232011-3087 - Ambientes Libres de Humo de Tabaco

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D E L A R E P U B L IC A B O L IV A R IA N A D E '1 E N E Z U E L AANO CXXXVIII - MES V Numero 39.627aracas, miercoles 2 de marzo de 2011

SUMARIOAsamblea NacionalAcuerdo mediante el cual se corrige par error material el Acuerdoaprobado par la Asamblea Nacional en sesiOn del 24 de febrerodel presente ano, en el que se autoriza al Ejecutivo Nacionalpara decretar un Credito Adicional al Presupuesto de Gastosvigente del Ministerio del Poder Popular para Transporte yComunicaciones, por la cantidad que en el se menciona.

Presidencia de la RepublicaDecreto N 8.079, mediante el cual se dicta el Decreto con Rango,Valor y Fuerza de Ley de Reforma Parcial de laLey de Insti tucionesdel Sector Bancario.Ministerio del Poder Popularpara Relaciones Interiores y JusticiaResoluciOn mediante la cual se efectUa la activaci6n e implementaciOndel Plan Nacional de r>roteccion para la Prevencion y Atencionen Periodos Festivos, de Asueto y Vacacionalesl y se limita ladistribuci6n, expendio y. consumo de bebidas a coholicas, entodo el espacio geografico de la Republica Bolivariana deVenezuela..1duranfe elperlodo festivo de Camaval, comprendidoentre los dlas que en ella se indican, yen los horarios que enella se senalari.

Cornlsion Nacional de Casinos,Salas de Bingo y Maquinas TraganiquelesProvidencia mediante la cual se designa a Ia ciudadana CarmenAntonia Glood Aristigueta, como Direclora (Encargada) de la Unidadde Prevencion Contra la Legitimacion de Capitales de estaComlsion.Ministerio del Poder Popular de Planificacion y FinanzasSENIATProvidencia mediante la cual se designa al ciudadano Isidro JoseLorant, como Jefe de Sector de Tributes Internos Guarenas -Guatire de la Gerencia Regional de Tributos Internos de laRegion Capital.

Minis terios del Poder Popularde Planificaci6n y Finanzas y para la Agricultura y TierrasResolucion mediante la cual se establecen los Ierrninos ycondiciones especiales que apllcaran las Entidades de laBanca Publica y _ Privada para la reestructuracion y.condonacionde deudas, asi como e1 procedimiento y requisitos para lapresentacion y notificacion de respuesta de la solicltud dereestructuraci6n y condonacton de deudas,Resolucion mediante la cual se fijan los porcentajes minimosmensuales y las condcones aplicables a la cartera agraria obli-gatoria para el Ejercicio Fiscal 2011.

Ministerio del Poder Popular para la DefensaResolucion mediante la cual se delega en el Capitan de NavioJose Jesus Villafana Valdivieso, en su caracter de Director'General de la Oficina Coordinadora de Apoy.o Maritimo de laArmada (OCAMAR), la facultad de suscribir el Addendum N 1,del Contrato de Fiaeicomiso de Administ raci6n e Inversi6n queen ella se senala,Resolucion mediante la cual se dictan las Normas para laadquisicion, posesion, usa, registro y c~1 de armamento,municiones, ~uipos y accesorios para los VI~anos de SequridadCiudadana, Cuerpos de Seguridad del EstadO Y dernas Orqanosy Entes que excepcionalmente ejerzan_ competencias propiasdel Servicio de Policia.

Ministerio del Poder Popular para la EducacionResolucion mediante la cual se identifica con el Eponirno Ano2011: 5 de Julio de 1811 Bicentenario de la Oeclaraclon deNuestra Independencia, a las promociones que egresen delas instituciones y centros educativos oficiales y privados queimpartan el nivel de Educacion Media General y/ o EducacionMedia Tecnica en las Menciones y/o Especialidades corres-pondientes, para el per iodo escolar 2010-2011.Resolucion mediante la cual se designa al ciudadano JuanValdemar Noguera, como Director 00 la Zona Educativa delestado Amazonas.

