A napon belüli többszöri elszámolási rendszer tapasztalatai Legeza Péter elnök- vezérigazgató GIRO Zrt. E-Banking Summit 2013. március 6.
Feb 04, 2016
A napon belüli többszöri elszámolási rendszer tapasztalatai
Legeza Péterelnök-vezérigazgató
GIRO Zrt.
E-Banking Summit 2013. március 6.
2
SEPA NAPKÖZBENI ÁTUTALÁSOK KIEMELT SZEREPLŐK BEMUTATÁSA
MNB(alapfeladat +
projektek)
Bank közösség
53 résztvevő(átállási projektek)
GIRO(átállási projekt)
• Szabályozás• Fedezetbiztosítás
techn. (VIBER)• Felügyelet• Teszt
• Előzetes véleményezések
• Komplex felkészülés• Fizetés forgalom • Teszt
• Szabvány• Elszámolómű• Folyamatos
üzemeltetés• Teszt
Országos Projekt (koordináció)
3
Érintett banki funkciók, rendszerek
Tranzakció befogadás
Elektronikus befogadási csatornák (home banking, internetbank, mobilbank, telebank, ATM)Papíralapú feldolgozó rendszerFióki Front-end rendszer(ek)
Számlavezetés Számlavezető rendszer(ek)Díjelszámoló rendszer Kivonat készítő rendszer
Könyvelés-számvitel
Főkönyvi könyvelő rendszer
Pénzforgalmi funkciók
GIRO kötegelt interface rendszer (AGIRO/B), ill. megbízások napközbeni kötegelt exportálása és importálása. STP elv megvalósítása.Klíring egyeztetéseket lebonyolító rendszer
Pozícióvezetés Treasury rendszer(ek)Értékpapír rendszer
Információszolgál-tatás
Vezetői információs rendszer, jelentés szolgálat, adattárház
Egyéb MiddlewareInterface programok
A három résztvevő csoport felkészüléseTESZTELÉSI TÍPUSOK
4
2011 Q2 Q3 Q4
2012Q1 Q2
Klír
ing
tago
kM
NB
GIR
O
Banki rendszer tesztek
Integrált
Próbaüzem
Integrált
Próbaüzem
Generált próbaáll.
„Éles jell.” próbaállomány
Rendszer tesztek (GIRO, MNB)
Banki rendszer teszt
Integrált
Próbaüzem
Rendszer tesztek (GIRO, MNB)
Próbaállomány validálás
Banki rendszer teszt
Integrált
Próbaüzem
Banki rszr tstGenerált próbaáll.
„Éles jellegű” próbaállomány
Te
lje
sÖ
nk
én
tes
SEP.12 MAR.5 APR.23 JUL.2
Elszámolás menete
• Folyamatos beküldési lehetőség
• Szakaszok száma paraméter, jelenleg öt szakasz (de változtatni nem egyszerű)
• Szakaszok - a GIRO befogadás zárása után - eseményvezéreltek
• 1…(n-1) ↔ n. szakaszok eltérése: n.-ben: hosszabb beavatkozási időablak
• STP (teljesen automatizált folyamat)
5
IG2 főbb jellemzői
• Több elszámolási szakasz• Elszámolás fedezetvizsgálat alapján:
Fedezet = + MNB HUF számlakövetelés + napközbeni hitelkeret (mögötte fedezetek: értékpapírok + MNB 2 hetes
kötvény)
± forgalom• Teljesítés IG2-ben (nem VIBER),• VIBER üzemidőn belüli működés• Input és output ISO 20022 SEPA üzenetek
formájában, XML forma• EACHA interlinking konformitás
6
Elszámolás szakaszai
7
SWIFT
Adatbázis-kezelés
SEPA konformHCT-k
feldolgozása
5.Elszámolás
6.Kiegyenlítés.
