"Ao de la Promocin de la Industria Responsable y del Compromiso
Climtico".
TEMA:
PROFESOR:
RUNCIMAN TUDELA, LUIS GUILLERMO
CURSO:
PROYECTOS: COMERCIALIZACION Y SERVICIOS
INTEGRANTES:
Arones Huacho, Diego
Poma Sanchez , Yesica
Ramirez Lopez, Leydi Carolina
Sulca Rojas, AngelaMarcelo Vilca, Antony
AULA: 306
TURNO: Noche
SEMESTRE: V
LIMA PERU
PRESENTACIN.
EMPRESA: Banco Financiero
1. Misin"Impulsar el crecimiento sostenible de nuestros
clientes, colaboradores, accionistas y del pas.
2. VisinSer el Banco lder en ofrecer soluciones financieras a
nuestro mercado objetivo, brindando calidad de servicio, eficiencia
y oportunidad.
3. Valores corporativos Orientacin al cliente: Conocer y
satisfacer sus necesidades Simplicidad y transparencia
Disponibilidad y cercana Amabilidad Orientacin a las Personas
Confianza Equidad Reconocimiento y desarrollo Trabajo en equipo
Orientacin al Logro Visin global Integridad Proactividad
Responsabilidad y compromiso
RESEA HISTORICALa historia de nuestro Banco se inicia en Julio
de 1964, como Financiera y Promotora de la Construccin S.A. Luego
en enero de 1982, se modific su denominacin a FINANPRO Empresa
Financiera. Es el 21 de Noviembre de 1986 cuando nos constituimos
como el Banco comercial que todos conocemos: el Banco
Financiero.
Nuestro principal accionista es el Banco Pichincha de Ecuador,
quien dio inicio al diseo del Plan Estratgico de Desarrollo
Institucional desde el ao 1997 con presencia en la regin andina en
Per; Panam, Estados Unidos y Espaa.
En el 2001, nuestro Banco adquiere el NBK Bank consolidando su
crecimiento y diversificacin de sus lneas de negocio, ya que en aos
anteriores estuvo enfocado en el sector empresarial.
A partir del 2004 desarrollamos operaciones bancarias de
consumo, microcrdito y expandimos la colocacin de crditos va
descuento de rol de pagos y casas comerciales a travs de los
llamados convenios.Es as que durante el 2006 se lanz la tarjeta de
crdito Mxima Banco Financiero, con tasas muy atractivas para los
consumos de nuestros clientesEn el 2008, nuestro Banco firm una
Alianza Estratgica con las tiendas de electrodomsticos Carsa, la
cual nos permiti duplicar nuestro nmero de oficinas a casi 100 y
contar con oficinas del Banco Financiero a nivel nacional.
ANLISIS PEST
Factores Polticos:
OA
Legislacin: Ley Gral Sociedades 26887, Decreto Legislativo 1086
MicroEmpresa, el banco est enfocado a este tipo de mercado y est
sujeto a esta ley. Genera mayor confianza e ingresos de las
empresasX
Poltica comercial (TLC, subsidios, aranceles),El TLC favorece al
banco financiero en el Per ya que las empresas que exportan
necesitan servicios como: la carta fianza, y crditos corporativos,
los cuales ofrece el bancox
Las leyes que defienden al consumidor son ambiguas y por ende
otras empresas de la competencia captan clientes ofreciendo
publicidad engaosa.X
La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en
el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por
algunas comisiones cobradas en las tarjetas.X
Factores Econmicos:
Factores Econmico:
OA
El sector financiero en marzo2014creci PBI: 13.56%)..Favorece al
banco porque hay mayor empleo y mayor consumo, Quiere decir, mayor
apertura de cuentas sueldos, ahorros y crditos.
x
. Latasa de desempleoen Lima subi a un 6.3% en el trimestre, de
febrero a abril del 2014
x
Mayor cantidad de alternativas de empresas competitivas que
realizan estudios de mercado (Arellano)X
Inestabilidad del dlar.- Puede afectar a la rentabilidad del
banco, ya que hay cartera de crditos en dlares.X
Factores Socioculturales:
Factores Sociocultural
OA
INSEGURIDAD.- aumento del ndice de la delincuencia. Debido al
incremento de la delincuencia esto incentiva a los clientes
potenciales a tener su dinero seguro en alguna cuenta de
ahorro.
