Aplikasi Akuntansi Perbankan Syariah

Aplikasi Akuntansi Perbankan Syariah

Aplikasi Akuntansi Perbankan Syariah

Proudly Present

Founder Of Siddiq Bank

Novella Marsifella Marsya Andrian Lean Yuliyanti Intan Rendi Afrizal Renda Marta Etika Aisyah Erwin 3

Visi dan Misi

Struktur Organisasi

BANK SIDDIQJOB DESCRIPTIONA. Pimpinan Cabang Bertanggung jawab kepada Direksi dan Kepala Divisi Kantor Pusat dan membawahi:Manajer Kredit dan PemasaranManajer Operasi

Fungsi :Pimpinan Cabang bertanggung jawab terhadap seluruh pelaksanaan pengembangan usaha, kegiatanoperasional, pengembangan SDM serta merencanakan dan memonitoring target atau pencapaian sasaran usaha yang didasari atas ketentuan atau kebijakan yang telah ditetapkan oleh kantor pusat.Bulanan dan Triwulan 1. Memonitor pelaksanaan laporan bulanan yang dilakukan bagian atau unit terkait2. Melakukan usulan-usulan kepada kantor pusat (Direksi,Divisi) dari permasalahan yang ada di cabang yang memerlukankeputusan Direksi atau Divisi yang terkait.3. Melakukan review atau evaluasi realisasi terhadap anggaran tahun berjalan dan sekaligus mengambil langkah yang diperlukan untuk penyesuaiannya.4. Melakukan dan menyesuaikan informasi kepada sgian atau unit atas kebijakan yang dilakukan oleh Kantor Pusat.Tahunan 1. Menyusun, mereview rencana kerja dan aggaran tahunan kantor cabang, sekaligus mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk mecapai lankah-langkah tersebut2. Mengusulkan atau memberikan usulan atas evaluasi performance appraisal (PA) 3. Mempertanggung jawabkan perkembangan atau perubahan seluruh asset cabang.4. Mempertanggung jawabkan perkembangan serta kwalitas perkreditan cabang kepada Kantor Pusat.10B. Manajer Kredit dan Pemasaran Bidang Kredit dan Pemasaran bertanggung jawab kepada : KepalaCabang Utama

Adapun fungsinya adalah :Sebagai aparat manajemen yang bertanggung jawab membantu merumuskan dan melaksanakan kebijakan kredit, khususnya segmen customer dan retail untuk mencapai perkreditan yang sehat dan menguntungkan serta meminimumkan resiko menggalang penghimpunan dana pihak ketiga serta memasarkan produk-produk yang dimiliki oleh bank.Tugas Pokok

Merumuskan dan merencanakan target market dan sasaran perkreditan bank sesuai dengan kemampuan internal bank dengan memperhatikan kondisi pasar.Bertanggungjawabatas penyusun program kerja dan anggaran unit kerja yang dipimpinnya.Memformalisir prosedur persetujuan kredit yang efektif dan efisien namun tetap mempertimbangkan faktor-faktor keamanan dan resiko kredit.Melakukan review dari portofolio perkreditan dan garansi yang ada.Melaksanakan program supervise kredit secara aktif maupun pasif secara periodik.Merumuskan dan merencanakan target atau sasaran funding dan pelayanan dari atau kepada deposan atau nasabah.Memasarkan semua produk bank dan realisasi pendapatan dari bunga dan feebase income.Menjaga citra dan mutu pelayanan bank kepada nasabah agar memuaskan.Melaksanakan pembinaan dan penilaian secara berkala kepada subkoordinatnya

Manajer Kredit dan Pemasaran membawahi beberapa staff, antara lain

AccountOfficerBidang Kredit dan Pemasaran Bertanggung jawab kepada :Kepala Cabang UtamaKepala Department Kredit Korporasi Kantor PusatFungsi :Sebagai aparat kredit dan pemasaran yang berfungsi melaksanakan kebijakan kreditkor porasi dan bertanggung jawab untuk mencapai perkreditan yang sehat dan menguntungkan.

