BAB I PENDAHULUAN 1.1 LATAR BELAKANG Pertumbuhan ekonomi suatu negara dapat ditandai dengan pertumbuhan industri perbankan yang ada dalam negara tersebut. Semakin berkembang industri perbankan maka semakin baik pula pertumbuhan ekonomi negara itu sendiri. Salah satu usaha jasa yang menawarkan berbagai kebutuhan masyarakat akan jasa pelayanan keuangan, maka usaha jasa perbankan selain mengedepankan profesionalisme dalam pelayanan kepada masyarakat sebagai nasabah, juga harus mengedepankan kepercayaan, karena dapat dikatakan bahwa industri perbankan adalah merupakan industri yang menjual kepercayaan kepada masyarakat sebagai nasabahnya. Masyarakat sebagai konsumen atau pasar yang dituju oleh industri perbankan memiliki berbagai pertimbangan dalam memilih usaha jasa perbankan yang akan digunakannya, hal tersebut dapat dilihat dari faktor 1
57
Embed
Bab 1 - sayuqi.files.wordpress.com · Web viewSalah satu pencapaian terbesar Bank CNB adalah merampungkan renovasi kerangka ... dapat dilihat pada bagan struktur ... Tingkat Kesehatan
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 LATAR BELAKANG
Pertumbuhan ekonomi suatu negara dapat ditandai dengan pertumbuhan
industri perbankan yang ada dalam negara tersebut. Semakin berkembang industri
perbankan maka semakin baik pula pertumbuhan ekonomi negara itu sendiri.
Salah satu usaha jasa yang menawarkan berbagai kebutuhan masyarakat akan jasa
pelayanan keuangan, maka usaha jasa perbankan selain mengedepankan
profesionalisme dalam pelayanan kepada masyarakat sebagai nasabah, juga harus
mengedepankan kepercayaan, karena dapat dikatakan bahwa industri perbankan
adalah merupakan industri yang menjual kepercayaan kepada masyarakat sebagai
nasabahnya.
Masyarakat sebagai konsumen atau pasar yang dituju oleh industri
perbankan memiliki berbagai pertimbangan dalam memilih usaha jasa perbankan
yang akan digunakannya, hal tersebut dapat dilihat dari faktor tingkat bunga yang
ditawarkan oleh perbankan kepada masyarakat, tingkat kenyamanan yang
dirasakan oleh masyarakat dalam hal penyimpanan uang pada bank tersebut, juga
mengenai kemudahan dalam memperoleh pinjaman.
Faktor-faktor tersebut yang menjadi dasar pertimbangan masyarakat untuk
memilih jasa perbankan, baik secara langsung maupun tidak langsung dapat
membentuk loyalitas pada diri masyarakat akan bank yang dijadikan sebagai
pilihan yang dipercayainya.
1
Keberadaan jasa perbankan dalam masyarakat memang lebih
menguntungkan terutama pada sektor perekonomian, dimana para pelaku ekonomi
lebih leluasa dalam menjalankan proses kegiatan ekonominya untuk menunjang
kelangsungan hidup. Usaha jasa perbankan dalam masyarakat yang
mengedepankan pelayanan yang baik demi memperoleh kepercayaan dari
masyarakat sebagai nasabahnya akan menghadapi berbagai macam keadaan atau
pandangan yang timbul dari masyarakat sebagai ungkapan kepuasan atau
ketidakpuasannya akan pelayanan yang diterimanya dari pihak bank yang
dipercayainya.
Di kota Malang dan sekitarnya telah berdiri beberapa bank yang
menawarkan jasa perbankan, baik bank yang dimiliki oleh pihak pemerintah
maupun pihak swasta. Di antaranya Bank Rakyat Indonesia, (BRI), Bank Negara
Indonesia (BNI), Centratama Nasional Bank (CNB) dan lain sebagainya.
Kehadiran bank-bank tersebut, secara ekonomi memberikan keuntungan kepada
masyarakat umum khususnya para pelaku ekonomi.
Menyadari akan berbagai hal di atas maka dalam PKL ini saya memilih bank
CNB sebagai objek melakukan kegiatan pkl, dengan maksud untuk mengetahui
seperti apa dan bagaimana loyalitas nasabah terhadap pelayanan pihak perbankan
dalam hal ini Bank CNB. Karenanya perlu dilakukan kajian lebih mendalam
mengenai kualitas pelayanan Bank CNB.
