaitan dengan aspek

yang tidak diatur tersebut,

penyelesaiannya akan menyulitkan pihak

yang berwenang. Sementara itu terdapat

beberapa materi pengaturan, seperti

masalah pengakuan alat bukti,

pengaturan hak dan kewajiban para

pihak yang sangat kompleks, kebijakan

pengenaan sanksi administratif dan

kemungkinan kebijakan pemidanaannya

tidak dapat diatur dalam dalam bentuk

peraturan yang lebih rendah dari

Undang-undang. Sehingga untuk itu

dalam rangka memberikan kepastian

hukum yang menyeluruh sangat

diperlukan peraturan perundang-

undangan tentang transfer dana yang

komprehensif.

Beberapa Aspek Hukum Transfer Dana

Beberapa pokok aspek hukum yang

telah dicakup dalam pangaturan RUU

Transfer Dana antara lain meliputi :

1.Konstruksi hukum Perintah Transfer

Dana Mengacu pada sistem terbuka dan

asas kebebasan berkontrak sebagaimana

dianut Buku III KUH Perdata, perjanjian

perintah transfer dana digolongkan ke

dalam jenis perjanjian tak bernama

(onbenoemde overeenskomst), yakni

perjanjian yang tidak diatur secara

khusus dalam KUHPerdata, sehingga

memungkinkan pengaturannya dalam

UU tersendiri. Para pihak dalam

perjanjian transfer dana adalah para

pihak yang berdiri sendiri. Hubungan



hukum yang ada dapat dilihat sebagai

hubungan hukum bilateral dengan

pihak lainnya. Pengaturan demikian

dimaksudkan untuk memberikan

penegasan bahwa walaupun transfer

dana merupakan suatu rangkaian

kegiatan namun hubungan hukum

antara masing-masing pihak dalam

proses transfer dana diatur berdasarkan

kesepakatan antara masing-masing

pihak yang terlibat.

Perjanjian perintah transfer dana

umumnya dilatarbelakangi dengan

adanya perjanjian antara pengirim dana

dan penerima dana (underlying transac-

tion), namun dalam Rancangan Undang

Undang Transfer Dana telah dianut

prinsip bahwa perjanjian transfer dana

harus terlepas dari perjanjian yang

melatarbelakanginya. Pemisahan

tersebut dimaksudkan agar pelaksanaan

perjanjian transfer dana tidak terganggu

dengan underlying transaction-nya. Jika

perjanjian jual beli yang

melatarbelakangi perjanjian transfer

dana telah batal, maka tidak serta merta

perjanjian transfer dananya ikut batal.

2. Media pengiriman Perintah Transfer

Dana Dalam Rancangan Undang Undang

Transfer Dana telah dicakup pengaturan

pelaksanaan transfer dana yang

ditransmisikan secara elektronik

maupun non elektronik. Demikian juga

pengakuan terhadap dokumen

elektronik dan tandatangan elektronik

sebagai alat bukti dan mempunyai

kekuatan hukum yang sah.

3. Pelaksanaan Perintah Transfer Dana

Dalam Rancangan Undang-Undang

Transfer Dana pelaksanaan suatu

perintah transfer dana ditandai dengan

langkah pengaksepan dari bank pengirim

atau bank penerima. Langkah

pengaksepan tersebut juga dapat dipakai

sebagai tanda dimulai atau berakhirnya

proses transfer dana. Dalam RUU juga

telah diatur secara rinci saat kapan Bank

dapat melakukan atau menolak

pengaksepan. Bank yang telah

melakukan pengaksepan, tidak dapat

menolak untuk melaksanakan perintah

transfer dana.

4. Transfer Kredit dan Transfer Debit

Melihat kenyataan bahwa

penggunaan warkat debit banyak

digunakan dalam pelaksanaan transfer

dana, maka RUU Transfer Dana telah

mencakup pengaturan proses transfer

kredit dan transfer debit. Yang dimaksud

dengan transfer kredit adalah

pelaksanaan transfer dana dimana

pengirim asal (originator)

memerintahkan Bank Penerima untuk

membayar sejumlah dana dari pengirim

asal dengan cara mendebet rekening



pengirim asal dan mengkredit rekening

penerima. Sedangkan transfer debet

diartikan pelaksanaan transfer dana

dimana penerima (beneficiary)

memerintahkan bank penerima untuk

menagih sejumlah dana dari pengirim

asal dengan cara mendebet rekening

pengirim asal dan mengkredit rekening

penerima. Dalam pelaksanaan transfer

debit yang wajib tunduk kepada UU

Transfer Dana hanya pada sisi “payment

leg” yaitu proses pembayaran dari

pengirim asal kepada penerima.

Sedangkan sisi “claim lag” yaitu proses

penagihan dari penerima kepada

pengirim asal bukan merupakan bagian

dari kegiatan transfer dana, karena pada

tahap ini belum terjadi kegiatan

pembayaran.

5. Penyelenggara Transfer Dana

RUU Transfer Dana tidak hanya

mencakup penyelenggaraan transfer

dana yang dilakukan oleh bank tetapi

juga lembaga lain selain bank. Hal

demikian diharapkan akan memberikan

perlindungan yang sama kepada

masyarakat dalam memanfaatkan jasa

layanan transfer dana baik yang

dilakukan oleh bank maupun oleh non

bank.

6. Status Dana Transfer

Dalam RUU Transfer Dana telah

disusun konsep pengaturan penyelesaian

dana transfer apabila penyelenggara

transfer dana, khususnya pada

perbankan, dilikuidasi dan dibubarkan

badan hukumnya. Dalam praktek dapat

saja terjadi dan menimbulkan

ketidakpastian tentang kelanjutan proses

transfer dana jika bank atau lembaga

yang melaksanakan jasa layanan bank

tersebut dilikuidasi. Sementara itu sangat

sulit memprediksi saat pengumuman

atau penetapan pencabutan izin usaha

atau likuidasi bank sehingga hal tersebut

menimbulkan ketidakpastian bagi para

pihak. Untuk itu dalam RUU Transfer

Dana diatur secara tegas bahwa undang-

undang tidak menganut prinsip zero

hour rules. Prinsip exclusion ini

memungkinkan transfer dana yang masih

dalam proses di bank yang dilikuidasi

tetap dapat dilanjutkan hanya kepada

pihak terdekat berikutnya atau

diteruskan kepada penerima. Hal ini juga

sejalan dengan prinsip finality of pay-

ment, bahwa dana yang telah diterima

tidak dapat ditarik kembali atau

dibatalkan.

Dalam pengertian lain, dana trans-

fer dianggap telah masuk ke rekening

penerima (beneficiary) apabila pada saat

pengumuman likuidasi, dana transfer

telah masuk ke rekening bank penerima

(beneficiary bank) di bank sentral atau

di bank penyelenggara settlement atau



di bank korespondennya. Dalam

kaitan tersebut bank penerima

diwajibkan untuk meneruskan dananya

kepada penerima. Dengan demikian

kewajiban pengirim telah selesai. Jika

proses tersebut dikaitkan dengan

kewajiban penerima sebagai penjual

untuk menyerahkan suatu barang setelah

diterimanya dana, maka sejak saat itu

penerima dana berkewajiban untuk

menyerahkan barang yang dibeli

pengirim (prinsip delivery versus pay-

ment).

7. Cakupan domestik dan lintas batas

UU Transfer Dana mencakup untuk

seluruh bank yang beroperasi di wilayah

Republik Indonesia, baik bank nasional,

bank asing maupun bank campuran yang

menerima perintah transfer dana ke luar

atau ke wilayah Republik Indonesia. Pada

saat dana hasil transfer berada di wilayah

Republik Indonesia, maka berlaku UU

Transfer Dana Indonesia. Dengan

demikian sepanjang para pihak yang

bersengketa atau salah satu pihak yang

bersengketa dan dana yang

dipermasalahkan berada atau

berkedudukan di Indonesia, maka tidak

diperkenankan memilih berlakunya

ketentuan perundang undangan transfer

dana dari negara lain.

8. Penyelesaian Sengketa Transfer Dana

Pengadilan yang berwenang mengadili

sengketa dalam pelaksanaan transfer

dana hanyalah pengadilan dalam

lingkungan peradilan umum. Dasar

pertimbangan tersebut adalah untuk

mempertegas bahwa penyelesaian

sengketa transfer dana tidak masuk

dalam kompetensi pengadilan niaga.

Dalam pengertian ini masih

dimungkinkan penyelesaian di luar

pengadilan, namun jika lewat pengadilan

harus melalui pengadilan di lingkungan

peradilan umum.

Penutup

Beberapa contoh aspek pokok yang

akan diatur dalam UU Transfer Dana

sebagaimana tersebut di atas,

sebenarnya adalah merupakan cerminan

dari masalah yang saat ini sedang

dihadapi dan masih diperlukan jalan

keluar untuk menyelesaikannya.

Diharapkan dengan segera terwujudnya

UU Transfer Dana maka akan diperoleh

kepastian dan perlindungan hukum

kepada para pihak yang akhirnya akan

memperlancar dan mengamankan

jalannya sistem pembayaran nasional.

Kehadiran UU Transfer Dana

tersebut diharapkan dapat ditunjang dan

didukung pula oleh kehadiran sejumlah



RUU yang masih dalam proses

pembahasan di DPR seperti RUU Likuidasi

Bank, RUU Informasi dan Transaksi

Elektronik, RUU Lembaga Penjaminan

Simpanan, RUU Amandemen UU

Perbankan, RUU Pos dan RUU

KUHPidana. Sejumlah penyesuaian

perundangan juga diperlukan seperti

terhadap UU Kepailitan yang

menyangkut kepada perusahaan non

bank penyelenggara jasa transfer dana.





Khusus mengenai permasalahan

“kesalahan” transaksi, disepakati

bahwa dalam hal terjadi

kesalahan input yang disebabkan

oleh electronic communication

dan sistem tersebut tidak secara

otomatis memberikan

kesempatan kepada yang

bersangkutan untuk melakukan

koreksi, maka orang tersebut

berhak untuk menarik kembali

“message” dimaksud.

Working group ini

merupakan sub-group dari BIS-

Committee on Core Principles on

Payment and Settlement System

(CPSS) yang berkedudukan di

Basle. Komite kerja bertugas

untuk menyusun acuan umum

yang akan dijadikan sebagai

petunjuk (general guidance)

dalam mengembangkan sistem

pembayaran di suatu negara.

Pada tahun 2004, Bank Indonesia

telah berpartisipasi aktif dalam

berbagai workshop dan seminar

yang diselenggarakan oleh

Working Group ini.

BIS-Working Group on General

Guidance for the Development of

Payment System secara periodik

mengadakan 4 (empat) kali

pertemuan setiap tahun. Menurut

target dari BIS, Komite Kerja yang

terdiri dari beberapa bank sentral

ini juga bertugas melakukan

kajian empiris sebagai referensi

umum terhadap pengembangan

sistem pembayaran.

BIS-Working

Group on General

Guidance for the

Development of

Payment System

secara periodik

mengadakan ...

BIS-WORKING GROUPBIS-WORKING GROUPBIS-WORKING GROUPBIS-WORKING GROUPBIS-WORKING GROUPON GENERAL GUIDON GENERAL GUIDON GENERAL GUIDON GENERAL GUIDON GENERAL GUIDANCEANCEANCEANCEANCEFOR FOR FOR FOR FOR THE DEVELOPMENTTHE DEVELOPMENTTHE DEVELOPMENTTHE DEVELOPMENTTHE DEVELOPMENTOF POF POF POF POF PAAAAAYMENT SYSTEMYMENT SYSTEMYMENT SYSTEMYMENT SYSTEMYMENT SYSTEM





ebijakan sistem

pembayaran non tunai

pada tahun 2005 tetap

diarahkan untuk

mengatur dan menjaga kelancaran

sistem pembayaran demi

terciptanya sistem pembayaran

nasional yang efisien, cepat, aman

dan handal guna mendukung

kestabilan sistem moneter dan

sistem keuangan.

Sasaran yang ingin dicapai

adalah meminimalkan resiko,

meningkatkan efisiensi serta

kehandalan sistem pembayaran,

dan perlindungan konsumen bagi

pengguna jasa sistem pembayaran.

Untuk mencapai hal-hal tersebut

pada tahun 2005 akan dilakukan

antara lain :

13 512 9Arah Pengembangan Sistem PembayaranNon Tunai Tahun 200514

Pengembangan SKN yang

telah dimulai pada tahun 2004,

merupakan salah satu upaya Bank

Indonesia yang bertujuan untuk

mengakomodasi penyelesaian

transaksi bernilai kecil (ritel) yang

diproses melalui mekanisme

kliring agar menjadi lebih efisien

dan luas jangkauannya.

Penerapan SKN akan

dilakukan secara bertahap. Tahap

pertama akan dilaksanakan pada

awal semester dua tahun 2005


Bandung. Selanjutnya penerapan

SKN akan dilakukan secara

bertahap di seluruh wilayah

kliring.

Kebijakan sistem

pembayaran non

tunai pada tahun

2005 tetap

diarahkan ....

PENERAPPENERAPPENERAPPENERAPPENERAPAN SISTEMAN SISTEMAN SISTEMAN SISTEMAN SISTEMKLIRING NASIONAL (SKN)KLIRING NASIONAL (SKN)KLIRING NASIONAL (SKN)KLIRING NASIONAL (SKN)KLIRING NASIONAL (SKN)

PENERAPPENERAPPENERAPPENERAPPENERAPAN FAN FAN FAN FAN FAILURE AILURE AILURE AILURE AILURE TTTTTOOOOOSETTLE SCHEMESETTLE SCHEMESETTLE SCHEMESETTLE SCHEMESETTLE SCHEME

Penerapan mekanisme FtS

pada sistem kliring — yang

direncanakan akan dilaksanakan

bersamaan dengan penerapan

Sistem Kliring Nasional (SKN) —

^


akan dilakukan secara bertahap.

Tahap pertama, penerapan SKN

dan mekanisme FtS akan

dilakukan pada semester 2/2005


Bandung. Sementara untuk

wilayah kliring lainnya akan

dilakukan secara bertahap

bersamaan dengan tahapan

implementasi SKN.

kebutuhan dalam transaksi

pembayaran.

Meskipun kinerja Aplikasi

sistem BI-RTGS selama tahun 2004

menunjukkan performance yang

cukup menggembirakan, namun

tidak berarti bahwa pada sistem

ini tidak dilakukan

pengembangan. Enhancement

senantiasa dilakukan untuk

menyempurnakan berbagai fitur

dan kinerja sistem agar dapat

mengakomodasikan berbagai

kebutuhan dalam transaksi

pembayaran.

Enhancement yang

mencakup penyempurnaan fungsi

pada RTGS Central Computer

dilakukan untuk mengakomodasi

penerapan Failure to Settle (FtS)

dan SKN serta untuk

mengakomodasikan berbagai

Enhancement yang

mencakup

penyempurnaan

fungsi pada RTGS

Central Computer

dilakukan untuk...

KAJIAN PENGEMBKAJIAN PENGEMBKAJIAN PENGEMBKAJIAN PENGEMBKAJIAN PENGEMBANGANANGANANGANANGANANGANPPPPPAAAAAYMENT YMENT YMENT YMENT YMENT VERSUSVERSUSVERSUSVERSUSVERSUSPPPPPAAAAAYMENT (PVP)YMENT (PVP)YMENT (PVP)YMENT (PVP)YMENT (PVP)

KAJIAN DELIVERKAJIAN DELIVERKAJIAN DELIVERKAJIAN DELIVERKAJIAN DELIVERYYYYY-----VERSUS- PVERSUS- PVERSUS- PVERSUS- PVERSUS- PAAAAAYMENT (DVP)YMENT (DVP)YMENT (DVP)YMENT (DVP)YMENT (DVP)

Kajian pengembangan

PvP ditujukan untuk mengetahui

seberapa besar kebutuhan dari

kalangan pelaku usaha dan

perbankan akan adanya jasa

sistem pembayaran yang dapat

mengakomodir penyelesaian

transaksi-transaksi pembayaran

yang bersifat cross border dan

multi currency (PvP). Hasil kajian

akan menjadi acuan bagi Bank

Indonesia dalam pengembangan

sistem pembayaran nasional ke

depan sesuai dengan kebutuhan

dari pengguna jasa sistem

pembayaran dimaksud.

Kajian DvP merupakan

upaya Bank Indonesia untuk

mengurangi resiko dalam sistem

pembayaran dalam kaitannya

dengan perdagangan (dan

ENHANCEMENT SISTEMENHANCEMENT SISTEMENHANCEMENT SISTEMENHANCEMENT SISTEMENHANCEMENT SISTEMBI-RTGSBI-RTGSBI-RTGSBI-RTGSBI-RTGS

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Non Tunai Tahun 200544444



KAJIAN PERSPEKTIF PAYMENT VERSUS PAYMENT (PVP)

Saat ini, sistem kliring dan RTGS

yang telah tersedia di Indonesia belum

dapat mengakomodir kebutuhan

penyelesaian transaksi yang dapat

mendukung pembayaran dengan

menggunakan valuta asing (multi-cur-

rency) baik untuk jangkauan domestik

maupun internasional (cross-border).

Kajian kemungkinan penerapan PVP di

Indonesia diperlukan untuk mengetahui

ada tidaknya kebutuhan PVP oleh

perbankan dan menentukan alternatif

mekanisme PVP yang sesuai dengan

penyelenggaraan sistem pembayaran di

Indonesia.

Concern utama Bank Indonesia

dalam transaksi multi-currency dan cross

border adalah terhadap potensi systemic

risk yang dapat mempengaruhi stabilitas

sistem keuangan secara nasional.

Pengendalian risiko dalam transaksi

multi-currency dan cross border agak

sulit dilakukan karena melibatkan mata

uang asing, perbedaan hukum negara,

dan perbedaan mekanisme penyelesaian

akhir atas transaksi dimaksud. Kesulitan

lain adalah dalam hal mengidentifikasi

sumber masalah yang dapat

menimbulkan risiko systemic dan upaya

untuk mengurangi/mengantisipasi

terhadap risiko tersebut.