X
Alta exigencia en la calidad de nuestro servicio.Esto es una
amenaza ya que si el banco financiero no mejora el servicio al
cliente, esto va generar riesgo en perder clientes.
x
Fuerte publicidad de la competencia en las redes sociales como
facebook y otra pagina al inicio de cada video en youtube.X
El 28% de peruanos se estresa por el pago de sus crditos.
Actualmente genera temor para los clientes potenciales en obtener
crditos (falta de experiencia o poca informacin). Esto afecta la
participacin en el mercado.X
Factores TecnolgicosFactores tecnolgico:
OA
La competencia tiene un sistema de depsito va mvil (BBVA
CONTINENTAL). Actualmente es el nico banco que cuenta con ese
servicio. Esto ocasiona que el cliente prefiere al banco
continental
x
Bajos niveles de seguridad en operaciones en lnea de la
competencia.
La competencia cuenta con baja seguridad en las operaciones en
lnea.
X
X
Debido al boom de la tecnologa se puede captar clientes
potenciales con mayor facilidad (celulares, tablet entre otro).
X
Empresas como GLOBAL.NET que ofrecen tecnologas para los
usuarios puedan utilizar y realizar sus transacciones bancariasen
los cajeros como: Depsitos, pagos, retiro de dinero etc. El banco
financiero tiene una alianza con esta empresa para que los clientes
realicen estas operaciones.
x
FODA DE LA EMPRESA
FORTALEZASOPORTUNIDADES
Respaldo del grupo Pichincha (Ecuador).- El grupo pichincha,
banco lder respalda en inversiones y capital.
Funcionamiento eficiente de la banca microempresa. El rea de la
banca minorista (micro finanzas) representa un mayor porcentaje de
los ingresos y aumenta la participacin en el mercado.
Productos nicos e innovadores.- El Banco en el 2014 implemento
un sistema nuevo de evaluacin al segmente no aprovechado (Clientes
con problemas en INFOCORP).
TASAS ATRACTIVAS EN AHORROS A PLAZO FIJO.- El banco ofrece una
mayor tasa de inters frente a la competencia (entre 5 a 7 %
ANUAL).
ASOCIACION CON CAJEROS GLOBAL.NET.- Esto permite al banco
brindar un mejor servicio a sus clientes.
Aumento del PBI en el Per.- Favorece al banco porque hay mayor
empleo y mayor consumo, Quiere decir, mayor apertura de cuentas
sueldos, ahorros y crditos. (el sector financiero en marzo creci
PBI: 13.56%) INSEGURIDAD.- aumento del ndice de la delincuencia.
Debido al incremento de la delincuencia esto incentiva a los
clientes potenciales a tener su dinero seguro en alguna cuenta de
ahorro. Bajos niveles de seguridad en operaciones en lnea de la
competencia. La competencia cuenta con baja seguridad en las
operaciones en lnea. El banco financiero cuenta con 3 etapas de
DEBILIDADESAMENAZAS
Niveles medios de cartera pesada.- los clientes morosos caen en
las peores calificaciones (Deficiente, Dudoso y Prdida) con
respecto al promedio del sistema bancario. Reducida participacin de
mercado.- Baja publicidad en los medios de comunicacin.
LA DELINCUENCIA.- en caso que suceda un robo en alguna agencia,
genera desconfianza en la misma. Latasa de desempleoen Lima subi a
un 6.3% en el trimestre, de febrero a abril del 2014. La SBS exige
eliminar comisiones por los crditos personales en el 2014. Esto
afecta al banco ya que reduce los ingresos por algunas comisiones
cobradas en las tarjetas.
2. DIAGNSTICO PRELIMINAR_REAS DE LA EMPRESA (aplicando matriz
EFE-EFI)
REA DE FINANZAS
FORTALEZAS
Funcionamiento eficiente de la banca microempresa. El rea de la
banca minorista (micro finanzas) representa un mayor porcentaje de
los ingresos y aumenta la participacin en el mercado Las carteras
de crdito han crecidodel banco financieroen los ltimos aos por ende
las utilidades tambin han aumentado.( 2012 al 2013 aumento del 12
%) Las colocaciones de la banca persona como convenios han crdito
en 10% en el ltimo ao, por las atractivas tasas en las cuentas
CTS.
