Prezentarea firmei
CEC Bank este o banc comercial universal, competitiv, care ofer
clienilor produse i servicii diverse, urmrind cu precdere finanarea
IMM-urilor, agriculturii, administraiilor publice locale, precum i
a acelor proiecte bancabile care prin natura lor, contribuie la
dezvoltarea economic, crearea i meninerea locurilor de munc. Banca
este un element activ n sprijinirea clienilor pentru accesarea
fondurilor europene. CEC Bank este continuatoarea activitilor
initiae de prima instituie decreditpublic din Romnia -Casade
Depuneri i Consemnaiuni - i a celor desfurate, ncepnd cu anul 1881,
de cea mai important cas de economie care a activat n sistemul
bancar romnesc - Casa de Economie - transformat n anul 1932 n Casa
Naional de Economii i Cecuri Potale. n top100 Cele mai valoroase
companii din 2012, CEC Bank ocup poziia 37 avnd o valoare de 370
mil. euro.
Istoric
Casa de Economii i Consemnaiuni, prescurtat C.E.C.-ul, precum i
celelalte bnci de economii, n mod tradiional, aveau iniial ca
obiect de activitate atragerea de depozite i utilizarea acestora pe
destinaii de interes general (mprumuturi ctre colectivitile locale
i acordarea de credite ipotecare), (de exemplu: Caisse dEpargne in
Franta, Casa de Economii si Consemnaiuni n Romnia etc.). n prezent,
bncile de economii ofer o gam variat de produse i servicii bancare
i nu se mai deosebesc fundamental de celelalte bnci.
Fig. 1 Fig. 2
Originile Casei de Economii si Consemnaiuni se regsesc n
eforturile elitelor politice i economice din timpul domnitorului
Alexandru Ioan Cuza de a pune ordine n finanele publice ale tnrului
stat romn, rezultat n urma Unirii din 1859.Casa de Economii si
Consemnaiuni este continuatoarea activitilor iniiate de prima
instituie de credit public din Romania Casa de Depuneri i
Consemnaiuni i a celor desfurate, ncepnd cu anul 1881, de cea mai
important cas de economie care a activat n sistemul bancar romnesc
Casa de Economie - transformat n anul 1932 n Casa Naionala de
Economii i Cecuri Potale.Ulterior au survenit o serie de schimbri
fireti, potrivit curentelor vremurilor respective, n firul
existenei acestei instituii.n 1948, 1 septembrie se publicase n
Monitorul Oficial, nfiinarea i organizarea Casei de Economii,
Cecuri i Consemnaiuni, prescurtat C.E.C. Patrimoniul noii instituii
s-a format prin contopirea patrimoniilor Casei de Depuneri i
Consemnaiuni i Casei Naionale de Economii i Cecuri Potale.
Instituiei i se ncredineaz primirea i pstrarea economiilor bneti
ale populaiei din ntreaga ar.ntre anii 1950-1970 a urmat o perioad
de dezvoltare a serviciilor i produselor bancare oferite populaiei
.1970-1985 CEC acorda credite populaiei pentru cumprarea i
construirea de locuine proprietate personal.Dup 1990 CEC i-a extins
activitatea, intervenind pe piaa financiar-bancar, att prin
acordarea de credite pe termen scurt, mediu i lung societilor
bancare, ct i prin efectuarea de operaiuni cu titluri de stat.n
anul 1996 - a nceput procesul de reformare i modernizare a CEC, din
punct de vedere juridic, instituional i al serviciilor i produselor
bancare. Apare Legea nr.66 privind reorganizarea CEC n societate
bancar pe aciuni, cu acionar unic statul romn, reprezentat de
Ministerul Finanelor.2005, 1 iunie - n Monitorul Oficial este
publicat Ordonana de Urgen privind instituirea unor msuri de
reorganizare a Casei de Economii si Consemnaiuni CEC - SA, n
vederea privatizrii, ulterior urmnd aprobarea Statutului Casei de
Economii i Consemnaiuni CEC SA. Noul statut consacr reorganizarea
CEC dup modelul bncilor comerciale moderne i paveaz calea
privatizrii bncii.n anul 2004 au fost organizate o serie de
evenimente culturale care au marcat "Anul aniversar C.E.C. 2004,
140 de ani de existen". n cadrul acestor actiuni sunt de mentionat:
lansarea oficial a crii potale CEC 1864-2004, 140 de ani de existen
(25 martie 2004), inaugurarea plcii de marmur amplasat pe
frontispiciul scrii centrale din Palatul C.E.C., lansarea
ilustratei potale reprezentnd imaginea Palatului C.E.C., avnd ca
timbru imprimat sigla bncii, realizarea medaliei aniversare din
argint i a insignei aniversare din aur i argint.