Tugas Pokok

Memahami secara mendalam sifat-sifat market menurut segmentasi korporasi sesuai kriteria yang telah ditetapkan sebagai dasar dalam menentukan target market untuk mencapai growth assets dana pendapatan.Melaksanakan proses kredit dan memonitoring kredit.Secara konsisten melaksanakan program-program kredit dan marketing yang telah disusun.Memperhitungkan mekanisme funding kompetitif memasarkan kredit dengan mempertimbangkan account profitability ratio disamping mengembangkancross selling.C. Manajer Operasional Bidang Operasional bertanggung jawab kepada Kepala Cabang Utama dan membawahi:Unit Operasional (Teller)Unit Akuntansi dan PelaporanUnitCustomer ServiceUnit SDM dan Umum (termasuk Security)

Fungsi :Mengarahkan, membina, mengawasi dan bertanggung jawab terhadap semua kegiatan transaksi sehari-hari bidang operasional dapat berjalan sesuai ketentuan.Tugas-tugas Pokok :Membuat program kerja dan anggaran bidang operasi cabang.Mensupervisi dan mengkoordinasikan kegiatan operasionalcabang.Meneliti dan memberikan persetujuan atas dokumen atau warkat maupun 1 laporan-laporan yang berkaitan dengan kegiatan operasi sesuai wewenang limitasi yang diberikan.Mengelola berbagai dokumen atau warkat maupun laporan-laporan yang berkaitan dengan kegiatan operasi sesuai wewenang limitasi yang diberikan.Mengelola berbagai dokumen atau warkat sebagai data penunjang administrative.Melakukan upaya crossselling produk-produk bank.Melakukan pengendalian likuiditas Cabang.Menandatangani specimen di BankIndonesia, rekening koran bank-bank lain dan pajak.Melakukan buildin control dalam pelaksanaan transaksi serta menjamin asset-asset bank disimpan dan dilindungi dengan aman dan baik.Melaksanakan pembinaan dan pengembangan kualitas atauskill sub ordinate.Melaksanakan tugas-tugas lain yang diberikan management sepanjang sesuai dengan ketentuan perusahaan.

ManagerOperasional membawahi :Staff Unit CustomerServiceStaff Teller StaffUnitAkuntansidanPelaporanStaffSumberDayaManusia

Staff Unit Customer ServiceBertanggung jawab kepada Manajer OperasiFungsi :Sebagai pelaksaan pada bagian front officer yang bertugas memberikan informasi atas pelayanan kepada nasabah dan memperkenalkan produk bankX.

Tugas Pokok :HarianMelayani dan membantu nasabah yang hendak membuka rekening giro atau tabungan.Melayani dan membantu nasabahdalam membuka atau mencairkan deposito serta penutupannya.Memberikan informasi saldo nasabah.Membantu nasabah yang ingin melakukan pengisian aplikasi setoran atau aplikasi giro atau tabungan, transfer, overbooking daninkaso.Melayani pengambilan bukucek dan bilyet giro.Meregristasi penyimpangan buku cek danbilyet giro.Mengadministrasi persediaan materi.Meregristasi file-file resmi permintaan dan tanda terima cek atau bilyet giro.Mengadministrasi copy nota kredit (keuangan masuk) dan nota debet biaya kliring.MingguanMengisi form permintaa barang-barang antara lain slip-slip setoran, pengambilan, transfer, ob,buku-buku tabungan dan brosur.

BulananMenyimpandan mendistribusikan rekening Koran nasabah yang bersangkutan.Mengadministrasikandaftar hitam Bank Indonesia.

InsidentilMelayani permintaan rekeningkoranharian.Melayani permintaan counter cek.Melakukan pemblokiran cekataubilyetgiro.Melayani pergantian buku tabungan.Memberitahukan kepada nasabah apabila ada informasi tolakan kliring.Mempersiapkanmemopendebetan atasbeamateraibiaya cetak R/Kharian.Konfirmasiviasurat atau nasabah yang pasif.

Staff Teller Bertanggung jawab kepadaHead TellerFungsi Sebagai aparat pelaksana bagian front officer yang berhubungan langsung dengan masyarakat umum atau nasabah dalam melayani seluruh kegiatan kas yang meliputi transaksi tunai maupun nontunai.

