BITKOM Bargeldlose Gesellschaft: GFT über Mobile & Instant Payment

Med Ridha Ben Naceur

Berlin, 17.06.2015

GFT Mobile Payment aus Italien − Ansatz für Instant Payments in Europa!

In Kooperation mit:

1. Jiffy – Person-to-Person

Payment aus Italien

2. Digital Wallet Platform vs.

Digital Life

3. Instant Payment – Ein

Ansatz für Europa !

4. GFT Group auf einem Blick

Digital wallets & Mobile payment

Im April 2013 startete GFT eine Kooperation mit SIA und UBI Banca Group (4. größte Bank in Italien) um die Durchführbarkeit einer standardisierten, einheitlichen sowie marktreifen Lösung zu evaluieren. Diese sollte Person-to-Person Zahlungen von Kunden bankenübergreifend und über deren bereits vorhandenen Konten ermöglichen. In einem weiteren Schritt sollte diese Lösung zu einer einheitlichen multi-service digital wallet APP (NFC, E-Commerce) ausgebaut werden.

Die SIA-GFT Kooperation hat sich zu einer digitalen Zahlungsplattform entwickelt

SIA is ein Anbieter für digitale Zahlungsservices und –Lösungen, der in ca. 40 Länder aktiv ist. Der Fokus liegt hauptsächlich auf dem europäischen Markt (z.B. Italien, Deutschland, Polen, Ungarn …etc.). SIA genießt die Reputation am Markt als zuverlässiger, sicherer, kompetenter sowie vertrauenswürdiger Partner für technologische Dienstleistungen (see http://www.sia.eu).

“The development of digital wallet solutions will test the ability of banks to think

beyond silos”*

* Source: Hype Cycle for Financial Services Payment Systems, 2013 - Gartner

18-Jun-15 GFT Technologies AG 3

Jiffy – Person-to-Person Payment aus Italien

SIA-GFT Lösung

„Jiffy“ ist der innovative „Person-to-Person“ Zahlungsservice mit dem Ziel

Geldüberweisungen in Echtzeit mittels Smartphones durchzuführen.

Über eine App auf dem Smartphone kann der Benutzer Geld über das eigene Bankkonto

an die bzw. von den jeweiligen, im Smartphone gespeicherten Kontakten versenden bzw.

empfangen. Die Zuordnung der IBAN Nummern zu den Telefonnummern findet für die

registrierten Teilnehmer automatisch statt.

Jiffy basiert auf „SEPA Credit Transfer“ und kann für alle Banken im SEPA Raum

verfügbar sein. Der Service kann potenziell von über 400 Millionen europäischen

Kontoinhabern genutzt werden, ohne dass die Banken deren Zahlungsverkehrsprozesse

und –Systeme umstellen müssen



Neues digitales Zahlungssystem – Jiffy – entwickelt von SIA in Kooperation mit GFT

Warum SIA-GFT als Lösung? – Jiffy Erfolgsfaktoren

GFT Technologies AG 5


Eine replizierbare Standardarchitektur, welche auf einen zentralisierten und

einheitlichen SIA HUB basiert und die Verbindungen zwischen den teilnehmenden

Banken weltweit ermöglicht.

Die Integration basiert auf bereits vorhandenen Technologien (z.B. Web Service,

Betriebssysteme, Konnektivität und Sicherheitsprotokolle …etc.).

Überweisungen werden direkt über die Girokonten der Kunden durchgeführt.

Belastungen und Gutschriften auf den Auftraggeber- und Empfängerkonten werden

real-time gebucht.

Standard

Time-to-Market

Globale Präsenz

Drei mögliche Integrationsstufen (Full bis Light Integration) ermöglichen den

Banken den Service innerhalb von 2-3 Monaten zu starten.

Dank ihrer weltweiten Präsenz können SIA und GFT bei der Umsetzung der

länderspezifischen funktionalen, technischen und regulatorische Anforderungen

unterstützen.

Marktakzeptanz Eine zertifizierte Lösung, die bereits bei einer der größten Banken in Italien

produktiv ist.

Der Marktanteil in Italien für “Jiffy - P2P“ wächst monatlich. Viele internationale

Banken haben sich dem Service bereits angeschlossen.

