Como sair do vermelho
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Iniciamos hoje o 4º Módulo do curso,
“Como Sair do Vermelho”. Bons
estudos!!!
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Como sair do vermelho
Como sair do vermelho
Ao perceber que está endividado, não se desespere!!! Mantenha a calma e seja racional. Você conseguirá livrar-
se das dívidas (renegociando-as), recuperando o crédito perdido.
Ficar no vermelho pode ser consequência: da perda do emprego; de um comprometimento elevado do orçamento; do uso exagerado do cartão de crédito ou cheque especial; aumento das despesas, muitas vezes provocado por
elevação de tarifas públicas ou por gastos descontrolados.
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Nessas circunstâncias, as reações quase sempre são as mesmas:
Não aceitar que você está com um problema; Recorrer ao limite do cheque especial; Fugir dos credores; Emprestar dinheiro de agiotas;
Essas medidas, além de não resolverem, agravam ainda mais o seu problema. Nesse momento, é importante analisar a situação e definir um plano imediato de ação para corrigi-la.
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Passos para uma boa negociaçãoC
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Passos para uma boa negociação
Avalie a sua real situação; Anote tudo o que você está devendo (seja realista); Liste todas as sua receitas (entrada de dinheiro); Analise as suas dívidas (considere: valor dos juros, prazos de
pagamento, risco de perda de bens, cláusulas punitivas); Conheça seus credores (bancos, financeiras, empresas, particulares); Obtenha o maior número de informações possíveis; Verifique qual a melhor forma de negociar com cada credor; Evite negociar através de intermediários (como empresas de cobrança).
Atenção com os atrasos em planos de saúde.
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Procure diretamente o credor de suas dívidas e informe-o de sua situação;
Solicite demonstrativo da dívida ao credor a fim de verificar o que está sendo cobrado (juros de mora, multas, etc.).
Negocie os pagamentos (parcelas) sempre dentro de suas possibilidades financeiras;
leve uma proposta pronta;
só feche o acordo depois de estudá-lo bem.
Solicite a devolução dos excessos, como juros de mora e multas;
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De acordo com o Código de Defesa do Consumidor, a multa é limitada de 2% do valor da dívida, porém muitas lojas chegam a cobrar multa de até 20% do valor da dívida.
O credor costuma devolver multas e juros de mora de quem solicita.
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LEMBRE-SE:
Não aceite: multa superior a 2% do valor da dívida;cobrança de honorários advocatícios ou despesas de cobrança, despesas devem ser pagas por quem contratou os serviços (no caso, o credor). nunca aceite a primeira proposta do credor e no parcelamento da dívida, tente pagar taxa de juros menor.
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oDICAS
“Honorários advocatícios, somente são devidos quando a dívida está sendo cobrada judicialmente e com a autorização do juiz, o que dificilmente é feito pelas lojas.”
Fique atento:
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oTroque uma dívida com taxa de juros elevada por outra de taxa menor; (Ex: para cobrir o vermelho do cheque especial faça um empréstimo pessoal).
Saldar dívidas significa menos dinheiro no bolso e quem quer sair do vermelho precisa conscientizar-se e preparar para isso;
Faz parte do processo: Economizar, mudar o padrão de vida e até se desfazer de algum bem patrimonial.
SIGA AS DICAS
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Após formalizar um acordo com o credor, o nome do devedor, deverá ser excluído do cadastro de restrição ao crédito (SPC, Serasa, etc.), independentemente de a dívida estar ou não totalmente paga.
Caso a empresa insista em cobrar multas e juros excessivos, despesas de cobrança ou honorários advocatícios, se negue a demonstrar débito ou a baixar a restrição, você imediatamente deve procurar o órgão de defesa do consumidor (PROCON) e formalizar queixa.