Tugas Pokok :Melaksanakan kegiatan rutin berupa penerimaan setoran tunai (tabungan, giro, transfer, angsuran, bagian umum).Melaksanakan kegiatan rutin berupa pembayaran tunai (cek, tarikan tabungan, deposito jatuh tempo, biaya-biaya umum serta aktivitas pembayaran lainnya).Melaksanakan transaksi nontunai berupa pemindah bukuan.Melakukan kegiatan kliring dari bank lain atau di inkasokan berupa setoran cek atau bilyet giro.Melakukan kegiatan pickup service kepada nasabah bila diperlukan.Melakukan aktivitas pengambilan atau penyetoran dari atau ke Bank Indonesia, atau bank lain.Melakukan cross check print out transaksi bagian teller dengan teller lain.Berkoordinasi dengan Customer Service.

Staff Unit Akuntansi dan PelaporanBertanggung jawab kepada Manajer Operasi.Fungsi :Sebagai aparat pelaksanaan unit akuntansi dan pelaporan yang bertanggung jawab melaksanakan dan mengadministrasikan segala pekerjaan berkaitan dengan laporan keuangan untuk keperluan cabang atau cabang pembantu, kantor pusat, maupun Bank Indonesia.

Tugas PokokHarianMelaksanakan persiapan data dari kantor pusat untuk keperluan penyediaan laporan akuntansi, deposito, dan administrasi kredit serta melaksanakan percetakan laporan transaksi cabang periode tanggal sebelumnyaMonitoring akurasi laporan keuangan hasil cetakan.Mengadministrasikan perubahan saldo rekening pada bank lain sekaligus menyimpan buku cek dan bilyet giro rekening tersebut.Melaksanakan dokumentasi terhadap laporan keuangan.BulananMonitoring posisi RAK.Melakukan pencetakan rekening koran.InsidentilMempersiapkan dan ikut terlibat dalam pembuatan anggaran bersama tim anggaran.Melaksanakan tugas lain dari atasan sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perusahaan.

Staff Sumber Daya ManusiaFungsiSebagai aparat sumber daya manusia yang bertanggung jawab dan menjaga kerahasiaan atas pelaksanaan kebijaksanaan kepegawaian penata usahanya untuk mendukung kelancaran tugas operasional bank.

Tugas Pokok HarianMelakukan monitoring dalam pengadministrasian absensi karyawan.Menerima pengajuan lembur dan restitusi pengobatan karyawan atau karyawati yang telah disetujui manajemen.Melakukan pengadministrasian dan updating personal file.MingguanMengadministrasikan dan pembukuan biaya pengobatan kepada karyawan dan karyawati yang mengajukan.

BulananMelakukan pendataan rekening karyawan pada instansi terkait dan pihak ketiga lainnya yang sesuai dengan perjanjian kerja sama.Membuat laporan proof sheet dalam titipan PPh pasal 21.KewajibanSDM

Satuan Pengamanan (Security)Mengawasi seluruh wilayah Bank mulai dari radius lokasi bank sampai dengan pintu masuk dan ruangan dalam bank;Membuka pintu, menyambut dan memberi salam dengan ramah setiap nasabah yang akan masuk ke dalam bank;Memeriksa bawaan nasabah jika mencurigakan atau sikap dan tindak-tanduk nasabah mencurigakan;Menanyakan keperluan nasabah dan memberikan nomor antrian kepada nasabah sesuai dengan keperluan nasabah;Memberikan petunjuk dan arahan dengan baik jika ada nasabah yang memerlukan pertanyaan dan informasi;Memperhatikan seluruh kegiatan di dalam dan di luar bank, segera sigap bertindak jika ada sesuatu yang mencurigakan;Melakukan tindakan yang cepat dengan mengedepankan keamanan dan keselamatan nasabah dan pegawai bank jika ada kejadian yang menjurus ke arah kriminalProduk Yang Ditawarkan Tabungan WadiahTabungan MudharabahPembiayaan MudharabahMurabahah Transfer

