ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN - digilib.uns.ac.id · Bank Negara Indonesia ... saham selebihnya dimiliki oleh pemegang saham publik baik individu ... serta fasilitas Internet banking

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

42

BAB III

ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum Perusahaan

1. Sejarah singkat PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk

Berdiri sejak 1946, BNI yang dahulu dikenal sebagai Bank

Negara Indonesia, merupakan bank pertama yang didirikan dan

dimiliki oleh Pemerintah. Bank Negara Indonesia mulai mengedarkan

alat pembayaran resmi pertama yang dikeluarkan Pemerintah

Indonesia, yakni ORI atau Oeang Republik Indonesia, pada malam

menjelang tanggal 30 Oktober 1946, hanya beberapa bulan sejak

pembentukannya. Hingga kini, tanggal tersebut diperingati sebagai

Hari Keuangan Nasional, sementara hari pendiriannya yang jatuh pada

tanggal 5 Juli ditetapkan sebagai Hari Bank Nasional.

Menyusul penunjukan De Javsche Bank yang merupakan

warisan dari Pemerintah Belanda sebagai Bank Sentral pada tahun

1949, Pemerintah membatasi peranan Bank Negara Indonesia sebagai

bank sirkulasi atau bank sentral. Bank Negara Indonesia lalu

ditetapkan sebagai bank pembangunan, dan kemudian diberikan hak

untuk bertindak sebagai bank devisa.

Sehubungan dengan penambahan modal pada tahun 1955, status Bank

Negara Indonesia diubah menjadi bank komersial milik pemerintah.


commit to user

43

Perubahan ini melandasi pelayanan yang lebih baik dan tuas bagi

sektor usaha nasional.

Sejalan dengan keputusan penggunaan tahun pendirian sebagai

bagian dari identitas perusahaan, nama Bank Negara Indonesia 1946

resmi digunakan mulai akhir tahun 1968. Perubahan ini menjadikan

Bank Negara Indonesia lebih dikenal sebagai 'BNI 46'. Penggunaan

nama panggilan yang lebih mudah diingat - 'Bank BNI' - ditetapkan

bersamaan dengan perubahan Identitas perusahaan tahun 1988.

Tahun 1992, status hukum dan nama BNI berubah menjadi PT

Bank Negara Indonesia (Persero), sementara keputusan untuk menjadi

perusahaan publik diwujudkan melalui penawaran saham perdana di

pasar modal pada tahun 1996.

Kemampuan BNI untuk beradaptasi terhadap perubahan dan

kemajuan lingkungan, sosial-budaya serta teknologi dicerminkan

melalui penyempurnaan identitas perusahaan yang berkelanjutan dari

masa ke masa. Hal ini juga menegaskan dedikasi dan komitmen BNI

terhadap perbaikan kualitas kinerja secara terus- menerus.

Pada tahun 2004, identitas perusahaan yang diperbaharui mulai

digunakan untuk menggambarkan prospek masa depan yang lebih

baik, setelah keberhasilan mengarungi masa-masa yang sulit. Sebutan

'Bank BNI' dipersingkat menjadi 'BNI', sedangkan tahun pendirian -

'46' - digunakan dalam logo perusahaan untuk meneguhkan

kebanggaan sebagai bank nasional pertama yang lahir pada era Negara

Kesatuan Republik Indonesia. Pada akhir tahun 2011, Pemerintah


commit to user

44

Republik Indonesia memegang 60% saham BNI, sementara 40%

saham selebihnya dimiliki oleh pemegang saham publik baik individu

maupun institusi, domestik dan asing. Saat ini, BNI adalah bank

terbesar ke-4 di Indonesia berdasarkan total aset, total kredit maupun

total dana pihak ketiga. Kapabilitas BNI untuk menyediakan layanan

jasa keuangan secara menyeluruh didukung oleh perusahaan anak di

bidang perbankan syariah (Bank BNI Syariah), pembiayaan (BNI

Multi Finance), pasar modal (BNI Securities), dan asuransi ( BNI Life

Insurance ).

Dengan total aset senilai Rp 299,1 triliun dan lebih dari 23.639

karyawan pada akhir tahun 2011, BNI mengoperasikan jaringan

pelayanan yang luas mencakup 1.364 outlet domestik dan 5 cabang

luar negeri di New York, London, Tokyo, Hong Kong dan Singapura,

6.227 unit ATM milik sendiri, serta fasilitas Internet banking dan

SMS banking yang memberikan kemudahan akses bagi nasabah.

Berangkat dari semangat perjuangan yang berakar pada

sejarahnya, BNI bertekad untuk memberikan pelayanan yang terbaik

bagi negeri, serta senantiasa menjadi kebanggaan negara.

2. Visi dan Misi dari PT Bank Negara Indonesia ( Persero ) Tbk adalah

sebagai berikut:

Visi Perusahaan

Menjadi bank yang unggul, terkemuka dan terdepan dalam

layanan dan kinerja.


commit to user

45

PernyataanVisi

BNI berupaya menjadi Bank yang menunjukkan kinerja unggul

untuk memberikan nilai investasi yang memuaskan bagi para

pemegang saham, menjadi the bank of choice dengan menyajikan

kualitas layanan yang terbaik, serta menjadi dominant player (market

leader) dengan menyajikan produk/jasa bernilai tinggi di segmen

pasar yang dilayani.

Misi Perusahaan

1. Memberikan layanan prima dan solusi yang bernilai tambah kepada

seluruh nasabah dan selaku mitra pilihan utama (the bank choice).

2. Meningkatkan nilai investasi yang unggul bagi investor.

3. Menciptakan kondisi terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk

berkarya dan berprestasi.

4. Meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab terhadap lingkungan

dan sosial.

5. Menjadi acuan pelaksanaan kepatuhan dan tata kelola perusahaan

yang baik.

Values

Kenyamanan dan kepuasan

Filosofi Logo Baru

Identitas Baru BNI – Dasar Pembuatan Desain

Identitas baru BNI merupakan hasil desain ulang untuk

menciptakan suatu identitas yang tampak lebih segar, lebih modern,

dinamis, serta menggambarkan posisi dan arah organisasi yang baru.


commit to user

46

Identitas tersebut merupakan ekspresi brand baru yang tersusun dari

simbol “46” dan kata “BNI” yang selanjutnya dikombinasikan dalam

suatu bentuk logo baru BNI.

Huruf BNI

Huruf “BNI” dibuat dalam warna turquoise baru, untuk

mencerminkan kekuatan, otoritas, kekokohan, keunikan dan citra yang

lebih modern. Huruf tersebut dibuat secara khusus untuk

menghasilkan struktur yang orisinal dan unik.

Simbol “46”

Angka 46 merupakan simbolisasi tanggal kelahiran BNI,

sekaligus mencerminkan warisan sebagai bank pertama di Iindonesia.

Dalam logo ini, angka “46” diletakkan secara diagonal menembus

kotak berwarna jingga untuk menggambarkan BNI baru yang modern.

Palet Warna

Palet warna korporat telah didesain ulang, namun tetap

mempertahankan warna korporat yang lama, yakni turquoise dan

jingga. Waena turquoise yang digunakan pada logo baru ini lebih

gelap, kuat mencerminkan citra yang lebih stabil dan kokoh. Warna

jingga yang baru lebih cerah dan kuat, mencerminkan citra lebih

percaya diri dan segar.

