Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011 1 Département Évaluation des Politiques Sociales Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises Mai 2011 Résultats du 9 ème Baromètre des institutions de prévoyance réalisé par le Crédoc pour le CTIP Léopold GILLES Pauline JAUNEAU Mai 2011
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9ème Baromètre des institutions de prévoyance CTIP / Crédoc - Juin 2011
Si les exonérations de cotisations sociales sur la complémentaire santé collective venaient à être supprimées, 1 employeur sur 2 remettrait en cause le dispositif existant au sein de l’entreprise. Et 8 salariés sur 10 estiment que ces exonérations constituent une contrepartie légitime à l’implication financière de l’employeur.
Les résultats de la 9ème édition du baromètre réalisé par le CRÉDOC pour le Centre technique des institutions de prévoyance (CTIP) sur les attentes des salariés et des employeurs confirment que les exonérations sont une condition nécessaire à l’engagement des entreprises.
En 2011, 95% des employeurs interrogés ont mis en place au moins une garantie de prévoyance (décès, indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, invalidité, épargne retraite) dans leur entreprise. Ils sont tout autant à être favorables à la mise en place de garanties de prévoyance par un accord de branche ou une convention collective. Pour les 3/4 des employeurs, le principal avantage de ces régimes obligatoires est d’instaurer une solidarité entre tous les salariés de la profession.
Pour les salariés, le contrat collectif d’entreprise est la meilleure solution en matière de complémentaire santé (85%).
Celui-ci bénéficie donc d’un certain capital confiance pour développer des services autres que la garantie seule. Près de la moitié des salariés accepteraient, en échange d’une baisse des cotisations, de consulter un réseau de professionnels de santé recommandés.
Plus de 8 salariés sur 10, et tout autant d’employeurs, estiment qu’il est important que l’organisme assureur de leur entreprise développe une action sociale, essentiellement dans le domaine de la prévention.
C’est principalement pour cette raison que 75% des salariés et 79% des employeurs ont une image positive de la gestion paritaire des institutions de prévoyance. Un tiers des salariés estime en effet que ces organismes peuvent les aider en cas de besoin.
À l’heure du débat national sur le financement de la dépendance, les salariés ont conscience des différents avantages que peuvent offrir les contrats collectifs d’entreprise. Plus de la moitié d’entre eux (55%) mentionnent dans ce cadre la prise en charge d’une partie des cotisations par l’employeur. 45% estiment que les représentants des employeurs et des salariés sont plus aptes à négocier une bonne garantie qu’un individu isolé. Enfin, 39% considèrent que le contrat collectif amène les salariés à cotiser tôt, ce qui réduit leur effort de cotisation.
Outre le versement d’une rente dépendance, salariés et employeurs s’accordent également sur l’importance de pouvoir bénéficier de services associés permettant le maintien à domicile, comme une aide financière pour les services à domicile (86% des employeurs et 77% des salariés) ou le financement de travaux d’aménagement (43% des sal
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Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
1
Département Évaluation des Politiques Sociales
Garanties et services : les attentes des
salariés et des entreprises Mai 2011
Résultats du 9ème Baromètre des institutions de prévoyance
réalisé par le Crédoc pour le CTIP
Léopold GILLES
Pauline JAUNEAU
Mai 2011
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Sommaire
SOMMAIRE 2
CONTEXTE ET METHODOLOGIE DE L’ETUDE 4
SYNTHESE 5
1/ PREVOYANCE : LES TAUX DE COUVERTURE CONTINUENT DE PROGRESSER 5
2/ DEPENDANCE : ATTENTISME DES EMPLOYEURS ET DES SALARIES 6
3/ UNE COMPLEMENTAIRE SANTE COLLECTIVE ET OBLIGATOIRE 7
4/ LES INSTITUTIONS DE PREVOYANCE : DES SPECIFICITES RECONNUES ET VALORISEES 8
4.1 La gestion paritaire : une image positive 8
4.2 L’action sociale : une notoriété inégale, des priorités communes 8
4.3 La prévention : de nombreuses pistes d’innovation à creuser 9
PREMIERE PARTIE : LES SALARIES 10
5/ LA PREVOYANCE 10
5.1 Une tendance globale à la hausse 10
5.2 Des taux de couverture variables selon les caractéristiques des salariés 12
5.3 Des attentes en hausse 13
5.4 Les garanties de prévoyance : une protection pour soi et pour les proches 14
6/ LA COUVERTURE DU RISQUE DEPENDANCE 15
6.1 L’expression d’un attentisme 15
6.2 Une garantie encore rarement mise en place 16
6.3 Intérêt pour une rente dépendance 17
6.4 Une préférence pour un financement mixte du risque dépendance 17
6.5 Les avantages reconnus du contrat collectif 18
6.6 Les services associés à la rente dépendance 18
7/ LA COMPLEMENTAIRE SANTE 20
7.1 Un taux de couverture élevé 20
7.2 Six salariés sur dix couverts par un contrat collectif 20
7.3 La complémentaire santé reste la priorité 20
7.4 Des prix jugés raisonnables 21
7.5 Une préférence plus marquée pour le contrat collectif… 22
7.6 …et des tarifs modulables selon la situation familiale 22
7.7 Les contreparties acceptables en échange d’une baisse de cotisations 23
7.8 Les services associés à la complémentaire santé 23
7.9 Les exonérations sociales sur la contribution de l’employeur sont légitimes 24
8/ LA GESTION PARITAIRE 25
8.1 Une spécificité mal connue 25
8.2 Une image toujours positive de la gestion paritaire 25
9/ L’ACTION SOCIALE DES INSTITUTIONS DE PREVOYANCE 27
9.1 L’action sociale des institutions de prévoyance mieux connue 27
9.2 L’action sociale est toujours considérée comme très importante 27
9.3 Les actions prioritaires en matière d’action sociale 28
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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9.4 Les actions de prévention prioritaires 29
9.5 Des pistes de nouveaux services qui suscitent l’intérêt des salariés 30
DEUXIEME PARTIE : LES EMPLOYEURS 31
1/ LA PREVOYANCE 31
1.1 Un niveau de couverture en hausse 31
1.2 Des garanties souvent obligatoires du fait d’un accord professionnel ou de la convention
collective 34
1.3 Des entreprises très favorables aux régimes professionnels 36
1.4 Les avantages associés aux régimes professionnels 37
1.5 Gestion des contrats collectifs de prévoyance et de complémentaire santé 38
2/ LE RISQUE DEPENDANCE 40
2.1 La dépendance reste une priorité en matière de protection sociale 40
2.2 Une couverture encore rarement mise en place 40
2.3 Financement de la dépendance 40
2.4 Mise en place d’une garantie dépendance dans l’entreprise 41
2.5 Les services associés à une rente dépendance : priorité au maintien à domicile 43
3/ LA COMPLEMENTAIRE SANTE 45
3.1 Une nette hausse des taux de couverture 45
3.2 Nouveaux besoins des salariés : des stratégies dispersées 45
3.3 Les avantages des contrats collectifs obligatoires 46
3.4 Hausses de cotisations : des comportements variables selon le niveau de la hausse et la
taille des entreprises 47
3.5 Contreparties acceptables en échange d’une baisse des cotisations 48
3.6 En cas de dépassement du plafond d’exonérations : un report vers l’épargne retraite ou une
diminution des garanties 49
3.7 Suppression des exonérations sociales : la majorité des entreprises ne maintiendraient pas le
dispositif existant 50
3.8 Une information suffisante sur les hausses tarifaires 51
3.9 La garantie prioritaire reste la complémentaire santé 53
4/ LES SERVICES ASSOCIES 54
4.1 Pour les employeurs : l’accès au réseau de soins 54
4.2 Pour les salariés : l’assistance à domicile et les tarifs négociés 55
4.3 Un intérêt marqué pour de nouveaux services 58
5/ L’ACTION SOCIALE DES INSTITUTIONS DE PREVOYANCE 59
5.1 Une meilleure connaissance de l’action sociale des institutions de prévoyance 59
5.2 Les priorités en matière d’action sociale 59
5.3 Les publics prioritaires de l’action sociale : précarité et handicap 61
5.4 Une image favorable de l’action sociale des institutions de prévoyance 62
6/ NOTORIETE ET IMAGE DU PARITARISME 63
6.1 La gestion paritaire des institutions de prévoyance de mieux en mieux repéré 63
6.2 Une bonne image de la gestion paritaire 64
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Contexte et méthodologie de l’étude
Depuis 1999, le CREDOC réalise à la demande du CTIP un baromètre sur les attentes des salariés
du secteur privé en matière de couvertures prévoyance et de complémentaire santé. En 2002,
l’étude s’est élargie aux responsables de PME (chefs d’entreprise, chefs du personnel, gérants).
En 2011, des entreprises de 200 à 499 salariés ainsi que des entreprises de 500 salariés ou plus
ont été intégrées à cet échantillon d’employeurs.
Au total, plus de 1000 salariés du secteur privé ont été interrogés par téléphone.
Le deuxième volet de cette enquête concerne les employeurs : 900 responsables d’entreprises dont
325 d’entreprises de moins de 200 salariés, 371 d’entreprises de 200 à 499 salariés et 204
d’entreprises de 500 salariés ou plus ont été interrogés par téléphone.
Dans l’échantillon d’entreprises de moins de 200 salariés, la moitié des répondants appartiennent à
des entreprises qui sont assurées auprès d’une institution de prévoyance.
Selon l’actualité, certaines questions évoluent d’une année sur l’autre, afin de mesurer l’évolution
des opinions. Cette année, un volet sur le traitement social des cotisations « Employeur » ainsi
qu’un autre sur de nouveaux services ont été intégrés.
