Convegno “La microfinanza: aspetti e pratiche” Il modello dei fondi di garanzia e sviluppo

Il modello dei Fondi di garanzia e sviluppo per il microcredito

Savona, 29 Novembre 2011 1

Convegno“La microfinanza: aspetti e pratiche”

Il modello dei fondi di garanzia e sviluppoPaolo Rita

Ente Nazionale per il Microcredito

Camera di Commercio di Savona29 Novembre 2011



Finalità

Soggetti non

bancabiliAccesso al microcredito

progetti sostenibili diMICROIMPRENDITORIALITÀ

Disoccupati Lavoratori in CIG Giovani Immigrati Minoranze etniche Disabili ………in possesso di capacità imprenditoriali



Finanziamenti:

1) di importo non superiore a 25.000 euro

2) non assistiti da garanzie reali

3) finalizzati all’avvio o allo sviluppo di attività di lavoro autonomo o di microimpresa

4) accompagnati dalla prestazione di servizi ausiliari di assistenza e monitoraggio dei soggetti finanziati

Operazioni di microcredito (art. 111 TUB)



FONDO DI GARANZIA E SVILUPPO

RISORSE GARANZIA

RISORSE SVILUPPO

Garanzie su microcrediti per la realizzazione di progetti di

microimprenditorialità

Azioni collaterali di orientamento, accompagnamento, assistenza,

tutoraggio e monitoraggio

Articolazione del Fondo



Risorse

FONDO DI GARANZIA E SVILUPPO

Policy Maker

PolicyMaker

PolicyMaker

PolicyMaker

Una quota delle risorse conferite (AD ESEMPIO IL 75%) è destinata dall’attività di garanzia

Q U

O T

E

La rimanente quota di risorse conferite (AD ESEMPIO IL 25%) è destinata dall’attività di sviluppo



EnteNazionale

Microcredito

PROMOTORE B

PROMOTORE C

PROMOTORE n…

PolicyMaker

BENEFICIARIFINALI

BANCHE

SOCIETA’ ED ENTI DI

SVILUPPO

FONDO DI GARANZIA

E SVILUPPO

PROMOTOREA

GESTORE FONDOGARANZIA

OPERATORI TERRITORIALI

Approccio di network



Titolarità e gestione

RISORSE GARANZIA RISORSE SVILUPPO

TITOLARITA’:I soggetti conferenti (Comuni o altri enti territoriali) restano, pro quota, titolari delle risorse conferite

GESTIONE:Le risorse sono gestite da un intermediario finanziario convenzionato

TITOLARITA’:Le risorse affluiscono al Fondo Unico dell’Ente Nazionale Microcredito, che ne assume la titolarità

GESTIONE:Le risorse sono gestite dall’ENM, che si avvale di enti/società convenzionati



1 2 3 4 5 6

Avvio progetto microcredito e

attivazione FGS

Schema del modello

Approccio relazionale

con beneficiario

Richiesta di accesso al

credito e alla garanzia

Delibera ed erogazione

Monitoraggio/Tutoraggio

Scambio informazioni



1 2 3 4 5 6Avvio progetto e attivazione Fondo

Soggetti coinvolti Attività

Policy maker istituzionali Definizione progetto di microcredito Individuazione modalità funding Analisi addizionalità economico-sociali Individuazione forme tecniche risk

mitigation Selezione soggetto gestore del Fondo e

banche finanziatrici Attività di formazione per i promotori Attività di scouting sul territorio



1 2 3 4 5 6Approccio relazionale con il beneficiario


Operatori territoriali Screening della situazione socio-economico-finanziaria del richiedente

Analisi proposta imprenditoriale Supporto per predisposizione business plan

Promotori Incontri formativi/informativi a favore dei beneficiari

Creazione data-base strutturati e informatizzati



1 2 3 4 5 6

Richiesta microcredito e garanzia


Intermediari bancari Contatto continuativo con promotori e operatori territoriali (e richiedenti)

Valutazione merito creditizio dei richiedenti

Network Costruzione di data-base sul microcredito a livello nazionale, su cui progettare sistemi di scoring



1 2 3 4 5 6Delibera finanziamento e garanzia


Intermediari bancari Delibera finanziamenti Invio, al gestore del Fondo, della richiesta di

ammissione alla garanzia

Gestore Fondo di garanzia

Verifica della completezza e della regolarità della documentazione, nonché delle disponibilità del Fondo di garanzia

Comitato Tecnico Deliberativo

Delibera di ammissione alla garanzia, nei limiti delle disponibilità del Fondo



Caratteristiche della garanzia

Garanzia diretta Cogaranzia Controgaranzia

Compliant ai requisiti di idoneità in materia di Credit Risk Mitigation (Basilea 2)

Esplicita Irrevocabile Incondizionata Esigibile a prima richiesta

1 2 3 4 5 6



1 2 3 4 5 6Monitoraggio e tutoraggio


Intermediari bancari e gestore Fondo

Accertamenti documentali e verifiche in loco, sulla base di strumenti di controllo appositamente predisposti

Intermediari bancari Revisione periodica del merito creditizio dei beneficiari e del sistema di scoring

Promotori Tutoraggio dei beneficiari, anche attraverso incontri periodici

Policy maker Controllo sulla destinazione delle risorse pubbliche erogate



1 2 3 4 5 6Scambio informazioni


PromotoriIntermediari bancariGestore FondoOperatori territoriali

Creazione di un sistema di reportistica per aggiornare le informazioni raccolte nelle rispettive attività di controllo e per alimen-tare i data base dedicati al microcredito

Intermediari bancari Flusso documentale periodico al gestore, sulle anomalie rilevate e sull’andamento della relazione creditizia

Gestore Comunicazione all’intermediario bancario dell’eventuale esaurimento delle risorse del Fondo di garanzia



Le attività di sviluppo

Ente Nazionale Microcredito

Società/Enti di sviluppo

Operatori territoriali

o favoriscono l’emersione degli specifici fabbisogni sul territorio

o selezionano i possibili beneficiario accompagnano i richiedenti nei

rapporti con la banca

Convegno “La microfinanza: aspetti e pratiche” Il modello dei fondi di garanzia e sviluppo

Documents