DEBILIDADES
TASAS de crditos: las tasas promedios son mayores a la
competencia ( 20% - 55%). Altos niveles de cartera pesada
(Deficiente, Dudoso y Prdida) con respecto al promedio del sistema
bancario, lo que afectara las utilidades del banco. Baja
participacin en las tarjetas de crdito en el banco. OK, dime cul es
el problema? Aplicando EFE+EFI
EFI AREA DE FINANZASFORTALEZASpesocalificacinPeso ponderado
Funcionamiento eficiente de la banca microempresa. El rea de la
banca minorista (micro finanzas) representa un mayor porcentaje de
los ingresos y aumenta la participacin en el mercado
0.3041.2
banco financiero en los ltimos aos por ende las utilidades
tambin han aumentado.( 2012 al 2013 aumento del 12 %)
0.1030.30
Las colocaciones de la banca persona como convenios han crdito
en 10% en el ltimo ao, por las atractivas tasas en las cuentas
CTS.
0.1030.30
DEBILIDADES
La SBS exige TASAS de crditos: las tasas promedios son mayores a
la competencia ( 20% - 55%).
0.1020.20
Altos niveles de cartera pesada (Deficiente, Dudoso y Prdida)
con respecto al promedio del sistema bancario, lo que afectara las
utilidades del banco.
0.2510.25
Baja participacin en las tarjetas de crdito en el banco.
0.1520.30
12.55
El problema del rea de finanzas en el banco financiero Altos
niveles de cartera pesada (Deficiente, Dudoso y Prdida) con
respecto al promedio del sistema bancario, lo que afectara las
utilidades del banco. Esto afecta porque la morosidad est
incrementando en el Per y por consecuencia tambin en el banco, ya
que genera gastos de cobranzas, gastos notariales y provisionar la
deuda capital en morosidad.
EFE AREA DE FINANZAS
OPORTUNIDADESpesocalificacinPeso ponderado
El sector financiero en marzo 2014creci PBI: 13.56%).. Favorece
al banco porque hay mayor empleo y mayor consumo, Quiere decir,
mayor apertura de cuentas sueldos, ahorros y crditos.
0.3041.2
Poltica comercial (TLC, subsidios, aranceles),El TLC favorece al
banco financiero en el Per ya que las empresas que exportan
necesitan servicios como: la carta fianza, y crditos corporativos,
los cuales ofrece el banco0.2030.6
AMENAZAS
La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en
el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por
algunas comisiones cobradas en las tarjetas.0.3510.35
Latasa de desempleoen Lima subi a un 6.3% en el trimestre, de
febrero a abril del 2014
0.1020.2
Inestabilidad del dlar.- Puede afectar a la rentabilidad del
banco, ya que hay cartera de crditos en dlares.0.0520.1
12.5
REA DE OPERACIONES
FORTALEZAS
Ofrece variedad de productos diferenciados como: DEPOSITO A
PLAZO CUENTA AZUL (TEA 7% A diferente de otros bancos que pagan
menos del 4.25%) En el rea de micro finanzas ofrece comodidad para
la atencin de desembolso (Firma de documentos fuera de agencia).
Flexibilidad en documentacin en los crditos. Mayor seguridad para
las operaciones ONLINE.
DEBILIDADES
Garantas a partir de S/. 60,000 en el rea de micro finanzas
(otros bancos piden a partir de S/. 90,000). Los plazos de crditos
limitados de 2 a 24 meses en micro finanzas. Cobro de mora a partir
del primer da (S/. 15.00 y de 3 a 15 das S/. 45.00. OK, dime cul es
el problema? Aplicando EFE+EFI
EFI AREA OPERACIONES
FORTALEZASPesocalificacinPeso ponderado
Ofrece variedad de productos diferenciados como: DEPOSITO A
PLAZO CUENTA AZUL (TEA 7% A diferente de otros bancos que pagan
menos del 4.25%)
0.1530.45
En el rea de micro finanzas ofrece comodidad para la atencin de
desembolso (Firma de documentos fuera de agencia).
0.2541
Flexibilidad en documentacin en los crditos.
0.1030.30
Mayor seguridad para las operaciones ONLINE.
0.1030.30
DEBILIDADES
Garantas a partir de S/. 60,000 en el rea de micro finanzas
(otros bancos piden a partir de S/. 90,000).
0.0520.10
Los plazos de crditos limitados de 2 a 24 meses en micro
finanzas.