Resoluciones mediante las cuates se designa a los ciudadanosque en elias se indican, para ocupar los cargos que en elias seespecifican, en calidad de Encargados.Ministerio del Poder Popular para la SaludResolucion mediante la cual se dicta la Resolucion de AmbientesLibres de Humo de Tabaco.

Ministerio del Poder Popularpara el Trabajo y Segurida(t Social1NCHETProvidencias mediante las cuales se designa a los ciudadanosque en elias se mencionan, en los cargos que en elias sesenalan, de este Insti tuto.Minister io del Poder Popular

para Vivienda y HabitatResolucion mediante la cual se de1ega en el ciudadano NelsonAlexander Rodriguez Gonzalez, en su caracter de Viceminis trode Planificacion y Politicas del Sistema Nacional de Vivienda yHabitat de este Ministerio, las atribuciones que en ella semencionan.Resolucion mediante la cual se corrige por error material laResolucion N 047, de fecha 14 de noviembre de 2010.Resolucion mediante la cual se desiqna al cludadano Isat JusefKassem Mena, como Miembro Principal del Area Admlnlstrativadentro de la Junta Administradora de la obra Conjunto ResidencialLomas de la Hacienda.Resolucion mediante la cual se clesigna al ciudadano Mario IseaBohorquez, como Presidente del Banco Nacional de Vivienda yHabitat (BANAVIH), adscrito a este Ministerio.Resoluciones mediante las cuales se designa a los ciudadanosque en elias se senalan, para ocupar los cargos que en elias

se indican.BANJMHResolucion mediante la cual se designa a los ciudadanos que enella se especifican, como Directores Principales y Suplentesde la Junta Directiva de esta Entidad Bancaria.INJ\~IProvidencia mediante la cual se delega en la ciudadana MariaElena de Oliveira Dos Santos, Gerenfe General de este Insti tuto,las atribuciones y firmas de los actos y documentos que en ellase rnencionan.

Ministerio del Poder Popular para el DeporteResolucion mediante la cual se crea con caracter permanente laCornision de Contrataciones de este Ministerio, integrada porlos ciudadanos que en ella SEi mencionan.Procuraduria Genelra l de la RepublicaResoluci6n mediante la cual se corr ige la Resolucion N 016/2011,de fecha 16 de febrero de 201'1, en los terrnmos que en ella seserialan.

Tribunal Supremo de JusticiaDireccion Ejecutiva de la MagistraturaResolucion mediante la cual se designa ala ciudadana DasmaryBuitr iago Pab6n, como Jefa de la Division del Area Administrat ivade la Oficina de Asesoria Jurldica de esta Magistratura, encal idad de Encargada.Contraloria General de la RepublicaResolucion mediante la cual se designa a los ciudadanos que enella se senalan, para que, en representacion de este Organismo,intervengan coniunta 0 separadamente en todos los juicios queen ella se mencionan.

Defensoria del PuebloResolucion mediante la cual se designa a la ciudadana TrinidadAndreina Aular Mollano, como Direcfora de Registro y Orientacion,en los terrninos que en ella se indican.- (se reimpnme por erroren sumario).Resolucion mediante la cual se delega en los ciudadanos que enella se indican, la defensa de los derechos e intereses de esteorganismo en todos los asuntos que en ella se sefialan.


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383.848 GACETAOFICIALDE LA REPUBUCA BOLIVARIANA DE VENEZUELA Miercoles 2 de marzo de

