Table de matire Cours auto Bac 1re anneTable de matire
complteBRANCHE DASSURANCCE RESPONSABILIT AUTO
.................................
INTRODUCTION..........................................................................................................
HISTOIRE DE LASSURANCE
RC.......................................................................................
RGIME FISCAL GLOBAL DES VOITURES
..........................................................................
LOI DU 21 NOVEMBRE 1989.
....................................................................................CHAPITRE
I. - Dispositions prliminaires.
........................................................................
CHAPITRE II. - De l'assurance obligatoire.
.......................................................................
CHAPITRE III. - Des vhicules appartenant l'Etat ou certains
organismes publics. ..... CHAPITRE IVbis. - Des rgles relatives la
rparation de certains dommages causs par des vhicules
automoteurs.............................................................................................
CHAPITRE V. - Dispositions pnales.
...............................................................................
CHAPITRE VI. - Dispositions transitoires.
........................................................................
CHAPITRE X. - Dispositions
finales..................................................................................
QUELQUES COMMENTAIRES GNRAUX SUR LA LOI 21 NOV
1989.................................Les vhicules automoteurs
..................................................................................................
Lassurance obligatoire (chap 2)
.........................................................................................
La garantie
dassurance.......................................................................................................
Las cas dexclusions du bnficice dassurance
..................................................................
La carte
verte.......................................................................................................................
De laction de la personne lse contre son
assureur...........................................................
Le chapitre 5 de la LOI 21 nov 1989 concernant lindemnisation de
certaines victimes de la
circulation........................................................................................................................
LES
ASSUREURS.........................................................................................................Le
Bureau
Belge..................................................................................................................
Le Fonds Commun de Garantie Automobile
(FCGA)......................................................... Le
Bureau de Tarification
...................................................................................................
Datassur (fichier des
assureurs)...........................................................................................
............................................................................................................................................
Table de matire Cours auto Bac 1re anne
SYNTHSE DES CONDITIONS GNRALES ASSURANCE RESPONSABILIT CIVILE
AUTO ............................................ 35 Art.1 Ltendue
territoriale de la garantie
RC........................................................................................................
35 Art.2 Le cautionnement
..........................................................................................................................................
35 Art.3 Lobjet du
contrat..........................................................................................................................................
35 Art.4 Le vhicule de remplacement
........................................................................................................................
35 Art.5 Limite de la garantie
.....................................................................................................................................
37 Art. 6 Petite couverture dommage propre dans un contrat RC
..............................................................................
37 Art. 7. Les non-bnficiaires de la garantie RC
.....................................................................................................
38 Art.8 Les
exclusions................................................................................................................................................
38 Art.9 & 10 Les dclarations la formation du contrat
..........................................................................................
38 Art.11 La carte verte
..............................................................................................................................................
38 Art.12 La prime paye anticipativement
................................................................................................................
38 Art.13 les consquences du non-paiement de la prime
..........................................................................................
38 Art.14 Communication des informations et notification
........................................................................................
38 Art.15 Changement des conditions tarifaires
.........................................................................................................
39 Art.16 La dclaration de
sinistre............................................................................................................................
39 Art.17 Transmission des assignations judiciaires
..................................................................................................
39 Art.18 La dfense des intrts des parties
..............................................................................................................
39 Art.19 La reconnaissance des responsabilits et le
recours...................................................................................
39 Art.20 Le paiement des frais au del du principal
.................................................................................................
39
Table de matire Cours auto Bac 1re anne
Art.21 & 22 Poursuite et condamnation pnale
.....................................................................................................
40 Art.23 Linfraction
pnale......................................................................................................................................
40 Art.24 La limite du recours de la compagnie
.........................................................................................................
40 Art.25 Les cas de recours
.......................................................................................................................................
40 Art.26 La dure du contrat
.....................................................................................................................................
41 Art.27 La rsiliation par la compagnie
..................................................................................................................
41 Art.28 La rsiliation par le preneur
.......................................................................................................................
41 Art.29 La forme de la rsiliation
............................................................................................................................
42 Art.30 La rquisition du vhicule
...........................................................................................................................
42 Art.31 La faillite du preneur
...................................................................................................................................
42 Art.32 Le dcs du preneur
....................................................................................................................................
42 Art.33 Le transfert du
vhicule...............................................................................................................................
42 Art.34 La remise en vigueur
...................................................................................................................................
43 Art.35 La disparition du risque
..............................................................................................................................
43 Art.36 Lindexation de la prime (non effective)
.....................................................................................................
43 Art.37 Lindexation de la prime (non effective)
......................................................................................................
44 Art.38 Lchelle BONUS MALUS
...........................................................................................................................
44 Art.39 Modification dun paramtre de
tarification...............................................................................................
44 Art.40 Lindemnisation des usagers faibles
...........................................................................................................
44
Table de matire Cours auto Bac 1re anne
DIRECTIVE EUROPEENNE EN MATIERE D'ASSURANCE NON-VIE
.............................................................. 47 *
rglementation
gnrale......................................................................................................................................
47 Pour ces assurances, une directive europenne organise la
coordination des
....................................................... 47 *
rglementations spcifiques : Assurance automobile
..........................................................................................
47 . Le contrat de responsabilit civile
........................................................................................................................
47 . La rglementation en cas d'accident dans un autre Etat membre
.........................................................................
48 * Rsolution des litiges transfrontaliers en matire dassurance
...........................................................................
49 *
ANNEXE...............................................................................................................................................................
49 LA 5ME DIRECTIVE RC AUTO
.....................................................................................................................................
51 CAS DE JURISPRUDENCE
...............................................................................................................................................
53 Exemple 1/ Le passager qui tire le frein main est galement
conducteur
............................................................ 53
Table de matire Cours auto Bac 1re anne
BRANCHE DASSURANCE GARANTIES ACCESSOIRES
............................................................................
57 PREMIRE APPROCHE
...................................................................................................................................................
57 QUELLES SONT LES GARANTIES COUVERTES AU CONTRAT ?
........................................................................................
591. Les garanties suivantes sont souvent appeles sur le march
involnavitre , petite omnium, multirisque : .................... 59
2. Dgts matriels
.................................................................................................................................................................
60
QUELS SONT LES CAS DEXCLUSION ?
..........................................................................................................................
60 QUE FAIRE EN CAS DE SINISTRE ?
.................................................................................................................................
60
BRANCHE DASSURANCE PROTECTION JURIDIQUE
..............................................................................
54 QUELLES SONT LES PRESTATIONS GARANTIES ?
...........................................................................................................
54 QUELLE EST LTENDUE DES GARANTIES?
...................................................................................................................
54 COMMENT SONT PROTGER LES INTRTS DES ASSURS ?
...........................................................................................
54 QUELLES SONT LES LIMITES DE LINTERVENTION
?......................................................................................................
55 QUELS SONT LES OBLIGATIONS DE LASSUR ?
............................................................................................................
55 LES DISPOSITIONS ADMINISTRATIVES
...........................................................................................................................
55LA PROPOSITION DASSURANCE
.........................................................................................................................
62 1. 2. 3. Obligation dassurance des garanties accessoires avant
la garantie dgts matriels. ................................. 62
Effet diffr en auto
.........................................................................................................................................
62 Linsertion dans lchelle Bonus Malus
..........................................................................................................
62
LA TARIFICATION
....................................................................................................................................................
62 LES SYSTMES ANTIVOL OU
APRS-VOL.......................................................................................................................
63 Les garanties stendent avec de nouveaux services
Table de matire Cours auto Bac 1re anne Type de vhicules
(L&M- Tr choses 3.5T-) Contrat RC auto (loi 21 nov 1989)
dommage (corporel- matriel) un tiers obligatoire, action directe
contrat type tarification BM-conducteur principal,.. usager faible
de la route circulation internationale (carte verte) fonds commun
autombile bureau belge reprsentant de rglement de sinistre
Calcul RC dune prime annuelle ou comptant dun remboursement
prorata temporis
Contrat Dgts matriels (Garanties Accessoires) dommage matriel
votre propre vhicule omnium - casco - casco partielle -
involnavitre facultatif Protection juridique un tiers vous
occasionne un dommage votre dfense lorsque votre faute est pnale
Assistance Formule individuelle corporelle dommage corporel des
usagers (conducteur)
Calcul garanties accessoires dune prime annuelle ou comptant dun
remboursement prorata temporis dun rglement dun sinistre
Le dommage matriel et le dommage corporel ? Les indemnisations
corporels se subdivisent en deux grandes catgories : les
indemnisations forfaitaires les indemnisations selon le droit
commun (cas de la RC auto) (perte de salaire, davancement, dommage
moral, frais funraires, frais mdicaux, prothse, amnagement de
locaux,..)
Les catgories de vhicules :
Voiture Luxes et Mixtes ou Tourisme et Affaires usage mixte
usage priv Le transport de choses (marchandises) moins de 3.5
tonnes (TC 3.5 tonnes ) plus de 12 tonnes( > 12 tonnes). Camion
tracteur Remorque transport pour compte propre (TCP) transport pour
compte dautrui (TCA). Le transport organis ou rmunr de personnes
taxis autocars les deux roues (mobilette, moto,..) Les engins
agricoles et horticoles (tracteur, quad..) Les vhicules usage
spcial (ambulance, corbillard,..) les vhicules anctres Tous ces
risques sont assurs selon des conditions gnrales identiques mais le
calcul de la prime varie dune catgorie lautre
Histoire de lassurance RC Le nombre croissant de vhicule ont
pousss les autorits crer une assurance obligatoire. En 1934,
obligation dassurance pour les autobus et les autocars En 1936, mme
obligation pour les transports pour compte dautrui En 1947, idem
pour les transports pour compte propre Le 1er juillet 1956, idem
pour tous les vhicules automoteurs.
