Ⅰ：2019年3月期決算概要 Ⅱ：2020年3月期決算予想 …-1-Ⅰ：2019年3月期決算概要 Ⅱ：2020年3月期決算予想・新中期経営計画等...

-1-

Ⅰ：2019年3月期 決算概要

Ⅱ：2020年3月期 決算予想・新中期経営計画 等

Ⅲ：ＯＫＢ 大垣共立銀行の基本理念 等

単体 【単位：億円、％】 2018/3期 2019/3期 増減 年間伸率

経常収益 773 782 9 1.2

業務粗利益 581 545 ▲35 ▲6.1

資金利益 513 508 ▲5 ▲1.0

役務取引等利益 50 43 ▲7 ▲14.7

その他業務利益 16 ▲6 ▲22 -

うち国債等債券損益（5勘定尻）･･･① 24 6 ▲18 ▲72.4

経費 487 461 ▲25 ▲5.2

人件費 261 253 ▲8 ▲3.3

物件費 195 184 ▲10 ▲5.3

税金 30 23 ▲6 ▲20.7

実質業務純益 ※ 94 84 ▲10 ▲11.1

一般貸倒引当金繰入額･･･② ▲6 - 6 -

業務純益 100 84 ▲16 ▲16.6

コア業務純益 69 77 7 10.7

臨時損益 ▲8 5 14 -

不良債権処理額･･･③ 15 0 ▲15 ▲98.1

うち個別貸倒引当金繰入額 15 - ▲15 -

株式等関係損益（3勘定尻）･･･④ 16 11 ▲4 ▲29.1

経常利益 92 89 ▲2 ▲2.8

特別損益 36 ▲0 ▲37 -

うち退職給付信託設定益 32 - ▲32 -

うち退職給付制度改定益 16 - ▲16 -

税引前当期純利益 129 88 ▲40 ▲31.2

当期純利益 90 65 ▲24 ▲26.7

有価証券関係損益（①＋④） 41 18 ▲22 ▲55.3

与信関係費用（②＋③） 9 0 ▲9 ▲98.1

-2-

2019年3月期 決算概要

2019年3月期 経常利益 前期比▲2億円

＜増加要因＞経費の減少 25億円与信関係費用の減少 9億円

＜減少要因＞資金利益の減少 5億円役務取引等利益の減少 7億円その他業務利益の減少 22億円（うち債券5勘定尻の減少 18億円）

※実質業務純益 ＝ 業務純益 ＋ 一般貸倒引当金繰入額

12,331 12,988 13,848 15,100 16,239

4,429

20,66520,905

21,22820,90821,264

2,092

3,6082,939

4,415

4.4

2.2

5.0

3.2

6.3

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

60,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

-18

-15

-12

-9

-6

-3

0

3

6

9

個人 法人 国・地方公共団体 年間伸率

貸出金残高

-3-

35,68836,836

（億円）

主体別貸出金残高推移(末残ベース)