MNB VIBER Számla-kezelés
1. Benyújtás
2. Visszaigazolás
3. Előértesítés
4. terhelés
7. jóváírás
8. Jóváírandó megbízások
Banki rendszerek
Közvetlen résztvevők(54 klíringtag)
WEBInteractiív
szolgáltatások
GIROLockGIROLock
InterGIRO2
fedezetbiztosítás
GIROHáló
9. Jelentések
InterGIRO2 üzemeltetés a gyakorlatban
8
C. szám
Banki küldés *
GIRO cut-off
Giro output Banki jóváírásÁtfutási idő
( min. / max. )
1. 06:00 - 08:05 8:30 08:50 - 9:40 09:05 - 09:55 1 óra – 3 óra 55 perc
2. 08:06 - 10:05 10:30 10:50 - 11:40 11:05 - 11:55 1 óra – 3 óra 49 perc
3. 10:06 - 12:05 12:30 12:50 - 13:40 13:05 - 13:55 1 óra – 3 óra 49 perc
4. 12:06 - 14:15 14:40 15:00 - 15:50 15:15 - 16:05 1 óra – 3 óra 59 perc
5. 14:16 - 16:05 16:30 16:50 - 17:55 17:05 - 18:101 óra – 3 óra 54 perc
* banki üzletszabályzattól függ
Napon belüli elszámolás - egy tipikus ciklus 2012.11. 28.- 3.ciklus
9
Tranzakció szám: 66.203 Érték: 29 mrd forintHarmadik banki küldési időszak 10:30 - 12:30
Kezdete 10:30
Vége 12:30
Utolsó befogadás időpontja 12:30
File Acceptance Cut-off időtartama 12:30 12:31
Fedezeti összeg beszedés 12:30 - 12:50 12:31
Viber Covers Collect időtartama 12:31 12:32
Elszámolás (Clearing) 12:33 12:34
Egyenlegek átutalása (Viber Funds Transfer) 12:34 12:35
Külső klíring check időtartama 12:37 12:38
Eredmények kiküldése (max. 13:40) 12:38
A Sikeres Project Tanulságai (ami lehet jobb)
• Szabvány szakértői munkák kezelése• Párhuzamos projectek kezelése • Integrációs elemek késése• Külső Klíring Ellenőr késése • Szállítónál: Határidők és újratervezések betartása,
Factory Tesztelés, Teszt automatizálás,Tapasztalat hiány, Dokumentáció, Erőforrás rugalmatlanság
10
A Sikeres Project Tanulságai (ami működött) I.
• Felső vezetői elkötelezettség és támogatás• Megfelelő anyagi erőforrások• Megfelelő minőségű emberi erőforrások• GIRO – ha kellett - átvállalt feladatokat • Működő ACH keretrendszer• Ha valóban kritikus helyzet állt elő, a szállító
hajlandó volt reagálni• DEMO-SEPA• A szállító mérsékelt anyagi követelése
11
A Sikeres Project Tanulságai (ami működött) II.
• Országos Projekt, BMCS, JMCS, KMCS, TTMB• MNB 4 órás rendelet kényszere• Szoros együttműködés a bankokkal• WEBlogic (alkalmazás szerver)• IG2 HelpCenter (internetes problémakezelő)• Külső Klíring Ellenőr (független on-line
rekonsziliáló eszköz)• HP QC/QuickTestPro/ATS – automata tesztelés
12
A BKR-ben elszámolt tranzakciók forgalmának alakulása 2006-2012.