ASAMBLEA NACIONALLA ASAMBLEA NACIONALDE LA REPiTBLICA BOLIVAlUANA DE VENEZUELA

En UIOd, ,UI alribuc iones, en concordancia con 10 establecido en los articulos84 do I.Ley OrgdnicfJ d8 P,occdi",i.nlo.r Ad",inu",,'ivos y 4 de la Ley dePublieaci"".sOjicialll.r, ordena IIreimpresi6n en IIGaceta Oj icial de laRepublica BolivOI'ilJltade Venezll.llladel Acuerdo aprobado por la AsambleaNlcionol en sesion del 24 de febrcro del presente aiio, por medio del cual seIUlOrita ,I Ejecutivo Nacional para decretar un Credito Adicional alPrCIIupuoito de Gaslos vigente del Minillttrio del Podor Popular paraTrauporte y Con\ullieaciol l , por IIcantidad de TRESCIENTOS CINCOMILLONES SETEC[ENTOS TREINT A Y TRES M IL SEISCIENTOSBOLiVARES (Ba. 305.733.600,00), publ icado en la Gace ta O f ic ia l N" 39.623,de f llcho 24/0212011, por incurrirse en el s iguiente error :DONDEDICE:

Pago del 40% p or c on ce pto dePrestaciones Sociales adeudadas B9.353 Extrabajadores del ExtintoInstitute Nacional de Puertos(INP) . . 0.733.600

DEBEDECIR:Pago del 40% por concepto dePrestaciones Sociales adeudadas I9.353 Exlrlbljadore, del EJctinlOInstitute Nacionll de Puertos(INP) .. 305.733.600

Acto legillalivo rellizldo en el Palacio Federal Legislativo, sede de IIAaambln Nacional, en Caracas, aI rimer dll dol mes de mano del aiio dosmil once , Aiio, 200 " cia y IS2" de la Fedoraci6n.

ASAMBLEA NACIONALDE LA REPUBLICA BOLIV AlUANA DE VENEZUELA

VISTA IIoli cilud del ciudadano Minisl ro del Poder Popular de Planificaci6n yFinanzu, conlenida en .1 oficio N" F-8S9 de fechl 21 de febrero de 2011.CUMPLIDOS como han sido los requisitos establecidos en los articulas 187,nu"..,,,1 7 de 10COlllli/uc/on d. 10Republica Bolivariana de V.n.zuela y 52 dela lAy O'gdnicQ de I" Adminul,, ,cion Financiera del SecIO' Publico, enconcordaneia con el articulo 3 de las Di$posiciones Generales de la Ley dePrCllupucalo viaenle;OiDO el informe favorable de la Comisi6n Permanente de Finanzas yDe&arrollo Bcon6mico de IIAsamblel Nlcionll:

ACUERDAARTtCULO PRIMERO: AulOriza r a I Ejecutivo Nacional para decretar un llidilOAdic::ional aI PresupucalO de GUIOS vigente del MI,llsle,", d el P od e, P op ula r p arllT'lIlUpOl1e y Com.uticllciollu, por la cantidad de TRESCIENTOS CINCOMILLONES SETECIENTOS TIlEINTA Y TRES MIL SEISCIENTOSBOIiYARES (lk 305.733.600,00), a la Acci6n Centralizada, Acci6n Especlf ica,Partida, Sub-partidas y ElIte, de acuerdo con la siguiente impulaci6n presupuesteria:MINISTERIO DEL PODER POPULAR PARATRANSPORTE Y COMUNICACIONES Bs. 305.733.600Acci6aCeatl'lllizada: 610001000 "Gcsti6a Administntiva" 305.733.600Acci6nEspecifica: 610002001 "Apoyo Institueional a lasAcciones especificas de 105

Proyectos del Organismo" 305.733.600Partida: 4.11 "Disminuci6n de Pasivos"-OrrIS Fuentes

305.733.600

Sub-PartidasGeniricas,EspecfficlS ySub-Especifica : 11.04.00 "Compromises Pendientes de

Ejercici08 Anteriores" 305.733.600Pago del 40% por concepto dePrestaciones Socialesadeudadas a 9.353Exlrabajadores del ExtintoInstitute Nacional de Puer tos(INP) 305.733.600

ARTiCULO SEGUNDO: Comunica r el presenle Acuerdo al Ejecutivo Nacioy a la Contraloria General de la RepUblica.

