This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
מסלול הלוואות עד – לעסקים קטנים קרן
ש"ח 100,000 הכנת התוכנית העסקית–לתשומת לבכם
פשוטה וקלה לעדכון ע"י החברה
תכנית עסקית
05/06/2014גרסה מעודכנת ליום
1
[email protected] ונספחיה לכתובת: - word)יש לשלוח את התכנית )בפורמט 03 - 6164305או לפקסמייל
וח רשם חברות )לחברה בלבד(ד.1
דו"חות כספיים מבוקרים שלוש שנים אחורה..2
מאזן בוחן לשנה הנוכחית. .3
דוחות כספיים חברות קשורות.4
במקרה של עוסק מורשה שאינו חברה, דוחות רווח והפסד ושומות מס..5
דו"ח אובליגו ודפי חשבון של העסק לחודשיים האחרונים ושל חברות קשורות .6
דוח פירוט ניכיונות, פירוט הלוואות/לוחות סילוקין לכל הלוואות העסק.7
במקרה של עוסק מורשה שאינו חברה דוחות מע"מ וביטוח לאומי שנה אחרונה.8
הצעות מחיר עבור תוכנית השקעות..9
אם קיימת תכנית עסקית, אנא צרף אותה .10
₪ בהיעדר הוכחת250בעת הגשת התוכנית יש להמציא הוכחת תשלום, בגובה .11
ניתן לשלם באמצעות–התשלום הטיפול בתוכנית יעוכב עד המצאת האסמכתא
בכתובת האינטרנט -שרת התשלומים הממשלתיhttp://www.gov.il/firstgov/ecom/ או באמצעות העברה בנקאית לחשבון )בנק
)מקוצר:1310010081313(, חשבון 001( - סניף ירושלים )99ישראל )
310018130 .)
.ח כוי. במידה והחברה מגישה את התוכנית באמצעות יועץ, יש לצרף ייפו10
אורו, ואת היקף המכירות:י. מהם המוצרים )או השירותים( העיקריים? ציין את שם המוצר, תא
תיאורשם המוצר מכירות שנת
2013)אלפי ₪(
1
2
ציין ותאר–אם מדובר בעסק מסחרי המוכר מגוון של מוצרים *
יחסיים של המוצר/ השירות? תאר:היתרונות הב. מהם _______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
(דשווקי היעד: )פירוט השווקים, יתרון יחסי בשווקי היעג.
מהגידול השנתי במכירות.15%* צרף תחשיב ובהעדר כזה ציין
** יש לצרף הצעות מחיר התואמות לתוכנית ההשקעות.
טבלת מקורות כספיים להשקעות 6.2סכוםמקור כספי
הון עצמיהאשראי המבוקש
מקורות אחרים )פרט(סך הכל
דרכי השקעת ההון העצמי6.3
אסמכתאסכוםאופן השקעה הזרמת הון לחברה/ הון
מניות נפרע הלוואת בעלים חסומה
לתקופת ההלוואה העברת נכסים, על פי ערך
מוכחאחר
12
סך הכל
13
תחזיות פיננסיות .7
תחזית מכירות ורווחיות לשנים הבאות )אלפי ₪(7.1
א. על בסיס הערכותיך, בנה תחזיות של דוח רווח והפסד לשנים הקרובות, בש"ח:201420152016נהש
ביחידותכירותמ ש"ח כירותמ לות המכירות בש"חע ווח גולמי בש"חר וצאות מכירה הנהו"כ בש"חה ווח תפעולי בש"חר וצאות מימון בש"חה ווח לפני מס בש"חר ווח נקי בש"חר
אחוז רווח גולמי אחוז רווח תפעולי
אחוז רווח נקי
:מדינה הלוואות קיימות נוספות במסלולים של ערבות - האם קיבלת בעבר הלוואה בקרן היצואן כן/לא האם קיבלת בעבר הלוואה בקרן עסקים קטנים כן/לא - - האם קיבלת בעבר הלוואה בקרן לעסקים בינוניים כן/לא. - האם קיבלת בעבר הלוואה בקרן העולה העצמאי כן/לא
במידה וכן: -הבקשה:כן/לא נכון ליום הגשת ההאם קיימת יתרא.הגשת הבקשה היתרה נכון ליום סכום ב.באיזה בנק ניתנה ההלוואהג.