Ditinjau dari sisi efisiensi,

penyelesaian transaksi yang dilakukan

antar penduduk domestik yang



menggunakan valuta asing

dirasakan kurang efisien. Inefisiensi

terjadi karena banyaknya settlement

agent yang terlibat dalam transaksi

tersebut dan biaya (fee) yang harus

dikeluarkan untuk penerusan dan

penyelesaian transaksi dimaksud

sebagaimana gambar berikut:

Mekanisme tesebut juga

menimbulkan ketidakpastian terutama

dalam penerimaan pembayaran dari

partner usaha dan bank penerima (re-

ceiver bank) di luar negeri karena

penyelesaian akhir mata uang domestik

diselesaikan di dalam negeri sedangkan

mata uang asing diselesaikan melalui

bank koresponden di luar negeri.

Untuk memperolah gambaran yang

lebih mendalam mengenai kebutuhan

PVP di Indonesia, Tim Kajian PVP telah

melakukan survey lapangan terhadap 57

bank devisa di Indonesia yang menjadi

member SWIFT. Secara umum hasil sur-

vey menunjukkan adanya kebutuhan

yang cukup signifikan terhadap transaksi

pembayaran yang bersifat multi-cur-

rency dan cross-border. Survey ini

tentunya akan ditindaklanjuti kedalam

aspek yang lebih rinci misalkan pilihan

metode settlement, mekanisme link

dengan RTGS dan kesiapan infrastruktur

lain yang diperlukan untuk cross boder

payment.

Mengenai pilihan mekanisme PVP,

BIS-CPSS report mengajukan 4 (empat)

pilihan pengembangan sistem

pembayaran PVP khusus untuk transaksi

cross-border and multi-currency, yaitu:

1. Melakukan modifikasi atau

membuat tersedianya sistem

pembayaran dan settement untuk mata

uang domestik (home-currency payment

and settlement services);

2. Memperpanjang jam operasional

sistem transfer dana untuk nilai besar

mata uang domestik (operating hours of

home-currency payment systems);

3. Membangun jaringan operasional

cross-border antar sistem pembayaran

(cross-border links between payment sys-

tems);

4. Membangun sistem pembayaran

dan setelmen untuk pembayaran dalam

berbagai mata uang (multi-currency pay-

ment and settlement services).

Namun demikian, penentuan pilihan

terhadap mekanisme PVP sangat

tergantung pada berbagai komponen

sistem pembayaran lain seperti kesiapan

dari segi kerangka hukum/kebijakan,

infrastruktur, dan mekanisme settlement

sehingga kajian perspektif PVP di Indo-

nesia ini masih perlu dilakukan cost-ben-

efit analysis yang lebih menyeluruh agar

sesuai dengan kondisi dan kebutuhan

sistem pembayaran di Indonesia.


settlement) surat berharga. DVP

adalah kondisi dimana sistem

pembayaran terintegrasi dengan

sistem settlement surat berharga.

Keberadaan sistem yang

terintegrasi ini akan membawa

dampak positif pada tercapainya

kondisi Delivery-versus-Payment

(DvP) antara transaksi SBI dengan

Surat Utang Negara/Pemerintah

yang ditatausahakan di Bank

Indonesia di dalam sistem BI-

SSSS. Pengembangan DvP ini

dilakukan dalam rangka

memenuhi prinsip ke 6 dari CP

SIPS, serta rekomendasi nomor 8

tentang Money Settlement

yang tercantum dalam

Recommendations For Central

Counterparties yang dikeluarkan

oleh Committee on Payment and

Settlement Systems (CPSS) BIS

dan Technical Committee of the

International Organization of

Securities Commissions (IOSCO) -

Consultative Report tahun 2004.

Prinsip dan rekomendasi di muka

menyatakan agar settlement sisi

dana dari transaksi surat berharga

sedapat mungkin dilakukan

dengan menggunakan central

bank money (dana bank atau

lembaga non-bank yang

disimpan di bank sentral) dengan

tujuan untuk meniadakan resiko

mengingat central bank money

secara fundamental bebas dari

resiko.

Selanjutnya, berdasarkan

prinsip-prinsip yang sama,

perhatian diarahkan kepada sisi

settlement dana dari transaksi

surat berharga diluar SBI dan

Surat Utang Negara/Pemerintah,

yang saat ini pencapaian DvP-nya

masih dilakukan dengan dengan

menggunakan commercial bank

money (dana bank atau lembaga

non-bank yang disimpan di bank

komersial). Upaya perlu terus

digalang untuk sedapat mungkin

memindahkan settlement sisi

dana tersebut menjadi

menggunakan central bank

money (central bank model)

dengan membangun linkage

antara securities settlement

system terkait dengan Sistem BI-

RTGS.

Pengawasan sistem

pembayaran ditujukan untuk

meminimalkan atau

mengeliminasi resiko sistemik

Pengawasan

sistem

pembayaran

ditujukan

untuk ...

RENCRENCRENCRENCRENCANANANANANAAAAAPENGAPENGAPENGAPENGAPENGAWWWWWASAN 2005ASAN 2005ASAN 2005ASAN 2005ASAN 2005

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Non Tunai Tahun 2005 44444



yang mungkin timbul dari

penyelenggaraan sistem

pembayaran. Saat ini metode

pengawasan yang telah dilakukan

adalah melalui pengawasan

langsung maupun tidak langsung.

Perumusan perencanaan

pengawasan Sistem Pembayaran

yang tepat bagi Indonesia

didasarkan atas pemahaman

konsep umum pengawasan sistem

pembayaran, praktek pengawasan

sistem pembayaran di negara lain,

serta kondisi dan trend

perkembangan sistem

pembayaran di Indonesia.

Perumusan ini dilakukan dengan

perencanaan Jangka Pendek (1-2

tahun) yaitu merumuskan tujuan,

strategi dan metode serta cara

dikomunikasikan; assesment

komprehensif dan multi disiplin

terhadap pemenuhan CP Sistem BI-

RTGS; pembuatan ketentuan

sebagai dasar kewenangan

pengawasan Sistem Pembayaran;

off site supervision yang efektif

dan on site yang selektif;

kerjasama pengawasan setelmen

surat berharga surat berharga

dengan Otoritas Pasar Modal;

peningkatan pengetahuan dan

kemampuan SDM pengawasan

Sistem Pembayaran; dan

SOSA dirancang

menjadi suatu

sistem keuangan

yang ideal yang ...

pengembangan sistem informasi

pendukung pengawasan Sistem

Pembayaran. Disamping itu

perencanaan yang akan dilakukan

untuk Jangka Menengah-Panjang

(3-5 tahun) yaitu assesment SWIPS

menggunakan kartu; pembuatan

FSAP IMF Sistem BI-RTGS;

pembuatan ketentuan tata cara

perizinan instrumen baru;

pembuatan kajian ulang Tujuan

Strategi dan Metode pengawasan

Sistem Pembayaran; dan

peningkatan pengetahuan dan

kemampuan SDM pengawasan

Sistem Pembayaran.

SOSA dirancang menjadi

suatu sistem keuangan yang ideal

yang secara fungsional

diharapkan memiliki kemampuan

input – front end, proses

konsolidasi dan output-informasi.

Untuk input-front end, SOSA

dirancang sehingga dapat

dipahami dan dioperasikan

dengan mudah oleh para

pengguna (user friendly), serta

dapat ditelusuri informasi dan

PENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMOOOOOTTTTTOMASI SENTRALISASIOMASI SENTRALISASIOMASI SENTRALISASIOMASI SENTRALISASIOMASI SENTRALISASI(SOSA)(SOSA)(SOSA)(SOSA)(SOSA)



BENCHMARKING POLA PENGAWASAN SISTEM PEMBAYARAN SESUAIINTERNATIONAL PRACTICES

Perlunya pengawasan sistem

pembayaran pada umumnya dikaitkan

dengan tiga issue penting yakni

stabilitas sistem keuangan (financial sta-

bility), keamanan sistem pembayaran,

serta efisiensi dalam sistem pembayaran.

Stabilitas sistem keuangan merupakan

faktor yang sangat menentukan

efektivitas pelaksanaan peran bank

sentral untuk mewujudkan stabilitas

moneter. Sementara itu, stabilitas sistem

keuangan sangat dipengaruhi oleh

keamanan sistem pembayaran karena

sistem pembayaran merupakan

infrastruktur sistem keuangan.

Fokus pengawasan Sistem

Pembayaran (SP) umumnya dilakukan

dengan tujuan untuk memastikan

keamanan dan efisiensi di dalam sistem

pembayaran. Di samping itu, aspek

perlindungan konsumen dan iklim

persaingan yang sehat juga menjadi

tujuan dalam pengawasan SP di

beberapa negara.

Direktorat Akunting dan Sistem

Pembayaran telah membentuk Bagian

Pengawasan Sistem Pembayaran (PwSP)

sejak bulan Mei 2002. Adapun cakupan

tugas pengawasan yang dilakukan oleh

Bagian PwSP saat ini adalah melakukan

pengawasan terhadap peserta sistem BI-

RTGS, penyelenggara kliring lokal di

wilayah kerja Kantor Pusat BI,

perusahaan pencetak warkat dan

dokumen kliring serta alat pembayaran

menggunakan kartu (APMK).

Untuk mengetahui international

best practices on oversight payment sys-

tem, Bagian PwSP telah mengikuti

beberapa pelatihan dan melakukan studi

kepustakaan mengenai sistem dan

metode pengawasan yang dilakukan

oleh payment system oversight body

(central bank, financial supervision

agency/monetary authority).

Berdasarkan hasil kajian tersebut

diperoleh kesimpulan bahwa pola

pengawasan SP yang saat ini dilakukan

oleh Bagian PwSP nampaknya

mempunyai kemiripan dengan pola

pengawasan SP yang dilaksanakan oleh

Banque de France.

Sebagaimana di Indonesia,

transaksi pembayaran di Prancis dapat

dibedakan kedalam 2 (dua) jenis

transaksi yaitu SP nilai besar dan SP ritel.

SP nilai besar disettle melalui sistem RTGS

(Transfers Banque de France -TBF) dan

sistem hybrid atau Paris Net Settlement

System (PNS). Sementara, SP ritel di

settle oleh Clearing House dan The Cen-

tres Regionaux d’Exchange d’Images



Cheques (CREICs) untuk pertukaran

truncation cek; serta oleh

penyelenggara kliring otomatis Perancis

atau Systeme Interbancaire de

Telecompension (SIT).

Fokus pengawasan yang di lakukan

Banque de France lebih ditekankan pada

pola pengawasan tidak langsung dan Tim

Pengawasan dibedakan menurut jenis

transaksi dan instrumen pembayaran.

Instrumen sistem pembayaran non-tunai

di Perancis terdiri atas transfer kredit,

cek, debit langsung, pembayaran

dengan menggunakan kartu, alat

pembayaran postal, dan electronic

money.

Berdasarkan studi kepustakaan

mengenai international best practices

tentang pengawasan SP disimpulkan

bahwa idealnya, pola pengawasan SP

dilakukan dengan mengutamakan

metode off-site supervision. Pola

pengawasan langsung hanya dilakukan

apabila diperlukan untuk melengkapi

informasi yang diperoleh melalui

metode off site supervision. Selain itu

fokus pengawasan SP adalah pada

sistem, bukan pada individu pelaku

sistem pembayaran. Konsentrasi

pengawasan akan lebih diutamakan

pada sistem yang memiliki tingkat resiko

yang tinggi dan dapat menyebabkan

gangguan pada stabilitas sistem

keuangan (Systemically Important Pay-

ment System-SIPS) seperti BI-RTGS.

Termasuk terhadap sistem pembayaran

yang digunakan oleh masyarakat luas

(System-Wide Important Payment Sys-

tem atau SWIPS), seperti sistem kliring

cek/BG, penyelenggaraan APMK serta

sistem penyelesaian atas transaksi surat

berharga.


Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Non Tunai Tahun 2005 44444

data sampai dengan dokumen

awal. Dalam proses – konsolidasi,

SOSA dituntut dapat

mengintegrasikan sistem-sistem

yang memiliki korelasi dengan

sistem keuangan, dan dapat

mendukung proses perencanaan,

pelaksanaan, pelaporan, dan

pengendalian keuangan intern

organisasi. Sedangkan fungsi

output-informasi, SOSA dapat

menghasilkan data yang

lengkap, akurat, kini dan

terpercaya, untuk menghasilkan

laporan/informasi untuk analisis,

sistem peringatan dini dan

pengambilan keputusan yang

berbasis informasi.

Sejalan dengan kebijakan

Bank Indonesia dalam

mewujudkan Manajemen

Informasi yang efektif dan efisien

yang didasarkan pada kebutuhan

stakeholder, telah dikembangkan

proyek Enterprise Data

Warehouse (EDW) untuk data-

data RTGS. EDW dapat

mengintegrasikan berbagai

informasi yang ada di Bank

Indonesia menjadi suatu sistem

informasi yang dapat diakses oleh

stakeholder yang membutuhkan

informasi.

EDW RTGS telah

diimplementasikan sejak tanggal

13 Desember 2004 diharapkan

dapat membantu Bank Indonesia

dalam proses analisa kebijakan

yang pada akhirnya dapat

meningkatkan kredibilitas

stakeholder terhadap BI.

Melalui pemetaan awal

dan memperhatikan penyelesaian

sejumlah ketentuan untuk

mendukung pencapaian Indeks

Kinerja Utama (IKU) BI 2005 yang

dilakukan oleh DASP, pada tahun

2005 teridentifikasi 8(delapan)

ketentuan utama dalam berbagai

bentuk yaitu Peraturan Bank

Indonesia (PBI), Peraturan Dewan

Gubernur (PDG), Surat Edaran (SE)

EDW RTGS telah

diimplementasikan

sejak tanggal 13

Desember 2004

diharapkan dapat

membantu Bank

Indonesia dalam ...

OPERASIONALOPERASIONALOPERASIONALOPERASIONALOPERASIONALENTERPRISE DENTERPRISE DENTERPRISE DENTERPRISE DENTERPRISE DAAAAATTTTTAAAAAWWWWWAREHOUSE (EDAREHOUSE (EDAREHOUSE (EDAREHOUSE (EDAREHOUSE (EDW)-RW)-RW)-RW)-RW)-RTGSTGSTGSTGSTGS

PENYESUAIAN KEBIJAKAN/PENYESUAIAN KEBIJAKAN/PENYESUAIAN KEBIJAKAN/PENYESUAIAN KEBIJAKAN/PENYESUAIAN KEBIJAKAN/PERAPERAPERAPERAPERATURAN TURAN TURAN TURAN TURAN TENTTENTTENTTENTTENTANGANGANGANGANGSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBAAAAAYYYYYARAN (SEARAN (SEARAN (SEARAN (SEARAN (SEEKSTERN, SE INTERN, PDG,EKSTERN, SE INTERN, PDG,EKSTERN, SE INTERN, PDG,EKSTERN, SE INTERN, PDG,EKSTERN, SE INTERN, PDG,DDDDDAN PBI)AN PBI)AN PBI)AN PBI)AN PBI)



Ekstern dan SE Intern) yang

diupayakan dapat diselesaikan

tahun 2005. Delapan ketentuan

tersebut adalah: 1)PBI Sistem

Kliring Nasional; 2)SE Ekstern

Kliring SKN lengkap dengan

perjanjian Kliring SKN; 3) SE

Ekstern DH Nasional; 4) SE Ekstern

Biaya Kliring; 5) SE Ekstern Jadwal

adalah : 1)PBI Sistem Kliring

Nasional; 2)SE Ekstern Kliring SKN

lengkap dengan perjanjian Kliring

SKN; 3)SE Ekstern DH Nasional;

4)SE Ekstern Biaya Kliring; 5)SE

Ekstern Jadwal Kliring; 6) SE Intern

SOSA; 7) SE Intern BIANG; dan 8)

SE Intern SKN.

Dalam

pengertian

selesai adalah

sampai dengan

dikirimkannya...


11 Tinjauan Umum

ecara umum

kebijakan sistem

pembayaran tunai

pada tahun 2004 diarahkan kepada

upaya pemenuhan kebutuhan

masyarakat terhadap uang kartal

dalam jumlah yang cukup, baik

secara nominal maupun jenis

pecahan yang sesuai serta tepat

waktu, menjaga kualitas uang

yang diedarkan, melakukan

tindakan untuk menanggulangi

meluasnya pengedaran uang

palsu, serta penyempurnaan

pengaturan sistem pembayaran

tunai.

Dalam rangka memelihara

kualitas uang Rupiah yang layak

edar dan melakukan tindakan

preventif terhadap pemalsuan

uang, Bank Indonesia

mengeluarkan dan mengedarkan

uang baru pecahan Rp100.000 dan

Rp20.000 tahun emisi 2004 mulai

tanggal 29 Desember 2004, yang

peluncurannya dilaksanakan oleh

Presiden Republik Indonesia di

Istana Negara. Kedua pecahan

tersebut secara bertahap akan

menggantikan uang Rp100.000

tahun emisi 1999 dan Rp20.000

tahun emisi 1998.

Pada saat yang bersamaan,

untuk pertama kalinya dalam

sejarah uang di Indonesia, Bank

Indonesia mengeluarkan dan

mengedarkan uang rupiah khusus

pecahan Rp100.000 dan Rp20.000

tahun emisi 2004 dalam bentuk

uang kertas belum dipotong

(uncut banknotes). Uncut

banknotes dikeluarkan dalam

bentuk lembaran uang belum

dipotong yang terdiri dari masing-

masing 2 (dua) dan 4 (empat)

lembar. Uncut banknotes ini juga

berlaku sebagai alat pembayaran

yang sah dan dimaksudkan untuk

Pada saat yang

bersamaan, untuk

pertama kalinya

dalam sejarah uang

di Indonesia, Bank

Indonesia

mengeluarkan dan

mengedarkan uang

...

