退休規劃之應用與實例討論

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誠心誠意 從聽做起

長壽的趨勢

有人說生是偶然、意外也是偶然

但是老是必然……… .. 您同意嗎 ?

又有人說老一點都不可怕，病也不可怕

老又病也不可怕

但是但是…………又老又病又沒錢才可怕又老又病又沒錢才可怕所以一定要規劃退休養老、投資理財所以一定要規劃退休養老、投資理財

張老太做了一輩子的家務，如今坐在輪椅上的她還嚷著要給別人做活帶孩子，別人都笑她老糊塗了。

74 歲的趙老太太在彌留之際只能靠吸氧和輸液換來片刻的安寧小睡一會兒

老李這樣看電視已經一年多了，電視是他瞭解外界的唯一途徑。

國家 2000 年 2025 年 2050 年全 球德 國美 國日 本新加坡香 港中 國瑞 典台 灣

6.9

16.4

12.4

17.1

7.0

11.5

6.9

17.2

8.7

10.7

24.6

18.2

28.0

19.5

24.0

13.7

23.2

17.8

16.6

30.0

20.6

34.3

37.1

39.3

24.5

25.7

29.3

單位： %

老年人口比率＝ ( 65 歲以上人口 ÷ 總人口數 )

全球主要國家老年人口比率

退休後至少再活 20 年

平均壽命成長圖

77.880.7

88.585.6

71.974.3

81.578.6

60

65

70

75

80

85

90

85 95 115 140

年度

歲數

女

男

資料來源 : 行政院經建會

1996 2006 2026 2051

孩子越生越少，平均才 1.12 人我國 40~94年育齡婦女 (15-49歲 ) 平均生育率

1.72 1.40 1.18 1.12

7.045.59

3.712.46

0.0

2.0

4.0

6.0

8.0

40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 93 94

育齡婦女生育率

年資料來源：內政部主計處 (2005)

1951 1961 1971 1981 1991 2001 2004 2005

靠政府退休？別鬧了！

資料來源 : 2006 年 8 月 SMART雜誌

監理會空轉　退休金帳戶還在睡覺退休金帳戶利息只能買一個便當 ?!

個人準備

企業企業退休金退休金

社會保險

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企業企業退休金退休金

社會保險

事實的真相：退休制度三支柱

不夠用

少的可憐

重要

我嚮往的退休生活

恬靜 ( 基本 ) 生活

舒適 ( 中等 ) 生活

富裕 ( 優沃 ) 生活

飲食 7,606 15,212 19,015

衣物 764 1,528 1,910

住屋 11,619 23,238 29,048

醫療費用 7,501 15,002 18,753

交通 2,122 4,244 5,305

娛樂休閒 2,341 4,682 5,853

其他雜項支出 1,816 3,632 4,540

每月支出總額 33,769 67,538 84,424

20 年所需支出總額

8,104,560 16,209,120 20,261,760資料來源 : 行政院主計處 94 年統計資料

•國人退休生活每月平均開銷

存多少養老金才夠退休 ?

目前年齡 30 歲

預估退休年齡 60 歲

預估平均餘命 90 歲

預估退休生活費 3 萬 / 月

需準備退休金 3 萬 *12*(90-60)=1080 萬

每月需存 1080 萬 /(60-30)/12=3 萬

台灣銀行

年期 金額第 1 年 $1,000,000

第 2 年 $977,500

第 5 年 $814,800

第 10 年 $505,247

第 20 年 $31,904

備註：台灣銀行三年期定存利率 2.65% ，台灣地區預估通貨膨脹率 4.9%

實質利率為 -2.25%

備註：台灣銀行三年期定存利率 2.65% ，台灣地區預估通貨膨脹率 4.9%

實質利率為 -2.25%

以定存新台幣 100萬元為例以定存新台幣 100萬元為例

諾貝爾獎的故事

1896 年諾貝爾獎成立時，規模約有 920 萬美元

初期是以傳統的定存方式處理獎金

57 年後，也就是在 1953 年，就只剩下 330 萬美元。

為了因應這項危機，諾貝爾獎金委員會改變了組織章程嘗試

以共同基金來做理財規劃經過 47 年後，在西元 2000 年

時，竟然變成了約 3 億美元！

複利加時間的力量

退休金三原則

專款專用長期累積打死不領

產品特色 1.100% 投資 3. 多檔基金選擇 5. 可附加醫療

2. 增額彈性 4. 轉換免手續費 6.5% 回饋 (2~7 年 )

假設年投資報酬率為 9%第 8 年起回饋 2%( 回饋終身 )

年度 帳戶價值 加值 　 帳戶價值 加值 　 帳戶價值 加值(6 萬 / 年 ) 回饋金 　 (12萬 / 年 ) 回饋金 　 (24萬 / 年 ) 回饋金

1 64,776 　 　 129,549

　 　 259,099 　

2

137,943

3,000 　

275,888 6,000 　 554,773 12,000

3

216,935

3,000 　

433,870 6,000 　 867,737 12,000

4

302,212

3,000 　

604,426 6,000 　 1,208,847 12,000

5

394,276

3,000 　

788,554 6,000 　 1,577,104 12,000

6

493,667

3,000 　

987,336 6,000 　 1,974,668 12,000

7

600,967

3,000 　 1,201,937

6,000 　 2,406,870 12,000

8

714,862

1,200 　 1,429,731

2,400 　 2,859,456 4,800

9

837,822

1,200 　 1,675,653

2,400 　 3,351,298 4,800

10

970,568

1,200 　 1,941,146

2,400 　 3,882,282 4,800

總計 賺 $21,600

賺 $43,200 賺 $86,400

退休專案

12.9

98.7

194

307417

660

898

每月領37,299 元以

上

每月領37,299 元以

上

每月領37,299 元以上

每月領37,299 元以上

例： 30 歲男月存 1 萬元存10 年例： 30 歲男月存 1 萬元存10 年

銀行定期定額 VS保誠金享年年

投資管道 銀行定期定額 保誠金享年年手續費 前收，每次扣款之

1.5%~3%後收，存滿 8 年即無解約費帳管費為 0.08%

基金轉換 2%~5%/ 每次 免收費用，轉換不限次數

諮詢服務 無 專人服務空頭市場 贖回，並付贖回手續費

2%~5%可轉至新台幣貨幣帳戶避險並同時獲取利息

年金給付 無，僅能贖回，並付贖回手續費 2%~5%

自行設定年金給付日 ,並可持續領取至 111 歲止

請您現在立刻行動讓自己享有一個富足舒適優質的退休生活 哈 !幸福美滿也