התחייבות והצהרה בגין התכנית . 8ו החתומים מטה מצהירים ומתחייבים על כל האמור להלן:אנ
הנתונים שבדו"ח זה ובנספחיו נכונים ומדויקים.כל 8.1כומים בדו"ח זה תואמים את הרשום בספרי הכספים של החברה, הן בסכום והן הס 8.2
בתאריך. צאות בדו"ח זה מכל גורם ו לא נתקבלו ולמיטב ידיעתי לא יתקבל כל מימון עבור ה8.3
אחר ואני מתחייב לדווח על כל מימון צפוי שיהיה. הנתונים שנמסרו בשאלון זה הינם המדויקים ביותר שבאפשרותי למסור וידוע לי כי 8.4
.עלולה להביא לפסילת בקשתי לאלתרמהותי הסתרה של מידע
תאריך:חתימה:שם הבעלים
: ניתן למלא את השאלון באופן עצמאי, מי שנתקל בקשיים מוזמן ליצור קשרלתשומת לבכם
. לידיעתכם, המדינה מספקת סבסוד להכנת תוכניות עסקיות03 – 5770333 –עמנו בטלפון
בעזרת מט"י )מרכזי טיפוח יזמות(.
14
:הצהרות והתחייבויות
לגוף בלתי מאוגד
תאריך:_________לכבוד הפועלים בע"מ/ בנק מזרחי טפחות בע"מ/ בנק מרכנתיל דיסקונט בע"מ/ בנק אוצר בנק
בע"מ החיילא.נ,
ובינוניים קבלת הלוואה במסגרת הקרן לסיוע לעסקים קטנים
ו- _____________ ת.ז. ______________________ הח"מ אנו בשם עסק המנהלים _______________ ת.ז. _____________________
"( מבקשים לקבלהעסק___________________ מספר עוסק מורשה __________ )להלן: " "( המופעלת על ידכם על פיהקרן)להלן: "ובינונייםהלוואה במסגרת הקרן לסיוע לעסקים קטנים
הכללים שנקבעו על ידי ממשלת ישראל המיוצגת ע"י החשב הכללי. לצורך קבלת ההלוואה הננומצהירים ומתחייבים בזה כלפיכם כדלקמן:
1.
השנתי האחרון של העסקומחזור אשר העסק הינו עסק קטן או בינוני, המאוגד בישראלא. מיליון ש"ח.100אינו עולה על
לעסק אין כל חוב שלא הוסדר לרשויות המס.ב.
להלוואה במסגרת הקרן הנוכחית או שהעסק פרע המלאההעסק טרם ניצל את זכאותוג..את הלוואת הקרן במלואה
ולמיטבד. מוגבלים/מעוקלים, אינם הפרטיים חשבונותינו ו/או העסק של חשבונותיו ידיעתנו אף אינם מועמדים להגבלה.
בנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד העסק ו/או נגדנו לרבות הליכי הוצאהה.לפועל.
ו/או פירוק ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושיםבכינוס נכסים בהליך העסק אינו מצוי ו.הליכי הוצאה לפועל כלשהם. אישית נגדנוננקטים אין ו/או
לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב פגום בחשבונות על שם העסק ו/או על שמנוז.אישית הקיימים כיום בבנק.
ואילך או קרן2012לעסק לא קיימת הלוואה בקרן "העולה העצמאי" שהועמדה משנת ח.היצואנים, וגם אם זו ניתנה באמצעות בנק אחר.
ו/או בחשבונות על שמנולא הופרשו חובות מסופקים בחשבונות העסק למיטב ידיעתי ט.בבנק, במידה ומתנהלים חשבונות כנ"ל.
אנו מודעים לכך כי לצורך קבלת ההלוואה נידרש להוכיח יציבות עסקית, ואנו מתחייבים.2והגוף המתאם, לרבות העמדת המידע והמסמכים לשתף פעולה באופן מלא עם הבנק
15
ובדיקת מעקב ולצורך ההלוואה, העמדת לפני כלכלית בדיקה ביצוע לצורך הנדרשים
התרומה הכלכלית של ההלוואה לאחר העמדתה.