Ce rapport présente dans une première partie les principaux résultats de l’enquête auprès des
salariés et dans une deuxième partie ceux relatifs à l’enquête auprès des employeurs.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Synthèse
1/ Prévoyance : les taux de couverture continuent de progresser
Les taux de couverture sont en hausse pour l’ensemble des garanties, exception faite de
l’épargne retraite, selon les déclarations des employeurs.
Figure 1 Garanties de prévoyance déclarées par les employeurs1 et les salariés
64%
85%
77%
92%
58%
83%
36% 33%
85%
95%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
En cas dedécès
IJ en casd'incapacitéde travail
Une rente encas d'invalidité
Une épargneretraite
Au moins unecouverture
Salariés Entreprises (au moins une partie des salariés)
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; Sur l’ensemble des répondants
Le nombre de salariés déclarant ne bénéficier d’aucune garantie est en baisse (15% en 2011
contre 19% en 2009), tandis que plus de la moitié d’entre eux déclarent toujours être couverts
pour au moins trois garanties sur quatre.
Selon les déclarations des employeurs, les entreprises de moins de 200 salariés proposent plus
souvent qu’en 2009 trois ou quatre garanties (81% pour 74% en 2009). Les taux de couverture
sont par ailleurs plus élevés dans les grandes entreprises (la totalité des entreprises de 500
salariés ou plus ont au moins une garantie).
Les garanties mises en place dans les entreprises le sont le plus souvent dans le cadre
d’un accord professionnel ou d’une convention collective (75% des entreprises pour au
moins une garantie). Les employeurs se montrent d’ailleurs très largement favorables à ce 1 Par tous les employeurs, toutes tailles confondues, garanties mises en place pour au moins une partie des salariés.
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mode de mise en place (94%), dont le principal avantage (76%) est pour eux d’instaurer
une solidarité entre tous les salariés de la profession.
En ce qui concerne les autres modes de mise en place des garanties : dans 37% des cas elles sont
mises en place par accord d’entreprise ou référendum (30% en 2009 dans les entreprises de moins
de 200 salariés), dans 54% des cas par une décision unilatérale de l’employeur (45% en 2009).
2/ Dépendance : attentisme des employeurs et des salariés
Pour une majorité d’employeurs, la dépendance reste une priorité en matière de protection sociale
(59%). Les salariés ne sont plus qu’une minorité à partager cette opinion (39%), alors qu’ils
étaient majoritaires en 2009.
Salariés (47%) comme employeurs (51%) sont plutôt favorables à un financement de la
dépendance alliant solidarité nationale et incitation à une assurance complémentaire.
La formulation de la question sur la dépendance, qui portait en 2011 uniquement sur « la
dépendance » alors qu’elle concernait « la perte d’autonomie et la dépendance » en 2009, peut en
partie expliquer cette évolution. Mais l’intérêt limité des salariés pour la rente dépendance et les
raisons évoquées (le fait de ne pas se sentir concerné) semblent montrer une forme de
distanciation par rapport à cette problématique.
Seuls 5% des employeurs déclarent avoir mis en place dans leur entreprise une
couverture contre le risque dépendance. Les débats en cours au moment de l’enquête sur la
possibilité de mettre en œuvre une garantie obligatoire ne favorisaient certainement pas la prise
d’initiative.
L’intérêt pour le maintien à domicile des personnes dépendantes se traduit dans les
priorités en matière de services associés à une rente dépendance. Salariés et employeurs se
rejoignent sur l’importance de proposer une aide financière pour les services à domicile, ou le
financement de travaux d’aménagement. Les employeurs accordent une plus grande importance
que les salariés à l’existence de places réservées en établissements spécialisés.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Figure 2 Intérêt pour les services associés à une rente dépendance
Salariés Employeurs
Une aide financière pour des services d'aide à domicile 77% 86%
Des places réservées en établissement spécialisé 25% 43%
Le financement de travaux d'aménagement 43% 35%
Une aide aux aidants (soutien psychologique, conseils…) 21% 16%
Une aide aux démarches administratives 18% 12%
Une aide financière pour de la téléalarme ou de la téléassistance 13% 7%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
3/ Une complémentaire santé collective et obligatoire
Comme en 2007 et 2009, la complémentaire santé reste la garantie prioritaire pour la
majorité des salariés (65%) et des employeurs (59%), devant la prévoyance (16% des
salariés et 35% des employeurs) et l’épargne retraite (19% des salariés et 4% des employeurs).
Les taux de couverture déclarés sont toujours très élevés : 93% des salariés déclarent être
couverts, dont 59% par une complémentaire santé collective. Les taux de mise en place dans
les entreprises sont très importants : 84% chez les entreprises de moins de 200 salariés, 90%
chez les 200 à 499, et 100% chez les 500 et plus.
Selon les employeurs, il s’agit dans neuf cas sur dix de contrats collectifs obligatoires.
Les deux tiers des salariés sont satisfaits du tarif de leur complémentaire santé d’entreprise, et ce
alors même que les comparaisons de prix sont de plus en plus courantes (plus d’un salarié sur
deux compare désormais sa complémentaire aux autres offres du marché).
Comme en 2009, 85% des salariés estiment que la meilleure solution en matière de
complémentaire santé est le contrat collectif d’entreprise.
Pour réduire le montant des cotisations, la contrepartie la plus acceptable pour les
salariés comme pour les employeurs serait de consulter en priorité des professionnels de
santé recommandés par l’organisme assureur (58% des employeurs et 42% des salariés).
Seul un quart des salariés et des employeurs accepterait des baisses de remboursement.
Le partage de l’augmentation des cotisations entre employeurs et salariés est par ailleurs une
décision envisageable pour les responsables d’entreprises, si les hausses de cotisations ne
dépassent pas 5 à 7%. Au-delà, les employeurs feront jouer la concurrence plutôt que de partager
l’augmentation, notamment dans les plus grandes entreprises.
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En cas de dépassement des plafonds d’exonérations sociales, les employeurs déclarent qu’ils
maintiendraient leur participation (39%) ou la reporteraient sur l’épargne retraite (21%).
Si les exonérations de cotisations sociales sur la complémentaire santé d’entreprise
étaient supprimées, la moitié des employeurs remettraient en cause le dispositif existant
dans leur entreprise (47%) : 17 % diminueraient leur implication financière, 24 % mettraient
fin au contrat et reporteraient leur implication financière sur la prévoyance ou l’épargne retraite,
6% mettraient fin au contrat, sans transformer la part employeur en salaire. Seules 39% des
petites entreprises choisiraient de prendre la différence à leur charge, 24% pour les entreprises de
plus de 500 salariés.
8 salariés sur 10 estiment par ailleurs que ces exonérations constituent une contrepartie
légitime à l’implication financière de l’employeur dans la complémentaire santé d’entreprise.
4/ Les institutions de prévoyance : des spécificités reconnues et valorisées
4.1 La gestion paritaire : une image positive
Un salarié sur trois (32%) et six employeurs sur dix savent que les institutions de prévoyance sont
gérées par les partenaires sociaux (un employeur sur deux en 2009 dans les entreprises de moins
de 200 salariés).
L’image de la gestion paritaire est toujours positive : 75% des salariés et 79% des
employeurs en ont une bonne image, dont 4% des salariés et 6% des employeurs une très bonne
image.
4.2 L’action sociale : une notoriété inégale, des priorités communes
La connaissance de l’action sociale des institutions de prévoyance progresse également. Elle reste
limitée chez les salariés : un sur trois l’identifie (35%). En revanche, la moitié des employeurs la
connait.
Les salariés comme les employeurs considèrent toujours l’action sociale comme
importante (86% des salariés et 82% des employeurs). Leurs priorités en termes d’actions et de
publics restent similaires :
- concernant les aides ponctuelles : la prise en charge des cotisations et remboursements pour
les personnes à faibles revenus (66% des salariés et 62% des employeurs) ;
- concernant les aides collectives : la prévention et le dépistage en santé (61% des salariés et
73% des employeurs).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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4.3 La prévention : de nombreuses pistes d’innovation à creuser
La prévention fait partie des missions naturelles des organismes assureurs pour plus de
neuf salariés sur dix.
Certains services suscitent un réel intérêt chez les salariés comme chez les employeurs :
- l’information sur des démarches en cas de décès et d’invalidité (68% des employeurs),
- la mise en place d’un dépistage (61% des employeurs et 48% des salariés),
- des informations sur la sécurité et la santé au travail (61% des employeurs),
- des actions de prévention en santé (troubles musculo-squelettiques, troubles du sommeil,
alimentation, addictions…) (60% des salariés),
- la télémédecine (61% des salariés et 36% des employeurs).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Première partie : les salariés
1 001 salariés du secteur privé ont été interrogés par téléphone. L’échantillon est représentatif de
l’ensemble des salariés du privé en termes d’âge, de sexe, de profession et de grande région.
L’échantillon est également représentatif en termes de taille et de secteur d’activité des entreprises
qui les emploient.
Une partie des salariés (37%) a été recrutée par le biais des fichiers d’entreprises transmis par les
institutions de prévoyance.
5/ La prévoyance
5.1 Une tendance globale à la hausse
Les trois quarts (77%) des salariés interrogés déclarent disposer dans leur entreprise
d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail.
Deux tiers (64%) des salariés déclarent bénéficier d’une garantie décès (61% sont couverts par
le biais d’un capital aux ayants droit, 45% par une rente de conjoint et 31% par une rente
d’éducation).
Viennent ensuite la rente en cas d’invalidité (58%) puis, nettement moins citée, l’épargne
retraite (36%).