2
1.2 KONDISI UMUM PERUSAHAAN
1.2.1 DISKRIPSI PERUSAHAAN
Bank adalah Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam rangka
meningkatkan taraf hidup rakyat banyak atau dengan pengertian lain Bank adalah
perusahaan yang bergerak di bidang jasa
Sejak berdiri Bank CNB telah memenuhi neraca, tingkat keuntungan dan
caranya berbisnis, sehingga kini menjadi bank yang paling disukai di Indonesia.
Salah satu pencapaian terbesar Bank CNB adalah merampungkan renovasi
kerangka dasar (Platform) teknologinya. Perusahaan mewarisi 90 kerangka dasar
teknologi. Bank CNB kini memiliki kerangka teknologi terpadu yang
menghadirkan inteface untuk nasabah. Dengan demikian proses kerja di balik
meja para nasabah akan lebih efisien, pembenahan kerangka teknologi yang
seluruhnya butuh waktu tiga tahun.
Bank CNB juga telah berupaya menciptakan tim manajemen yang tangguh
dan professional yang beroperasi dengan prinsip international standar governance
control & compliance. Bank ini diawasi oleh Dewan Komisaris. Para komisaris
ini adalah anggota terhormat dari masyarakat keuangan. Kendati hukum di
Indonesia mansyaratkan komisaris dan direktur harus berkebangsaan Indonesia,
Bank CNB telah merekrut sejumlah banker bukan berkebangsaan Indonesia guna
menduduki posisi-posisi kunci.
3
1.2.2 VISI DAN MISI BANK CNB
Visi, Misi Setiap lembaga atau perusahaan yang didirikan selalu ada cita-
cita atau latar belakang mengapa lembaga tersebut didirikan. Cita-cita inilah yang
menjadi dasar arah dan gerak lembaga untuk melangkah. Bank CNB didirikan
bukan tanpa arah dan tanpa tujuan, tetapi memiliki cita-cita luhur yang patut untuk
diraih dan perlu menjadi penyemangat bagi pimpinan dan karyawan untuk
mencapainnya
Visi adalah cita-cita luhur yang menjadi arah bagi perusahaan untuk
mencapainya dan menjadi penyemangat bagi pimpinan dan atau karyawan untuk
meraihnya. Sedangkan misi adalah motivasi dasar yang menjadi alasan pengapa
cita-cita luhur ditetapkan dan bagaimana cita-cita tersebut diraih dan dijalankan.
Secara sederhana dapat dikatakan bahwa Misi adalah bidang usaha yang akan
dikerjakan untuk mencapai visi yang ditetapkan.
Visi ( Vission )
A. Menjadi – to become
Visi CNB bukanlah suatu sasaran yang statis dan berhenti pada saat
tercapai, tetapi merupakan cita-cita luhur yang selalu dan selalu perlu untuk
diperjuangkan. Menjadi adalah suatu proses yang terus menerus, tanpa henti dan
senantiasa dinamis menuju sasaran yang di cita-citakan. “ Menjadi ” Bukan akhir
dari perjuangan, tetapi merupakan awal dari perjuangan mencapai cita-cita. Jika
kita menjadi yang terbaik , tetapi kemudian ada perusahaan lain yang berusaha
menjadi yang terbaik, maka kitapun harus selalu mempunyai semangat untuk
selalu menjadi yang terbaik.
4
B. Salah satu Bank – one of Bank
“ Salah satu Bank “ hal ini menunjuk pada eksistensi satu diantara yang
lainnya dan bukan satu-satu nya. Jika masyarakat menyebut beberapa bank
terbaik, maka CNB termasuk didalamnya, sebagai salah satu bank yang terbaik.
Dengan penetapan cita-cita seperti ini , maka dapat dimungkinkan bagi CNB
untuk meraih dan selalu mengarahkan pada cita-cita termaksud. CNB menetapkan
untuk menjadi salah satu bank pada kategori Bank umum.
C. Terbaik – the best
Menjadi yang terbaik bukanlan satu pekerjaan yang mudah. Di dunia
perbankkan menjadi yang terbaik selalu akan dikaitkan dengan performa dari
bank tersebut sesuai dengan ketetapan pemerintah .
Bank dengan ukuran sehat harus memenuhi ketentuan :
1. CAR ( Capital Adequacy Ratio ) Bank Indonesia menetapkan batas minimum
modal adalah 8 %
2. NPL ( Non Performing Loan ) Bank Indonesia menetapkan maks .5 % dari
total kredit yang diberikan .