אנו מתחייבים להשתמש בהלוואה שנקבל במסגרת הקרן אך ורק בהתאם ליעדים שייקבעו.3 בתכנית המאושרת על ידי הגוף המתאם מטעם הקרן ולא לכל מטרה אחרת, לרבות כיסוי
חריגות או אשראים קיימים בבנקים.
כל עוד לא תיפרע ההלוואה במלואה, לא תהיה כל משיכת הון מכל סוג שהוא ובכל אופן.4ידינו או מי מטעמנו. וכדומה( על ניהול )לרבות בדרך של משיכת משכורות, דמי שהוא משיכת משכורות תתאפשר, אם תאושר על ידי הועדה בהמלצת הגוף המתאם, ובתקרה שתקבע על ידו. משיכת משכורות ברוטו ע"י בעל העסק ו/או בן משפחתם מדרגה ראשונה,
.5 פעמים השכר הממוצע במשק ובמקרים חריגים עד 4לא תעלה התקרה המאושרת על
ידוע לנו כי העמדת ההלוואה כפופה להמצאת בטחונות הנדרשים על ידי הבנק לשביעות.5רצונו המלאה, וזאת בנוסף לקיומם וביצועם של כל התנאים המפורטים בכתב זה.
ידוע לנו כי העמדת ההלוואה כפופה לערבות אישית של הבעלים על מלוא סכום ההלוואה..6
ידוע לנו כי אישור ההלוואה או דחייתה יהיה על פי שיקול דעת הועדה. הועדה לא תהיה.7ואגיש בקשה לוועדת חייבת לנמק את סירובה למתן האשראי. ידוע לי שבמידה כמו כן
.ועדה בלבדוהערר, אישור או דחיית הבקשה יותנה בהחלטת ה
יסודית של מסמכי .8 ידוע לנו כי אי קיום תנאי מתנאי כתב זה או הפרתו יחשבו כהפרה ההלוואה, המזכים את הבנק, בנוסף לכל סעד אחר שהבנק יהיה זכאי לו על פי כל מסמך
מיידי את כל הסכומיםןלפירעושנחתם ו/או ייחתם על ידי העסק ו/או על פי כל דין, להעמיד המגיעים לו מהעסק בגין ההלוואה, ולממש כל בטוחה ו/או ערובה שניתנה לו על ידי העסק
ו/או בעבורו.
אין באמור בכתב זה, כדי לפגוע או לגרוע מכל התחייבות אחרת שניתנה לכם על ידי העסק.9, אלא אך להוסיף עליהםושבינינאו מכל הסכם אחר
______________________________________________חתימת בעל העסקשם מלא + חתימת בעל העסק שם מלא +
אישור עורך דין
אני הח"מ, ______________________, עו"ד מאשר כי ביום ____________ התייצבו בפני____________________ ת.ז. ____________ ה"ה העסק, בעלי ו-_______________________________ ת.ז. ____________ וחתמו על כתב זה לאחר
שהבינו תוכנו, הצהירו על נכונות כל הפרטים המפורטים בו והסכימו לפעול על פיו.
לכבוד הפועלים בע"מ/ בנק מזרחי טפחות בע"מ/ בנק מרכנתיל דיסקונט בע"מ/ בנק אוצר בנק
החייל בע"מא.נ,
ובינוניים קבלת הלוואה במסגרת הקרן לסיוע לעסקים קטנים
"( מבקשים לקבלהעסקאנו הח"מ _______________ ח.פ. _________________ )להלן: " "( המופעלת על ידכם עלהקרן )להלן: " ובינונייםהלוואה במסגרת הקרן לסיוע לעסקים קטנים
פי הכללים שנקבעו על ידי ממשלת ישראל המיוצגת ע"י החשב הכללי.
לצורך קבלת ההלוואה הננו מצהירים ומתחייבים בזה כלפיכם כדלקמן:1.
