AFP INTEGRA MEMORIA ANUAL 2013 1 “De conformidad con lo dispuesto en el artículo 1° del Reglamento para la Preparación y Presentación de Memorias Anuales, aprobado mediante Resolución Conasev N° 141-98- EF/94.10 y modificado mediante Resolución Conasev N° 119-99-EF/94.10 se ha optado por la elaboración de la presente Memoria Anual de conformidad con el artículo 222 de la Ley General de Sociedades, Ley N° 26887, así como de acuerdo a las normas que rigen al Sistema Privado de Pensiones”.
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AFP INTEGRA MEMORIA ANUAL 2013
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“De conformidad con lo dispuesto en el artículo 1° del Reglamento para la Preparación y Presentación de Memorias Anuales, aprobado mediante Resolución Conasev N° 141-98-EF/94.10 y modificado mediante Resolución Conasev N° 119-99-EF/94.10 se ha optado por la elaboración de la presente Memoria Anual de conformidad con el artículo 222 de la Ley General de Sociedades, Ley N° 26887, así como de acuerdo a las normas que rigen al Sistema Privado de Pensiones”.
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MEMORIA ANUAL 2013 Indicadores Financieros
Al 31 de diciembre
2013
2012
Diferencia
Variación
S/. (000,)
S/. (000,)
S/. (000,) %
Ingresos por Comisiones
407,584
299,808
107,776
35.9%
Egresos Operacionales
235,504
161,924
73,580
45.4%
Resultado Operativo
172,080
137,884
34,196
24.8%
Utilidades del Ejercicio
120,159
96,404
23,755
24.6%
Patrimonio
1,079,340
395,189
684,151
173.1%
Financial Highlights (Equivalent in US Dollars) Year endend December 31
2013
2012
Difference
Difference
US$ (000,)
US$
(000,)
US$ (000,)
%
Comission Income
145,852
117,687
28,165
23.9%
Operational Expenses
84,274
63,562
20,712
32.6%
Operating Income
61,578
54,125
7,453
13.8%
Net Income
42,998
37,843
5,155
13.6%
Equity
386,237
155,128
231,109
149.0%
Fondo y Afiliados Al 31 de Diciembre
2013
2012
Diferencia
Variación
S/.
(000,) S/.
(000,) S/.
(000,) %
Fondos Administrados
42,365,945
28,931,969
13,433,976
46.4% Participación de Mercado (Fondo)
41.55%
29.87%
28.1%
Afiliados
2,048,904
1,354,386
694,518
51.3% Participación de Mercado (Afiliados)
37.38%
25.70%
31.2%
Funds and Affiliates Year ended December
31
2013
2012
Difference
Difference
US$
(000,)
US$ (000,)
US$ (000,)
%
Funds under management
15,160,474
11,357,005
3,803,469
33.5%
Market Share (Fund)
41.55%
29.87%
28.1%
Affiliates
2,048,904
1,354,386
694,518
51.3% Market Share (Affiliates) 37.38%
25.70%
31.2%
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Señores accionistas: El año 2013 fue un año especial y retador. No sólo se celebraron 20 años de la creación del sistema privado de pensiones, sino que fue también un año en el cual AFP Integra recuperó y se consolidó como el líder indiscutible de la industria. Fue un año marcado por dos hitos sumamente importantes. En primer lugar, se culminó de manera exitosa la compra del 50% de AFP Horizonte y, en segundo lugar, se dio inicio a la implementación de la Reforma del Sistema Privado de Pensiones, cuya ley fue aprobada en 2012. La operación de compra de AFP Horizonte, que se hizo en conjunto con Profuturo AFP, fue una transacción bastante competida. Nuestra propuesta, creativa e innovadora, de compartir la operación con Profuturo AFP fue el factor decisivo para cerrar ésta exitosa nuestro favor. La operación de compra se completó y pasó por la Bolsa de Valores de Lima en abril de 2013. Y tan sólo cuatro meses después, en agosto, se concretó la distribución de clientes y de fondos administrados, así como la fusión administrativa. Con esta operación AFP Integra se consolidó como líder del Sistema Privado de Pensiones y pasó a administrar cerca de 42,000 millones de soles para más de 2 millones de afiliados. Con relación a la reforma, ésta introdujo una serie de cambios que han configurado un nuevo marco regulatorio para la industria. En particular, se introdujo una nueva modalidad de cobro de comisión de administración, conocida en el mercado como “Comisión Mixta”, que dio a los afiliados la opción de elegir la modalidad que mejor se ajustaba a sus preferencias. Luego de un proceso complejo de comunicación y un periodo muy activo de atención (sólo en Marzo atendimos a través de nuestros distintos canales a más de 540,000 personas), el 32% del total de nuestros afiliados optó por mantenerse en la comisión por flujo (que existe desde el inicio del SPP) comparado con el 68% que se cambió a la nueva modalidad de cobro, contrastando este número en el caso de los afiliados cotizantes ya que en el caso de estos últimos el 72% optó por mantenerse en comisión por flujo y el 28 optó por la comisión mixta. Con la reforma se dio inicio también a la licitación de la cartera de nuevos afiliados por periodos de dos años (el primer periodo vence en mayo de 2015) y a la licitación conjunta del seguro de invalidez y sobrevivencia. Esta última se realizó en setiembre de 2013 y con ella se logró reducir la prima del seguro de 1.27% a 1.23%. A pesar de estos avances, quedan aún temas pendientes y relevantes para el año 2014 como (i) la implementación de las medidas que permitan ampliar la cobertura hacia los trabajadores independientes, (ii) las modificaciones al reglamento de inversiones y (iii) las normas que permitan la centralización de algunas funciones operativas. Por otro lado, como consecuencia tanto de la reforma así como de un compromiso asumido con nuestros clientes a raíz de la compra de AFP Horizonte, se comunicó una reducción importante de precios. Así pues, el 01 de setiembre de 2013 se redujo la comisión sobre la remuneración (flujo) de 1.74% a 1.55% y se redujo
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también la comisión mixta (el componente que se descuenta de la remuneración mensual) de 1.55% a 1.45%. En este contexto, la estrategia comercial y de servicios de la sociedad durante el ejercicio 2013 tuvo como principales objetivos mejorar la comunicación con nuestros afiliados y proteger la cartera adquirida a AFP Horizonte. Para esto se lanzó la nueva página web de AFP Integra, se desarrolló un más potente estimador de Pensión y se instalaron módulos de auto atención en nuestras agencias. En el campo de las comunicaciones y cercanía con nuestros clientes, a finales de año se lanzó la campaña “Ahora lo sé con AFP Integra” con el objetivo de contarle a nuestros afiliados, y a la opinión pública en general, los logros y beneficios que el sistema privado de pensiones ha logrado en los últimos 20 años. En redes sociales nuestra cuenta de Facebook “Vive hoy con AFP Integra” superó los 400 mil fans y también lanzamos nuestra cuenta oficial en Twitter. Finalmente, nuestro video boletín de inversiones ha sido muy bien recibido por nuestros clientes y es reproducido más de 117,000 mil veces mensualmente. En cuanto a la rentabilidad obtenida para los fondos administrado cabe resaltar de manera especial lo relevante y evidente que fue este año el efecto beneficioso que tiene la diversificación para nuestros afiliados. En un año en el que el IGBL perdió 23.6% y el riesgo país subió cerca 40 puntos básicos, la rentabilidad de los fondos administrados fue positiva en 0.06%, 1.45% y 2.18% para los fondos 1, 2 & 3 respectivamente. En lo relacionado a la situación financiera de la empresa, AFP Integra generó una Utilidad Neta de S/120’158,981 millones de soles, superior en 24.64% a la del ejercicio anterior debido a una adecuada gestión de los ingresos y gastos de la empresa, lo cual redunda en un beneficio adicional para nuestros accionistas y colaboradores. De otro lado y continuando con el fortalecimiento de la cultura de control interno de AFP Integra, se inició en el año 2013, conjuntamente con las demás empresas de Sura Asset Management en el Perú y la región, la implementación de la Ley Sarbanes Oxley (SOX), con el objetivo de recibir la certificación en el año 2015 y estar listos para un eventual listado en Nueva York de un ADR de Sura Asset Management. La responsabilidad social continúa siendo un pilar en nuestra cultura organizacional. En tal sentido y con la finalidad de promocionar y preservar nuestro medio ambiente, por tercer año consecutivo, realizamos la medición de nuestra “Huella de Carbono” y llevamos a cabo la neutralización del total de las emisiones mediante la adquisición de bonos de carbono del proyecto de Reforestación-Bosque de Pinos Sociedad Agrícola de Interés Social (SAIS), en Cajamarca. De otro lado, la Sociedad continuó con sus esfuerzos de Responsabilidad Corporativa en las áreas de educación a través de la construcción de colegios, el desarrollo del programa Emprendiendo y del programa INTEGRAte para nuestros pensionistas.