NB : il s’agit ici des déclarations des personnes interrogées. C’est donc la perception de ces
personnes que l’on mesure ici. On notera également la part importante de personnes ignorant si
elles sont couvertes ou non.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Figure 3 Les garanties mises en place dans l’entreprise
Oui Non Ne sait
pas Total
En cas de décès2 64% 27% 10% 100%
un capital aux ayants droit 61% 24% 15% 100%
une rente pour votre conjoint, 45% 36% 19% 100%
une rente d’éducation pour vos enfants 31% 45% 23% 100%
Des indemnités journalières en cas d'incapacité de travail 77% 19% 4% 100%
Une rente en cas d'invalidité 58% 24% 18% 100%
Une épargne retraite 36% 58% 5% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
Comme en 2009, plus de la moitié des salariés (55%) dispose dans son entreprise d’au
moins trois garanties parmi les quatre. Le nombre de salariés n’étant couvert par aucune
garantie est en baisse par rapport à 2009 (19% en 2009 contre 15% en 2011).
Figure 4 Nombre de garanties
Nombre de garanties
dans l’entreprise 2009 2011
Aucun 19% 15%
Une garantie 15% 14%
Deux garanties 13% 16%
Trois garanties 32% 33%
Quatre garanties 21% 22%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
En 2011, les salariés sont plus nombreux à déclarer être couverts, quelle que soit la
garantie considérée. Deux hausses significatives sont à noter :
- les indemnités journalières en cas d’incapacité de travail (69% en 2009 et 77% en
2011)
- la rente d’éducation pour les enfants en cas de décès (26% en 2009 et 31% en 2011).
2 Cette année on ne leur demandait pas s’ils disposaient d’une rente de survie pour les enfants handicapés.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
un capital aux ayants droit 61% 67% 63% 64% 61% 58% 61%
une rente pour votre conjoint, 34% 40% 40% 44% 40% 41% 45%
une rente d’éducation pour vos enfants 35% 44% 37% 28% 29% 26% 3%1
Des indemnités journalières en cas d'incapacité de travail 72% 77% 68% 71% 72% 69% 77%
Une rente en cas d'invalidité 65% 68% 54% 59% 58% 55% 58%
Une épargne retraite 26% 30% 30% 33% 36%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
5.2 Des taux de couverture variables selon les caractéristiques des salariés
Des écarts dans la couverture déclarée sont à noter selon les caractéristiques des salariés.
Selon l’âge :
- Contrairement à 2009, les plus jeunes (18-25 ans) déclarent moins souvent que le reste des
salariés n’avoir aucune garantie (18% contre 33% en 2009).
- En revanche, 25% des 26-29 ans déclarent ne bénéficier d’aucune garantie (contre 15% pour
l’ensemble des salariés).
- Seuls 6% des plus de 50 ans déclarent ne bénéficier d’aucune garantie.
Selon les tailles d’entreprises :
- La part des salariés des petites entreprises déclarant n’être pas couverts tend à diminuer par
rapport à 2009 (37% contre 27%).
- 36% des salariés d’entreprises de plus de 500 salariés déclarent être couverts pour les quatre
risques (15% pour les entreprises de moins de 10 salariés).
Selon la catégorie socioprofessionnelle
- Quel que soit le risque, les cadres déclarent plus souvent que les autres CSP être couverts (90%
pour la couverture décès contre 49% pour les ouvriers, 89% pour les indemnités journalières
contre 66% pour les ouvriers, 86% pour la rente invalidité contre 47% pour les ouvriers).
- Parmi les cadres, 4% ne déclarent aucune garantie. Ce taux est de 22% pour les ouvriers.
Selon le sexe
- Contrairement à 2009, les femmes déclarent plus souvent être couvertes que les hommes.
Neuf femmes sur dix bénéficient d’au moins d’une garantie de prévoyance contre huit hommes
sur dix.
- 26% sont couvertes pour les quatre risques (contre 18% des hommes).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Selon le niveau de revenu
- Les salariés ayant des revenus de plus 3.000 € mensuels déclarent moins souvent que les
autres (7%, contre 15% sur l’ensemble des salariés) ne bénéficier d’aucune garantie.
- En revanche, environ un salarié sur cinq ayant un revenu inférieur à 2.300 € déclare ne
bénéficier d’aucune garantie.
Figure 6 Garanties selon la catégorie socioprofessionnelle
Cadre supérieur Prof. Inter. Employé ouvrier Ensemble
Couverture en cas de décès 90% 75% 65% 49% 64%
Des indemnités journalières en cas
d'incapacité de travail 89% 84% 81% 66% 77%
Une rente en cas d'invalidité 86% 67% 54% 47% 58%
Une épargne retraite 42% 38% 37% 33% 36%
Aucune garantie 4% 11%% 12%% 22% 15%%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
5.3 Des attentes en hausse
Par rapport à 2007 et 2009, les attentes se sont accrues. Selon les garanties, 60 à 70%
des salariés non couverts souhaiteraient l’être :
- 60% souhaiteraient bénéficier d’une épargne retraite, alors que ce taux n’atteignait que
34% en 2009 ;
- 66% d’une rente invalidité (29% en 2009) ;
- 68% d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail (27% en 2009), garantie qui
devient la première attente des salariés ;
- 66% d’un capital décès pour les ayants droit, 56% d’une rente pour le conjoint, 57%
d’une rente d’éducation pour leurs enfants.
Ces niveaux d’attente sont comparables à ceux observés en 2005, 2003 et 2002.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Figure 7 Attentes en termes de garanties de prévoyance
2002 2003 2005 2007 2009 2011
En cas de décès
un capital aux ayants droit 64% 64% 68% 46% 30% 66%
une rente pour votre conjoint, 59% 51% 58% 40% 26% 56%
une rente d’éducation pour vos enfants 64% 54% 56% 40% 25% 57%
Des indemnités journalières en cas d'incapacité de travail 61% 65% 69% 46% 27% 68%
Une rente en cas d'invalidité 66% 70% 70% 45% 29% 66%
Une épargne retraite 66% 60% 55% 43% 34% 60%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Guide de lecture : n’ont répondu à un item de cette question que les salariés ayant répondu non à la
garantie correspondante dans le tableau 1 – Les garanties mises en place dans l’entreprise.
5.4 Les garanties de prévoyance : une protection pour soi et pour les proches
Les salariés estiment toujours que les garanties de prévoyance représentent avant tout
une protection et une sécurité pour eux et leurs proches (59%). 30% considèrent que c’est
un « plus » en grande partie payé par l’entreprise.
Figure 8 Image des garanties de prévoyance
2005 2007 2009 2011
Une protection et une sécurité pour vous et vos proches 82% 59% 57% 59%
Seulement des cotisations supplémentaires à payer 15% 7% 9% 10%
Un « plus » en grande partie payée par l’entreprise - 30% 32% 30%
Ne sait pas 3% 4% 2% 2%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
- Les jeunes de 26-29 ans (49%) et les cadres (48%) sont moins sensibles que les autres
à la dimension « protection et sécurité ».
- Pour 19% des salariés ayant un revenu modeste (moins de 1.500 €), les garanties
représentent uniquement des cotisations supplémentaires à payer (19%).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
15
6/ La couverture du risque dépendance
6.1 L’expression d’un attentisme
Par rapport à 2009, une forte baisse de l’intérêt pour le risque de dépendance est à noter (62% en
2009 et 39% en 2011). Cependant, ce résultat est à observer avec prudence. La question a évolué
entre 2009 et 2011. Celle-ci ne porte plus en effet que sur « la dépendance » et non plus sur « la
dépendance et la perte d’autonomie ». La dépendance peut alors avoir été perçue, par les salariés,
comme une problématique beaucoup plus lourde que la perte d’autonomie.
Figure 9 Sentiment par rapport au risque de dépendance
Se sent concerné39%
Ne se sent pas concerné
61%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
NB : la question « Estimez-vous qu'il s'agit d'une priorité en matière de protection sociale? » a
évolué en 2011. En 2009, elle était découpée en deux sous questions « en général » et « pour vous
en particulier ». En 2011, il n’y a plus qu’une seule question.
Quelques différences de perception sont à noter en 2011 :
- les femmes se sentent plus concernées que les hommes (42% contre 35% des hommes),
- les plus âgés se sentent plus concernés (56% des 50 ans et plus le sont, contre 22% des
26-29 ans).
Parmi ceux qui se disent concernés, la principale raison évoquée est l’incertitude face à l’avenir
(30%). Viennent ensuite des raisons plus personnelles comme la volonté de ne pas peser sur ses
proches (19%), l’âge de la personne interrogée (17%) ou encore le fait de connaître cette situation
avec un proche (15%).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
16
Figure 10 Pourquoi vous sentez-vous concerné ?
%
Incertitude de l’avenir, ça peut arriver à tout le monde 30%
Car vous ne voulez pas peser sur vos proches 19%
En raison de votre âge 17%
Car l’un de vos proches est directement touché 15%
Car vous souhaitez préserver votre patrimoine pour le transmettre à vos enfants 8%
A cause de votre situation financière future 7%
Il y a de plus en plus de personnes âgées 7%
A un travail difficile 7%
Parce que vous n’avez pas de proche pour vous aider en cas de dépendance 5%
A déjà une maladie ou un handicap 5%
Y est confronté de par son travail 1%
Total 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur les 388 personnes se sentant concernées par le risque de dépendance
6.2 Une garantie encore rarement mise en place
Alors que les couvertures dépendance sont encore très rares en entreprise, 14% des salariés
déclarent en bénéficier. Ils semblent avoir une connaissance peu précise de leurs garanties en la
matière. 14% déclarent d’ailleurs ne pas savoir s’ils sont couverts dans leur entreprise.
Figure 11 Couverture dépendance mise en place dans l’entreprise
Oui14%
Non72%
Ne sait pas14%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
17
6.3 Intérêt pour une rente dépendance
Les salariés restent en majorité favorables à la mise en place dans leur entreprise d’une
garantie prévoyant une rente en cas de dépendance (54%)3.
