SKRIPSI ANALISIS PENGARUH BI RATE, CAPITAL ADEQUACY RATIO (CAR), DAN BEBAN OPERASIONAL/PENDAPATAN OPERASIONAL (BOPO) TERHADAP PROFITABILITAS (RETURN ON ASSET) PADA PT. BANK DANAMON INDONESIA, TBK. PERIODE 2009-2013 ARIEF BUDIMAN JURUSAN MANAJEMEN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS HASANUDDIN MAKASSAR 2014
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH BI RATE, CAPITAL ADEQUACYRATIO (CAR), DAN BEBAN OPERASIONAL/PENDAPATAN
OPERASIONAL (BOPO) TERHADAP PROFITABILITAS(RETURN ON ASSET) PADA PT. BANK DANAMON
INDONESIA, TBK. PERIODE 2009-2013
ARIEF BUDIMAN
JURUSAN MANAJEMENFAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS HASANUDDINMAKASSAR
2014
SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH BI RATE, CAPITAL ADEQUACYRATIO (CAR), DAN BEBAN OPERASIONAL/PENDAPATAN
OPERASIONAL (BOPO) TERHADAP PROFITABILITAS(RETURN ON ASSET) PADA PT. BANK DANAMON
INDONESIA, TBK. PERIODE 2009-2013
Sebagai salah satu persyaratan untuk memperoleh
gelar Sarjana Ekonomi
disusun dan diajukan oleh
ARIEF BUDIMAN
A21111112
kepada
JURUSAN MANAJEMENFAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS HASANUDDINMAKASSAR
2014
iii
SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH BI RATE, CAPITAL ADEQUACYRATIO (CAR), DAN BEBAN OPERASIONAL/PENDAPATAN
OPERASIONAL (BOPO) TERHADAP PROFITABILITAS(RETURN ON ASSET) PADA PT. BANK DANAMON
INDONESIA, TBK. PERIODE 2009-2013
disusun dan diajukan oleh
ARIEF BUDIMANA21111112
telah diperiksa dan disetujui untuk diuji
Makassar, 1 Desember 2014
Pembimbing I Pembimbing II
Prof. Dr. H. Muh. Ali, S.E., M.S. Dra. Debora Rira, M. Si.NIP. 19610324 198702 1 001 NIP. 19521020 198403 2 001
Ketua Jurusan ManajemenFakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Hasanuddin
Dr. Muhammad Yunus Amar, S.E., M.T.NIP. 19620430 198810 1 001
iv
SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH BI RATE, CAPITAL ADEQUACYRATIO (CAR), DAN BEBAN OPERASIONAL/PENDAPATAN