3. Pemenuhan PPAP ( Penyisihan dan Penghapusan Aktiva Produktif )
4. Rasio ROA( Return on Average Asset)Bank Indonesia menentukan min. 1.5%
5. Rasio ROE (Return on Avarage Equity) Bank Indonesia menetapkan min. 8 %
6. LDR ( Loan to Deposit Ratio ) Bank Indonesia menetapkan maks. 120 %
7. BOPO ( Biaya Opersasional bagi Pendapatan Opersional ) Bank Indonnesia
menetapkan diatas 90 % adalah jelek.
5
Dari ketentuan tersebut diatas, Bank CNB bertekad untuk mencapai lebih dari titik
minimal tersebut
D. Di wilayah Indonesia – in Indonesia
“ Jadilah tuan rumah di negeri sendiri “ inilah pepatah yang paling tepat
untuk menggambarkan kiprah dan cita-cita Bank CNB. Wilayah Indonesia
merupakan wilayah kerja dan wilayah hukum Bank CNB, untuk itulah CNB
berusaha menjadi yang terbaik di seluruh wilayah Indonesia. Dimanapun – di
wilayah Indonesia – ada kantor Bank CNB , maka CNB akan menjadi yang
terbaik. Wilayah bukan sekedar daerah territorial secara fisik, tetapi wilayah lebih
mencerminkan keberadaan bisnis dimana CNB mengembangkan sayapnya.
Misi ( Mission )
Mengembangkan usaha kecil menengah dengan memberikan jasa-jasa
perbankan yang professional dan berkualitas disertai dengan penerapan tehnologi
tepat guna, Misi utama dan mulia bagi Bank CNB adalah :
A. Mengembangkan Usaha Kecil & Menengah
Usaha kecil & menengah adalah focus utama bagi Bank CNB untuk
berkarya dan berkiprah. Segala daya upaya akan dilakukan demi membantu
pengembangan usaha termaksud.
B. Jasa Professional
Sadar tentang tanggung jawab sebagai lembaga yang berbasis pada
kepercayaan, maka Bank CNB akan senantiasa berjuang untuk mampu
menyajikan jasa layanan yang Professional. Professional ini berarti selalu
memberikan pelayanan sesuai dengan kaidah-kaidah professional yang
6
ditetapkan, baik sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia, norma-norma
masyarakat dan kebutuhan nasabah.
C. Berkualitas
Jasa yang berkualitas adalah jasa yang dapat memenuhi kebutuhan nasabah
dan mampu memberikan nilai tambah yang berarti. Untuk hal ini, Bank CNB akan
selalu melakukan perubahan dan perbaikan demi memenuhi kebutuhan nasabah
dan seturut dengan ketentuan yang berlaku.
D. Teknologi Tepat Guna
Teknologi adalah penting, tetapi tidak semua teknologi mendatangkan
manfaat bagi perusahaan. Untuk itu perusahaan mencanangkan penggunaan
teknologi yang tepat guna di CNB. Setiap teknologi yang digunakan harus teruji
asas manfaatnya dan mampu menunjang kinerja perusahaan.
Values-Culture
Values-Culture adalah nilai-nilai luhur yang patut dilakukan bagi setiap
pimpinan dan karyawan pada setiap kegiatan . Nilai-nilai ini pada akhirnya akan
menjadi kebiasaan dan akhirnya akan membentuk budaya . “ adalah nilai-nilai
luhur yang patut dilakukan bagi setiap pimpinan dan karyawan di seluruh wilayah
kerja CNB. Nilai-nilai ini merupakan panduan kebiasaan kerja yang mulia patut
untuk dijalankan.“Nilai-nilai dan budaya kerja yang dikembangkan di CNB
adalah: C = customer care ; N = neigbour care ; B = business care Dalam
pelaksanaannya, nilai-nilai dan budaya tersebut dapat diterjemahkan sebagai
berikut:
7
C customer care
Customer Care adalah upaya untuk memberikan pelayanan yang terbaik
kepada customer / nasabah, pelayanan tersebut tidak hanya memenuhi permintaan
customer / nasabah semata, melainkan mengantisipasi untuk memberikan
pelayanan yang lebih dari harapan customer / nasabah dan memang sangat
dibutuhkan. Dalam pelaksanaannya Customer Care ini meliputi :
Senyum, Salam, Sapa: selalu tersenyum , selalu memberikan salam dan selalu
menyapa kepada setiap orang yang ditemui.