Figure 12 Intérêt pour la mise en place d’une garantie dépendance
20094 2011
Oui 59% 54%
Non 39% 45%
Ne sait pas 2% 1%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
Les salariés les plus âgés y sont plus favorables que les autres : 61% des 50 ans et plus contre
39% des moins de 25 ans.
Les salariés qui ne sont pas intéressés l’expliquent en premier lieu par leur volonté de ne pas payer
de cotisations supplémentaires (38%) et par leur préférence pour une assurance individuelle
(30%).
Figure 13 Raisons du non-intérêt pour la garantie dépendance
2009 2011
Vous ne voulez pas avoir de cotisations à payer en plus 38% 38%
Vous préférez vous assurer pour la dépendance en dehors de l’entreprise, à titre individuel 33% 30%
Vous ne vous sentez pas concerné 10% 18%
C’est trop cher 11% 9%
Ne sait pas - 1%
Devrait être financé par la solidarité nationale - 1%
Ne connait pas la rente dépendance - 2%
Autre 8% 1%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur 323 répondants en 2011
6.4 Une préférence pour un financement mixte du risque dépendance
Comme les années précédentes, la solution mixte, couplant solidarité nationale et incitation à une
assurance complémentaire, est privilégiée (47%) pour financer le risque dépendance.
3 Cotisation mensuelle de 10 à 20 € par mois, pour une rente d’environ 400 à 800 € par mois en cas de dépendance. 4 Cotisation mensuelle de 12 euros par mois pendant 35 ans, de 40 ans jusqu’à 75 ans, pour une rente d’environ 400 euros par mois en cas de dépendance.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
18
Figure 14 Le financement de la dépendance
2007 2009 2011
C’est du ressort de la solidarité nationale uniquement 35% 32% 27%
C’est du ressort de la solidarité nationale, complétée par
une incitation à une assurance complémentaire 45% 49% 47%
C’est du ressort de chaque individu de la financer directement 18% 19% 25%
Autre 2% 0% 0%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
6.5 Les avantages reconnus du contrat collectif
Le principal avantage du contrat collectif relevé par les salariés pour la couverture du risque
dépendance est la prise en charge par l’employeur d’une partie des cotisations (55%). Sont
ensuite mentionnés :
- l’aptitude des représentants des employeurs et des représentants des salariés à négocier
une bonne garantie (45%),
- le fait que tous les salariés sont couverts (40%)
- la réduction de l’effort de cotisation car le salarié cotise tôt (39%).
Figure 15 Pour vous, quels sont les avantages d’un contrat collectif d’entreprise pour la
couverture du risque dépendance ?
En 1er
Les deux
1ers
L’employeur prend à sa charge une partie de la cotisation 33% 55%
Les représentants des employeurs et des salariés sont plus aptes à négocier
une bonne garantie qu’un individu isolé 25% 45%
Il permet à tous les salariés d'être couverts, quel que soit leur âge, leur état de santé 19% 40%
Il amène les salariés à cotiser tôt ce qui permet de réduire leur effort de cotisation 17% 39%
Il permet de bénéficier d'une offre de services plus riche 4% 12%
Aucun 3% 6%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
6.6 Les services associés à la rente dépendance
Les préférences en matière de services associés sont marquées par le souhait des salariés de
rester le plus longtemps possible chez eux en retardant l’entrée en établissement. La participation
financière à des services d’aide à domicile est ainsi le service le plus intéressant pour les salariés
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
19
favorables à la mise en place d’une garantie dépendance (77%). Le financement des travaux
d’aménagement est cité par 43% des salariés.
Figure 16 Quels services associés à une rente dépendance vous semblent intéressants ?
Pour ceux qui sont favorables à la mise en place d’une garantie dépendance
2011
1er choix Total
Une participation financière à des services d’aide à domicile
(auxiliaire de vie, petit dépannage, aide au ménage…) 58% 77%
Le financement de travaux d’aménagement 14% 43%
Des places réservées en établissement spécialisé 9% 25%
Une aide aux aidants (soutien psychologique, conseils,
séjour temporaire en établissement) 8% 21%
Une aide aux démarches administratives 5% 18%
Une participation financière à des services de téléalarme
ou téléassistance (pour intervention en cas d’urgence) 4% 13%
Aucun 1% 1%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur les 388 personnes favorables à la mise en place d’une garantie dans leur entreprise pour constituer
une rente dépendance.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
20
7/ La complémentaire santé
7.1 Un taux de couverture élevé
93% des salariés interrogés déclarent disposer d’une complémentaire santé, via
l’entreprise ou un contrat individuel. Ce taux est assez stable depuis 2001.
7.2 Six salariés sur dix couverts par un contrat collectif
La part des salariés disposant d’une couverture collective reste stable : 59% des salariés
déclarant avoir une complémentaire santé sont couverts par un contrat d’entreprise,
32% par un contrat individuel. 9% des salariés déclarent être couverts par la complémentaire
santé de leur conjoint.
Figure 17 Mode de souscription de la complémentaire santé
1999 2000 2001 2002 2003 2005 2007 2009 2011
Couvert par le contrat de l’entreprise 56% 60% 68% 68% 59% 56% 66% 60% 59%
Aides à l’insertion ou réinsertion professionnelle 16% 40% 13% 36% 9% 27%
Accompagnement au passage à la retraite 7% 23%
Prêts pour le logement 8% 22% 5% 22% 8% 20%
Bourses d’études 7% 20% 5% 15% 7% 19%
Soutien psychologique 6% 16% 2% 12% 3% 13%
Source : CREDOC/CTIP, 2011, sur l’ensemble des répondants
Sur l’ensemble des répondants.
En matière d’actions collectives, les salariés considèrent toujours la prévention et le
dépistage en santé comme prioritaire (61% de l’ensemble des salariés, et même 74% des 50
ans et plus), les places dans les établissements spécialisés étant désormais en seconde position
(51%), suivies du soutien à la recherche médicale (51%).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
29
Figure 32 Actions collectives
2007 2009 2011
1er
choix
Deux
choix
1er
choix
Deux
choix
1er
choix
Deux
choix
Prévention et dépistage en santé 28% 63% 42% 62% 40% 61%
Des places dans des établissements spécialisés (pour
personnes âgées dépendantes, enfants et adultes
handicapés...)
26% 51% 23% 45% 27% 51%
Soutien à la recherche médicale 30% 58% 24% 55% 20% 50%
Soutien aux associations à vocation sociale ou
humanitaire 10% 23% 6% 19% 7% 22%
Aide aux départs en vacance 5% 13% 4% 12% 5% 14%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants.
9.4 Les actions de prévention prioritaires
Six salariés sur dix mentionnent d’abord la prévention santé parmi les deux actions de
prévention prioritaires, dont 30% la prévention des troubles musculo-squelettiques (mal de dos…),
et davantage chez les ouvriers et les salariés de plus de 30 ans.
Les salariés mentionnent également souvent :
- l’aide au retour à l’emploi : 50% de l’ensemble des salariés et 60% des ouvriers,
- les actions de dépistage (diabète, hypertension…) : 48% de l’ensemble, 59% des 50 ans
et plus
Figure 33 Quelles actions de prévention vous intéressent?
Le 1er
Les deux
1er
La prévention santé (nutrition, addiction …) 29% 60%
Troubles musculo-squelettiques (mal de dos…) 20% 30%
Troubles du sommeil (insomnie...) 11% 27%
Équilibre alimentaire, nutrition 11% 24%
Addictions (tabac, alcool...) 12% 23%
Activité physique 6% 16%
Ne sait pas 1% 1%
L'aide au retour à l'emploi suite à un arrêt de travail 28% 50%
Les actions de dépistage (diabète, hypertension…) 22% 48%
Le diagnostic du stress, dépression, surmenage 22% 41%
Total 100
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
30
Pour plus de neuf salariés sur dix, la prévention font partie des missions des organismes assureurs.
Figure 34 Pour vous, un organisme assureur est-il dans son rôle
lorsqu’il propose des actions de préventions?
Oui91%
Ne sait pas1%
Non8%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants.
9.5 Des pistes de nouveaux services qui suscitent l’intérêt des salariés
Une majorité des salariés interrogés accueille positivement les nouveaux dispositifs évoqués, et
notamment la proposition de dépistage.
Figure 35 Intérêt pour de nouveaux dispositifs
%
Mise en place dans l’entreprise d’un dépistage proposé par l’organisme assureur 70%
Un suivi et un accompagnement à l’aide d’un outil de télémédecine 61%
Total 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur l’ensemble des répondants
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
31
Deuxième partie : les employeurs
Pour la première fois, les responsables d’entreprises de plus de 200 salariés ont été interrogées en
2011. Au total, 900 responsables d’entreprises ont répondu au questionnaire, dont :
- 325 entreprises de moins de 200 salariés,
- 371 entreprises de 200 à 499 salariés,
- et 204 entreprises de 500 salariés et plus.
Chaque sous-échantillon d’entreprises est représentatif en termes de secteur d’activité, de nombre
de salariés et de localisation géographique.
Les résultats sont présentés par taille d’entreprise. En revanche, les comparaisons avec les années
précédentes ne peuvent être présentées que pour les entreprises de moins de 200 salariés.
Remarque : les résultats présentés sur l’ensemble des entreprises sont très proches de ceux
observés sur les entreprises de moins de 200 salariés, dans la mesure où elles représentent la
quasi-totalité des entreprises.
1/ La prévoyance
1.1 Un niveau de couverture en hausse
Quelle que soit la taille de l’entreprise, les garanties les plus largement mises en place sont
les indemnités journalières en cas d’incapacité de travail. Sont ensuite citées les couvertures
décès, la rente invalidité et, nettement moins souvent, l’épargne retraite.