18-Jun-15

GFT Digital Wallet App



Drei Zahlungsdienstleistungen,

verfügbar in der «Digital Wallet»

App:

P2P: Geldüberweisung zwischen

einzelnen Personen über

Bankkonten

NFC: Kontaktlose Zahlungen in

traditionellen Geschäften, durch

virtualisierte Kreditkarten

M-Commerce (Masterpass): für

online Einkäufe über MC

Kreditkarten

P2P – Zahlungsprozess

Der Kunde

registriert sich im

Home/Mobile

Banking und macht

die erforderlichen

Angaben (Tel-Nr.

IBAN …etc.)

Der Kunde lädt

sich die App

herunter und führt

die

Authentifizierung

durch.

Der Kunde wählt

einen Kontakt aus,

der den Flag als

registrierter Jiffy-

Teilnehmer hat.

Der Auftraggeber gibt

den Betrag ein und

autorisiert die

Transaktion mit einem

OTP.

Das System ordnet

die Handynummer

der IBAN zu und

prüft die

Vollständigkeit/Korre

ktheit der Daten.

Benachrichtigung

über die erfolgreiche

Zahlungsausführung.

Das System führt die

Transaktion in

Echtzeit durch und

veranlasst die Last-

bzw. Gutschrift auf

den Bankkonten.



P2P – Zahlungsprozess mit Einladung zur Teilnahme

Der Kunde wählt

einen Kontakt aus,

der nicht den Flag

als registrierter Jiffy-

Teilnehmer hat

Der Auftraggeber gibt

den Betrag ein und

autorisiert die

Transaktion mit einem

OTP.

Die Belastung wird auf

dem Kontodes AG

vorgemerkt. Gleichzeitig

wird eine SMS an den

Zahlungsempfänger

versendet, welche

Zahlungsavis und

Anweisungen zur

Registrierung für den

Dienst enthält.

Der

Zahlungsempfänger

meldet sich an

(innerhalb eines

bestimmten

Zeitrahmens).

Benachrichtigung

über die erfolgreiche

Zahlungsausführung.

Die Transaktion wird

annulliert. Eine

Benachrichtigung wird

an den Auftraggeber

versendet.

Der Zahlungs-

empfänger meldet

sich nicht an.



Authentifizierung Home Banking User & Passwort


Homepage P2P auswählen


Schritt 1 Kontakt auswählen


Schritt 2 Betrag und Verwendungszweck


Schritt 3 Transaktion erfolgreich abgeschlossen


Movie


Einfluss auf bestehende Zahlungsdienste



P2P

Engine

Echtzeit

Gutschrift

-10 +10

# Telefonnummer

Betrag

SCT

Eu

ro

Syste

m

Cle

ari

ng

A

pp

likati

on

Brand Endkundeprodukt

Preisdefinition

APP (presentation layer)

Mehrwertdienste

Interbank

Abwicklungs-

infrastruktur

Kontozugriff

CS

M

Infrastruktur Interbank

Clearing

Sett

lem

e

nt

Jif

fy

(SIA

) B

an

k

Syste

m

Ban

k P

resen

tati

on

layer

Directory Service

> Telefon # - IBAN

> Benachrichtigungsfunktion

> Kalkulation Netto Exposure

Service Brand

Interoperabilität Benutzer /

Banken

18-Jun-15

http://www.google.it/url?url=http://www.freenewsonline.it/?p=13398&rct=j&frm=1&q=&esrc=s&sa=U&ei=YwHiVKq9HIXXyQPR04DAAQ&ved=0CDIQ9QEwDg&sig2=JEpmC3PtYm_mevmMFkFKjA&usg=AFQjCNGjdCdGK3hDEMEnXSp26Bwz7XCXLA


Rollenkonzept



SIA

Zugang zu den Daten der

registrierten Kunden

Zuordnung der

Telefonnummer / IBAN

Benachrichtigung der

Banken über Last- und

Gutschriften

Banken werden über

erfolgreiche Transaktionen

benachrichtigt .