Dado, firmado y sellado en el Palacio Federal Legislative, sede deAsamblea Nacional, en Caracas a I primer dis del mes de marzo de dos mil onAi ios 200 de la Independencia y 152' de la Federaci6n.

, . G O M E zSegulll la~pre .identa~.vtcroa . BOscASub 0

PRESIDENCIA DE LA REPUBLICADecre ta N 8 .0 19 01 de rnarzo de 20U

H UG O CH AV EZ F RIA SPresidente de la Republica

C on el suprem o com prom lso y voluntad de lograr la mayore fic ad a p olC tic a y ca lld ad re vo lu do na rla e n 1 21co nstru ccl6 n d elsod alism o, 1 21 efu ndaci6 n d e la naclo n ve ne zolana, ba sado e nlo s p rin dp lo s h um an lsta s, 5 uste nta do e n c on dic io ne s rn ora le s ye tic as q ue p er sig ue n e I p ro gre so d e la p atria y d el co le ctlvo , p orm andato d el pu eblo y en ejercicio de las atrlbuclones que meco nfie re n e l n um era l 8 del articulo 2 36 de la Constitucl6n de 1R ep ub lica B o llva rla na d e V en ez ue la , y de conformldad con 1disp ue sto e n e l nu me ral 5 de l a rt ic u lo 1 de la Ley que A utorlZ8al P residente de la Republica para dlctar D eaetos con R ango,Valor y Fu erza de Ley en las Materlas que se Delegan, enConsej o de M ini st ro s.

DICTA

EI s iQuiente,

DECRETO CON UNGO, VA LOR Y FUER ZA D E LEY DER EFOR MA PA RCIA L DE LA LEY D E IN STITU CION !S DI!LS EC TO R BANCA R IO

Articulo 10 Se moc li fi ca eI articulo 89, e n la fo rm a sig uie nte :" Le v an ta m ie n to d e l s e c re t o b a nC 4 r1 oAttfculo 89. E I secreto banarlo no rl9~ ruanda laIn formaddn se;J requerIda para nnes o R d a le s p o r:


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M iercoles 2 de marzo de 2011 GACETAOFlCIALDElAREPilBuCABOLIVARIANADEVENEZUELA 383.8491. E I P re sld ~n te 0 P res ldenra de I. R ~publlC II, e lV icepres lrMnte E jecur lVO 0 Vlcspresk : len tB E. !ecu tlva de1 11 R e pu blic a, e l P re sld en te 0 Pruldenra de Ie

A sa mfJ IH N ac lo na l, I.o s M B gls trM J os 0 MaglstradlsPresidents, 0 Pres iden tas de la s SSI Ss d el T rIb un alS u pre m o d e J US t/c lB , e l M ln ls tro 0 M ln ls tr a d e l lINf ln a nQ e r s, t il F is c al 0 I, F ls c.l G e ne ra l de I , Rep tJl JI lca ,e l D e fe ns o r 0 Defen50, . , del P u e bl o, e l P r rx u ,. ,d o r 0P nx urB do ra G ene ral d e I, R eptJlJ Ib, til C on trs lo r 0C on trllo r, ~ ne f'6 1 de I , R e ptJ lJ I/ g, EI Presidente 0Pres/~ntl del C(}flS ejO N IC Ion II E lectorIl, e lPresidents 0 P re sld en ra d el Or,.no S up erio r d elSls t lma F lf lln C le ro N Ir Jf M I, E I P tvllden te ()P reS lden t6 del B anco Centra l de V e l7 lV U e ls , (I IPres/den te 0 P r es ld e n tlJ d e l f o nd o de P r ot ec c ld n S o c S Ide lo s Depdsl tos B a nc ar lo s, e l S u pe r/ nt en ds nt e 0S upe rlntend enta de l m era ldo de v.lo res y e lSuper ln tendente 0 S upe rin tende nt8 d el sectorseguros.