16,052

12,030

12,708

13,576

14,871

7.99.5

5.66.8

7.7

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

16,000

18,000

20,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

-30

-25

-20

-15

-10

-5

0

5

10

15年間伸率

住宅ローン残高推移

（％）（億円） （％）

国・地方公共団体

＋13億円

法人▲239億円

個人+1,139億円

+1,181億円全体+913億円

年間伸率

41,334

（単位：％）貸出金

内住宅ローン

ＯＫＢ 2.2 7.9全国

地銀・第二地銀 3.3 3.6東海3県

地銀・第二地銀 3.8 6.8（東海3県：岐阜県、愛知県、三重県）

38,68540,421

過去最高

9,6719,556

9,746

9,6789,593

353

396

421448

10,8549,923

7,6408,197 8,890

365

10.911.1

10.610.4

10.2

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

0

3

6

9

12

個人 法人 地方公共団体 シェア

4,055 4,158 4,314 4,499 4,681

5,872 5,808 5,559 5,5305,745

1,1532,072

2,118

1,679 1,846

28.628.9

28.3 27.9 28.0

0

5,000

10,000

15,000

20,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

0

5

10

15

20

25

30

35

個人 法人 地方公共団体 シェア

地方公共団体

+27億円

法人▲85億円

全体+874億円

個人+931億円

全体+443億円

地方公共団体

+46億円

法人+215億円

個人+181億円

貸出金の状況＜岐阜県・愛知県＞

-4-

（億円） （％）

岐 阜 県 愛 知 県

（％）（億円）

17,666 18,118

11,646

12,545

・シェアは日銀統計資料を基に算出 ・シェアは日銀統計資料を基に算出

11,081

20,896

11,720

19,033

12,102

20,022

預金残高 ・ 預り資産残高

-5-

32,594 33,466 34,659 35,514 36,442

10,75211,949

13,09913,578

13,931

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

30,000

35,000

40,000

45,000

50,000

55,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

個人 法人その他

主体別預金残高推移（末残ベース）

43,34745,415

（億円）

（譲渡性預金は含まず）

預り資産残高推移

2,0221,784 1,606 1,427 1,294

3,665 3,931 4,173 4,392

1,221755 500 416 396

3,365

0

1,000

2,000

3,000

4,000

5,000

6,000

7,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

投資信託 保険 公共債（億円）

法人その他+353億円

個人+927億円

全体65億円

公共債▲20億円

保険+219億円

投資信託▲133億円

全体+1,281億円

50,374

6,083

6,609

6,204

・公共債:受渡ﾍﾞｰｽ

・保険：販売累計額（平準払がん・医療・終身・こども保険は含まず）

47,7586,038

49.093

6,018

過去最高

707 621 556 491 435

1,155 1,263 1,360 1,451 1,533

394 232 154 126 120

0

1,000

2,000

3,000

4,000

2 0 1 5 / 3 2 0 1 6 / 3 2 0 1 7 / 3 2 0 1 8 / 3 2 0 1 9 / 3

投資信託 保険 公共債

14,56214,08513,70313,23512,846

5.7 5.8 5.9 5.9 6.0

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

2 0 1 5 / 3 2 0 1 6 / 3 2 0 1 7 / 3 2 0 1 8 / 3 2 0 1 9 / 3

0

2

4

6

8シェア

個人取引の状況＜岐阜県・愛知県＞

20,67720,22119,75219,03918,554

37.937.737.636.936.5

0

5,000

10,000

15,000

20,000

25,000

2 0 1 5 / 3 2 0 1 6 / 3 2 0 1 7 / 3 2 0 1 8 / 3 2 0 1 9 / 3

0

10

20

30

40シェア

-6-

個人預金残高推移

2,054 2,390 2,531 2,659

554 330 214 177 162

1,041 899 804 713 656

2,234

0

1,000

2,000

3,000

4,000

2 0 1 5 / 3 2 0 1 6 / 3 2 0 1 7 / 3 2 0 1 8 / 3 2 0 1 9 / 3

投資信託 保険 公共債個人預り資産残高推移

3,4653,650

（億円）

（億円）

（％）

・公共債:受渡ﾍﾞｰｽ

・保険：販売累計額（平準払がん・医療・終身・こども保険は含まず）

岐 阜 県 愛 知 県

・シェアは日銀統計資料を基に算出

（％）（億円）

2,1162,257

+456億円

公共債▲14億円

保険+127億円

全体+55億円

投資信託▲57億円

公共債▲6億円

保険+81億円

全体+19億円

投資信託▲55億円

+476億円

・シェアは日銀統計資料を基に算出

（億円）

3,477

2,089

3,409

2,071

3,421

2,069

・公共債:受渡ﾍﾞｰｽ

・保険：販売累計額（平準払がん・医療・終身・こども保険は含まず）

有価証券運用の状況

3,574 3,2752,591

1,535

1,494 1,650 2,647

4,292

4,901 4,6354,386 3,603

1,148 1,249

1,288

2,1232,940

2,183

912

3,246

4,213

1,1781,383

1,7781,625

26998

775

618

445

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

14,000

16,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

国債 地方債 社債

株式 外国証券 その他

52 48 ▲25 ▲75

767

485 598 656575

180

277 156 10896

▲5

-200

0

200

400

600

800

1,000

1,200

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

その他 株式 債券

（億円）

-7-

その他有価証券評価損益推移有価証券残高推移（末残ベース）

12,542

13,369