Cette obligation permettait de garantir lindemnisation les
victimes daccident de la circulation quoiquil en soit avec le
conducteur
Sont exclus de l indemnisation (bnficiaire >< assur) Le
propritaire le preneur dassurance le conducteur et le dtenteur du
vhicule leur conjoint et membre de leur famille, parents et allis
en ligne directe vivant sous le mme toit et entretenus de leurs
deniers Le 21 novembre 1989 nouvelle loi fondatrice de la RC auto
annule et remplace la loi de 56 La RC tait tendue la RC plus
(toutes les personnes pouvaient dsormais tre indemnises lexception
du conducteur. LArrt Royal du 3 fvrier 1992 modifie les normes de
tarification.
LAR du 14 dc 1992 adapte les conditions dassurance la loi sur
les contrats dassurance terrestre du 25 juin 1992. Loi du 30 mars
1994 introduit lassurance sans faute des usagers faibles de la
circulation (pitons, cyclistes,..) et sappliquent aux accidents
survenus depuis le 1er janvier 1995 .. La loi du 13 avril 1995 tend
son application aux passagers des vhicules automoteurs ( lexemple
de la France)
Rgime fiscal global des voitures Une TVA (taxe sur la valeur
ajoute) de 21 % s'applique l'achat d'un vhicule suivant les
dispositions reprises dans le tableaux suivant:Vendeur
Non-assujetti Acheteur N'importe qui Vhicule N'importe quel vhicule
N'importe quel vhicule N'importe quel vhicule achet d'un assujetti
par le marchand N'importe quel vhicule achet d'un non-assujetti par
le marchand TVA payer par l'acheteur Nant TMC l'immatriculation
Voiture,voiture mixte, minibus ou moto: oui Autre vhicule: non
Voiture,voiture mixte, minibus ou moto: oui Autre vhicule: non
Voiture,voiture mixte, minibus ou moto: oui Autre vhicule: non
Voiture,voiture mixte, minibus ou moto: oui Autre vhicule: non
Assujetti non marchand de vhicules Marchand de vhicules
N'importe qui N'importe qui
21% sur le prix de vente rel 21% sur le prix de vente rel
21% sur la marge bnficiaire ralise par le marchand
TMC La taxe de mise en circulation (TMC) est prleve l'achat
d'une voiture (mais galement d'un minibus et d'une moto) neuve ou
d'occasion. Cette taxe est calcule sur base de la puissance fiscale
(en CV fiscaux) ou de kilowatts
CV Jusqu' 8 CV (1550 cc) 9 CV (1551-1750 cc) 10 CV (1751-1950
cc) 11 CV (1951-2150 cc) 12 - 13 CV (2151-2550 cc) 14 CV (2551-2750
cc) 15 CV (2751-3000 cc) 16 CV (3051-3250 cc) 17 CV (3251-3450
cc)
kW Jusqu' 70 kW 71- 85 kW 71- 85 kW 86-100 kW 101-110 kW 101-110
kW 111-120 kW 121-155 kW 121-155 kW Vh. neuf 61,50 123,00 123,00
495,00 867,00 867,00 1,239,00 2,478,00 2,478,00 moins de 5 ans
61,50 73,80 73,80 297,00 520,20 520,20 743,40 1.486,80 1.486,80
Redevances sur les primes d'assurance La garantie RC auto est
sujette Taxe dassurance de 9,25% Fonds Social de Reclassement des
Handicaps 7,5% Croix-Rouge 0,25 % INAMI (Institut National
d'Assurance-Maladie Invalidit 10 % ). Total 27% du montant de la
prime.La garantie de type 'omnium taxe de 9,25% taxe supplmentaire
de 10% Fonds Social de Reclassement des Handicaps (7,5%) Total
26,75%.
21 NOVEMBRE 1989. - Loi relative l'assurance obligatoire de la
responsabilit en matire de vhicules automoteurs.Loi imprative les
contrats dassurance ne peuvent lui tre contraire sous peine
dannulation de la clause contractuelle
Article 1. Par vhicules automoteurs : les vhicules circulant sur
le sol, actionns par une force mcanique sans tre lis une voie ferre
Tout ce qui est attel au vhicule (remorque..) est considr comme en
faisant partie.
Par assurs : les personnes dont la responsabilit est couverte
conformment aux dispositions de la prsente loi.
Par personnes lses (bnficiaires): les personnes qui ont subi un
dommage ainsi que leurs ayants droit.
Larrt royal du 13 fvrier 2007 nouvelle catgorie de vhicules dite
engins de dplacement . vhicules lents de type rollers, planche
roulettes, monocycle, trottinette lectrique, chaise roulante
lectrique, scooter lectrique,e.a.pour personnes mobilit rduite .
Les engins de dplacement quips dun moteur reste soumis lassurance
obligatoire RC auto.
Art. 2. 1. Les vhicules automoteurs ne sont admis la circulation
sur la voie publique, les terrains ouverts au public et les
terrains non publics mais ouverts un certain nombre de personnes
ayant le droit de les frquenter, que si la responsabilit civile
laquelle ils peuvent donner lieu est couverte par un contrat
d'assurance rpondant aux dispositions de la prsente loi et dont les
effets ne sont pas suspendus. L'obligation de contracter
l'assurance incombe au propritaire du vhicule sauf si une autre
personne contract l'assurance
O ? Si ? Qui ?
Par qui ? L'assurance doit tre contracte auprs d'un assureur agr
cette fin oudispens de l'agrment
Le bureau belge est un garant vis--vis des belges P.e.assureurs
franais
2. Toutefois, les vhicules automoteurs ayant leur stationnement
habituel l'tranger sont galement admis la circulation en Belgique
la condition que le Bureau agr assume lui-mme l'gard des personnes
lses, la charge de rparer conformment aux dispositions de la
prsente loi les dommages causs en Belgique par ces vhicules Pour
l'application de la prsente loi, ce Bureau est assimil un
assureur.
Par la convention inter-bureau, des bureaux identiques ont t crs
dans tous les pays de la la communaut europenne et ont un rle
identique lgard de leur ressortissant victime dun accident caus par
un vhicule ayant son stationnement habituel en Belgique.
Lieu de laccident Pays A
A tort / B droit Cf.infra B sadresse au bur B. Le bur B exercera
le recours auprs de la cie A. Cf.infra
A droit / B tort A sadresse au bur A. Le bur A exercera le
recours auprs de la cie B. Cf.infra
Pays B
Pays C
Cf.infra
La Loi du pays o laccident sest produit sera dapplication sauf
si le rgime du pays dimmatriculation du vhicule de la victime est
plus favorable auquel cas cest ce rgime qui sappliquera.
Art. 3. 1. L'assurance doit garantir la responsabilit civile du
propritaire de tout dtenteur et de tout conducteur du vhicule assur
de toute personne transporte et de l'employeur des personnes
prcites lorsque celles-ci sont exonres de toute responsabilit en
vertu de l'article 18 de la loi du 3 juillet 1978 relative aux
contrats de travail l'exclusion de la responsabilit civile de ceux
qui se seraient rendus matres du vhicule par vol ou violence ou par
suite de recel.
Tout employ est automatiquement exonr de toute responsabilit en
vertu de l'article 18 de la loi du 3 juillet 1978 relative aux
contrats de travail ( sauf cas de faute grave ou faute lgre
rptitive!)
L'assurance doit garantir :
les dommages causs aux personnes et aux biens par des faits
survenus sur le territoire des Etats les dommages causs aux
personnes transportes quelque titre que ce soit par le vhicule
assur. Toutefois, peuvent tre exclus de l'assurance, les dommages :
1 au vhicule assur; 2 aux biens transports par ce vhicule
l'exception des vtements et bagages personnels des personnes
transportes (2500 /personne) (art4. 2.) Peuvent tre exclus de
l'assurance, les dommages qui dcoulent de la participation du
vhicule des courses ou concours de vitesse, de rgularit ou
d'adresse autoriss conformment l'article 8.
L'assurance porte: sur le vhicule dsign (et sa remorque attele)
au contrat sur une remorque non attele dclare au contrat si plus de
750 kg automatiquement si moins de 750 kg
Art. 3 (suite) 2. La garantie doit tre illimite. En ce qui
concerne les dommages matriels, y compris ceux provoqus par un
incendie ou une explosion, la garantie peut tre limite une somme de
100 millions (indexs).
Le sinistre du Mont Blanc a cot 90 millions et Shelby a cot 71
millions.
Art. 4. 1. Nul ne peut tre exclu du bnfice de l'indemnisation en
raison de sa qualit d'assur, l'exception de celui qui est exonr de
toute responsabilit en vertu de l'article 18 de la loi du 3 juillet
1978 relative aux contrats de travail.
Sauf exclusion naturelle entre responsable et tiers bnficiaire
donc aussi lemployeur (assur), responsable lgal =>reste exclure
lemployPeuvent toutefois tre exclus du bnfice de l'indemnisation
lorsqu'ils n'ont pas subi de lsions corporelles : - le conducteur
du vhicule;
Art. 6. 1. L'immatriculation d'un vhicule automoteur est
subordonne la couverture conforme aux dispositions de la prsente
loi de la responsabilit civile laquelle ce vhicule peut donner
lieu. => Cachet de lassureur sur le bordereau rose (demande
dimmatriculation)
Carte verte ?Art. 7. L'assureur remet au preneur de l'assurance
un certificat, justifiant du contrat d'assurance prvu l'article 2.
La carte verte (le certificat) est une preuve de lassurance Mme si
la garantie RC a suspendu ses effets ou a t rsilie, la simple
possession de la carte implique que la victime serait indemnise
(avec recours exerc contre lassur) A l inverse, labsence de carte
ne signifie pas que la personne est mal assure mais il faudra en
obtenir la preuve par la suite (police fdrale, contrat
dassurance,..) => en cas de rsiliation du contrat, lassureur
doit veiller au retrait de la carte
Rallye ?Art. 8. L'organisation de courses concours de vitesse
rgularit ou d'adresse au moyen de vhicules automoteurs est soumise
une autorisation dlivre par une autorit L autorit a pour mission de
constater qu'une assurance spciale rpondant aux dispositions de la
prsente loi, couvre la responsabilit civile des organisateurs et
des personnes vises l'article 3, 1er. En ce qui concerne les
courses et concours de vitesse seulement, peuvent tre exclus de
l'assurance spciale les dommages causs aux conducteurs autres
occupants des vhicules qui participent ces courses et concours les
dommages causs ces vhicules.
