DIFE – BANCO PICHINCHA C.A./ DIFE – BANCO PICHINCHA C.A./ 1 LECCIONES APRENDIDAS EN LECCIONES APRENDIDAS EN DISEÑO DE PRODUCTOS PARA EL DISEÑO DE PRODUCTOS PARA EL MICROEMPRESARIO MICROEMPRESARIO CREDIFE DESARROLLO MICROEMPRESARIAL Mayo 2007 BANCO PICHINCHA MICROFINANZAS: UN NUEVO MERCADO BANCARIO FELABAN-WWB-BID-ASOCIACION DE BANCOS DE MEXICO
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CREDIFE – BANCO PICHINCHA C.A./ 1 LECCIONES APRENDIDAS EN DISEÑO DE PRODUCTOS PARA EL MICROEMPRESARIO CREDIFE DESARROLLO MICROEMPRESARIAL Mayo 2007 BANCO.
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Banco Pichincha Datos Históricos y Mercado Segmentos
Compañía de Servicios Financieros
Credife
Historia Qué es Credife Retos Previos para la Definición de la Estrategia Estrategias de Desarrollo Productos y Servicios Modelo de Gestión de Riesgos Estrategia del Negocio Características de la Sinergia
Son aquellas que forman parte de un grupo financiero, pueden ser sociedades anónimas o limitadas.
Tienen como objeto social exclusivo la realización de las actividades propias de su razón social.
La Superintendencia de Compañías autoriza su constitución y las controla, sin perjuicio de que la Superintendencia de Bancos las vigile y dicte las normas de carácter general aplicables a este tipo de instituciones como parte del grupo financiero.
Se someten a las normas de prudencia y solvencia financiera previstas en la Ley y control de la Superintendencia de Bancos, dentro del marco legal que las regula.
El capital mínimo pagado es determinado mediante Resolución por la Superintendencia de Bancos.
Un grupo financiero no puede poseer más de una sociedad de servicios financieros o auxiliares dedicadas a la misma actividad.
- Dominado por ONG`s, sin mayor experiencia crediticia.- Tasas de interés subsidiadas por las ONG´s y elevadas por los agiotistas.- Microempresarios sin mayor conocimiento de negocios productivos y de la forma de alcanzar un progreso económico.- Problemas de desvío de recursos respecto a lo originalmente pactado.- Productos Financieros Inflexibles ante la diversidad de negocios microempresariales.
CARACTERISTICAS
- Dominado por ONG`s, sin mayor experiencia crediticia.- Tasas de interés subsidiadas por las ONG´s y elevadas por los agiotistas.- Microempresarios sin mayor conocimiento de negocios productivos y de la forma de alcanzar un progreso económico.- Problemas de desvío de recursos respecto a lo originalmente pactado.- Productos Financieros Inflexibles ante la diversidad de negocios microempresariales.
- Mejorar la cultura crediticia del cliente.- Acompañar el desarrollo económico de los microempresarios.-Colocar recursos a tasas de interés de mercado.- Diseño de Productos financieros flexibles de acuerdo a las características del negocio microempresarial.- Incrementar la cobertura geográfica de los microcréditos.- Productos financieros que permitan la sostenibilidad financiera de la Institución.- Mejorar la calidad de vida de un amplio segmento de la población.
- Mejorar la cultura crediticia del cliente.- Acompañar el desarrollo económico de los microempresarios.-Colocar recursos a tasas de interés de mercado.- Diseño de Productos financieros flexibles de acuerdo a las características del negocio microempresarial.- Incrementar la cobertura geográfica de los microcréditos.- Productos financieros que permitan la sostenibilidad financiera de la Institución.- Mejorar la calidad de vida de un amplio segmento de la población.
- Generación de nuevos productos financieros y servicios, diseñados para atender en forma oportuna y a la medida, las diferentes necesidades de financiamiento.
- Incursionar en nuevas zonas geográficas del país (sector rural).
CREDIFE
- Generación de nuevos productos financieros y servicios, diseñados para atender en forma oportuna y a la medida, las diferentes necesidades de financiamiento.
- Incursionar en nuevas zonas geográficas del país (sector rural).
Cliente- Disposición de recursos financieros que acompañan su progreso económico y sus nuevas necesidades de crédito.- Productos financieros acoplados a los ciclos y características del negocio. - Incremento de las operaciones de financiamiento en todo el segmento y en nuevas zonas geográficas del país.
Cliente- Disposición de recursos financieros que acompañan su progreso económico y sus nuevas necesidades de crédito.- Productos financieros acoplados a los ciclos y características del negocio. - Incremento de las operaciones de financiamiento en todo el segmento y en nuevas zonas geográficas del país.
- Atención ágil y oportuna.- Disminución del riesgo moral y selección adversa del potencial beneficiario.- Mejor control del endeudamiento del cliente y su capacidad de pago.- Evitar el sobreendeudamiento del cliente en el resto del sistema financiero nacional.-- Minimizar los niveles de cartera vencida.
CREDIFE
- Atención ágil y oportuna.- Disminución del riesgo moral y selección adversa del potencial beneficiario.- Mejor control del endeudamiento del cliente y su capacidad de pago.- Evitar el sobreendeudamiento del cliente en el resto del sistema financiero nacional.-- Minimizar los niveles de cartera vencida.
Cliente
- Disminución de costos financieros y no financieros en la tramitación de otros créditos en diferentes instituciones crediticias.
Cliente
- Disminución de costos financieros y no financieros en la tramitación de otros créditos en diferentes instituciones crediticias.
Los ingresos financieros van al Banco del Pichincha, en tanto que las comisiones HAF (Honorarios Asesoría Financiera) son para CREDIFE.
Los ingresos financieros van al Banco del Pichincha, en tanto que las comisiones HAF (Honorarios Asesoría Financiera) son para CREDIFE.
Las comisiones HAF representan el 80% de los ingresos de CREDIFE. El restante 20% son
comisiones por administración de cartera que paga el Banco.
(Existe un Convenio que penaliza estas últimas comisiones por deterioro de cartera).
Las comisiones HAF representan el 80% de los ingresos de CREDIFE. El restante 20% son
comisiones por administración de cartera que paga el Banco.
(Existe un Convenio que penaliza estas últimas comisiones por deterioro de cartera).
Paga al Banco del Pichincha por la utilización de infraestructura (arriendos, utilización de voz y datos, servicios públicos, guardianía, etc.) así como por la transaccionalidad de sus clientes.
Paga al Banco del Pichincha por la utilización de infraestructura (arriendos, utilización de voz y datos, servicios públicos, guardianía, etc.) así como por la transaccionalidad de sus clientes.
Clientes con buen historial crediticio y necesidades de créditos mayores. Conforme crecen los clientes se trasladan al segmento de Pequeñas Empresas del Banco Pichincha C.A.
CREDIFE genera y administra la cartera micro empresarial que pertenece al Banco.
Su cartera creció hasta registrar en la actualidad un monto de US$ 147 MM.
En los primeros años la cartera llegaba a los 800 mil dólares (Un crecimiento de más del 11,150% en el período).
La fuente de fondos proviene del Banco del Pichincha y en