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Asimismo, en el continuo esfuerzo por mejorar y consolidar nuestra posición dentro del grupo de empresas con mejores prácticas de gobierno corporativo en el país, fuimos reconocidos, por tercer año consecutivo por la Bolsa de Valores de Lima, dentro de las empresas que forman parte del Índice de Buen Gobierno Corporativo – IBGC 2013. En dicho sentido, en el año 2013alineamos nuestras políticas y procedimientos con las desarrolladas por SURA y nos enfocamos especialmente en la difusión y conocimiento de dichas prácticas entre todos nuestros colaboradores, a fin de lograr su eficaz aplicación en todos los niveles de la compañía. Finalmente, queremos destacar y agradecer especialmente el esfuerzo desplegado por todos los colaboradores de AFP Integra en el logro de los objetivos y metas trazadas, en beneficio de nuestros afiliados y accionistas de la sociedad. Sin el compromiso, esfuerzo y dedicación de todos nuestros colaboradores estos resultados no hubiesen sido posibles. Maria Jesus Hume Presidente del Directorio Lima, 27 de enero de 2014
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INFORMACIÓN GENERAL AFP Integra es una administradora privada de fondos de pensiones constituida de conformidad con el T.U.O. del D.L. 25897 aprobado por D.S. N° 054-97-EF y su Reglamento aprobado por D.S. N° 004-98-EF, que tiene como domicilio la ciudad de Lima. Su oficina principal se encuentra en Av. Canaval y Moreyra 522 - Piso 6, San Isidro, teléfono N° 411-9191, fax N° 411-9192. AFP Integra se constituyó mediante Escritura Pública de fecha 19 de mayo de 1993 y su rectificatoria de fecha 1 de junio de 1993, ambas otorgadas ante el Notario de Lima Dr. Percy Gonzalez Vigil Balbuena, como sociedad de duración indeterminada con un capital original suscrito y pagado de S/.11’000,000.00. El objeto social es desarrollar las actividades permitidas por el T.U.O. del D.L. 25897, su Reglamento y demás disposiciones complementarias y conexas, administrando fondos de pensiones bajo la modalidad de cuentas individuales de capitalización y otorgando a sus afiliados prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio. El CIIU de AFP Integra es el 66023, el cual corresponde a la actividad de planes de pensiones. La sociedad quedó inscrita en la ficha 99023 del Registro Mercantil de Lima, ahora Partida Electrónica N° 02011190, el 18 junio de 1993 e inició sus operaciones con el público el 21 de junio del mismo año. La organización de AFP Integra fue autorizada mediante Resolución N° 050-93-EF/SAFP, de 11 de mayo de 1993, y su funcionamiento mediante Resolución N° 066-93-EF/SAFP, de 11 de junio del mismo año. Las acciones de la sociedad están inscritas en la Bolsa de Valores de Lima. A partir de enero de 2006 el capital social quedó fijado en S/. 38’700,000 hasta que mediante Junta General de Accionistas celebrada con fecha 30 de abril de 2013, se acordó un aumento de capital de S/. 16’767,000.70 Nuevos Soles, en consecuencia el capital social asciende actualmente a S/. 55’467,000.70 Nuevos Soles. COMPOSICIÓN ACCIONARIA El capital social suscrito y pagado de AFP Integra al 31 de diciembre de 2013 es de S/. 55’467,000.00, representado por 554,677 acciones comunes con un valor nominal de S/.100.00 cada una.
Accionista Acciones Participación Nacionalidad
SURA Asset Management S.A. 245,073 44.18% Colombia Grupo SURA Latin American Holding B.V.
142,493 36.82% Holanda
Pensiones SURA Perú S.A. 114,165 29.50% Perú Grupo Inversiones Suramericana Holanda B.V.
52,942 13.68% Holanda
Otros 04 -- Perú
Total 554,677 100.00%
De conformidad con lo establecido en el artículo 5 de los Estatutos de la Sociedad, todas las acciones tienen derecho a voto y confieren a sus titulares los mismos derechos y obligaciones.
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Acciones de Inversión AFP Integra no registra acciones de inversión. DIRECTORIO El Directorio de la Sociedad durante el año 2013 estuvo conformado por las siguientes personas: Sra. María Jesús Hume Presidente del Directorio Sr. Rodrigo Velasquez Uribe Director Sr. Andrés Bernal Correa Director Sr. Jaime Cáceres Sayán Director Sr. Ignacio Calle Cuartas Director Sr. Juan Carlos Cuglievan Director Sra. Caridad de la Puente Directora Sr. Pablo Enrique Sprenger Rochette Director Sra. Marilú Wiese Moreyra Directora Sr. Juan Fernando Uribe Director (hasta el 15 de mayo de 2013) ORGANIZACIÓN
Sr. Jorge Ramos Raygada Gerente General
Sr. Aldo Ferrini Cassinelli Gerente General Adjunto
Sr. Marcel Fort Hurtado Vice Presidente Comercial
Sr. Christian Stockholm Barrios Vice Presidente de Finanzas
Sr. Alberto García Haaker Vice Presidente de Gestión Humana
Sr. Renzo Castellano Brunello Vice Presidente de Inversiones
Sr. César Chang Milla Vice Presidente de Operaciones y Tecnología DE
Srta. Daphne Zagal Otiniano Vice Presidente Legal y de Cumplimiento
Sra. Vanessa Zelaya Guzmán Gerente de Auditoría Corporativa
Sr. Oscar Valdivia Aguilar Gerente de Contabilidad
Sr. Fernando Manrique Zúñiga Gerente de Estrategias de Inversión
Sra. Maria Luisa Cáceres López Gerente de Gestión Humana
Sr. Roberto Melzi Ríos Gerente de Inversiones - Renta Fija
Sr. Ignacio Arróspide Fernández Gerente de Inversiones – Renta Variable
Sr. Diego Caro León-Velarde Gerente de Marketing y Relacionamiento
Sra. Kenny Gallo Alvarado Gerente de Operaciones
Sr. Oswaldo Vargas Palma Gerente de Provincias
Sra. Ofelia Rodríguez Larraín Salinas Gerente de Responsabilidad Corporativa
Sr. Gary Tafur Venegas Gerente de Riesgos de Inversión
Sr. Armando Hung Nakashima Gerente de Riesgos Operativos
Sra. Mariella Vassallo Carty Gerente de Servicios
Sr. Alejandro Sánchez-Salazar Accolti-Gil Gerente de Servicios Internos
Sra. Claudia Quintanilla Amorós Gerente de Tecnología
Sr. Mario Izaguirre Camarena Gerente Legal
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Al 31 de diciembre de 2013 la empresa cuenta con 671 colaboradores. La distribución del personal y su evolución en el tiempo se muestra en el siguiente cuadro:
OFICINAS Y CENTROS DE SERVICIOS AL CLIENTE Al 31 de diciembre del 2013, la empresa cuenta con una Oficina Principal y 19 Centros de Servicios al Cliente.
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Oficina Principal: Canaval y Moreyra 522 - Piso 6, San Isidro Teléfono: 411-9191 Fax: 411-9192 Centros de Servicios al Cliente: Lima
Centro de Lima Av. Camaná N° 770 San Isidro Av. Canaval y Moreyra N° 540 Provincias Arequipa Av. Ejército N° 107-A, Urb. Jardín Ayacucho Calle 9 de Diciembre N° 115 Cajamarca Jr. San Martín N° 358 Chiclayo Calle Elías Aguirre N° 398 Chimbote Av. Bolognesi N° 369 Chincha Plaza de Armas N° 312/ Chincha alta Cusco Av. El Sol N° 347 Huancayo Calle Loreto N° 426 Ica Av. San Martin N° 1390 Ilo Jr. Zepita N° 325 Iquitos Calle Arica N° 430 Piura Calle Tacna N° 316 Pucallpa Jr. Coronel Portillo N° 607 Puno Jr. Arequipa N° 149 Tacna Av. San Martín N° 494 Talara Av. Mariscal Castilla “D” s/n
Trujillo Av. Larco N° 920 FUSION Con relación al proceso de fusión, debemos señalar que el 23 de abril de 2013 AFP Integra adquirió 32´308,244 acciones emitidas por AFP Horizonte S.A. (Horizonte), que representan el 50% del capital social de ésta, a un precio total de US$ 515,978,727.18, mediante una transacción en rueda de bolsa de la Bolsa de Valores de Lima. En observancia de las autorizaciones conferidas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) para la adquisición de las acciones de Horizonte, la operación implicó (conjuntamente con Profuturo AFP S.A., el otro accionista de AFP Horizonte S.A.) iniciar un procedimiento ante la SBS por medio del cual,: (i) AFP Horizonte S.A. escindiría un bloque patrimonial conformado por determinado activos y pasivos a favor de Profuturo AFP S.A.; (ii) producto de la escisión, AFP Horizonte S.A. transferiría a Profuturo AFP S.A. el 50% de los fondos que administra, los cuales serían fusionados con los fondos que administra Profuturo AFP S.A.; (iii) AFP Integra S.A. absorbería, mediante un proceso de fusión por absorción, a AFP Horizonte S.A.; y (iv) producto de la fusión, AFP Horizonte S.A. transferiría a AFP Integra S.A. el 50% restante de los fondos que administra, los cuales se fusionarían con los fondos que administra AFP Integra S.A. De manera adicional y a efectos de lograr una partición de afiliados entre AFP Integra y Profuturo AFP que, lograra obtener dos bloques de afiliados exactamente iguales para cada una de las AFP, se trabajó, bajo la supervisión de la Superintendencia de Banca,
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Seguros y AFP, en un procedimiento de asignación ciega de afiliados. De esta manera, se lograba total transparencia y objetividad en la determinación del bloque de afiliados que sería asignado tanto a AFP Integra como a Profuturo AFP. En esta etapa, la comunicación a los afiliados fue de vital importancia ya que les permitió a los mismos saber a qué AFP serían trasladados sus fondos (con ocasión de la fusión) y, de ser ese el caso, decidir quedarse en la AFP a la cual había sido asignado o trasladar su fondo a la AFP de su conveniencia. En ese sentido, el proceso de escisión-fusión de Horizonte se llevó a cabo de manera exitosa, inclusive antes del plazo de seis meses estimado al momento del anuncio de compra ya que con fecha 29 de agosto los fondos pertenecientes a los afiliados provenientes de AFP Horizonte, asignados a AFP Integra, fueron trasladados sin inconveniente alguno a nuestra AFP para su administración. De esta manera finalizó un proceso que, a todas luces, se convierte en modelo para este tipo de operaciones a nivel latinoamericano y mundial, y que concluye con AFP Integra como la AFP líder en el mercado local, manejando el mayor fondo de pensiones. Hoy, y desde el 31 de agosto pasado (fecha de entrada en vigencia de la escisión-fusión), AFP Integra gestiona el mayor fondo de pensiones del país, que asciende a cerca de 40 mil millones de soles, cuenta con más de 55,000 beneficiarios de pensiones de jubilación, invalidez y/o sobrevivencia y atiende a más de 2 millones de afiliados, el mayor número del mercado, consolidando así su liderazgo en el Sistema Privado de Pensiones (SPP) y ratificando el compromiso extendido por Sura con el Perú.