Fig. 3
Fig. 4
Pe 24 noiembrie 2007, CEC a aniversat 143 de ani de existen,
documentul prin care era infiinat banca fiind semnat n 1864 de
domnitorul Alexandru Ioan Cuza. De-a lungul vremii, CEC a
beneficiat de sprijinul unor personaliti de seam aparinnd elitei
politice i economice romneti, att n calitate de minitri ai
Finanelor, de preedini sau membri ai Consiliului de Administraie,
ct i n cea de directori generali ai bncii. Astfel, instituia s-a
bucurat de susinerea permanent a Ministerului Finanelor. n prezent,
CEC este una dintre bncile de top ale Romniei, cu o activitate n
dezvoltare i continu adaptare la noile standarde europene.Sigla
bncii a fost o puculi de bani i totodata un acoperi i o moned, ceea
ce confera sigurant i stabilitate a economiilor populaiei; sub
aceasta fiind inscripionat denumirea acestei instituii bancare i
anul n care a fost fondat.Sigla bancii s-a modificat in 06.03.2008,
aceasta devenind CEC Bank SA, ea fiind alcatuita (formata) dintr-o
frunza de stejar si un scut, frunza de stejar reprezentand
onestitate, perenitate si stabilitate iar scut pentru siguranta. O
data cu schimbarea sigle CEC Bank SA isi modifica si culoarea din
portocaliu in verde, acesta reprezentand energie, prospetime si
speranta.
Fig. 5 Fig. 6 Sigla veche Sigla noua
Retele de unitati
CEC Bank se adreseaz unui public vast de utilizatori ai
produselor i serviciilor bancare, avnd o reea de uniti n continu
modernizare, n toate judeele rii att din mediul urban ct i
rural-fiind banca cea mai apropiat de clienii mici-, spre deosebire
de marea majoritate a bncilor concurente, beneficiind de cel mai
mare numr de sedii care funcioneaz n aceste zone rurale.
Fig. 7
CEC Bank opereaza o vasta retea de locatii eliberare numerar,
compusa atat din ATM-uri, cat si din unitati teritoriale dotate cu
echipamente EPOS.Reteaua de ATM-uri CEC Bank asigura servicii 7/7
zile, 24/24 ore, eliberand numerar pentru toate cardurile emise in
Romania si in strainatate (cu utilizare internationala) care poarta
siglele VISA, VISA Electron, MasterCard si Maestro.Reteaua de
EPOS-uri CEC Bank asigura servicii in cadrul programului de
functionare a unitatilor bancare si permit obtinerea de numerar
pentru toate cardurile emise in Romania si in strainatate (cu
utilizare internationala) care poarta siglele VISA, VISA Electron
si Maestro.Reteaua de eliberare numerar prin card a CEC Bank este
certificata pentru onorarea cardurilor cu microprocesor emise in
tara si in strainatate.Actualmente CEC Bank opereazapeste1.100
ATM-uri si peste 1.100 POS-uri, asigurand cea mai mare acoperire
teritoriala nationala comparativ cu bancile concurente in
domeniu.
Fig. 8
Reea: 1.351 (2009), 1.189 agenii + sucursale (2010), 1.173
(2011), 1.128 (27 mai 2013)Angajai: 6.365 (2009), 6.522 (2010),
6.552 (2011), 6.548 (27 mai 2013)Locuri de munc noi: + 183 angajai
(+2,8%)Reea teritorial: 223 de agenii i sucursale
Misiune
CEC Bank trebuie sa fie o banca comerciala universala,
competitiva, care sa ofere clientilor produse si servicii diverse
si de calitate, urmarind cu precadere finantarea IMM-urilor,
agriculturii, administratiilor publice locale, precum si a acelor
proiecte bancabile care prin natura lor, contribuie la dezvoltarea
economica, crearea si mentinerea locurilor de munca. Banca va fi un
element activ in sprijinirea clientilor pentru accesarea Fondurilor
Europene si se va implica in sustinerea Programelor Guvernamentale.