OPERASIONAL (BOPO) TERHADAP PROFITABILITAS(RETURN ON ASSET) PADA PT. BANK DANAMON
INDONESIA, TBK. PERIODE 2009-2013
disusun dan diajukan oleh
ARIEF BUDIMANA21111112
telah dipertahankan dalam sidang ujian skripsipada tanggal 21 JANUARI 2015 dan
dinyatakan telah memenuhi syarat kelulusan
Menyetujui,
Panitia Penguji
No. Nama Penguji Jabatan Tanda Tangan
1. Prof. Dr. H. Muh. Ali, S.E., M.S. Ketua 1 ...…………..
2. Dra. Debora Rira, M. Si. Sekertaris 2 …………….
3. Dr. Muh. Idrus Taba, S.E., M.Si. Anggota 3 …………….
4. Dr. H. M. Sobarsyah, S.E., M.Si. Anggota 4 …………….
5. Romi Setiawan, S.E., M.SM. Anggota 5 …………….
Ketua Jurusan ManajemenFakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Hasanuddin
Dr. Muhammad Yunus Amar, S.E., M.T.NIP. 19620430 198810 1 001
v
PERNYATAAN KEASLIAN
Saya yang bertanda tangan di bawah ini,
nama : Arief Budiman
NIM : A21111112
jurusan/program studi : Manajemen/Manajemen Keuangan
dengan ini menyatakan dengan sebenar-benarnya bahwa skripsi yang berjudul
Analisis Pengaruh BI Rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), Dan BebanOperasional/Pendapatan Operasional (BOPO) Terhadap Profitabilitas(Return On Asset) Pada PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. Periode
2009-2013
adalah karya ilmiah saya sendiri dan sepanjang pengetahuan saya di dalamnaskah skripsi ini tidak terdapat karya ilmiah yang pernah diajukan oleh oranglain untuk memperoleh gelar akademik di suatu perguruan tinggi, dan tidakterdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain,kecuali yang secara tertulis dikutip dalam naskah ini dan disebutkan dalamsumber kutipan dan daftar pustaka.
Apabila di kemudian hari ternyata di dalam naskah skripsi ini dapat dibuktikanterdapat unsur-unsur jiplakan, saya bersedia menerima sanksi atas perbuatantersebut dan diproses sesuai dengan peraturan perundang-undangan yangberlaku (UU No. 20 Tahun 2003, Pasal 25 ayat 2 dan pasal 70).
Makassar, Desember 2014
Yang membuat pernyataan,
______________________
Arief Budiman
MateraiRp 6.000
vi
PRAKATA
Puji syukur peneliti panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas
berkat dan karunia-Nya sehingga peneliti dapat menyelesaikan skripsi ini. Skripsi
ini merupakan tugas akhir untuk mencapai gelar Sarjana Ekonomi (S.E.) pada
Jurusan Manajemen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Hasanuddin.
Peneliti mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang telah
membantu terselesaikannya skripsi ini. Pertama-tama, ucapan terima kasih
peneliti berikan kepada Bapak Prof. Dr. H. Muh. Ali, S.E., M.S. dan Ibu Dra.
Debora Rira, M. Si. sebagai dosen pemimbing atas waktu yang telah diluangkan
untuk membimbing, memberi motivasi, dan memberi bantuan literature, serta
diskusi-diskusi yang dilakukan dengan peneliti.
Ucapan terima kasih juga peneliti tujukan kepada pihak PT. Bank
Danamon Indonesia, Tbk sebagai objek penelitian dimana telah memberi andil
yang sangat besar dalam pelaksanaan penelitian ini.
Terakhir, ucapan terima kasih kepada ayah dan ibu beserta
saudara-saudara peneliti atas bantuan, nasehat, dan motivasi yang diberikan
selama penelitian skripsi ini. Semoga semua pihak mendapat kebaikan dari-Nya
atas bantuan yang diberikan hingga skripsi ini terselesaikan dengan baik.
Skripsi ini masih jauh dari sempurna walaupun telah menerima
bantuan dari berbagai pihak. Apabila terdapat kesalahan-kesalahan dalam skripsi
ini sepenuhnya menjadi tanggungjawab peneliti dan bukan para pemberi
bantuan. Kritik dan saran yang membangun akan lebih menyempurnakan skripsi
ini.
Makassar, Desember 2014
Peneliti
vii
ABSTRAK
Analisis Pengaruh BI Rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), Dan BebanOperasional/Pendapatan Operasional (BOPO) Terhadap Profitabilitas(Return On Asset) Pada PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. Periode
2009-2013
Arief BudimanMuhammad Ali
Debora Rira
Penelitian ini bertujuan untuk menganailisis pengaruh BI rate, Capital AdequacyRatio (CAR), dan Beban Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) terhadapProfitabilitas (Return On Asset) pada PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. Datayang digunakan adalah publikasi laporan tahunan PT. Bank Danamon Indonesia,Tbk. dan data BI rate yang dipublikasi oleh Bank Indonesia sejak tahun 2009sampai 2013. Selama periode pengamatan, ditemukan bahwa hanya variabelBeban Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) secara parsial yangberpengaruh signifikan terhadap profitabilitas (Return On Asset) dengan nilaiprobabilitas lebih kecil dari 0,05, sedangkan variabel BI rate dan CapitalAdequacy Ratio (CAR) tidak berpengaruh signifikan terhadap profitabilitas(Return On Asset) dengan nilai probabilitas lebih besar dari 0,05. Secarabersama-sama, variabel BI rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), dan BebanOperasional/Pendapatan Operasional (BOPO) tidak berpengaruh signifikanterhadap Profitabilitas (Return On Asset). Koefisien determinasi dari OutputSPSS metode Enter sebesar 0,954. Hal ini berarti 95,4% dari Return On Asset(ROA) dijelaskan oleh variabel BI rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), danBeban Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO), sedangkan sisanyasebesar 4,6% dijelaskan oleh variabel-variabel lain yang tidak dimasukkan dalammodel penelitian.