Bureau de tarification ?Art. 9bis. 1er. II est cr un Bureau de
tarification qui a pour mission d'tablir la prime et les conditions
auxquelles une entreprise d'assurances est tenue de couvrir une
personne soumise l'obligation de l'article 2 2. Le bureau se
compose de quatre membres reprsentant les entreprises d'assurances
et quatre membres reprsentant les consommateurs Art. 9ter. 1er.
Toute personne soumise l'obligation d assurance peut introduire une
demande auprs du Bureau de tarification lorsqu'au moins trois
entreprises d'assurances auxquelles elle s'est adresse ont refus de
lui accorder une couverture. 2. Est assimile un refus la
proposition d'une prime suprieure au seuil dfini (prime la plus
basse du tarif de l'entreprise d'assurances pour un vhicule
automoteur identique multiplie par 5).
3. Est assimile un refus la proposition d'une franchise
suprieure au seuil dfini (la prime la plus basse du tarif de
l'entreprise d'assurances pour un vhicule automoteur identique
multiplie par 3)
Socit propre assureur ?Art. 10. 1. Peuvent leur propre assureur
pour leur vhicule: L'Etat les Rgions les Communauts BELGACOM Socit
nationale des voies ariennes (S.N.V.A.) S.N.C.B. Holding- Infrabel
la Socit nationale des chemins de fer vicinaux LA POSTE conformment
la prsente loi
Art. 11. 1. Les vhicules automoteurs ayant leur stationnement
habituel en dehors du territoire de la Belgique seront dispenss, en
Belgique, de l'application de l'article 2 lorsqu'ils seront munis
d'une attestation du gouvernement d'un autre Etat
Reprsentant en rglement de sinistre ?Section 1. - Du reprsentant
charg du rglement des sinistres; Art. 12. 1er. Chaque entreprise
d'assurances dsigne, dans chacun des Etats de l'Espace conomique.
europen autre que la Belgique, un reprsentant charg du rglement des
sinistres. Ce reprsentant a pour mission (*) de traiter et de rgler
les demandes d'indemnisation rsultant d'un accident survenu sur le
territoire dun autre pays dont il est reprsentant => Chaque
compagnie dassurances belge a 27 (plus ou moins) reprsentants ou a
un reprsentant qui possde 27 bureaux diffrents dans les diffrents
pays (*) hypothse : lassur est en tort ltranger
Reprsentant en rglement de sinistre ?Synthse de la situationLieu
de laccident Pays A A tort / B droit B sadresse la cie A pour
obtenir lindemnit Le bur B informe et aide B. La Cie A dsigne un
correspondant dans le pays B pour rgler le sin.de B B sadresse au
bur B. Le bur B exercera le recours auprs de la cie A. A droit / B
tort/ A sadresse au bur A. Le bur A exercera le recours auprs de la
cie B.
Pays B
Pays C
A sadresse la cie B pour obtenir lindemnit Le bur A informe et
aide A. La Cie B dsigne un correspondant dans le pays A pour rgler
le sin.de A B sadresse au bureau B pour A sadresse au bureau A pour
obtenir des informations qui peut obtenir des informations qui
sadresser au bur C. peut sadresser au bur C. Cie A dsigne un
correspondant Cie B dsigne un correspondant dans le pays B pour
rgler le dans le pays A pour rgler le sin.de B sin.de A
Reprsentant en rglement de sinistre ?Section 2. - Dispositions
relatives l'introduction et la poursuite de l'action Art. 13. 4.
... L'exigence relative la dsignation d'un reprsentant n'exclut pas
le droit pour la personne lse ou son entreprise d'assurances
d'engager directement des procdures contre la personne ayant caus
l'accident ou son entreprise d'assurances. 5. Le reprsentant charg
du rglement des sinistres dispose de pouvoirs suffisants pour
reprsenter l'entreprise d'assurances auprs des personnes lses et
d'examiner l'affaire dans la langue de rsidence de la personne
lse.
Dlai de rglement ?Section 2. - Dispositions relatives
l'introduction et la poursuite de l'action
Art. 13. 1er. dlai de trois mois compter de la date laquelle la
personne lse a prsent sa demande d'indemnisation pour prsenter une
offre d'indemnisation motive lorsque : - la responsabilit ou
l'application de l'article 29bis n'est pas conteste et - le dommage
n'est pas contest et a t quantifi.Lorsque le dommage n'est pas
entirement quantifi mais est quantifiable, il faut prsenter une
offre d'avance.
L'avance porte sur les frais mdicaux et les incapacits
temporaires dj exposs.ainsi que le prjudice le plus probable pour
l'avenir (trois mois)
Cas dindemnisation : FM, IT, IP, Dcs
Dlai de rglement ? 2. Si aucune offre n'est prsente dans le dlai
de trois mois vis (ou insuffisante): l'assureur est tenu au
paiement d'une somme complmentaire, calcule au taux de l'intrt lgal
sur le montant (ou la diffrence) de l'indemnisation ou de l'avance
offerte par l'entreprise d'assurances, pendant un dlai de
l'expiration du dlai de trois mois prcit, jusqu'au jour suivant
celui de la rception de l'offre par la personne lse ou, le cas
chant, jusqu'au jour o le jugement accorde l'indemnisation
Tribunal comptent ?Art. 15 la personne lse peut citer l'assureur
en Belgique soit devant le juge du lieu o s'est produit le fait
gnrateur du dommage soit devant le juge de son propre domicile soit
devant le juge du sige de l'assureur
Action directe ?Art. 16. Sauf exception dcrite ci-aprs aucune
nullit, aucune exception ou dchance drivant de la loi ou du contrat
d'assurance ne peut tre oppose par l'assureur la personne lse.
Compagnie
Assur
Personne lse
Action directe - opposabilit?Section 3. - De l'opposabilit aux
personnes lses des vnements ou clauses mettant fin au contrat
d'assurance, suspendant celui-ci ou la garantie qui en fait
l'objet.
Art. 17. Cas 1 1er. En cas de transfert de proprit du vhicule
automoteur, les stipulations du contrat d'assurance qui ont pour
objet de mettre fin, par le seul effet du transfert, l'assurance
portant sur ce vhicule, sont opposables la personne lsea
Action directe - opposabilit ? 2. Par drogation au 1er, pendant
seize jours dater du transfert et pour autant qu'une autre
assurance ne couvre pas le mme risque l'assureur du vhicule
automoteur dont la proprit a t transfre reste tenu l'gard de la
personne lse.
si le dommage a t caus par :1 le vhicule (*) dont la proprit a t
transfre, s'il circule mme illicitement sous la marque
d'immatriculation qu'il portait avant le transfert;
2 le vhicule(*) utilis en remplacement de celui dont la proprit
a t transfre, s'il circule mme illicitement sous la marque
d'immatriculation que ce dernier portait avant le transfert.(*)
cyclomoteur exclu
Action directe - opposabilit ?Art. 19. Cas 2 Lorsqu'un vhicule
automoteur fait l'objet d'une mesure de rquisition civile ou
militaire en proprit ou en location, la personne publique au nom de
laquelle la rquisition a eu lieu couvre seule, par ce fait et pour
la dure de la prise en charge, la responsabilit laquelle le vhicule
rquisitionn peut donner lieu.
Bureau belge ?CHAPITRE IVbis. - Des rgles relatives la rparation
de certains dommages causs par des vhicules automoteurs
Section 1. - Dispositions gnrales.; Art. 19bis-1. un bureau
national d'assurances, ci-aprs dnomm le Bureau belge, a pour
mission de rparer les dommages causs en Belgique par des vhicules
ayant leur stationnement habituel l'tranger.
Fonds commun de Garantie ?Art. 19bis-2. un Fonds commun de
Garantie, ci-aprs dnomm le Fonds, a pour mission : 1) de fournir
aux personnes lses par les accidents de la circulation les
informations vises la section 2, 2) de rparer les dommages causs
par un vhicule automoteur dans les cas cits la Section 3.
Financement BB et FCG ?Art. 19bis-4. Les entreprises
d'assurances qui pratiquent l'assurance obligatoire de la
responsabilit civile en matire de vhicules automoteurs sont
solidairement tenues d'effectuer au Bureau belge et au Fonds les
versements ncessaires pour l'accomplissement de leurs missions et
pour supporter leurs frais de fonctionnement.
Rle du fonds (informative)?Section 2. - Mission d'information du
Fonds.