2. E I M ln istro 0 Mlnlstra del P otIe r P opula r conc om p et en C iB e n m a tf1 r1 a {mf8 In te rio r y J us t/C ia, e lMlnlstro 0 M i nls tr a d e l Poder Popu la r co n competencmen m aterll pam la de fenss, lo s 6rg6nos del PixlerJ ud ic ia l, I, a dm ln ls tm C lo n Ju an ef'1 J y trlb uta rls , y I,a ut orf d J a dm ln ls tr at lV ll c on c om p et 8n C la e n m a te rllfc a m bl ar ll l, s e gu n I ll S !eyes .

3. L o s j ueces 0ju ez as y trib un ate s e n eI ejercJcIo regu la rde sus funelo nes y co n especffIc6 re fe re ncJ a a u nP f " ( ) C ' ( J S O d ete rm ln ad o, e n e l qu e 58l r t e til usw rlo yuswrls de Ia In stftu clo n d el S to r Im nc 6r1 0 a qu le n seco n tr a e Ia so ll C ltu d .

4. L a Flsulfa G eneral de I, R epU fJ lo , en los cssos dep re s un c ld n d e e n ri qu e cl m le n to I If cJ to d e f un c lo f llr io s 0fu nc lo nsrlas y servldores pUbllcos 0 servldorsspubl lC8S de q u len es a dm l nl s tr rm 0 ha ya n Idm ln ls r r. dore cu rm s d el E stad o 0 de o r ga nl S fT 1O$a /o s que ~otorga soporte economlco .5. E I S u p e rl nt en d e nt e 0 la S uperln tendente de Il1sIns tltu Clo ne s d el S ecto r B an ca rlo , e n e l e je rc lclo d eS U S fu ne l o nes de su p e rv is i on .6. L os o rg anls mo s c om pe te nte s d el G obl~ mo d e u n palsco n e l que se te ng a ce le brad o c on ve nlo parac om ba tfr, re prlm lr y s anC lo na r eI t rlf lc o ilfC lto de

drogas 0 e l t e rr or ls m o y I s le g lt lm a r: /d r1 d e c a pl ta le s .7. EI P ~sld en te 0 Presldenta de un . C f J I T 1 I s 1 d nIn ve stlg M Jo ra d e I, A ss mlJ le s N I I t : J o M I , 'D n ilCllfJrdod e I, comll l6n de qu e st! tram y '" m .t:Id n c onh ec ho s qu e c om pro m eta n e lln te m p tJ bIlc o.E n lo s C 8S D Sd e lo s n um ers le s 2, J Y ~ I s m l l, /t ud d eI nfo rm a Cl6 n ~ c .n allz a II tram de SUptIr Intf1ndencm del as I ns tf tu c lo n e s d ~ 1S e c to r B 6 n (2 r1 o .L o s r e ce p to re s 0 receptoras de Inforrnscldn iI qu e Iere fle re e l p re se nte a rtic ulo , d elJ er4 n u t/llz an . sdlo a lo sfines ".,., los cuales r u e s ollc lt ad a , y r es po n de rln dec o nf or m ld a d c o n l as le y e s p e r e ll nc u m p/ lm / en to .d e 1 0 aqufestablecldo".

Articulo 2. Se I ncorpo ra un nuevo art ic ulo cor re spond lendo lee l nurner o 19 5, e n la f orma s lg ule nte :' 'FriJudes documentd lesAttfculo 195. Q u le n f ot te , a d ult e re 0 e m ita d oc um en to s d ecua lqu ler na tu ra lez ll 0 u tf llc e d a to s f al5 O S , co n e l p ro p d sl tode co m e ter u ocultar frsudes en C U IIlesqu le rs de lasp er so na s s am e tld as a l c on tr ol de Ia S u p e rl nt en d e ne la d e

In stltu Clo ne s d el S e cto r fJ an ca no , ser4 C lstig ad o c onp rls ld n d e n ue ve a o nc e a lfo s".