Kata kunci: BI rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), Beban Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO), Profitabilitas (Return On Asset)
viii
ABSTRACT
Analysis Effect of BI Rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), andOperating Expenses / Operating Income (BOPO) To Profitability(Return On Assets) at PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. Period
2009-2013
Arief BudimanMuhammad Ali
Debora Rira
This study aims to analiyze the effect of BI rate, Capital Adequacy Ratio (CAR),and Operating Expenses/Operating Income (BOPO) on profitability (Return OnAsset) at PT. Bank PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. The data used is thepublication of the annual report of PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk. and dataof BI rate published by Bank Indonesia from 2009 to 2013. During theobservation period, it was found that the only variable OperatingExpenses/Operating Income (BOPO) partially significant effect on profitability(Return On Asset) with probability value less than 0.05, while the variable BI rateand Capital Adequacy Ratio (CAR) had no significant effect on profitability(Return On Asset) with probability greater than 0.05. Taken together, the variableBI Rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), and Operating Expenses/OperatingIncome (BOPO) had no significant effect on profitability (Return On Asset). Thecoefficient of determination of the SPSS Output Enter method is 0.954. Thismeans that 95.4% of the return on assets (ROA) is explained by the variable BIrate, Capital Adequacy Ratio (CAR), and Operating Expenses/Operating Income(BOPO), while the remaining 4.6% is explained by other variables that are notincluded in the research model.
Key words: BI Rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), OperatingExpenses/Operating Income (BOPO), Profitability (Return OnAsset)
BAB I PENDAHULUAN ............................................................ 11.1Latar Belakang .......................................................... 11.2Rumusan Masalah .................................................... 41.3Tujuan Penelitian ...................................................... 41.4Manfaat Penelitian .................................................... 51.5Sistematika Penulisan ............................................... 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ................................................... 72.1Landasan Teori ......................................................... 7
2.1.1. Bank ............................................................... 72.1.2. Bank Indonesia ............................................... 9
2.1.2.1. Tujuan Bank Indonesia ................... 112.1.2.2. Tugas-Tugas Bank Indonesia ......... 12
2.1.3. BI Rate ........................................................... 152.1.4. Suku Bunga .................................................... 18
2.1.4.1. Pengertian Bunga Bank .................. 182.1.4.2. Faktor-Faktor yang Memengaruhi
Suku Bunga .................................... 192.1.5. Modal .............................................................. 232.1.6. Capital Adequacy Ratio (CAR) ....................... 25
BAB III METODE PENELITIAN ................................................ 333.1Unit Analisis .............................................................. 333.2Tempat dan Waktu .................................................... 333.3Jenis dan Sumber Data ............................................. 33
3.3.1. Jenis Data ...................................................... 333.3.2. Sumber Data .................................................. 34
3.4Teknik Pengumpulan Data ........................................ 343.5Variabel Penelitian dan Definisi Operasional ............ 343.6Analisis Data ............................................................. 37
BAB IV PEMBAHASAN ........................................................... 424.1Gambaran Umum Perusahaan ................................. 424.2Visi, Misi, dan Nilai Perusahaan ................................ 46