O atentie deosebita va fi acordata in continuare relatiei cu
populatia Romaniei.
Valori
Valori fundamentale: incredere, onestitate, stabilitate Valori
functionale: siguranta, accesibilitate, simplitate Valoare de
reprezentare: traditie, simbol national
Evolutia principalelor elemente bilantiere
Fig. 9
Evolutia cotei de piata (%) Active, Credite si Depozite
Fig. 10
La sfritul anului 2013, Banca s-a plasat pe poziia 5 n
clasamentul bncilor din sistemul bancar n funcie de cota de pia pe
active.
Evoluia structurii depozitelor mld.lei
Fig. 11Depozitele totale de la clieni au crescut n 2013 cu circa
10%, bazat pe creterea depozitelor atrase de la clienii PJ (circa
21% ) si PF (circa 9%), ceea ce demonstreaz ncrederea clienilor n
CEC Bank.
Cretere Sold Depozite CEC Bank versus Sistem Bancar
Fig. 12
Sursa informaiilor: date conform raportrii statistice ctre BNR
Bilanul Monetar.
Evoluia structurii creditelor (brut) mld.lei
Fig. 13
n anul 2013, pe fondul unui mediu economic dificil, Banca a
reuit s creasc portofoliului de credite PJ, + 8%, n condiiile n
care la nivelul sistemului bancar s-a nregistrat un recul de
-3%,
Structur Sold Credite (mil lei)
Fig. 14 PORTOFOLIUL DE CREDITE (Dec 2013 vs Dec 2006)
Total credite Decembrie 2013: 12.266,5 mil. lei
Fig. 15Total credite Decembrie 2006: 3.210 mil.lei
Fig.16
Fig. 17Alte date importante:
Fig. 18Principalele obiective generale de dezvoltare ale bncii
pentru 2015
n concordan cu obiectivele strategice, CEC Bank i propune n
exerciiul financiar 2015 gestiunea eficient a riscurilor bancare,
eficientizarea proceselor i a fluxurilor operaionale i nu n ultimul
rnd consolidare i performan. Banca i-a definit ca prioritate
strategic susinerea segmentului IMM, urmrindu-i misiunea pentru
perioada 2013 2015. CEC Bank i propune s faciliteze accesul la
finanare al companiilor romneti care intenioneaz s implementeze
proiecte de investiii n diverse domenii economice. Totodat, CEC
Bank susine creterea absorbiei fondurilor acordate Romniei, prin
cofinanarea de proiecte dezvoltate cu finanare UE sau n cadrul unor
programe de cooperare bilateral cu parteneri externi. Anul 2015
reprezint anul aniversrii a 151 de ani de la nfiinarea
instituiei.
Public-tinta
Publicul principal pentru aceasta campanie este alcatuit din:1.
persoane fizice (25-45 ani) Descriere: persoane fizice care au o
cariera profesionala orientata catre domeniu afacerilor sau din
domeniul bussines, investitori, persoane fizice care doresc sa
adere la programul de finantari structurate prin internediul
proiectelor. 1. persoane juridiceDescriere: corporatiile medii si
mari, intreprinderile mici si mijlocii : de productie( industriale,
agricole) sau prestatoare de serviciic( comerciale, de transport),
publice, private sau mixte.
Publicul secundar al campaniei este alcatuit din:-mass-media
pentru reflectarea pozitiva a organizatiei. - Statul, organizatia
este direct interesata ca acesta sa cunoasca situatia si pozitia
ei.- publicul intern reprezentat de angajatii propriei institutiei,
pentru motivarea pozitiva a angajatilor intrucat acestia reflecta
imaginea bancii in contactul cu clientii.