... SIGA AS DICAS
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Sem crédito na praça
Uma pessoa pode ter o seu nome incluído no banco de dados do SPC ou Serasa quando:
Tem uma dívida vencida; Deixa de pagar uma dívida assumida e é acionado
judicialmente; Emite cheque sem fundo e este é devolvido duas vezes pelo
banco; Figura como réu em uma ação que se refere a execução de uma dívida; Tem participação societária com uma empresa que decreta falência; É fiador de alguém que não honra com seus compromissos; Tem pendência com algum órgão federal, por deixar de pagar impostos, taxas ou contribuições federais.
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Como o nome fica “sujo”
Independente do motivo, é assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor o dever da empresa em notificar o consumidor sobre a sua dívida, avisando, como medida possível, a inserção de seu nome nos órgãos de proteção ao crédito.
Para consultar se seu nome consta em algum banco de dados, basta ir pessoalmente a um dos postos de atendimento do órgão que quer consultar e pedir uma certidão com os dados desejados. Para isso, é preciso levar a carteira de identidade (ou profissional) e o CPF, originais.
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O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Serasa são entidades que possuem um banco de dados de todas as associações comerciais, presentes em todos os estados brasileiros e mantêm os cadastros de consumidores que não quitaram seus débitos.
SPC e SERASA???
O que são?
Lembre-se:
Seu nome é seu maior patrimônio. Não faça compras para ninguém em seu nome (carnês, cheques pré-datados, cartões de crédito, etc).
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oAtenção:Não há meio de acessar o banco de dados via internet ou telefone. Se oferecerem uma consulta a você através desses meios desconfie e não informe seu número de CPF ou qualquer outro lado.
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o Como limpar o nome
Como limpar o nome
Levante todos os detalhes da pendência e elabore um plano de renegociação da dívida.
Não fique constrangido em negociar suas dívidas com as empresas. Elas preferem receber o pagamento, mesmo que seja um valor menor ou sem a aplicação de juros muito grande, a acionar a justiça, onde a certeza de ganho do valor é desacreditada ou os prazos para o pagamento se estendem em demasia.
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Quanto antes agir, melhor
Negociar as pendências assim que perceber que o pagamento não poderá ser efetuado é a atitude mais acertada. Procure negociar suas dívidas antes de ser encaminhado à lista dos inadimplentes. A demora na negociação só faz os juros aumentarem, tornando ainda mais difícil a quitação da dívida.
Algumas maneiras de limpar seu nome:
Pagar a pendência; Contestá-la judicialmente.
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Atenção!!
Métodos “milagrosos” de “limpar” seu nome sem precisar pagar seus débitos: NÃO EXISTEM! Supostas empresas ou representantes que vendem métodos desse tipo propõem “soluções problema”.
Recomendam fraude de documentos e mentir em juízo, sobre a existência de dívidas. Além de não surtir efeitos corretivos, pioram a situação de endividado, pois pregam atos criminosos.
Pagar a pendênciaPagar a pendência à vista ou renegociá-la para pagá-la em prestações são as melhores soluções para o problema de inadimplência.
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Contestar a pendênciaDiscutir a existência da dívida ou o valor dela e de seus encargos – caso acredite estar sendo cobrado um valor abusivo em juros, taxas, multas, etc. – é uma maneira de retirar seu nome do SPC/Serasa. A retirada do nome é feita com a apresentação da Ordem Judicial.
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o ... Contestar a pendência
Há também casos de fraudes ou erros, quando o consumidor se vê em dívida com empresas que nunca negociou ou devendo o que já pagou. Em casos assim, o consumidor deve recorrer à justiça com os comprovantes de pagamentos ou com o boletim de ocorrências que denuncia a fraude.
Prescrição da dívida
Após cinco anos, se a dívida não for cobrada pelo credor, o nome do consumidor deve ser retirado do SPC/Serasa, mesmo que não tenha sido paga.
PARABÉNS!!! Mais um Módulo concluído. No 5º Módulo, vamos conhecer os nossos direitos como
Consumidores. Até lá...
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