Logo “46” dan “BNI” mencerminkan tampilan yang modern dan

dinamis. Sedangkan penggunaan warna korporat baru memperkuat

identitas tersebut. Hal ini akan membantu BNI melakukan diferensiasi

di pasar perbankan melalui identitas yang unik, segar dan modern.


commit to user

47

3. Budaya perusahaan

Budaya kerja BNI “PRINSIP 46” merupakan Tuntunan Perilaku

Insan BNI, yang terdiri dari:

a. 4 (empat) Nilai Budaya Kerja

1) Profesionalisme

2) Integritas

3) Orientasi Pelanggan

4) Perbaikan Tiada Henti

b. 6 (enam) Nilai Perilaku Utama Insan BNI

1) Meningkatkan kompetensi dan memberikan hasil terbaik

2) Jujur, tulus dan ikhlas

3) Disiplin, konsisten dan bertanggungjawab

4) Memberikan layanan terbaik melalui kemitraan yang sinergis

5) Senantiasa melakukan penyempurnaan

6) Kratif dan inovatif

Setiap nilai budaya kerja BNI memiliki perilaku utama yang

merupakan acuan bertindak bagi seluruh insan BNI, berikut ini 6

(enam) perilaku utama insan BNI:


commit to user

48

Tabel 3.1

Perilaku Utama Insan BNI

4 NILAI BUDAYA KERJA

BNI

6 NILAI PERILAKU UTAMA

INSAN BNI

1. Profesionalisme

(professionalism)

1. meningkatkan kompetensi

dan memberikan hasil

terbaik

2. Integritas (Integrity) 2. jujur, tulus, dan ikhlas

3. disiplin, konsisten dan

bertanggungjawab

3. Orientasi Pelanggan

(Customer Orientation)

4. memberikan layanan terbaik

melalui kemitraan yang

sinergis

4. Perbaikan Tiada Henti

(Continous Improvement)

5. senantiasa melakukan

penyempurnaan

6. kreatif dan inovatif

Sumber : www.bni.co.id

4. Struktur Organisasi

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk KCU Surakarta yang

beralamat di Jalan Arifin Nomor 2 Surakarta, membawahi 7 Kantor

Layanan ( KLN ) dan 2 Kantor Kas, yaitu : KLN Karanganyar, KLN

Nusukan, KLN Sebelas Maret, KLN Sragen, KLN Kartasura, KLN

Boyolali, KLN Kampus UNS, Kantor Kas Adisucipto Solo, dan

Kantor Kas Sukowati Sragen. Berikut ini merupakan struktur

organisasinya:


commit to user

49


commit to user

50

Dalam struktur organisasi PT Bank Negara Indonesia (Persero)

Tbk KCU Surakarta dapat dijelaskan secara singkat tugas dan fungsi

dari masing-masing bagian adalah sebagai berikut :

1. Pemimpin Kantor Cabang Utama

a. Menetapkan Rencana Kerja dan Anggaran, Sasaran Usaha dan

tujuan yang akan dicapai.

b. Menyelia mengarahkan, mengendalikan, dan mengawasi secara

langsung unit-unit kerja menurut bidang tugasnya ( pelayanan

nasabah, pengembangan, dan pengendalian usaha serta

pengelolaan administrasi ) di area / wilayah kerjanya sejalan

dengan sistem dan prosedur yang berlaku.

c. Memasarkan produk dan jasa-jasa BNI kepada Nasabah serta

menggali calon Nasabah / Giran Potensial dalam rangka

meningkatkan bisnis dan menguasai pangsa pasar di daerah

kerjanya.

2. Pemimpin Bidang Pelayanan

a. Memberikan dukungan kepada Pemimpin Cabang Utama dalam

mengkoordinasi dan mengendalikan :

1) Kinerja operasional segenap Unit Layanan dalam

memberikan jasa pelayanan BNI kepada nasabah.

2) Penyediaan informasi dan pelayanan transaksi giro, tabungan,

deposito dan produk / jasa lainnya kepada nasabah umum dan

nasabah inti prima.

3) Pelayanan semua jenis transaksi kas / tunai dan pemindahan.


commit to user

51

4) Pelayanan transaksi produk / jasa LN ( penukaran valas,

ekspor-impor, draft dan collection ).

b. Mendukung dan bekerja sama dengan Pemimpin Cabang Utama

dalam hal :

1) Menyusun rencana kerja dan anggaran, sasaran usaha dan

penetapan target pelayanan dan tujuan-tujuan lain yang akan

dicapai sesuai dengan prosedur dan kebijakan ( RKA ) yang

ditetapkan oleh Kantor Wilayah dan Kantor Besar.

2) Mengorganisasaikan serta mengelola sumber daya manusia

yang ada di Unit Front Office.

3) Melakukan koordinasi dengan segenap unit mengenai

pemecahan permasalahan pelayanan di Kantor Cabang

Utama dan Kantor Layanan.

c. Mengelola ( mengarahkan, mengendalikan, dan mengawasi )

secara langsung seluruh unit kerja di lingkungan Kantor Cabang

Utama sejalan dengan prosedur dan kebijaksanaan ( RKA ) yang


d. Memastikan berjalannya program-program peningkatan budaya

pelayanan ( Service Culture Enhancement ) dari Kantor Wilayah

dan Kantor Besar.

3. Pemimpin Bidang Pembinaan Kantor Layanan

a. Mendukung dan bekerja sama dengan pemimpin cabang utama

b. Mengarahkan, mengendalikan dan mengawasi aktivitas Kantor

Layanan.


commit to user

52

c. Memastikan berjalannya program-program peningkatan budaya

Pelayanan ( Service Culture Enchancement ) dari Kantor Besar

atau Kantor Wilayah.

4. Pemimpin Kantor Layanan

a. Mendukung dan bekerja sama dengan Pemimpin Utama

b. Memimpin dan mengelola seluruh aktivitas pelayanan transaksi

produk / jasa baik dalam maupun luar Luar Negeri secara

optimum kepada nasabah.

c. Mengelola organisasi dan kepegawaian unit-unit yang

dibawahinya termasuk membuat perencanaan dan pengusulan

pengembangan pegawai ( rotasi, mutasi dan promosi ) serta

bertanggung jawab untuk mengontrol dan memecahkan

permasalahan unit-unit yang dibawahinya.


Pelayanan ( service Culture Enhancement ) dari kantor Besar

atau Kantor Wilayah.

e. Berkoordinasi dengan unit lain dan center-center yang terkait

untuk menjamin kualitas dan kelancaran aktivitas pelayanan.

5. Pemimpin Bidang Operasional

a. Mendukung dan bekerja sama dengan pemimpin cabang utama.

b. Mengarahkan, mengendalikan dan mengawasi aktivitas Back

Office.

c. Memastikan berjalannya program-program peningkatan budaya

pelayanan ( Service Culture Enchancement).


commit to user

53

6. Pemimpin Bidang Penjualan

a. Memberi dukungan dan bekerja sama dengan Pemimpin Cabang

Utama

b. Mendukung dan bekerjasama dengan Pemimpin Cabang Utama.

c. Mengarahkan, mengendalikan dan mengawasi secara langsung

seluruh unit-unit kerja di lingkungan Kantor Cabang Utama

sejalan dengan prosedur dan kebijaksanaan (RKA) yang



penjualan ( Sales Enchancement ) dari Kantor Wilayah dan

kantor Besar.

7. Asisten Penjualan

Dibawah penyeliaan atasannya aktif menjalankan kegiatan :

a. Memberikan informasi mengenai produk dan jasa kepada

nasabah / calon nasabah.

b. Penjualan produk dan jasa perbankan kepada nasabah / calon

nasabah.

c. Membina hubungan dan memantau perkembangan aktifitas

nasabah.

8. Asisten Administrasi Penjualan

Dibawah penyeliaan atasanya aktif menjalankan kegiatan :

a. Aktifitas penjualan dan pengelolaan kredit konsumen.


commit to user

54

b. Membantu penjualan produk dan jasa perbankan kepada

nasabah / calon nasabah.

c. Membina hubungan dan memantau perkembangan aktivitas

nasabah.