Dans les entreprises de moins de 200 salariés, en dehors de l’épargne retraite, tous les
taux de couverture sont en hausse par rapport à 2009, et atteignent des niveaux jamais
atteints depuis 2003.
Figure 36 Évolution des garanties de prévoyance proposées par l’entreprise
2003 2005 2007 2009 2011
Indemnités journalières en cas d’incapacité de travail 85% 87% 89% 89% 92%
Rente en cas d’invalidité 71% 77% 80% 79% 83%
Épargne retraite en supplément de la retraite obligatoire
et de la retraite complémentaire 25% 27% 35% 40% 33%
Couverture en cas de décès 77% 84% 83% 83% 85%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur 325 entreprises répondantes.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
32
Le taux de couverture augmente avec la taille de l’entreprise :
- 92% des entreprises de moins de 200 salariés bénéficient d’indemnités journalières
contre 97% des entreprises de 200 à 499 salariés et 98% des entreprises de 500 salariés
ou plus.
- Concernant la couverture décès, la totalité des entreprises de 500 salariés ou plus
proposent cette garantie contre 98% des entreprises de 200 à 499 salariés et 85% des
entreprises de moins de 200 salariés.
- Le même phénomène est observé sur la rente en cas d’invalidité, la couverture allant de
83% pour les entreprises de moins de 200 salariés à 99% pour celles de 500 salariés ou
plus.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
33
Figure 37 Les garanties de prévoyance proposées par l’entreprise selon sa taille
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Des indemnités journalières
en cas d'incapacité de travail
Oui, pour tous les salariés 85% 84% 92% 85%
Oui, pour une partie 7% 13% 6% 7%
Non 7% 3% 1% 7%
Ne sait pas 1% 0% 1% 1%
Une rente en cas d'invalidité
Oui, pour tous les salariés 77% 87% 93% 77%
Oui, pour une partie 6% 9% 6% 6%
Non 12% 3% 0% 12%
Ne sait pas 5% 1% 1% 5%
Ensemble Couverture Décès 85% 98% 100% 85%
Un capital aux ayants droit,
en cas de décès
Oui, pour tous les salariés 81% 92% 96% 81%
Oui, pour une partie 4% 6% 4% 4%
Non 12% 2% . 12%
Ne sait pas 3% 1% . 3%
Une rente pour le conjoint,
en cas de décès
Oui, pour tous les salariés 56% 65% 71% 57%
Oui, pour une partie 8% 14% 16% 8%
Non 25% 16% 11% 25%
Ne sait pas 10% 4% 2% 10%
Une rente d'éducation pour
les enfants, en cas de décès
Oui, pour tous les salariés 46% 65% 71% 46%
Oui, pour une partie 5% 13% 16% 5%
Non 37% 15% 9% 37%
Ne sait pas 12% 7% 4% 12%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur l’ensemble des répondants
Comme en 2009, 5% des entreprises interrogées ne proposent aucune garantie de
prévoyance. Ces chiffres semblent stagner depuis 2007.
Huit entreprises de moins de 200 salariés sur dix proposent trois ou quatre garanties à
une partie au moins de leurs salariés. Cette part est en hausse par rapport à 2009 (74% en
2009 et 81% en 2011).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
34
Figure 38 Évolution du nombre de garanties mises en place dans l’entreprise
Nombre de garanties pour une partie au moins des salariés
2002 2003 2005 2007 2009 2011
Aucun 14% 9% 7% 5% 5% 5%
Un risque 12% 9% 5% 7% 8% 7%
Deux risques 18% 15% 15% 13% 13% 8%
Trois risques 44% 49% 50% 47% 51% 55%
Quatre risques 12% 18% 22% 29% 23% 26%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur 325 entreprises de moins de 200 salariés répondantes
Lorsqu’un seul type de couvertures décès existe, ce risque est considéré comme couvert.
Le nombre de risques couverts augmente lui aussi avec la taille de l’entreprise. Les plus
grandes entreprises ont toutes mis en place au moins une garantie. Elles sont plus souvent
couvertes par trois ou quatre garanties (98%) contre 94% des entreprises de 200 à 499 salariés et
81% de celles ayant moins de 200 salariés. Les taux de couverture restent cependant élevés pour
toutes les tailles d’entreprise.
Figure 39 Nombre de garanties mises en place dans l’entreprise selon sa taille
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Aucun 5% 1% . 5%
Un risque 7% 1% 1% 6%
Deux risques 8% 4% 1% 8%
Trois risques 55% 61% 58% 55%
Quatre risques 26% 33% 40% 26%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur l’ensemble des répondants
Lorsqu’un seul type de couvertures décès existe, ce risque est considéré comme couvert.
1.2 Des garanties souvent obligatoires du fait d’un accord professionnel ou de la
convention collective
Les garanties mises en place, et ce quelle que soit la taille de l’entreprise, le sont le plus
souvent dans le cadre d’un accord professionnel ou d’une convention collective (75%
des entreprises concernées pour au moins une garantie).
Dans les plus petites entreprises (moins de 200 salariés) l’ensemble des garanties sont le plus
souvent mises en place par une décision unilatérale de l’employeur (28% d’entre elles et même
63% pour les entreprises moins de 20 salariés). Les plus grandes entreprises ont davantage
tendance à recourir à l’accord d’entreprise ou au référendum pour toutes leurs garanties (30%).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
35
Figure 40 Selon la taille de l’entreprise, parmi ces garanties, y en a-t-il qui sont :
Pour ceux qui offrent au moins une des garanties citées
Moins de 200
salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Obligatoires car faisant partie d'un accord
professionnel ou de la convention collective
Oui pour toutes les garanties 44% 50% 44% 44%
Oui pour une partie 31% 31% 36% 31%
Non aucune 25% 19% 20% 25%
Mises en place par un accord ou un
référendum au sein de l'entreprise
Oui pour toutes les garanties 18% 26% 30% 18%
Oui pour une partie 19% 22% 25% 19%
Non aucune 63% 53% 45% 63%
Mises en place par la seule décision de
l'employeur
Oui pour toutes les garanties 28% 19% 22% 28%
Oui pour une partie 26% 25% 19% 26%
Non aucune 46% 56% 59% 46%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011
Sur 310 entreprises de moins de 200 salariés, 369 entreprises de 200 à 499 salariés, 204 entreprises de
500 salariés ou plus ayant au moins une garantie de prévoyance.
Les modalités de mise en place des garanties se diversifient par rapport à 2009. Si peu de
changement sont à observer du côté des accords de branche et des conventions collectives, les
accords d’entreprise et référendums progressent légèrement (37% en 2011 contre 30% en 2009),
de même que les décisions unilatérales de l’employeur (54% en 2011 contre 45% en 2009).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
36
Figure 41 Parmi ces garanties, y en a-t-il qui sont :
41%
33%
26%
44%
31%
25%
11%
19%
70%
18%
19%
63%
25%
20%
55%
28%
26%
46%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2009 2011 2009 2011 2009 2011
Obligatoires car faisant partied’un accord professionnel ou de
la convention collective
Mises en place par un accord ouun référendum au sein del’entreprise à l’initiative de
l’employeur ou desreprésentants des salariés
Mises en place par la seuledécision de l’employeur
Oui pour toutes les garanties Oui pour une partie Non aucune
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ;
Sur les 310 entreprises de moins de 200 salariés ayant au moins une garantie de prévoyance
1.3 Des entreprises très favorables aux régimes professionnels
Comme les années précédentes, la très grande majorité de responsables d’entreprise interrogés
(93%) a une opinion favorable des garanties mises en place par un accord professionnel ou
prévues par la convention collective : 44% déclarent que c’est une très bonne chose pour
l’entreprise et 50% que c’est plutôt une bonne chose. Depuis 2002, cette opinion reste
stable.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
37
Figure 42 Opinion des employeurs sur la mise en place de garanties par accord
professionnel ou convention collective
2002 2003 2005 2007 2009 2011
Une très bonne chose 36% 38% 32% 39% 41% 44%
Plutôt une bonne chose 48% 54% 58% 52% 53% 50%
Plutôt une mauvaise chose 8% 4% 3% 2% 3% 2%
Une très mauvaise chose 2% 2% 2% 2% 1% 2%
Ne se prononce pas 6% 2% 5% 4% 2% 2%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur les 325 entreprises de moins de 200 salariés.
Cette proportion varie peu en fonction de la taille de l’entreprise.
1.4 Les avantages associés aux régimes professionnels
Le premier avantage pour les employeurs de la mise en place de garanties par accord
professionnel ou convention collective est désormais la solidarité entre les salariés (76%
en 2011 contre 55% en 2009) et ce nettement devant les autres réponses. L’importance du coût
moindre en raison de la mutualisation au niveau de la profession est en nette baisse :
28% seulement des entreprises de moins de 200 salariés l’ont cité comme avantage contre 59% en
2009.
Figure 43 Principaux avantages des régimes professionnels
Pour ceux qui trouvent que l’existence de garanties de prévoyance en raison d’un accord
professionnel ou de la convention collective est une bonne chose
2005 2007 2009 2011
En 1er
Les
deux
1ers
En 1er
Les
deux
1ers
En 1er
Les
deux
1ers
En 1er
Les
deux
1ers
Solidaire entre tous les salariés de
la profession 22% 43% 29% 56% 29% 55% 54% 76%
Plus simple à mettre en place 19% 48% 28% 56% 29% 57% 23% 53%
Plus d’attractivité des entreprises
de la profession 3% 12% 6% 12% 7% 19% 10% 35%
Moins cher grâce à la
mutualisation entre toutes les
entreprises de la profession
46% 50% 31% 59% 32% 59% 10% 28%
Autre 10% 17% 7% 13% 4% 11% 2% 8%
TOTAL 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ;
Sur les 306 entreprises de moins de 200 salariés favorables aux garanties obligatoires en raison d’un
accord professionnel ou d’une convention collective.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
38
Les responsables d’entreprises de moins de 200 salariés citent plus souvent que les autres la
facilité de mise en place (53% contre 49% pour les entreprises de 200 à 499 salariés et 39%
pour les entreprises de 500 salariés ou plus).