Ramah dan Santun: selalu ramah dan santun dalam memberikan penjelasan
dan atau melayani nasabah
Cepat tanggap: peka dan cepat tanggap melayani kebutuhan dan keluhan-
keluhan dari nasabah.
N neighbour care
Neighbour Care adalah upaya untuk menjalin hubungan yang harmonis dan
kekeluargaan antar karyawan, antara atasan dengan bawahan dan antar orang-
orang yang terlibat dalam kegiatan kerja sehari-hari.
Dalam penerapannya, neighbour care harus tercermin dalam setiap interaksi
karyawan di perusahaan :
Saling senyum, sapa, salam setiap bertemu dan berpapasan dengan rekan dan
atau dengan atasan, maka wajib bagi setiap orang untuk memberikan senyum,
sapa, salam.
Melakukan koordinasi selalu ada kepedulian untuk melakukan koordinasi
antar bagian.
8
Saling membantu / tolong saling tolong menolong antar satu individu dengan
individu lainnya.
Kekeluargaan memberikan ucapan selamat ulang tahun selamat atas
kelahiran, selamat atas perkawinan.
B business care
Business Care adalah upaya bagi semua jajaran di CNB untuk peduli
kepada bisnis yang sedang dijalankannya. Bagi CNB, bisnis utamanya adalah
bisnis Perbankan, sehingga hal ini akan mendorong semua pihak untuk
memperhatikan faktor utama pada bisnis perbankan yaitu KEPERCAYAAN dan
KEAMANAN.
Maka nilai-nilai kerja dan budaya kerja yang sepatutnya dilakukan adalah :
Image perusahaan menjadikan dan menjaga image perusahaan sehingga dapat
dipercaya oleh masyarakat.
Professional setiap pekerjaan harus dikerjakan dengan trampil, sungguh-
sungguh & bertanggung jawab.
5R (CNB bersih) Ringkas, Rapi, Resik, Rawat dan Rajin.
1.2.3 Sejarah Berdirinya Bank CNB
PT. Centratama Nasional Bank yang lebih dikenal dengan nama Bank CNB
didirikan di Surabaya pada tanggal 7 Oktober 1992 berdasarkan Akta Notaris RN.
Sinulingga, S.H., Nomor 1994 yang berkedudukan di Jakarta dan telah disahkan
oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat Keputusan Nomor C2-
9740.HT.01.01-TH.92 tanggal 28 Oktober 1992 dan telah diumumkan dalam
9
Lembaran Berita Negara Republik Indonesia Nomor 14 tanggal 16 Pebruari 1993.
Berdirinya Bank CNB berakar dari beberapa jenis bidang usaha diantaranya
perdagangan tekstil, industri kayu, showroom mobil dan Bank Perkreditan
Rakyat. Dari sinilah para perintis pendiri Bank CNB menarik pengalaman,
memupuk keahlian sekaligus terus menggali dan belajar memahami kebutuhan
masyarakat.
Tepat pada tanggal 2 Agustus 1993 Bank CNB melakukan kegiatan
operasional pertama kalinya di Jalan Kedungdoro 32 Surabaya yang merupakan
Kantor Pusat sampai dengan saat ini.Dengan pertumbuhan dan perkembangan
ekonomi yang semakin maju Bank CNB memulai dengan membuka kantor
cabang di wilayah Surabaya dan sekitarnya dan sejak tahun 1996 Bank CNB
berani melakukan perluasan jaringan kantor ke luar wilayah Surabaya hingga
menjadi 42 kantor dan mampu bersaing dan tetap ada dengan status sebagai bank
yang berpredikat sangat bagus. Kini masyarakat luas sudah akrab menyebut Bank
CNB untuk sebuah nama bagi PT. Centratama Nasional Bank.
1.2.4 Struktur Organisasi Bank CNB
Untuk mencapai tujuan secara efektif dan efisien perlu adanya
pengorganisasian yang baik. Pengorganisasian merupakan penyusunan kerangka
pembagian kerja, sehingga seluruh komponen dalam perusahaan dapat bekerja
dengan efektif dan efisien. Organisasi dapat didefinisikan sebagai kumpulan
orang-orang yang bekerja berdasarkan suatu aturan dan tata kerja untuk mencapai
suatu tujuan yang diinginkan.