9. Penyelia Pelayanan Uang Tunai

a. Menyelia langsung kegiatan pelayanan transaksi kas / tunai,

pemindahan setoran kliring, serta transaksi keuangan lainnya

dalam rangka memberikan pelayanan yang terbaik kepada

nasabah.

b. Mengupayakan berjalannya program-program peningkatan

budaya pelayanan ( Service Culture Enhancement ) dari Kantor

Wilayah atau Kantor Besar.

10. Asisten Pelayanan Uang Tunai

Dibawah penyelia, pengendalian, pengwasan asistennya

bertanggungjawab penuh untuk menyediakan pelayanan transaksi

kas / tunai, pemindahan, kliring, serta transaksi keuangan lainnya

kepada nasabah sesuai dengan standart layanan yang ditetapkan.

11. Penyelia Pelayanan Nasabah

Melayani menyelia langsung seluruh kegiatan layanan yang

dilakukan assisten nasabah.

12. Asisten Pelayanan Nasabah

Dibawah penyeliaan atasannya bertugas memberikan informasi

produk dan jasa BNI kepada nasabah serta menerima, melayani


commit to user

55

dan melaksanakan seluruh transaksi produk DN / LN secara tunai

/ pemindahbukuan kliring.

13. Pengelola LN

Berperan aktif dalam melaksanaakan kegiatan :

a. Melayani transaksi ekspor.

b. Melayani transaksi impor.

c. Memeberikan informasi produk dan jasa LN.

d. Menyelesaikan daftar pos terbuka transaksi valuta asing.

14. Asisten Pengelola LN

Dibawah penyeliaan berperan aktif dalam melaksanakan kegiatan:

a. Memberikan informasi dan pelayanan produk LN secara tunai,

pemindahan dan kliring.

b. Melayani transaksi ekspor impor, incoming dan out going

transfer dan inward dan outward collection.

c. Mengelola pelaporan-pelaporan yang diperlukan.

d. Menyelesaikan daftar pos terbuka transaksi valuta asing.

15. Penyelia Administrasi Dalam Negeri dan Kliring

a. Menyelia seluruh asisten / pelaksana di unit Administrasi Dalam

Negeri dan Kliring untuk memberikan pelayan terbaik dalam

pengelolaan aktivitas dalam negeri dan kliring.

b. Mendukung berjalannya program-program peningkatan budaya

pelayanan jasa Service Culture Enchancement dari kantor Besar

dan Kantor Wilayah.

16. Asisten Administrasi Dalam Negeri dan Kliring


commit to user

56


a. Mengelola transaksi kliring (termasuk KU / inkaso-DN).

b. Melaksanakan entry transaksi keuangan serta kliring /

pemindahbukuan ke dalam sistem.

c. Mengelola daftar hitam / nasabah penarik cek kosong.

d. Mengelola komunikasi cabang.

e. Meneyelesaikan transaksi Daftar Pos Terbuka (DPT)-Rupiah.

f. Mengelola kegiatan Bank Operaional / persepsi untuk KPKN.

17. Penyelia Pelayanan Prima

a. Menyelia kegiatan dan aktivitas pelayanan seluruh asisten pada

unit pelayanan prima.

b. Bertanggungjawab untuk mengontrol dan memecahkan

permasalahan yang ada, mengelola kepegawaian di unit yang

bersangkutan, memeriksa pelaporan-pelaporan yang dibuat

unitnya agar sesuai dan tepat waktu serta melakukan penjualan

kepada nasabah.

c. Mengupayakan berjalannya program-program peningkatan

budaya pelayanan (Service Culture Enchancement) dari kantor

besar atau kantor wilayah.

18. Asisten Pelayanan Prima

Dibawah penyeliaan atasannya bertugas memberikan informasi

produk dan jasa BNI kepada nasabah prima serta menerima,

melayani dan melaksanakan seluruh transaksi DN secara tunai /

pemindahbukuan / kliring, juga menerima dan memeriksa


commit to user

57

permohonan aplikasi kartu ATM, credit card dan kegiatan lainnya

demi pencapaian sasaran unit layanan prima juga melakukan

pelaporan dan administrasi.

19. Penyelia Administrasi Kredit

a. Menyelia langsung seluruh sistem atau pelaksana di unit

Administrasi Kredit untuk memberikan pelayanan terbaik dalm

mengolah aktivitas Administrasi

b. Mendukung / mensupport berjalannya program-program

peningkatan budaya pelayanan ( Service Culture Enchanment )

dari Kantor Besar atau Kantor Wilayah.

20. Asisten Administrasi Kredit

Dibawah penyeliaan atasannya aktif menjalankan kegiatan antara

lain:

a. Mengelola administrasi perkreditan bekerjasama dengan sentra

kredit.

b. Mengelola penerbitan jaminan bank.

c. Pelayanan dan pemrosesan bank.

d. Penyelenggaraan laporan perkreditan.

21. Penyelia Administrasi Keuangan

a. Menyelia seluruh asisten atau pelaksana di unit Administrasi

Keuangan untuk memberikan pelayanan terbaik dalam

pengelolaan aktivitas Administrasi Keuangan.


commit to user

58


peningkatan budaya pelayanan ( Service culture enchancement )

dari Kantor Besar atau Kantor Wilayah.

22. Asisten Administrasi Keuangan


a. Mengelola sistem otomasi di Kantor Cabang Utama dan Kantor

Layanan.

b. Mengelola kebenaran dan sistem transaksi keuangan Kantor

Cabang Utama dan Kantor Layanan.

c. Mengelola laporan harian sistem Kantor Cabang Utama dan

Kantor Layanan.

d. Mengendalikan transaksi pembukuan Kantor Cabang Utama dan

Kantor Layanan.

e. Mengelola laporan Kantor Cabang Utama.

23. Penyelia Administrasi Umum

a. Menyelia seluruh asisten atau pelaksana di unit Administrasi

Umum untuk memberikan pelayanan terbaik dalam pengelolaan

aktivitas Administrasi.


peningkatan budaya pelayanan ( Service Culture Enchancement

) dari Kantor Besar atau Kantor Wilayah.

24. Asisten Administrasi Umum


a. Mengelola administrasi kepegawaian.


commit to user

59

b. Mengelola kebutuhan logistik, akomodasi dan transportasi.

c. Menyelenggarakan administrasi umum dan kearsipan.

25. Asisten Kasir

Dibawah penyeliaan atasannya berperan aktif dalam mengelola

kas besar ( Cabang Utama dan Kantor Layanan ) dan kas ATM.

26. Greeter

a. Mengarahkan dan membantu nasabah yang membutuhkan

informasi untuk menjamin pelayanan terbaik kepada nasabah.

b. Memberikan informasi tentang produk dan jasa kepada nasabah.

c. Memberikan solusi kepada nasabah terhadap permasalahan /

complain yang terjadi.

d. Memelihara kerapihan banking hall.