Para el Área de Operaciones y Sistemas, este gran esfuerzo significó establecer un equipo de proyecto especialmente dedicado a la definición de la estrategia de migración de la información y transferencia de cartera de clientes, así como a la planificación, ejecución y seguimiento a los planes de trabajo. Nuestra principal premisa partió de realizar la fusión-escisión asegurando la continuidad de la operación y garantizando un adecuado nivel de servicio para los nuevos y antiguos clientes con un equipo compuesto por más de 60 personas provenientes de las áreas de operaciones, tecnología, proyectos y servicio al cliente, y con la participación de algunos de nuestros proveedores clave. Así mismo, se implementó el Comité Ejecutivo y los Comités de Integración necesarios para la toma de decisiones en conjunto entre los directivos de AFP Integra y Profuturo AFP en las distintas instancias y áreas. Otro aspecto clave fue la coordinación y negociación permanente con nuestro ente regulador, quien autorizó la utilización y adecuación del mecanismo de traspaso con la finalidad de garantizar la transferencia de cuotas y soles de la cartera de clientes de manera transparente. Desde el punto de vista tecnológico, se instaló y amplió significativamente la capacidad de nuestros principales sistemas operativos para soportar los nuevos volúmenes de información y niveles de procesamiento, con el fin de mantener los procesos operativos con total normalidad. La migración de la información de una AFP a otra implicó, además de una serie de adecuaciones en nuestros sistemas la implementación de nuevos aplicativos y la adopción de nuevos módulos para complementar la operativa y la atención con nuevas funcionalidades. Por último, es importante señalar que como consecuencia de este proceso mejoraron significativamente los indicadores relevantes del negocio, incrementándose la base salarial
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de AFP Integra en 39%, mientras que el número de Cotizantes aumentó en 45% y los ingresos por comisiones crecieron aproximadamente 40%. LAS INVERSIONES DURANTE EL AÑO 2013 El 2013 se caracterizó por un amplio rango de retornos entre las distintas regiones del mundo tanto en Renta Fija como en Renta Variable. Las economías desarrolladas empezaron a mostrar algunas señales de recuperación o por lo menos de haber llegado a cierto piso en los principales indicadores ligados a crecimiento. Por otro lado, las economías emergentes empezaron a mostrar cierta desaceleración aunada a factores estructurales y políticos, que contrastaron con expectativas optimistas de los inversionistas. Es así como los mercados desarrollados tuvieron rendimientos que llegaron a superar el 56% (en yenes) como el caso de Japón (Nikkei) o cercanos al 30% (en dólares) como el S&P 500. Sin embargo, Latinoamérica se llevó la peor parte de la historia con rendimientos de -23% en Perú, -15.5% en Brasil y -14% en Chile. Esta diferenciación en rendimientos se puede a atribuir a varios factores. Por un lado, en mayo el banco central americano (FED) anunció que estaba evaluando disminuir el paso de su estímulo monetario mensual (QE) debido a mejoras sustanciales en los principales indicadores económicos de ese país, en particular en aquellos ligados al crecimiento y el desempleo. Este anuncio tuvo un efecto inmediato en muchos activos financieros, pero su efecto más dramático ocurrió en la renta fija. Las tasas en dólares subieron de manera agresiva (el rendimiento del bono del tesoro americano de 10 años se incrementó de 1.67% a 2.78% entre mayo y agosto). Esto gatilló significativos flujos de venta en renta fija emergente, dada la correlación que existe entre los distintos mercados de renta fija, pero en este caso el efecto se vio acentuado por el fortalecimiento generalizado del dólar. Así por ejemplo, las principales monedas latinoamericanas se depreciaron entre 1.4% (para el peso mexicano) y 15% (para el real brasilero) contra la divisa americana, afectando negativamente los rendimientos de estos activos para inversionistas no domiciliados en los diferentes países. Por otro lado algunos mercados emergentes, incluido China, mostraron crecimientos económicos menores a los estimados a principios del 2013. En Brasil, por ejemplo, se estimaba un crecimiento para el 3% a inicios de año y está cerrando más cercano al 1%. Esta desaceleración afectó las estimaciones de crecimiento de utilidades de las empresas en los diferentes mercados, y por lo tanto, los múltiplos a los que éstas cotizan, lo que afectó negativamente el precio de cotización de las acciones de estas empresas. Finalmente, este ajuste en expectativas de crecimiento, combinado con una mejora en los fundamentos macro de economías desarrolladas (Japón combatiendo la deflación, Europa saliendo de la crisis, Estados Unidos creciendo más rápido de lo esperado), detonó flujos constantes de salida de mercados emergentes para entrar a mercados desarrollados a lo largo del año. Los activos financieros peruanos no fueron ajenos al comportamiento de otros mercados emergentes; por el contrario, el efecto en Perú se vio magnificado por nuestra inherente exposición a los precios de commodities, cuyos precios muestran una fuerte correlación negativa al valor del dólar americano. Así, durante el 2013 el precio del oro cayo en 28%, el del cobre en 7% y el del estaño en 5%. Todo esto dio como resultado que la bolsa peruana cierre el año con un desempeño extremadamente negativo, cercano al –24% y que la moneda peruana pierda casi 10% de su valor frente a la divisa americana.
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Cabe resaltar que pese al rendimiento extremo de los activos peruanos (tanto deuda como acciones), los tres fondos de pensiones de AFP Integra mostraron rendimientos nominales positivos (0%, 1.11% y + 1.51% para los fondos tipo 1, 2 y 3 respectivamente, usando cuotas promedio) gracias a los beneficios de la diversificación y a un manejo prudente del riesgo durante el año, como se muestra a continuación: Rentabilidad nominal
COMENTARIO COYUNTURA ECONÓMICA Durante el 2013, el Perú mostró un buen desempeño económico a pesar de la incertidumbre mundial, siendo el país de mayor crecimiento en la región alcanzando un aumento del PBI de 5.1%1. Las razones del crecimiento se deben principalmente al dinamismo de la demanda interna, principalmente al consumo privado e inversión privada. En un contexto de deterioro del entorno internacional se muestra la estabilidad en la dinámica del crecimiento peruano a pesar de una ligera desaceleración. La economía peruana no fue inmune a los efectos negativos de factores externos: menores términos de intercambio, bajo crecimiento de los socios comerciales, salida de capitales y depreciación de sus monedas. Durante el 2013 se reflejó una debilidad de las exportaciones y déficit en la balanza comercial de 4.9% del PBI2. El desconcierto en la política interna, acompañado de los factores externos, ocasionó un golpe a la confianza de los inversionistas y consumidores. A pesar de esta desaceleración, Perú se mantiene como uno de los países líder de crecimiento económico en la región. Se logró estimular a la economía peruana para mantener un crecimiento en el corto plazo y evitar un descenso del PBI potencial. Así, gracias a las políticas anti cíclicas, medidas para acelerar la ejecución de las inversiones y sólidos fundamentos económicos, el Perú mantiene un crecimiento sólido y sostenible; además de un índice de confianza empresarial por encima del tramo optimista3. Dentro de un contexto de desaceleración del crecimiento económico por debajo de su potencial, indicadores que muestran un menor crecimiento de la economía mundial y expectativas de inflación ancladas dentro del rango meta; el Directorio del BCRP decidió reducir su tasa de interés de referencia después de 29 meses de 4.25% a 4.00%. Asimismo, con la finalidad de reducir la volatilidad cambiaria, mantener un crecimiento del crédito a ritmo sostenible y reducción de la dolarización del crédito, el BCRP decidió disminuir la tasa de encaje en moneda nacional e incrementar la tasa de encaje en moneda extranjera. Los sólidos fundamentos económicos, disciplina fiscal y el crecimiento económico sostenido permitieron que el Perú mantenga el Grado de Inversión ya otorgado por las clasificadora de riesgo Moody’s de Baa2, además de recibir una mejora en la calificación crediticia de Fitch Ratings de BBB a BBB+ y de S&P de BBB a BBB+ El 2013 se caracterizó por tener una turbulencia en los mercados producto del cambio en las expectativas del crecimiento de China, desempeño económico de la eurozona y un posible retiro del plan de estímulo monetario de parte de la Reserva Federal de EEUU (FED) que estuvo presente durante gran parte del año y se confirmó en Diciembre. Durante el 2013 el crecimiento real y esperado de China fue seguido cercanamente; sin bien es cierto, su nivel de crecimiento ha estado en cifras mayores al 7%, este ha sido menor al esperado. Sin embargo, durante el tercer trimestre del año se ha observado medidas introducidas por el gobierno para apoyar el crecimiento tales como suspensión temporal de los impuestos a las pequeñas y medianas empresas, asistencia a exportadores en problemas y aceleración de la inversión en infraestructura urbana y ferrocarriles. China, al ser el principal importador de commodities, especialmente metales,
