www.mengelolakeuangan.com 9 KEBIASAAN EFEKTIF Mengelola Keuangan Bagi Karyawan
Welcome message from author
This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
www.menge l o l a k euangan . c om
9 K E B I A S AAN E F E K T I FMengelola Keuangan Bagi Karyawan
Pekerjaan & Hasil Karya Andreas Hartono, CFP
Dilarang ....
Serious !Harus ....
Relaax !
Gunakan....
Otak Anda !
Quiz Rezeki Nomplok
Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar _____ jutamaka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa ?
No. Item Harga
TOTAL _____ juta
10
Kecenderungan Kondisi Kesehatan Keuangan Saat Ini
1. Saat ini saya mempunyai uang cash atau tabungan dibank yang jumlahnya :
A. Lebih dari (atau sama dengan) 2 kali pengeluaran bulanan
B. Kurang dari 2 kali pengeluaran bulanan
2. Saat ini saya setiap bulan menabung secara rutin yangbesarnya :
A. Lebih dari (atau sama dengan) 10% dari pendapatan bulanan
B. Kurang dari 10% dari pendapatan bulanan
3. Saat ini jumlah cicilan utang saya per bulan besarnya :
A. Kurang dari 30% dari pendapatan bulanan
B. Lebih (atau sama dengan) 30% dari pendapatan bulanan
Hitung Jumlah Jawaban B Anda !
B = 0 -> Sehat Walafiat
B=1 -> Sakit Rawat Jalan
B=2 -> Sakit Rawat Inap
B=3 -> Sakit Rawat Intensif
karyawan produktif itu pintar,
MENGELOLA KEUANGAN
mengapa perlu pintar
MENGELOLA KEUANGAN?
Produktifitas itu datangnya dari
_______________ Quality Work
Quality People
(Competency)
Quality of Organiza-
tion
Quality of Life
RUM AH
Psikolog Perkawinan : 1 dari 4 masalah keluarga terbesar yang mempengaruhi
produktifitas kerja adalah uang dan keuangan
Riset Gallup : 56% perceraian terjadi karena masalah uang
Zam
an D
ulu
vs
Zam
an S
ekar
ang
Knowledge & Skill Tidak Sampai
An
om
ali
Apa itu NASIB ?
NASIB…
Birth – – Death CHOICE
Akibat Dari Sebuah Pilihan
Kalau anda saat ini mendapatkan uang sebesar _____ jutamaka uang tersebut akan anda gunakan untuk apa ?
No. Item Harga 10 Tahun
TOTAL _____ juta
10
9 K E B I A S A A N E F E K T I FMengelola Keuangan Bagi Karyawan
Mau punya uang sebanyak apa ?
Cara mendapatkan uang banyak…
harus tahu cara…MENGELOLA KEUANGAN
Menggunakan ilmu…PERENCANAAN KEUANGAN
Apa Alat Kerja Mereka ?
ALIRAN KAS (CASHFLOW)
NERACA
Alat Kerja Untuk Mengelola Keuangan
Zero Debt
Cara Menggunakan Kedua Alat Perencanaan
Keuangan
BersyukurMemberi
Menabung
Memilih UtangGaya Hidup
Proteksi Asuransi
Memberi …
Investasi
by Andreas Hartono, CHt, CI, CFP®
Kejujuran
9 K E B I A S A A N E F E K T I FMengelola Keuangan Bagi Karyawan
Andreas Hartono, CFP®
Mindset & Financial Motivator
Melipat gandakan uang
secara halal, alami, tanpa modal besar
dan tanpa efek samping
Mengelola Pemasukan
Mengelola Pengeluaran
Cashflow Management
Active Income and Pasive Income
Harian | Bulanan | Tahunan
Harian | Bulanan | Tahunan
Tabungan (10%) | Keluarga (40%) | Pribadi
(20%) | Cicilan (30%)
Pemasukan Pengeluaran
Belajar Menabung Yang Benar
Menabung harus rutin supaya menjadi HABITS
Bayar diri anda dulu baru bayar yang lainnyaatau menabung harus di depan.