5. Program kemitraan dan bina lingkungan

Keberadaan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk sebagai

salah satu bank milik pemerintah juga melakukan program-program

kemitraan dan bina lingkungan. Hal ini dilakukan PT. Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk sebagai bentuk kepedulian dan pengabdian

terhadap masyarakat dan lingkungan disekitarnya, program-program

tersebut antara lain adalah:

a. BNI GO GREEN

Dalam upayanya untuk menggalakkan pemahaman

mengenai pembangunan berkelanjutan secara nasional, BNI

mencoba menekankan bahwa untuk menjalankan bisnis yang

berkesinambungan dibutuhkan lingkungan yang berkelanjutan.


commit to user

60

Oleh karena itu fokus BNI dalam mendukung pelestarian alam

dan lingkungan hidup diwujudkan melalui beberapa kegiatan

program pada tahun 2012 sebagai berikut: Program Biogas

Rumah di Pulau Sumba, Nusa tenggara Timur, Program Kali

Ciliwung Bersih di Jakarta, One Billion Indonesian Tree (OBIT)

yaitu penanaman 500 ribu bibit tanaman keras di Jawa Barat,

pengembangan Taman Kota Trembesi BNI Banda Aceh dan

pengembangan hutan kota di kota Solo dan Universitas

Udayana, serta BNI mendukung pelaksanaan Earth Hour 2012.

b. Program kemitraan

Program kemitraan BNI adalah skema kredit bergulir

dalam bentuk pinjaman lunak bagi pengusaha mikro/usaha kecil

yang dianggap belum memenuhi persyaratan pinjaman dana

bank. Program kemitraan berada di bawah pengawasan Divisi

Komunikasi Perusahaan dan Kesekretariatan dan Divisi Usaha

Kecil (USK) serta dikelola melalui Sentra Kredit Kecil dan

Kantor Cabang Stand Alone. Pinjaman tanpa jaminan ini, yang

biasanya tidak lebih dari Rp 10 juta memiliki tingkat suku bunga

yang sangat rendah untuk memberi peluang bagi pengusaha

kecil meningkatkan kondisi keuangan menjadi lebih baik.

c. Bina lingkungan

Pelaksanaan Program Kemitraan dan Bina Lingkungan di

BNI dilaksanakan oleh Unit Corporate Community

Responsibility yang secara langsung disupervisi oleh Direktur


commit to user

61

Utama dengan mengacu kepada Peraturan Menteri Negara

BUMN No. 05/MBU/2007 tanggal 27 April 2007 tentang

Program Kemitraan Badan Usaha Milik Negara dengan Usaha

Kecil dan Program Bina Lingkungan, Ketentuan tersebut

mengatur penyisihan laba bersih Badan Usaha Milik Negara

(BUMN) setelah pajak sebesar maksimum 4% dialokasikan

untuk kegiatan PKBL.

BNI berperan aktif serta dalam pengembangan masyarakat

dengan tujuan menciptakan kemajuan ekonomi dan sosial

terutama kepada usaha mikro, kecil dan koperasi dengan tujuan

agar kelompok usaha yang bersangkutan mampu berperan

menjadi kekuatan ekonomi yang tangguh, sehat dan mandiri

sehingga mampu mengakses pasar lebih besar. Program

Kemitraan dan Bina Lingkungan, dalam kegiatan-kegiatannya

mengusung tema “BNI Berbagi” atau Bersama Membangun

Negeri dimana dengan semangat BNI Berbagi dapat

meningkatkan pemberdayaan ekonomi dan sosial masyarakat

serta lingkungan yang lebih baik.

6. Produk dan Jasa layanan yang ada pada PT Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk KCU SURAKARTA

a. Produk simpanan

1. Taplus

2. Taplus Anak

3. Taplus Bisnis


commit to user

62

4. Taplus Muda

5. BNI Tapenas

6. BNI Tappa

7. BNI Tapma

8. BNI Haji

9. BNI Dollar

10. BNI Giro

11. BNI simponi/DPLK

12. BNI Deposito

13. TabunganKu

b. Produk pinjaman

1. BNI griya

2. BNI multiguna

3. BNI fleksi

4. BNI oto

5. BNI cerdas

6. BNI instant

7. BNI wirausaha (BWU)

c. Produk jasa

1. Kiriman uang (Trasfer)

2. Kliring

3. Letter of credit

4. Inkaso

5. BNI voucher Multiguna


commit to user

63

6. Travellers cheque

7. Bank notes

8. Bank garansi

9. Bank draft

10. Save Deposit Box

d. Produk kartu kredit

1. Kartu kredit reguler

2. Kartu kredit gold

3. Kartu kredit platinum

4. Kartu kredit titanium

B. Kegiatan Magang dan Pembahasan

1. Laporan Kegiatan Magang

a) Lokasi magang

Kegiatan magang kerja ini merupakan bagian dari pelatihan

kerja yang dilaksanakan oleh mahasiswa dengan melakukan praktek

kerja langsung ke dalam dunia kerja nyata. Kegiatan magang kerja ini

adalah salah satu persyaratan yang harus dipunuhi sebelum mahasiswa

menyusun Tugas Akhir yang digunakan sebagai syarat kelulusan.

Dalam rangka penulisan Tugas Akhir ini penulis selaku sebagai

mahasiswa dari program study DIII Keuangan Perbankan Fakultas

Ekonomi dan Bisnis melakukan kegiatan magang kerja selama 1

(satu) bulan yang kegiatannya dilaksanakan di PT Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Utama Surakarta yang


commit to user

64

terletak di Jalan Arifin No. 2 Surakarta 57111 Jawa Tengah dengan

nomor telepon (0271) 645046.

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang

Utama Surakarta ini memiliki gedung yang terdiri dari 3 lantai,

diantaranya adalah sebagai berikut:

1. Lantai dasar atau basement, lantai ini terdiri dari Unit sentra kas,

tempat parkir, koperasi pegawai, kantin, dan mushola.

2. Lantai 1, di lantai ini merupakan tempat transaksi nasabah dengan

para pegawai front office yaitu Teller dan Customer Service, selain

itu ada beberapa ruang yang terdiri dari Ruang wakil pimpinan,

Unit pelayanan uang tunai (PUC), unit pelayanan Nasabah (PNC).

3. Lantai 2, terdiri dari Ruang Pimpinan Cabang, Ruang Wakil

Pimpinan, Ruang rapat, Unit Administrasi Umum (UMC), Unit

Dalam Negeri dan Kliring (DNK), Unit Pemasaran (JUC),

mushola, Ruang makan, Ruang server.

b) Tujuan magang kerja

Tujuan dari kegiatan magang kerja adalah sebagai berikut:

1) Untuk belajar dan memperoleh pengalaman dalam dunia

kerja.

2) Untuk dapat menyesuaikan diri sebelum memasuki dunia

kerja nyata.

3) Menerapkan pengetahuan teoritis ke dalam dunia kerja

sehingga mampu menumbuhkan pengetahuan kerja sesuai

dengan latar belakang bidang ilmu penulis.


commit to user

65

c) Kegiatan magang kerja

Dalam pelaksanaan kegiatan magang kerja ini penulis

melakukannya di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor

Cabang Utama Surakarta yang berlangsung selama 1 (satu) bulan

yaitu pada tanggal 3 Februari 2014 – 28 Februari 2014. Kegiatan

magang kerja ini dimulai pukul 07.30 pada hari senin sampai hari

kamis yang diawali dengan morning breafing selama ± 30 menit yang

digunakan para pegawai untuk mengevaluasi kinerja hari sebelumnya

kemudian aktivitas kantor dimulai pada pukul 08.00 – 16.00 WIB dan

pada hari jum’at kegiatan magang kerja dimulai pada pukul 07.15

yang diawali dengan morning breafing selama ± 15 menit lalu akvitas

kantor dimulai pada pukul 07.30 – 16.00 WIB namun para pegawai

dan peserta magang jam kerja sampa pukul 17.00 WIB dan khusus

hari rabu dilaksanakan sharing moment sebelum akvitas kantor

dimulai guna untuk menginformasikan pengumuman terbaru dari

Kantor Pusat maupun Kantor Wilayah.

Kegiatan magang kerja dilakukan selama 4 minggu, minggu

pertama penulis diberi kesempatan untuk melakukan magang di setiap

unit secara bergantian masing-masing 1 (satu) hari. Setelah itu pada

minggu kedua penulis diberi kesempatan untuk memilih di unit mana

penulis akan berkonsentrasi dalam penulisan Tugas Akhir sampai

kegiatan magang kerja berakhir. Dalam pelaksanaannya penulis

memilih untuk ditempatkan di customer service khususnya di bagian


commit to user

66

Asisten Luar Negeri pada Unit Pelayanan Nasabah (PNC) sebagai unit

konsentrasi selama 3 (tiga) minggu kedepan.