Art. 19bis-6. 1er. Le Fonds tient un registre contenant les
donnes suivantes : 1) les vhicules ayant leur stationnement
habituel sur le territoire belge, a) le numro, date et dure
d'immatriculation b) le nom et adresse du titulaire de la marque
d'immatriculation c) la marque, le type, le numro de chssis, le
numro de contrle, la puissance 2) les entreprises d'assurances, les
numros des polices d'assurance et priode de validit de la
police
Rle du fonds (informative)?Art. 19bis-7. Le Fonds peut recevoir,
cder ou changer des donnes aux organismes d'information quivalents
trangers. Art. 19bis-8. 1er. Toute personne implique dans un
accident de la circulation routire ainsi que ses ayants droit peut
obtenir du Fonds les informations suivantes concernant les vhicules
automoteurs impliqus dans l'accident : 1) le nom et l'adresse de
l'entreprise d'assurances; 2) le numro de la police d'assurance; 3)
le nom et l'adresse du reprsentant charg du rglement des sinistres
de cette entreprise d'assurances dans l'Etat de rsidence de la
personne lese; 4) si le demandeur justifie d'un intrt lgitime, le
nom et l'adresse du propritaire, le cas chant du conducteur
habituel ou du dtenteur dclar du vhicule;
Rle du fonds (indemnisation)?Section 3. - Mission
d'indemnisation du Fonds
Toute personne lsee peut obtenir du Fonds la rparation des
dommages causs par un vhicule automoteur lorsque :1) l'entreprise
d'assurances est dclare en faillite;
2) l'entreprise d'assurances fait l'objet d'une mesure de
rvocation ou d'une dcision d'interdiction d'activit et est en dfaut
d'excuter ses obligations;3) aucune entreprise d'assurances n'est
oblige a la dite rparation en raison d'un cas fortuit exonrant le
conducteur du vhicule qui a caus l'accident; 4) en cas de vol, de
violence ou de recel (conformment l'exclusion lgalement permise) 5)
dans un dlai de trois mois compter de la demande d'indemnisation,
l'entreprise d'assurances ou son reprsentant charg du rglement des
sinistres n'a pas donn de rponse motivee aux lments de la
demande;
Rle du fonds (indemnisation)?Section 3. - Mission
d'indemnisation du Fonds
6) l'entreprise d'assurances n'a pas dsign de reprsentant charge
du rglement des sinistres; 7) si le vhicule automoteur qui a caus
l'accident ne peut pas tre identifi; 8) aucune entreprise
d'assurances n'est oblige ladite rparation soit du fait que
l'obligation d'assurance n'a pas t respecte, soit parce que, dans
les deux mois aprs l'accident, il est impossible d'identifier
l'entreprise d'assurances.
Rle du fonds (indemnisation)?a 2. Par drogation au 7) du
paragraphe prcdent, si plusieurs vhicules sont impliqus dans
l'accident et s'il n'est pas possible de dterminer lequel de
ceux-ci a caus l'accident, l'indemnisation de la personne lse est
rpartie, par parts gales, entre les assureurs couvrant la
responsabilit civile des conducteurs de ces vhicules l'exception de
ceux dont la responsabilit n'est indubitablement pas engage
Une petite synthsePrenons le cas 1.dun rsident belge, nomm B,
avec une plaque dimmatriculation belge, assur en Belgique 2. dun
rsident franais, nomm F, avec une plaque franaise et assur en
France
B a un accident en droit en Belgique, il peut recourir auprs du:
- bureau belge - reprsentant en rglement de sinistre en Belgique de
la compagnie RC de FB a un accident en droit en France, il peut
recourir auprs du : - reprsentant en rglement de sinistre en
Belgique de la compagnie RC de F - Fonds Commun de Garantie Belge
ou Franais (si le RRS nest pas dsign temps) B a un accident en tort
en Belgique, il peut recourir auprs du: - ?
Rle du fonds (indemnisation)?Rle du Fonds A 1) Ass.faillite
Accident en Belgique( pays A) La personne lse A (bureau A ou cie
assurA) ou B(reprs.A dans le pays B)=> Ce cas ne vise que la
faillite dune compagnie A Idem ci-dessus La personne lse A ou B
peuvent recourir auprs du fonds
2) Rvocation de lagrment 3) Cas fortuit
4) Vol- recelviolence
La personne lse A ou B peuvent recourir auprs du fonds 5) Pas de
rponse La personne lse A (bureau A motive de la cie ou ou cie
assurA) ou B (reprs.A de son reprsentant dans le pays B)=> B a
le aprs 3 mois mme droit de recours au fonds que A si lieu=UE
Rle du fonds (indemnisation)?Rle du Fonds A6) Pas de dsignation
de reprsentant
Accident en Belgique (pays A)Idem 5) mais aussi pour la
rclamation directe auprs de la cie laisse sans rponse dans les
trois mois (19bis-12 ; 4) Idem 5) sauf lieu=EEE Idem 5)
7) Non identific. du vhicule respons. 8) non assurance du vh.
respons.
Rle du fonds (indemnisation)?Le sinistre doit bien avoir t dclar
dans les 30 jours aux autorits de police (sauf cas de force
majeure), endans 3 ans auprs du FCGAIndemniser les victimes dun
accident pour lequel : le vhicule nest pas identifi ou a t vol
(vol, violence ou recel) le conducteur, propritaire du vhicule nont
pas souscrit dassurance le cas fortuit (huile sur la route, un arrt
cardiaque du conducteur.) la compagnie dassurance fait faillite ou
son agrment a t supprim. Le fonds intervient pour les sinistres
avant 2003 : pour les dommages corporels sauf en cas de vhicule
non-identifi, pour les dommages matriels pour ce qui exdent 2500
euro par accident et par personne lse
Rle du fonds (indemnisation)?Art. 19bis-13. Dans les cas viss
aux 5) et 6) le Fonds intervient dans un dlai de deux mois aprs que
la personne lse lui ait present une demande d'indemnisation, mais
cesse d'intervenir si l'entreprise d'assurances ou son reprsentant
charg du rglement des sinistres a, dans ce dlai, donn une rponse
motive la demande.
Art. 19bis-14. le Fonds est subrog, dans la mesure o il a rpar
le dommage, aux droits de la personne lse contre les personnes
responsables et ventuellement contre leurs assureurs.
DIRECTIVE EUROPEENNE EN MATIERE D'ASSURANCE NON-VIE
obligation dun contrat RC en UE Au sein de l'UE, le principe est
que tout propritaire d'une automobile est dans l'obligation de
souscrire une assurance en responsabilit civile, couvrant les
dommages matriels et corporels causs autrui, y compris aux
passagers de son vhicule. La carte verte ou le certificat
d'assurance remis par l'assureur constitue la preuve que
l'obligation d'assurance a t remplie. Libre souscription dans tout
pays de lUE
libre choix de la compagnie d'assurance dans n'importe quel pays
de l'Union europenne, mme hors pays d origine ou de rsidence.Cette
libert s'applique aux contrats responsabilit civile ou couvrant des
risques complmentaires (vol, incendie...).
DIRECTIVE EUROPEENNE EN MATIERE D'ASSURANCE NON-VIE
Rgle contractuelle et fiscale= pays de limmatriculation La
rglementation et la fiscalit applicables au contrat sont celles du
pays d'immatriculation de la voiture. Commentaire : cela reste une
barrire la libre circulation puisque cela exige de la compagnie
voulant assurer sur un autre territoire que le sien le respect des
prescrits du pays o le vhicule est assur. Aujourdhui, et surtout en
matire de taxes, rien nest vident en la matire Tarif national =
tarif international Pour tre couvert en cas d'accident de voiture
dans un autre pays europen, l'assureur, en principe, n'a pas faire
payer de surprime pour la responsabilit civile. Tout contrat
d'assurance couvre obligatoirement son titulaire sur l'ensemble du
territoire de l'Union europenne. En revanche, pour les risques
complmentaires, par exemple contre l'incendie ou le vol de vhicule
l'tranger, la compagnie d'assurance est en droit de demander un
paiement supplmentaire.
DIRECTIVE EUROPEENNE EN MATIERE D'ASSURANCE NON-VIE Procdure en
cas d'accident dans un autre Etat membre Etapes si l'accident
arrive dans un Etat membre autre que celui de votre rsidence :
1/ contactez l'organisme d'information (FCGA) cr spcifiquement
dans votre Etat de rsidence afin de complter les coordonnes dont
vous disposez sur l'autre vhicule en cause2/ adressez-vous ensuite
directement au reprsentant de la compagnie d'assurance du
conducteur de l'autre vhicule en cause dans votre Etat membre 3/ la
compagnie d'assurance du conducteur vous prsentera une offre motive
pour le rglement de l'accident dans les 3 mois, ou expliquera
pourquoi elle rejette sa responsabilit. 4/ si aucune rponse n'est
reue dans les 3 mois, adressez-vous l'organisme d'indemnisation
(FCGA) cr dans votre pays de rsidence pour obtenir rglement du
sinistre
DIRECTIVE EUROPEENNE EN MATIERE D'ASSURANCE NON-VIE
Si l'accident est caus par une voiture non assure ou non
identifie, l'indemnisation se fera par le FCGA de l'Etat membre o
l'accident est survenu, selon les rgles en vigueur dans cet Etat
membre accident caus par un vhicule non identifi (dlit de fuite)
les Fonds de garantie devront intervenir pour les dommages matriels
sans franchise pour autant qu'il y ait des dommages corporels
importants (dcs, IP>15%, IT>1 mois, Hospitalisation>7
jours). accident caus par un vhicules non assurs possibilit
d'instaurer une franchise est supprime.
DIRECTIVE EUROPEENNE EN MATIERE D'ASSURANCE NON-VIE
Le principe dindemnisation est le suivant : les indemnisations
se font selon la lgislation du pays o a eu lieu l'accident. Mais si
le rgime d'assurance du pays d'immatriculation du vhicule assur est
plus favorable la (aux) victime(s), c'est en gnral ce rgime qui est
appliqu. En tout tat de cause, vous bnficierez partout dans l'UE
d'une couverture minimale s'tendant jusqu' 350 000 euros pour les
dommages corporels, et 100 000 euros pour les dommages
matriels.
DIRECTIVE EUROPEENNE EN MATIERE D'ASSURANCE NON-VIE FIN-NET
rseau communautaire de rsolution extrajudiciaire des litiges dans
le domaine des services financiers. mission d'aider le consommateur
mcontent du service trouver une solution l'amiable son problme
lorsque le prestataire est tabli dans un autre
SOLVIT Rseau de rsolution de problmes pour l'application de la
lgislation du march intrieur traiter les plaintes et fournir des
solutions relles des problmes rels dans un bref dlai de dix
semaines.