1 Datos del Banco Central de Reserva del Perú – Reporte de Inflación Diciembre 2013
2 Datos del Banco Central de Reserva del Perú – Reporte de Inflación Diciembre 2013
3 Servicio de Proyecciones Macroeconómicas IPE - Presentación Mensual Noviembre 2013
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tiene una demanda que afecta directamente a los precios internacionales de los mismos. La caída en las expectativas de crecimiento generó una presión a la baja de los precios internacionales de los metales. En Europa resalta el recorte de la tasa de referencia en 25pbs, llegando un mínimo histórico de 0.25% en el mes de Noviembre, esto en respuesta a una sorpresiva desaceleración de la inflación, para respaldar la débil recuperación económica de la eurozona y mantener los índices de confianza. Por el lado de EEUU, a inicios del año, se aprobó una ley que evitaría que el país caiga en un abismo fiscal (alza de impuestos y recortes de gastos). Esto para no paralizar el crecimiento del país (bajo pero consistente) que se encuentra en un ciclo de reactivación del dinamismo mercado laboral y consumo privado impulsado por la recuperación del sector inmobiliario y buen desempeño del mercado bursátil. La posibilidad del tapering (retiro de estímulos monetarios en EEUU) estuvo latente en gran parte del año por mejoras mayores a lo esperado de indicadores del crecimiento de EEUU como el ISM y desempleo, ha generado una subida en las tasas de interés y un fortalecimiento del dólar estadounidense respecto a las demás monedas. En este escenario de recuperación y con una inflación controlada, la Fed anunció una reducción de su programa de compras de activos por US$ 10 mil millones a US$ 75 mil millones a partir de enero 2014. La caída de las expectativas de crecimiento chino generó gran volatilidad en los mercados desarrollados y, en los mercados emergentes - sumado a la subida de tasas de intereses de EEUU- ocasionó una presión a la baja en los rendimientos bursátiles. Con respecto al mercado bursátil, durante el 2013, el Índice General de la Bolsa de Valores de Lima cayó en 23.6%. El volumen negociado en la misma disminuyó en 19.2% partiendo de US$ 7,132.9 millones en el 2012 hasta US$ 5,764.7 millones en el 2013.4
Este desempeño se debió principalmente al impacto de la coyuntura internacional producto de la incertidumbre del crecimiento de China y el retiro del estímulo monetario en EEUU, esto afecto principalmente a los a los sectores de minería e hidrocarburos. Los precios de los principales metales sufrieron una caída durante el año, el cobre (-6.5% YoY), la plata (-35.7% YoY), el zinc (1.6% YoY) y el oro (-27.9% YoY)5. En el plano cambiario, el dólar estadounidense mostró una apreciación respecto al Sol Peruano a lo largo del año, comenzando en 2.55 y finalizando el año según la SBS en 2.795 nuevos soles por dólar, depreciándose en 8.8% respecto al 2012, debido al impacto del retiro de estímulo monetario de la Reserva Federal en las tasas de interés que ocasionó una salida de capitales en los mercados emergentes. La volatilidad generado producto de la fue atenuadas con las intervenciones cambiarias del Banco Central de Reserva del Perú orientadas a garantizar niveles adecuados de liquidez y contribuir a la fluidez de las operaciones en el mercado.
4 Fuente: Bolsa de Valores de Lima (BVL) 5 Fuente: Bloomberg
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COMPOSICIÓN DE LA CARTERA DEL FONDO AL CIERRE DE 2013 Al cierre de 2013 los fondos de pensiones administrados por AFP Integra alcanzaron en conjunto 42,365 millones de soles. Transcurridos 7 años desde el lanzamiento del sistema de Multifondos, el Fondo 2 sigue siendo el que más recursos acumula llegando a 68.7% del total comparado con 12.6% y 18.7% de los fondos 1 y 3 respectivamente. En cuanto al perfil de riesgo, el Fondo 1 (fondo conservador) mantenía inversiones en renta variable de 10%, el Fondo 2 (fondo moderado) 45% y el Fondo 3 (fondo agresivo) 80%. Fuente: AFP Integra A pesar de que el límite legal de inversiones en el extranjero se mantuvo en 50% del total de los activos administrados, el límite operativo, administrado por el BCR, cerró el año en 36.50%. Al cierre de 2013 los fondos invertidos en el Perú sumaron S/. 27,417 millones ó 64.7% del total de portafolios.
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Fondo 1 Fondo 2 Fondo 3
Distribución de los fondos administrados según clase de activo
Renta Fija CP
Renta Fija LP
Renta Variable
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Cartera Administrada del Fondo de Pensiones 1 de AFP Integra por Instrumento Financiero (En nuevos soles)
ESTRUCTURA DE LOS NIVELES DE COMISIONES Hasta el mes de mayo del año 2013, la comisión variable cobrada sobre la remuneración asegurable del afilado, fue 1.74%. A partir del devengue junio entro en vigencia la comisión sobre el saldo con periodo transitorio de comisión mixta, la cual tiene una parte del cobro sobre la remuneración asegurable de 1.55% y una parte sobre el saldo administrado de 1.20%, se toma en cuenta el saldo conformado a partir de la fecha de entrada en vigencia del nuevo sistema, tanto aportes como rentabilidad de estos. La parte de cobro sobre remuneración asegurable de esta comisión disminuyo a partir del devengue de setiembre del 2013 a 1.45%. La comisión para los afiliados que decidieron mantenerse en la comisión basada solamente sobre remuneración asegurable se mantuvo en 1.74% hasta el mes de setiembre que disminuyo a 1.55%. ESTRUCTURA DE AFILIADOS POR RANGO DE EDAD AÑO 2013 - Al cierre del 31 de diciembre 2013
ESTRUCTURA DE AFILIADOS POR RANGO DE EDAD ACTUAL
Hombres Mujeres
% ACUMULADO %
< 21 13 734 9 393 23 127 1% 23 127 1%
21 - 25 116 932 81 732 198 664 10% 221 791 11%
26 - 30 177 571 118 996 296 567 14% 518 358 25%
31 - 35 213 303 141 097 354 400 17% 872 758 43%
36 - 40 215 529 138 181 353 710 17% 1 226 468 60%
41 - 45 176 779 112 316 289 095 14% 1 515 563 74%
46 - 50 135 705 79 969 215 674 11% 1 731 237 84%
51 - 55 99 077 52 305 151 382 7% 1 882 619 92%
56 - 60 65 258 29 695 94 953 5% 1 977 572 97%
61 - 65 34 500 12 821 47 321 2% 2 024 893 99%
> 65 18 257 5 754 24 011 1% 2 048 904 100%
1 266 645 782 259 2 048 904 100%
Participación 62% 38%
Fuente: Número de afiliados activos por AFP, Sexo y Edad Actual-SBS al 31 diciembre 2013
LA EMPRESA DURANTE EL 2013 El año 2013 fue un año donde entraron en vigencia las reformas promulgadas en la Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones. Entre los meses de Enero y Mayo se dio lugar la elección por parte de los afiliados de la comisión que deseaban pagar. Una vez finalizado el periodo de elección el 38% de los afiliados decidió permanecer en la comisión sobre remuneración pura, mientras que el resto de afiliados decidió migrar a la nueva comisión mixta. Una vez finalizado el periodo de elección se dio un periodo de seis meses donde los afiliados que habían elegido permanecer en la comisión sobre remuneración asegurable revoquen su decisión migrando a saldo, 1571 afiliados ejercieron su derecho a revocatoria. En el mes de setiembre se realizo por primera vez la licitación conjunta del seguro de invalidez y sobrevivencia, esto llevo a que la prima de seguro para la industria de
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pensiones sea de 1.23%. En otros temas regulatorios, se extendió el proceso de Régimen Especial de Jubilación Anticipa (REJA) hasta Diciembre del año 2015. El año 2013 también significo un hito, tanto para la empresa como para la industria, con la adquisición de AFP Horizonte de manera conjunto con AFP Profuturo. Esta compra consolido la posición de AFP Integra como la AFP líder del mercado tanto en número de afiliados como en fondo administrado. El proceso de fusión finalizo con éxito el día 29 de agosto de 2013, luego de un proceso de transición de cuatro meses. Para el 2014, se espera un proceso de consolidación del negocio manteniendo el liderazgo dentro de la industria previsional. Respecto a los resultados financieros, al cierre del año 2013 Integra obtuvo utilidades por S/.120’158,981 mayores en 24.64% a los resultados financieros del año anterior de S/.96’403,650. Los ingresos percibidos alcanzaron la cifra de S/.414’532,258. El patrimonio de Integra, por su parte, culminó el año en 173.12% por encima del resultado del año pasado. Se repartió la cantidad de S/.8’136,358 por concepto de participación de los trabajadores. Durante el 2013 el Fondo de Pensiones administrado por Integra se incremento en S/.13’433,976 miles de Nuevos Soles es decir, en 46.4%, terminando en S/.42’365,945 miles de Nuevos Soles. Esta cifra incluye S/.404,588 miles de Nuevos Soles de encaje, que representa aproximadamente el 0.95% del Fondo. En cuanto a la participación de mercado, Integra registró al cierre del 2013 el 41.50% de los Fondos administrados por el Sistema, ocupando el primer lugar en este aspecto. -Utilidades Netas
RECAUDACIÓN DE APORTES En el 2013 la recaudación ascendió a S/. 2,179 millones. Se recibieron 1 millón 614 mil planillas de pago de aportes previsionales en el año y aportaron mensualmente en promedio 808 mil afiliados.