10
Bank CNB adalah suatu organisasi yang berusaha berdasarkan kepercayaan
untuk memberikan jasa konsultasi investasi serta menjadi perantara baik bagi
pihak yang mempunyai kelebihan dana dengan pihak yang memerlukan dana dan
antara pihak-pihak yang melakukan suatu/beberapa transaksi pembayaran atau
kegunaan serta jasa perbankan lainnya. Bank CNB terdiri dari organisasi kantor
pusat, kantor cabang dan kantor cabang pembantu dimana struktur organisasi
masing-masing kantor berbeda sesuai dengan lingkup operasional bank
bersangkutan. Untuk mengetahui struktur organisasi PT. Bank CNB khususnya
capem Singosari dapat dilihat pada bagan struktur organisasi (terlampir).
TABEL 1.1
A
11
Adapun beberapa fungsi dan tugas serta tanggungjawab masing-masing sub
unit kerja dalam struktur organisasi dapat dikemukakan secara umum.
Pemimpin Cabang bertanggungjawab terhadap seluruh kegiatan operasional
cabang di wilayahnya.
Pemimpin cabang pembantu adalah penanggung jawab atas pelaksanaan tugas
dan wewenang di masing-masing kantor capem.
Vacant Marketing adalah unit pemasaran bidang perkreditan yang bertugas
sebagai berikut:
1. Memberikan penjelasan kepada calon nasabah/nasabah, tentang persyaratan
serta berbagai hal yang berkaitan dengan hubungan rekening pinjaman di
Bank CNB
2. Melakukan pembahasan atas permohonan kerdit berdasarkan ketentuan-
ketentuan yang berlaku di Bank CNB.
3. Melakukan pemeliharaan nasabah-nasabah yang telah mendapat fasilitas
kredit di CNB berdasarkan ketentuan perbankan.
4. Memberikan pemberitahuan kepada masing-masing nasabah apabila terdapat
perubahan - perubahan pada ketentuan perkreditan maupun ada tunggakan-
tunggakan kewajiban nasabah yang berlum dibayar.
Kasie Operasional adalah kepala unit kerja yang bertanggungjawab atas
pelaksanaan tugas dan wewenang yang berkaitan dengan teknis operasional kantor
capem diluar kebijakan perkreditan. Unit kerja ini membawahi 4 sub unit kerja
yaitu Teller, Soundress, Vacant Umum, accounting.
12
Legal adalah suatu unit kerja yang bertugas mengevaluasi permohonan kredit
yang ditujukan oleh Commercial Manager yang setelah dianalisa. Selanjutnya
diputus secara bersama (four eyes principles) dengan mempertimbangkan sisi
resiko atas pemberian kredit dan memberikan masukan untuk
mengantisipasi/meminimalisasi resiko yang mungkin akan timbul.
Costumer service adalah unit pemasaran bidang dana yang bertugas:
1. Memberikan penjelasan kepada calon nasabah maupun nasabah mengenai
features dan benefit dari setiap produk dan jasa-jasa Bank CNB
2. Menangani permohonan pembukaan rekening nasabah yang meliputi :
tabungan Deposito dan Giro baik dalam rupiah maupun valuta asing.
3. Melayani permintaan untuk melakukan perubahan data-data nasabah maupun
data rekening dari masing-masing nasabah.
4. Melayani penutupan rekening nasabah.
5. Mengadministrasikan seluruh pembukaan rekening : Tabungan, Deposito dan
Giro nasabah.
Teller adalah unit kerja dibidang kas yang mempunyai tugas :
1. Melayani setiap nasabah atau calon nasabah yang melakukan transaksi setiap
hari yang meliputi : penyetoran tunai, penarikan tunai, penyetoran kliring,
inkaso transfer dll.
2. Melakukan pemeriksaan atas dokumen-dokumen setoran atau penarikan
nasabah apakah telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
3. Memastikan apakah tanda tangan nasabah pada setiap penarikan dana dari
rekening telah sesuai dengan speciment tanda tangan nasabah.
13
4. Melakukan monitoring atas persediaan uang tunai.
5. Sebagai koordinator atas penarikan tunai dan penyetoran oleh cabang-cabang.
6. Mengatur penyediaan uang kas di cabang agar tidak melebihi limit kas kantor
Soundress adalah sub unit kerja yang bertanggungjawab dan mempunyai tugas
mendukung tugas-tugas front-office melaksanakan transfer-transfer, Inkaso,
Kliring, Deposito, Administrasi Kredit dan lain-lain yang berkaitan dengan
tugasnya.
Vacant Umum adalah suatu unit kerja yang bertugas dan bertanggungjawab
mengenai kesekretariatan, mengelola aset-aset Bank CNB yang ada di cabang atau