Ketika melakukan kegiatan magang kerja di bagian Asisten Luar

Negeri penulis mengamati kinerja pegawai, yang meliputi melayani

nasabah, menawarkan jasa luar negeri yang diantaranya adalah jasa

pengiriman uang keluar negeri (Remittance), jasa kredit dokumenter

(Letter of Credit), jasa transaksi valuta asing (Forex) dan beberapa

jasa luar negeri lainnya. Dari beberapa macam jasa transaksi yang

ditawarkan di bagian Asisten Luar Negeri PT Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk Kantor Cabang Surakarta penulis tertarik untuk

mempelajari lebih dalam mengenai pengiriman uang luar negeri

(Remittance), dikarenakan dalam pelaksanaan kiriman uang tersebut

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk menggunakan sistem sendiri

yang tidak bekerjasama dengan pihak pengiriman uang lain yaitu

seperti Western Union, sehingga biaya yang dibebankan kepada para

pengirim tidak mahal dan sangat terjangkau.

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk melakukan

pengiriman uang (Remittance) hanya dalam mata uang USD ke

Deutsche Bank dan kemudian Deutsche Bank meneruskan kepada

penerima di 125 negara yang termasuk dalam daftar negara dalam

mata uang negara tersebut dengan menggunakan Kurs USD terhadap

mata uang lokal yang disediakan oleh Deutsche Bank. PT Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk semakin melakukan pengembangan

dalam menciptakan suatu layanan jasa untuk memenuhi kebutuhan


commit to user

67

para nasabah dan calon nasabah BNI yang ingin melakukan

pengiriman uang dan pembayaran dalam mata uang lokal, dengan rate

yang diberikan berlaku sepanjang hari, walaupun terjadi fluktuasi nilai

di forex market. Hal ini tentunya menjadi keuntungan lain bagi para

pengirim.

Dengan adanya jasa pengiriman uang (Remittance) yang ada di

PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Utama

Surakarta ini penulis akan mempelajari dan mengamati mekanisme

jasa pengiriman uang (Remittance) mulai dari prosedur pengiriman,

biaya yang dikenakan kepada pengirim dan beberapa permasalahan

yang timbul dalam pengiriman uang (Remittance) tersebut.

2. Pembahasan

Produk layanan jasa pengiriman uang luar negeri (Remittance)

merupakan salah satu champion product di PT Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk, karena merupakan suatu layanan yang menggunakan

sistem sendiri dalam proses pengirimannya sehingga waktu yang

dibutuhkan tidak terlalu lama dan biaya yang dibebankan kepada para

pengirim juga sangat terjangkau. Dalam penulisan Tugas Akhir kali

ini penulis akan menjelaskan beberapa rumusan masalah yaitu:

a) Apa saja persyaratan dan prosedur penentuan biaya transaksi jasa

pengiriman uang luar negeri (Remittance) pada PT. Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Utama Surakarta?

b) Bagaimana perbandingan prosedur transaksi jasa pengiriman uang

luar negeri (Remittance) pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero)


commit to user

68

Tbk Kantor Cabang Utama Surakarta dengan jasa transfer Western

Union PT Pos Indonesia (Persero)?

c) Apa saja masalah yang dihadapi dalam mekanisme transaksi

pengiriman uang luar negeri (Remittance) dan cara mengatasinya

pada PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang

Utama Surakarta?

a. Apa saja persyaratan dan prosedur penentuan biaya transaksi

jasa pengiriman uang luar negeri (Remittance) pada PT. Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Utama

Surakarta?

Dalam kegiatan pengiriman uang luar negeri (Remittance) yang

dilakukan oleh PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor

Cabang Utama Surakarta ini ada beberapa persyaratan yang harus

dipenuhi oleh pengirim untuk melakukan pengiriman uang keluar

negeri atau biasanya disebut dengan OTR (Outgoing Transfer).

Diantaranya adalah sebagai berikut:

1) Ambil formulir yang telah disediakan petugas lalu isi dengan data

pengirim yang akan melakukan pengiriman uang secara lengkap

sesuai dengan identitas yang berlaku sebagai berikut:

a) Nomor rekening/ nomor referensi transaksi

b) Nama lengkap/ nomor kartu identitas diri/ tempat dan

tanggal lahir

c) Alamat lengkap


commit to user

69

d) Tujuan transfer

e) Sumber dana (cover)

f) Nomor telepon (untuk memudahkan komunikasi apabila

terjadi permasalahan di kemudian hari)

2) Isi formulir kiriman uang dengan data penerima, sebagai

berikut:

a) Nomor rekening

b) Nama lengkap

c) Alamat lengkap

d) Nama dan alamat / cabang bank penerima (mintakan kode

bank/SWIFT)

e) Nomor rekening tujuan harus lengkap

3) Kemudian serahkan formulir yang sudah terisi tersebut beserta

uang yang akan dikirimkan berikut dengan biaya pengirimannya

kepada Teller agar segera diproses, apabila pengirim mengalami

kendala dalam pengisian atau belum memahami mekanisme

pengiriman uang tersebut pengirim bisa menanyakannya kepada

customer service di bagian layanan luar negeri. (contoh formulir

pengiriman uang terdapat pada lampiran)

Dalam melakukan pengiriman uang keluar negeri (Remittance)

ini pengirim tidak harus mempunyai rekening di BNI terlebih dahulu,

untuk kepentingan know your customer (KYC) pengirim diwajibkan

untuk mencantumkan nomor identitas (KTP/SIM/Passport) yang sah

dan masih berlaku serta nomor telepon yang dapat dihubungi apabila


commit to user

70

dikemudian hari terjadi pemasalahan dalam pengiriman uang tersebut.

Namun, untuk memudahkan pengembalian uang kiriman

(refund/retour) jika terjadi pembatalan atau stop payment, sebaiknya

disarankan untuk membuka rekening di BNI terlebih dahulu. Jadi

apabila terjadi hal demikian uang dapat langsung masuk ke rekening

pengirim. Sarana pengiriman Outgoing Transfer yang dilakukan BNI

menggunakan SWIFT MT (Message Type) 103 jika beneficiary adalah

bukan bank dan SWIFT MT (Message Type) 201 apabila beneficiary

adalah bank.

Dalam melakukan kegiatan pengiriman uang tersebut PT Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk dapat dilakukan pada waktu 08.00 –

15.00 WIB dan penerima (beneficiary) dapat menerima kiriman uang

pada hari yang sama. Hal itu dapat terjadi apabila cabang pengirim

me-release message ke Divisi Internasional sebelum pukul 16.00

WIB. Pihak penerima (beneficiary) harus tergolong dalam beberapa

persyaratan yaitu diantaranya:

a. Rekening penerima ada di Depository Correspondent BNI

b. Bank penerima adalah koresponden BNI

c. Berada pada clearing house yang sama

d. Transaksi di release oleh cabang sebelum cut off time dari

masing-masing negara, yaitu:


commit to user

71

Tabel 3.2

Daftar jenis mata uang dan batas waktu

(cut off time)

*) Khusus untuk kirim uang ke Bank penerima dalam negeri, batas waktu

sebelum pukul 12.00 WIB

**) Khusus untuk kirim uang dalam bentuk OTR Yuan Remittance

(Sumber : Buku Panduan BNI smart remittance)

Pengiriman uang yang khusus ditujukan ke negara di Eropa,

Arab Saudi, Kuwait dan UAE harus menggunakan IBAN

(International Bank Account Number) yaitu standar Internasional

untuk mengidentifikasi rekening penerima sehingga meminimalkan

risiko kesalahan dalam pembayaran. IBAN terdiri dari kombinasi

kode negara, check digit, kode bank nomor rekening penerima.