Prinsip menabung adalah dari uang yang disisihkan dan bukan uang yang disisakan
Hukum Parkinson berkata “Pengeluaran akanselalu berusaha untuk mencapai angka tertinggimendekati atau malah melebihi pemasukan”
Menabung minimal 10% dari setiap income yang didapatkan (gaji, lembur, THR, bonus, dll)
Tujuan menabung antara lain untuk dana darurat kemudian investasi dan untuk memenuhi keinginan
Dana Darurat
• Orang tua atau saudara dekat sakit
• Kena PHK
• Musibah kecurian sehinggakehilangan aset
• Kendaraan mogok atau rusak
• Perusahaan tidak mampumembayar gaji
• Piutang macet
• Usaha tidak menghasilkankeuntungan
Dana Darurat
Karakteristik keluarga Start Minimal Ideal
Single tanpa tanggungan 2 X 3 X 4 X
Single tetapi mempunyai tanggungan 2 X 4 X 6 X
Menikah tetapi belum punya anak 2 X 4 X 6 X
Menikah dan mempunyai 1-2 anak 2 X 5 X 9 X
Menikah dan mempunyai > 2 anak 2 X 6 X 12 X
Pengusaha atau pekerja tidak tetap 6 X 12 X 24 X
Pensiunan 12 X 24 X Seumur hidup
Dikalikan dengan total pengeluaran bulanan !!!
Mengelola Pengeluaran
Mengatur Gaya Hidup
Mengatur Gaya Hidup
Jangan membeli BESI : Karena besi bisa
berkarat dan kalau sudah berkarat akan
BERKURANG NILAINYA !
Menunda Kesenangan : Prioritas membeli barang sesuai kebutuhan bukan
keinginan
Yuk Belanja Handphone
Rp. 3.199.000,- Rp. 1.399.000,-
Kalau memenuhi keinginan,
Beli – 3.199.000
Kalau memenuhi kebutuhan,
Beli – 1.399.000
Kalau memenuhi kebutuhan,
Hemat – 1.800.000
Mengelola Pengeluaran Utang …
Utang ProduktifUtang yang nilai benda yang menjadi objek hutang bertambah di masa mendatang
Utang Konsumtif
Utang yang digunakan untuk kesenangan sementara tanpa memberikan nilai tambah secara finansial
Hati hati karena sebaik baiknya utangbaik dia bisa menjadi jahat ketikasudah melebihi batas kemampuan
anda membayarnya setiap bulan !!! Ingat Rasio 30%
Utang BisnisUtang yang nilai benda yang menjadi objek utang berkurang di masa mendatang tetapi dapat menghasilkan income di masa sekarang
Fen
om
ena
Uta
ng
Menjaga Aset/Harta Dari Risiko
Melipatgandakan Aset/Harta Sejak Dini
Mengenal Bank – Mengembangkan Uang
Produk utama mengembangkan uang di bank adalah :
Tabungan – Berkembang sekitar 0-2% per tahun
Deposito – Berkembang sekitar 5-8% per tahun
Realitas : Inflasi rata2 (1978-2014)
Inflasi 5 tahun terakhir :
_____________
Inflasi 10 tahun terakhir :
_____________
Inflasi 15 tahun terakhir :
_____________
Inflasi 20 tahun terakhir :
_____________
Data dari Badan Pusat Statistik RI
Tahun 1978 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987
Inflasi (%) 21.77 15.97 7.09 9.69 11.46 8.76 4.31 8.83 8.9
Nilai Uang 100 122 141 151 166 185 201 210 228 249
Tahun 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997
Inflasi (%) 5.47 5.97 9.53 9.52 4.94 9.77 9.24 8.64 6.47 11.05
Nilai Uang 262 278 304 333 350 384 419 456 485 539
Tahun 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007
Inflasi (%) 77.63 2.01 9.35 12.55 10.03 5.06 6.4 17.11 6.6 6.59
Nilai Uang 957 976 1,067 1,201 1,322 1,389 1,478 1,731 1,845 1,966
Tahun 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Inflasi (%) 11.06 2.78 6.96 3.79 4.3 8.38 8.36
Nilai Uang 2,184 2,245 2,401 2,492 2,599 2,817 3,052
6.3 %
7.5 %
7.9 %
10.4 %
Realitas : Pedagang Pinggir Jalan
Mie Tek Tek Grogol
1977 – Rp. 50,- | 2014 – Rp. 12.000,-
Kenaikan rata-rata per tahun _______ %
Bakso Diran Grogol
1992 – Rp. 500,- | 2014 – Rp. 15.000,-
Kenaikan rata-rata per tahun _______ %
16
17
Survei : Biaya Kesehatan
Realitas : Biaya pendidikan di perguruan tinggi unggulan di Jakarta
Fakultas 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016
Kenaikan
Rata2
(2009-2016)
Management/
Akuntansi83.800 89.490 99.650 111.500 117.000 131.000 131.000 140.000 7.6%
Elektro/Industri/
Mesin103.300 109.240 119.400 123.500 137.000 151.000 151.000 160.000 6.5%
Sipil/Arsitektur 105.300 112.240 122.400 134.500 147.000 152.000 152.000 160.000 6.2%
Hukum 85.200 90.830 101.050 113.000 126.000 140.000 140.000 149.000 8.3%
Kedokteran
Umum232.000 252.600 288.500 350.000 460.000 600.000 600.000 598.000 14.5%
Estimasi total biaya kuliah selama 8 semester dikutip dari situs Universitas Trisakti (x1.000)
Investasi – Cara Berternak Uang
Tahun NominalNominal Plus Bunga
10%
1 100.000 110.000
2 110.000 121.000
3 121.000 133.100
4 133.100 146.410
5 146.410 161.051
10 259.374
20 672.750
30 1.744.940
50 11.739.085
100 1.378.061.234
Nilai Uang Dulu, Kini & Masa Mendatang
Interest
Value
Time
Pilih Aman atau Risiko ?