Empfänger-Bank

Verifizierung der IBAN des

Empfängers

Gutschrift für den

Begünstigten

Begünstigter wird über

abgeschlossene Transaktion

informiert

Sender-Bank

Verifizierung der IBAN des

Senders

Sperrung des Senders Kapital

SCT Auftrag

Benachrichtigung über eine

erfolgreiche Transaktion

Benachrichtigungsservice

Reconciliation

Settlement der Transaktionen

durch einzelnen SCT-Aufträge

AML Benachrichtigungen

Benachrichtigung von SIA von

gesendeter P2P SCT

Bearbeitung der

eingehenden SCT

AML Benachrichtigung

EC

HT

ZE

IT

BA

TC

H

18-Jun-15

Jiffy: Status-Quo

Jiffy wurde Oktober 2014 in Italien eingeführt

Der Roll-out fand mit UBI Group statt

Momentan werden Pilotprojekte mit 5 Banken durchgeführt (Markteinführung im

Juli)

Insgesamt haben sich 13 Banken für Jiffy entschieden, die zusammen einen

Marktanteil von über 80% in Italien haben

Die Umsetzungsdauer für Jiffy-Projekte beträgt durchschnittlich 3 bis 4 Monate

Beaufsichtigung durch Zentralbank in Italien gemäß Bankenaufsichtsvorschriften

Jiffy wurde bereits anderen Zentralbanken in Europa vorgestellt (z.B.

Deutschland, Irland, Frankreich, Ungarn, Malta), die Interesse an einer nationalen

bzw. pan-europäischen Lösung für P2P Zahlungen gezeigt haben




Payment aus Italien

2. Digital Wallet Plattform

vs. Digital Life




Digitale Zahlungsplattform

Eine modulare Lösung, die eine Fülle an Services rund um digitale Zahlungen anbietet,

um Banken bei der Umsetzung ihrer Strategien für Mobile Payments zu unterstützen.


Digitale Wallet Plattform vs. Digital Life

E-wallet

Loyalty & Couponing

Business Intelligence Proximity payment

(HCE-TSM)

P2P

P2B

IBAN

Ticketing

Loyalty & couponing cash-back programs

Advanced Reporting system to

support marketing campaign

P2P Money Transfer through mobile

Contactless Mobile proximity payment

18-Jun-15

Vom «Digital Wallet» zum «Digital Life»



* Source: Hype Cycle for Financial Services Payment Systems, 2013 - Gartner

“A digital wallet is not a replacement for a consumer's physical wallet and payment instruments:

It encompasses a series of digital solutions dealing with financial, payment and loyalty requirements.

Customers increasingly expect banking services to revolve around their digital life. This implies that

financial institutions need to deliver need-based solutions that take the complexity of need,

technology and location of the customer into account when delivering payment services”*

Smart City Service

Smart Living

Platform

Bank

Händler

Kunde

CRM

Angenehmes & effektives

Einkaufen

Emotionales & zweckdienliche

Händlerauswahl

Verbesserung der

Angebotsattraktivität

Kundenzunahme und

steigende Zahl an

Transaktionen

Gezielte Initiative auf neuen

CRM Daten

Zusätzliche Erträge durch höhere

Transaktionsvolumina

Größere Kundenzufriedenheit

und Händleranbindung

Image einer innovativen

serviceorientierten Bank

Kostenlose Werbung für Händler

über Social Media

Vorteile beim Einkaufen (je nach

Käufer, Händler oder Bank

Wümschen)

Erhöhte Unternehmenspräsenz

GFT Business Modell «Digital Life»

Umweltindikatoren (Temperatur, Allergie-

& Schadstoffe)

Sharing Services (Zeigt Autos, Fahrräder

und deren Verfügbarkeit an)

Parkplätze (zeigt Verfügbarkeit an)

Straßenverhältnisse (z.B. Baustellen,

lokale Läden / Märkte,...)



18-Jun-15


Payment aus Italien

2. Digital Wallet Plattform vs.

Digital Life

3. Instant Payment – Ansatz

für Europa !