Datassur ?Cette liste noire sappelle officiellement RSR (risques
spciaux- speciale risicos) tenue par la socit Datassur. Il comprend
ceux qui ne se comporte pas comme un bon pre de famille dans
lensemble des branches dassurance iard : incendie accidents et,
pour plus de la moiti des cas, de lauto dans les 4 circonstances
suivantes : non-paiement de prime malgr les rappels une sinistralit
importante de votre vhicule mme si le preneur nest pas le
conducteur fausse dclaration lmission du contrat ou en cas de
sinistre fraude lassurance
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Art.1
Objet et tendue territoriale Le contrat couvre la RC des assurs
pour un sinistre en Belgique, la communaut europenne, Andorre,
Monaco, Vatican, Liechtenstein, Bulgarie, Norvge, Pologne, Roumaie,
caus par le vhicule dsign tant sur la voie publique que des
terrains privs ou publics.
Les rgles de circulation et dindemnit sont ceux du pays de
laccident.Si le sinistre est survenu hors communats europennes,
pour la part de garantie dpassant celle impose par la loi du pays o
le sinistre a lieu, les exceptions, nullits et dchances sont
opposables par un fait antrieur au sinistre (fausse dclaration la
souscription, non paiement de prime, ..) aux personnes lses dun
autre Etat que ceux de la communaut europenne.
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.2 Le cautionnement Maximum de 62.000 eur. Lindemnisation est
en tout ou partie paye sur la caution du responsable, la caution du
non-responsable tant rembours au non-responsable.a
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.3 Lobjet du contrat Est couverte la RC du preneur
propritaire dtenteur conducteur employeur sauf vol, violence,recel
galement si le vhicule remorque un autre vhicule avec une corde,
une barre qui se rompt.
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.4 Le vhicule de remplacement Courverture un autre vhicule
que celui identifi et mentionn au contrat Le preneur, conjoint,
enfant (si ge de conduire) emprunte un vhicule : dun tiers pour le
mme usage, pendant 30 jours, le vhicule dsign tant hors dusage dun
tiers occasionnellement Le tiers est toute autre personne que le
preneur,conjoint, enfant, propritaire ou dtenteur
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Famille A
(assureur A) voiture A assure par notre contrat SI 1/ voiture A
immobilise 2/ voiture A non-immobil. Propritaire B = tiers p.r. A
(assureur B ventuel) A emprunte la voiture B provoque accident avec
tiers
assur A emprunte le vhicule B assur A emprunte le vhicule B
occasionnellement
En vertu de lart 4./1 Contrat A couvre A pour les accidents avec
voiture B (victime indemnise) Par ex: voiture B non assur /pas en
ordre de roulage et A l ignorait En vertu de lart 4./3 Contrat A
couvre A contre le recours de lass.B (ou preneur) ou autre (RC fam)
si (art 25/3/C) vh.non en ordre de controle techn. ou si (art 25/4)
vh.de B.transfr A et conduit par A sans information compagnie
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Certaines conditions doivent tre remplies (lart 4./2) : 2,3
roues ne peut pas tre remplacs par un vhicule 4 roues propritaire B
diffrent des assurs A certains usages professionnels de la voiture
A sont exclus (TRP, TC ou entreprise de construction, location,
garage,..) Jurisprudence FortisAG: un mnage a deux voitures. Le
mnage achte une troisime voiture. Il veut profiter de lassurance
dune des voitures pour encore se dplacer avec lancien vhicule quil
veule revendre : ce nest pas autoris.
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
En vertu du point 4./4 En cas de dommage par le vhicule vol ou
dtourn (par un employ de lentreprise par exemple) si vol dclar dans
les 72 heures
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.5 Limite de la garantie Loi du 12 janvier 2007 : Minimum de
100 millions par sinistre en cas de dommages matriels rsultant d'un
incendie ou d'une explosion , ou de dommages matriels rsultant des
effets dun accident nuclaire non couverts par la lgislation
relative la responsabilit civile dans le domaine de l'nergie
nuclaire La limite actuelle de 2.478,94 minimum par personne
transporte pour les vtements et bagages personnels est maintenue ;
Maintien de la garantie illimite pour les dommages corporels
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art. 6 Petite couverture dommage propre dans un contrat RC Est
pris en charge le nettoyage des garnitures intrieures si transport
bnvole des personnes blesses
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art. 7. Les non-bnficiaires de la garantie RC Ne sont pas
indemniss sauf en cas de responsabilit partielle et vice du vhicule
: Le responsable Lemploy Les dommages matriels, sauf si dommage
corporels : du conducteur (lunettes, vtements) du preneur,
propritaire, dtenteur et leurs conjoints et parents en ligne
directe
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Art.8 Les
exclusions
Sont exclus les dommages:au vhicule assur sauf si remorqu
(cfr.art 3) aux biens transports (sauf art 5 bagages vtements
personnels) Commentaire: par exemple les marchandises transportes
sur le toit dune voiture qui senvolent causs par le seul fait des
biens transports, autre que lusage du vhicule causs par des courses
ou concours dadresse autoris (si pas autoris cfr.art 25 sur les
recours) les indemnits type nuclaire
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.9 & 10 Les dclarations la formation du contrat
1/ Le preneur doit dclarer de manire exacte.2/ Le contrat est
toutefois valable mme sil y a omission ou inexactitude sauf fraude.
Le contrat sera alors rectifi sauf refus de la compagnie de
poursuivre le contrat ou refus du preneur des nouvelles conditions.
3/ Le contrat est nul sil y a omission ou inexactitude
intentionnelle 4/ Si le preneur dclare une aggravation, le contrat
sera alors rectifi sauf refus de la compagnie de poursuivre le
contrat ou refus du preneur des nouvelles conditions. Sil y a
dclaration de diminution du risque, il y a diminution de la prime
sauf refus du preneur
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.11 La carte verte Sil y a accord sur le contrat, dlivrance
de la carte verte (certificat dassurance) et inversment. Dans la
pratique1. La carte est dlivre aprs paiement de la prime, pour la
priode correspondante cellede la prime (fractionnement
semestriel=> carte verte semestriel) 2. La priode de validit de
la carte dpasse la priode dassurance de deux quatre semaines pour
donner le temps de sacquitter la prime sans plus de carte valide 3.
Si le contrat est suspendu, le preneur doit renvoyer la carte verte
(qui est la preuve dassurance aux yeux de la police fdrale) 4. Il
existe des cartes vertes provisoires (pouvoir du courtier) et
dfinitives
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Art.12
Encaissement de la prime La prime est paye anticipativement.
(Le paiement est souvent considr comme acceptation des
conditions du contrat bien que la jurisprudence ne semble pas
suivre cette voie)Art.13 les consquences du non-paiement de la
prime Si dfaut de paiement, il y a suspension de la garantie (le
preneur reste toutefois li par le contrat et la compagnie serait en
droit de rclamer jusqu deux ans maximum de prime!)
Art.14 Communication des informations et notification Toute
notification se fait ladresse du preneur
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Art.15
Changement des conditions tarifaires Fameux article par lequel la
compagnie procde des adaptations tarifaires tant sur les nouvelles
affaires que pour le portefeuille (par quit des assurs impose par
la loi de controle des assurances). Le client doit tre avis 90
jours avant lchance et le preneur a 30 jours pour signifier son
refus et la rsiliation du contrat.
Hausse tarif signifie en mars
Refus du clientrsiliation du contrat
chance juin .
90 J 30 J
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Les compagnies procdent actuellement essentiellement par le
biais de lart.12 de la Loi de Controle qui lautorise de procder
cette adaptation par la quittance (avec une mention claire) en
laissant le dlai de raction lgale de 90 jours.
Hausse tarif signifie en mai par la quittance
chance juin .
Refus du clientrsiliation du contrat
30 J
90 J
La date de renonciation du contrat doit tre dans le mois qui
suit le jour o le client a signifi le renon la compagnie par lettre
recommande
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.16 La dclaration de sinistre La dclaration de sinistre dans
les 8 jours et si possible sur un formulaire de la compagnie (cfr
dclaration lamiable) et doit contenir les causes, circonstances et
consquences, les noms et adresse des tmoins et des personnes lses.
Art.17 Transmission des assignations judiciaires Il faut
transmettre sans dlais (48h) les citations, assignations, les actes
judiciaires Art.18 La dfense des intrts des parties Obligation de
la compagnie de prendre fait et cause de lassur La compagnie peut
combattre les rclamations la place de lassur voire dindemniser sans
laccord pralable de lassur sans impliquer toutefois la
reconnaissance de responsabilit de celui-ci (sur le plan pnal par
exemple). La compagnie est subroge lassur pour exercer son
recours.
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.19 La reconnaissance des responsabilits et le recours La
reconnaissance de responsabilit par lassur nest pas opposable la
compagnie Art.20 La compagnie paie Lindemnit en principal Les
intrts au del des limites Les frais et honoraires des actions
civiles (raisonnablement exposs) Dornavant charge de la partie
succombante !
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.21 & 22 Poursuite et condamnation pnale Lassur se dfend
des poursuites pnales indpendamment de ceux de la compagnie qui
elle est limite aux intrts de la dfense civile. La compagnie peut
toutefois dcide dintervenir volontairement et de former un recours
contre la dcision judiciaire en avisant toutefois lassur
Art.23 Linfraction pnale La compagnie nintervient pas pour les
amendes et les infractions
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.24 La limite du recours de la compagnie Recours contre
lassur - en totalit si le principal et intrt sont infrieurs 10.000
eur - ou la moiti si le principal et intrts sont suprieurs 10.000
eur (avec un minimum de 10.000 eur et le maximum de 31.000 eur)
commentaire / exemple : -un principal et intrt de 5000 =>
recours de ? -un principal et intrt de 15000 => recours de ?
(min.) -un principal et intrt de 25000 => recours de .? (moiti)
-un principal et intrt de 100.000 => recours de .? (max.)
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.25 Les cas de recours Art 25.1 Recours contre le preneur en
cas de a. Suspension de garantie pour non-paiement de la prime b.
Omission, inexactitude intentionnelle (recours illimit) c.