4.2.1. Visi dan Misi ................................................... 464.2.2. Nilai ................................................................ 47
4.3Struktur Grup Perusahaan ........................................ 474.4Data Penelitian .......................................................... 484.5Analisis Pengaruh BI rate, Capital Adequacy Ratio
(CAR), dan Beban Operasional/PendapatanOperasional (BOPO) terhadap Profitabilitas (ReturnOn Asset) .................................................................. 494.5.1 Hasil Regresi Linear Berganda dengan
Program SPSS ............................................... 494.5.1.1. Analisis Model ................................ 494.5.1.2. Analisis Multikolinieritas .................. 514.5.1.3. Analisis Anova ................................ 524.5.1.4. Analisis Koefisien ........................... 52
4.5.2. Pembahasan .................................................. 564.5.2.1. Pengaruh BI Rate terhadap Return
On Asset (ROA) ............................. 564.5.2.2. Pengaruh Capital Adequacy Ratio
(CAR) terhadap Return On Asset(ROA) ............................................. 57
xi
4.5.2.3. Pengaruh Beban Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO)terhadap Return On Asset (ROA) ... 57
4.5.2.4. Pengaruh BI Rate, CapitalAdequacy Ratio (CAR), dan BebanOperasional/ PendapatanOperasional (BOPO) terhadapReturn On Asset (ROA) .................. 58
BAB V PENUTUP .................................................................... 595.1Kesimpulan ............................................................... 595.2Saran ........................................................................ 61
DAFTAR PUSTAKA ................................................................. 62
Return On Assets (ROA) dapat dihitung dengan rumus:
= × 100%e. Regresi Liniear Berganda
Regresi Linier Berganda adalah alat untuk menghitung
besarnya pengaruh dua variabel bebas atau lebih terhadap
satu variabel terikat dan memrediksi variabel terikat
dengan menggunakan variabel bebas tersebut. Syaratnya
variabel bebas dan variabel terikat harus berskala rasio
atau interval. Dengan analisis regresi berganda maka
dapat ditarik kesimpulan atas dampak dari variabel
39
dependen dan independen. Metode ini dipilih karena
peneliti ingin mengetahui seberapa besar pengaruh BI
rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), dan Beban
Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) terhadap
profitabilitas (Return On Asset) pada PT. Bank Danamon
Indonesia, Tbk.
Persamaan regresi linear berganda adalah sebagai
berikut: = + + + +Dimana:
Y = Return On Asset (ROA)
X1 = Variabel BI rate
X2 = Variabel Capital Adequacy Ratio (CAR)
X3 = Variabel Beban Operasional/Pendapatan
Operasional (BOPO)
b0 = Konstanta yang menggambarkan pengaruh rata-
rata semua variabel yang tidak dimasukkan
dalam model terhadap variabel Return On Asset
(Y)
b1-b3 = Koefisien regresi parsial untuk masing-masing
variabel X1, X2, dan X3
ε = Faktor pengganggu
f. Uji Hipotesis
1) Uji Parsial (Uji t)
Untuk mengetahui signifikasni pengaruh BI rate,
Capital Adequacy Ratio (CAR), dan Beban
40
Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO)
terhadap profitabilitas (Return On Asset) pada PT Bank
Danamon Indonesia, Tbk, maka dilakukan uji parsial
dengan menggunakan uji t sebagai berikut:
a) H0 : βi = 0 ; artinya variabel ke-i tidak berpengaruh
signifikan terhadap profitabilitas bank
b) Ha : βi ≠ 0 ; artinya variabel ke-i berpengaruh
signifikan terhadap profitabilitas bank
Kriteria pengujian:
Tolak H0 dan terima Ha jika nilai signifikansi thitung ≥
ttabel
Terima H0 dan tolak Ha jika nilai signifikansi thitung <
ttabel
2) Uji Simultan (Uji F)
Untuk mengetahui signifikansi pengaruh variabel-
variabel bebas yaitu BI rate, Capital Adequacy Ratio
(CAR), dan Beban Operasional/Pendapatan
Operasional (BOPO) terhadap profitabilitas (Return On
Asset) pada PT Bank Danamon Indonesia, maka
digunakan uji F sebagai berikut:
a) H0 : β1 = β2 = β3 = 0
b) Ha : β1 ≠ β2 ≠ β3 ≠ 0
Kriteria pengujian:
Tolak H0 dan terima Ha jika nilai signifikansi Fhitung ≥
Ftabel
41
Terima H0 dan tolak Ha jika nilai signifikansi Fhitung <
Ftabel
3. Berdasarkan hasil pengujian statistik diperoleh suatu kesimpulan.
42
BAB IV
PEMBAHASAN
4.1Gambaran Umum Perusahaan
PT Bank Danamon Indonesia Tbk. didirikan pada 1956. Nama Bank
Danamon berasal dari kata “dana moneter” dan pertama kali digunakan pada
1976, ketika perusahaan berubah nama dari Bank Kopra. (www.danamon.co.id)
Pada 1988, Bank Indonesia meluncurkan paket reformasi perbankan
yang dikenal dengan “Paket Oktober 1988” atau PAKTO 88. Tujuan utama
PAKTO 88 adalah untuk membangun kompetisi dalam sektor perbankan dengan
memberikan kemudahan persyaratan, termasuk liberalisasi peraturan tentang
pendirian bank swasta domestik baru dan bank joint-venture. Sebagai hasil dari
reformasi ini, Bank Danamon menjadi salah satu bank valuta asing pertama di
Indonesia, dan menjadi perusahan publik yang tercatat di Bursa Efek Jakarta.
(www.danamon.co.id)
Danamon telah bertekad untuk menjadi “Lembaga Keuangan
Terkemuka di Indonesia” yang keberadaannya diperhitungkan. Danamon
bertujuan mencapai posisi ini dengan menjadi organisasi yang berpusat pada
nasabah; yang melayani semua segmen, dengan menawarkan nilai yang unik
untuk masing-masing segmen; berdasarkan keunggulan penjualan dan
pelayanan, dengan didukung oleh teknologi kelas dunia. Sejalan dengan upaya
ini, Danamon beraspirasi menjadi perusahaan pilihan untuk berkarya dan
dihormati oleh semua pihak pemangku kepentingan, sementara memegang
teguh kelima nilai perusahaan yaitu: peduli, jujur, mengupayakan yang terbaik,
kerjasama, dan profesionalisme yang disiplin. (www.danamon.co.id)
43
Tumpuan Danamon untuk memenuhi semua kebutuhan nasabahnya
tercermin dari pendekatan bisnis. Fokus perbankan yang universal,
diimplementasikan pada tahun 2003 menentukan arah ekspansi bisnis Danamon
ke depan. Pada akhir 2004, Danamon telah melengkapi rangkaian segmen
usahanya, mulai dari mass market, perbankan komersial dan UKM, perbankan
ritel, bisnis kartu kredit, perbankan syariah, perbankan korporasi, tresuri, pasar
modal dan lembaga keuangan, serta Adira Finance. Pada tahun 2004 Danamon
juga membangun bisnis asuransi dan bisnis keuangan rumah tangga lewat Adira
Insurance dan Adira Kredit (dulunya Adira Quantum). Pembelian bisnis kartu
American Express di Indonesia pada tahun 2006 memosisikan Danamon sebagai
salah satu penerbit kartu terbesar di Indonesia. (www.danamon.co.id)
Sebagai surviving entity dari peleburan 9 Bank Taken Over (BTO)
pada masa krisis keuangan Asia di akhir 1990-an, Danamon telah bangkit
menjadi salah satu bank swasta terbesar dan terkuat di Asia. Didukung oleh lebih
dari 50 tahun pengalaman, Danamon terus berupaya untuk memenuhi brand
promise-nya untuk menjadi bank yang “bisa mewujudkan setiap keinginan
nasabah”. (www.danamon.co.id)
Danamon adalah salah satu institusi keuangan terbesar di Indonesia
dari jumlah pegawai – sekitar 67,456 (termasuk karyawan anak
perusahaan) pada Juni 2014 - yang berfokus untuk merealisasikan visinya: “Kita
peduli dan membantu jutaan orang mencapai kesejahteraan.”