אינוומחזור השנתי האחרון שלהעסק הינו עסק קטן או בינוני, המאוגד בישראל אשר הא. מיליון ש"ח.100עולה על
אין כל חוב שלא הוסדר לרשויות המס.עסקלב.
טרם ניצלחברההג. את זכאותה פרע אתעסקלהלוואה במסגרת הקרן הנוכחית או שהו הלוואת הקרן במלואה.
מוגבלים/מעוקלים, ולמיטב ידיעתנו בעלי המניות אינם ו/או חשבונותעסק של הוחשבונותיד.אף אינם מועמדים להגבלה.
לרבות המניות שלו ו/או נגד בעליעסקבנק כלשהו אינו נוקט בהליך משפטי כלשהו נגד הה.הליכי הוצאה לפועל.
ו/או הקפאת הליכים ו/או הסדר נושים ואין נגדו מצוי בכינוס נכסים ו/או פירוק עסק אינוהו.ו/או נגד בעלי המניות הליכי הוצאה לפועל כלשהם.
לעסק לא קיים חוב אשר הוגדר כחוב פגום בחשבונות על שם העסק ו/או על שמנו אישיתז.הקיימים בבנק.
ואילך או קרן2012לעסק לא קיימת הלוואה בקרן "העולה העצמאי" שהועמדה משנת ח. היצואנים, וגם אם זו ניתנה באמצעות בנק אחר.
ו/או בעלי מניותיו בבנק,ט. ידיעתי לא הופרשו חובות מסופקים בחשבונות העסק למיטב במידה ומתנהלים חשבונות כנ"ל.
17
אנו מודעים לכך כי לצורך קבלת ההלוואה נידרש להוכיח יציבות עסקית, ואנו מתחייבים.2
והגוף המתאם, לרבות העמדת המידע והמסמכים לשתף פעולה באופן מלא עם הבנק ובדיקת מעקב ולצורך ההלוואה, העמדת לפני כלכלית בדיקה ביצוע לצורך הנדרשים
התרומה הכלכלית של ההלוואה לאחר העמדתה.
אנו מתחייבים להשתמש בהלוואה שנקבל במסגרת הקרן אך ורק בהתאם ליעדים שייקבעו.3 בתכנית המאושרת על ידי הגוף המתאם מטעם הקרן ולא לכל מטרה אחרת, לרבות כיסוי
חריגות או אשראים קיימים בבנקים.
כל עוד לא תיפרע ההלוואה במלואה, לא תהיה כל משיכת הון מכל סוג שהוא ובכל אופן.4ידינו או מי מטעמנו. וכדומה( על ניהול )לרבות בדרך של משיכת משכורות, דמי שהוא משיכת משכורות תתאפשר, אם תאושר על ידי הועדה בהמלצת הגוף המתאם, ובתקרה שתקבע על ידו. משיכת משכורות ברוטו ע"י בעל העסק ו/או בן משפחתם מדרגה ראשונה,
.5 פעמים השכר הממוצע במשק ובמקרים חריגים עד 4לא תעלה התקרה המאושרת על
ובכפוף לתנאים הבאים- לאחר חלוףועדת הקרןמשיכת דיבידנד תתאפשר באישור של .5 50%שנתיים וחצי ממועד הקמת ההלוואה, בעלי המניות רשאים למשוך דיבידנד של עד
( לאחר2( ישנם רווחים הראויים לחלוקה. )1מהרווח נקי מידי שנה בכפוף לתנאים הבאים: ) ( אין פיגורים או3 ממאזן הלווה. )20% לא יפחת משיעור של המוחשיהמשיכה ההון העצמי
)""אורות אדומים מהמחזור העסקי40%( היקף האשראי שקיים בחברה אינו עולה על 4 הלוואת בעלים,ןאם מדובר על פירעו ( 5)בשניים עשר החודשים שקדמו להגשת הבקשה.
של הלוואת הבעלים הגיעו להסכם בין הבעלים ללווה.ןמועדי הפירעו
ידוע לנו כי העמדת ההלוואה כפופה להמצאת בטחונות הנדרשים על ידי הבנק לשביעות.6רצונו המלאה, וזאת בנוסף לקיומם וביצועם של כל התנאים המפורטים בכתב זה.