PENSIONES Al cierre del año 2013, el número de pensionistas llegó a 55,735 afiliados cifra que se ha incrementado en un 52% respecto al cierre del año anterior producto de la adquisición de AFP Horizonte. Los beneficiarios de pensiones de sobrevivencia alcanzaron a ser 21,920 y se encuentran agrupados en 12,714 familias, las cuales reciben una pensión promedio de
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S/.780 Nuevos Soles (US$ 283). Los pensionistas de invalidez fueron 3,511 con una pensión promedio de S/.1351.00 Nuevos Soles (US$ 509) y los de jubilación alcanzaron 30304 de los cuales el 48% recibe sus pensiones en soles y el 52% en dólares. La pensión promedio de jubilación en el mes de Diciembre 2013 fue de S/. 1021.00 Nuevos Soles (US$ 360).
Durante el año, se recibieron un total de 9,429 solicitudes de beneficios, 24% superior del nivel registrado en el año 2012, debido principalmente al incremento en las solicitudes producto de la fusión con AFP Horizonte. Adicionalmente, en el año 2013, 4,450 afiliados se acogieron a la devolución del 50% de su cuenta individual, al amparo del Régimen de Jubilación por Desempleo Ley 29426, lo que significó un desembolso de S/ 60.9 millones. El 45% de las solicitudes de pensión recibidas corresponde a solicitudes de jubilación, el 36% se originó por el fallecimiento de afiliados (pensión de sobrevivencia, gastos de sepelio y herencia) y el 19% por invalidez. Desde el inicio de operaciones se han recibido y procesado 77,759 solicitudes de pensión de beneficios.
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Durante el año 2013, la Renta Temporal con Vitalicia Diferida y el Retiro Programado fueron las opciones más elegidas con 65% y 32% de participación respectivamente, mientras que el 3% de los afiliados optó por una Renta Vitalicia Inmediata.
Siete compañías de seguros locales ofrecieron productos de rentas vitalicias a los afiliados a Integra durante el año, a quienes se transfirió la suma de 600.6 millones de Nuevos Soles. (US$ 214.9 Millones) por primas de pensiones, monto 40% superior al registrado en el año 2012. En el mes de setiembre 2013 se llevó a cabo la adjudicación de la primera licitación del Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio, bajo una póliza colectiva (para todos los afiliados de las AFP). Como resultado de este proceso, la prima de seguro quedó fijada en 1.23% de la Remuneración Mensual Asegurable (RMA) de los trabajadores afiliados. Cabe señalar que los riesgos de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio serán administrados por Rímac Seguros y Reaseguros, Ohio National Seguros de Vida, Rigel Perú S.A., y Compañía de Seguros de Vida Cámara, para el periodo comprendido entre el 01 de octubre de 2013 al 31 de diciembre de 2014.
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BONO DE RECONOCIMIENTO En el año 2013 la Oficina de Normalización Previsional (ONP) emitió 1,340 Constancias y 919 Títulos de Bono de Reconocimiento. Asimismo, redimieron 2,654 Bonos de Reconocimiento correspondientes a Títulos y Constancias previamente emitidas, a trámites de emisión-redención simultánea, ingresando al Fondo de Pensiones un total de 158.1 millones de Nuevos Soles. Asimismo, la Oficina de Normalización Previsional pagó S/. 11.8 millones de Nuevos Soles en Pensiones Complementarias y Bonos Complementarios. Al mes de diciembre de 2013 se encuentran registrados en CAVALI un total de 73,183 Títulos y 13,743 Constancias de Bono de Reconocimiento. NULIDAD En el año 2013 hemos recibido 311 solicitudes de nulidad, esto es, 14.34% más de lo recibido en el 2012. Asimismo, hemos transferido a la Oficina de Normalización Previsional S/. 1,016 miles de Nuevos Soles por concepto de contratos de afiliados declarados nulos correspondientes a 311 afiliados. DESAFILIACIÓN En el año 2013, 7,225 afiliados iniciaron un trámite de desafiliación. Por otro lado, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP ha emitido en este año, 174 Resoluciones de desafiliación que permitió la desafiliación de 4,629 afiliados. Adicionalmente, producto de la transferencias realizadas a la Oficina de Normalización Previsional durante el 2013, por concepto de desafiliación de 4,424 afiliados, se ha transferido S/. 152,92 millones de Nuevos Soles. INFORMÁTICA y TECNOLOGIA Hasta Octubre de 2013, la estructura organizacional del área de Sistemas contempló las siguientes áreas:(1) Canales Virtuales, dedicada a mejorar la experiencia del cliente en medios virtuales. (2) Proyectos y Calidad Operativa, orientado a la mejora continua de los procesos operacionales y de servicio al cliente así como la administración de la cartera de proyectos de la gerencia central y (3) Servicios de Sistemas, dedicado a mantener operativos la infraestructura y sistemas de la compañía así como brindar servicios orientados al usuario final. Con esto se buscó darle foco a proyectos de innovación alineados a los objetivos estratégicos sin descuidar la operativa diaria y los niveles de servicio de Sistemas. Luego de la fusión con AFP Horizonte, en noviembre de 2013, se crea la gerencia de tecnología, con las siguientes áreas: (1) Servicios de Sistemas, dedicado a mantener operativos la infraestructura, comunicaciones y seguridad informática; así como brindar servicios orientados al usuario final, (2) Mantenimiento de Sistemas, dedicado a brindar soporte de mantenimiento evolutivo y correctivo de sistemas de la AFP y (3) Administración de proyectos, enfocado en la gestión de proyectos de canales virtuales, eficiencia operativa e inteligencia de negocios. Cabe resaltar que durante el 2013 se llevaron a cabo los siguientes proyectos:
Plan de Recuperación de Desastres (DRP): en mayo de 2013 se culminó con el proyecto de actualización y mejoramiento de la capacidad de reacción ante
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cualquier contingencia que impida operar en el centro de cómputo principal. Esta implementación se encuentra alineada a la necesidad establecida por el negocio a través del Plan de Continuidad del Negocio.
Fusión con AFP Horizonte: se completó la migración de la información de la cartera de afiliados para iniciar operaciones el 1ro de septiembre de 2013, cumpliendo con el plazo de proyecto establecido. Por otro lado se realizaron las adecuaciones pertinentes tanto en los sistemas de administración de pensiones como en la infraestructura tecnológica consiguiendo atender a los afiliados adquiridos en nuestros canales de atención sin mayores contratiempos.
Website Integra:
a) Implementación de nuevas funcionalidades brindando así una alternativa digital al cliente para solicitar su actualización de datos, constancia de afiliado y pensionista, certificado de seguros y boleta de pago.
b) Implementación de canales digitales de soporte al proceso de elección de comisión.
c) Implementación de una nueva zona pública de www.integra.com.pe en
Octubre 2013 teniendo en cuenta la renovación tecnológica, diseño amigable para el cliente y alternativa de navegación en modo responsive design (diseño web alineado al dispositivo: desktop, laptop, smartphone y tablet).
Sistema de Riesgos de Inversión: se implementó una nueva plataforma de análisis
para el área de riesgos de inversión.
Datamart Comercial: se culminó la segunda fase del proyecto que consistió en la implementación de las variables y métricas de ventas, utilizando la plataforma de QlikView.
Mejoras al proceso automático: se mejoró el proceso automático de descargo de empleadores.
Sistema de Administración de Casos: se inició la etapa de desarrollo de la nueva
plataforma de gestión documental (ECM) y gestión de procesos (BPM) para la implementación de un nuevo sistema de atención de requerimientos y reclamos.
Estimador de Pensión: se implementó el nuevo estimador de pensión en la zona
pública de la web www.integra.com.pe.
Cambios normativos: Implementación de los cambios requeridos en los sistemas acorde con la Ley de Reforma del Sistema Privado de Pensiones (SPP), que incluye:
Resolución SBS N° 9353-2012: Proceso de elección de comisión y esquema de cobro de comisión mixta.
Resolución SBS N° 9617-2012: Aplicativos para comparación de comisiones, establecido por la SBS y que deben ser integrados al website de cada AFP.
Mini sitio Ahora lo sé con AFP Integra: puesta en producción de un mini sitio que
le permita al cliente entender el Sistema Privado de Pensiones y AFP Integra.
Módulos de auto-atención en agencias: se implementaron en las 5 principales agencias, módulos de auto-atención para que los clientes realicen descargas de documentos, impactando en los tiempos de espera del cliente en agencia.