13
14
A BKR-ben elszámolt tranzakciók számának és értékének megoszlása platformonként és ciklusonként
2012. 07 - 2013. 01. hó
IG191 mdb50,56%
IG2 - 1. ciklus29 mdb16,24%
IG2 - 2. ciklus14 mdb7,63%
IG2 - 3. ciklus16 mdb9,00%
IG2 - 4. ciklus17 mdb9,39%
IG2 - 5. ciklus13 mdb7,19%
Tranzakció szám
IG19 016 mrdFt
21,42%
IG2 - 1. ciklus5 051 mrdFt
12,00%
IG2 - 2. ciklus4 674 mrdFt
11,11%IG2 - 3. ciklus6 740 mrdFt
16,01%
IG2 - 4. ciklus8 340 mrdFt
19,82%
IG2 - 5. ciklus8 264 mrdFt
19,64%
Tranzakció érték
Az InterGIRO2 platformon elszámolt tranzakciók számának és értékének megoszlása ciklusonként
2012. 07 - 2013. 01. hó
15
IG2 - 1. ciklus29 mdb32,84%
IG2 - 2. ciklus14 mdb15,43%
IG2 - 3. ciklus16 mdb18,21%
IG2 - 4. ciklus17 mdb18,98%
IG2 - 5. ciklus13 mdb14,54%
Tranzakció számIG2 - 1. ciklus5 051 mrdFt
15,28%
IG2 - 2. ciklus4 674 mrdFt
14,13%
IG2 - 3. ciklus6 740 mrdFt
20,38%
IG2 - 4. ciklus8 340 mrdFt
25,22%
IG2 - 5. ciklus8 264 mrdFt
24,99%
Tranzakció érték
A klíring tranzakciók számának és értékének kumulált növekedési üteme értéksávonként 2012. 07 - 2013. 01. hó
16 100%
102%
104%
106%
108%
110%
112%
114%
116%
118%
120%
122%
10 00020 00030 00040 00050 00060 00070 00080 00090 000100 000200 000300 000400 000500 000600 000700 000800 000900 0001 000 0002 000 0003 000 0004 000 0005 000 0006 000 0007 000 0008 000 0009 000 00010 000 00020 000 00030 000 00040 000 00050 000 00060 000 00070 000 00080 000 00090 000 000100 000 000200 000 000300 000 000400 000 000500 000 000600 000 000700 000 000800 000 000900 000 0001 000 000 0001 500 000 0002 000 000 0003 000 000 0004 000 000 0005 000 000 0006 000 000 0007 000 000 0008 000 000 0009 000 000 00010 000 000 00015 000 000 00020 000 000 00025 000 000 00030 000 000 00035 000 000 00040 000 000 00060 000 000 000
növekedés
értéksáv (Ft)
darab érték
darab milliárd Ft darab milliárd Ft darab milliárd Ft darab milliárd Ft
138 063 038 10 055 148 208 373 10 396 10 145 335 341 107,35% 103,39%
3 575 517 9 917 3 559 490 9 846 -16 027 -71 99,55% 99,28%
341 295 8 188 346 696 8 435 5 401 246 101,58% 103,01%
20 398 4 907 27 303 7 197 6 905 2 289 133,85% 146,65%
1 377 3 566 2 571 6 211 1 194 2 645 186,71% 174,19%
142 001 625 36 633 152 144 433 42 085 10 142 808 5 451 107,14% 114,88%
1 mFt - 10 mFt
10 mFt - 100 mFt
100 mFt - 1 000 mFt
1 000 mFt-tól
Összesen
Értéksáv2011. 07-2012. 01. hó 2012. 07-2013. 01. hó Változás
0 - 1 mFt
Az egyszerű átutalás tranzakciók darabszámának megoszlása bankonként ill. platformonként
2012. 07 – 2013. 01. hó
17
14,16% 2,34% 1,70%26,09%
85,84%97,66% 98,30%
73,91%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
1-5 6-10 11-20 többi
Bankonkénti és platformonkénti megoszlás
IG1 arány IG2 arány
62,77%
29,19%
6,25%1,80%
Bankonkénti megoszlás
1-5
6-10
11-20
többi
A BKR-be küldött egyszerű átutalások számának* megoszlása platformonként és megyénként
2012. 7-10. hó
18
IG1
IG2
1729 6%
25005 94%
311; 19%
1344; 81%
168; 12%
1210; 88%
185; 18%
823; 82%
233; 15%
1275; 85%
157; 11%
1247; 89%
138; 11%
1154; 89%
243; 15%
1330; 85%
225; 16%
1201; 84%
142; 17%
716; 83%
197; 19%
831; 81%
129; 13%
872; 87%
71; 17%
346; 83%
391; 17%
1883; 83%
139; 15%
786; 85%
242; 19%
1020; 81%
126; 17%
622; 83%
123; 15%
678; 85%
144; 12%
1026; 88%
133; 14%
839; 86%
* Magyar Államkincstár forgalma nélkül
KÉRDÉSEK ?
Köszönöm figyelmüket !
Legeza Péter
GIRO Zrt.
Budapest, Vadász u. 31.
H-1054
Tel.: +36-1-428-5600
www.giro.hu19