外国証券 1,625

外貨 1,595

米国債 487

ＲＭＢＳ 665

邦貨 29

投資信託 0

その他 29

外国証券・その他の内訳 （2019年3月末）

（億円）

その他 775

投資信託 753

Ｊ－ＲＥＩＴ 159

ＥＴＦ 95

その他 498

投資事業組合 22

（単位：億円） （単位：億円）

国債▲622億円

地方債+1,046億円

社債▲782億円

株式▲109億円

外国証券▲558億円

全体▲870億円

その他+157億円

全体▲22億円

株式▲80億円

その他+70億円

債券▲11億円

（ＲＭＢＳは全て、ジニーメイ保証付の住宅ローン担保債券）

12,388

1,000

810666

14,510

728

13,258

688

545581661622636

0

250

500

750

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

536 526 507 513 508

0

200

400

600

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

資金利益の推移

業務粗利益の状況

5666 60 50 43

10.59.7

8.5 8.77.9

0

30

60

90

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/30

4

8

12

業務粗利益に占める比率 （％）

-8-

33 35

98

16

▲ 6-25

0

25

50

75

100

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

役務取引等利益の推移

その他業務利益の推移

増 減 要 因

■役務取引等利益 〔前期比 ▲7億円〕

■その他業務利益 〔前期比 ▲22億円〕

業務粗利益の推移

（億円）

（億円）

（億円）

（億円）

（単位：億円、％） 増減 影響

収益

貸出金平残 1,336 +13

+0利回 ▲0.04 ▲12

有価証券

株式配当金 +6

▲23投資信託分配金 ▲7

外国証券利息 ▲11

円貨債券利息 ▲11

その他 金利スワップ受入利息 +13

費用預金等

平残 917 +0▲5

利回 ▲0.01 ▲5

（単位：億円） 2019/3期 増減

収益

投資信託販売手数料 10 ▲3

生命保険等販売手数料 8 ▲0

法人ソリューション手数料 5 +2

費用

一般保証料 16 +1

団信保険料 33 +6

（単位：億円） 2019/3期 増減

債券５勘定尻 6 ▲18

金融派生商品損益 ▲17 ▲4

■業務粗利益〔前期比 ▲35億円〕

■資金利益 〔前期比 ▲5億円〕

149 149 149 149 149

6 6 6 6

21 20 20 21 21

8 8 8 10 10

6

100

150

200

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

その 他（ 移動店舗・ 移動銀行代理店・ 法人営業部・ 海 外駐在員事務所）

ロ ー ン プ ラ ザ

代理店

支店・出張所

2,817 2,831 2,846 2,895

289 320 348 337 323

833 777 766 733

2,900

721

0

1,000

2,000

3,000

4,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

(人)社員 嘱託 アシスタント

258 257 266 261 253

186 172 175 195184

1921

2530

23

72.9

84.683 .7

70 .572 .6

0

100

200

300

400

500

600

700

800

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

0

25

50

75

100人件費 物件費 税金 OHR

経費とＯＨＲの推移 従業員数の推移

店舗の推移

経費の状況

-9-

（億円） （％）ＯＨＲ＝業務粗利益ﾍﾞｰｽ

184 183

452

3,9283,939

461

人件費▲8億円

物件費▲10億円

税金▲6億円

全体▲25億円

社員+5人

嘱託▲14人

ｱｼｽﾀﾝﾄ▲12人

全体▲21人

OHR＋0.9ﾎﾟｲﾝﾄ

464

3,944

186

（カ所）

466

3,960

183

487

3,965

186

▲ 5 ▲ 6▲ 3

▲ 7

36

2424

15

-15

0

15

30

45

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

一般貸倒引当金繰入額 不良債権処理額

不良債権残高・与信関係費用の状況

-10-＜部分直接償却は実施しておりません＞

不良債権残高の推移（金融再生法ﾍﾞｰｽ）

与信関係費用の推移

（億円）

107 125 129 103

509480

472 416 395

242 205203

187

165125

2.37 2.34

2.04

1.49

1.73

0

500

1,000

1,500

2,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

0

1

2

3

4破産更生債権等 危険債権

要管理債権 不良債権比率

（億円） （％）

857 872

18

32

破産更生債権等▲26億円

危険債権▲20億円

要管理債権▲40億円

全体▲86億円

不良債権処理額▲15億円

一般貸倒引当金繰入額+6億円

全体▲9億円

不良債権比率▲0.24ポイント

624

800

17

710

9

0

貸倒実績率の推移

2015/3 2016/9 2017/3 2018/3 2019/3

正常先 0.010％ 0.024％ 0.025％ 0.025％ 0.014％

要注意先 0.690％ 0.753％ 0.652％ 0.562％ 0.399％

自己資本の状況（連結）

-11-

2,815 2,783 2,733 2,678 2,439

26,365 26,96327,806 28,600 29,507

9.36

9.8310.32

10.67

8.26

0

10,000

20,000

30,000

40,000

50,000

2015/3 2016/3 2017/3 2018/3 2019/3

0

2

4

6

8

10

12自己資本の額 リスク・アセット 自己資本比率

（億円） （％）バーゼルⅢ採用手法

信用リスク・・・標準的手法オペリスク・・・基礎的手法

劣後債・劣後ローン２４０億円償還・返済

113142

12196

682929262724

30 .2

21 .520 .319 .5

42 .6

0

50

100

150

200

250

300

2015/3実績 2016/3実績 2017/3実績 2018/3実績 2019/3予想

0.0

15.0

30.0

45.0連結純利益 配当総額 配当性向（連結）

1株当たり

年間配当

７０円※

-12-

（億円） （％）

配当政策

７円 ８円（普通配当 ７円）（記念配当 １円）

７円 ７０円

※ 2017年10月1日付で普通株式10株につき1株の割合で株式併合を実施しております。

前中期経営計画「Very OKB」の結果

-13-

目標項目 達成時期 目標値 進捗状況

預金等

＋

貸出金残高

2018年度末（2019年3月末）

９兆円2019年３月末残高

９兆２,４２３億円

達 成