Omission, inexactitude non intentionnelle (recours limit 250
eur)
Art 25.2) Recours contre lassur en cas de a. Sinistre volontaire
(recours illimit) b. Fautes lourdes (ivresse ou produit provocant
un tat identique, par exemple drogue, mdicaments..) c. Usage du
vhicule par escroquerie
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto art 25.3)
Recours contre le preneur ou lassur : a. Course (officielle) ou
concours dadresse non autoris b. Conducteur non autoris par la loi
(enfant mineur, pas de permis ou dchu de ses droits de conduire) c.
Le vhicule sans certificat de controle technique en ordre sauf sur
le trajet ou sans relation causale avec le sinistre d. Nombre de
personnes transports suprieurs lautoris (recours au prorata) art
25.4) Recours contre lauteur du sinistre (et pas contre lassur
puisque cas de transfert!) Un dommage caus par un autre assur qui
le vhicule aurait t transfr (cfr art.33) Art.25.5) Recours contre
lassur De reconnaissance de responsabilit dans la mesure o cela
aurait port prjudice la compagnie Art.25.6) Recours contre lassur
Un acte impos (par exemple la transmission en 8 jours des
assignations..) et non accompli raisonnablement par lassur et si a
caus un prjudice la compagnie
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Art 25
-> Art.33 Le transfert du vhicule
La garantie reste acquise en cas de transfert de proprit du
vhicule (mme si illicitement sous la marque dimmatriculation du
nouveau ou de lancien vhicule) : lassur pour son nouveau vhicule,
leasing ou pas, pendant 16 jours mme sil nen a pas avis la
compagnie. Au del des 16 jours, il y a suspension du contrat
opposable aux personnes lses. Pour le vhicule transfr pendant 16
jours, au preneur(conjoint et enfants en ge de conduire) conduisant
encore le vhicule mme aprs transfert un autre assur (celui qui le
vhicule a t transfr et qui nest pas considr comme personne lse)
bien que la compagnie exercera un recours son gard (art.25).
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Exemple
de recours suite lapplication de l art 33:Le vhicule a t transfr de
B vers A il y a moins de 16 jours. A possde un contrat mais na pas
encore signal le changement de vhicule. Il circule donc avec un
vhicule de remplacement (cfr.art 4). La victime se tourne dabord
vers lassureur B (sur base de la carte verte de B encore prsente
dans le vhicule V) 2. Cie B a recours contre A en vertu de lart.
25/4 des Cond. Gnrales
Assur B, Contrat B
transfre son vhicule (vh. V) A
Assur A Contrat A
3. Contrat A couvre A contre le recours de la Cie B, en vertu de
lart. 4/3
1. Cie B indemnise le tiers victime en vertu de lart. 33/2 des
Cond. Gnrales
A occasionne un sinistre avec vh. V (anciennes plaques
dimmatriculation)
Tiers victime
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Art.26 La
dure du contrat Contrat rsiliable annuellement au moins 3 mois au
moins avant lchance Art.27 La rsiliation par la compagnie dans des
cas prcis : La compagnie peut rsilier le contrat : lchance A un
autre moment que lchance mais dans des cas prcis suivants: Omission
et inexactitude intentionnelle (en cours de contrat) ou non
intentionnelle ( la souscription ou en cours de contrat) dans la
description du risque Non paiement de la prime aprs mise en demeure
Sans certificat de contrle technique valable Dclaration de sinistre
dans un dlai dun mois aprs le paiement ou le refus dintervention
Nouvelle lgislation non prvue par le prsent contrat Faillite,
dconfiture ou dcs En cas de suspension du contrat la suite de
rquisition
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.28 La rsiliation par le preneur Le preneur peut rsilier le
contrat lchance En dehors de lchance, il peut aussi rsilier le
contrat des moments prcis : Dclaration de sinistre Modification du
tarif (art 15) Faillite, concordat ou retrait dagrment de la
compagnie Si la date de conclusion et la date deffet du contrat est
suprieur 1 an En cas de suspension du contrat la suite de
rquisition
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.29 La forme de la rsiliation La rsiliation doit soprer par :
Recommand Rcpiss Huissier de justice lexpiration dun mois compt
depuis le lendemain de la date de la signification, il y a
remboursement du pro rata non couru de la prime
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.30 La rquisition du vhicule Suspension du contrat en cas de
rquisition du vhicule par les autorits.. Art.31 La faillite du
preneur Si faillite, le contrat est maintenu en faveur des
cranciers avec rsiliation possible par les cranciers de celui-ci
dans les 3 mois avec rsiliation possible par la compagnie au plus
tt 3 mois aprs la faillite Art.32 Le dcs du preneur Si dcs, le
contrat est maintenu en faveur des hritiers avec rsiliation
possible par les hritiers dans les 3 mois et 40 jours avec
rsiliation possible par les hritiers dans le mois si le vhicule lui
est attribu en pleine proprit avec rsiliation possible par la
compagnie dans les 3 mois.
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.34 La remise en vigueur Aprs suspension du contrat par le
preneur, celui-ci doit avertir la compagnie de la remise en vigueur
Sil nest pas remis en vigueur la prochaine chance de prime, le
contrat prend fin et le pro rata de prime non couru est rembours
aprs diminution de la diffrence entre prime annuelle et prime court
terme (contrat infrieur un an)
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Commentaire : Soit suspension trois mois avant lchance : rsiliation
lchance Echance annuelle 1 Prime 100 suspension 5 mois Echance
annuelle 2 rsiliation
Remboursement100*7/12= 58
attention : si la date deffet du contrat = chance annuelle 1 (le
contrat na pas dur plus de un an : la compagnie peut rembourser :
100 prime court terme 5 mois (50)= 50
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Soit
suspension dans la priode de rsiliation trois mois avant lchance :
rsiliation lchance suivante :
Echance annuelle 1 Echance annuelle 2 Prime 100 suspension 10
mois
Echance annuelle 3 rsiliation
Remboursement 100*2/12= 16.7
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.35 La disparition du risque Si disparition du risque, la
prime reste due la compagnie jusqu ce que la compagnie en soit
avise. Par contre, elle est rembourse pro rata temporis ds quelle
en est avise. Commentaire : disparition du risque = vente du
vhicule sinistre total
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Art.37 Lindexation de la prime (non effective) La prime nest
plus indexe selon lvolution de lindice des prix la consommation. En
fait, ce droit a t suspendu par un AR visant matriser les effets
dinflation. La compagnie doit procder des augmentations tarifaires
(le client peut alors renoncer son contrat)
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Art.38
Lchelle BONUS MALUS Echelle bonus malus (systme de personnalisation
a posteriori) pour les vhicules luxes et mixtes et les transports
de choses de moins de 3.5 tonnes (camionettes). Sous leffet dune
directive europenne, cette chelle a t libre et chaque compagnie a
le droit dimposer une chelle qui lui est propre, fonction dune
attestation de sinistre reprenant la statistique sinistre du
preneur. Cette chelle prvoit actuellement grosso modo une rduction
(jusqu 54 ou 51% de la prime initiale) ou dune augmentation (jusqu
200 %) automatique de la prime chaque chance de contrat.
Principe de mouvement sur l chelle : descente inconditionelle
dun degr par anne dassurance et monte de cinq degrs par sinistre
pay ou payer.
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Bonus malus de dpart en usage priv
Bonus malus de dpart en usage professionnel
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Exercices
A. Un sinistre en droit gnre-t-il un malus ? B. En partant du
niveau (degr) un de lchelle, en cas de deux sinistres en tort surla
mme anne, quel sera le niveau (degr) la prochaine chance
contractuelle ?Bonus malus 1 Bonus malus X ?
Sinistre 1
Sinistre 2
chance contractuelle 1
chance contractuelle 2
C. en fonction des sinistres en tort indiqu ci-dessous, quels
sont les degrs suivants ?Degr 5 degr x? degr x? degr x?
Tarif AXA assurance responsabilit civile auto Lchelle Bonus
Malus est remplace par 4 critres chez AXANombre dannes sans
sinistre RC (en tort) Facteur dynamique RC+DMNombre dannes sans
sinistre RC en tort 0 1 2 3 4 5 ou plus Niveau de la prime 140 135
130 125 115 100
Dure de lattestation Facteur statique
Attestation Bonus Malus
Age du permis (anciennet du permis) Facteur dynamique RC+DM
Nombre de sinistres sur 5 ans Facteur statique Joker Rachat du
joker -8%
Nombre de RC en tort sur 5 ans 0 1
Niveau de prime 100 100
23 ou plus
135165
KW RC Age du conducteur RC+DM Zone gographique RC+DM Profession
RC+DM Conducteur exclusif -5% (42 55 ans) (pn.250) Usage (RC+DM)
Professionnel lger Marque/valeur catalogue DM
Nombre de KM (tolrance 10%) 2500 (-20%) 15000 (-1%) (pn.250)
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Comparons
les deux cas suivants: 1. Un client a eu un dernier sinistre la
dernire annenombre danne sans sinistre RC en tort 0 : coefficient
multiplicatif 140 nombre de RC en tort sur 5 ans 1 : coefficient
multiplicatif 100
Sinistre
2. Un client a eu un sinistre il y a 4 ansnombre danne sans
sinistre RC en tort 4 : coefficient multiplicatif 115 nombre de RC
en tort sur 5 ans 1 : coefficient multiplicatif 100
Sinistre
Tarif AG Insurance assurance responsabilit civile auto Lchelle
Turbo bonus chez AGUsage limit Nouveau bonus malus Usage illimit
Nouveau bonus malus
Anciennet du permis de conduire du conducteur principal Ou =
16
43 2 1 0 -1 -2
98 7 6 5 4 0
Exemple de critre de tarification
garantie RC L&M Description contrat vhicule Date effet
garantie Date 1re mise en circulation / ge BM souscription BM en
cours de contrat KW Tonnage Marque &type valeur assurer (hors
TVA) Remorque > 750 kg TVA Formule de valeur dgressive Franchise
DM Franchise Vol Franchise jeune conducteur X
TRCh. TRCh. 3.5T X X
MR L&M
TRCh. La compagnie possde un droit de recours conforme lart 25 :
si elle dmontre la responsabilit de lassur des fautes commises
vises par l art 25 (et dans la mesure de cette responsabilit) =>
La compagnie possde un droit de recours, sans dmontrer la
responsabilit, dans les cas : lart 25 1.a. suspension suite
non-paiement de la prime l art 25 3.b personne ne respectant pas
les conditions prescrites pour conduire le vhicule (pas de permis)
l art 25 3.d nombre de personne transporte suprieur
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Laccident
de la circulation est une notion peu prcise, le lgislateur laissant
la jurisprudence le soin den prciser la porte. Ne constitue pas des
accidents de la circulation, par exemple dune personne tombant dun
chafaudage sur un vhicule en stationnement le cas dune personne se
blessant alors quelle tait en train de rparer celui-ci. Rappelons
que la victime na pas prouver la faute. Il suffit que le vhicule
soit impliqu pour que lassurance intervienne. Tous les accidents
sur la voie publique sont pris en considration mais aussi sur des
terrains non publics (ports, garages, gares de marchandises, cours
intrieures dusines, magasins, les chantiers, cours de casernes,
enceinte du domaine priv dune socit commerciale) ouverts un certain
nombre de personnes ayant le droit de les frquenter comme les
prposs, visiteurs ou fournisseurs qui doivent tre munis dune
autorisation, les parkings). Sont tout fait exclut les terrains
strictement privs (jardins, alle de garage..)