Berikut adalah Negara anggota Uni Eropa (European Union) antara

lain:

Austria Germany Netherlands

Belgium Greece Poland

Bulgaria Hungary Portugal

Cyprus Ireland, Republic

of (EIRE)

Romania

Mata Uang Batas Waktu

(WIB)

JPY 09.30

AUD 12.00

CNY** 12.30

SAR 15.00

AED 15.00

CAD 15.00

Mata Uang Batas Waktu

(WIB)

CHF 15.00

EUR* 15.00

GBP 15.00

HKD* 15.00

SGD* 14.30

USD* 15.00


commit to user

72

Czech Republic Italy Slovakia

Denmark Latvia Slovenia

Estonia Lithuania Spain

Finland Luxembourg Sweden

France Malta United Kingdom

Dalam kegiatan pengiriman uang luar negeri (Remittance) ini

PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk pihak pengirim (Applicant)

dibebankan beberapa beban biaya / ongkos bank koresponden (OBK)

diantaranya adalah sebagai berikut :

1. Biaya propisi transaksi pengiriman uang luar negeri (Remittance)

yang akan dipungut oleh remitting bank dan bank-bank

koresponden yang terkait dalam proses transaksi kiriman uang.

2. Ongkos biaya koresponden (OBK) adalah biaya yang dipungut oleh

Depcorr, bank pembayar, dll. OBK ini harus sudah diperhitungkan

oleh bank BNI sebagai remitting bank.

3. Beban biaya pengiriman uang luar negeri (Remittance)dapat

dibedakan sbb :

a) Bila details of charges ditulis BEN (Beneficiary) artinya

biaya OBK dan biaya remitting bank menjadi beban

beneficiary.

b) Bila details of charges ditulis OUR artinya biaya OBK dan

biaya remitting bank menjadi beban pengirim (Applicant)

yang dibayarkan dimuka dan dicadangkan kalau ada tagihan

dari bank koresponden atau pemindahbukuan.


commit to user

73

c) Bila details of charges ditulis SHA (Sharing) artinya biaya

yang dipungut remitting bank menjadi beban (applicant)

sedangkan OBK menjadi beban penerima (beneficiary).

Saat melakukan transaksi OTR (Outgoing Transfer) BNI

membebankan biaya propisi dan biaya ongkos bank koresponden. Hal

ini disesuaikan dengan seberapa jauh jarak yang ditempuh dan

stabilitas perekonomian disuatu negara, sehingga tarif untuk masing-

masing negara tujuan berbeda. Berikut ini daftar biaya yang dikenakan

Tabel 3.3

Daftar Biaya Provisi di PT BNI

No. Deskripsi Tarif

1. Cover dengan mendebit rekening

rupiah atau disetor tunai rupiah.

IDR 20.000


valuta asing yang sama (giro

valas/Dollar Plus).

a. ≤ US$ 5.000 = US$ 5

b. US$ 5.001 s/d US$

10.000 = US$ 10

c. US$ 10.001 s/d US$

100.000 = US$ 20

d. ≥ US$ 100.001 = US$ 50


valuta asing yang berbeda currency

(giro valas).

IDR 20.000

4. Cover dalam bentuk bank notes

(currency sama)/

a. ≤ US$ 5.000 = US$ 5

b. US$ 5.001 s/d US$

10.000 = US$ 10

c. US$ 10.001 s/d US$

100.000 = US$ 20

d. ≥ US$ 100.001 = US$ 50

biaya in lieu of exchange

5. Cover dalam bentuk bank notes yang

berbeda dengan currency.

IDR 20.000

Sumber : Buku Pedoman Transaksi Internasional PT. Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk


commit to user

74

Tabel 3.4

Daftar biaya OBK (Ongkos Biaya Koresponden)

No. Mata Uang Tarif

1. Ongkos Bank Koresponden CCY USD USD 20,-

2. Ongkos Bank Koresponden CCY EUR EUR 30,-

3. Ongkos Bank Koresponden CCY SGD SGD 30,-

4. Ongkos Bank Koresponden CCY AUD AUD 25,-

5. Ongkos Bank Koresponden Japan JPY ¥ (1/20) % dari nominal yang

dikirim persatu bank yang

dilalui, minimal JPY ¥ 4000

per satu bank yang dilalui

6. Ongkos Bank Koresponden other

currency

Tagihan OBK dari bank

koresponden (tidak

equivalent dengan USD /

EUR diatas

7. Outgoing Transfer BNI Multi-Currency USD $ 20

8. Outgoing Transfer BNI Yuan Remittance USD $ 20


(Persero) Tbk

Tabel 3.5

Daftar biaya transaksi lainnya

atas permintaan/persetujuan nasabah

No. Deskrisi Tarif

1. Cancellations / stop payment IDR 50.000

(tidak termasuk biaya bank

koresponden)

2. Amendment IDR 50.000


koresponden)

3. Inquiry IDR 50.000


koresponden)


(Persero) Tbk.

Pada saat pengirim (applicant) yang sedang berada diluar negeri

mengirimkan uang kepada pihak penerima (beneficiary) di Indonesia

maka mata uang yang digunakan bukan mata uang rupiah, melainkan


commit to user

75

mata uang sejenis misalkan US$. Sehingga penerima yang berada di

Indonesia menerimanya dalam bentuk mata uang asing, mata uang

asing tersebut disebut bank note. Bank Note bukan merupakan alat

pembayaran resmi di Indonesia, sehingga mata uang tersebut dianggap

sebagai barang yang diperdagangkan.

Pengadaan dan penyimpanan bank note disuatu negara

membutuhkan biaya untuk pemeliharaannya, untuk membiayai bank

note pihak bank memungut komisi, komisi tersebut disebut biaya in

lieu of exchange. Biaya ini dikenakan apabila jenis mata uang bank

note yang dikirim sama dengan jenis mata uang yang dikirim, jenis

mata uang bank note yang dikirim berbeda dengan jenis mata uang

yang dikirim, dan apabila terjadi kiriman uang diatas USD 50.000 / >

SGD 60.000 / > EUR 40.000 / > JPY 3.000.000. Penentuan biaya ini

adalah 0,5 % x (selisih nominal kiriman uang dikurangi USD 50.000.

b. Bagaimana perbandingan prosedur transaksi jasa pengiriman

uang luar negeri (Remittance) pada PT. Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk Kantor Cabang Utama Surakarta dengan jasa

transfer Western Union?

1) Prosedur jasa pengiriman uang luar negeri (Remittance) pada PT

Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk KCU Surakarta.

Setelah formulir sudah terisi dengan data yang benar maka

petugas akan melakukan memproses kiriman uang tersebut ke bank


commit to user

76

yang berada di tempat penerima (beneficiary). Berikut adalah skema

transaksi pengiriman uang antar bank:

Bagan 3.2

Skema Transaksi Kiriman Uang Langsung

Dari Remitting Bank kepada Receiving Bank

Keterangan :

1. Pengirim (Applicant) mengajukan permohonan kiriman uang ke

Bank Pengirim (Remitting Bank) dengan menyertakan dana

dalam bentuk tunai / debit rekening.

PENERIMA /

BENEFICIARY

SENDER’S

CORRESPONDENT

(DEP. CORR. BANK)

RECEIVER’S

CORRESPONDENT

(DEP. CORR. BANK)

RECEIVING BANK

/ PAYING BANK

4b) Credit Note for

Cover PO

4a) Credit Note

(via local clearing)

3) Debit

Authoritation for

Cover PO

Payment Order

2) Kirim Berita REMITTING BANK /

SENDER BANK

Sumber : Buku Pedoman BNI (diolah)

1) Applicant (bayar/Debit Rek.)

