Alternativas de financiación Bancóldex Programa Proveedores 2011 Programa Proveedores 2011
Alternativas de financiación BancóldexPrograma Proveedores 2011Programa Proveedores 2011
Contenido
• Ambientación
• Concepto de Rentabilidad, Costo de capital, destrucción de valor y conclusiones
• Alternativas de financiación, ¿para qué necesito recursos?
• Conceptos relacionados con la financiación y alternativas de financiación en el mercado
• Líneas de crédito Bancóldex
• Financiación en USD, ventajas, entorno y conclusiones
• Recomendaciones antes de tramitar un crédito
• Financiación posterior a la venta y sus beneficios
• Instrumentos mas comunes en esta negociación, sus respectivos costos y ¿Cómo opera Bancóldex en esta financiación?
• Conclusiones
Ambientación
Conceptos claves
Conclusiones
-Cuidar la rentabilidad del negocio, producir más con menos-Cuidar el costo de la deuda ya que este afecta el costo de capital-La destrucción de valor no se mide en utilidades netas-El objetivo principal de un empresario es la generación de riqueza
Rentabilidad de los activosde operación
Costo de capital(pasivo y
patrimonio)
Generación o destrucción de
valor
Alternativas de financiación
Antes de la venta/pre-embarque Posterior a la venta/pos-embarque
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Conceptos, alternativas de financiación y ¿cómo opera Bancóldex?
Conceptos relacionados con la financiación
•DTF•LIBOR•Tasa máxima legal vigente•Tasas preferenciales•Tasa fija•Tasa variable
Alternativas de financiación en el mercado
•Extra-bancario•Sobregiro•Tarjetas de crédito•Libre inversión/consumo•Cartera comercial•Créditos de fomento y desarrollo
Empresario Intermediario Financiero
Redescuento crédito
Solicitud de crédito Solicitud de redescuento
Crédito directo
Líneas de crédito Bancóldex
Creación, adquisición, capitalización de empresa
Consolidación de pasivos
Leasing
Inversión fija• Sin límite en su vigencia.• Para cualquier necesidad de crédito• Sin límite en monto a desembolsar
por empresa.
Capital de trabajo
Modalidades de Crédito
CARACTERÍSTICAS
Por región: (Bogotá Banca Capital Transmetro, Cundinamarca, Pasto, Popayán, Arauca, Armenia, Quindío,Medellín)Por tamaño de empresa: (AECID)
Por destino de los recursos: (Colciencias, Apoyo a la productividad – aProgresar)
Condiciones particulares (ATPDEA, Desplazados, damnificados)
Cupos Especiales de Crédito
•Mejores condiciones que las deModalidades de Crédito.•Delimitados por:
– Monto total y tiempo de vigencia del cupo
– Beneficiarios que pueden acceder a los recursos
– Destinos que se pueden financiar.– Regiones que pueden acceder a
los recursos– Monto disponible por empresa
Financiación en USD
Ventajas
•Menor costo
•DTF vr LIBOR
•Márgenes
Entorno
•¿Devaluación?
•¿Revaluación?
•¿Cuanto?
•¿Que pasa con el costo financiero si hay devaluación o revaluación?
Recomendaciones al tramitar un crédito
• Tener un historial crediticio adecuado que refleje el buen manejo de los compromisos financieros de la empresa
• Tener estados financieros recientes, por lo menos del ultimo trimestre
• Tener capital de trabajo positivo (Activos corrientes – pasivos corrientes)
• Tener utilidad neta positiva y un buen margen operacional
• Que con la nueva operación de crédito se mantenga el nivel de endeudamiento por debajo del 70% (pasivos totales / activos totales)
• Que el capital pagado, refleje el compromiso de los socios con la empresa
• Que el flujo de caja mensual proyectado tenga la capacidad de atender el pago de capital mensual y sus intereses
• Que el plazo del crédito sea acorde con el retorno de la inversión
• Que la empresa tenga una estrategia clara para la conquista de nuevos clientes o nuevos mercados
Financiación posterior a la venta/Pos-embarque
BENEFICIOS Y COSTOS
180 días Tasa descuento0 días
Proveedor y comprador
•No requiere cupo de crédito para el proveedor•Flexibiliza las negociaciones•Aumenta los plazos•Aumenta cupos y montos•Aumenta frecuencias•Reduce costos de financiación•Aumenta la liquidez
Financiación posterior a la venta/Pos-embarque
CARTAS DE CREDITOCARTAS DE CREDITOSTAND BYSTAND BY
COBRANZACOBRANZA
L/C, AVALES, COBRANZAS, STANDBYL/C, AVALES, COBRANZAS, STANDBY
L/CL/C
L/C – O.P - ALADIL/C – O.P - ALADI
L/C- AVALES - L/C- AVALES -
ALADIALADI
L/C, L/C,
STANDBYSTANDBY
L/C, STANDBY, L/C, STANDBY,
COBRANZASCOBRANZAS
Conclusiones
• Bancoldex tiene lo que yo necesito (¿puedo usar a Bancóldex en cualquier momento y para cualquier necesidad financiera?)
• ¿Porque es importante monitorear el costo financiero y la rentabilidad de la empresa?
• ¿Porque son importantes los créditos en USD?
• ¿Que consideraciones debo tener en cuenta al momento de tramitar un crédito?
• ¿Porque es importante conocer los instrumentos de pago internacionales?
• ¿Cual es la diferencia en tramite si deseo solicitar un crédito a si deseo confirmar y descontar un instrumento de pago bancario?
Tarea relacionada con el tramite de un crédito
Tarea relacionada con sus compradores del exterior
Información institucional
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JULIAN ANDRES BECERRA GOMEZEJECUTIVO
DEPARTAMENTO COMERCIAL [email protected]
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