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Laccident doit concerner un vhicule utilis dans la circulation
comme un instrument de dplacement (le cas de la voiture pige qui
explose nest pas vis par la loi, ainsi que la grue..). Le vhicule
devrait quand mme avoir eu un rle perturbateur : Le contact entre
un cycliste et un vhicule larrt ou en stationnement pourrait tre un
cas dexemple mais pour autant que le vhicule sest arrt en double
file, en stationnement irrgulier.. Mme en cas dabsence de contact
peut aussi entraner lintervention de lassurance : le soufle provoqu
par le vhicule le long dune piste cyclable, la peur provoque par le
dmarrage du moteur...
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Nest pas inexcusable.. la faute du piton qui traverse la
nationale de faon soudaine sans regarder sil arrive des voitures le
piton qui traverse une rue en ville en labsence de visibilit en un
endroit non prvu (passages pitons) le sinistre volontaire (le
suicide conscient est toutefois exclu), labsence du port de la
ceinture de scurit ou du casque pour les motocyclistes..
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto Reste du
ressort du droit commun de la RC en cas daccident dun usager faible
, les lments suivants : Le paiement des dommages matriels (les
paiements de lassurance dgts matriels (DM/Omnium)) Les dommages
corporels ou matriels de lusager fort (cd le conducteur du vhicule)
non-responsable
L action subrogatoire (recours) du dommage pay lusager
faiblevictime contre le responsable est possible : sauf contre
lusager faible victime lui-mme car la compagnie na que le droit de
subrogation de la victime (voir LOI 21 nov.89 art 29bis 4). Ce
dernier cas peut poser problme ds lors que ce responsable serait un
des parents (ex : le pre porte lenfant et traverse la rue : la
victime est lenfant mais lusager faible fautif est le pre contre
qui la compagnie pourrait recourir)
Conditions Gnrales assurance responsabilit civile auto
Shmatiquement, nous pourrions reprsenter leffet de lart.40 de la
manire suivante :Tiers responsable Cie assurance
conducteurindemnisation droit commun
Cie assurance conducteur indemnisation usager faible
victime
Conditions Gnrales garanties accessoires
Garanties accessoiresPremire approche Garanties non
obligatoires, couvrant les dommages propres du vhicule
assurGaranties complmentaires la RC : elles ne peuvent tre
souscrites que si la RC auto est souscrite auprs de la mme
compagnie. La rsiliation ou suspension de la garantie RC entrane
doffice la rsiliation ou la suspension des garanties accessoires.
Omnium - casco = toutes les garanties accessoires= DM+ involnavitre
casco partielle = involnavitre = multirisque
Conditions Gnrales garanties accessoires
Assurance d une valeur (idem incendie) Valeur catalogue du
vhicule (val.cat.) : prix dachat du vhicule neuf hors TVA hors
promotion ou rduction accorde lachat du vhicule comprenant : frais
dachat des options du constructeur (peinture mtallise, systme
antivol, radio, climatiseur..) accessoires (non vendus par le
constructeur comme le sige denfant, installation LPG, crochet
dattelage..) Valeur assurer (valeur globale) = Val.Cat. + taxe de
mise en circulation
Conditions Gnrales garanties accessoires
Valeur assure (indemnise ) en cas de sinistre : compt partir de
la date de premire mise en circulation valeur conventionnelle ou
agre 1 : 1,25 % damortissement par mois jusquau 60 mois valeur
conventionnelle ou agre 2 : 1 % damortissement partir du 7me mois
jusquau 60 mois valeur relle : valeur avant sinistre fixe par un
expert agr Lindemnisation se fait toujours en valeur relle au del
de 60 mois en valeur agre ou lorsque la valeur relle dpasse la
valeur conventionnelle
Conditions Gnrales garanties accessoires
exemple : valeur conventionnelle 1 : dgressivit par mois entam -
si sinistre entre [date de mise en circulation (DMC)] et [date MEC+
fin mois entam] : Val.Cat.- 1,25%
- si sinistre entre [date MEC + 1 mois] et [date MEC + 2me mois
calendrier] : Val.Cat. 2,5% de Val.cat.
Conditions Gnrales garanties accessoires Coefficient de
dgressivit :a 0
ar s06 m ai -0 6 ju il06 se pt -0 6 no v06 ja nv -0 7 m ar s07 m
ai -0 7 ju il07 se pt -0 7 no v07 ja nv -0 8-5 -10 -15 -20 -25 -30
-35 valeur conventionnelle 1 valeur conventionnelle 2
m
Valeur relle
Conditions Gnrales garanties accessoires
En cas de sinistre total (vol ou dgts matriels), lassureur paie
la valeur du vhicule acquise juste avant le sinistre cd la valeur
conventionnelle ou la valeur relle En cas de sinistre partiel,
lassureur paie le montant des rparations.
Il y a toutefois deux difficults majeures : Quentend-t-on par
sinistre total ? Les taxes compliquent le shma dindemnisation.Perte
totale : Sinistre total technique = rparation technique impossible
Sinistre total conomique = valeur de rparation hors taxes suprieure
la valeur [avant sinistre pave]
Conditions Gnrales garanties accessoires Exemple 1Le vhicule est
assur en valeur rel. date de premire mise en circulation : 4 mars
2006 date du sinistre : 10 janvier 2008 taxe de mise en circulation
(TMC) : 125 euro Val.Cat. en contrat : 25.000 euro hors taxes Val.
assurer : 25.125 euro Taxe de mise en circulation : 125 euro
franchise 3% : 754 euro VR avant sinistre : 20.000 euro Epave
(appel doffre) : 9.000 euro Valeur des rparations : 11.500 euro
hors taxes Perte totale ou rparation ?
Conditions Gnrales garanties accessoires
Etape 1 Perte totale ou rparation ? valeur de rparation >
20.000 9000 = 11000 euro perte totale Etape 2 Calcul de lindemnit
?
Le client est indemnis par la valeur avant sinistre (la valeur
que le vhicule valait avant le sinistre)Quelle est cette valeur
?
Deux points dattention: la TVA + la franchise (moral hazard)
Conditions Gnrales garanties accessoires
Etape 2 Calcul de lindemnit ? le client reoit 20.000 euro en
principal diminu de la franchise 754 euro soit 19.246 euro. Il est
aussi indemnis de la TVA (21% de 20.000 soit 4.200 euro si non
assujetti la TVA sinon en proportion de son assujettissement) de la
taxe de mise en circulation aprs application de la dgressivit (125
euro x 20.000/25.000) soit 100 euro. la compagnie a dbours :
20.000+ 4.200 + 100 euro (pay au client) 9000 euro : 15.300 euro
(franchise 3%) 754 euro = 14.546 euro
Conditions Gnrales garanties accessoires Exemple 2Le vhicule est
assur en valeur conventionnel 2. date de premire mise en
circulation : 4 mars 2006 date du sinistre : 10 janvier 2008 Val.
assurer : 25.125 euro hors taxes Epave (appel doffre) : 9000 euro
Valeur des rparations : 11.500 euro hors taxes Perte totale ou
rparation ?
Conditions Gnrales garanties accessoires Calcul de la VAS
(valeur avant sinistre) selon la convention !Comptage des mois pour
la dgressivit :DU AU mois mois mois anne Amortiss % 4-3 1-4 1 02
-1.25 1-4 1-5 2 02 -2.50 1-5 1-6 3 02 -3.75 1-6 1-7 4 02 -5.00 1-7
1-8 5 02 -6.25 1-8 1-9 6 02 -7.50 1-9 1-10 7 02 -8.75 -1.00 mois
mois mois anne Val.conv.1 Val.conv.2 Amortiss% 1-1 1-2 11 03 -13.75
-5.00 1-2 1-3 12 03 -15.00 -6.00 1-3 1-4 13 03 -16.25 -7.00 1-4 1-5
14 03 -17.50 -8.00 1-5 1-6 15 03 -18.75 -9.00 1-6 1-7 16 03 -20.00
-10.00 1-7 1-8 17 03 -21.25 -11.00 1-8 1-9 18 03 -22.50 -12.00 1-9
1-10 19 03 -23.75 -13.00 1-10 1-11 8 02 -10.00 -2.00 1-10 1-11 20
03 -25.00 -14.00 1-11 1-12 9 02 -11.25 -3.00 1-11 1-12 21 03 -26.25
-15.00 1-12 1-1 10 02 -12.50 -4.00 1-12 1-1 22 03 -27.50 -16.00 1-1
1-2 23 04 -28.75 -17.00
Val.conv.1 Val.conv.2 DU AU
Conditions Gnrales garanties accessoires
a 0
ar s06 m ai -0 6 ju il06 se pt -0 6 no v06 ja nv -0 7 m ar s07 m
ai -0 7 ju il07 se pt -0 7 no v07 ja nv -0 8-5 -10 -15 -20 -25 -30
-35 valeur conventionnelle 1 valeur conventionnelle 2
m
Conditions Gnrales garanties accessoires
Attention deux lments influenent encore lindemnit : pas de
franchise en vol (en DM, la franchise gale 3% (ou 2.5%) de la
valeur assure Lapplication de la rgle proportionnelle en cas de
sous-assurance Rappelons aussi que la compagnie est toujours
subroge dans les droits de lassur. Elle peut alors exerce son droit
de recours auprs du tiers responsable
Conditions Gnrales garanties accessoires Quelles sont les
garanties couvertes au contrat ?1. involnavitre , petite omnium -
casco partielle, multirisque :Incendie, explosion, foudre (y
compris les frais dextinction) sauf les dgts causs par les matires
transportes inflammables, explosives ou corrosives non destines un
usage domestique.
