-
ANALISIS PENGARUH STRUKTUR PASAR TERHADAP KINERJA
INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA DAN MALAYSIA
SKRIPSI
Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai
Derajat Sarjana Ekonomi
Oleh:
IFFATUL AFIDAH
201510180311153
PROGRAM STUDI EKONOMI PEMBANGUNAN
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2019
-
i
LEMBAR PERSETUJUAN
SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH STRUKTUR PASAR TERHADAP
KINERJA INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH DI
INDONESIA DAN MALAYSIA
Oleh :
Iffatul Afidah
201510180311153
Malang, Mei 2019
Telah disetujui oleh :
Pembimbing I Pembimbing II
Dr. Nazaruddin Malik, M.Si M. Sri Wahyudi S., SE., ME
-
ii
LEMBAR PENGESAHAN
SKRIPSI
ANALISIS PENGARUH STRUKTUR PASAR TERHADAP
KINERJA INDUSTRI PERBANKAN SYARIAH DI
INDONESIA DAN MALAYSIA
Yang disiapkan dan disusun oleh :
Nama : Iffatul Afidah
NIM : 201510180311153
Program Studi : Ekonomi Pembangunan
Telah dipertahankan di depan penguji pada tanggal ……… dan
dinyatakan
telah memenuhi syarat untuk diterima sebagai kelengkapan guna
mencapai derajat
Sarjana Ekonomi pada Universitas Muhamamdiyah Malang.
Susunan Majelis Penguji:
Penguji I : 1. ……………………………….
Penguji II : 2. ………………………………
Penguji III : 3. ………………………………
Penguji IV : 4. ……………………………….
Mengetahui,
Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Ketua Program Studi
Ekonomi
Pembangunan
Dr. Idah Zuhroh, MM Hendra Kusuma, SE., M.S.E
-
iii
PERNYATAAN ORISINALITAS
Yang betanda tangan di bawah ini, saya:
Nama : Iffatul Afidah
NIM : 2015 10180311153
Program Studi : Ekonomi Pembangunan
Surel : [email protected]
Dengan Ini menyatakan bahwa:
1. Skripsi ini adalah asli dan benar-benar hasil karya sendiri,
baik sebagian
maupun keseluruhan, bukan hasil karya orang lain dengan
mengatasnamakan saya, serta bukan hasil penjiplakan (plagiarims)
dari
hasil karya orang lain;
2. Karya dan Pendapat orang lain yang dijadikan sebagai bahan
rujukan
(referensi) dalam skripsi ini, secara tertulis dan secara jelas
dicantumkan
sebagi bahan/sumber acuan dengan menyebutkan nama pengarang
dan
dicantumkan di daftar pustaka sesuai dengan ketentuan penulisan
ilmiah
yang berlaku;
3. Pernyataan ini saya buat dengan sebenar-benarnya, dan apabila
di
kemudian hari terdapat penyimpangan dan atau ketidakbenaran
dalam
pernyatan ini, makasaya bersedia menerima sanksi akademis, dan
sanksi-
sanksi lainnya yang sesuai dengan peratuaran perundang-undangan
yang
berlaku.
Malang, 05 Juli 2019
Yang Membuat Pernyataan,
Iffatul Afidah
mailto:[email protected]
-
vi
KATA PENGANTAR
Bismillahirrohmanirrohim.
Puji syukur kehadirat Allah SWT atas limpahan rahmat dan
karunia-Nya
sehingga Skripsi dengan judul “Analisis Perbandingan Kinerja
Keuangan
Pemerintah Daerah di Kota dan Kabupaten Probolingggo Tahun
Anggaran 2010-
2017” ini dapat terselesaikan pada waktu yang telah
direncanakan.
Teriring do’a sholawat semoga senantiasa melimpah ke
haribaan
Muhammad SAW., Rasul akhir zaman, penutup para Nabi yang
membawa
kesempurnaan ajaran Tauhid dan keutamaan budi pekerti.
