AG 528 B1 3 Bausparen 31.03.20110 S. 1 © Deutsche Vermögensberatung AG Grundausbildung – Prüfungsvorbereitung zur VBA-Prüfung 3 Bausparen
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Grundausbildung – Prüfungsvorbereitung zur VBA-Prüfung3 Bausparen
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... aber nicht immer das eigene.
Miete in 30 Jahren bei 2% / Jahr
1.812 €(486.817 € insgesamt)
1.359 €(365.113 € insgesamt)
906 €(243.409 insgesamt)
453 €(121.705 € insgesamt)
Miete heute
250 €500 €
750 €
1.000 €
Jeder bezahlt im Laufe seines Lebens ein Haus ...
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Von je 100 Haushalten wohnen im Eigenheim oder in einer Eigentumswohnung:Spanien
85Irland
81Norwegen
78Griechenland
77Italien
75Finnland
70Belgien
70Großbritannien
68Luxemburg
67Portugal
66Schweden
61Österreich
55Frankreich
54Dänemark
52Niederlande
48Deutschland
41Schweiz
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Wohnen in den eigenen 4 Wänden
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Fazit: Jedem Neukunden muss nach der Analyse Bausparen genauso wie Riester angeboten werden.
40% haben Wohneigentum umschulden / modernisieren
50% wollen Wohneigentum zukünftig finanzieren
10% haben auch individuelle Wohnbedürfnisse
Wohnqualität steigern
100% aller Kunden Brauchen einen Bausparvertrag
Das Potenzial ist riesig...
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1970 heute200019901980
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morgen
9% 8% 9%6%
4,5%
Warum mit Bausparen sparen?
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GemeinschaftlichesSparen
zur Erfüllung individueller
Wohnwünsche
Der Vorteil des Bausparens liegt im Gemeinschaftssparen.
Grundidee des Bausparens
200 €
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Gemeinsam schneller ans Ziel
Gemeinschaftssparen
19 Sparer erhalten ihre Garage schneller,1 Sparer wartet 20 Monate
Einzelsparer
Sparzeit für eine Garage 20 Monate
20 Monate
Das Garagen-Beispiel
Sparen Sie lieber einsam oder gemeinsam?
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Darlehen
wird von derBausparkasse gewährt
Sparen
wird vom Kunden eingezahlt
Wie funktioniert Bausparen?
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Durch den Bausparvertrag werden die Zinsen für die zukünftige Finanzierung gesichert.
Wie funktioniert Bausparen?
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Verwirklichung wohnwirt-schaftlicher Wünsche»Badenia-Wohnvorsorge®«
Nutzung der staatlichen Förderung
Die Wünsche und Ziele unseres Kunden stehen im Mittelpunkt der Beratung.
Altersvorsorge
Motive des Bausparens
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Renovierung
Heizungsanlage
Dachgeschossausbau
Elektroleitungen Garage
Modernisierung / Renovierung Anbau / Umbau Umschuldung Grundstückskauf Erbenauszahlung
Verwendungsmöglichkeiten
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AGArbeitnehmer-Sparzulage
Wohnungsbauprämie
Riesterförderung
Drei gewichtige Gründe, so früh wie möglich mit dem Bausparen zu beginnen.
Die staatliche Förderung
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9% Arbeitnehmer-Sparzulage pro Jahr aus maximal 470 € vermögens-wirksame Leistung pro AN
8,8% Wohnungsbauprämie pro Jahr aus zusätzlicher Sparleistung, maximal 512 € bei Allein-stehenden bzw. 1.024 € bei Verheirateten
Maximale staatliche Förderungpro Jahr
Alleinstehend 42,30 € + 45,05 € = 87,35 €
Verheiratet
1Arbeitnehmer42,30 € + 90,11 € = 132,41 €
Verheiratet
2Arbeitnehmer84,60 € + 90,11 € = 174,71 €
Die Förderungen auf einen Blick
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wird vom Kundeneingezahlt
Sparguthaben
Bausparsumme
wird von der Bau-sparkasse gewährt
Bauspardarlehen
Die Höhe der Bausparsumme
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Bausparsumme mind. 10.000,- € (5.000,- € je Teilvertrag)
Tilgungsdauer
Produktbesparung
Zuteilung bei Sofortauffüllung
Zuteilung bei Besparung 5 ‰
Gebundener Sollzins
Effektivzins
Tilgungsbeitrag
Mindestansparung
Guthabenzins
Imm
oFit
1,0 %
5,0 ‰
40 %
37 Monate
7 Jahre
3,45 %
3,86 %
6,00 ‰
9 J. 11 M.
1,0 %
5,0 ‰
40 %
37 Monate
7 Jahre
3,45 %
3,86 %
6,00 ‰
9 J. 11 M.
schnell schnell
Optionsvertrag!