Real Time Gutschrift

und Benachrichtigung

Benutzer

Authentifizierung

Realtime P2P Überweisung


Tel. #

Betrag

Auftraggeber Begünstigter

Begünstigter wird über Telefonnummer identifiziert

Sicherheit (Anmeldung und Authentifizierung) wird von der Bank bereit gestellt.

Basierend auf bereits existierenden Konten

Real-time Last- und Gutschrift (d.h. Instant Payments)

Settlement zu den Cut-off Zeiten durch Überweisung für einzelne Transaktionen

Open Solution, Anbindung einer neuen Bank zu Jiffy, ermöglicht P2P Transaktionen mit allen teilnehmenden

Banken

Einladung von nicht angemeldeten Begünstigten

Instant Payment – Ansatz für Europa

18-Jun-15







ERPB Empfehlungen vs. Jiffy

Entscheidung, an einem neuen Stream: “Person– to–Person Mobile Payments in euro” zu arbeiten

die neue Arbeitsgruppe wird über die Ergebnisse an das ERPB im Juni 2015 berichten

Recommendations

Elektronisches Bezahlssytem 24x7x365 verfügbar

Realtime Gutschrift beim Zahlungsempfänger mit Bestätigung an den

Zahlenden

Unabhängig von den verschiedenen Zahlungsinstrumenten einsetzbar

Settlement nicht in Echtzeit

Kein “Silo-Konzept”

Ein “Schichten-Konzept”



EURO RETAIL PAYMENTS BOARD

Statement erfolgte nach dem zweiten Meeting der Euro Retail Payments Board am 1. Dezember 2014

18-Jun-15

Z

u

g

a

n

g

z

u

m

K

o

n

t

o

Service and Clearing Layer



Clearing Layer

Service Layer

Betrugserkennung

Proxy Datenbank (tokens)

Mobile Server

Payment Engine

P2P Zugang

Bank A Bank B Bank C

Core Banking

System Level

API

Bank A Händler Bank B E-Gov Andere

Andere Dienste

z.B.:

- Verifizierung des Alters

oder der Adresse

- E-Mandaten

Management

Digitale Kunden

Benutzeroberfläche


Payment aus Italien

2. Digital Wallet Plattform vs.

Digital Life



4. GFT Group auf einem

Blick

IT-Lösungen für Finanzdienstleistungen


Brasilien, Costa Rica,

Deutschland, Frankreich,

Italien, Kanada, Poland,

Schweiz, Spanien, UK,

USA

Standorte in

11 Ländern

Internationales Team von

3,400 Mitarbeitern

Starke internationale Präsenz Global delivery model

Integrierte Nearshore-Standorte in

Spanien, Brasilien und Polen

Freiberufliche IT-Experten und

Ingenieure im weltweiten Einsatz 1,200

Branchenübergreifender Expertenpool

On-Demand-Zugang zu

den besten Spezialisten

Innovations-Ecosystem

mit Startups, etablierten

Unternehmen, Medien und Politikern

1,000 Digitalen Pionieren

Globale Community mit über

GFT Group auf einem Blick

Über 25 Jahre Erfahrung im Finanzbereich



http://www.intesasanpaolo.com/scriptIbve/retail20/RetailIntesaSanpaolo/ita/home/ita_home.jsp

http://www.ibercaja.es/index.php?id=a213529ee2bffcb28e3bfa5e8158b3be4ba9e970e15eb7c6

http://www.mps.it/

Das Digial Banking Lab der GFT


DIENSTE

MULTIDISZIPLINÄRES

TEAM

METHODOLOGIEN

Digital Banking Lab

Etablierung von

Arbeitsstandards, um die

Leistungsfähigkeit zu steigern

und die Übertragung der

Arbeitsweisen auf andere

Anwendungsbereiche oder

Kunden zu ermöglichen.

Teilhaber verschiedener

Bereiche liefern Mehrwert

für die Gesamtlösung

Plattform

Assets

Space

Kunden Portfolio

Angestellten Portfolio

Unser Angebot zum Erproben von Kundenerfahrungen und Prototypen, auch mit Start-ups


GFT Mobile Payment aus Italien − Ansatz für Instant Payments in Europa !

GFT Technologies AG

Med Ridha Ben Naceur

Principal Consultant

[email protected]