Tabungan Mudharabah

Tabungan Mudharabah adalah tabungan yang dijalankan berdasarkan akad mudharabah. Dalam produk penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) bank syariah yang memakai prinsip operasional mudharabah, bank bertindak sebagaimudharib(pengelola dana) dan nasabah bertindak sebagaishahibul maal(Pemilik modal). Bank Syariah juga dapat bertindak sebagaishahibul maal(pemilik modal) jika telah menyalurkan pembiayaan kepada nasabah yang mengajukan (mudharib). Namun dalam uraian ini kita akan membahas Bank Syariah sebagaimudharibatau pihak yang mengelola dana. Menurut kewenangan yang diberikan oleh deposan / penyimpan dana, prinsipmudharabahterbagi menjadi dua, yaituMudharabah MutlaqahdanMudharabah Muqayyadah.Dalammudharabah mutlaqah, nasabah yang meyimpan dananya di bank syariah tidak memberikan pembatasan bagi bank syariah dalam menggunakan dana yang disimpannya. Bank Syariah bebas untuk menetapkan akad seperti apa yang akan nantinya akan dipakai ketika menyalurkan pembiayaan, kepada siapa pembiayaan itu diberikan, usaha seperti apa yang harus dibiayai dan lain-lain. Jadi prinsipmudharabah mutlaqahlebih memberikan keleluasaan bagi bank.Tabungan Wadiah

Tabungan wadiah merupakan tabungan yang dijalankan berdasarkan akad wadiah, yakni titipan murni yang harus dijaga dan dikembalikan setiap saat sesuai dengan kehendaki pemiliknya dan menggunakan akad wadiah yad adh-dhamanah.Dalam hal ini, nasabah bertindak sebagai penitip yang memberikan hak kepada Bank Syariah untuk menggunakan atau memanfaatkan uang atau barang titipannya, sedangkan Bank Syariah bertindak sebagai pihak yang dititipi dana atau barang yang disertai hak untuk menggunakan atau memanfaatkan dana atau barang tersebut. Sebagai konsekuensinya, bank bertanggung jawab terhadap keutuhan harta titipan tersebut serta mengembalikannya kapan saja pemiliknya (nasabah) menghendaki. Di sisi lain, bank juga berhak sepenuhnya atas keuntungan dari hasil pemanfaatan harta titipan tersebut.

Pembiayaan MudharabahMudharabah adalahakadkerjasama antara bank selaku pemilik dana (shahibul maal) dengan nasabah selaku (mudharib) yang mempunyai keahlian atau ketrampilan untuk mengelola suatu usaha yang produktif dan halal. Hasil keuntungan dari penggunaan dana tersebut dibagi bersama berdasarkan nisbah yang disepakati.Akad mudharabah digunakan oleh bank untuk memfasilitasi pemenuhan kebutuhan permodalan bagi nasabah guna menjalankan usaha atau proyek dengan cara melakukan penyertaan modal bagi usaha atau proyek yang bersangkutan.

Manfaat:Membiayai total kebutuhan modal usaha nasabahNisbahbagi hasil tetap antara Bank dan NasabahAngsuran berubah-ubah sesuai tingkatrevenueatau realisasi usaha nasabah (revenue sharing).Fasilitas:Pembiayaan dalam valuta rupiah atau US DollarKeuntungan dibagi sesuai kesepakatanMekanisme pengembalian pembiayaan yang fleksibel (bulanan atau sekaligus diakhir periode)Bagi hasil berdasarkan perhitunganrevenue sharingPembiayaan dapat dalam berupa Rupiah dan US Dollar.

Persyaratan pembiayaan

MurabahahPembiayaanMurabahahadalah pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank dan nasabah. Bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan keuntungan margin yang disepakati.Manfaat:Membiayai kebutuhan nasabah dalam hal pengadaan barang konsumsi dan perlengkapan kuliah seperti flashdisk, ATK, dan lain-lain.Nasabah dapat mengangsur pembayarannya dengan jumlah angsuran yang tidak akan berubah selama masa perjanjian.Fasilitas:Periode kontrak ditentukan nasabahPembiayaan dalam valuta rupiah.

TransferYaitu Jasa pemindahan dana antar bank dalam satu wilayah kliring lokal.Karakteristik:Dana berasal dari pembayaran tunai atau pendebetan rekeningPengiriman hanya dalam bentuk mata uang rupiahBatas waktu transfer sesuai dengan jadual kliring yang ditentukan Bank Syariah Mandiri.Manfaat:Pemindahan dana dengan aman dan mudahWaktu pengiriman cepatPenerima lebih mempercayai pembaharan dengan LLG daripada warkatPada saat transfer, dapat diikutsertakan berita singkat.Peruntukkan:PeroranganBadan Usaha/badan hukum.Syarat:Diharapkan memiliki rekening di Bank Syariah MandiriMengisi slip transferDikenakan biaya transfer sesuai ketentuan Bank Syariah Mandiri.