RIESGOS OPERATIVOS AFP Integra cree de la importancia de seguir mejorando el marco de control interno y de redoblar sus esfuerzos para crear e implementar medidas y procesos confiables para cuantificar, administrar y mitigar los riesgos a los que se encuentra expuesta. Por tal motivo, uno de los objetivos estratégicos de AFP Integra en el 2013 fue la implementación de la Ley Sarbanes Oxley (conocida como SOX), con el fin de mejorar el marco de control interno y de que SURA Asset Management pueda incursionar en el mercado bursátil de los Estados Unidos a través de una Oferta Pública de Venta de Activos Financieros (IPO). La implementación de esta Ley, tiene como objetivo a mejorar los controles de calidad de su información financiera, tener una mayor eficiencia y eficacia en sus procesos, con lineamientos de estandarización, y en general, contar con un mejor Sistema de Control Interno. El Marco de implementación del Sistema de Control Interno ha sido soportado en COSO (Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission), COBIT (Control Objectives for Information and related Technology), ITIL (Information Technology Infrastructure Library), ISO 27000, entre otros. Por ello, en el 2013 el área de Riesgos Operativos, con el apoyo del Directorio y Gerencias lideró el proyecto de implementación SOX. Dicho proyecto mantuvo un enfoque de desarrollo de controles a nivel de entidad (Gobierno), a nivel de actividad de procesos financieros y de inversiones, y a nivel de actividad en Tecnología. Para lo cual se llevaron a cabo diversas labores, entre ellas: la identificación, cuantificación, administración, documentación y mitigación de los riesgos operativos, riesgos de seguridad de la información, riesgos SOX, riesgos de cumplimiento de todos los procesos con materialidad significativa en los estados financieros. Adicionalmente el área de Riesgos participó en iniciativas estratégicas y en diversos proyectos, entre la más importante el proyecto de Fusión de AFP Horizonte. Como resultado se contribuyó a mantener la estabilidad del negocio y control de riesgos operativos. Asimismo, el área de Riesgos Operativos desarrolló e implementó un plan de concientización y educación a los colaboradores con respecto a la ley SOX, Marco de Control Interno, Riesgos operativos y de Seguridad de la Información con el fin de mejorar la cultura de control interno. Los principales logros de la gestión de Riesgos Operativos durante el período 2013 fueron los siguientes:
Autoevaluación del Sistema de Control Interno basados en un cuestionario COSO que nos permitió identificar oportunidad de mejoras.
Desarrollo e implementación de la Matriz a nivel entidad (Gobierno), donde en conjunto con el Comité de Gerencia se logró implementar 41 controles a nivel de gobierno.
Identificación de las cuentas contables significativas que permitieron identificar los procesos con impacto crítico en los estados financieros.
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Implementación de la política de documentación y estandarización de procesos de negocio. Se logró documentar 10 procesos operativos y 110 procedimientos los cuales están dentro del alcance del Proyecto SOX, logrando de esta manera contar con el detalle de operación de cada proceso crítico.
Evaluación y desarrollo de matrices riesgos para 10 procesos del ciclo Financiero como el ciclo de Inversiones. Producto de esta evaluación se logró identificar los controles que mitigan los riesgos.
Fortalecimiento de la cultura de control interno, se llevaron a cabo 25 actividades de sensibilización con respecto a la ley SOX, Riesgos Operativos, Seguridad de la Información, Continuidad del Negocio y Cumplimiento Normativo.
Evaluación de riesgos en el proyecto de Fusión de AFP Horizonte, contribuyendo a mantener la estabilidad del negocio y de riesgos operativos.
Apoyo a la gerencia para el monitoreo y cierre de las observaciones identificadas por el área de de Auditoría Interna durante el 2013. Logrando la mitigación de riesgos.
Actualización y capacitación de la política Antifraude. Evaluación de cumplimiento normativo de los procesos que fueron modificados por
la Reforma del Sistema Privado de Pensiones.
Los principales logros de la gestión de Riesgos de Seguridad de la Información y Continuidad del Negocio durante el período 2013 fueron los siguientes:
Asesoría y soporte en el diseño de 105 controles SOX - TI en base COBIT 4.1, con la finalidad de establecer un marco de control interno estándar en base a las mejores prácticas del mercado.
Desarrollo de matriz de riesgos de TI.
Diseño e implementación de 28 procedimientos de gestión y operación de TI, que permitieron estandarizar las actividades tecnológicas y el alineamiento a los controles SOX definidos.
Seguimiento y soporte en la implementación de los planes de acción definidos para el cierre de brechas SOX-TI, logrando que se cumpliera con todos los planes de mitigación definidos.
Actualización y mejora del análisis de impacto de los procesos del negocio con el fin tener la documentación de continuidad del negocio.
Evaluación de riesgos de proyectos y servicios críticos. De los cuales destacan nuevas de herramientas de inversiones, fusión horizonte y servicio tercerizado de custodia de información.
Apoyo en la implementación de los sistemas de alta redundancia para los procesos críticos del negocio, logrando una disminución del tiempo de recuperación ante un incidente que afecte la operatividad del negocio.
Evaluación de accesos y perfiles de los procesos core del negocio. Todas estas acciones, entre otras, ayudaron que en el presente año, los procesos de nuestro negocio sean confiables y seguros y mejorar el marco de Control Interno de AFP Integra.
CUMPLIMIENTO El Departamento de Cumplimiento de AFP Integra, tiene como objetivo que todos los estamentos de la organización asimilen que la ejecución y respeto por las leyes, políticas
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y procedimientos produce bienestar, no sólo para la compañía, sino también para los clientes y el mercado en general. Con tal finalidad, se hace necesaria y oportuna la implementación de recursos y procesos apropiados que tienen por propósito crear programas de formación, como políticas, manuales y procedimientos, que garanticen que todos los colaboradores comprendan los riesgos que podrían presentarse por no cumplir con lo estipulado en las leyes y regulaciones pertinentes, así como por las políticas y procedimientos corporativos; y por ende, conocer lo que necesitan realizar para minimizar su ocurrencia. En ese sentido, durante el período de la referencia, los principales logros del Departamento de Cumplimiento fueron los siguientes:
Fortalecimiento de la cultura de control interno de la compañía a través de la activa difusión y capacitación de las directrices del Código de Conducta de la compañía.
Participación activa dentro de la implementación de la Ley Sarbanes Oxley en lo que respecta a las actividades del ambiente de control relativas al gobierno de la compañía.
Cursos de capacitación y evaluación respecto al Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.
Capacitación a los principales proveedores de la compañía respecto a nuestra política de aceptación de socios de negocio y principios corporativos.
El desarrollo y ejecución de las actividades anteriormente mencionadas facilitan, a todos los colaboradores de la organización, la interiorización de los conceptos y directrices de Cumplimiento, enfocados en un modelo de elevado compromiso ético y de responsabilidad respecto de las actividades desarrolladas en la ejecución de sus labores y de su impacto positivo en nuestros afiliados, pensionistas, clientes, proveedores e industria en general. De esta manera, el Departamento de Cumplimiento coadyuva a reforzar el buen nombre comercial y reputacional de la compañía. BUEN GOBIERNO CORPORATIVO Por tercer año consecutivo, AFP Integra ha sido reconocida dentro del marco del Índice de Buen Gobierno Corporativo -IBGC 2013 como una de las empresas con buenas prácticas corporativas del país por la Bolsa de Valores de Lima, reafirmando de dicha manera nuestra pertenencia al grupo de empresas que continúan cumpliendo y perfeccionando sus prácticas de buen gobierno corporativo. Con el fin de continuar mejorando el nivel alcanzado, el Área Legal y de Cumplimiento se ha enfocado en alinear las políticas de buen gobierno a las políticas de Grupo SURA, quienes mantienen un sólido gobierno corporativo, en dicho sentido:
- Se implementó el Código de Buen Gobierno Corporativo SURA Asset Management el cual consolida al Código de Buen Gobierno Corporativo anterior y al Manual de Directorio.
- Capacitaciones a todo el personal de la compañía con el fin de brindar un acercamiento a los conceptos básicos de Buen Gobierno Corporativo y conocimiento del Código de Buen Gobierno Corporativo.
- Creación del Comité de Buen Gobierno Corporativo, el cual se encargará de velar, controlar y supervisar las prácticas de buen gobierno corporativo implementadas en la compañía y de verificar la necesidad de introducir mejoras e implementar
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nuevas acciones y medidas para asegurar el cumplimiento de las mejores prácticas de gobierno corporativo por parte de la sociedad. Estará conformado por tres directores y se encontrará presidido por un director independiente.
- Participación activa dentro de la implementación de la Ley Sarbanes Oxley en lo que respecta a las actividades del ambiente de control relativas al gobierno de la compañía.
La aplicación de estas y otras medidas de buen gobierno corporativo, han servido para mejorar el desempeño integral de la compañía, debido a la creciente confianza generada frente a nuestros afiliados y público en general, así como dentro del contexto del mercado nacional e internacional, por ello es que continuaremos mejorando, asumiendo el reto de superar nuevas exigencias y mantener el rol que tenemos como inversionista institucional con seriedad, transparencia y eficiencia. MARKETING 1. Reforma del Sistema Privado de Pensiones (SPP): Plan integral de comunicaciones Con el objetivo de mantener informados a los afiliados del Sistema Privado de Pensiones en todo lo referente a la Reforma del SPP, se desarrolló un plan integral de comunicaciones compuesto por las siguientes acciones:
Envío de mails informativos a nuestros afiliados, impactando a más de 430,000
afiliados con distintas comunicaciones.
Producción de 3 videos informativos que alcanzaron más de 200,000 visitas.
Elaboración infografías, que se enviaron a nuestros afiliados y empleadores de
manera física y virtual.
Mensajes de texto (SMS) a clientes con información acerca de este proceso y
notificaciones importantes.
Más de 10 charlas informativas para clientes y empleadores.
Más de 10 video conferencias.
Sección completa sobre la Reforma del SPP en nuestra página web.
Uso de redes sociales como canal de información y comunicación permanente en
tiempo real con los afiliados.
2. Bienvenida a clientes de AFP Horizonte Como parte del proceso de fusión tras la operación de compra de AFP Horizonte, llevamos a cabo diversas acciones con el objetivo de darles la bienvenida y mantener informados a nuestros nuevos afiliados:
Evento de Bienvenida: Se realizó el cocktail-conferencia “¿Qué necesita el Perú
para seguir creciendo?”, a cargo de Luis Carranza, ex Ministro de Economía del
Perú.