EVEVEVEVEVALUASI PERKEMBALUASI PERKEMBALUASI PERKEMBALUASI PERKEMBALUASI PERKEMBANGANANGANANGANANGANANGANSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBSISTEM PEMBAAAAAYYYYYARANARANARANARANARANTUNAI DI INDONESIATUNAI DI INDONESIATUNAI DI INDONESIATUNAI DI INDONESIATUNAI DI INDONESIA

f


memenuhi keinginan sebagian

masyarakat yang ingin

mengoleksi uang rupiah dalam

bentuk khusus.

Jumlah uang kartal yang

diedarkan pada tahun 2004

mengalami kenaikan sebesar

12,56% dibandingkan dengan

tahun sebelumnya. Terkait

dengan peningkatan tersebut

realisasi distribusi mencapai

103,22% dari rencana distribusi

yang telah ditetapkan. Sementara

itu, jumlah posisi kas Bank

Indonesia menunjukkan

penurunan sebesar 22,72%

dibandingkan tahun sebelumnya,

namun masih berada pada kisaran

kebutuhan kas minimum sebanyak

2-3 bulan arus uang keluar

(outflow).

Meskipun jumlah UYD

selama 3 tahun terakhir

menunjukkan peningkatan,

namun rasio UYD terhadap uang

primer mengalami

kecenderungan yang menurun.

Rasio UYD terhadap uang primer

pada posisi akhir tahun 2002

tercatat sebesar 0,71 menurun

menjadi 0,68 pada tahun 2003 dan

0,64 pada tahun 2004.

Kegiatan aliran uang

masuk (inflow) dan aliran uang

keluar (outflow) rata-rata bulanan

selama tahun 2004 masing-

masing mencapai sebesar Rp22,0

triliun dan Rp22,7 triliun, lebih

tinggi dari rata-rata tahun

sebelumnya yang masing-masing

mencapai Rp18,7 triliun dan

Rp19,6 triliun.

Selanjutnya sebagai faktor

yang menopang pelaksanaan

tugas untuk memenuhi

kebutuhan masyarakat akan uang

kartal, pada tahun 2004 telah

dilakukan upaya untuk

memperbaiki infrastruktur berupa

kapasitas dan kuantitas peralatan

serta sarana pendukung

operasional pengedaran uang.

Selain itu terdapat pula beberapa

upaya penyempurnaan ketentuan

intern dan ekstern.

Penyempurnaan ketentuan intern

mengarah pada upaya penguatan

organisasi dan pengaturan

kegiatan pengedaran uang yang

digunakan sebagai landasan

dalam melaksanakan tugas mulai

dari perencanaan hingga

pemusnahan uang. Sedangkan

penyempurnaan ketentuan

ekstern merupakan wujud

transparansi kepada masyarakat

agar mengetahui tugas dan

wewenang Bank Indonesia di

bidang sistem pembayaran tunai.

Jumlah uang kartal

yang diedarkan

pada tahun 2004

mengalami

kenaikan sebesar ...

Tinjauan Umum11111



BLUE PRINT SISTEM PEMBAYARAN TUNAI

IDENTIFIKASI PERMASALAHAN

Kondisi Ideal

Kondisi Saat Ini

Uang Rupiah yang berkualitas

Layanan kas yang prima

Operasional Pengedaran Uang

Pengadaan Uang dan Bahan Uang

Penanggulangan Uang Palsu

MISI DAN VISI

ISSUE TERKINI

GAP

Penyediaan dan Pengedaran uang

yang aman, handal

dan efisien

SASARAN

Misi Bank Indonesia dalam

Pengedaran Uang adalah memenuhi

kebutuhan uang Rupiah di masyarakat

dalam jumlah nominal yang cukup, jenis

pecahan yang sesuai, tepat waktu, dan

dalam kondisi yang layak edar. Untuk

mencapai misi dimaksud perlu adanya

arah kebijakan yang jelas dan langkah-

langkah strategis operasional yang akan

diambil dan dituangkan dalam suatu

blue print.

Blue print Sistem Pembayaran Tunai

disusun berdasarkan pada permasalahan

yang dihadapi yang disebabkan adanya

gap antara kondisi saat ini dengan kondisi

ideal yang diinginkan meliputi aspek

kebijakan, hukum, kelembagaan,

instrumen, mekanisme operasional, dan

infrastruktur. Untuk mengatasi

permasalahan tersebut, secara umum

prinsip dasar pengembangan sistem

pembayaran tunai mencapai 3 sasaran

pokok, yakni adanya uang Rupiah yang

berkualitas, pelaksanaan pengedaran

uang yang aman, handal, dan efisien

serta memberikan layanan yang prima

kepada stakeholders.

Framework sistem pembayaran

tunai sebagaimana digambarkan pada

skema di bawah ini :



Uang Rupiah yang Berkualitas

Untuk mencapai uang Rupiah yang

berkualitas, arah kebijakan dan

pengembangan ditujukan pada

peningkatan kualitas bahan uang dan

uang dengan mengoptimalkan

penggunaan material dari dalam negeri

dan mengurangi impor serta lebih

memperbanyak dan meningkatkan

kualitas security features yang kasat

mata dan kasat raba agar masyarakat

mudah mengenali kualitasnya sehingga

memperkecil ruang gerak peredaran

uang palsu.

Langkah-langkah yang ditempuh

dalam upaya untuk meningkatkan

kualitas uang dan bahan uang antara lain

dengan melakukan penelitian guna

mencari bahan uang yang berasal dari

dalam negeri yang cocok digunakan

untuk bahan uang dengan

memperhatikan kondisi iklim dan

perilaku dari masyarakat Indonesia. Agar

uang yang akan diedarkan benar-benar

terjaga kualitasnya, diupayakan

senantiasa mengikuti perkembangan

teknologi cetak dan security features,

serta pengendalian mutu baik bahan

maupun uang dengan mengoptimalkan

fungsi laboratorium mini Bank Indone-

sia.

Dalam upaya untuk memperkecil

atau menanggulangi pemalsuan uang,

selain melalui peningkatan bahan dan

uangnya sendiri, program sosialisasi

pengenalan ciri-ciri keaslian uang Rupiah

akan dilakukan peningkatan baik pola

ataupun efektivitasnya. Disamping itu,

akan dibentuk unit khusus sebagai pusat

data uang palsu dan mengupayakan

kewenangan bagi pegawai BI untuk

melakukan penyidikan dan penyelidikan

tindak pidana pemalsuan uang.

Layanan Kas Prima

Yang dimaksud dengan layanan kas

prima adalah melayani nasabah dengan

baik, ramah, dan cepat, namun tidak

berarti BI harus over service. Untuk

mencapai tujuan tersebut, akan

diupayakan agar kualitas pelayanan yang

diberikan sesuai dengan standar ISO-

9001. Agar pelayanan Bank Indonesia

lebih terfokus pada bidang tugasnya,

dan mendidik perbankan dalam

mengelola fisik uang kertas dan uang

logam maka arah kebijakan ke depan,

Bank Indonesia hanya akan menerima

setoran uang yang tidak layak edar serta

mengeluarkan dan mengedarkan uang

baru atau layak edar. Disamping itu, BI

ke depan hanya akan melayani setoran

dan bayaran dalam jumlah besar

(wholesale).Untuk itu, langkah yang

perlu dan akan ditempuh agar sasaran

tersebut terwujud yaitu dengan



mengeluarkan sistem/aturan yang

kondusif mengarah pada tumbuh dan

kembangnya cash center.

Penyediaan dan Pengedaran Uang yang

Aman, Handal, dan Efisien

Sasaran pengedaran uang yang aman,

handal, dan efisien, terutama terkait

dengan pengadaan uang, pendistribusian,

dan pengelolaan uang. Untuk mencapai

sasaran tersebut diupayakan melalui

pengembangan jalur distribusi dan fungsi

depot kas melalui pembentukan 2 depot

kas besar di wilayah Barat dan wilayah

Timur Indonesia serta menyempurnakan

Rencana Distribusi Uang (RDU). Selain itu

untuk mendapatkan data yang lengkap,

akurat, kini, dan utuh (LAKU) yang

digunakan dalam pengambilan keputusan

baik di tingkat pusat maupun koordinasi

intern dan antar KKBI/KBI, secara bertahap

akan dilakukan pengembangan Sistem

Informasi Pengedaran Uang.

Dalam rangka memperlancar

operasional pengelolaan uang/kas akan

diupayakan penyempurnaan dan

optimalisasi berbagai perangkat aturan/

ketentuan serta sarana dan prasarana yang

memadai.





Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Tahun 2004Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Tunai

PEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANMASYMASYMASYMASYMASYARAKAARAKAARAKAARAKAARAKAT T T T T TERHADTERHADTERHADTERHADTERHADAPAPAPAPAPPENGADPENGADPENGADPENGADPENGADAAN DAAN DAAN DAAN DAAN DANANANANANDISTRIBUSI UANGDISTRIBUSI UANGDISTRIBUSI UANGDISTRIBUSI UANGDISTRIBUSI UANG

ebijakan Sistem

Pembayaran Tunai

diarahkan pada:

pemenuhan kebutuhan

masyarakat terhadap uang kartal

(meliputi pengadaan dan

distribusi uang, layanan

perkasan), menjaga kualitas uang

kartal yang diedarkan (meliputi

penggantian uang yang tidak

layak edar, meningkatkan

durabilitas dan meningkatkan

kualitas unsur pengamanan

uang), penanggulangan uang

palsu (meliputi penanggulangan

secara preventif dan

pengangulangan secara represif),

dan penyempurnaan

infrastruktur (meliputi ketentuan,

organisasi dan pengembangan

SDM, sistem informasi dan

peralatan perkasan serta sistem

informasi database administrasi

uang dan bahan uang).

Keberhasilan Bank

Indonesia dalam pengedaran uang

tercermin dari tersedianya uang

baik secara nominal maupun

pecahan sesuai dengan kebutuhan

masyarakat. Dalam memenuhi

kebutuhan masyarakat tersebut,


penghitungan jumlah uang yang

akan dicetak pada setiap tahun

anggaran.

Saat ini penghitungan

kebutuhan pencetakan uang

didasarkan pada kebutuhan kas

dari seluruh satuan kerja kas di

Bank Indonesia yang dihitung

dengan memperhatikan faktor-

faktor jumlah bayaran, setoran,

Keberhasilan Bank

Indonesia dalam

pengedaran uang

tercermin dari ...

KEBIJAKAN SISTEMKEBIJAKAN SISTEMKEBIJAKAN SISTEMKEBIJAKAN SISTEMKEBIJAKAN SISTEMPEMBPEMBPEMBPEMBPEMBAAAAAYYYYYARAN ARAN ARAN ARAN ARAN TUNTUNTUNTUNTUNAIAIAIAIAI

Kebijakan dan Perkembangan SistemPembayaran Tunai12

^


uang yang dimusnahkan dan

posisi kas setiap satuan kerja kas

di Kantor Pusat dan Kantor Bank

Indonesia, dan dikenal dengan

Rencana Distribusi Uang (RDU).

RDU merupakan jumlah

dan komposisi pecahan uang yang

akan dikirim untuk memenuhi

kebutuhan kas setiap satuan kerja

kas di Kantor Pusat dan Kantor

Bank Indonesia selama satu tahun

anggaran yang dirinci secara

triwulanan dan bulanan.

Semula RDU disusun

dengan menggunakan top down

approach dan baru dapat

dilakukan setelah perhitungan

rencana pengadaan uang selesai

dilakukan. Tetapi mulai tahun

2003 dilakukan perubahan

pendekatan penyusunan RDU dari

top down approach menjadi

bottom up approach dengan

menggunakan metode proyeksi

kebutuhan kas berdasarkan analisa

trend dan runtun waktu yang

disebut “Metode Dekomposisi”.

Metoda dekomposisi ini

dipilih karena dinilai mampu

memisahkan pola data dengan

unsur kerandoman atau unsur

acaknya. Pemisahan seperti ini,

membantu meningkatkan

ketepatan peramalan dan

membantu pemahaman atas

perilaku deret data secara lebih

baik.

Selanjutnya agar

penyusunan RDU tersebut dapat

lebih realistis, juga dilakukan

perubahan perhitungan kas

minimum. Semula perhitungan

kas minimum ditetapkan sama

untuk setiap pecahan dan berlaku

untuk seluruh satker kas. Saat ini

perhitungan kas minimum dibuat

berbeda dengan memperhatikan

variabel faktor inflow/outflow,

waktu dan siklus remise sesuai

dengan karakteristik dari masing-

masing satker kas. Dalam

melakukan penyusunan RDU ini,

KBI diminta untuk berperan aktif

di dalam menentukan

kebutuhannya sampai dengan

pendistribusian ke masyarakat.

Untuk mewujudkan hal

tersebut, dirasa perlu peran serta

dan komitmen dari masing-

masing satker kas agar

pelaksanaan dari realisasi

distribusi uang dapat lebih

realistis dengan berdasarkan pada

kemampuan cash management

yang dapat diandalkan.

Dengan adanya perubahan

pendekatan dan penyempurnaan

dalam metode perhitungan,

RDU merupakan

jumlah dan

komposisi pecahan

uang yang akan

dikirim untuk

memenuhi ...

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Tunai22222


diharapkan realisasi distribusi

uang dapat mendekati rencana

yang ditetapkan dengan tetap

mengutamakan kepuasan

masyarakat dalam hal

pemenuhan kebutuhan uang

yang pada gilirannya untuk

mencapai visi dan misi Bank

Indonesia di bidang sistem

pembayaran.

Setelah diperoleh hasil

perhitungan RDU, selanjutnya

dilaksanakan proses pengadaan

uang dan bahan uang sesuai

jumlah uang yang akan dicetak.

Proses pengadaan uang dan

bahan uang dilakukan untuk

memenuhi kebutuhan selama

satu tahun anggaran, namun

tidak tertutup kemungkinan

pelaksanaan pengadaan

dilakukan untuk memenuhi

kebutuhan beberapa tahun ke

depan sebagaimana yang pernah

dilakukan pada pengadaan

bahan uang tahun 2002. Selama

ini pelaksanaan pengadaan uang

dilakukan secara penunjukkan

langsung kepada Perum Peruri

atau kepada perusahaan

pencetakan lainnya apabila

Perum Peruri menyatakan tidak

sanggup melakukan pencetakan

baik dilihat dari segi kapasitas

atau teknologi pencetakan uang.

Sedangkan untuk pengadaan

bahan uang sepanjang tidak ada

pertimbangan khusus,

pelaksanaan pengadaan

dilakukan secara pemilihan

langsung dengan

mengikutsertakan pemasok yang

telah memenuhi kualifikasi yang

ditetapkan oleh Bank Indonesia.

Terkait dengan

pengadaan bahan uang, pada

tahun 2004 Bank Indonesia

melakukan pengadaan bahan

uang emisi baru pecahan

Rp100.000 dan Rp20.000 secara

terpisah dengan beberapa unsur

pengaman yang digunakan pada

bahan uang kedua pecahan

tersebut, seperti benang

pengaman pada pecahan

Rp100.000 dan Rp20.000 serta

irisafe pada pecahan Rp100.000.

Hal ini dilakukan dengan tujuan

untuk menghindari

ketergantungan kepada pemasok

tertentu dan untuk mendapatkan

harga yang lebih kompetitif.

Untuk menjamin realisasi

pengadaan uang dan bahan uang

sesuai dengan yang

direncanakan, Bank Indonesia

secara rutin melakukan penilaian

kinerja pemasok yang dilihat dari

Terkait dengan

pengadaan bahan

uang, pada tahun

2004 Bank

Indonesia

melakukan...

Kebijakan dan Perkembangan Sistem Pembayaran Tunai 22222


PEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANMASYMASYMASYMASYMASYARAKAARAKAARAKAARAKAARAKAT T T T T TERHADTERHADTERHADTERHADTERHADAPAPAPAPAPLALALALALAYYYYYANANANANANAN PERKASANAN PERKASANAN PERKASANAN PERKASANAN PERKASAN

ketepatan pengiriman uang dan

bahan dibandingkan dengan

rencana, kualitas uang dan bahan

uang yang dikirim serta kerja

sama pemasok dalam

menyelesaikan permasalahan

yang timbul.

Distribusi uang yang

merupakan salah satu fungsi

pengedaran uang dilakukan

dengan sistem distribusi melalui

kantor depot kas yang saat ini

berjumlah 9 (sembilan) kantor

depot kas yaitu 7 (tujuh) Kantor

Koordinator Bank Indonesia yaitu

KKBI Bandung, KKBI Semarang,

KKBI Surabaya, KKBI Makassar dan

2 (dua) Kantor Bank Indonesia,

yaitu KBI Balikpapan dan KBI

Manado. Selain melakukan

pengiriman melalui kantor depot

kas tersebut Kantor Pusat juga

melakukan pengiriman secara

langsung ke 7 (tujuh) Kantor Bank

Indonesia lainnya. Penetapan

sistem distribusi di atas

berdasarkan pertimbangan

efisiensi dan efektifitas.

Jalur transportasi yang

digunakan dalam melakukan

pengiriman uang tersebut

meliputi jalur darat (truk dan

kereta api), udara dan laut. Alat

transportasi yang digunakan

kecuali truk, pada umumnya

memanfaatkan fasilitas

pengangkutan dari perusahaan

jasa pihak ketiga, seperti PT Pelni,

PT KAI dan maskapai

penerbangan nasional.

Distribusi uang

yang merupakan

salah satu fungsi

pengedaran uang

dilakukan dengan

sistem...


Sebagai lini terdepan dari

pelaksanaan tugas dalam rangka

memenuhi kebutuhan masyarakat

akan uang kartal, Bank Indonesia

melakukan kegiatan layanan

perkasan kepada perbankan dan

masyarakat.

Dalam upaya untuk terus

meningkatkan kualitas layanan,

pada tahun 2004 program

Layanan Prima ditetapkan sebagai

salah satu Program Prakarsa

Terfokus (PPT) yang wajib

dilaksanakan oleh seluruh satuan

kerja kas. Program ini merupakan

bagian dari program transformasi

budaya kerja Bank Indonesia.

Bentuk Layanan Prima tersebut

diwujudkan melalui penetapan

target rata-rata waktu layanan

kepada perbankan dan indeks

kepuasan perbankan atas layanan

yang diberikan.