Via Badenia 06
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immer wieder Geld
Optionsvertrag (langfristige Sicherung des Tarifwerks)
Top-Konditionen auch für kleine Kredite (schon nach kurzer Zeit)
Zinspfiff (bei Zwischenkredit)
auch für Mieter (Blankodarlehen)
120 % Provision
exklusiv für die DVAG
Vorteile ImmoFit:
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Bausparsumme mind.
Guthabenzins
Produktbesparung
Mindestansparung
Bewertungszahl
Zuteilung
Gebundener Sollzins
Effektivzins
Tilgungsbeitrag
Tilgungsdauer ca.
Imm
oSta
rt
9J. 11M.
3,86 %
6,00 ‰
7 Jahre
3,45 %
40 %
14,500
25.000,- €
1,0 %
5,0 ‰
18J. 11M.
4,03 %
3,50 ‰
10 Jahre
3,75 %
45 %
25,500
25.000,- €
1,0 %
3,85 ‰
6J.4M.
2,44 %
7,00 ‰
10 J. 3M.
1,90 %
50 %
26,800
25.000,- €
1,0 %
4,0 ‰
Schnell bezahlbar günstig
ClassicFinanz Niedrige RateNiedriger
Zins
Via Badenia 06
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exklusiv für die DVAG
alle Vorteile unter einem Dach
automatische Wechselmöglichkeit
Ansparung mit Dynamik möglich
Zinspfiff bei Zwischenkredit und Vorausdarlehen
Vorteile ImmoStart:
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Prämisse: Betrachtet wurden ausschließlich Tarife/Varianten mit 40% Mindestansparung und 6‰ Tilgung.
LBS Bayern (F6+)1 39 Mon.
LBS West (Classic S) 43 Mon.
Schwäbisch Hall (Fuchs 01 – XM) 41 Mon.
LBS Baden-Württemberg (Classic M)1 43 Mon.
Debeka (Standardtarif) 45 Mon.
LBS Ost (Classic 99 normal) 47 Mon.
LBS Baden-Württemberg (Classic F)1 48 Mon.
Wüstenrot (IDEAL/40 % MGH) 47 Mon.
Deutsche Bausparkasse Badenia AG(Via Badenia 06 – ClassicFinanz) 37 Mon.
1 Ab einer Bausparsumme von 50.000 €
Badenia: Kürzeste Zuteilungszeit
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Classic
Finanz
Niedrige
Rate
Niedriger
Zins
1. Wechsel ist frei, jeder weitere Wechsel 15 €
Bei ImmoStart erhält der Kunde automatisch eine schriftliche Infor- mation, wenn sich ein Varianten- wechsel anbietet
Auch bei ImmoFit ist, unter Verzicht der Produktvorteile, ein Varianten- wechsel möglich
1. Wechsel ist frei, jeder weitere Wechsel 15 €
Bei ImmoStart erhält der Kunde automatisch eine schriftliche Infor- mation, wenn sich ein Varianten- wechsel anbietet
Auch bei ImmoFit ist, unter Verzicht der Produktvorteile, ein Varianten- wechsel möglich
Badenia: Flexibel in Vertragsänderungen
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Vertragsbeginn:Datum auf der
Bausparurkunde
Willenserklärung durch Annahmebestätigung
Annahme
BAUSPARKASSE
Willenserklärung durch Bausparantrag
Antrag
Kontoeröffnung
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Der Bausparantrag
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... in die Vermögensplanung ...
... zum maschinellen Bausparantrag!
Über die Analyse ...
Es geht noch einfacher!
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AG1. Als Beginn eines Bausparvertrages gilt...
...das Datum auf der Annahmebestätigung. ...das Datum des Antrages auf Abschluss eines Bausparvertrages. ...der Eingang der ersten Zahlung, wenn diese vor Antragsannahme
geleistet wurde. ...der 01.01 des Abschlussjahres.