Campania de rebranding
Obiective
Monitorizarea si corectarea deficientelor sunt activitati
zilnice ale controlului intern. Rezultatele monitorizarii, in
special deficientele constatate, trebuie raportate imediat
nivelului de conducere competent in vederea luarii masurilor
corective ce se impun.Deficientele majore sunt aduse la cunostinta
conducerii Bancii. In Regulamentul de Organizare si Functionare al
unitatilor teritoriale sunt cuprinse sarcini si responsabilitati
privind controlul intern pentru personalul din unitati.
Obiective specificeMijloace de realizare
Promovarea imaginii instituionale a bncii, att pe piaa bancar
intern ct i externReclam i publicitate: -n presa scris din ar i
strintate; -prin spoturi la radio i TV; -n locuri publice; -n
internet prin bannere, prezen pe portaluri financiar-bancare
Intensificarea publicitii informative pentru produsele i
serviciile destinate segmentelor de clieni intReclam i publicitate:
-n mass-media; -exterioar; -la locul vnzrii; -n internet pe site-ul
bncii.
Promovarea vnzrilor produselor i serviciilor bncii, pe segmente
de clieni intOrganizarea unor campanii de publicitate/vnzri;
Utilizarea tehnicilor de vnzri adaptate segmentului vizat;
Utilizarea tehnicilor de marketing direct.
Participarea bncii la manifestri promoionaleOrganizarea de
standuri la trguri i expoziii; Sponsorizarea si mecenatul.
Strategii de dezvoltare: dezbateri cu privire la principalele
probleme din sistemul financiar-bancar. estomparea efectelor
percepute de catre public a crizei economice.( umanizarea acesteia)
cresterea vizibilitatii a CEC Bank-ului in mass-media. aducerea in
prin plan a unor indicativi ai modernitatii care vin in sprijinul
traditiei. organizarea de evenimente comunicarea directa cu
clientii.
Identificarea segmentului de piata-tinta
Punctul de plecare este definirea exacta a celor ce ar fi
interesati de cumpararea produsului sau serviciului. Ei constituie
piata tinta, definita drept gruparea din populatie care are un set
de trasaturi comune, ce o deosebeste de restul
populatiei.Identificarea segmentului de piata-tinta se va realiza
prin:a) segmentarea propriu-zisa a pietei;b) motivarea
clientului;c) trendul pietei.
Segmentarea propriu-zisa a pietei se realizeaza prin impartirea
clientilor efectivi si potentiali in grupe omogene conform unor
criterii de segmentare anterior alese.Piata e alcatuita din
indivizi (persoane fizice sau juridice).Informatiile care creeaza
profile sociale ale pietei-tinta se pot grupa in caracteristici si
informatii demografice; caracteristici geografice, caracteristici
psihografice si caracteristici de consum.
Motivatia clientului un alt aspect ce sta la baza segmentarii
pietei. Pana acum ne-am ocupat de cine cumpara, acum este cazul sa
ne ocupam si de de ce cumpara. Cunoscutul psiholog american Abraham
Maslow spunea: toti clientii sunt cautatori de scopuri care sa
justifice nevoile lor de achizitie si consum.Prima idee asupra
careia trebuie sa ne concentram atunci cand segmentam piata prin
prisma motivatiei clientului este urmatoarea: Clientii nu cumpara
produse; ei solutioneaza solutii pentru problemele lor.In
concluzie, identificarea pietei-tinta este imposibila fara o
intelegere prealabila a dinamicii pietei in ansamblul sau. Cu
siguranta ca multi factori contribuie la luarea unei decizii de
cumparare si deseori nu este deloc usor sa fie identificati
toti.
Trendul pietei exprima tendintele de evolutie ale segmentului de
piata-tinta pe care se va focaliza afacerea analizata.
Pietele sunt de trei feluri: constante in crestere si cele in
declin. Toate presupun strategii diferite. Nu va fi deloc bine daca
examinatorul planului va constata ca propunerile noastre de afaceri
sunt in contradictie cu masurile de bun simt ce trebuie
luate.Planul de marketing trebuie sa indice daca piata este
constanta, in expansiune sau este in recesiune, cea mai tentanta
pentru investitor fiind o piata in expansiune.