Selanjutnya dalam rangka

memenuhi kebutuhan masyarakat

akan uang pecahan kecil, yaitu

uang pecahan Rp. 10.000

kebawah, pada tahun 2003 mulai

dilaksanakan program pilot

project Penukaran Uang Pecahan

Kecil melalui pihak ketiga yaitu

Perusahaan Penukaran Uang

Pecahan Kecil (PPUPK). Program

tersebut yang semula diterapkan

di Jakarta dilanjutkan di 7 KBI

(Medan, Palembang, Bandung,

Semarang, Surabaya, Denpasar

dan Makassar).

diedarkan dengan mengganti

uang yang tidak layak edar

dengan uang baru dan atau layak

edar melalui kegiatan penukaran

langsung kepada masyarakat

maupun melalui pihak ketiga

(PPUPK). Untuk uang kertas yang

tidak layak edar dilakukan

pemusnahan dengan cara

peracikan menjadi serpihan atau

briket menggunakan Mesin Racik

Uang Kertas (MRUK) dan Mesin

Sortasi Uang Kertas (MSUK).

Sedangkan untuk uang logam,

pemusnahan dilakukan dengan

cara dilebur. Peleburan uang

logam tersebut dilakukan secara

outsourcing kepada perusahaan

peleburan logam, dibawah

pengawasan penuh oleh Bank

Indonesia.

MENINGKAMENINGKAMENINGKAMENINGKAMENINGKATKANTKANTKANTKANTKANDURABILITDURABILITDURABILITDURABILITDURABILITASASASASAS

Upaya yang dilakukan

untuk memperpanjang usia edar

uang dengan meningkatkan

durabilitas dari bahan uang

melalui kegiatan penelitian.

Penelitian yang dilakukan

ditujukan untuk mencari alternatif

bahan uang kertas dan uang

Upaya yang

dilakukan untuk

memperpanjang

usia edar uang

dengan

meningkatkan...

MENJMENJMENJMENJMENJAAAAAGA KUALITGA KUALITGA KUALITGA KUALITGA KUALITAS UANGAS UANGAS UANGAS UANGAS UANGKARKARKARKARKARTTTTTAL AL AL AL AL YYYYYANG DIEDANG DIEDANG DIEDANG DIEDANG DIEDARKANARKANARKANARKANARKAN

Dalam rangka menjaga

kualitas uang kartal yang

diedarkan, kebijakan yang

ditempuh oleh Bank Indonesia

meliputi : mengganti uang tidak

layak edar, meningkatkan

durabilitas, dan meningkatkan

kualitas unsur pengamanan uang.

MENGGANTI UANG MENGGANTI UANG MENGGANTI UANG MENGGANTI UANG MENGGANTI UANG YYYYYANGANGANGANGANGTIDTIDTIDTIDTIDAK LAAK LAAK LAAK LAAK LAYYYYYAK EDAK EDAK EDAK EDAK EDARARARARAR

Bank Indonesia berusaha

menjaga kualitas uang yang



logam yang sesuai dengan kondisi

geografis dan perilaku masyarakat

Indonesia.

Penelitian bahan uang

logam dilakukan dengan

melakukan evaluasi menyangkut

analisa kerusakan pada uang

logam, baik kerusakan ditinjau

dari aspek mekanik, keausan,

korosi dan cacat lainnya. Dari

penelitian tersebut dihasilkan

rekomendasi alternatif bahan

uang logam dengan kualitas baik,

daya tahan tinggi, biaya efisien,

memiliki kontinuitas ketersediaan

bahan dan aspek higienis.

Selain penelitian

mengenai bahan uang, sedang

dilakukan penelitian mengenai

usia edar uang rupiah yang

dimaksudkan untuk mendapatkan

informasi mengenai rata-rata usia

edar uang kertas per pecahan per

tahun emisi.

MENINGKAMENINGKAMENINGKAMENINGKAMENINGKATKAN KUALITTKAN KUALITTKAN KUALITTKAN KUALITTKAN KUALITASASASASASUNSUR PENGAMANANUNSUR PENGAMANANUNSUR PENGAMANANUNSUR PENGAMANANUNSUR PENGAMANANUANGUANGUANGUANGUANG

Penelitian bahan

uang logam

dilakukan dengan

melakukan...

Unsur pengaman sebagai

bagian penting dari uang ikut

menentukan kualitas uang. Untuk

menjaga dan meningkatkan

kualitas uang khususnya dalam

mengantisipasi upaya pemalsuan

telah dilakukan penelitian

mengenai penentuan unsur

pengaman yang akan diterapkan.

Hasil penelitian ini akan

dimanfaatkan pada uang yang

akan dikeluarkan di masa yang

akan datang.

Penambahan unsur

pengaman uang yang diterapkan

pada tahun 2004 antara lain

penggunaan tinta yang akan

berubah warna apabila dilihat

dari sudut pandang tertentu

(optical variable ink/OVI),

penerapan jenis pigmen tertentu

berbentuk dua garis yang akan

berubah warna apabila dilihat

dari sudut pandang tertentu

(irisafe), pemberian runtutan

huruf dan angka seri dengan

ukuran makin membesar dan

memendar di bawah sinar ultra

violet (asymetric serial number),

dan memperlebar ukuran benang

pengaman.

Selain itu, dalam rangka

memenuhi permintaan dan

sebagai wujud perhatian Bank

Indonesia terhadap kaum tuna

netra, pada uang kertas pecahan

baru telah dilengkapi pula dengan

blind code yang merupakan kode



tertentu untuk mengenali jenis

pecahan dengan cara meraba

kode tersebut.

Guna menanggulangi dan

mengantisipasi upaya pemalsuan

uang, Bank Indonesia secara

berkala setiap 5 – 7 tahun sekali


uang emisi baru. Uang baru

tersebut dilengkapi dengan

unsur-unsur pengaman pada

bahan uang dan memanfaatkan

teknologi cetak baru dengan

variasi dan ciri-ciri yang lebih

mudah dikenali masyarakat baik

Sosialisasi uang

rupiah yang

dilakukan

bertujuan agar...

secara kasat mata, seperti benang

pengaman yang terlihat lebih

lebar; dan kasat raba, seperti

penerapan cetak intaglio cetak

timbul maupun dengan alat bantu

yang sederhana seperti kaca

pembesar dan lampu ultra violet.

Diharapkan penggunaan

teknologi baru mampu

mempersempit ruang gerak

pemalsu uang.

Pada tahun 2004 Bank

Indonesia mengeluarkan dan

mengedarkan uang emisi baru

pecahan Rp 100.000 dan

Rp 20.000.

PENPENPENPENPENANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECARAARAARAARAARAPREVENTIF DENGANPREVENTIF DENGANPREVENTIF DENGANPREVENTIF DENGANPREVENTIF DENGANSOSALIASI KEASLIAN UANGSOSALIASI KEASLIAN UANGSOSALIASI KEASLIAN UANGSOSALIASI KEASLIAN UANGSOSALIASI KEASLIAN UANGRUPIAHRUPIAHRUPIAHRUPIAHRUPIAH

Sosialisasi uang rupiah

yang dilakukan bertujuan agar

masyarakat dapat dengan mudah

mengenali ciri-ciri keaslian uang

rupiah dan segera melaporkan

kepada instansi yang berwenang

apabila menemukan uang yang

diragukan keasliannya. Sosialisasi

berupa penyuluhan dan iklan

layanan masyarakat mengenai

ciri-ciri keaslian uang Rupiah

sudah dilakukan pada tahun-

Dalam rangka

penanggulangan meluasnya

pengedaran uang palsu di

masyarakat, Bank Indonesia terus

meningkatkan berbagai upaya

baik yang bersifat preventif

maupun represif, yaitu :

PENPENPENPENPENANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECARAARAARAARAARAPREVENTIF DENGANPREVENTIF DENGANPREVENTIF DENGANPREVENTIF DENGANPREVENTIF DENGANMENGELUARKAN DMENGELUARKAN DMENGELUARKAN DMENGELUARKAN DMENGELUARKAN DANANANANANMENGEDMENGEDMENGEDMENGEDMENGEDARKAN UANGARKAN UANGARKAN UANGARKAN UANGARKAN UANGEMISI BEMISI BEMISI BEMISI BEMISI BARUARUARUARUARU

PENANGGULANGAN UANG

PALSU



diterbitkan yang dilakukan

melalui kegiatan :

- Penyebaran informasi melalui

poster-poster pengumuman,

leaflet , dan kalender di

perbankan dan tempat-tempat

umum seperti pasar, sekolah,

pusat perbelanjaan, terminal/

stasiun.

- Pelaksanaan penerbitan awal

(soft launching) uang baru kepada

perbankan dan beberapa instansi

pemerintah dengan diliput oleh

media massa baik media cetak

ataupun media elektronik.

- Pelaksanaan Training for

Trainers dan sosialisasi uang emisi

baru kepada masyarakat umum

dilakukan serentak dengan

menggunakan media compact

disc.

Penanggulangan

secara represif

dilakukan dengan

meningkatkan...

tahun sebelumnya, namun mulai

tahun 2004 sasaran sosialisasi

diperluas melalui kegiatan :

- Memperkenalkan keyword

3D (Dilihat, Diraba, Diterawang)

untuk memudahkan masyarakat

mengingat dan mengenali uang

Rupiah melalui Iklan Layanan

Masyarakat (ILM) di media cetak

(surat kabar, majalah) dan media

elektronik (televisi dan radio).

- Penyuluhan di wilayah

perbatasan Batam, Tahuna,

Atambua dengan peserta

perbankan, kalangan pengusaha,

instansi pemerintah (Bea Cukai),

pedagang dan guru sekolah.

- Penyuluhan kepada

Tenaga Kerja Indonesia (TKI) di

negara Malaysia, Hongkong,

Singapura.

Disamping itu, Bank

Indonesia menyediakan sarana

informasi kepada masyarakat

dalam bentuk hotline services

baik di Kantor Pusat maupun di

Kantor Bank Indonesia serta

melalui website BI.

Selain sosialisasi ciri-ciri

keaslian uang rupiah, mulai tahun

2004 Bank Indonesia menerapkan

program public education jauh

sebelum uang emisi baru pecahan

Rp 100.000 dan Rp 20.000

PENPENPENPENPENANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECANGGULANGAN SECARAARAARAARAARAREPRESIFREPRESIFREPRESIFREPRESIFREPRESIF

Penanggulangan secara

represif dilakukan dengan

meningkatkan koordinasi dengan

instansi-instansi terkait yang

tergabung dalam Badan

Koordinasi Pemberantasan Uang

Palsu (Botasupal) dalam

penangkapan dan pemrosesan ke



Selama ini apabila

terdapat temuan uang palsu di

masyarakat, pelaporannya dapat

dilakukan melalui perbankan,

kepolisian atau langsung kepada

Kantor Bank Indonesia setempat.

Tata cara pelaporan uang palsu

dilakukan sesuai SE Bank

Indonesia No. 10/4 UPPB tanggal

3 Agustus 1977 yang diubah

dengan SE Bank Indonesia No. 6/

49/DPU tanggal 14 Desember

2004. Melalui SE yang baru

tersebut beberapa perubahan

prinsip pelaporan yaitu :

- Masyarakat dan perbankan

dapat meminta klarifikasi atas

penemuan uang yang diragukan

keasliannya kepada Bank

Indonesia dengan mengisi

formulir klarifikasi yang terdiri

dari 2 lembar.

- Hasil penelitian atas uang yang

diragukan keasliannya

disampaikan oleh Bank Indonesia

kepada masyarakat atau

perbankan dengan menyatakan

bahwa uang tersebut asli atau

palsu.

- Perbankan membuat

rekapitulasi hasil temuan uang

palsu yang selanjutnya wajib

disampaikan setiap bulan kepada

Bank Indonesia.

Dengan adanya

penyempurnaan ketentuan ini

diharapkan masyarakat dapat

dengan mudah melaporkan

kepada instansi yang berwenang

apabila menemukan uang yang

diragukan keasliannya. Selain itu

dengan mekanisme pelaporan

yang lebih singkat diharapkan

data uang palsu dapat

terinformasi lebih cepat.

Selama ini apabila

terdapat temuan

uang palsu di

masyarakat,

pelaporannya

dapat dilakukan

melalui...

P e n y e m p u r n a a n

Infrastruktur Sistem Pembayaran

Tunai meliputi: ketentuan,

organisasi dan pengembangan

SDM, sistem informasi dan

peralatan perkasan, dan sistem

informasi database administrasi

pengadilan terhadap pihak-pihak

yang terlibat dalam pemalsuan

uang.

PENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANKETENTUAN PELAPORANKETENTUAN PELAPORANKETENTUAN PELAPORANKETENTUAN PELAPORANKETENTUAN PELAPORANUANG PALSUUANG PALSUUANG PALSUUANG PALSUUANG PALSU

PENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANINFRASTRUKTURINFRASTRUKTURINFRASTRUKTURINFRASTRUKTURINFRASTRUKTUR



uang dan bahan uang, yang

semuanya ini dilakukan untuk

penyempurnaan dan

pengembangan sistem

pembayaran tunai.

KETENTUANKETENTUANKETENTUANKETENTUANKETENTUAN

Dalam tahun 2004 telah

dilakukan penyempurnaan atas

beberapa infrastruktur hukum

terkait dengan pelaksanaan

pengedaran uang. Diantara

penyempurnaan yang dilakukan

adalah diterbitkannya PBI No.6/14/

PBI/2004 tentang “Pengeluaran,

Pengedaran, Pencabutan dan

Penarikan, serta Pemusnahan

Uang Rupiah” atau disingkat

P5UR.

Penyempurnaan ketentuan

lain adalah PDG yang mengatur

tentang Manajemen Pengedaran

Uang dan beberapa Surat Edaran

terkait pengaturan kegiatan

operasional perkasan dan

penanganan uang palsu dan uang

yang diragukan keasliannya.

ORGANISASI DORGANISASI DORGANISASI DORGANISASI DORGANISASI DANANANANANPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBANGAN SDMANGAN SDMANGAN SDMANGAN SDMANGAN SDM

Dalam tahun 2004

telah dilakukan

penyempurnaan

atas beberapa

infrastruktur

hukum terkait

dengan...

Pada tahun 2004 telah

dilakukan penyempurnaan

terhadap organisasi Direktorat

Pengedaran Uang, terutama

terkait dengan pengalihan

wewenang pengadaan mesin dan

peralatan perkasan dari Direktorat

Logistik dan Pengamanan.

Pengalihan ini diharapkan akan

semakin memperlancar proses

pengadaan mesin dan peralatan

perkasan sehingga kebutuhan

satuan kerja kas dapat dipenuhi

secara tepat waktu.

Selain itu untuk

meningkatkan kompetensi kasir

sebagai ujung tombak

pelaksanaan pengedaran uang,

pada tahun 2004 program

pertukaran kasir dalam satu

wilayah koordinator tetap

dilaksanakan. Tujuan program ini

adalah untuk menambah

wawasan dan pengetahuan serta

kemampuan teknis para kasir.

Selain itu diharapkan pula

program ini dapat memberikan

penyegaran suasana kerja

sehingga dapat meningkatkan

motivasi dan kinerja kasir.

SISTEM INFORMASI DSISTEM INFORMASI DSISTEM INFORMASI DSISTEM INFORMASI DSISTEM INFORMASI DANANANANANPERALAPERALAPERALAPERALAPERALATTTTTAN PERKASANAN PERKASANAN PERKASANAN PERKASANAN PERKASAN


BO

KS

BO

KS

BO

KS

BO

KS

BO

KS

LAPO

RA

N TA

HU

NA

N SISTEM

PEMB

AY

AR

AN

2004

NO TANGGAL

-

-

-

PBI tentang Pengeluaran, Pengedaran, Pencabutan dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah (P5UR) merupakan pelaksanaan

lebih lanjut dari tugas dan kewenangan BI dalam bidang pengedaran uang yang diatur dalam UU No.23 Tahun 1999 tentang Bank

Indonesia sebagaimana telah diubah dengan UU No.3 Tahun 2004. PBI P5UR tersebut menjadi ketentuan pokok yang bersifat intern

dan ekstern bagi seluruh ketentuan yang mengatur mengenai pengedaran uang.

22 Juni 2004

PBI Nomor 6/14/PBI/2004 tentang Pengeluaran, Pengedaran, Pencabutan

dan Penarikan, serta Pemusnahan Uang Rupiah.

1.

-17 Desember 2004

PBI Nomor 6/28/PBI/2004 tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang

Kertas Rupiah Pecahan 100.000 (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004.

2.

-17 Desember 2004


Kertas Rupiah Pecahan 20.000 (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004.

3.

-28 Desember 2004


Kertas Rupiah Khusus Pecahan 100.000 (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004 dalam Bentuk Uang Kertas belum Dipotong.

4.

Merupakan pelaksanaan dari kewenangan BI dalam mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah baru. BI mengeluarkan dan

mengedarkan uang rupiah pecahan 100.000 (seratus ribu) tahun emisi 2004. Materi dari PBI tersebut meliputi: (1) macam uang rupiah; (2) ciri uang rupiah; (3) tanggal mulai berlakunya uang

rupiah sebagai alat pembayaran yang sah.

SK DIR BI No.13/51 Desember 1980 t

Ketentuan PokoPengedar

Merupakan pelaksanaan dari kewenangan BI dalam mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah baru. BI mengeluarkan dan

mengedarkan uang rupiah pecahan 20.000 (dua puluh ribu) tahun emisi 2004. Materi dari PBI tersebut meliputi: (1) macam uang rupiah; (2) ciri uang rupiah; (3) tanggal mulai berlakunya uang

rupiah sebagai alat pembayaran yang sah.