Selama proses penyusunan skripsi ini, banyak yang telah
memberikan
bantuan dan dukungan kepada saya. Sebagai ucapan syukur, dalam
kesempatan
ini saya ingin mengucapkan terimaksih kepada:
1. Bapak Dr. Fauzan, M.Pd. selaku Rektor Universitas
Muhammadiyah Malang 2. Ibu Dr. Idah Zuhroh, M.M selaku Dekan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Muhammadiyah Malang.
3. Bapak Hendra Kusuma, SE., M.S.E selaku Ketua Jurusan Ekonomi
Pembangunan Universitas Muhammadiyah Malang.
4. Bapak Dr. Nazaruddin Malik, M.Si. selaku Pembimbing I dan
Bapak M. Sri Wahyudi S., SE., ME selaku Pembimbing II dalam
melaksanakan pengerjaan
Skripsi saya.
5. Rekan-rekan seperjuangan saya di Kelas Ekonomi Pembangunan C
angkatan 2015, serta rekan-rekan dekat lainnya di Universitas
Muhammadiyah Malang.
6. Kedua Orang Tua tercinta serta sanak saudara yang telah
membantu mendunkung, mendoakan, dan memberi motivasi dalam
pengerjaan skripsi
saya.
7. Kerabat-kerabat saya diluar Universitas Muhammadiyah Malang
yang memberi dukungan serta semangat dalam mengerjakan tugas
Skripsi.
Kepada mereka semua, hanya ungkapan terimakasih dan do’a tulus
yang
dapat saya persembahkan, semoga segala yang telah mereka berikan
kepada saya
tercatat dengan tinta emas dalam lembaran catatan Roqib sebagai
sebuah ibadah
yang tiada ternilai. Amiin.
Akhirnya, dengan segala keterbatasan dan kekurangannya, saya
persembahkan karya tulis ini kepada siapapun yang
membutuhkannya. Kritik dan
saran dari semua pihak sangat saya harapkan untuk penyempurnaan
karya-karya
saya selanjutnya. Terimakasih.
Billahittaufiq Wal Hidayah
Penulis
-
vii
DAFTAR ISI
LEMBAR
PERSETUJUAN.....................................................................................
i
LEMBAR PENGESAHAN
....................................................................................
ii
PERNYATAAN ORISINALITAS
........................................................................
iii
ABSTRAK
.............................................................................................................
iv
KATA PENGANTAR
...........................................................................................
vi
DAFTAR ISI
.........................................................................................................
vii
DAFTAR TABEL
..................................................................................................
ix
DAFTAR GAMBAR
..............................................................................................
x
DAFTAR LAMPIRAN
..................................................................................................
xi
BAB I PENDAHULUAN
......................................................................................
1
A. Latar Belakang
..........................................................................................................
1
B. Rumusan Masalah
.....................................................................................................
9
C. Batasan Masalah
.......................................................................................................
9
D. Tujuan dan Manfaat Penelitian
.................................................................................
9
BAB II LANDASAN TEORI
............................................................................
10
A. Tinjauan Penelitian Terdahulu
................................................................................
10
B. Tinjauan Pustaka
.....................................................................................................
13
C. Kerangka Pemikiran
...............................................................................................
27
BAB III METODE PENELITIAN
....................................................................
29
A. Lokasi Penelitian
....................................................................................................
29
B. Jenis Penelitian
.......................................................................................................
29
C. Populasi dan Sampel
...............................................................................................
29
D. Jenis Data dan Sumber Data
...................................................................................
30
E. Teknik Pengumpulan Data
.....................................................................................
30
F. Definisi Operasional Variabel
................................................................................
31
G. Teknik Analisis Data
..............................................................................................
35
BAB IV HASIL PENELITIAN
..........................................................................
38
A. Gambaran Umum Bank Syariah Indonesia dan Malaysia Sebagai
Sampel ........... 38
B. Analisis Deskriptif Statistik
....................................................................................
48
C. Hasil Analisis
..........................................................................................................