Campaña publicitaria: Se preparó una campaña publicitaria que se encontraba
soportada en la consolidación del liderazgo de AFP Integra en el SPP.
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Kit de bienvenida: Con el objetivo de brindarle a nuestros nuevos afiliados la
información que necesitan sobre su afiliación a AFP Integra, se preparó y envió un
kit de bienvenida especial para la ocasión, el cual contenía una carta de
bienvenida en la que se compartía la principal información de AFP Integra, el
Certificado de Seguro, entre otros.
Minisitio de bienvenida: Se desarrolló un minisitio web exclusivo, en el que se
incluyeron temas de interés para nuestros nuevos afiliados , empleadores y
pensionistas el cual tuvo cerca de 20,000 visitas desde su lanzamiento
Visitas de mantenimiento y presentación: Se estableció un plan de corto
plazo para contactar a nuestros nuevos afiliados y así presentarles la oferta de
valor que tenía AFP Integra desarrollada para ellos.
Manual de Estado de Cuenta: Se elaboró un encarte que fue incluido dentro
del envío del Estado de Cuenta, para que los nuevos afiliados pudieran entender y
leer adecuadamente el movimiento en sus cuentas individuales.
Durante el 2013 obtuvimos los siguientes reconocimientos:
AFP con mejor reputación empresarial: Por segundo año consecutivo fuimos
distinguidos como la AFP con mejor reputación empresarial ocupando el puesto 22
en el ranking general, según estudio realizado por Monitor Empresarial de
Reputación Corporativa - Merco; el cual premia a las empresas y líderes con mejor
reputación en el mercado peruano.
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Índice de Buen Gobierno Corporativo – IBCG 2013: Por tercer año
consecutivo AFP Integra recibió el reconocimiento por parte de la Bolsa de Valores
de Lima como una de las empresas con mejores prácticas de gobierno corporativo
del país.
Marca Empleadora: Fuimos reconocidos como la Marca Empleadora más
atractiva en el rubro de AFP, según el estudio “Dónde Quiero Trabajar 2013
(DQT)” realizado por Arellano Marketing en colaboración con Laborum; el cual
premia a las empresas que los peruanos conocen y prefieren para trabajar.
Distintivo ESR: SURA Perú, conformado por AFP Integra, Seguros SURA, Fondos
SURA e Hipotecaria SURA, obtuvo el reconocimiento de Empresa Socialmente
Responsable. El Distintivo ESR es otorgado a las empresas que asumen voluntaria
y públicamente el compromiso de una gestión socialmente responsable como
parte de una cultura y estrategia de negocio.
Reconocimiento por el trabajo destacado a favor de los adultos mayores:
En el mes octubre recibimos este reconocimiento, otorgado por el Ministerio de la
Mujer y Poblaciones Vulnerables, por nuestro trabajo con el programa de
Responsabilidad Corporativa “Intégrate” en la categoría “Empresa Privada
1. Estado de Cuenta electrónico Con el objetivo de mantener informados a nuestros afiliados, durante el 2013 continuamos con el envío del Estado de Cuenta Mensual por correo electrónico, llegando a la cifra de 500 000 envíos. 2. SURA y el arte Con la finalidad de difundir nuestro patrimonio cultural y acercar a las personas a las expresiones artísticas más representativas del país, SURA Perú y el Museo de Arte de Lima - MALI publicaron el libro Arte Contemporáneo - Colección Museo de Arte de Lima. La edición ofrece una visión integral sobre la diversidad y riqueza del arte contemporáneo en el Perú, y reúne destacados ensayos de reconocidos curadores y críticos de arte como Sharon Lerner (curadora de arte contemporáneo del MALI), Miguel A. López, Rodrigo Quijano, Gustavo Buntinx, Jorge Villacorta, entre otros. El libro cuenta con más de cuatrocientas imágenes y un portafolio de casi cien obras de arte producidas desde 1960 hasta la actualidad, buscando cubrir la trayectoria de los artistas más destacados y representativos en el campo de las artes visuales. Se trata de un recorrido por el arte peruano y por la historia reciente del país.
Estrategia digital
1. Lanzamiento de la cuenta oficial de AFP Integra en Twitter:
La reforma al Sistema Privado de Pensiones implementada durante el año 2013 significó
un reto para las AFP en la búsqueda de activar acciones de comunicación que permitan
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transmitir a los afiliados, de manera clara y simple, las implicancias de estos cambios.
Este proceso demandó que las AFP tuvieran mecanismos activos, eficientes y sobretodo
de comunicación bidireccional, que permitiesen recibir las consultas de afiliados acerca del
proceso de elección de comisión.
Es así que, en enero de 2013, AFP Integra decide lanzar su cuenta de Twitter con el
principal objetivo de atender las consultas de los afiliados al SPP, sobre la elección del
esquema de cobro de comisión. Con este lanzamiento, la estrategia de redes sociales de
AFP Integra se completaba al tener tres plataformas que sirvieron para interactuar con los
afiliados (Facebook, Twitter y YouTube).
Los resultados no pudieron ser más auspiciosos: conseguimos atender más de 1,500
consultas en un periodo de 2 meses, en su mayoría relacionadas a la Reforma del SPP.
Adicionalmente, se logró construir una comunidad de más de 8,000 seguidores en
Twitter, convirtiéndonos en la AFP con el mayor alcance en esta red social y una de las
empresas peruanas con el número más grande de seguidores. Y lo más importante fue
que, al ser un canal abierto y de libre participación, resolvimos las consultas y dudas no
solo de nuestros afiliados, sino también las de los afiliados a otras AFP.
2. Mi Primer Trabajo: Finalista de Creatividad Empresarial “Mi Primer Trabajo” fue seleccionado como finalista en la categoría Comunicaciones del concurso “Creatividad Empresarial 2013” organizado por la UPC. “Mi Primer Trabajo” es un espacio creado especialmente para ayudar a los jóvenes del Perú a mejorar sus niveles de empleabilidad y enfrentar con éxito el reto que implica la búsqueda de su primera experiencia laboral. Esta iniciativa cuenta con la participación de LHH – DBM Perú como aliado estratégico. AFP Integra fue la única Administradora de Fondos de Pensión que llegó hasta esta etapa del concurso, el cual busca reconocer y premiar los aportes más notables de creatividad en las empresas, que originan un impacto significativo para consumidores y usuarios, así como para la empresa misma.
Fuente: Redes Sociales de AFP Integra
Enero Febrero Marzo Abril
104
764
72
185
426
88
Consultas en Redes Sociales enero-abril 2013
Consultadeserviciogeneral
ConsultaReformaSPP289
160
1190
31
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3. Seguimos siendo líderes en Facebook: Vive Hoy con AFP Integra superó los 400,000 fans Durante el 2013 continuamos siendo los líderes en Facebook con la comunidad más grande de la categoría AFP: superamos los 400,000 seguidores. Asimismo, nuestra fan page oficial acompañó de manera activa todas las campañas y acciones dirigidas a nuestros afiliados, convirtiéndose en uno de nuestros principales canales de comunicación. Vive Hoy con AFP Integra es un espacio de interacción con nuestros afiliados y seguidores más jóvenes que busca acercarles de manera entretenida los beneficios de la previsión y del ahorro, además de otros temas afines a sus intereses.
4. Lanzamiento de la campaña “Ahora lo sé” En el mes de octubre de 2013 se lanzó la nueva campaña de AFP Integra "Ahora lo sé con AFP Integra", con la cual buscamos informar a los afiliados del Sistema Privado de Pensiones (SPP) acerca de los beneficios que les brindan las AFP; y explicarles los conceptos clave del sistema. La campaña está compuesta –en una primera etapa- por distintos datos de alto impacto acerca del SPP, artículos de interés escritos por Semana Económica y un minisitio
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donde los afiliados podrán encontrar toda la información acerca de la iniciativa y aclarar sus dudas sobre las AFP (www.ahoraloseconintegra.pe). Desde su lanzamiento más de 23, 000 personas han visitado el minisitio, Esta campaña se mantendrá activa durante todo el 2014 e irá incorporando nuevas herramientas de información y contenido de valor para los visitantes.
5. Video Boletines de Inversiones: Desde el 2013, quincenalmente compartimos con nuestros afiliados Video Boletines informativos. Gracias a estos y utilizando formatos en video, nuestros Gerentes de Inversiones comparten con nuestros afiliados los aspectos más relevantes del desempeño de su Fondo de Pensiones y de la economía nacional e internacional. Cabe resaltar que el Video Boletín alcanza cifras muy significativas de reproducciones. Integra, la AFP más recordada Durante el 2013, continuamos siendo la marca líder en la categoría AFP, ocupando el primer lugar en la medición “primera mención espontanea” (Top of mind) según distintos estudios de IPSOS* y GFK**. *Estudio de Satisfacción de afiliados 2013, IPSOS. **Estudios cuatrimestrales “Tracking SURA 2013”, GFK. #1 en la satisfacción de clientes: Como resultado del plan estratégico implementado, en 2013 ocupamos el primer lugar en satisfacción de afiliados* al Sistema Privado de Pensiones, obteniendo un significativo crecimiento en los niveles de satisfacción de nuestros afiliados en provincias. *Estudio de Satisfacción de afiliados 2013, IPSOS. RESPONSABILIDAD CORPORATIVA Nuestra Misión: Estamos comprometidos con el desarrollo sostenible del país, fomentando el progreso de nuestros grupos de interés, mediante el apoyo a la educación, el cuidado del medio ambiente y el desarrollo de nuestras comunidades.