(www.danamon.co.id)
Danamon adalah bank ke-enam terbesar di Indonesia berdasarkan
aset, dengan jaringan sejumlah sekitar 2.450 pada akhir Juni 2014, terdiri dari
antara lain kantor cabang konvensional, unit Danamon Simpan Pinjam (DSP)
dan unit Syariah, serta kantor-kantor cabang anak perusahaannya. Danamon
44
juga didukung oleh serangkaian fasilitas perbankan elektronik yang
komprehensif. (www.danamon.co.id)
Legalitas Perusahaan:
Nama PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
Bidang Usaha Layanan Perbankan
Akta Pendirian 16 Juli 1956
Dasar HukumPendirian
Akta notaris Meester Raden Soedja, S.H. No. 134 tangga1 6 Juli1956 yang disahkan oleh Menteri Kehakiman Republik Indonesiadengan Surat Keputusan No. J.A.5/40/8 tanggal 24 April 1957 dantelah diumumkan dalam Tambahan No.664, pada Berita NegaraRepublik Indonesia No. 46 tanggal 7 Juni 1957.
Anggaran DasarTerakhir
Akta notaris No. 27 tanggal 30 Maret 2011, yang dibuat dihadapan P. Sutrisno A. Tampubolon, S.H., M.Kn, Notaris diJakarta, yang telah diterima serta dicatat dalam DatabaseSistem Administrasi Badan Hukum Kementerian Hukumdan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia No. AHU-AH.01.10-12461 tanggal 27 April 2011 dan pemberitahuanperubahan telah diterima oleh Kantor PendaftaranPerusahaan Kotamadya Jakarta Selatan pada tanggal 15Juni 2011.
Akta notaris No.12 tanggal 12 Oktober 2011, yang dibuat dihadapan Fathiah Helmi S.H., Notaris di Jakarta, yang telahditerima serta dicatat dalam Database Sistem AdministrasiBadan Hukum Kementerian Hukum dan Hak Asasi ManusiaRepublik Indonesia No. AHU-AH.01.10-32958, tertanggal13 Oktober 2011 dan pemberitahuan perubahan telahditerima oleh Kantor Pendaftaran Perusahaan KotamadyaJakarta Selatan tanggal 22 Desember 2011.
Bursa Efek Bursa Efek Indonesia
Kode Saham BDMN
ISIN Code ID1000094204
SWIFT Code BDINIDJA
45
Izin Usaha Surat Departemen Keuangan Republik IndonesiaNo.161259/U.M.II tanggal 30 September 1958
Izin Bank Devisa Surat Bank Indonesia No.21/10/Dir/UPPS Tanggal 05 Nopember1988
Izin Bank denganKegiatan PrinsipSyariah
Surat Direktorat Perizinan dan Informasi Perbankan BankIndonesia No.3/744/DPIP/Prz Tanggal 31 Desember 2001
Izin BankPersepsi
Surat Direktorat Jenderal Pajak - Departemen Keuangan RepublikIndonesia No.S - 480/PJ.9/1989 Tanggal 07 September 1989
Tanda DaftarPerusahaan 09.03.1.65.26912 berlaku sampai dengan 7 Oktober 2018
Nomor PokokWajib Pajak
01.308.470.2-091.000
Izin BankKustodian
Surat Bapepam & LK No. Kep-02/PM/Kstd/2002 tanggal 15Oktober 2002
Izin Wali Amanat Surat Bapepam & LK No.S-1600/PM/2000 tanggal 30 Juni 2000
GlobalIntermediaryIdentificationNumber (GIIN)
WZU780.99999.SL.360
Kantor Pusat
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.Menara Bank DanamonJl. Prof. Dr. Satrio Kav. E4 No. 6Mega Kuningan, Jakarta 12950,IndonesiaPhone: (+62 21) 5799 1001-03Fax (+62 21) 5799 1160
negatif terhadap Return On Asset (ROA), dan didapati bahwa
pengaruhnya sangat signifikan.
d. Dari hasil penelitian yang telah dilakukan untuk menguji
pengaruh BI rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), dan Beban
Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) secara
bersama-sama terhadap Return On Asset (ROA), berdasarkan
output SPSS, didapatkan angka signifikansi sebesar 0,067 atau
lebih besar dari 0,05. Hal ini berarti H0 ditolak atau menerima
Ha. Artinya dapat dikatakan bahwa dalam rentang waktu
penelitian, variabel BI rate, Capital Adequacy Ratio (CAR), dan
Beban Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) secara
bersama-sama tidak berpengaruh signifikan terhadap Return
On Asset (ROA) PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk.