Asadar, pentru a putea vorbi de o extindere in afara granitelor
tarii si pentru a putea duce mai departe o traditie ce dainuieste
de 151 de ani, trebuie ca, in primul rand, sa ne adresam tuturor
categoriilor de varsta si sa cream pachete speciale pentru
satisfacerea nevoilor specifice segmentelor din care fac parte.In
al doilea rand, trebuie sa oferim si diverse facilitati clientilor
deja existenti. Un client multumit i aduce 2 clieni noi; un client
nemulumit i alung 10 poteniali clienti.n occident, bncile de succes
au rsturnat clasica structur organizatoric a unei bnci i au pus n
vrful piramidei consumatorii, urmai de personalul din front office
care se ocup n mod direct de satisfacerea nevoilor lor. Urmeaz
conducerea executiv care asigur i supervizeaz cadrul n care cei din
front office acioneaz. Preedintele bncii are rolul de a sprijini
conducerea executiv. De fapt, ntreg personalul bncii, inclusiv cel
de conducere, trebuie s cunoasc i s participe la satisfacerea
nevoilor consumatorilor.
Fig. 19
Sondajele efectuate n strintate arat faptul c secretul
succesului const tocmai n concentrarea permanent asupra nevoilor
clienilor, oferirea de produse i servicii care satisfac aceste
nevoi i nu n ultimul rnd gestionarea relaiei cu acetia (meninerea
unei stri de satisfacie pentru a asigura loialitatea clienilor cu
toate avantajele asociate). Cu alte cuvinte, o dat ce avem un
client, trebuie s facem tot posibilul pentru a-l pstra, din cel
puin dou motive: 1. este mult mai ieftin s pstrezi un client dect s
atragi unul nou ; 2. un client nemulumit poate crea o imagine
negativ a bncii n cercul lui de prieteni, ceea ce uneori nseamn
plecarea i a altor clieni cureni sau ndeprtatea clienilor
poteiali.
Pozitionarea pe piata
Te poti pozitiona utilizand un singur cuvant sau o simpla
fraza.Sau poti sa iti dezvolti o intreaga campanie. Doar prin
pozitie poate fi o companie cunoscuta, prin acea prima idee
specifica, ce vine in mintea oamenilor cand se gandesc la produsul
si serviciul tau.- Audi inseamna confort.- McDonalds este un loc
distractiv pentru copii.- CEC inseamna SIGURANTADeci, pentru a
pozitiona o companie, sau un produs,identifica in primul rand un
atribut specific care sa te diferentieze de concurenti.Simplitatea
este necesara. Un cuvant sau doua excelent. O propozitie sau doua
maxim. Daca atributul este evident, este bine.
Geniul este dat de simplitate si specificitate. Succesul e
determinat de perseverenta.Si trebuie sa iti expui pozitia dupa cum
o gandesc consumatorii.
Logo
Mesajul
We are down and the sky's the limit.Impossible only means that
you haven't found the solution yet!With us, the ipossible becomes
possible.CEC : simply the BEST choice!
Prin acest mesaj CEC Bank tranzmite receptorului
siguranta,incredere si tot o data speranta de a rupe barierele
limitarii si a evolua constant si sigur. Singura limita este
reprezetata de bani, dar cu timpul si toata sustinerea clientilor
nostri, nici acest lucru nu va mai fi un impediment; cu timpul ne
vom arata recunostinta transformandu-le fondurile in unele
nelimitate.