KETENTUAN-KETENTUAN PENGEDARAN UANG PADA TAHUN 2004 KETENTUAN KETERANGAN

Merupakan pelaksanaan dari kewenangan BI dalam mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah khusus. BI mengeluarkan dan

mengedarkan uang rupiah khusus pecahan 100.000 (seratus ribu) tahun emisi 2004 dalam bentuk uang kertas belum dipotong. Materi dari PBI tersebut meliputi: (1) macam lembaran uang kertas belum

dipotong; (2) jumlah uang rupiah khusus; (3) jenis lembaran dan ciri uang rupiah khusus; (4) harga uang rupiah khusus; dan (5) uang rupiah sebagai alat pembayaran yang sah; (6) tanggal mulai uang

rupiah khusus dikeluarkan dan diedarkan.

KETENTUAN YANPeraturan Bank Indonesia

PBI No.1/12/PBDesember 1999 ten

Khusus (Com

PBI No.2/17/PBI2000 tentang Pe

Pengedaran sertaPenarikan U

BO

KS

BO

KS

BO

KS

BO

KS

BO

KS

LAPO

RA

N TA

HU

NA

N SISTEM

PEMB

AY

AR

AN

2004

NO TANGGAL

-

-

-

-

-

5.

-30 Juni 2004SE No.6/25/DPU tentang Penukaran Uang Rupiah1.

Surat Edaran Ekstern

SK Dir BI No.13/521 Desember 1980 t

Ketentuan PokoPengedar

SK Dir BI No.20/Mei 1987 tentang K

Tanda Tidak BerKertas Uan

SK Dir BI No.20/2Juni 1987 tenta

Khazanah Uang d

SK Dir BI No.30/April 1997 tent

Pemberian Tanda TLogam

SK Dir BI No.30/4Juli 1997 tentang Ot

Perkasan Ban

Mengatur mengenai layanan kas berupa penukaran uang rupiah yang dilakukan oleh BI atau pihak lain yang disetujui oleh BI kepada masyarakat. SE tersebut memberikan pedoman bagi masyarakat

mengenai tempat dan waktu penukaran, tata cara penukaran uang dan besarnya penggantian atas uang yang ditukarkan.

PDG tentang Manajemen Pengedaran Uang (MPU) merupakan pelaksanaan lebih lanjut dari tugas dan kewenangan BI dalam

bidang pengedaran uang yang diatur dalam UU No.23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan UU No.3

Tahun 2004. PDG MPU tersebut menjadi ketentuan pokok yang bersifat intern bagi seluruh ketentuan yang mengatur mengenai

pengedaran uang.

22 Juni 2004PDG Nomor 6/7/PDG/2004 tentang Manajemen Pengedaran Uang.

Peraturan Dewan Gubernur

KETENTUAN KETERANGAN KETENTUAN YAN

-28 Desember 2004


Kertas Rupiah Khusus Pecahan 20.000 (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004

dalam Bentuk Uang Kertas belum Dipotong.

merupakan pelaksanaan dari kewenangan BI dalam mengeluarkan dan mengedarkan uang rupiah khusus. BI mengeluarkan dan

mengedarkan uang rupiah khusus pecahan 20.000 (dua puluh ribu) tahun emisi 2004 dalam bentuk uang kertas belum dipotong. Materi dari PBI tersebut meliputi: (1) macam lembaran uang kertas belum

dipotong; (2) jumlah uang rupiah khusus; (3) jenis lembaran dan ciri uang rupiah khusus; (4) harga uang rupiah khusus; dan (5) uang rupiah sebagai alat pembayaran yang sah; (6) tanggal mulai uang

rupiah khusus dikeluarkan dan diedarkan.

BO

KS

BO

KS

BO

KS

BO

KS

BO

KS

LAPO

RA

N TA

HU

NA

N SISTEM

PEMB

AY

AR

AN

2004

NO TANGGAL

-

-

-

2.

SE No.6/49/DPU tentang Permintaan Klarifikasi oleh Masyarakat dan Bank

atas Uang yang Diragukan Keasliannya dan Laporan Penemuan Uang Palsu oleh

Bank.

5.

-

-

-

-

1.

2.

3.

4.

KETENTUAN KETERANGAN KETENTUAN YANG

Mengatur mengenai pengeluaran dan pengedaran uang rupiah khusus pecahan 100.000 (seratus ribu), penggantian uang rupiah khusus, serta prosedur dan pembukuan yang terkait dengan uang

rupiah khusus.

28 Desember 2004

22 Desember 2004

21 Desember 2004

SE No.6/72/INTERN tentang Pelaksanaan Tata Tertib di Area Kas

dan Area Tertentu.

Mengatur mengenai pedoman tata tertib bagi pegawai BI di bagian atau seksi yang mengelola kas, pegawai BI lainnya dan pihak di luar

BI selama berada di dalam area kas dan area tertentu.

SE No.6/77/INTERN tentang Pengeluaran dan Pengedaran Uang

Kertas Rupiah Khusus Pecahan 100.000 (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004 dalam Bentuk Uang Kertas belum Dipotong.


Kertas Rupiah Pecahan 20.000 (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004.


Kertas Rupiah Pecahan 100.000 (Seratus Ribu) Tahun Emisi 2004.

Mengatur mengenai waktu mulai uang kertas rupiah pecahan 100.000 (seratus ribu) tahun emisi 2004 dikeluarkan dan diedarkan

oleh BI, serta pembukuan dan pencatatan hasil cetak uang kertas tersebut.

21 Desember 2004

Mengatur mengenai waktu mulai uang kertas rupiah pecahan 20.000 (dua puluh ribu) tahun emisi 2004 dikeluarkan dan diedarkan oleh

BI, serta pembukuan dan pencatatan hasil cetak uang kertas tersebut.

SE No.6/5-SANGARUPA-RUPA tgl. 24 tentang Penggantian N

Cacat/Terb

Mengatur mengenai pemberian klarifikasi atas uang yang diragukan keasliannya oleh BI kepada masyarakat dan bank, kewenangan BI dalam menentukan keaslian uang rupiah, dan laporan penemuan uang palsu oleh bank. SE tersebut memberikan pedoman bagi masyarakat dan bank mengenai tempat dan tata cara meminta

klarifikasi atas uang yang diragukan keasliannya, serta tata cara pelaporan penemuan uang palsu oleh bank.

Mengatur mengenai pedoman bagi BI dalam memberikan layanan kas berupa penukaran uang rupiah dan penetapan besarnya

penggantian atas uang yang ditukarkan.23 Juli 2004SE No.6/41/INTERN tentang Petunjuk

Pelaksanaan Penukaran Uang Rupiah.

SE No.10/4 UPPB tanggaltentang Tata Cara Pelapo

Uang Rupiah Palsu atau Datau Diragukan Kea

14 Desember 2004

SE No.6/2-RAHASIAtgl. 23 Januari 19

Pengawasan Pe

SE No.15/15/INTNopember 1982 tentaNilai Uang Rupiah R

Surat Edaran Intern

BO

KS

BO

KS

BO

KS

BO

KS

BO

KS

LAPO

RA

N TA

HU

NA

N SISTEM

PEMB

AY

AR

AN

2004

NO TANGGAL

6.-

KETENTUAN KETERANGAN KETENTUAN YA


Kertas Rupiah Khusus Pecahan 20.000 (Dua Puluh Ribu) Tahun Emisi 2004

dalam Bentuk Uang Kertas belum Dipotong.

28 Desember 2004

Mengatur mengenai pengeluaran dan pengedaran uang rupiah khusus pecahan 20.000 (dua puluh ribu), penggantian uang rupiah khusus, serta prosedur dan pembukuan yang terkait dengan uang

rupiah khusus.


Dalam rangka

meningkatkan

kualitas data dan

integrasi data

warehouse

pengedaran

uang, pada tahun

2004 telah

dikembangkan...

Dalam rangka

meningkatkan kualitas data

dan integrasi data warehouse

pengedaran uang, pada tahun

2004 telah dikembangkan

Sistem Informasi Pengedaran

Uang (SIPU) Cognos. Dalam

pelaksanaannya, pada bulan

Juli 2004 telah berhasil

dilakukan implementasi tahap

I, yang meliputi data posisi

kas, transaksi pengiriman uang

antar kantor, pemusnahan

uang, serta rencana dan

realisasi distribusi uang.

Selain itu, untuk

memantau kegiatan

pengiriman uang, telah

dikembangkan suatu Sistem

Monitoring Transportasi Remisi

Antar Kantor atau yang lebih

dikenal dengan sebutan

SIMTRAK. Sistem ini

merupakan alat monitoring

dan komunikasi yang

digunakan untuk

memudahkan pengawasan

dalam pelaksanaan kegiatan

pengiriman uang (remise).

Pengembangan SIMTRAK ini

dilatarbelakangi pada

kebutuhan :

a. Belum tersedianya peralatan

yang dapat digunakan untuk

memantau secara visual

seluruh pergerakan kendaraan

operasional yang terlibat

dalam kegiatan remise.

b. Untuk mengantisipasi

peningkatan kualitas

gangguan keamanan di masa

yang akan datang yang

berpotensi menghambat

kegiatan remise khususnya

dalam perjalanan.

Teknologi yang

digunakan dalam SIMTRAK ini

adalah Automated Vehicle

Locator (AVL) dengan

memanfaatkan teknologi

Global Positioning System

(GPS) dan sistem komunikasi

radio eksisting dengan

menggunakan sistem transmisi

radio komunikasi Ultra High

Frequency (UHF) yang dikelola

oleh Bagian Pengamanan Bank

Indonesia. Sistem monitoring

ini mulai diterapkan di DPU

terhitung sejak bulan

November 2003 dengan

jangkauan pemantauan

meliputi wilayah Jabotabek

dan Karawang termasuk

Cilangkap.

Selanjutnya dalam

rangka meningkatkan layanan

penarikan uang kertas dan



Dalam rangka

peningkatan

efektifitas dan

efisiensi

pelaksanaan tugas

yang terkait

dengan

administrasi uang

dan bahan uang,

mulai

pertengahan

tahun 2004 telah

dirintis...

sarana pemindahbukuan antar

pemegang rekening simpanan

pegawai, pada tahun 2004 telah

dilakukan pengadaan Mesin Kasir

Otomatis (MKO) untuk 4 KBI

(Medan, Bandung, Surabaya,

Semarang). Dengan dilakukannya

pengoperasian MKO pada 4 KBI

tersebut (mulai bulan Januari

2005), selain dapat melayani

transaksi penarikan tunai melalui

MKO dapat pula dilakukan

transaksi pemindahbukuan dan

transfer antar kantor.

SISTEM INFORMASISISTEM INFORMASISISTEM INFORMASISISTEM INFORMASISISTEM INFORMASIDADADADADATTTTTABABABABABASE ASE ASE ASE ASE ADMINISTRASIADMINISTRASIADMINISTRASIADMINISTRASIADMINISTRASIUANG DUANG DUANG DUANG DUANG DAN BAHAN UANGAN BAHAN UANGAN BAHAN UANGAN BAHAN UANGAN BAHAN UANG

Dalam rangka

peningkatan efektifitas dan

efisiensi pelaksanaan tugas yang

terkait dengan administrasi uang

dan bahan uang, mulai

pertengahan tahun 2004 telah

dirintis pengembangan sistem

database administrasi uang dan

bahan uang. Latar belakang

dikembangkannya sistem ini

disebabkan adanya proses

kegiatan yang saling terkait dalam

melakukan administrasi/

pencatatan persediaan bahan


uang berawal dari proses

pengadaan bahan, pembukaan L/

C impor, pencatatan shipping

dokumen untuk pembayaran

pajak, penerimaan bahan uang

dari pemasok, pengiriman bahan

uang ke Perum Peruri,

penerimaan HCS, penerimaan

HCTS, penerimaan retur bahan

uang, pemantauan antara rencana

dan realisasi pengiriman,

pemantauan kapasitas gudang

dan pemantauan kapasitas

gudang Perum Peruri. Kegiatan

tersebut dilaksanakan oleh 4 seksi

yang pada prinsipnya mengolah

data yang sama, sehingga

diperlukan suatu sistem database

yang dapat menghasilkan data

yang terintegrasi. Tujuan yang

ingin dicapai dengan pembuatan

database ini adalah :

- Penyajian informasi

mengenai uang dan bahan uang

yang akurat dan tepat waktu.

- Otomasi laporan-laporan

yang masih manual untuk

administrasi posisi persediaan

bahan uang, realisasi pengiriman

bahan uang, penerimaan HCS dan

HCTS.

- Penyajian data dan

informasi mengenai uang dan


Posisi UYD

selama tahun

2004 cenderung

meningkat,

namun laju

pertumbuhannya...

bahan uang yang terintegrasi

dengan SIPU.

- Pemantauan secara dini

terhadap kegiatan pengedaran

uang sehingga pengambilan

keputusan dapat dilakukan secara

cepat dan tepat.

PERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBPERKEMBANGAN ANGAN ANGAN ANGAN ANGAN ALAALAALAALAALATTTTTPEMBPEMBPEMBPEMBPEMBAAAAAYYYYYARAN ARAN ARAN ARAN ARAN TUNTUNTUNTUNTUNAIAIAIAIAITTTTTAHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004

Perkembangan alat

pembayaran tunai tahun 2004

dipengaruhi oleh perkembangan

uang kartal, transaksi kas,

realisasi pengadaan uang dan

bahan uang, realisasi RDU serta

penemuan uang palsu.

UANG KARUANG KARUANG KARUANG KARUANG KARTTTTTAL AL AL AL AL YYYYYANGANGANGANGANGDIEDDIEDDIEDDIEDDIEDARKANARKANARKANARKANARKAN

Posisi UYD selama tahun

2004 cenderung meningkat,

namun laju pertumbuhannya

lebih rendah dibandingkan tahun

lalu. Laju pertumbuhan UYD

meningkat sebesar 12,56%,

sedikit menurun dibandingkan

laju pertumbuhan UYD tahun 2003

yang mencapai 14,55%.

Meningkatnya pertumbuhan UYD

di tahun 2004 tersebut seiring

dengan meningkatnya kegiatan

ekonomi di Indonesia. Secara

bulanan, kenaikan terbesar terjadi

pada bulan Juni dan Oktober,

sedangkan secara harian, posisi

UYD tertinggi selama tahun 2004

dicapai pada tanggal 11

November yaitu sebesar Rp141,32

triliun atau lebih besar

dibandingkan dengan jumlah

UYD tertinggi tahun 2003 sebesar

Rp125,17 triliun yang terjadi pada

tanggal 1 Desember.

Perbandingan antara uang

kertas dan uang logam yang

diedarkan selama 3 (tiga) tahun

terakhir tidak mengalami banyak

perubahan, yaitu 98 % UYD

adalah uang kertas. Berdasarkan

nominal pecahan, sebagian besar

UYD adalah pecahan Rp50.000 dan

Rp100.000 masing-masing sebesar

53,5% dan 25,4%. Adapun dari

jumlah bilyet atau keping uang

kartal yang diedarkan, 89,5%

merupakan uang pecahan Rp5.000

ke bawah, dan sisanya sebesar

10,5% merupakan uang kertas

pecahan besar (Rp10.000 ke atas).



Jumlah aliran uang

masuk (inflow) dan

aliran uang keluar

(outflow) secara

nasional selama 3

tahun terakhir

menunjukkan...


Uang Kertas Uang Logam UK + UL Tahun

Nominal (Rp. Triliun) Pertumbuhan Nominal

(Rp. Triliun) Pertumbuhan Nominal (Rp. Triliun) Pertumbuhan

2002 96.24 7.60% 2.18 19.13% 98.42 7.83%

2003 110.47 14.79% 2.27 4.13% 112.74 14.55%

2004 124.30 12.52% 2.60 14.54% 126.90 12.56%

Tabel 13. Perkembangan Uang Kartal Yang Diedarkan (UYD)

36.5

35.4

25.4

43.8

46.2

53.5

10.7

9.6

8.5

9.0

8.7

12.5

0% 20% 40% 60% 80% 100%

2002

2003

2004

dalam %

Rp 100.000 Rp 50.000 Rp 20.000 Rp 10.000 kebawah

Grafik 39. Komposisi UYD Berdasarkan Pecahan (% nominal)

Jumlah aliran uang masuk

(inflow) dan aliran uang keluar

(outflow) secara nasional selama

3 tahun terakhir menunjukkan

peningkatan, demikian juga

dengan laju pertumbuhannya.

Laju pertumbuhan inflow dan

outflow tahun 2004 masing-

masing sebesar 18,32% dan

16,12% sedangkan tahun laju

pertumbuhan tahun sebelumnya

sebesar 11,11% dan 11,35%.

Jumlah aliran uang masuk selama

tahun 2004 sebesar Rp264,7

triliun, sedangkan aliran uang

TRANSAKSI KASTRANSAKSI KASTRANSAKSI KASTRANSAKSI KASTRANSAKSI KAS

keluar sebesar Rp272,4 triliun

sehingga terjadi aliran uang keluar

neto (net outflow) sebesar Rp7,7

triliun.

Secara bulanan, aliran

uang masuk (inflow) dan uang

keluar (outflow) tertinggi terjadi

pada bulan November 2004,

namun aliran uang keluar neto

tertinggi dicapai pada bulan

Oktober. Hal ini disebabkan

adanya peningkatan permintaan

uang kartal pada periode hari raya

keagamaan. Sementara itu, rata-

rata bulanan aliran uang masuk


Jumlah

aliran uang

masuk yang

bersumber dari

perbankan

selama tahun

2004 sebesar...

selama tahun 2004 adalah sebesar

Rp22,0 triliun atau naik sebesar

17,7% dibandingkan tahun 2003

yang tercatat sebesar Rp18,7

triliun. Sementara itu, rata-rata

bulanan aliran uang keluar

mencapai sebesar Rp22,7 triliun

atau naik sebesar 15,8%

dibandingkan outflow tahun

2003 yang mencapai sebesar

Rp19,6 triliun.

Selama tahun 2004,

jumlah aliran uang keluar di

Jakarta dan di wilayah Kantor

Koordinator Bank Indonesia

(KKBI) di luar Pulau Jawa lebih

tinggi dari jumlah aliran uang

masuk atau terjadi aliran uang

keluar neto (net outflow),

sedangkan di KKBI yang terletak

di Pulau Jawa cenderung

mengalami aliran uang masuk

neto (net inflow). Hal ini

menunjukkan adanya indikasi

pengaliran uang kartal ke wilayah

Pulau Jawa di luar Jakarta.