Vol total du vhicule ou le vol partiel, les dteriorations en cas
de vol ou tentative de vol pour autant : quune plainte ait t dpose
auprs des autorits judiciaires ou de polices comptentes dans les
24h. que les mesures de prcautions lmentaires ont t prises
(verrouillage, vitres fermes, enlvement des cls du contact, systme
dalarme / antivol / aprs-vol branch et en ordre de
fonctionnement)
Conditions Gnrales garanties accessoires
Bris de vitrage du pare-brise, des vitrages latraux et arrires,
du toit ouvrant vitr sauf en cas de perte totale du vhicule ou en
cas de non-rparation ou nonremplacement de ces vitresForces de la
nature (cd le tremblement de terre, ruption volcanique, chute de
rochers, de pierres, blocs de glace, glissement ou affaisement de
terrain, avalanche, inondation, lame de fond, dbordement de
rivires, tempte avec vitesse du vent dau moins 100 km/heure,
ouragan, grle, clair) et collision avec un animal
Conditions Gnrales garanties accessoires
2. Dgts matriels Si les garanties involnavitres et dgts matriels
sont simultanment souscrites, cette garantie complte est souvent
dnomme omnium La garantie dgts matriels couvrent les dommages
matriels subis par le vhicule la suite dun accident (pas de
dfinition limitative !!) mme sil survient lors de son transport ou
chargement / dchargement mme en cas dactes de vandalisme (griffes,
rtroviseur arrach,..) Sont exclus les dommages causs la suite dun
vice de construction, de matire dusure dun mauvais tat manifeste de
ces pices, manque de lubrifiants ou de liquide de
refroidissement.
Conditions Gnrales garanties accessoires
3. Les accessoires non dclars sont couverts pour un montant
maximum gal 5% de la valeur globale. 4. Les indemnits
complmentaires jusqu un montant limit (620 euro) frais de
remorquage au garage le plus proche garage provisoire et
dtablissement du devis de repatriement, droits de douane si hors
dlais de repatriement frais de dgagement de la chausse 5. Frais
dimmatriculation timbres fiscaux si la plaque est endommage, vole
ou si perte totale 6. Frais de controle technique si lexpertise
lexige 7. Frais de nettoyage en cas de transport bnvole dune
personne blesse jusqu concurrence de 250 euro
Conditions Gnrales garanties accessoiresQuels sont les cas
dexclusions gnrales (circonstances et pas dommages)? Les cas
dexclusions ou de recours total ou partiel prvus par le contrat
type auto Ivresse, intoxication alcoolmique ou tat analogue sauf en
cas dabsence de lien de causalit avec laccident Guerre, rquisition
Le vhicule donne en location Grve, acte de violence dinspiration
collective sauf si lassur ny a pas particip
Sinistre nuclaire Concours de vitesse, comptition (mme en cours
dessais), rallyes Dprciation ou privation de jouissance
Conditions Gnrales garanties accessoires
Que faire en cas de sinistre ? Agir en bon pre de famille
(prendre les mesures raisonnables attnuant les consquences du
sinistre) Accomplir les dmarches imposes par la compagnie: prsenter
le vhicule pour un devis prsenter la facture dachat en cas de vol,
remettre les certificats de conformit et dimmatriculation et les
cls ou une attestation dlivre par les autorits en cas de perte
totale (aussi de vol ?) , laisser le vhicule disposition de la
compagnie prsenter les pices justificatives (facture rparation,..)
pour obtenir lindemnisation Raliser les premires rparations
indispensables sans autorisation pralable (limite 500 euro)
Conditions Gnrales garanties accessoires Exemple 3Assurance DM
auto dune Renault Mgane luxes et mixtes neuve 1/10/2005 Valeur
conventionnelle 1 Valeur catalogue de 18 .000 EURO(TTC) TMC vaut
125 eur Assujetti TVA 50% Franchise DM est de 2%. Sinistre en droit
le 10/11/2006 Epave : 8.000 Rparations hors TVA : 4.000
Fonctionnement du contrat AUTO1re anne 2me anne 3me anne
Pro rata DM Prime annuelle DM Prime annuelle RC Prime annuelle
RC Prime annuelle RCDate deffet du contrat Date deffet du contrat
Date deffet du contrat
Paiement de la prime RC 100
Paiement de la prime RC 95(pq?)
Paiement de la prime RC 97(pq?) et DM 150Sinistre total. Le
client ne remplace pas le vhicule ?
Evnement :
Le client peut rsilier ou suspendre le contrat pour cette date ?
Quelle est la forme respecter ?
Le client change de vhicule, que se passe-t-il ?
Rembourse ment de prime, quand (art 34)?
Pro rata DM Pro rata RC
Conditions Gnrales Protection (dfense) Juridique Quelles sont
les prestations garanties ? La dfense pnale pour infraction aux
lois & rglements comme le controle technique, interdiction de
conduire, tat divresse, intoxication alcoolique ou tat analogue,
codes de la route, dlits dhomicide par imprudence le recours civil
auprs du tiers responsable (sauf insolvabilit) lorsque le vhicule
assur est en circulation chargement ou dchargement des biens et des
personnes en rparation le long de la route linsolvabilit des tiers
pour une somme .max. (i.e. 6.200) sous dduction dune franchise si
le tiers est connu si aucun organisme public ou priv nest dclar
dbiteur (ce qui prouve bien son insolvabilit)
Conditions Gnrales Protection (dfense) Juridique
Quelle est ltendue des garanties? Dans les pays o lassurance RC
auto est obligatoire Sils sont pralablement demands et
raisonnablement exposs, les frais et honoraires des experts,
enquteurs avocats et procdure de justice dplacements
raisonnablement exposs si comparution ltranger ne sont pas couverts
les amendes, transactions avec le ministre public,.. La compagnie
est subroge dans les droits de lassur
Conditions Gnrales Protection (dfense) Juridique Comment sont
protgs les intrts des assurs ?
La compagnie interviendra dabord en vue dun rglement amiable,
avec laccord de lassurLe libre choix de lavocat en cas de conflit
dintrt ou de procdure judiciaire La compagnie paiera les frais et
honoraires du seul avocat ou expert ( dans la juridiction
territorialement comptente) que lassur choisira librement La clause
dobjectivit en cas de divergence dopinion (ndlrquant lintrt
dentamer une procdure en justice): si cet avocat confirme la thse
de lassur, ces honoraires sont pris en charge par la compagnie PJ
si cet avocat confirme la thse de la compagnie PJ, la moiti de ces
honoraires sont pris en charge par la compagnie PJ + cessation de
lintervention de lass. PJ si malgr cela, le client continue procder
et obtient un meilleur rsultat quattendu, la compagnie PJ prendra
en charge tous les frais et honoraires.
Conditions Gnrales Protection (dfense) Juridique Les exclusions
?
1. Si les faits sont en relation causale avec laccident:
Ivresse, intoxication alcoolique, tat analogue Le conducteur ne
satisfait pas aux prescrits de la loi et rglements Le vhicule nest
pas autoris lgalement circuler 2. Grves, meutes, mouvements
populaires 3. Sinistres volontaires, tentative de fraudes 4.
Guerre,.. 5. Nuclaire, produits radioactifs 6. Vhicule donn en
location ou rquisition 7. Participation un concours de vitesse 8.
Un assur vs un assur sauf entre famille 9. Infrieur la franchise de
125
Systmes antivol agrs par les compagniesCodification Type de
vhicule Codification Nuances au niveau de systme des
caractristiques CJ0 Sans identification autonome du conducteur
Incert Assuralia assimil nempche pas le redmarrage
TT1
TT2
TT3
TT4
TT5(TT4 + AT2
Voiture particulire vhicule utilitaire, remorque et
semiremorque, deux-roues Voiture particulire vhicule utilitaire
remorque et semiremorque, deux-roues Voiture particulire vhicule
utilitaire, deuxroues Voiture particulire vhicule utilitaire,
deuxroues Voiture particulire
CJ0 - intgr Avec identification n empche du conducteur pas le
redmarrage CJ2 autonome CJ2 intgr CJ2 intgr + CJ1 Sans
identification empche le du conducteur redmarrage Avec
identification empche le du conducteur redmarrage Avec
identification empche le du redmarrage conducteur et diminue la
vitesse
RC Vie prive et RC autoCouverture des vhicules en RC Vie prive
(RC fam), exemple un vhicule est confi occasionnellement tiers
victime exclue du bnfice du contrat auto
(responsable/employeur)
un vhicule non assur est confi tiers victime exclue du bnfice du
contrat autoCas particulier : fauteuil roulant dhandicap depuis
mars 2007, le fauteuil roulant lectrique est officiellement admis
sur la voie publique. Le fauteuil roulant lectrique doit alors tre
couvert par une assurance RC Automobile. Si lengin ne dpasse pas
15km/h et que lusager se trouve sur le trottoir, il doit alors tre
couvert par lassureur RC Vie prive