PENGIRIM /

APPLICANT


commit to user

77

2. Pihak Bank Pengirim (Remitting Bank) mengirimkan berita

kepada pihak Bank Penerima (Receiving Bank) bahwa akan ada

kiriman uang, berita tersebut dikirimkan menggunakan SWIFT.

3. Setelah mengirimkan berita ke Bank Penerima uang tersebut

dikirim melalui Bank yang menjadi koresponden dari Bank

Pengirim sebagai cover dana atas Payment Order yang telah

dikirim langsung ke Bank Penerima.

4. a. Pihak bank koresponden dari bank pengirim (Sender’s

Correspondent) mengirimkan uang tersebut ke Bank yang

menjadi koresponden dari Bank penerima, kiriman uang tersebut

dilakukan melalui nota kredit.

b. setelah itu uang dikirimkan ke Bank penerima melalui nota

kredit.

5. Bank penerima (Receiving Bank / Paying Bank) menyerahkan

uang tersebut kepada pihak penerima uang (beneficiary).

(sumber : Buku Pedoman Transaksi Internasional PT Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk)

Pada bagan 3.2 merupakan jenis transaksi yang dilakukan secara

langsung dari bank pengirim ke bank penerima, kiriman tersebut dapat

dilakukan secara langsung dikarenakan antara bank pengirim dengan

bank penerima merupakan bank yang sudah berkoresponden sehingga

perintah berita kirim (Payment Order) dapat disampaikan secara

langsung tidak melalui perantara / pihak ketiga, namun apabila antar

bank pengirim dan penerima tidak saling berkoresponden maka


commit to user

78

diperlukan bank perantara sebagai pihak ketiga yang berkoresponden

dengan bank pengirim dan bank penerima untuk dapat melakukan

proses kiriman uang tersebut dengan cara mengirimkan perintah berita

kirim (Payment Order). Berikut ini skema pengiriman uang dari

Remitting bank kepada Receiving bank via Paying bank :

Bagan 3.3

Skema transaksi pengiriman uang dari Remitting bank kepada

Receiving bank via Paying bank

RECEIVER’S

CORRESPONDENT

(DEP. CORR. BANK)

Sumber : Buku Pedoman BNI (diolah)

RECEIVING

BANK

PENERIMA /

BENEFICIARY

SENDER’S

CORRESPONDENT

(DEP. CORR. BANK)

INTERMEDIARY BANK

(DEP. CORR. BANK)

PAYING BANK

5) Bayar / Kredit Rekening

4a) Credit Note

(via Local Clearing)

4e) Credit Note

For Cover PO

2b) Kirim Berita

(PO)

4d) Credit Note

(via Local Clearing)

4b) 4c)

Credit Note

Via Local Clearing

REMITTING

BANK / SENDER

BANK

1) Applicant (bayar/debit)

2a) Kirim Berita (PO)

3) Debit Authoritation for cover PO

PENGIRIM /

APPLICANT


commit to user

79

Keterangan :

1. Pengirim (Applicant) mengajukan permohonan pengiriman uang

kepada Remitting Bank beserta dana yang akan dikirim.

2. A dan B pihak Remitting Bank / Sender Bank mengirim

Payment Order kepada Receiving Bank melalui bank

korespondennya. Berita tersebut berupa MT (Message Type)

melalui SWIFT.

3. Remitting Bank mengirim cover dana ke Depository

Correspondent.

4. A. Dana dikirim ke Intermediary Bank melalui credit note.

B. Intermediary Bank memberikan credit note ke Paying Bank.

C. Setelah diverifikasi credit note dikembalikan lagi.

D. Intermediary Bank menyerahkan ke Receiver’s

Correspondent.

E. Receiver’s Correspondent menyerahkannya ke Receiving

Bank.

5. Setelah PO yang dikirimkan Remitting Bank via Paying Bank

dan telah diverifikasi oleh Receiving Bank maka uang tersebut

dapat dibayarkan langsung ke penerima baik secara tunai

ataupun kredit.

(sumber : Buku Pedoman Transaksi Internasional PT. Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk)


commit to user

80

2) Prosedur jasa pengiriman uang luar negeri (Remittance) dengan

jasa transfer Western Union pada PT. Pos Indonesia (Persero).

Dalam jasa transaksi pengiriman uang secara internasional PT

Pos Indonesia (Persero) menggunakan integrasi aplikasi Western

Union dengan pos remittance. Berikut dibawah ini prosedur

pengiriman uang yang dilakukan PT Pos Indonesia (Persero) :

a) Pengirim mengisi formulir Western Union secara lengkap dengan

data pribadi.

b) Menyerahkan uang beserta formulir yang sudah terisi dan

dapatkan bukti pengiriman uang. Sertakan copy identitas diri asli

kepada petugas.

c) Setelah itu petugas melakukan komunikasi ke CSCWU dengan

nick 10800-... menggunakan media chatting pada channel CSCWU

dengan menginformasikan data-data berikut :

Nominal kiriman dalam mata uang rupiah.

Nama dan alamat pengirim.

Nama dan alamat penerima.

Kota/negara tujuan.

Test question (untuk negara tertentu).

Optional service (notifikasi, phisical delivery atau message).

Nopen kantor kirim.

Nama dan nippos kepala kantor pos.

d) Petugas melakukan input data pengiriman uang ke aplikasi RSPOS

sesuai dengan yang tercantum dalam form dengan kantor bayar


commit to user

81

10800 (CSCWU) pada jenis layanan Western Union dengan bea

Rp. 0,00

e) Mencetak validasi setor dan membubuhi paraf petugas sebagai

bukti telah dilakukan transaksi pengiriman uang dengan layanan

Western Union.

f) Menginformasikan nomor resi setor kepada CSCWU sebagai bahan

pelacakan di web RSPOS sebagai dasar penerbitan MTCN oleh

CSCWU.

g) Setelah menerima konfirmasi MTCN dari CSCWU petugas

mencatat nomor MTCN tersebut dan menyerahkan formulir lembar

ke-2 yang telah ditandatangani, diberi teraan cap tanggal kepada

pengirim dalam sampul tertutup.

h) Pada akhir dinas mencetak backseet setor dan mencocokkannya

dengan resi setor serta formulir dan menandatanganinya.

i) Setelah itu petugas menyerahkan RS-3, resi setor dan formulir

lembar-1 dan copy identitas diri asli pengirim kepada supervisor

pelayanan.

Kemudian pihak CSCWU dan WI Kemitraan melakukan proses

selanjutnya, yaitu :

a) Melakukan pengecekkan pada sistem RSPOS (lacak pada web)

terhadap kebenaran Nomor resi yang disampaikan UPT.

b) Bila dari hasil pengecekan nomor resi tersebut ada, data weselpos

yang diinput oleh pegawai loket diinput ke media Translink agar


commit to user

82

masuk dalam server WU sehingga bisa di akses oleh agen/penerima

di negara tujuan.

c) Memberikan konfirmasi MTCN kepada UPT.

d) Membuat buku bantu yang memuat rincian kiriman WU yang telah

diproses berdasarkan data pengiriman WU dari sistem RSPOS.

e) Kemudian hari berikutnya melakukan ambil data dan mencetak RS-

2, RS-5, dan RS-5R di sistem RSPOS, selanjutnya

mencocokkannya dengan bukti pengiriman.