Les entreprises de 500 salariés ou plus, quant à elles, mettent en avant l’attractivité des
entreprises de la branche (48% contre 40% pour les entreprises de 200 à 499 salariés et 35%
pour les entreprises de moins de 200 salariés).
Figure 44 Principaux avantages des régimes professionnels
selon la taille de l’entreprise
Moins de
200
salariés
Entre 200
et
499
salariés
500
salariés
et plus
Ensemble
Solidaire entre tous les salariés de la profession 76% 71% 72% 76%
Plus simple à mettre en place 53% 49% 39% 53%
Plus d'attractivité des entreprises de la branche 35% 40% 48% 35%
Moins cher grâce à la mutualisation entre toutes les
entreprises de la profession 28% 31% 32% 28%
Bien-être des salariés 1% 0% 1% 1%
Rien/Aucun 1% 1% 2% 1%
Autre 0% 2% 2% 0%
Ne sait pas 3% 5% 2% 3%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ;
Si favorables aux garanties obligatoires.
1.5 Gestion des contrats collectifs de prévoyance et de complémentaire santé
La gestion des contrats collectifs de prévoyance et de complémentaire santé est
différente selon que l’entreprise est de petite ou de grande taille. Ainsi les plus grandes
auront tendance à déléguer plus souvent cette gestion mais en continuant à suivre le dossier (40%
des entreprises de 500 salariés ou plus) tandis que les entreprises de moins de 200 salariés gèrent
elles-mêmes ces questions (62%).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
39
Figure 45 Gestion des couvertures prévoyance et complémentaire santé :
Moins de 200
salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
L’entreprise traite en interne les questions de
prévoyance et de complémentaire santé 62% 52% 45% 62%
L’entreprise les sous traite mais en suivant de
près le dossier 22% 35% 40% 22%
L’entreprise soustraite entièrement ces
questions 16% 13% 15% 16%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011. Sur l’ensemble des répondants
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
40
2/ Le risque dépendance
2.1 La dépendance reste une priorité en matière de protection sociale
La majorité des entreprises continue de voir la dépendance comme une priorité en
matière de protection sociale (59% pour 63% en 2009) et ce quelle que soit la taille de
l’entreprise.
NB : alors qu’en 2009, la question était découpée en deux sous questions « en général » et « pour
vous en particulier » et portait sur « la dépendance et la perte d’autonomie », en 2011, il n’y a plus
qu’une seule question et celle-ci ne porte que sur « la dépendance ».
Figure 46 Estimez-vous que la dépendance est une priorité en matière de protection
sociale ?
20096 2011
La dépendance est une priorité en matière de protection sociale 63% 59%
Ce n’est pas une priorité 37% 41%
TOTAL 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011. Sur les 325 entreprises de moins de 200 salariés.
2.2 Une couverture encore rarement mise en place
Très peu d’entreprises ont déjà mis en place une garantie dépendance : 5% des entreprises de
moins de 200 salariés, 10% des entreprises de 200 à 499 salariés, 11% des entreprises de 500
salariés ou plus.
2.3 Financement de la dépendance
Les employeurs privilégient majoritairement un financement qui allie solidarité nationale
et incitation à une assurance complémentaire (51%). Ils citent ensuite la solidarité nationale
(29%) et enfin le financement individuel (19%). Ces résultats sont proches de ceux observés pour
les entreprises de moins de 200 salariés en 2009.
6 Pour 2009 la question était la suivante : « Estimez-vous qu'il s'agit d'une priorité en matière de protection sociale en général »
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
41
Figure 47 Le financement de la dépendance
2007 2009 2011
C’est du ressort de la solidarité nationale uniquement 20% 23% 2 9%
C’est du ressort de la solidarité nationale, complétée par
une incitation à une assurance complémentaire 56% 52% 51%
C’est du ressort de chaque individu de la financer directement 22% 24% 19%
Autre 2% 1% 1%
Source : CREDOC/CTIP, 2011.
Sur les 325 entreprises de moins de 200 salariés.
Les entreprises de plus de 200 salariés sont nettement plus favorables à un financement mixte
(près des deux tiers d’entre elles). Les entreprises de moins de 200 salariés favorisent quant à
elles plus souvent le financement par solidarité nationale (29%), tandis que les employeurs des
plus petites entreprises (moins de 20 salariés) se placent davantage du côté d’un financement
individuel (26%).
Figure 48 Le financement de la dépendance selon la taille de l’entreprise
Moins de 200
salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Par la seule solidarité nationale 29% 19% 25% 28%
Par la solidarité nationale avec une incitation à
une assurance individuelle complémentaire 51% 64% 65% 51%
Par chaque individu et sa famille 19% 16% 10% 19%
Ne sait pas 1% 1% . 1%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011. Sur l’ensemble des répondants
2.4 Mise en place d’une garantie dépendance dans l’entreprise
Un peu moins de la moitié des employeurs se déclarent favorables à la mise en place
d’une garantie dépendance dans l’entreprise (tendance stable depuis 2009 sur entreprises de
moins de 200 salariés).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
42
Figure 49 Moyennant une cotisation mensuelle, seriez-vous favorable à la mise en place
d'une garantie collective dans votre entreprise pour permettre à vos salariés de se
constituer progressivement une rente dépendance ? Exemple : cotisation mensuelle de 10 à 12 euros par mois pour une rente d’environ 400 à 800 euros par mois
en cas de dépendance.
2009 2011
Oui 51% 44%
Non 44% 47%
Ne sait pas 5% 9%
Source : CREDOC/CTIP, 2011. Sur les 325 entreprises de moins de 200 salariés.
Figure 50 Part des entreprises favorables à la mise en place d’une rente dépendance
(selon la taille de l’entreprise)
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Oui 44% 36% 45% 44%
Non 47% 54% 46% 47%
Ne sait pas 9% 10% 10% 9%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011. Sur l’ensemble des répondants
On constate en 2011 un intérêt des employeurs pour la mise en place d’une rente
dépendance : la principale raison évoquée est désormais le fait que « cela ne regarde pas
l’entreprise » (38% en 2011, 28% en 2009).
Le coût n’est cité qu’en second par 30% des employeurs.
Enfin, le désintérêt des salariés pour cette garantie n’est plus invoqué que par 12% des
employeurs, contre 28% en 2009.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
43
Figure 51 Raisons du manque d’intérêt pour la rente dépendance
2009 2011
Ca ne regarde pas l'entreprise 28% 38%
C’est trop cher 36% 30%
Les salariés ne sont pas intéressés 28% 12%
Ne sait pas 2% 3%
Difficile à mettre en place, à gérer 1% 4%
Autre 6% 4%
Préfère mettre autre chose en place, a déjà suffisamment de dispositifs, pas une priorité 5%
Déjà couvert 1%
C'est à étudier, pas dans l'immédiat 1%
Ne voit pas l'intérêt, ou ne se sent pas concerné 2%
Total 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011. Sur les 153 entreprises de moins de 200 salariés pas intéressé par la
mise en place d’une garantie dépendance dans l’entreprise.
Les responsables d’entreprises de moins de 200 salariés estiment plus souvent que cela ne regarde
pas l’entreprise (38% d’entre elles contre 24% pour les entreprises de 200 à 499 salariés et 22%
pour les entreprises de 500 salariés ou plus).
Les responsables d’entreprises de 200 à 499 salariés évoquent plus souvent un manque d’intérêt
des salariés (18% contre 12% dans les entreprises de moins de 200 salariés et 9% dans les
entreprises de 500 salariés ou plus).
2.5 Les services associés à une rente dépendance : priorité au maintien à domicile
Parmi les employeurs favorables à la mise en place d’une garantie dépendance dans l’entreprise, le
service associé qu’ils jugent le plus intéressant est la participation financière à des services
d’aide à domicile (86% des entreprises). Une opinion qui reflète, comme chez les salariés, la
prévalence du souhait du maintien à domicile des personnes âgées. Les employeurs sont d’ailleurs
35% à citer dans les services associés qui les intéressent le financement de travaux
d’aménagement du domicile.
Sont également citées les places réservées en établissements spécialisés (environ 40% des
entreprises).
Les autres services sont nettement moins souvent mentionnés : l’aide aux aidants (16%), l’aide
aux démarches administratives (12%) et l’aide financière pour des dispositifs de téléalarme (de 7%
à 12%).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
44
Figure 52 Quels services associés à une rente dépendance vous semblent intéressants ?
(selon la taille de l’entreprise)
Pour ceux qui sont favorables à la mise en place d’une garantie dépendance
Moins de
200
salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Une aide financière pour des services
d'aide à domicile 86% 80% 85% 86%
Des places réservées en établissement spécialisé 43% 40% 44% 43%
Le financement de travaux d'aménagement 35% 36% 24% 35%
Une aide aux aidants (soutien psychologique,
conseils…) 16% 22% 20% 16%
Une aide aux démarches administratives 12% 11% 12% 12%
Une aide financière pour de la téléalarme
ou de la téléassistance 7% 11% 12% 7%
Aucun 0% 0% 1% 0%
Autre 0% 1% 1% 0%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011. Sur 143 entreprises de moins de 200 salariés.
NB : l’ajout d’un nouvel item en 2011 (le financement de travaux d’aménagement) ne permet pas
de présenter les comparaisons avec les résultats de 2009.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
45
3/ La complémentaire santé
3.1 Une nette hausse des taux de couverture
Par rapport à 2009, les responsables d’entreprises de moins de 200 salariés sont
nettement plus nombreux à déclarer l’existence d’une complémentaire santé dans leur
entreprise (84% en 2011 contre 72% en 2009) y compris pour tous les salariés (72% en 2011
contre 54% en 2009).