61
5.2Saran
Saran-saran yang dapat diberikan peneliti setelah melakukan
penelitian skripsi ini adalah sebagai berikut:
a. Bagi pihak PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk., disarankan
untuk lebih memerhatikan secara mendalam faktor Beban
Operasional/Pendapatan Operasional (BOPO) dibandingkan
dengan faktor BI rate dan Capital Adequacy Ratio (CAR) untuk
mencapai Return On Asset (ROA) yang lebih baik.
b. Bagi pihak PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk., disarankan
untuk lebih memerhatikan Beban Operasional/Pendapatan
Operasional (BOPO) karena dari hasil penelitian yang dilakukan,
ternyata hubungan Beban Operasional/Pendapatan Operasional
(BOPO) dengan Return On Asset (ROA) sangat kuat.
c. Bagi para penenliti selanjutnya apabila akan melakukan
penelitian mengenai factor-faktor yang memengaruhi Return On
Asset (ROA), disarankan untuk memahami faktor-faktor lainnya
yang diperkirakan akan memengaruhi Return On Asset (ROA)
seperti Non-Performing Loan (NPL), Non-Performing Financing
(NPF), ataupun faktor-faktor lainnya yang berasal dari luar
perusahaan seperti tingkat inflasi, nilai tukar, dan sebagainya.
d. Bagi para peneliti selanjutnya, apabila akan melakukan
penelitian mengenai factor-faktor yang memengaruhi Return On
Asset (ROA), sebaiknya dihindari pengamatan pada periode-
periode yang sedang terjadi perubahan ekonomi yang
mendasar.
62
DAFTAR PUSTAKA
Darmawi, Herman. 2006. Pasar Financial dan Lembaga _ Lembaga Financial.Jakarta: Bumi Aksara.
Demirgüç-Kunt, A. & Huizinga, H. (1999). Determinants of Commercial BankInterest Margins and Profitability: Some International Evidence. World BankEconomic Review, 13 (2): 379-408. [Online] diakses dihttp://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1231064 pada tanggal10 Oktober 2014.
Dendawijaya, Lukman. 2003. Manajemen Perbankan. Edisi Kedua. Jakarta:Ghalia Indonesia.
Dwijayanthy, Febrina dan Naomi, Prima. Analisis Pengaruh Inflasi, BI Rate, danNilai Tukar Mata Uang terhadap Profitabilitas Bank Periode 2003-2007.Universitas Paramadina Jakarta, Vol.3, No.2, 2009.
Hasibuan, Malayu. 2001. Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: PT. Bumi Aksara.
Juniarti, Fajar Ari. 2013. Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio, NonPerforming Loan, BI Rate, dan Nilai Tukar Rupiah (Kurs) TerhadapProfitabilitas (ROA) Bank Umum Swasta Nasional (Studi Empiris Pada 10Bank Umum Swasta Nasional Devisa Terbesar Yang Terdaftar Di BEIPeriode 2006-2012). Jakarta: Fakultas Ekonomi dan Bisnis UniversitasIslam Negeri Syarif Hidayatullah.
Kasmir. 2002. Dasar-Dasar Perbankan. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Loen, B. & Ericson, S. (2008). Manajemen Aktiva Pasiva Bank Devisa. Jakarta:Grasindo.
Molyneux, P. & Thornton, J. (1992). Determinants of European Bank Profitability:A Note. Global Business Review, 10: 225 - 241. [Online] diakses dihttp://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1231064, pada tanggal10 Oktober 2014.
Munawir. 2002. Analisis Informasi Keuangan. Edisi Pertama. Yogyakarta: LibertyYogyakarta.
Naceur, S. B. (2003). The Determinants of the Tunisian Banking IndustryProfitability: Panel Evidence. [Online] diakses dihttp://www.academicdb.com/risk_management_case_study_1856/ padatanggal 10 Oktober 2014.