Canalele de comunicare
Un loc aparte n cadrul aciunilor de promovare il vor avea
dezvoltarea relaiilor publice: realizarea de articole, acordarea de
interviuri, participarea la emisiuni radio-TV, organizarea de
conferine de pres sau intlniri cu clieni importani. Se mai poate
realiza: Activitatea de relaii cu publicul - scopul acestora fiind
n principal, de a informa i a ndemna clienii, de a descongestiona
ghieele operative i de a primi sugestii sau reclamaii din partea
clienilor. Totodat s-au elaborat standarde i msuri de servire
competitiv a clienilor pentru lucrtorii bncii, care st la baza
consolidrii relaiei cu clienii; Dezvoltarea marketingului intern -
pentru personalul bncii s-au organizat cursuri de pregtire pe
probleme de marketing, relaia banc-client, servirea clienilor,
vanzare si post-vanzare experiente pozitive pentru clienti,
Internet Intranet; Promovarea imaginii instuionale i a
produselor/serviciilor bncii- activitatea s-a dezvoltat continuu
att la nivel central, ct i teritorial, de la reclama clasic in mass
media, pres, radio, TV, publicitate n unitile bncii sau anumite
locuri publice prin pliante, postere, cataloage etc. , campanii
publicitare i de vnzri, pn la realizarea site-ului de prezentare a
bncii pe Internet i participarea anual la manifestri cu caracter
expoziional. Campania de publicitate pentru crearea unei imagini
unitare a CEC Bank se va realiza prin pres, tiprituri, obiecte
promoionale, participarea la diverse trguri, expoziii i se va
adresa distinct segmentelor clieni persoane fizice i
IMM-urilor.Tipuri de promovare: campanii out-door : afise si
panouri publicitare, pliante si brosuri informative. spoturi radio
si tv (indiferent ce inseamna o banca pentru tine, pentru noi tu
insemni totul! Valorificarea polisemiei cuvantului banca prin
ilustrarea diferitelor ipostaze in care acesta poate fii folosit.
Pentru un elev, banca va insemna pupitrul pe care scrie sau doarme,
pentru adolescentii mereu pusi pe sotii, femininul de la cuvantul
banc (banca=gluma), pentru adulti, institutia care ii poate ajuta
in situatii dificile, iar pentru batrani, banca pe care se pot
odihni cand sunt obositi. Indiferent de semnificatia pe care
oamenii o dau, banca sprijina initiativele, fiind banca bancilor.
publicarea unor articole care reflecta pozitia institutiei in
literatura de specialitate (Saptamana Financiara, Capital, etc.).
modernizarea platformei de comunicare externa, design website si
programe de brand engagement, bannere de promovare online, campanie
de direct mail-ing. zilele portilor deschise. parodierea crizei
economice prin prezentare acestora intr-o nota comica, acest demers
avand ca scop diminuarea atitudinii refractare fata de credite si
incurajarea imprumuturilor. designul de retail si de produse
bancare. organizarea unor serii de seminarii si workshop-uri
dedicate consilierii IMM-urilor pe perioada crizei. parteneriate cu
diferite corporatii medii sau mari si intreprinderi mici si
mijlocii. oferirea unor facilitati clientilor implicati in
atragerea de fonduri structurale. Instituirea unei retele de
reprezentanti-vanzari, care sa prezinte in mod direct potentialilor
clienti, oferta bancii. intreprinderea unei actiuni ecologiste de
plantare a stejarilor ca simbol al brandului. campanie de
suplimentare a fondului numismatic al Muzeului National Roman, prin
decontarea monezilor vechi in functie de cursul monetar actual.
promovarea tinerilor cu potential aflati in anii terminali in
cadrul unor institutii universitare de profil prin acordarea de
burse. concurs de cunostinte in domeniul financiar-bancar, premiul
oferit fiind un loc de munca in cadrul institutiei
Evaluare:
Numarul de articole pozitive, favorabile aparute in presa
centrala si locala. Traficul pe site. Numarul de clienti noi.
Numarul de participanti la concursul de cunostinte in domeniu.
Statisticile rezultate din sonsajele de opinie Numarul de monezi
vechi adunate in urma evenimentului organizat Muzeul National
Roman. Numarul de vizitatori in cadrul zilelor portilor
deschise.
Buget
Bugetul planului de campanie este stabilit pentru aceasta
campanie de pachetele de lucru din cadrul graficului GANTT: Crearea
spoturilor radio si tv si difuzarea acestora 80 000 Euro; Crearea
si intretinerea site-ului 7000 Euro; Facilitati pentru clienti
20000 Euro; Organizarea de concursuri 4000 Euro; Campanii out-door
17000 Euro; Suplimentarea fondului numismatic 10000 Euro; Reteaua
de reprezentanti vanzari 10000 Euro; Protocol 5000 Euro; Alte
cheltuieli 7000 Euro; TOTAL BUGET CAMPANIE: 160000 Euro.Acest buget
a fost calculat i stabilit fr a include negocierile eventuale cu
respectivele firme, fiind formulate estimativ, conform unor preuri
standard.
Diagrama GANTT