Figure 53 Évolution du taux de couverture en complémentaire santé depuis 2002
2002 2003 2005 2007 2009 2011
Oui 72% 74% 83% 77% 72% 84%
Non 28% 26% 17% 23% 28% 15%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur les 325 entreprises de moins de 200 salariés.
Les taux de couverture élevés varient en fonction de la taille de l’entreprise : si la totalité
des entreprises de 500 salariés ou plus propose une complémentaire à au moins une partie de
leurs salariés, 85% des entreprises de moins de 200 salariés en ont mis une en place (mais 90%
dans les entreprises de 1 à 9 salariés).
Figure 54 Taux de couverture en complémentaire santé
selon la taille de l’entreprise
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Oui pour tous les salariés 72% 88% 91% 72%
Oui pour une partie 12% 9% 9% 12%
Non 15% 3% 0% 15%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur l’ensemble des répondants.
3.2 Nouveaux besoins des salariés : des stratégies dispersées
Quelle que soit la taille de l’entreprise, les employeurs sont très partagés quant à la stratégie à
adopter pour répondre à d’éventuels nouveaux besoins des salariés : la moitié d’entre eux
proposerait des options facultatives entièrement à la charge des salariés et environ 40% les
intégreraient au contrat de l’entreprise.
Les employeurs sont particulièrement indécis lorsqu’ils sous-traitent entièrement la gestion des
garanties.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
46
Figure 55 Si vos salariés exprimaient de nouveaux besoins en matière de garanties
santé, quelles solutions choisiriez-vous? (selon la taille de l’entreprise)
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Vous les intégreriez dans le contrat obligatoire
de votre entreprise. 40% 43% 41% 40%
Vous les proposeriez aux salariés en tant
qu’options facultatives, entièrement à leur charge50% 47% 49% 50%
Ne sait pas 10% 11% 10% 10%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur l’ensemble des répondants
3.3 Les avantages des contrats collectifs obligatoires
Pour les employeurs qui ont mis en place une complémentaire santé obligatoire, cette dernière
constitue principalement un avantage social facteur d’équité et de cohésion entre les
salariés (63%). Un quart considèrent qu’elle permet un meilleur état de santé des salariés.
Figure 56 Pour vous en tant qu’employeur, la complémentaire santé obligatoire dans
votre entreprise est principalement : (selon la taille de l’entreprise)
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Un élément de rémunération attractif 12% 12% 12% 12%
Un avantage social facteur d'équité
et de cohésion entre les salariés 63% 67% 70% 63%
Une couverture permettant un meilleur
état de santé des salariés 25% 21% 18% 25%
Ne sait pas 0% 1% . 0%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ;
Sur 238 entreprises de moins de 200 salariés, 332 entreprises de 200 à 499 salariés et 179 entreprises
de 500 salariés ou plus (employeurs proposant un contrat obligatoire).
NB : l’ajout d’une nouvelle modalité de réponse en 2011 (« une couverture permettant un meilleur
état de santé des salariés ») rend difficile la comparaison avec les résultats de 2009.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
47
3.4 Hausses de cotisations : des comportements variables selon le niveau de la hausse
et la taille des entreprises
Quel que soit le niveau de la hausse des cotisations, la tendance générale des
responsables d’entreprises serait de partager le coût de cette augmentation avec les
salariés (58% en cas de hausse de 5 à 7%, 42% si la hausse est de 8 à 10%).
Plus la hausse est élevée, plus le recours à la remise en concurrence sera important (37%
en cas de hausse de 8 à 10% contre seulement 20% pour une hausse de 5 à 7%).
Les entreprises de plus de 500 salariés se distinguent ici nettement des entreprises de moins de
200 salariés par leur forte sensibilité au niveau d’augmentation des cotisations : la proportion
d’employeurs favorisant le partage de l’augmentation en cas de hausse modéré (66%) diminue
ainsi de moitié en cas de hausse plus importante (33%), tandis que la part de la remise en
concurrence double (de 15% à 32%).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
48
Figure 57 Si les cotisations augmentent de 5 à 7 % pour 2010, qu’allez-vous décider ? Si
elles augmentent de 8 à 10% ? (selon la taille de l’entreprise)
Pour ceux qui proposent une complémentaire santé
Moins de
200
salariés
Entre 200
et
499
salariés
500
salariés
et plus
Ensemble
de 5 à 7 % pour 2011
Répercuter la hausse uniquement sur la part
« salarié » 4% 7% 3% 4%
La prendre entièrement en charge sur la part
« employeur » 6% 4% 4% 6%
La partager entre la part « employeur » et la part
« salarié » 58% 56% 66% 58%
Remettre en concurrence l'organisme assureur 20% 24% 15% 20%
Réviser les garanties à la baisse 3% 4% 4% 3%
Basculer en options facultatives certaines garanties 2% 2% 3% 2%
Ne sait pas 2% 2% 3% 2%
Pas d'objet 5% 2% 4% 5%
de 8 à 10 % pour 2011
Répercuter la hausse uniquement sur la part
« salarié » 2% 6% 3% 2%
La prendre entièrement en charge sur la part
« employeur » 3% 3% 2% 3%
La partager entre la part « employeur » et la
part « salarié » 42% 35% 33% 42%
Remettre en concurrence l'organisme assureur 37% 37% 32% 37%
Réviser les garanties à la baisse 3% 8% 9% 3%
Basculer en options facultatives certaines garanties 4% 4% 5% 4%
Ne sait pas 3% 5% 7% 3%
Pas d'objet 6% 2% 7% 6%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur l’ensemble des entreprises ayant mis en place une complémentaire
santé (276 entreprises de moins de 200 salariés, 361 entreprises de 200 à 499 salariés et 203
entreprises de 500 salariés et plus).
3.5 Contreparties acceptables en échange d’une baisse des cotisations
La contrepartie la plus acceptable en échange d’une baisse des cotisations serait pour les
employeurs l’obligation pour les salariés de consulter en priorité des professionnels
recommandés par l’organisme assureur (58%).
Viennent ensuite la suppression des remboursements pour la chambre particulière à l’hôpital et les
médicaments à vignette orange (dans une moindre mesure pour les entreprises de moins de
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
49
200 salariés), ou encore la baisse des remboursements des dépassements d’honoraires (préférée
dans les entreprises de 200 à 499 salariés).
Une moindre couverture en optique ou dentaire n’est pas acceptable pour la très grande
majorité des employeurs, notamment les responsables d’entreprises de moins de 200 salariés
(95%).
Figure 58 Quelles sont les contreparties acceptables
en échange d’une baisse des cotisations ? (selon la taille de l’entreprise)
Pour ceux qui proposent une complémentaire santé
Moins de 200
salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Consulter en priorité des professionnels de
santé recommandés par l'organisme assureur 58% 61% 66% 58%
Ne plus être remboursé pour la chambre
particulière à l'hôpital 29% 33% 36% 29%
Être moins remboursé sur les dépassements
d'honoraires médicaux 28% 39% 33% 28%
Ne plus être remboursé pour les médicaments
à vignette orange (médicaments remboursés
à 15%)
24% 31% 31% 24%
Être moins bien couvert pour l'optique ou pour
les soins prothétiques en dentaire 5% 16% 14% 6%
Demander aux salariés ce qu'ils préfèrent 1% 0% 0% 1%
Aucun 8% 8% 4% 8%
Ne sait pas 2% 2% 0% 2%
Autre 3% 1% . 3%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur les 764 entreprises proposant une complémentaire santé
Guide de lecture : les totaux sont supérieurs à 100, plusieurs réponses étant possibles.
3.6 En cas de dépassement du plafond d’exonérations : un report vers l’épargne
retraite ou une diminution des garanties
En cas de dépassement des plafonds d’exonération de charges sociales, le maintien à
l’identique de la participation de l’entreprise prévaut chez les responsables
d’entreprises, particulièrement dans les entreprises de moins de 200 salariés (39%), suivie par le
report de la part employeur vers le dispositif d’épargne retraite (dont le plafond
d’exonérations est distinct) pour 21% des employeurs.
Dans les entreprises de plus de 500 salariés, le report vers l’épargne retraite est la solution la plus
citée (25%), à quasi égalité avec le maintien à l’identique de la participation de l’employeur (23%).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
50
Les diminutions de cotisations sont plus souvent citées dans les entreprises de plus de
200 salariés.
Figure 59 Attitude en cas de dépassement du plafond d’exonération de charges sociales
(selon la taille de l’entreprise)
Pour ceux qui proposent une complémentaire santé ou des garanties de prévoyance
Moins de 200
salariés
Entre 200 et 499
salariés
500 salariés
et plus Ensemble
La participation de l'entreprise serait
maintenue à l'identique 39% 29% 23% 39%
Vous diminueriez la cotisation Santé 6% 8% 9% 6%
Vous diminueriez la cotisation
Prévoyance 4% 5% 5% 4%
Vous diminueriez les deux 10% 17% 18% 10%
Vous en utiliseriez une partie pour de
l'épargne retraite 21% 19% 25% 21%
Ne sait pas 17% 20% 17% 17%
Autre 2% 2% 3% 2%
Discussion avec les salariés, partenaires
sociaux, CE 2% 0% . 2%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ;
Sur les 885 entreprises proposant une complémentaire santé et une couverture prévoyance
A noter que l’incertitude est importante (17%).