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AG2. Wie setzt sich die Bausparsumme zusammen?
Aus dem anzusammelnden Sparguthaben und dem Bauspardarlehen
Aus der Summe der Bausparbeiträge
Aus Bauspardarlehen minus Bausparguthaben
Aus der Summe der Bausparbeiträge und der staatlichen Förderung
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AG3. Welche staatlichen Fördermöglichkeiten kann der
Bausparer nutzen?
Sonderausgabenabzug Arbeitnehmer-Sparzulage Wohnungsbauprämie steuerfreie Erträge
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AG4. Wer hat grundsätzlich Anspruch auf
Wohnungsbauprämie?
Arbeitnehmer Selbstständige Rentner Jugendliche ab 16 Jahrenxxxx
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AG5. Welche Merkmale treffen für den Tarif »Via Badenia
06« der Deutschen Bausparkasse Badenia AG zu?
Die Ansparprodukte sind ImmoFit und ImmoStart
Mit ImmoStart bleibt der Kunde flexibel durch die Wechselmöglich- keiten innerhalb der Tarifvarianten
Die Finanzierungsprodukte sind ImmoSofort und ImmoKonstant
Bei ImmoFit wird durch den zweiten Teilvertrag (Optionsvertrag) die langfristige Kundenbindung gesichert
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6. Welche Merkmale treffen für das Ansparprodukt ImmoFit zu?
Nach Ansparung des ersten Teilvertrages wird der zweite Teilvertrag aktiviert und die Ansparrate automatisch auf diesen umgestellt
Die Abschlussgebühr für den zweiten Teilvertrag wird erst nach erreichen der Mindestansparung des ersten Teilvertrages fällig
Bei Zuteilung, Darlehensverzicht und einer Vertragslaufzeit von mind. 7 Jahren erhält der Kunde ein ZinsPlus in Höhe von 100% der bereits verdienten Zinsen
Die Mindestbausparsumme beträgt 10.000,- € (5000,- € je Teil- vertrag)
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AG7. Der Kunde will als Ansparprodukt ImmoFit mit einer
Bausparsumme in Höhe von 34.000,- € (2 Teilverträge à 17.000,- € Bausparsumme) abschließen. Wie hoch ist die mtl. Ansparrate in €, wenn als Produktbesparung mtl. 5 ‰ der Teilbausparsumme empfohlen sind?
170,- € 2x je 85,- € 85,- € 85,33 €
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AG8. Für welche Leistungen kann ein prämienberechtigter
Bausparer Wohnungsbauprämie erhalten?
Für eigene Einzahlungen Für vermögenswirksame Leistungen, für die aufgrund des Einkom-
mens keine Arbeitnehmer-Sparzulage mehr gewährt werden kann. Für vergütete Guthabenzinsen Für die eingezahlte Abschlussgebühr
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AG9. Welche Einkommensgrenzen gelten für die
Gewährung der Wohnungsbauprämie?
Das zu versteuernde Jahreseinkommen darf 25.600,- € (bei Allein-stehenden) bzw. 51.200,- € (bei Verheirateten) nicht übersteigen.
Das Bruttoeinkommen darf 25.600,- € (bei Alleinstehenden) bzw. 51.200,- € (bei Verheirateten) nicht übersteigen.
Die Einkommensgrenze liegt bei 17.900,- € (bei Alleinstehenden) bzw. 35.800,- € (bei Verheirateten) zu versteuerndem Einkommen.
Die positiven Einkünfte dürfen 125.000,- € in 2 Jahren nicht übersteigen.
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10. Welche Aussagen treffen für das Ansparprodukt ImmoStart zu?
Die Mindestbausparsumme beträgt 25.000,- € Mit ImmoStart bereitet sich der Kunde optimal auf den späteren
Erwerb, den Bau oder die Umschuldung von Wohneigentum vor Mit ImmoStart erhält der Kunde eine Sofortfinanzierung mit
Tiefzinsgarantie über die gesamte Laufzeit ImmoStart vereint die Vorteile aller Tarifvarianten in einem Produkt
- schnell ans Ziel bei niedriger Mindestansparung
- bezahlbare Rate
- günstiger Darlehenszins
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