• Konservatif, cara berpikirnya adalah untung kecil tidak apa asalkan tidak rugi
• Moderat, cara berpikirnya adalah untung sedang tapi kalau rugi kecil saja
• Agresif, cara berpikirnya adalah untung besar kalau rugi tidak masalah
Mengelola Risiko – Kategori Investor
Investor tidak sama dengan Trader
Mengelola Risiko – Prinsip Dasar Investasi
High Return – High Risk (Semakin besar pertumbuhan investasi maka semakin berisiko)
Jangan tempatkan uang anda hanya di satu jenis instrumen investasi saja
Lebih menguntungkan mana ? Jual narkoba atau jual beras ? Bagaimana risikonya ?
High Return – High Risk High Knowledge Low Risk
Instrumen Investasi –Cara Berternak Uang
Produk Investasi
Instrumen Investasi
Nilai Periode
Awal
(1 Okt 2002)
Nilai Periode
Akhir
(1 Okt 2016)
Lama Periode
(thn)
Pertumbuhan
Per Tahun
Logam Mulia
Emas (troy ounce) 321 1.311 14 10,56%
Perak (troy ounce) 4,46 18,78 14 10,81%
Saham
IHSG (poin) 410 5.464 14 20,30%
Astra International (per lembar saham) 265 8.474 14 28,06%
Bank BCA (per lembar saham) 550 15.975 14 27,18%
Reksadana Saham
Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 1.546 30.959 14 23,85%
Manulife Dana Saham (per unit)* 1.000 11.975 13 20,73%
Properti
Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT
90 LB 46)105.000.000 850.000.000 14 16,10%
* Mulai dijual 1 Agustus 2003
Produk Investasi
Instrumen Investasi10 Tahun
Terakhir(Oct 02 - Oct 12)
11 tahun
Terakhir(Oct 02 - Oct 13)
12 Tahun
Terakhir(Oct 02 - Oct 14)
13 Tahun
Terakhir(Oct 02 - Oct 15)
14 Tahun
Terakhir(Oct 02 - Oct 16)
Logam Mulia
Emas (troy ounce) 18,65% 13,44% 11,71% 10,05% 10,56%
Perak (troy ounce) 22,76% 15,20% 11,89% 9,50% 10,81%
Saham
IHSG (poin) 26,32% 23,92% 23,45% 19,71% 20,30%
Astra International (per lembar saham) 39,47% 33,45% 31,34% 25,85% 28,06%
Bank BCA (per lembar saham) 30,59% 30,14% 30,15% 26,74% 27,18%
Reksadana Saham
Schroder Dana Prestasi Plus (per unit) 30,19% 27,19% 26,46% 23,20% 23,85%
Manulife Dana Saham (per unit)* NA 25,90% 24,68% 20,19% 20,73%
Properti
Rumah Regensi Melati Mas Serpong (LT
90 LB 46)18,64% 18,01% 17,79% 16,89% 16,10%
* Mulai dijual 1 Agustus 2003
Investasi yang mudah, murah &
tanpa banyak mikir ?