3.7 Suppression des exonérations sociales : la majorité des entreprises ne
maintiendraient pas le dispositif existant
En cas de suppression des exonérations sociales sur la contribution de l’employeur au financement
des cotisations de complémentaire santé, la moitié (47%) des responsables d’entreprise ne
maintiendraient pas le dispositif existant en matière de complémentaire santé : 17%
reporteraient les cotisations santé vers l’épargne retraite et 7% vers les garanties de prévoyance,
17% diminueraient la part employeur pour ne pas payer plus, 6% mettraient fin au contrat sans
transformer la part employeur en salaire.
39% des responsables d’entreprise (24% pour les entreprises de 500 salariés et plus)
maintiendraient la part employeur et paieraient les charges sociales.
Près d’un employeur sur cinq ne peut se prononcer.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
51
Figure 60 Si les exonérations sociales pour la complémentaire santé
étaient supprimées, que feriez-vous? (selon la taille de l’entreprise)
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Vous paieriez les charges sociales en maintenant
à l'identique la part « employeur » 39% 31% 24% 39%
Vous diminueriez la part « employeur » pour ne
pas payer plus 17% 21% 29% 17%
Vous reporteriez les cotisations santé vers de
l'épargne retraite 17% 12% 15% 17%
Vous reporteriez les cotisations santé vers les
garanties de prévoyance 7% 11% 11% 7%
Vous mettriez fin au contrat de complémentaire
santé sans transformer la part « employeur » en
salaire
6% 5% 5% 6%
Ne sait pas 14% 19% 16% 14%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur 764 entreprises proposant une complémentaire santé et une
couverture prévoyance
3.8 Une information suffisante sur les hausses tarifaires
De manière générale, une large majorité de responsables d’entreprises s’estime
suffisamment informée sur les raisons qui expliquent les hausses tarifaires de la
complémentaire santé (71%), cette proportion étant plus importante dans les grandes
entreprises.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Figure 61 Êtes-vous suffisamment informé par votre organisme assureur des raisons qui
expliquent les hausses tarifaires de la complémentaire santé ?
71%
26%
3%
84%
13%
3%
92%
8%0%
71%
26%
3%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Moins de 200salariés
Entre 200 et 499salariés
500 salariés etplus
Ensemble
Oui Non Ne sait pas/ Sans objet
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur 764 entreprises proposant une complémentaire santé
Pour les responsables d’entreprises, les hausses de tarifs sont essentiellement dues à la
hausse des dépenses de santé et la mise en place de nouvelles taxes. Néanmoins, près d’un
responsable d’entreprise de moins de 200 salariés sur quatre estime que les hausses de tarifs sont
injustifiées (22%).
Figure 62 A votre avis, les hausses tarifaires pratiquées ces dernières années sont :
(selon la taille de l’entreprise)
Moins de 200
salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Surtout une répercussion de la hausse des
dépenses de santé et des nouvelles taxes qui
pèsent sur les complémentaires santé
77% 84% 87% 77%
Ou ces explications ne sont qu’un prétexte
pour augmenter les cotisations 22% 14% 10% 21%
Ne sait pas 2% 2% 3% 2%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; Sur les 764 entreprises proposant une complémentaire santé
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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3.9 La garantie prioritaire reste la complémentaire santé
S’ils ne pouvaient conserver qu’une seule garantie dans l’entreprise, la majorité des
employeurs (59%) opteraient pour la complémentaire santé (55% en 2009). Cette
tendance est particulièrement marquée chez les entreprises de 200 à 499 salariés (69%). Comme
les années précédentes, environ un tiers des employeurs opteraient pour la prévoyance (26%
seulement pour les entreprises de 200 à 499 salariés).
Figure 63 Choix des entreprises dans l’hypothèse où elles ne pourraient proposer qu’un
seul type de garanties
2007 2009 2011
Prévoyance 38% 31% 35%
Complémentaire santé 47% 55% 59%
Épargne retraite 12% 10% 4%
La dépendance 2% 0%
Ne sait pas 3% 2% 2%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur 320 entreprises de moins de 200 salariés proposant une
complémentaire santé ou au moins une garantie de prévoyance.
Figure 64 Si vous ne pouviez proposer qu’un seul type de garantie à vos salariés, que
choisiriez-vous (selon la taille de l’entreprise):
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
La prévoyance 35% 26% 36% 35%
La complémentaire santé 59% 69% 61% 59%
L’épargne retraite 4% 4% 2% 4%
Ne sait pas 2% 1% 2% 2%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur les 885 entreprises proposant une complémentaire santé ou au
moins une garantie de prévoyance
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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4/ Les services associés
4.1 Pour les employeurs : l’accès au réseau de soins
L’accès à un réseau de soins qui dispense les salariés d’avances de frais est le service
associé au contrat de complémentaire santé qui intéresse le plus les employeurs (61%).
Viennent ensuite l’information valorisant le contrat en expliquant les garanties aux salariés (40%),
et le suivi par Internet du contrat (30%) et de l’équilibre entre cotisations et prestations (26%).
Un quart des employeurs se déclarent intéressés par un accompagnement au dialogue social avec
les représentants des salariés sur ce sujet.
Le suivi par Internet du contrat intéresse davantage les petites entreprises (30% des moins de 200
salariés) que les entreprises de 500 salariés ou plus (17%).
Le suivi de l’équilibre entre cotisations et prestations par Internet intéresse tout particulièrement
les entreprises de 200 à 499 salariés (43%).
Figure 65 Que vous en bénéficiez ou pas, quel service trouvez-vous le plus intéressant
pour l'employeur (selon la taille de l’entreprise)?
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500
salariés et
plus
Ensemble
L'accès à un réseau de soins qui dispense le salarié
d’avancer les frais 61% 59% 52% 61%
Une information valorisant le contrat en expliquant
les garanties aux salariés 40% 45% 48% 40%
Le suivi du contrat sur Internet avec la possibilité
de souscrire des options ou des services 30% 23% 17% 30%
Le suivi sur Internet de l'équilibre entre cotisations
et prestations du contrat de prévoyance ou santé
de l’entreprise
25% 43% 39% 26%
Un accompagnement de votre dialogue avec les
représentants des salariés sur ce sujet 26% 20% 27% 25%
Une estimation du passif social de l'entreprise 8% 5% 11% 8%
Aucun 8% 4% 4% 8%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur 885 entreprises proposant une complémentaire santé ou au moins
une garantie de prévoyance
Par rapport à 2009, les réponses ont peu évolué. Seule hausse notable : les entreprises de moins
de 200 salariés ont plus souvent cité en 2011 l’accompagnement au dialogue avec les
représentants des salariés (18% en 2009).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Figure 66 Que vous en bénéficiez ou pas, quel service trouvez-vous le plus intéressant
pour l'employeur ?
2009 2011
1er choixDeux
1ers choix1er choix
Deux
1ers choix
L'accès à un réseau de soins qui dispense le salarié
d’avancer les frais 42% 60% 37% 61%
Une information valorisant le contrat en expliquant
les garanties aux salariés 18% 37% 21% 40%
Le suivi du contrat sur Internet avec la possibilité de
souscrire des options ou des services 14% 28% 14% 30%
Un accompagnement de votre dialogue
avec les représentants des salariés sur ce sujet 6% 18% 11% 26%
Le suivi sur Internet de l'équilibre entre
cotisations et prestations du contrat de travail
ou santé de l’entreprise
9% 22% 11% 25%
Une estimation du passif social de l'entreprise 3% 9% 3% 8%
Aucun 9% 26% 4% 8%
Total 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ; sur 320 entreprises de moins de 200 salariés proposant une
complémentaire santé ou au moins une garantie de prévoyance.
4.2 Pour les salariés : l’assistance à domicile et les tarifs négociés
Les deux services proposés par l’organisme assureur aux salariés qui intéressent le plus les
employeurs sont l’assistance à domicile en cas de problème (47% dans l’ensemble, 38% des
grandes entreprises) et les tarifs négociés (41%).
Suivent les services par Internet (31%) et les actions de prévention (30%).
L’analyse des devis par téléphone est plus intéressante pour les responsables de grandes
entreprises (32% des 200-499 salariés et 36% des 500 salariés et plus mais seulement 18% des
moins de 200 salariés).
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Figure 67 Intérêt pour les services proposés par l’organisme assureur aux salariés
(selon la taille de l’entreprise)
Moins de
200 salariés
Entre 200 et
499 salariés
500 salariés
et plus Ensemble
Une assistance à domicile en cas de
problème (aide-ménagère, garde
d’enfant…)
47% 38% 40% 47%
Des tarifs négociés auprès d’opticiens, de
cliniques 41% 36% 36% 41%
Un service Internet donnant accès à des
informations sur les garanties, à la
consultation des remboursements
31% 36% 30% 31%
Des actions de prévention (bilan de santé,
dépistage, sevrage tabagique…) 30% 26% 26% 30%
Une analyse de devis par téléphone (par
exemple en dentaire et optique) 18% 32% 36% 18%
L'accès à une plate-forme de services à la
personne 11% 10% 12% 11%
Une protection juridique 8% 9% 3% 8%
Un soutien psychologique 7% 7% 10% 7%
Aucun de ces services 5% 4% 3% 5%
Autre 1% 1% 0% 1%
Ne sait pas 0% 1% 0% 0%
Total 100% 100% 100% 100%
Source : CREDOC/CTIP, 2011 ;
Sur les 885 entreprises proposant une complémentaire santé ou au moins une garantie de prévoyance.
Les seules variations notables par rapport à 2009 pour les entreprises de moins de 200 salariés
concernent :
- une hausse de l’intérêt pour les tarifs négociés qui sont cités par 41% des employeurs en
2011 contre 32% en 2009,
- un intérêt moindre pour les actions de prévention qui passent de 37% en 2009 à 30% en
2011.
Garanties et services : les attentes des salariés et des entreprises, CREDOC /CTIP – Mai 2011
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Figure 68 Intérêt pour les services proposés par l’organisme assureur