.ע"פ נהלי הקרןידוע לנו כי העמדת ההלוואה כפופה לערבות אישית של הבעלים .7
ידוע לנו כי אישור ההלוואה או דחייתה יהיה על פי שיקול דעת הועדה. הועדה לא תהיה.8ואגיש בקשה לוועדת חייבת לנמק את סירובה למתן האשראי. ידוע לי שבמידה כמו כן
ועדה בלבד.והערר, אישור או דחיית הבקשה יותנה בהחלטת ה
יסודית של מסמכי.9 יחשבו כהפרה כי אי קיום תנאי מתנאי כתב זה או הפרתו ידוע לנו ההלוואה, המזכים את הבנק, בנוסף לכל סעד אחר שהבנק יהיה זכאי לו על פי כל מסמך
מיידי את כל הסכומיםןלפירעושנחתם ו/או ייחתם על ידי העסק ו/או על פי כל דין, להעמיד המגיעים לו מהעסק בגין ההלוואה, ולממש כל בטוחה ו/או ערובה שניתנה לו על ידי העסק
ו/או בעבורו.
אין באמור בכתב זה, כדי לפגוע או לגרוע מכל התחייבות אחרת שניתנה לכם על ידי העסק.10, אלא אך להוסיף עליהם.ושבייננאו מכל הסכם אחר
הננו מתחייבים כי לא יהיה שינוי בשליטה בעסק/חברה לעומת המצב ביום חתימת הצהרה.11 זו ולא ננקוט הליכים כלשהן לביצוע מיזוג עם תאגיד אחר אלא בהסכמת ועדת הקרן בכתב
ומראש.
18
ניתן לאשר הלוואות לחברות האם גם על–חברות המאחדות בהכנסותיהן חברות בנות .12
בסיס מחזור חברות הבנות, אך במקרה כזה חברות הבנות לא תוכלנה לקבל הלוואותעצמאית וזכותן לקבל הלוואה מכל אחת מהקרנות פוקעת.
___________________________העסקחתימת
"(העסקאנו הח"מ, שהננו בעלי המניות ב_____________ ח.פ. ____________ )להלן: "מאשרים ומתחייבים כלפיכם יחד ולחוד כדלקמן:
1אנו מצהירים על נכונותם של כל הפרטים המפורטים במסמך, ובעיקר האמור בסעיף .2.ד'-ו'פסקאות
אנו מתחייבים בזאת לא לדרוש ולא לקבל מהעסק בכל דרך שהיא תשלומים על חשבון.3נפרעה לכם ההלוואהןפירעו עוד לא כל וזאת וכו' ניהול דיבידנד דמי הלוואות בעלים,
משיכת משכורות על ידינו תתאפשר, אם תאושר. על ידי הועדה בהמלצת הגוףבמלואה. המתאם מתאם הקרן, ובתקרה שתיקבע על ידו.
____________________ חתימת בעלשם מלא +
מניות
______________________חתימת בעל מניותשם מלא +
______________________חתימת בעל מניותשם מלא +
אישור עורך דין
אני הח"מ, _________________________, עו"ד מאשר כי ביום ____________ התייצבו
בפני כל בעלי המניות של העסק וחתמו על כתב זה לאחר שהבינו תוכנו והסכימו לפעול על פיו.
_________________________________________
חתימה וחותמת עוה"דתאריך
19
ן אישור יו"ר הדירקטוריו
" )להלן: _____________ של הדירקטוריון יו"ר ,______________ הח"מ, "(,החברהאני מאשר בזאת כדלהלן:
קטנים .1 לעסקים לסיוע הקרן במסגרת הלוואה קבלת החליטהובינוניים לצורך החברה הפועלים בע"מ/ בנק מזרחי טפחות בע"מ/ בנק מרכנתיל דיסקונטבנק לחתום כלפי
אוצר החייל בע"מ בע"מ/ המיותר( בנק ")מחק את הצהרותהבנק)להלן: כתב על )" והתחייבויות כמפורט במסמך המצורף לאישור זה
כחלק בלתי נפרד ממנו.