0.1020.20
Cobro de mora a partir del primer da (S/. 15.00 y de 3 a 15 das
S/. 45.00.
0.2510.25
12.6
oportunidadespesocalificacinPeso ponderado
Poltica comercial (TLC, subsidios, aranceles),El TLC favorece al
banco financiero en el Per ya que las empresas que exportan
necesitan servicios como: la carta fianza, y crditos corporativos,
los cuales ofrece el banco0.1030.30
Legislacin: Ley Gral Sociedades 26887, Decreto Legislativo 1086
Microempresa, el banco est enfocado a este tipo de mercado y est
sujeto a esta ley. Genera mayor confianza e ingresos de las
empresas.
0.2030.60
INSEGURIDAD.- aumento del ndice de la delincuencia. Debido al
incremento de la delincuencia esto incentiva a los clientes
potenciales a tener su dinero seguro en alguna cuenta de
ahorro.
0.2541
Amenazas
La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en
el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por
algunas comisiones cobradas en las tarjetas0.2510.25
El 28% de peruanos se estresa por el pago de sus crditos.
Actualmente genera temor para los clientes potenciales en obtener
crditos (falta de experiencia o poca informacin). Esto afecta la
participacin en el mercado.0.0520.10
La competencia tiene un sistema de depsito va mvil (BBVA
CONTINENTAL). Actualmente es el nico banco que cuenta con ese
servicio. Esto ocasiona que el cliente prefiere al banco
continental
0.1520.30
12.55
REA DE ADMINISTRACION
FORTALEZAS
Tenerpersonalconexperienciaenatencinaclientesmasivos. Capacidad
y experiencia para acompaar el crecimiento de Programas sociales.
Herramientas (hardware) cuenta con un sistema operativo. Nivel de
coordinacin e integracin con las otras reas y sucursales.
DEBILIDADES
InsuficientescanalesdeatencinparasatisfacerlaDemandadeNuestros
clientes. Sucursales pequeas u oficinas pequeas que no pueden
ofrecer todos los productos u ofrecen atencin restringida.
Competencia muy agresiva por las dems entidades bancarias. No
cuenta con un rea de talento humano.
EFI AREA DE ADMINISTRACION
FORTALEZASpesocalificacinPeso ponderado
Tenerpersonalconexperienciaenatencinaclientesmasivos.0.2541
Herramientas (software) cuenta con un sistema
operativo.0.1530.45
Nivel de coordinacin e integracin con las otras reas y
sucursales.0.1530.45
DEBILIDADES
Sucursales pequeas u oficinas pequeas que no pueden ofrecer
todos los productos u ofrecen atencin restringida.
0.2510.25
Competencia muy agresiva por las dems entidades bancarias.
0.1020.20
No cuenta con un rea de talento humano.
0.1020.20
12.55
EFE AREA ADMINISTRACION
oportunidadespesocalificacinPeso ponderado
(el sector financiero en marzo2014creci PBI: 13.56%)..Favorece
al banco porque hay mayor empleo y mayor consumo, Quiere decir,
mayor apertura de cuentas sueldos, ahorros y crditos.
0.2541
Legislacin: Ley Gral Sociedades 26887, Decreto Legislativo 1086
Microempresa, el banco est enfocado a este tipo de mercado y est
sujeto a esta ley. Genera mayor confianza e ingresos de las
empresas.
0.1030.30
La competencia cuenta con baja seguridad en las operaciones en
lnea.
0.1530.45
Amenazas
Alta exigencia en la calidad de nuestro servicio.Esto es una
amenaza ya que si el banco financiero no mejora el servicio al
cliente, esto va generar riesgo en perder clientes.
0.1020.20
Latasa de desempleoen Lima subi a un 6.3% en el trimestre, de
febrero a abril del 20140.2010.20
Inestabilidad del dlar.- Puede afectar a la rentabilidad del
banco, ya que hay cartera de crditos en dlares.0.1020.20
La SBS exige eliminar comisiones por los crditos personales en
el 2014. Esto afecta al banco ya que reduce los ingresos por
algunas comisiones cobradas en las tarjetas.0.1020.20
12.75
REA DE MARKETING
FORTALEZAS
El personaje monigote genera posicionamiento de la empresa.
Publicidad en un programa con alto rating (Al Fondo Hay Sitio).