61
-
viii
D. Interpretasi Hasil Regresi Panel
..............................................................................
66
E. Pengujian Hipotesis
................................................................................................
72
F. Pembahasan Hasil Penelitian
..................................................................................
83
BAB V PENUTUP
...............................................................................................
92
A. KESIMPULAN
......................................................................................................
92
B. KETERBATASAN MASALAH
............................................................................
94
C. SARAN
...................................................................................................................
94
DAFTAR PUSTAKA
..........................................................................................
96
LAMPIRAN
.........................................................................................................
97
-
ix
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1 Perkembangan Jumlah Bank Konvensional dan Syariah di
Indonesia
dan Malaysia Tahun 2013-2017
...............................................................................
3
Tabel 1.2 Total Aset Bank Syariah, Bank Umum, Industri Perbankan
Nasional,
serta Pangsa Pasar (MS) Bank Syariah dan Bank Umum di Indonesia
Tahun 2013-
2017 (dalam juta rupiah)
..........................................................................................
4
Tabel 1.3 Total Aset Bank Syariah, Bank Umum, Industri Perbankan
Nasional,
serta Pangsa Pasar (MS) Bank Syariah dan Bank Umum di Malaysia
Tahun 2013-
2017 (dalam RM/Million)
........................................................................................
5
Tabel 1.4 Rasio Keuangan (Return On Asset) Perbankan Syariah
Indonesia dan
Malaysia
...................................................................................................................
6
Tabel 4.1 Data Pangsa Pasar Aset 10 Bank Umum Syariah Indonesia
Periode
Tahun 2010-2017 (dalam persen)
..........................................................................
49
Tabel 4.2 Data Konsentrasi Pasar Bank Umum Syariah 4 Terbesar
dalam Industri
Perbankan Syariah di Indonesia Periode Tahun 2010-2017 (dalam
persen) ......... 49
Tabel 4.3 Data Pangsa Pasar Aset 10 Bank Umum Syariah Malaysia
Periode
Tahun 2010-2017 (dalam persen)
..........................................................................
50
Tabel 4.4 Data Konsentrasi Pasar Bank Umum Syariah 4 Terbesar
dalam Industri
Perbankan Syariah di Malaysia Periode Tahun 2010-2017 (dalam
persen) .......... 51
Tabel 4.5 Hasil Pemilihan Model Dengan Uji Chow
.......................................... 63
Tabel 4.6 Hasil Pemilihan Model Dengan Uji Chow
.......................................... 64
Tabel 4.7 Hasil Pemilihan Model Dengan Uji Hausman
....................................... 65
Tabel 4.8 Hasil Pemilihan Model Dengan Uji Hausman
....................................... 65
Tabel 4.9 Hasil Pemilihan Model Dengan Uji LM
................................................ 66
Tabel 4.10 Hasil Uji Regresi Random Effect
........................................................ 69
Tabel 4.11 Hasil Uji Regresi Fixed Effect
.............................................................
73
Tabel 4.12 Hasil Uji F
............................................................................................
73
Tabel 4.13 Hasil Uji F
............................................................................................
75
Tabel 4.14 Hasil Uji T
............................................................................................
79
Tabel 4.15 Hasil Uji T
............................................................................................
78
-
x
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 Kerangka Pemikiran
..........................................................................
28
Gambar 4.1 Grafik Rasio ROA Bank Syariah di Indonesia Tahun
2010-2017 ..... 53
Gambar 4.2.Grafik Rasio ROA Bank Syariah di Indonesia Tahun
2010-2017 ..... 53
Gambar 4.3 Grafik Rasio BOPO Bank Syariah di Indonesia Tahun
2010-2017 ... 54
Gambar 4.4 Grafik Rasio BOPO Bank Syariah di Malaysia Tahun
2010-2017 .... 55
Gambar 4.5 Grafik Rasio FDR Bank Syariah di Indonesia Tahun
2010-2017 ...... 56
Gambar 4.6 Grafik Rasio FDR Bank Syariah di Malaysia Tahun
2010-2017....... 57
Gambar 4.7 Grafik Rasio CAR Bank Syariah di Indonesia Tahun
2010-2017 ..... 58
Gambar 4.8 Grafik Rasio CAR Bank Syariah di Malaysia Tahun
2010-2017 ...... 59
Gambar 4.9 Grafik Rasio NPF Bank Syariah di Malaysia Tahun
2010-2017 ....... 60
Gambar 4.10 Grafik Rasio NPF Bank Syariah di Malaysia Tahun
2010-2017 ..... 60
-
xi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1
............................................................................................................