63
Nuryazini. (2008). Mengenal BI Rate Lebih Dalam. Edukasi Perbankan. [Online]diakses di http://nuryazini.wordpress.com pada tanggal 6 Oktober 2014.
Pohan, A. (2008). Potret Kebijakan Moneter Indonesia: Seberapa Jauh KebijakanMoneter Mewarnai Perekonomian Indonesia. Jakarta: Raja GrafindoPersada.
Prasnanugraha, Ponttie. 2007. Analisis Pengaruh Rasio-rasio KeuanganTerhadap Kinerja Bank Umum di Indonesia (Studi Empiris Bank-bankUmum Yang Beroperasi Di Indonesia). Program Pascasarjana. UniversitasDiponegoro. Tersedia:http://eprints.undip.ac.id/17628/1/Ponttie_Prasnanugraha.pdf
Putri, Risa Asya. 2014. Pengaruh Suku Bunga (BI Rate), Inflasi, Non PerformingFinancing (NPF), dan Biaya Operasional (BOPO) terhadap ProfitabilitasPerbankan Syariah Periode 2008-2012. Bandung: Fakultas Bisnis danManajemen Universitas Widyatama.
Riyadi, Slamet. 2006. Banking Asset and Liability Management. Jakarta:Lembaga Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Sartono, Agus. 2011. Manajemen Keuangan: Teori dan Aplikasi. Yogyakarta: PT.BPFE Ygyakarta.
Setyowati, Desy. Dampak Kenaikan BI Rate, Laba Danamon Turun. [online]diakses di http://katadata.co.id/berita/2-14/04/16/dampak-kenaikan-bi-rate-laba-danamon-turun pada tanggal 5 September 2014.
Sukirno, Sadono. 2000. Makro Ekonomi Modern perkembangan pemikiran klasikhingga Keynesian baru. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Sukirno, Sadono. 2002. “Pengatar Teori Mikroekonomi”. Edisi Ketiga, CetakanTujuh Belas, Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Triandaru, Sigit dan Budisantoso, Totok. 2006. Bank dan Lembaga KeuanganLain. Edisi kedua. Yogyakarta: Salemba Empat.
http://jetplanonsky.wordpress.com/2010/01/02/usulan-proposal-skripsi-pengaruh-modal-kerja-likuiditas-dan-solvabilitas-terhadap-profitabilitas. Diakses padatanggal 21 Februari 2014, pukul 13.00.
Bank Indonesia. www.bi.go.id
Danamon Indonesia. www.danamon.co.id
www.kinerjabank.com
64
LAMPIRAN
65
BIODATA
Identitas DiriNama : Arief BudimanTempat, Tanggal Lahir : Ujung Pandang, 27 Juli 1993Jenis Kelamin : Laki-lakiAlamat Rumah : Bumi Permata Sudiang blok D6 No. 32Telpon Rumah dan HP : - / 082291602238Alamat E-mail : [email protected]
Riwayat Pendidikan
Pendidikan Formal :
SD Negeri Bontoramba Makassar SMP Negeri 35 Makassar SMA Negeri 5 Makassar
Pendidikan Nonformal : -
Riwayat Prestasi
Prestasi Akademik : -
Prestasi Nonakademik : -
Pengalaman
Organisasi :
Anggota Remaja Mesjid Nurut Tarbiyah (RAMNUT) SMA Negeri 5 Makassar Anggota Forum Studi Ekonomi Islam (FoSEI) Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Hasanuddin Kerja : -
Demikian biodata ini dibuat dengan sebenarnya.
Makassar, 10 Desember 2014
Arief Budiman
66
STATISTIK DESKRIPTIF
Ringkasan Data Objek Penelitian
Tahun BI Rate CAR BOPO ROA2009 6.50 20.65 85.51 2.322010 6.50 16.04 75.33 3.872011 6.00 17.54 76.30 3.542012 5.80 18.90 74.93 3.712013 7.50 17.86 78.88 3.40