high return – high risk High Knowledge low risk
Instrumen Investasi – Reksadana
Reksadana Pasar Uang Return : 6-7% per tahun
Reksadana Pendapatan Tetap Return : 8-10% per tahun
Reksadana Campuran Return : 10-15% per tahun
Reksadana Saham Return : 18-25% per tahun
Pembalian awal cukup 500 ribu atau 1 juta dan selanjutnya bisa investasi rutin bulanan mulai dari 100 ribu
Murah
Cukup datang ke Bank Agen Penjual atau Manager Investasi dan bisa sistem autodebet otomatis setiap bulannya
Mudah
Fungsi mikir dialihkan kepada Manager Investasi yang memang ahlinya di bidang investasi
Tanpa Perlu Banyak Mikir
Cara Kerja Investasi Reksadana
• Jumlah Manager Investasi : 85
• Jumlah agen penjual : 43
• Jumlah produk reksadana : 1500 reksadana
Data dari Bapepam-OJK | Nov 2016
Lama
Investasi
(Thn)Konservatif Moderat Agresif
< 1 Tab / Deposito Tab / Deposito Tab / Deposito
1 – 2 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pasar Uang
3 – 5 RD Pasar Uang RD Pasar Uang RD Pendapatan Tetap
6 – 10 RD Pendapatan Tetap RD Pendapatan Tetap RD Campuran
11 – 15 RD Campuran RD Campuran RD Saham
> 15 RD Campuran RD Saham RD Saham
Mengelola Risiko Reksadana
Ketrampilan Perencanaan Keuangan
Menentukan kebutuhan uang saat ini (PV)
Menentukan nilai uang di masa mendatang (FV)
Menentukan instrumen investasi
Menentukan besaran investasi
12
3
4
STEP
Dana Pendidikan Anak
Menghitung Dana Pendidikan Anak
1. Tentukan biaya sekolah yang diperlukan saat ini
2. Tentukan biaya di masa mendatang sesuai dengan tingkat inflasi
3. Tentukan jenis instrumen investasi sesuai dengan jangka waktu investasi
4. Hitung kebutuhan investasi rutin bulanan atau tahunan atau sekaligus yang diperlukan
Gunakan Kalkulator Perencana Keuangan
Dana Pensiun
Survei Harvard ketikaseseorang berusia 65 tahun
35% meninggal dunia
5% masih bekerja
4% pensiun dan/atau hidupdengan tabungan pas-pasan
55% miskin (bergantung pada
anak, menjadi gelandangan, hidupdari tunjangan sosial, dll)
1% kaya
56 56
6259
55
6057 58
3735
42
49
37
33 34
44
1921 20
10
18
27
23
14
China Hongkong India Indonesia Malaysia Filipina Singapura Thailand
Persiapan Menghadapi Pensiun
Usia Pensiun Yang Diinginkan Usia Mulai Persiapan Pensiun Lama Persiapan Pensiun
You & Us Axa-Life Indonesia 16th Edition - 2008
Bumi dan segala isinya termasuk uang kita adalah milik
_______________________________________Tuhan Sang Maha Pencipta
Mindset & Financial Motivator
Andreas Hartono, CHt, CI, CFP®
Andreas adalah Direktur dan sekaligus Master Trainer dari INSAN people academy. Andreas merupakan seorang sarjana Teknik Elektro yang juga berkecimpung di dunia Neuro Linguistic Programming (NLP), serta seorang Certified Hypnosis Intructor (CI) dan seorang Certified Financial Planner (CFP).
Lebih dari 15 tahun Andreas telah memberikan training dan konsultansi kepada ratusan perusahaan dengan puluhan ribu alumni.
Andreas telah menulis 2 buku Perencanaan Keuangan yaitu NASIBMU di DOMPETMU dan SECANGKIR CERDAS FINANSIAL. Andreas juga rutin menulis artikel motivasi dan perencanaan keuangan serta aktif mengisi acara talkshow di radio.
Ketrampilan Perencanaan Keuangan
KALKULATOR PERENCANA KEUANGAN
Google Play Store – Search : Andreas-Hartono Academy
atau http://bit.ly/kal365
Andreas-Hartono & Associates :Office : 0811.929.365
Andreas : 0811.128.338 (Call/SMS/WA/Telegram)
Email : [email protected]
Website : www.andreashartono.com | www.mengelolakeuangan.com
Terima kasih,
Related Documents