97
Lampiran 2
...........................................................................................................
103
Lampiran 3
...........................................................................................................
108
Lampiran 4
...........................................................................................................
111
-
96
DAFTAR PUSTAKA
Amalia, Fitri dan Mustafa Edwin Nasution. “Perbandiangan
Profitabilitas
Perbankan Syariah dan Industri Perbankan Konvensional
Menggunakan
Metode Struktur Kinerja dan Perilaku”. Jurnal Ekonomi dan
Pembangunan Indonesia, Vol. VII, No. 02, 2007.
Suryani. “Analisis Pengaruh Financing to Deposit Ratio (FDR)
terhadap
Profitabilitas Perbankan Syariah di Indonesia”. Walisongo, Vol.
19, No.
1, Mei 2011.
Fitrianto, H. and W. Mawardi (2006). "Analisis pengaruh kualitas
aset, likuiditas,
rentabilitas, dan efisiensi terhadap rasio kecukupan modal
perbankan
yang terdaftar di Bursa Efek Jakarta." Jurnal Studi
Manajemen
Organisasi 3(1): 1-11.
Naylah, Maal. “Pengaruh Struktur Pasar terhadap kinerja Industri
Perbankan
Indonesia”. Tesis Magister Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan,
Universitas Diponegoro, 2010.
Hastuti, L. Y. (2017). “Pengaruh Risiko Kredit Dan Risiko
Operasional
Terhadap Profitabilitas Pada Pt Bank Tabungan Negara (Persero)”,
Tesis
Program Magister Management Universitas Widyatama Bandung.
Neuberger, Dorls, “Struktur, Conduct and performance in Banking
Markets”,
1997.
Dendawijaya, Lukman. “Manajemen Perbankan edisi Kedua”. Bogor.
Ghalia
Indonesia, 2005.
Susilowibowo, J. (2014). Pengaruh Inflasi, BI Rate, CAR, NPF,
BOPO Terhadap
Profitabilitas Bank Umum Syariah Periode 2008-2012, 2.
Wibowo, E. S., Syaichu, M., & Manajemen, J. (2013).
“Analisis Pengaruh Suku
Bunga, Inflasi, CAR, BOPO, NPF terhadap Profitabilitas Bank
Syariah”.
DIPONEGORO JOURNAL OF MANAGEMENT, 2(2), 1–10. Diambil dari
http://ejournal-s1.undip.ac.id/index.php/djom
Belangkaehe, Rebeka. Dkk. “Analisis Struktur Pasar, Perilaku,
dan Kinerja
Industri Perbankan Indonesia” (Studi Pada Bank Yang Terdaftar di
BEI
Periode 2008-2012. Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi, Vol. 14, No.
3,
Oktober 2014.
Rini, Deasy. (2018). “Pengaruh Struktur Pasar Terhadap
Profitabilitas Perbankan
Syariah Di Indonesia Periode 2012-2017’.
Munir, Misbahul. (2018). “Analisis Pengaruh CAR, NPF, FDR, dan
Inflasi
Terhadap Profitabilitas Bank Syariah Indonesia”.
Zulfikar, Taufik. (2017). “Pengaruh CAR, NPL, FDR, BOPO Dan
NIM
TerhadapKinerja Profitabilitas (ROA) Bank Pengkreditan Rakyat
Di
Indonesia”.
http://ejournal-s1.undip.ac.id/index.php/djom