Dari penjelasan prosedur jasa pengiriman uang antara PT Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk KCU Surakarta dengan jasa transfer

Western Union pada PT Pos Indonesia (Persero) diatas dapat

disimpulkan bahwa dalam pelaksanaan pengiriman uang luar negeri

(Remittance) PT Bank Negara Indonesia menjalin hubungan dengan

bank koresponden di berbagai negara di seluruh dunia. Selain itu

apabila BNI tidak menjalin kerjasama dengan bank penerima maka

pihak BNI akan mengirimkan PO (Payment Order) kepada paying

bank. Selanjutnya pihak perantara/pihak ketiga akan meneruskannya

kepada pihak penerima. Proses pengirimannya pun juga cepat dan

aman. Penerimaan kiriman uang bisa langsung diterima pada hari

yang sama oleh penerima di negara tujuan. Keuntungannya lainnya

adalah BNI dapat menerima 125 mata uang dari seluruh dunia dengan

menggunakan bank note. Sedangkan dalam pelaksanaan pengiriman

uang / transfer Western Union pada PT Pos Indonesia (Persero) adalah

pihak pengirim mengisi formulir yang telah disediakan dan cantumkan


commit to user

83

MTCN (Money Transfer Control Number) pada formulir. Setelah itu

serahkan uang beserta formulir kepada petugas dan dapatkan bukti

pengiriman uang. Kemudian beritahukan kepada pihak penerima

bahwa uang telah dikirimkan dan sampaikan nomor rahasia MTCN.

Petugas akan memproses pengiriman ke pihak Western Union dan

setelah itu pihak Western union akan mengirimkan kepada pihak

penerima di negara tujuan. Waktu yang diperlukan ± 1 hari.

Dalam proses pengiriman antara BNI dan PT Pos mempunyai

kelebihan dan kekurangan masing-masing. Diantaranya adalah :

Tabel 3.6

Perbandingan antara BNI dan POS

BNI

(Remittance)

PT Pos Indonesia

(Western Union)

Dari segi

waktu

Lebih cepat (dapat diterima

pada hari yang sama)

1 hari (dapat diterima

pada hari berikutnya)

Dari segi

jangkauan

Sasarannya masih seputar

konsumen yang berada di

kota besar atau di kabupaten,

karena kantor cabang BNI

tidak sampai ke kecamatan.

PT Pos Indonesia dapat

menjangkau konsumen

sampai ke pelosok

negeri, karena melayani

di seluruh KANTOR

POS yang sudah

terhubung secara online.

Dari segi

currencies

Dapat menerima 125 mata

uang dari seluruh dunia.

Dapat menerima 13 mata

uang

Dari segi

keamanan

a) Menyediakan pembukaan

rekening, karena apabila

terjadi kesalahan

pengiriman di kemudian

hari maka uang akan

langsung masuk ke

rekening pengirim.

b) Untuk pengambilan uang

bisa menggunakan pin.

Keamanan kiriman

terjamin karena setiap

transaksi dilengkapi

dengan sistem

pengamanan kiriman

uang berupa Money

Transfer Control

Number.


commit to user

84

c) Masalah yang dihadapi dalam mekanisme transaksi pengiriman

uang luar negeri (Remittance) dan cara mengatasinya pada PT.

Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor Cabang Utama

Surakarta.

Dalam pelaksanaan suatu sistem pasti ada masalah-masalah

yang dihadapi, seperti kegiatan pengiriman uang (Remittance) ini.

Biasanya masalah yang timbul ini adalah kesalahan dalam proses

pelaksanaan ataupun pada human error-nya. Berikut dibawah ini

beberapa masalah yang sering timbul dalam pelaksanaan pengiriman

uang (Remittance) di PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, yaitu:

1. Kesalahan dalam penulisan formulir pengiriman uang

Kesalahan seperti ini sering terjadi dalam proses apapun, karena

kurang telitinya pengirim dalam menulis data. Pengisian formulir

yang dalam penulisannya salah atau kurang lengkap baik nama

maupun alamat atau beneficiary name and account unmatch itu dapat

menyebabkan kiriman uang tidak akan sampai kepada pihak penerima

(beneficiary). Selain itu kesalahan juga dapat terjadi dari pihak

petugas yang belum berpengalaman, karena dibutuhkan pengetahuan

dari petugas akan tipe kiriman unagn yang akan diteruskan, baik dari

tipe charges yang digunakan, biaya yang akan dikenakan, maupun

nomor BIC bank yang akan dituju harus dilakukan dengan benar tanpa

adanya kesalahan. Jika terjadi beberapa kesalahan diatas maka kantor

besar BNI akan mengembalikan PO (Payment Order).

2. Pembatalan kiriman uang (stop payment)


commit to user

85

Dalam proses pengiriman uang pihak pengirim dapat melakukan

pembatalan uang dikarenakan ada sesuatu hal, namun selama uang

yang dikirimkan belum sampai kepada si penerima uang.

Dari beberapa permasalah diatas pihak PT Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk berupaya untuk mengatasi permasalah yang

timbul dalam proses pengiriman uang tersebut. Hal ini sebagai bentuk

pelayanan BNI kepada nasabah agar para nasabah tetap setia kepada

BNI. Berikut dibawah ini upaya yang dilakukan pihak PT Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk dalam mengatasi masalah yang

timbul :

1. Saat terjadi permasalahan seperti kesalahan dalam pengisian field

yang tidak lengkap dalam transaksi outgoing transfer, maka

transaksi akan mengalami hold. Upaya yang dilakukan pihak bank

adalah yang pertama mengecek maintenent datanya kemudian

mengiformasikannya ke Teller untuk memperbaikinya. Selain itu

ada transaksi refund yaitu transaksi yang kiriman uangnya

dikembalikan karena dalam pengisian data seperti nomor rekening,

nama beneficiary, bank penerima salah (unmatch), untuk

menyelesaikan permasalahan ini upaya yang dilakukan sebelumnya

adalah Permohonan query correspondent bank, ini merupakan

suatu tahapan sebelum uang dikembalikan (refund). Jadi bank

penerima atau koresponden mengirim berita SWIFT kepada BNI

lalu pihak BNI menginvestigasi kesalahan pengiriman data entry

dengan menghubungi pihak Applicant. Setelah itu petugas


commit to user

86

mengirimkan surat balasan berupa SWIFT kepada correspondent

bank. Jika sudah lalu diproses dan biasanya koresponden bank

meneruskannya kepada bank penerima.

Dalam mengatasi permasalahan yang timbul akibat kesalahan

petugas dalam pengisian field, maka pihak PT Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk mengembangkan POJOK OTR. POJOK

OTR ini digunakan untuk memenuhi kebutuhan boosting, OTR

(Outgoing Transfer) yang memerlukan suatu tools untuk membantu

petugas-petugas di cabang dalam melakukan transaksi OTR dan

cabang dapat memberikan informasi-informasi terkait dengan

produk dan mekanisme OTR.

2. Permohonan untuk pengirim yang ingin membatalkan pengiriman

uang dikarenakan sesuatu hal dapat langsung menemui petugas di

bagian customer service yang melayani transaksi luar negeri. Cara

membatalkan kiriman uang adalah sebagai berikut:

a. Serahkan surat pernyataan bermaterai yang berisi

permohonan pembatalan dengan melampirkan copy

formulir kiriman uang.

b. Pembatalan dapat dilakukan selama kiriman uang belum

dikredit ke rekening penerima.

c. Pengembalian uang (refund/retour) dilakukan setelah

diterimanya kiriman uang dari bank koresponden.

d. Biaya pembatalan dapat dibebankan/dipotong dari uang

yang diterima kembali tersebut.


commit to user

87

Dalam mengatasi permasalahan-permasalahan yang timbul saat

pelaksanaan pengiriman uang tersebut pihak PT Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk mempunyai tata cara untuk

menyelesaikannya dan itu semua dilakukan dalam prosedur yang

berlaku. Hal ini sebagai bentuk pelayanan prima yang dilakukan BNI

dalam bersaing di industri perbankan.

ANALISIS DATA DAN PEMBAHASAN - digilib.uns.ac.id · Bank Negara Indonesia ... saham selebihnya dimiliki oleh pemegang saham publik baik individu ... serta fasilitas Internet banking

Documents