Asimismo, somos miembros del Pacto Mundial, de Empresarios por la Educación, de Perú 2021 y signatarios del Carbon Disclosure Project. Nuestras iniciativas: Durante el 2013, se desarrollaron las siguientes iniciativas de Responsabilidad Corporativa. Escuelas Sostenibles: Por sexto año consecutivo, AFP Integra y la fundación Happy Hearts, reafirmando su compromiso por la educación de los niños del Perú, replican el programa Escuelas Sostenibles en las zonas afectadas por desastres naturales y extrema pobreza; mediante el cual realizan la mejora de infraestructura escolar, capacitación en valores, implementación y capacitación en centros de cómputo y bibliotecas. Durante el 2013, inauguramos nuestra octava escuela: la I.E. 50542, en Ocongate, Cusco; la cual cuenta con una moderna construcción de material noble de 6 aulas, sala de cómputo, cocina y SS.HH.; beneficiando a 170 niños. Emprendiendo: Programa de educación social y financiera Por sexto año consecutivo, desarrollamos este programa en alianza con la Dirección Regional Educación de Lima Metropolitana y la ONG Visión Solidaria en 28 Instituciones Educativas de Lima y Callao, el cual consiste en empoderar a los niños como “agentes de cambio” que impacten positivamente en su propia vida y en su entorno; a través, de la enseñanza y práctica de sus “derechos y deberes”, y el desarrollo de la “cultura de ahorro”.
Con el objetivo de expandir el programa y llegar a más instituciones educativas, en el 2013, se implementó una plataforma virtual donde se brinda conocimientos acerca de la metodología, contenidos, guías de los docentes, así como las fichas de los estudiantes, las que pueden ser descargadas de la web (http://www.emprendiendosura.pe) Asimismo, como parte del contenido del programa en el 2013, se realizaron 658 emprendimientos financieros, 23 emprendimientos sociales y hubo un ahorro total de 91,958 soles; también, nos sumamos a la campaña "Basta de bullying, no te quedes callado" impulsada por el Ministerio de Educación, World Vision, y Cartoon Network contribuyendo, a través de este programa y nuestras redes sociales, con más de 12,000 firmas para el proyecto de ley presentado al Congreso de la República. Además se realizó en el Museo de Arte de Lima el concurso de sociodramas, en el cual participaron 27 instituciones educativas representando sketchs alusivos al bullying. Medio Ambiente Fomentamos la preservación del medio ambiente y la desaceleración del cambio climático a través de diversas iniciativas, estas son:
Nuestra gestión frente al cambio climático Por tercer año consecutivo, realizamos la medición y neutralización del 100% de nuestra Huella de Carbono (3,374 toneladas de C02) mediante la adquisición de bonos de carbono del Proyecto de Reforestación – Bosque de Pinos de la Sociedad Agrícola de Interés Social (SAIS), en Cajamarca.
Como signatarios del Carbon Disclosure Project, que agrupa más de 722 empresas a nivel internacional, reafirmamos nuestro compromiso anual de reportar nuestra gestión ambiental.
Campañas de sensibilización ambiental Con el fin de sensibilizar a los colaboradores como actores corresponsables del impacto ambiental se realizaron las siguientes campañas:
o Semana de la ecoeficiencia: con el objetivo de reducir nuestra huella de carbono, se realizaron durante una semana trivias con información de nuestro consumo de recursos y cómo reducirlos.
o Acción Verde: a nivel nacional se realizaron diferentes iniciativas en las que participaron nuestros colaboradores y sus familias, como: sembrado de biohuerto, reconstrucción de parques, arborización, limpieza de playas, campañas de sensibilización para la comunidad, recolección de materiales reciclables, y actividades lúdicas con los niños vinculadas al tema.
Comunicaciones con nuestros clientes: Con la finalidad de mitigar nuestro impacto en el medioambiente promovemos el uso de medios de comunicación virtuales dirigidos a nuestros clientes: Video-boletín quincenal de inversiones, boletín cuatrimestral de Responsabilidad Corporativa e información del SPP y el fomento del envío de estados de cuenta virtuales.
Intégrate: Sobre Concurso de cuentos “Mi Nieto y Yo. SURA: Integrando Generaciones”: Felicitar a los organizadores porque nos dio una oportunidad a los jubilados de ocupar nuestro tiempo en algo tan grato y constructivo como es la creación de una pequeña obra literaria. De ese modo la sociedad nos vuelve a tener presentes a quienes en un momento fuimos la fuerza laboral productiva y podríamos colaborar, si nos consideran, como consejeros y orientadores. Oliver Hermoza (Junín – Perú) Con el fin de mejorar la calidad de vida y revalorizar el rol del adulto mayor, AFP Integra continuó con las actividades de su programa “Intégrate”, por séptimo año en Lima, por tercer año en Arequipa y por primer año en Trujillo, beneficiando a 1270 pensionistas y familiares durante el 2013.
Asimismo, se realizaron las siguientes actividades: Taller de coro, taller de baile, taller de relajación, cineclubs, charlas informativas, Noche de Talentos y taller de teatro donde el “Elenco de Teatro Intégrate” participó en el “VI Festival de Teatro” del Peruano Japonés, en la “Semana de Teatro” de la Municipalidad de Santa Anita, y en los programas de televisión “Los Reyes del Show”, “Al Fondo Hay Sitio”, “Ángeles de Arena”, y “Cholo Power”.
Además, con el objetivo de promover la literatura y creatividad en el adulto mayor se realizó el I Concurso de Cuentos “Mi nieto y yo. SURA: integrando generaciones” a nivel
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nacional en alianza con el diario El Comercio, Editorial Mesa Redonda y Librerías Crisol. De 534 cuentos, se publicó una edición con los 10 cuentos ganadores.
Integrándonos: Voluntariado Corporativo Gracias al compromiso de nuestros colaboradores a nivel nacional, desarrollamos 7 iniciativas de voluntariado con 3,654 horas de trabajo, beneficiando a cerca de 5135 personas. Estas fueron: Paseos Culturales
Con el objetivo de fomentar la cultura en niños de escasos recursos, desarrollamos la campaña “Paseos Culturales”, gracias al aporte de los colaboradores, donde 263 niños pudieron visitar los museos de Numismática, Banco Central de Reserva, Museo de la Nación y el Parque de la Imaginación.
Entrega de kits escolares a los niños de Calango - Cañete Gracias al apoyo de los colaboradores 146 niños recibieron kits escolares además de compartir un día de alegría y diversión con los voluntarios de AFP Integra.
“Abriga con Amor” Como todos los años nuestros colaboradores continuaron con esta campaña donando 443 buzos polares para los niños de la provincia de Carabaya en Puno.
Km de soles Por 5to año consecutivo, AFP Integra apoya esta campaña en beneficio de niños que padecen de labio leporino o paladar hendido organizada por la Asociación Operación Sonrisa, donde nuestros colaboradores participaron en la colecta que permitió que 71 niños pudieran ser operados.
Semana de voluntariado con Happy Hearts Por primera vez, recibimos la visita de voluntarios de la fundación Happy Hearts para realizar mejoras en las instituciones educativas Petra Nemcova y Bernhard Lotterer en la ciudad de Chincha. Durante la semana realizaron las siguientes iniciativas: pintado de aulas, mejora de carpetas y actividades deportivas con los niños, quienes recibieron materiales didácticos entre otros.
“Rescatando Sonrisas” Por segundo año consecutivo, en alianza con la Asociación Peruana de Odontopediatría y Colgate, se realizó la campaña de evaluación bucal, fluorización, y entrega de kits de limpieza beneficiando a 100 niños del Programa Nacional Yachay del Ministerio de La Mujer.
Campaña navideña: Caja de Amor Como todos los años, los colaboradores de AFP Integra llevaron un mensaje de amor y solidaridad a más de 1,000 personas de comunidades en estado vulnerable mediante la realización de shows navideños, chocolatadas, entrega de juguetes,
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víveres y ropa en las ciudades de Ayacucho, Cajamarca, Chimbote, Cusco, Huancayo, Ica, Ilo, Lima, Piura, Tacna y Trujillo.
Nuestros Aliados Queremos agradecer a todas las instituciones que de una u otra manera hicieron posible la ejecución de nuestros programas en el 2013:
A2G Carbon Partners AMCHAM Asociación de Empresarios por la Educación Asociación Peruana de Odontopediatría Carbon Disclosure Project Centro Cultural Peruano Norteamericano – Arequipa Centro Quiropráctico Stumvoll Colgate Dirección Regional de Educación de Ica Dirección Regional de Educación de Lima Metropolitana
Empresa Editora El Comercio Editorial Mesa Redonda Fundación Happy Hearts IBM del Perú Laboratorios Roche Librerías Crisol Liga Peruana de Lucha Contra el Cáncer Ministerio de Educación Municipalidad de Ocongate - Cusco Municipalidad Provincial de Puno ONG Aflatoun - Holanda
ONG Visión Solidaria ONG World Vision Productos Sancela del Perú – TENA Red Pacto Mundial Perú Rotary Club del Perú World Wildlife Fund CONTINGENCIAS SIGNIFICATIVAS Al cierre del ejercicio AFP Integra no registra procesos judiciales, administrativos o arbitrales iniciados o que sea previsible se inicien en contra o a favor, que tengan un impacto significativo sobre los resultados de operación y la posición financiera de la Empresa.