Disponibilidad econmica para poder usarla en campaas publicitarias
dirigidas a incrementar la cartera de crditos. Capacidad para
realizar buenos estudios de mercado. Capacidad para realizar buenos
estudios de mercado Buena percepcin de clientes corporativos
respecto al banco.
DEBILIDADES
Baja publicidad en medios de comunicacin. No hay una buena
comunicacin con su pblico objetivo en las redes sociales. Poca o
nula investigacion de mercados. Falta de una estrategia de
marketing definida en la colocacin de crditos en el sector de las
pequeas y mediana empresas. La razn social del banco con el nombre
dificulta su posicin en el resto del pas. Ausencia de actividades
de comunicacin a travs de internet en colocacin crditos.
FORTALEZASPesocalificacinPeso ponderado
El personaje monigote genera posicionamiento de la empresa.
0.2541
Disponibilidad econmica para poder usarla en campaas
publicitarias dirigidas a incrementar la cartera de crditos.
0.1530.45
Buena percepcin de clientes corporativos respecto al
banco.0.1530.45
DEBILIDADES
No hay una buena comunicacin con su pblico objetivo en las redes
sociales.
0.1020.20
La razn social del banco con el nombre dificulta su posicin en
el resto del pas.
0.1020.20
Baja publicidad en medios de comunicacin.
0.2510.25
12.55
oportunidadespesocalificacinPeso ponderado
Debido al boom de la tecnologa se puede captar clientes
potenciales con mayor facilidad (celulares, tablet entre otro).
0.3541.4
Mayor cantidad de alternativas de empresas competitivas que
realizan estudios de mercado (Arellano)0.2030.60
Amenazas
Fuerte publicidad de la competencia en las redes sociales como
facebook y otra pagina al inicio de cada video en
youtube.0.3010.30
Las leyes que defienden al consumidor son ambiguas y por ende
otras empresas de la competencia captan clientes ofreciendo
publicidad engaosa.0.1520.30
12.6
LIENZO DEL BANCO FINANCIERO DEL PERU
RELACINES CON CLIENTES.-LA relacin que tiene el banco financiero
con sus clientes es de suma confianza, ya que los clientes
mantienen la confianza de sus depsitos en los productos del
banco.SEGMENTOS DE MERCADO.- El Banco financiero esta se dirige a
los segmentos A, B y C. Sobre todo se dedica al segmento B y C
donde se encuentra los microempresarios y las pequeas empresas. La
cual ha descubierto un mercado muy rentable en los crditos para
negocios.PROPUESTA DE VALOR.-La propuesta que ofrece el banco
financiero es la alta tasa de inters que paga por los ahorros y
depsitos a plazo fijo. Tambin ofrece flexibilidad en documentacin
para crditos personas y microempresas.CANALES DE COMUNICACIN Y
VENTAS.- utilizan los medios de comunicacin y programas reconocidos
donde figura la marca del banco. Tambin mediante la promocin de los
mismos colaboradores.FUENTES DE INGRESOS.-El area de microfinanzas
o banca minorista representa la mayor parte de los ingresos al
banco financiero. Esto se debe a la amplia cartera que cuenta el
banco en el sector microfinanzas.ACTIVIDADES CLAVE.-Las actividades
son la financiacin a los microempresarios y la creacin de productos
nuevos para que los mismos clientes ahorren en el
banco.ASOCIACIONES CLAVE.-El banco financiera cuenta con una
alianza estratgica no la red de tiendas carsas. Donde se pueden
realizar diferentes pagos.RECURSOS CLAVE.-El banco financiero
cuenta con ms de 98 oficinas a nivel nacional, la cual facilita a
los clientes obtener los productos diferenciados que ofrece el
mismo banco.ESTRUCTURA DE LOS COSTOS.-
LIENZO BANCO FINANCIERO DEL PERU
BIBLIOGRAFIA
PBI MARZO 2014
http://peru21.pe/economia/inei-pbi-solo-crecio-492-menos-lo-esperado-2183395http://gestion.pe/economia/banco-financiero-afirmo-reducir-altas-tasas-morosidad-traves-evaluacion-psicometrica-2093354http://gestion.pe/impresa/28-peruanos-se-estresa-pago-sus-creditos-2088121
http://elcomercio.pe/economia/peru/acusan-seis-bancos-usar-publicidad-enganosa-al-promocionar-ahorros-noticia-1383487