Jumlah aliran uang masuk

yang bersumber dari perbankan

selama tahun 2004 sebesar

Rp259,5 triliun atau 98,0% dari

seluruh aliran uang masuk,

demikian juga dengan aliran uang

keluar mencapai 98,0% dari

seluruh aliran uang keluar atau

sebesar Rp267,0 triliun.

Jumlah setoran dan

bayaran dari dan kepada

perbankan selama 3 (tiga) tahun

terakhir menunjukkan

peningkatan. Berdasarkan

kelompok bank tersebut, jumlah

setoran terbanyak berasal dari

Grafik 40. Perkembangan Jumlah Inflow dan Outflow



Kelompok bank

umum swasta

nasional (BUSN) dan

bank asing

mengalami aliran...

-

5 0

1 0 0

1 5 0

2 0 0

2 5 0

3 0 0

2 0 0 2 2 0 0 3 2 0 0 4

d a la m R p t r i l i u n

S e to r a n B a n k B a y a r a n B a n k

Grafik 41. Setoran dan Bayaran Bank

bank umum swasta nasional

(BUSN) yang mencapai 84,4% dari

total setoran, sedangkan

penarikan uang tunai terbanyak

dilakukan kepada kelompok bank

persero yang mencapai 42,9%

dari total pembayaran. Selama

tahun 2004, penarikan oleh

kelompok bank persero, bank

campuran, dan bank

pembangunan daerah (BPD) lebih

banyak daripada jumlah

setorannya atau terjadi aliran

uang keluar neto, sedangkan

kelompok bank umum swasta

nasional (BUSN) dan bank asing

mengalami aliran setoran neto.

Hal ini menunjukkan bahwa

penarikan uang tunai oleh

masyarakat terjadi melalui bank

persero, bank campuran, dan BPD

sedangkan setoran banyak

dilakukan kepada BUSN dan bank

asing.

3 9 , 2 1

3 0 , 3 1

2 4 , 4 7

4 7 , 7 1

5 7 , 8 5

6 4 , 6 6 6 , 6 9

7 , 5 1

7 , 9 8

4 , 3 3

5 , 1 0

4 , 1 8

0 % 2 0 % 4 0 % 6 0 % 8 0 % 1 0 0 %

2 0 0 2

2 0 0 3

2 0 0 4

d a l a m p e r s e n

R p 1 0 0 . 0 0 0 R p 5 0 . 0 0 0 R p 2 0 . 0 0 0 R p 1 0 . 0 0 0 k e b a w a h

Grafik 43. Pangsa Bayaran Bank Berdasarkan Pecahan

4 2 . 9 4

3 1 . 4 3

2 5 . 6 8

4 2 . 2 8

5 5 . 2 7

6 1 . 6 3

8 . 7 2

7 . 7 6

7 . 3 9

6 . 0 5

5 . 3 0

5 . 5 4

0 % 2 0 % 4 0 % 6 0 % 8 0 % 1 0 0 %

2 0 0 2

2 0 0 3

2 0 0 4

d a l a m p e r s e n

R p 1 0 0 . 0 0 0 R p 5 0 . 0 0 0 R p 2 0 . 0 0 0 R p 1 0 . 0 0 0 k e b a w a h

Grafik 42. Pangsa Setoran Bank Berdasarkan Pecahan



Jumlah

pemusnahan

uang selama

tahun 2004

mencapai

sebesar...

5.8712.85

17.004.36

5.15

7.71

3.44

4.65

6.30

13.81

18.10

19.83

9.49

11.42

12.34

10.84

13.28

14.76

2.35

3.25

3.44

3.22

4.21

4.91

-

10

20

30

40

50

60

70

80

90

2002 2003 2004

(dalam triliun rupiah)

KPBI KKBI Medan KKBI Padang KKBI BandungKKBI Semarang KKBI Surabaya KKBI Banjarmasin KKBI Makassar

Grafik 44. Pemusnahan Uang Berdasarkan Satker Kas

Sebagian besar setoran

dan bayaran dari dan kepada

bank adalah pecahan Rp50.000

dan Rp100.000. Namun demikian,

pangsa setoran dan bayaran uang

kertas pecahan Rp50.000 pada 3

(tiga) tahun terakhir

menunjukkan peningkatan,

sebaliknya pangsa setoran dan

bayaran pecahan Rp100.000

menunjukkan kecenderungan

yang mengecil.

Jumlah pemusnahan

uang selama tahun 2004

mencapai sebesar Rp86,3 triliun

atau naik 18,4% dari 2003 yang

mencapai Rp72,9 triliun. Secara

nominal, pemusnahan uang

terbesar adalah untuk pecahan

Rp50.000 dengan nilai sebesar

Rp57,4 triliun (66,5% dari total

pemusnahan) yang diikuti

dengan pecahan Rp20.000 senilai

Rp13,5 triliun (11,6% dari total

pemusnahan). Sementara itu,

dari jumlah bilyet, pemusnahan

uang terbesar adalah uang kertas

pecahan Rp1.000 sebanyak 2,0

miliar bilyet (36,1%) yang diikuti

dengan pecahan Rp50.000

sebanyak 1,1 miliar bilyet

(20,1%).

Jumlah pemusnahan

uang terbesar pada tahun 2004

terjadi di KKBI Bandung, Kantor

Pusat dan KKBI Medan. Adapun

pemusnahan uang secara rinci

berdasarkan wilayah koordinator

KBI, sebagaimana tercantum

pada grafik 44.

Pada tahun 2004 jumlah

REALISASI RDU



Grafik 45. Perkembangan RDU Per Pecahan Periode 2002-2004

-

10.000.000

20.000.000

30.000.000

40.000.000

50.000.000

60.000.000

70.000.000

80.000.000

RDU REALISASI RDU REALISASI RDU REALISASI

2002 2003 2004

UK 100.000 UK 50.000 UK 20.000 UK 10.000 UK 5.000 UK 1 000 UL 500 UL 200 UL 100 UL 50

sehingga untuk berjaga-jaga

pihak perbankan mempersiapkan

uang untuk keperluan ATM.

Secara denominasi,

jumlah uang yang mengalami

kecenderungan naik dari tahun ke

tahun adalah pecahan Rp50.000,

Rp5.000, Rp1.000 dan uang logam

Rp500 ke bawah. Untuk pecahan

Rp50.000, kenaikan meningkat

cukup tajam pada tahun 2004

dimaksudkan untuk memenuhi

kekurangan pecahan Rp100.000

yang sejak dikeluarkan tahun

Secara denominasi,

jumlah uang yang

mengalami

kecenderungan

naik dari tahun ke

tahun adalah

pecahan...

RDU mengalami peningkatan

sebesar 19,61% dibandingkan

tahun 2003 menjadi Rp93.728

miliar. Dari jumlah RDU di atas,

realisasi selama 2 (dua) tahun

terakhir (2003 dan 2004) mencapai

lebih dari 100%, yaitu 104,69%

dan 103,22% dengan jumlah

sebesar Rp82.040 miliar dan

Rp96.744 miliar. Besarnya jumlah

realisasi tersebut terutama terjadi

pada saat menjelang hari libur

besar keagamaan yang selama 2

tahun terakhir mencapai ± 10 hari,


Grafik 46. Perbandingan RDU dengan Realisasinya


1999 tidak dicetak lagi.

Sedangkan kenaikan pecahan

Rp5.000, Rp1.000 dan uang logam

antara lain dipengaruhi oleh

adanya program kerja sama

penukaran uang pecahan kecil

melalui pihak ketiga yang

diterapkan di Kantor Pusat dan 7

(tujuh) Kantor Bank Indonesia

yang diselenggarakan sejak akhir

Desember 2001.

Dengan adanya renovasi

terhadap khazanah KBI Surabaya,

maka selama tahun 2003 – 2004

pengiriman ke masing-masing

KBI di bawah koordinasi KBI

Surabaya dilakukan langsung

oleh Kantor Pusat. Hal tersebut

berdampak pada meningkatnya

jumlah frekuensi pengiriman

uang menggunakan kereta api,

yang biasanya dikirim sekaligus

ke KBI Surabaya dengan

menggunakan kapal laut. Di sisi

lain, dengan semakin

membaiknya sistem perencanaan

dan pengelolaan kas di KBI

berdampak pada terus

menurunnya penggunaan

pesawat udara dari tahun ke

tahun.

Laporan

temuan uang

palsu

bersumber

dari...

Laporan temuan uang

palsu bersumber dari laporan yang

disampaikan oleh perbankan

(termasuk Bank Indonesia) serta

kepolisian. Pada tahun 2003,

jumlah bilyet uang palsu sebagian

besar berasal dari perbankan yang

mencapai 98,56% sedangkan

tahun 2004 sebesar 58,84% berasal

dari temuan Perbankan dan

41,16% berasal dari POLRI. Rasio

temuan uang palsu terhadap Uang

Yang Diedarkan (UYD) selama

tahun 2004 sebesar 0,0000016 atau

terdapat 16 bilyet uang palsu pada

setiap 10 juta bilyet/keping uang

yang diedarkan, meningkat

dibandingkan tahun sebelumnya

yang mencapai sebesar 0,000001

atau terdapat 10 bilyet uang palsu

dalam setiap 10 juta lembar/

keping yang diedarkan.

Pada tahun 2003 terjadi

penurunan temuan uang palsu

yang antara lain disebabkan

cukup gencarnya kerjasama

penanggulangan uang palsu

dengan aparat kepolisian dan

Badan Koordinator

Pemberantasan Uang Palsu

(Botasupal) dalam memberantas

pembuat dan pengedar uang

PENEMUAN UANG PALSU



uang sebagai salah satu indikator

kinerja DPU. Dengan adanya

target indeks yang harus dicapai,

diharapkan akan semakin

memacu peningkatan kinerja DPU

dan seluruh satuan kerja kas.

Sehingga pada akhirnya akan

dapat dicapai tingkat kepuasan

masyarakat yang semakin tinggi.

Dari survei yang dilakukan

diketahui bahwa pada tahun 2004

stakeholders umumnya merasa

puas atas ketersediaan uang

kertas dan logam. Berdasarkan

kelompok responden stakeholder

eksternal, tingkat kepuasan

tertinggi diberikan oleh

kelompok pakar dan akademisi,

sementara kelompok legislatif

memberikan nilai terendah,

tetapi tidak berbeda nyata

dengan kepuasan total. Adapun

untuk jenis uang pecahan yang

dinilai masih kurang memuaskan

adalah ketersediaan pecahan

Rp.200.

Selanjutnya dari sisi

layanan perkasan kepada

perbankan, untuk satuan kerja kas

KPBI ditetapkan pula target

indeks kepuasan perbankan atas

layanan perkasan dan target rata-

rata waktu layanan yang

diberikan. Berdasarkan hasil

palsu. Selanjutnya melihat data

temuan tahun 2004 juga perlu

adanya perhatian khusus terhadap

perkembangan uang palsu

pecahan Rp 100.000 yang cukup

pesat pada tahun 2004, hal ini

disebabkan :

- Masyarakat lebih paham

terhadap pendeteksian uang

rupiah yang terbuat dari kertas.

- Cukup besar dampak

peredarannya mengingat pecahan

terbesar.

- Hasil cetak uang palsu

bertambah baik seiring dengan

berkembangnya teknologi

komputer, scanner dan printer

berwarna.

LAYANAN KEPADA EXTERNALSTAKEHOLDERS

Berdasarkan

kelompok

responden

stakeholder

eksternal, tingkat

kepuasan tertinggi

diberikan oleh...

Sebagai satu-satunya

lembaga yang berwenang untuk


uang, Bank Indonesia senantiasa

berupaya untuk dapat memenuhi

kebutuhan masyarakat akan uang

kartal. Sebagai faktor pendorong,

upaya peningkatan yang

dilakukan antara lain melalui

penetapan indeks kepuasan

masyarakat atas ketersediaan



Bentuk layanan

lain kepada

stakeholders

adalah...

survei terlihat bahwa tingkat

kepuasan perbankan mengalami

peningkatan pada semester

pertama dan kedua tahun 2004.

Pada semester pertama angka

indeks yang dicapai adalah 4,51

untuk selanjutnya pada semester

kedua mengalami peningkatan

mencapai angka indeks 4,72.

Pencapaian angka indeks

tersebut secara keseluruhan

melebihi dari target yang

ditetapkan yaitu 4,50. Sehingga

secara umum dapat disimpulkan

bahwa kepuasan perbankan atas

4.36

4.68

4.41

4.35

4.31

4.31

4.3

4.29

4.21

Kepuasan Ketersediaan uang

Pakar / Akademisi

Perbankan

Masyarakat Umum

Media Massa

Dunia Usaha & Profesi

Eksekutif

Yudikatif

Legislatif

4.45

4.57

4.47

4.40

4.32

4.34

4.02

3.50

4.10

Ketersediaan pecahan Rp. 100.000






Ketersediaan pecahan Rp. 500



Grafik 47. Tingkat Kepuasan Masyarakat

layanan perkasan relatif tinggi.

Perkembangan ini sejalan dengan

pencapaian target rata-rata waktu

layanan perkasan, yang

ditetapkan pula sebagai indikator

kinerja DPU. Dalam tahun 2004

rata-rata waktu tersebut secara

terus menerus mengalami

perbaikan, dari 26,5 menit pada

triwulan pertama hingga

mencapai 22 menit pada triwulan

empat.

Bentuk layanan lain

kepada stakeholders adalah


Grafik 48. Hasil Survei Tingkat Kepuasan Perbankan



yang dilaksanakan melalui pihak

ketiga atau PPUPK. Atas

pelaksanaan dalam tahun 2004,

hasil survei memperlihatkan

bahwa secara umum program

tersebut berjalan cukup efektif di

setiap kota. Hasil survei juga

menunjukkan bahwa masyarakat

merasa sangat terbantu dan

merasa puas dengan pelayanan

dari program PPUPK ini. Adapun

hal-hal yang dirasakan kurang

oleh masyarakat adalah

persediaan jumlah uang pecahan

kecil di PPUPK yang dianggap

Atas pelaksanaan

dalam tahun 2004,

hasil survei

memperlihatkan

bahwa...

masih kurang dan juga frekuensi

pelayanan, ketidakteraturan

waktu pelayanan dan jam

operasional yang berubah ubah.

Sementara itu disisi lain

secara umum pihak manajemen

PPUPK merasa cukup puas

terhadap pelayanan BI dalam

program ini. Meskipun demikian,

masih terdapat kekurangpuasan

pihak manajemen PPUPK

terhadap pelayanan BI, yaitu

terkait dengan jumlah uang dan

spesifikasi jenis pecahan yang

diberikan.


Grafik 49. Perkembangan Rata-rata Waktu Layanan Perkasan KPBI

Tabel 14. Tingkat Kepuasan Terhadap Pelayanan PPUPK


BOTASUPAL / POLRI

alam upaya

m e n i n g k a t k a n

pemberantasan

uang palsu, berdasarkan Instruksi

Presiden RI No. 1 Tahun 1971

tanggal 22 Maret 1971 telah

dibentuk suatu Badan Koordinasi

Pemberantasan Uang Palsu

(Botasupal) yang berfungsi untuk

menyelenggarakan koordinasi

tingkat pimpinan, merumuskan

kebijakan-kebijakan pelaksanaan

di dalam pengumpulan data dan

pelaksanaan penindakan terhadap

kasus uang palsu. Botasupal

berada di bawah Badan Intelejen

Negara dan dipimpin oleh Kepala

Peranan

Botasupal

dalam

penanggulangan

uang palsu

hanya sebatas

melaksanakan...

HUBUNGAN KERJASAMAHUBUNGAN KERJASAMAHUBUNGAN KERJASAMAHUBUNGAN KERJASAMAHUBUNGAN KERJASAMADENGAN PIHAKDENGAN PIHAKDENGAN PIHAKDENGAN PIHAKDENGAN PIHAKEKSTERNAL SELAMAEKSTERNAL SELAMAEKSTERNAL SELAMAEKSTERNAL SELAMAEKSTERNAL SELAMATTTTTAHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004AHUN 2004

13

22222

Hubungan Kerjasama Dengan Pihak Ketigadi Bidang Sistem Pembayaran Tunai

BOBOBOBOBOTTTTTASUPASUPASUPASUPASUPAL / POLRIAL / POLRIAL / POLRIAL / POLRIAL / POLRI

Staf Harian. Anggota Botasupal

terdiri dari : Kepolisian, Kejaksaan

Agung, Departemen Kehakiman,

Bank Indonesia, Perum Peruri,

Ditjen Bea dan Cukai, Ditjen

Imigrasi dan Departemen

Penerangan.

Mengingat organisasi

Botasupal merupakan badan yang

bersifat koordinasi dengan

keanggotaan terdiri dari beberapa

instansi, maka peranan Botasupal

dalam penanggulangan uang

palsu hanya sebatas melaksanakan

koordinasi antar instansi.

Sedangkan tugas dan wewenang

instansi dilaksanakan sesuai

dengan tugas dan wewenang

masing-masing instansi yang telah

ditetapkan dengan peraturan/

perundang-undangan yang

berlaku.

Upaya penanggulangan

uang palsu yang dilakukan oleh

Botasupal / Polri merupakan upaya

W


melakukan penyetoran uang

palsu dalam jumlah besar.

Secara internasional,

Indonesia juga telah menjalin

kerjasama di bidang

pemberantasan dan

penanggulangan uang palsu/

dimanipulasikan dan masuk

dalam keanggotaan International

Criminal Police Organization

(ICPO) yang telah dikenal dengan

nama Interpol. Organisasi ini

mempunyai sebuah biro yang

bekerja dalam masalah

penanggulangan uang palsu dan

yang berhubungan dengan semua

informasi tentang uang yang sah

beredar dan uang palsu serta

dokumen/surat berharga lainnya.