מסמכי.2 ולפי החוק לפי הנדרשים האישורים כל התקבלו כי אישר החברה דירקטוריון ההתאגדות של החברה להתחייבויות המפורטות בסעיף א' לעיל.
וה"ה.3 _______________ שתפקידו ___________ ת.ז. _____________ ה"ה ______________ ת.ז. ___________ שתפקידו ____________ הוסמכו לחתום על כל
המסמכים הדרושים ושידרשו על ידי הבנק בקשר לביצוע ההחלטות הנ"ל.
____________________חתימת יו"רשם מלא +
_____________________תאריך
אישור עורך דין
אני הח"מ, ________________, עו"ד של החברה, מאשר/ת בזאת כדלהלן:
20
לי.1 המוכר ,__________________ מר הדירקטוריון, יו"ר ידי על נחתם זה מסמך אישית.
ההחלטות המפורטות לעיל התקבלו כחוק, על פי מסמכי ההתאגדות של החברה..2
לעיל בצירוף חותמת החברה מחייבות את החברה3חתימות ה"ה המפורטים בסעיף .3 לעיל. 1לעניין ההתחייבויות המפורטות בסעיף
____________________עו"ד
_____________________תאריך
תאריך: __________
לכבוד הפועלים/ בנק מזרחי טפחות בע"מ/ בנק מרכנתיל דיסקונט בע"מ / בנק אוצר החייל בנק
בע"מא.ג.נ,
אישור רואה חשבון לחברת____________________
מיליון ש"ח.100המחזור השנתי האחרון של העסק אינו עולה על .1
אין לעסק כל חוב שלא הוסדר לרשויות המס..2
ידוע לי כי הנכם מסתמכים על הצהרה זו לצורך מתן הלוואה לעסק מהקרן לסיוע לעסקים.3
. ובינונייםקטנים
ו/או אינו נמצא בתהליכי.4 לעסק אין הלוואה קיימת אחרת בערבות מדינה שטרם נפרעה
באמצעות גוף מתאם אחר.קבלת הלוואה
21
________________חתימת רו"ח/יועץ מס תאריך: ___________
לכבוד תאריך _______
קופאס בע"מ–בי.די.איי בנק הפועלים בע"מ/ בנק מזרחי טפחות בע"מ/ בנק מרכנתיל דיסקונט בע"מ/ בנק אוצר
החייל בע"מ
ויתור על סודיותהנדון:
בזה מס' ת.ז.\מס' תאגיד אנו החתומים מטה כלמאשרים
שהמידע מהמקורות הבאים:
. בנק _______ סניף _______ מס' חשבון _______.1
בנק _______ סניף _______ מס' חשבון _______.
בנק _______ סניף _______ מס' חשבון _______.
. ספקים.2
. לקוחות.3
הפועלים בע"מ/ בנק מזרחי טפחות בע"מ/ בנק ק לבנ ו/או בע''מ בי.די.איי- קופאסשיימסר ל נוטלפונית ו\או בכתב ניתן על פי בקשת בע"מ מרכנתיל דיסקונט בע"מ/ בנק אוצר החייל
המלאה.נוובהסכמת
לשלוף דוח מידע צרכני הגוף המתאם של משרד האוצרBdiCofaceהרני מאשר לחברת . 4
שלי שמוגשת לקרןהההלוואצורך השלמת תהליך הבדיקה של בקשת לעליי בעלים של חברה
(. שבערבות מדינהקטניםלעסקים
שם הבעלים סוג)פרטי/תאגי
ד(
מס' זהות/מס'התאגדות
חתימת בעל המניות הפרטי לצורך שליפת דוח
צרכני
22
אנו מוותרים בזה על חובת הסודיות בכל הנוגע והקשור למתן מידע שנמסר טלפונית ו\או בכתב.
כמו כן, אנו מקבלים על עצמנו את האחריות לנזקים העלולים להיגרם לנו עקב מסירת המידע
הנדון מכל סיבה שהיא ומאשרים כי לא נבוא בטענות, דרישות או תביעות כלשהן נגד הבנק