Kerjasama dengan POLRI

disamping dilakukan dalam upaya

penanggulangan dan

pemberantasan uang palsu, juga

dilakukan dalam rangka

pengiriman uang/bahan uang

dengan mengikutsertakan

petugas kepolisian khususnya

BRIMOB sebagai tenaga

pengawalan selain tenaga Satpam

Bank Indonesia.

Kerjasama dengan

POLRI disamping

dilakukan dalam

upaya

penanggulangan

dan pemberantasan

uang palsu, juga

dilakukan dalam...

yang bersifat represif. Namun


kerjasama secara proaktif di

lapangan bersama-sama

Botasupal/Polri dalam

mengungkap dan menyelidiki

kasus tindak pidana uang palsu

maupun memberikan

pengetahuan tentang ciri-ciri

keaslian uang rupiah, di antaranya

adalah :

- Melakukan pendidikan dan

pelatihan penanggulangan uang

palsu dalam rangka membentuk

jaringan dan kerjasama yang

lebih harmonis dalam

penanggulangan uang palsu yaitu

antara Bank Indonesia dan Polri di

wilayah kerja masing-masing.

- Memberikan pengetahuan ciri-

ciri keaslian uang rupiah kepada

peserta pendidikan, kepada

reserse dan intel Polri seluruh

Indonesia.

- Memberikan dukungan dalam

kasus tindak pidana uang palsu

kepada Kepolisian dan Kejaksaan

sampai ke Sidang Pengadilan

sebagai Saksi Ahli.

- Berdasarkan data laporan

penemuan uang palsu dari

perbankan, memberikan

informasi kepada Botasupal dan

Polri terhadap orang yang

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Tunai Tahun 200533333


Untuk pengiriman

dengan

menggunakan

sarana peti

kemas, dilakukan

dengan cara...

PTPTPTPTPT. KERET. KERET. KERET. KERET. KERETA A A A A API INDONESIAAPI INDONESIAAPI INDONESIAAPI INDONESIAAPI INDONESIA

Salah satu alat

transportasi yang digunakan

dalam rangka pengiriman uang

adalah kereta api. Kereta api ini

umumnya digunakan untuk

melayani kebutuhan kas Kantor

Bank Indonesia di wilayah Pulau

Jawa (Semarang, Kediri, Malang

dan Surabaya) dan Palembang.

Dalam rangka

mendukung kelancaran

pelaksanaan pengiriman uang

tersebut, maka Bank Indonesia

senantiasa menjalin hubungan

kerja sama dengan pihak PT.

Kereta Api Indonesia (PT. KAI)

selaku badan usaha negara

penyedia transportasi kereta api.

Bentuk kerja sama yang selama

ini dibina adalah bentuk kerja

sama tidak mengikat berupa

penyediaan ruang gerbong untuk

pengiriman uang dengan tarif

khusus.

PTPTPTPTPT. PELNI. PELNI. PELNI. PELNI. PELNI

Alat transportasi lain

yang juga digunakan untuk

pengiriman uang adalah kapal

laut yang digunakan untuk

melayani kebutuhan kas Kantor

Bank Indonesia di luar Pulau Jawa.

Bentuk kerja sama yang selama ini

terbina antara kedua belah pihak

adalah bentuk kerja sama yang

mengikat yang dituangkan dalam

suatu Surat Perintah Kerja (SPK)

yang dibuat setiap tahun.

Dalam SPK ini, PT. PELNI

diwajibkan untuk menyediakan

ruang simpan/angkut untuk uang

yang akan dikirimkan ke Kantor

Bank Indonesia dengan tarif

khusus yang telah disepakati.

Pengiriman dengan menggunakan

moda transportasi laut dengan

kapal penumpang ini dibagi

dalam 2 (dua) jenis ruang simpan/

angkut, yaitu : peti kemas dan

locker.

Untuk pengiriman dengan

menggunakan sarana peti kemas,

dilakukan dengan cara door to

door service dan sebagai

pelaksana ekspedisi ditunjuk PT.

Sarana Bandar Nasional (PT. SBN).

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran Tunai Tahun 2005 33333




(PPUPK). Dengan pertimbangan

bahwa kegiatan layanan


tersebut cukup membantu

masyarakat untuk memenuhi

kebutuhan uang pecahan kecil,

maka pada tahun 2005 kegiatan

tersebut akan dikembangkan pada

5 KBI lainnya, sehingga pelayanan

PPUPK akan meliputi wilayah KP

dan 12 KBI.

Untuk menjaga kualitas

uang kartal yang beredar di

masyarakat, serta penanggulangan

uang palsu, kebijakan yang

diambil yaitu: pengeluaran dan

pengedaran uang emisi baru, serta

melanjutkan program public

education mengenai ciri-ciri

keaslian uang rupiah.

alam rangka

p e m e n u h a n

k e b u t u h a n

masyarakat terhadap uang kartal,

Bank Indonesia tetap melakukan

kebijakan pengadaan uang

berdasarkan hasil perhitungan

rencana distribusi uang selama 1

(satu) tahun kedepan. Rencana

distribusi dan pengadaan uang

tahun 2005 telah

mempertimbangkan kebutuhan

masyarakat yang diperoleh

berdasarkan hasil survei

kebutuhan masyarakat terhadap

pecahan.

Adapun untuk memenuhi

kebutuhan masyarakat terhadap

uang pecahan kecil (Rp10.000 ke

bawah), masih tetap melanjutkan

kerjasama dengan pihak ketiga

Rencana

distribusi dan

pengadaan uang

tahun 2005 telah

mempertimbangkan

kebutuhan

masyarakat yang

diperoleh

berdasarkan ...

Arah Pengembangan Sistem Pembayaran TunaiTahun 200514

PEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANPEMENUHAN KEBUTUHANMASYMASYMASYMASYMASYARAKAARAKAARAKAARAKAARAKAT T T T T TERHADTERHADTERHADTERHADTERHADAPAPAPAPAPUANG KARUANG KARUANG KARUANG KARUANG KARTTTTTALALALALAL

Menjaga kualitas uang kartalyang diedarkan danpenanggulangan uang palsu

W


MELANJUTKAN PROGRAMMELANJUTKAN PROGRAMMELANJUTKAN PROGRAMMELANJUTKAN PROGRAMMELANJUTKAN PROGRAMPUBLIC EDUCPUBLIC EDUCPUBLIC EDUCPUBLIC EDUCPUBLIC EDUCAAAAATIONTIONTIONTIONTIONMENGENAI CIRI-CIRIMENGENAI CIRI-CIRIMENGENAI CIRI-CIRIMENGENAI CIRI-CIRIMENGENAI CIRI-CIRIKEASLIAN UANG RUPIAHKEASLIAN UANG RUPIAHKEASLIAN UANG RUPIAHKEASLIAN UANG RUPIAHKEASLIAN UANG RUPIAH

Pada tahun 2005 akan

dilanjutkan program public

education mengenai ciri-ciri uang

rupiah namun akan lebih

diperluas dan diintensifkan

(diperbanyak) pada masing-

masing kegiatan yang akan

dilaksanakan, meliputi :

1. Sosialisasi yang dilakukan

dengan tatap muka langsung

kepada masyarakat bekerjasama

dengan satker lain (DLN, DHK,

BGub dan BKr).

2. Penyampaian informasi kepada

masyarakat melalui penayangan

iklan layanan masyarakat (ILM) di

media cetak, media elektronik

juga melalui kerjasama dengan

perusahaan angkutan massal (GIA,

DAMRI, PJKA). Dalam tayangan

ILM tersebut, juga dijelaskan

mengenai cara memperlakukan

uang Rupiah dengan baik, yaitu

dengan menyimpan secara benar

pada tempatnya, menghindarkan

dari perusakan fisik uang dari

coretan-coretan, staples, selotip,

peremasan dan sebagainya, serta

menukarkan uang lusuh, rusak,

terbakar dan cacat. Pemberian

Pada tahun 2005,

direncanakan

akan dikeluarkan

dan diedarkan

uang baru

pecahan ...

PENGELUARAN DPENGELUARAN DPENGELUARAN DPENGELUARAN DPENGELUARAN DANANANANANPENGEDPENGEDPENGEDPENGEDPENGEDARAN UANG EMISIARAN UANG EMISIARAN UANG EMISIARAN UANG EMISIARAN UANG EMISIBBBBBARUARUARUARUARU

Dalam rangka terus

menjaga kualitas uang kartal yang

diedarkan terutama dalam rangka

menangkal tingkat pemalsuan

uang, Bank Indonesia secara

periodik terus memperbaharui

unsur-unsur pengaman yang

diterapkan dengan mengeluarkan

uang emisi baru. Pada tahun 2005,

direncanakan akan dikeluarkan

dan diedarkan uang baru pecahan

Rp50.000 dan Rp10.000 tahun

emisi 2005. Pengeluaran dan

pengedaran kedua pecahan

tersebut akan melengkapi pecahan

uang kertas sehingga semua

ukuran uang kertas terstandarisasi.

Standar ukuran uang kertas rupiah

adalah lebar 65 mm dan panjang

untuk pecahan tertinggi

(Rp100.000) 151 mm, pecahan

Rp50.000 panjang 149 mm dan

terus untuk setiap pecahan akan

berbeda panjang 2 mm. Uang

baru yang akan dikeluarkan

tersebut juga direncanakan akan

dilengkapi dengan unsur-unsur

pengaman baru yang lebih aman

dan handal, sehingga diharapkan

akan lebih mampu untuk

mencegah pemalsuan uang rupiah.




PENERBITAN UANG BARUPECAHAN RP. 100.000 DAN RP. 20.000 TAHUN EMISI 2004

Pada tanggal 29 Desember 2004

telah mulai dikeluarkan dan diedarkan

uang baru pecahan Rp100.000 dan

Rp20.000 tahun emisi 2004. Selain

itu,untuk pertama kali telah dikeluarkan

dan diedarkan pula uang khusus dari

kedua pecahan tersebut berupa uncut

notes masing-masing terdiri dari dua dan

empat lembar.Desain uang baru tersebut

merupakan penyempurnaan dari desain

pecahan Rp100.000 dan Rp20.000 yang

sekarang sedang beredar dengan

penambahan tanda-tanda pengaman

yang lebih handal.

Bagian Depan Bagian Belakang

Pecahan Rp. 100.000

Walaupun telah dikeluarkan dan

diedarkan uang kertas baru tersebut,

namun uang pecahan Rp100.000 dan

Rp20.000 tahun emisi’99 dan ‘98 masih

tetap berlaku sebagai alat pembayaran

yang sah.

Pada bagian depan, terdapat

gambar utama Proklamator Negara

Republik Indonesia, Dr. Ir. Soekarno dan

Dr. H. Mohammad Hatta, sedangkan

pada bagian belakang terdapat gambar

utama Gedung Majelis Permusyawaratan

Rakyat dan Dewan Perwakilan Rakyat.

Hal utama yang dapat dijadikan

Bagian Depan Bagian Belakang

Pecahan Rp 20.000



acuan untuk membedakan uang

pecahan Rp100.000 yang lama dengan

yang baru adalah bahan uang yang

digunakan. Uang pecahan Rp100.000

tahun emisi’99 menggunakan bahan

polimer (plastik), sedangkan uang baru

Rp100.000 tahun emisi’2004 terbuat dari

kertas berwarna merah muda.

Pada bagian depan, terdapat gambar

utama Pahlawan Nasional Oto Iskandar di

Nata, sedangkan pada bagian belakang

terdapat gambar utama pemetik teh di

Jawa barat.

Selain gambar utama, ciri utama

yang dapat dijadikan acuan untuk

membedakan uang pecahan Rp20.000

tahun emisi’98 dengan tahun emisi’2004

adalah warna dominan hijau yang lebih

tajam dan terdapat tanda pengaman baru,

yaitu optical variable ink (tinta berubah

warna) yang terletak pada sisi kanan

bawah bagian depan uang serta benang

pengaman berbentuk anyaman yang dapat

dilihat secara kasat mata.

Unsur pengaman yang ada pada

uang kertas secara garis besar dibedakan

pada unsur pengaman yang diaplikasikan

pada bahan uang dan unsur pengaman

yang diaplikasikan pada teknik cetak.

Unsur pengaman yang terdapat pada

kedua pecahan uang baru tahun emisi’2004

ini secara umum adalah sebagai berikut:

Rp100.000 Rp20.000 Pada Bahan

� Bahan Uang Terbuat dari kertas khusus berwarna merah. Terbuat dari kertas khusus berwarna hijau muda.

� Benang pengaman Garis melintang dari atas ke bawah akan terbaca tulisan BI 100000 yang berulang-ulang apabila diterawangkan ke arah cahaya, dan terlihat seperti dianyam, serta akan berubah warna dari warna emas menjadi hijau apabila dilihat dari sudut pandang tertentu.

Garis melintang dari atas ke bawah akan terbaca tulisan BI 20000 yang berulang-ulang seperti dianyam serta akan memendar berwarna merah, biru, dan kuning di bawah sinar ultra violet.

� Watermark Tanda air gambar Pahlawan Nasional WR.Supratman akan terlihat dari kedua belah bagianuang apabila diterawangkan ke arah cahaya.

Tanda air gambar Pahlawan Nasional Oto Iskandar di Nata akan terlihat dari kedua belah bagian uang apabila diterawangkan ke arah cahaya.

� Electrotype Berupa ornamen beserta logo BI yang terletak dibawah watermark akan terlihat dari kedua belahbagian uang apabila diterawangkan ke arahcahaya.

Berupa ornamen beserta logo BI yang terletak dibawah watermark akan terlihat dari kedua belahbagian uang apabila diterawangkan ke arahcahaya.

� Irisafe Jenis pigmen tertentu berbentuk dua garis akanberubah warna dari merah tembaga menjadi hijau,dan warna biru berubah menjadi kuning keemasanapabila dilihat dari sudut pandang tertentu.

-

Teknik Cetak� Optical Variable Ink (OVI)

Tinta OVI pada logo BI akan berubah dari warna kuning keemasan menjadi hijau apabila dilihat dari sudut pandang tertentu.

Tinta OVI pada logo BI akan berubah dari warna magenta menjadi hijau apabila dilihat dari sudut pandang tertentu.

� Rectoverso Gambar logo BI yang beradu tepat saling mengisi pada bagian depan dan belakang akan terlihat utuh apabila diterawangkan ke arah cahaya.

Gambar logo BI yang beradu tepat saling mengisi pada bagian depan dan belakang akan terlihat utuh apabila diterawangkan ke arah cahaya.

� Asymetric Serial Number

Runtutan huruf dan angka dengan ukuran makin membesar akan memendar di bawah sinar ultra violet.

Runtutan huruf dan angka dengan ukuran makin membesar akan memendar di bawah sinar ultra violet.

� Visible Ink Tinta (pada gambar kepulauan Indonesia) yang akan memendar di bawah sinar ultra violet.

Tinta (pada pola dasar) yang akan memendar di bawah sinar ultra violet.

� Blind Code Kode tertentu (dua buah bulatan) untuk mengenalijenis pecahan bagi tunanetra dengan cara merabakode tersebut.

Kode tertentu (dua buah kotak) untuk mengenalijenis pecahan bagi tunanetra dengan cara merabakode tersebut

� Intaglio Teknik cetak timbul terdapat pada gambar utama, angka nominal, tulisan BANK INDONESIA, gambar Burung Garuda terasa kasar apabila diraba.

Teknik cetak timbul terdapat pada gambar utama, angka nominal, tulisan BANK INDONESIA, gambar Burung Garuda terasa kasar apabila diraba.

� Microtext Tulisan berukuran sangat kecil yang hanya dapat dibaca dengan menggunakan kaca pembesar.

Tulisan berukuran sangat kecil yang hanya dapat dibaca dengan menggunakan kaca pembesar.

� Latent Image Tulisan BI tersembunyi hanya dapat dilihat dari sudut pandang tertentu.

Tulisan BI tersembunyi hanya dapat dilihat dari sudut pandang tertentu.


Training for Trainers kepada

pegawai Bank Indonesia, Pemda

dan perbankan. Meningkatkan

kerjasama dengan aparat hukum

(Polri, Botasupal, Kejaksaan dan

Kehakiman).

Peningkatan layanan

kepada external stakeholder

ditempuh dengan mengupayakan

peningkatan efektifitas dan

efisiensi pelaksanaan tugas

pengelolaan uang antara lain

dengan pemanfaatan mesin sortir

berkapasitas rendah seperti

MSUK tipe desktop dan MHUK

Plus. Kebijakan ini pada dasarnya

ditempuh dengan pertimbangan

pemenuhan kebutuhan peralatan

sesuai dengan beban kerja dan

kondisi ruang di masing-masing

satuan kerja. Disamping itu,

penggunaan mesin berkapasitas

rendah yang dapat melakukan

sortir uang dengan kondisi lusuh

adalah sejalan dengan arah

kebijakan kedepan Bank

Indonesia yang hanya akan

Peningkatan

layanan kepada

external

stakeholder

ditempuh dengan

mengupayakan ...

menerima setoran uang tidak

layak edar.

Selain itu, untuk

mengetahui tingkat kepuasan

nasabah perbankan atas layanan

perkasan, masih akan dinilai

berdasarkan survei kepuasan.

Target hasil survey kepuasan

perbankan atas layanan perkasan

pada tahun 2005 ditetapkan pada

angka 5,00 atau meningkat dari

4,50 pada tahun sebelumnnya.

Sejalan dengan target tersebut,

maka penetapan target rata-rata

waktu waktu layanan perkasan,

diharapkan lebih cepat yaitu dari

35 menit menjadi 30 menit.

PENINGKAPENINGKAPENINGKAPENINGKAPENINGKATTTTTAN LAAN LAAN LAAN LAAN LAYYYYYANANANANANANANANANANKEPKEPKEPKEPKEPADADADADADA EKSTERNA EKSTERNA EKSTERNA EKSTERNA EKSTERNALALALALALSTSTSTSTSTAKEHOLDERSAKEHOLDERSAKEHOLDERSAKEHOLDERSAKEHOLDERS

PENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMANGAN SISTEMAPLIKASI DAPLIKASI DAPLIKASI DAPLIKASI DAPLIKASI DAN INFORMASIAN INFORMASIAN INFORMASIAN INFORMASIAN INFORMASI

Pengembangan sistem

aplikasi dan informasi difokuskan

pada: pengembangan database

uang dan bahan uang,

pengembangan SIPU, serta

pengembangan SIMTRAK.

PENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBANGAN DANGAN DANGAN DANGAN DANGAN DAAAAATTTTTABABABABABASEASEASEASEASEUANG DUANG DUANG DUANG DUANG DAN BAN BAN BAN BAN BAHAN UANGAHAN UANGAHAN UANGAHAN UANGAHAN UANG



Pada tahun 2005 akan dilanjutkan

pembuatan database administrasi

uang dan bahan uang bekerja

sama dengan DTI termasuk

pemasangan hardware.

Diharapkan database ini dapat

selesai pada tahun 2005 dan dapat

diaplikasikan untuk administrasi

uang dan bahan uang.

PENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBANGAN SIPUANGAN SIPUANGAN SIPUANGAN SIPUANGAN SIPU

Untuk tahap

berikutnya

jangkauan dari

sistem (SIMTRAK)

ini akan

dikembangkan

dan diperluas ke

daerah...

Selanjutnya pada tahun

2005 akan dilakukan implementasi

tahap II yang meliputi data

transaksi kas, sortasi uang, uang

palsu dan distribusi uang. Selain

perluasan cakupan data, pada

implementasi tahap II

direncanakan SIPU Cognos telah

dapat diakses dari 7 Kantor

Koordinator Bank Indonesia.

PENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBANGAN SIMTRAKANGAN SIMTRAKANGAN SIMTRAKANGAN SIMTRAKANGAN SIMTRAK

Untuk tahap berikutnya

jangkauan dari sistem (SIMTRAK)

ini akan dikembangkan dan

diperluas ke daerah Bandung,

Cirebon, Tasikmalaya dan sekitar

Bandar Lampung. Ke depan

rencananya jangkauan dari sistem

ini akan diperluas mencakup

seluruh wilayah Indonesia

berdasarkan jalur distribusi uang

yang ditetapkan.

Dari hasil evaluasi

terhadap pelaksanaan SIMTRAK

selama ini, nampaknya

pengembangan berupa perluasan

jangkauan sebagaimana yang

direncanakan tidak dapat

diterapkan. Hal ini antara lain

disebabkan pengembangan

dengan sistem transmisi radio

komunikasi UHF harus disertai

dengan pembangunan

infrastruktur di daerah tersebut,

karena sistem komunikasi di

daerah masih menggunakan

sistem komunikasi radio VHF.

M e m p e r t i m b a n g k a n

pembangunan infrastruktur

tersebut memerlukan waktu yang

relatif lama dan investasi yang

demikian tinggi, maka rencana

pengembangan diubah dari

sistem komunikasi UHF menjadi

sistem komunikasi radio trunking.

Pemilihan sistem komunikasi

radio trunking ini didasarkan

pada pertimbangan provider dari

sistem tersebut telah tersedia,

sehingga Bank Indonesia dapat



menyewa dan tidak perlu

membangun infrastruktur.

Sistem trunking ini ke

depan akan dikembangkan ke

arah wilayah Indonesia Timur

dan untuk saat ini baru meliputi

wilayah Jakarta, Bandung,

Semarang dan Surabaya. Seiring

dengan perkembangan

jangkauan sistem trunking

tersebut, maka rencana

pengembangan SIMTRAK akan

disesuaikan mengikuti jangkauan

dari sistem komunikasi yang akan

digunakan.

BBBBBAAAAAYYYYYARANARANARANARANARANPengaturan setoran dan

bayaran pada dasarnya

merupakan suatu yang sangat

krusial dalam manajemen

pengedaran uang. Karena hal ini

terkait erat dengan beban kerja

satuan kerja kas dan lebih jauh

lagi menjadi faktor determinan

dalam rencana distribusi dan

pengadaan uang. Selain itu,

pengaturan mengenai hal ini

terkait erat dengan arah kedepan

pengorganisasian pengedaran

uang secara keseluruhan, yang

diarahkan agar mengacu kepada

best practices di bidang

pengedaran uang.

Dalam praktiknya di

beberapa negara maju, otoritas

pengedaran uang hanya

menerima setoran dalam bentuk

uang tidak layak edar dan

melakukan penggantian atasnya

dengan uang yang layak edar.

Dengan demikian sumber daya

otoritas pengedaran diarahkan

terfokus pada core activities, yaitu

pengeluaran, penarikan dan

pencabutan, serta pemusnahan

uang, Sementara itu proses

sirkulasi dan resirkulasi diarahkan

pada pemberdayaan pihak ketiga.

Pengaturan

setoran dan

bayaran pada

dasarnya

merupakan...

P e n y e m p u r n a a n

ketentuan setoran dan

organisasi tahun 2005 yang

berjalan, terdiri dan

penyempurnaan ketentuan

setoran-bayaran dan

penyempurnaan organisasi

perkasan KBI.

PENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANKETENTUAN SETKETENTUAN SETKETENTUAN SETKETENTUAN SETKETENTUAN SETORAN-ORAN-ORAN-ORAN-ORAN-

PENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANKETENTUAN DKETENTUAN DKETENTUAN DKETENTUAN DKETENTUAN DANANANANANORGANISASIORGANISASIORGANISASIORGANISASIORGANISASI



Sebagai tindak lanjut dari

penelitian yang telah dilakukan

pada tahun 2004, untuk tahun

2005 akan dilanjutkan penelitian

mengenai usia edar uang kertas

rupiah. Untuk tahap lanjutan ini,

penelitian selain dilakukan

dengan menggunakan pendekatan

data statistik dengan updating

data yang telah digunakan pada

penelitian tahun 2004 juga akan

dilakukan dengan menggunakan

metode manual (secara langsung)

melihat tingkat kelusuhan uang

yang berada di masyarakat

maupun setoran yang diterima

satuan kerja kas Bank Indonesia

MELAKUKAN KAJIANMELAKUKAN KAJIANMELAKUKAN KAJIANMELAKUKAN KAJIANMELAKUKAN KAJIANSEBSEBSEBSEBSEBAAAAAGAI DGAI DGAI DGAI DGAI DASAR KEBIJASAR KEBIJASAR KEBIJASAR KEBIJASAR KEBIJAKANAKANAKANAKANAKANPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBPENGEMBANGANANGANANGANANGANANGAN

Sebagai bagian dari

langkah awal kearah manajemen

pengedaran uang yang

bersesuaian dengan best practices

tersebut, pada tahun 2004 telah

mulai dilakukan kajian terkait

dengan pengaturan setoran dan

bayaran. Untuk tahun 2005, kajian

akan terus dilanjutkan dengan

penajaman atas kajian yang telah

dilakukan dan pada saat

bersamaan memperluas cakupan

kajian.

PENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAANPENYEMPURNAAN

Sebagai tindak

lanjut dari

penelitian yang

telah dilakukan

pada tahun 2004,

untuk tahun 2005

akan dilanjutkan

penelitian

mengenai...

Kajian sebagai dasar

kebijakan pengembangan terdiri

dari: kajian usia edar uang, kajian

bahan logam uang dan kertas

uang alternatif, kajian pemilihan

bahan uang pecahan kecil, dan

kajian strategi operasional

distribusi uang.

ORGANISASI PERKASAN KBIORGANISASI PERKASAN KBIORGANISASI PERKASAN KBIORGANISASI PERKASAN KBIORGANISASI PERKASAN KBIMelanjutkan kajian yang

telah dilakukan pada tahun-tahun

sebelumnya, pada tahun 2005

akan dilakukan fine tuning atas

rancangan penyempurnaan

organisasi perkasan di KBI.

Diharapkan dengan rancangan

organisasi perkasan KBI yang telah

disempurnakan tersebut dapat

diimplementasikan pada tahun

2006. Pengimplementasian konsep

tersebut pada saatnya nanti

diharapkan akan dapat mengatasi

permasalahan operasional yang

dihadapi saat ini dan mampu

mengakomodasi kebutuhan

dimasa yang akan datang.


KAJIAN USIA EDKAJIAN USIA EDKAJIAN USIA EDKAJIAN USIA EDKAJIAN USIA EDAR UANGAR UANGAR UANGAR UANGAR UANG


Untuk bahan

uang kertas,

penelitian akan

dilakukan

dengan

melakukan...

Penelitian pemilihan

alternatif bahan untuk uang

kertas dan uang logam akan

dilanjutkan pada tahun 2005.

Untuk bahan uang kertas,

penelitian akan dilakukan

dengan melakukan pengujian

pembuatan kertas dengan bahan

baku serat abaca dan serat kapas

dengan melakukan beberapa

penyesuaian dari sisi komposisi

kimia yang digunakan, proses

dan teknik pembuatan serta

kemungkinan pelaksanaan uji

coba ditempat lain selain Pabrik

Kertas Padalarang. Sedangkan

penelitian bahan uang logam

akan dilakukan dengan

melakukan pengujian terhadap

beberapa coin blank yang

didapatkan dari beberapa

supplier. Dengan penelitian

ini diharapkan pemilihan

penggunaan bahan uang logam

dapat diperoleh rekomendasi

yang lebih lengkap dan

menyeluruh.

KAJIAN PEMILIHAN BKAJIAN PEMILIHAN BKAJIAN PEMILIHAN BKAJIAN PEMILIHAN BKAJIAN PEMILIHAN BAHANAHANAHANAHANAHANUANG PECUANG PECUANG PECUANG PECUANG PECAHAN KECILAHAN KECILAHAN KECILAHAN KECILAHAN KECIL

serta melakukan pengujian

laboratorium terhadap beberapa

aspek teknis uang kertas untuk

mendapatkan perkiraan mengenai

usia edar untuk masing-masing

pecahan.

KAJIAN BKAJIAN BKAJIAN BKAJIAN BKAJIAN BAHAN LOGAMAHAN LOGAMAHAN LOGAMAHAN LOGAMAHAN LOGAMUANG DUANG DUANG DUANG DUANG DAN KERAN KERAN KERAN KERAN KERTTTTTAS UANGAS UANGAS UANGAS UANGAS UANGALALALALALTERNTERNTERNTERNTERNAAAAATIFTIFTIFTIFTIF

Penelitian pemilihan

bahan yang akan digunakan untuk

pecahan kecil ditujukan sebagai

langkah awal dalam rangka

rencana penerbitan uang pecahan

kecil (terutama Rp2.000).

Penelitian dilakukan dengan

mengkaji jenis-jenis bahan yang

dapat digunakan untuk pecahan

kecil seperti logam, kertas dari

serat kapas, durable paper ,

coating paper after and before

printing, polymer dan lainnya.

KAJIAN STRATEGIOPERASIONAL DISTRIBUSIUANG

Dalam pelaksanaan tugas

pengedaran uang, sistem distribusi

merupakan salah satu faktor



Selain kendala-kendala

yang berkaitan dengan masalah

yang bersifat teknis, kantor depot

kas yang ada saat ini juga masih

berjalan tidak sesuai dengan

peranan dan fungsi kantor depot

kas. Untuk itu, dirasakan perlu

untuk memberdayakan kembali

kantor depot kas yang ada

sekarang dari hanya sebagai

kantor terminal menjadi kantor

depot kas yang sesuai dengan

semangat pembentukan kantor

depot kas yang bersangkutan.

Sehubungan dengan tidak

terlaksananya tugas pengedaran

uang dengan baik, maka

dirasakan perlu untuk melakukan

kajian strategi distribusi uang

yang antara lain mengevaluasi

kembali keberadaan kantor-kantor

depot kas yang ada dan

memberdayakan kembali tugas-

tugas kantor depot kas tersebut

agar dapat menunjang

pelaksanaan tugas pengedaran

uang secara efektif dan efisien.

penentu dapat tersedianya uang

di masyarakat dengan tepat

waktu. Sistem distribusi uang

melalui beberapa KBI yang

ditunjuk sebagai kantor depot kas

saat ini dirasakan sudah tidak lagi

sesuai dengan ketersediaan jalur

dan alat transportasi yang dimiliki

serta perkembangan ekonomi dan

perdagangan di daerah tersebut.

Penetapan suatu kantor

depot kas yang tidak ditunjang

dengan khususnya kapasitas

khazanah, jalur transportasi dan

alat transportasi ternyata

membawa dampak yang cukup

menyulitkan dalam pelaksanaan

tugas pengedaran uang itu

sendiri.

Seringkali kebutuhan

suatu satuan kerja kas yang cukup

besar tidak ditunjang dengan

kapasitas khazanah dan

transportasi yang memadai untuk

memudahkan pengiriman uang.

Kendala-kendala tersebut

mengakibatkan Bank Indonesia

harus mengeluarkan biaya yang

cukup besar, misalnya melakukan

pengiriman uang dengan

menggunakan pesawat terbang,

mengingat kekurangan uang di

satuan kerja kas harus segera

dipenuhi.

Sehubungan

dengan tidak

terlaksananya

tugas pengedaran

uang dengan baik,

maka dirasakan

perlu untuk

melakukan...


KAJIAN SISTEM MANAJEMENKAJIAN SISTEM MANAJEMENKAJIAN SISTEM MANAJEMENKAJIAN SISTEM MANAJEMENKAJIAN SISTEM MANAJEMENMUTU ISO 9001 DI SEKTMUTU ISO 9001 DI SEKTMUTU ISO 9001 DI SEKTMUTU ISO 9001 DI SEKTMUTU ISO 9001 DI SEKTORORORORORPERKASANPERKASANPERKASANPERKASANPERKASAN

Dalam upaya peningkatan


pelayanan perkasan kepada

stakeholder, pada tahun 2005

akan disusun kajian mengenai

syarat dan kondisi yang

dibutuhkan sesuai dengan

standar manajemen mutu ISO

9001.






Museum Artha Suaka diresmikan

berdirinya pada tanggal 21 Maret 1978

oleh Gubernur Bank Indonesia Rachmat

Saleh. Gagasan untuk mendirikan Mu-

seum Artha Suaka milik Bank Indonesia

didasarkan atas pemikiran untuk

menyelamatkan dan melestarikan benda-

benda bersejarah dibidang perbankan

antara lain, berupa mata uang, sarana

pembuat uang (seperti plat cetak uang)

dan alat-alat pembayaran lainnya yang

beredar di Indonesia. Museum ini

menyimpan berbagai jenis mata uang

sejak jaman kerajaan, masa perdagangan

internasional, masa jajahan Belanda,

masa jajahan Jepang, masa jajahan

Inggris, jaman Republik (Pemerintahan

Darurat Republik Indonesia) sampai

sekarang. Beberapa koleksi Museum

Artha Suaka yang ada saat ini adalah

sebagai berikut :

Dari koleksi tersebut di atas, dua

koleksi Museum Artha Suaka yang

menarik yaitu :

1. Uang Kerajaan Buton

Uang Kerajaan Buton berupa uang

kain beredar pada masa pemerintahan

Ratu Bulawambona, pada abad ke-9.

Uang tersebut dikenal dengan Uang

Kampua/Bida yang konon ditenun oleh

puteri raja. Nilai tukar mata uang

tersebut ditentukan oleh Menteri Besar

Kerajaan (setingkat Perdana Menteri),

yaitu setiap satu butir telur ditukarkan

dengan uang yang lebarnya empat jari

dan panjangnya sepanjang telapak

tangan.

2. Probolinggo Papier

Mata uang ini dikeluarkan tahun

1807 pada pemerintahan Gubernur

Jenderal Hindia Belanda ke-36 Herman

William Daendels. Semula Probolinggo

Papier adalah surat pengakuan hutang

(semacam obligasi) dengan jaminan tanah

negara dengan nilai satu juta

Rijksdaalders. Surat pengakuan hutang

tersebut dikeluarkan oleh Daendels

dengan tujuan memperbesar pemasukan

uang ke kas negara. Setelah diberikan

kepada seorang Cina di Probolinggo,

berubah fungsinya sebagai mata uang

Jenis Jumlah Uang Logam 360.733 Keping Uang Kertas 70.898 Bilyet Uang Kain 1 Lembar Spesimen Uang Kertas 19.631 Bilyet

MUSEUM ARTHA SUAKA



yang dikenal dengan Probolinggo

Papier.

Sebagai upaya mengenalkan koleksi

uang yang dimiliki kepada masyarakat,

hampir tiap tahun Museum Artha Suaka

melaksanakan eksibisi ke berbagai

daerah. Pada tahun 2003 dilakukan

eksebisi di Jakarta, Surabaya, Medan dan

Makassar, sedangkan pada tahun 2004

eksibisi di dalam negeri dilaksanakan di

Denpasar, Yogyakarta, Mataram, Padang

sedangkan di luar negeri dilaksanakan di

Kuala Lumpur. Untuk meningkatkan

kuantitas dan kualitas serta daya tarik

Museum Artha Suaka, pada masa-masa

mendatang antara lain akan

dilaksanakan eksibisi di Jakarta,

Palembang dan pembentukan Asosiasi

Numismatika Indonesia (ANI) serta

melanjutkan keterlibatan tenaga ahli

profesional yang berpengalaman dalam

mengelola museum.

Selain melalui eksibisi, masyarakat

umum juga dapat berkunjung ke Mu-

seum Artha Suaka untuk melihat koleksi

museum yang lebih lengkap yang

berlokasi di Gedung Kebon Sirih Lantai

6 - Bank Indonesia. Untuk keperluan

tersebut dengan pertimbangan

keamanan dan ketertiban, maka sebelum

melakukan kunjungan, masyarakat harus

terlebih dahulu mengajukan surat

permohonan kepada Bank Indonesia

melalui Biro Hubungan Masyarakat -

Direktorat Perencanaan Strategis dan

Hubungan Masyarakat Bank Indonesia.

DAFTAR ISI - bi.go.id · tugas yang lain yaitu stabilisasi moneter dan pengawasan perbankan. Laporan ini juga diharapkan dapat menjadi salah satu sarana edukasi yang strategis dalam

Documents