Artfculo 3. Se i ncorpo ra un nuevo art ic ulo ror re spond iendo lee l n um ero 1 96 , e n Ie fo rm a s ig ule nte :

' 'Resp o n sa b ll lr Rd en eI f idelcOmlsoArtfculo 196: us p e rs o n as n a tL f f' tl /e s q ue s e ll Bl a e l a rt ic u lo186 de " f J/ 8t N1 r. L ey , d e la 3; I ns tJ tu c/ on es someW.s alcontrol de " Super ln~ncJ. ' de l a s In st lt u t: lo n es delS ec to r /J iInQ rlo , qu e e n ptlO 'u lc/o d e i f ldeicomltente 0b en ef ic /a rlo , I e d le re n a l f on d G' f ld uc ls rio I su Clf'gO un aap /lc J6 n d lfe rentrJ a Is d es tlfN ld il, se rln pe nad os c onp r/ sl dn d e 0Ch0 a d le z I li fo s ".

Artfculo 4-. Se lncorpo ra un nuevo art ic ulo cor re spond le indolee l numer o 19 7, e n III fo rma s lg ule lrtt e:" Ap ro pl8 C Am d e I nf or m l6 n d e lo s c Jle nt esArtfculo 197: Qu/en a t r a v e s d e la m an lp ul8 CIo n In l'o rtN tlC I 0rn eca nls mo s im ilar, se ilpo de re 0 alte re d oc um en to s, C 8ft6 S,mensajes d e t:IJITt!tJ eltr6nlco 0 t :w iq u/ er o tr o d o cu m en tr J ( } e ll! rc tOper5OfI6 l remltJdo po r un I m nc o , I ns tl tu c ld n f ln a nd t !l' l 0 t:6R d eca mtJ lo , a un c lle nte 0 usuarlo de d lc ho e nte , SlIri pe nado co n

prf5i6n de od'I9 a t 1 i t I z al ios".

Artfculo 5-. Se mod lflca el articu lo 2 13, q ue pasaI ser e la rtic ulo 216, e n la fo rma s ig ule nte :"ApmpI1Ci(m 0 d ls tm :c l6 n d e 1'tICIIf'8DSInformiK:J6n falsiJ {M'" f'fl i..l lzar o p e r a c J o n e s NflQrMsArtIculo 216. Us personas n a tu ra le s s e ll al ad a s en eIafflculo 186 de /a presente Ley , que Ie i lprop!en 0dlstralgan en provecho prop/o a de u n te rc ero lo s I'tICIIf'SOSd e l as In st /t u cJo n es del Sec tor B an ca rlo ff!g ula do s p or lap re se nte L ey , c uy o depdsito, r ecau da c io n , a dm l nl stT il CkJno custodia tengan po r razd n de 5U cargo 0 funcJones,ser ln peMdos c o n prlsldn de dlez (10) a quin ce (IS)Ilfios, Y c o n m ulta Igual ill ,len po r cJento (10096) de lm on to to tal de 1 0 aproplado 0 d 1 st J"a fd o .C o n la m lS 1 n6pens serI sancJonado e l te rtM J que haya obten ldo e l

provecho co n o c a s I d n d e Ia cP Cd On Ifc Jta d ese r/ta e n lapresente f I 0 1 ' 1 T 1 a .Qulenes c o n la in te nc Jo n d e d e l' ra ud a r a u na I ns tlt uc Jd n d e lsector bancarlO y a los efectr .7Sde c e le b ra r o p e ra c Jo n e sIm n car la s , f iMn cJe~ S , c l fl d lt ld l S 0 camfJ Ia rlas, p resenten ,en treguen 0 suSCTfban,balanars, estMJos fI".nc/eroI y M7g e n er al, d o c um e n to s 0 tealJl.fOs. de c ua lq ule r c J6 S e q u ere su lte n se r fa l$ 05 , ad u/te r,rd os 0 for j6dos 0 qu ec on te n g6 n In fo rr na cJ d n 0 datos que no ~flepnra zo M ble m en te s u v erd sd era sltuacJ6n fiM n cJ ers , _ rlnp en 8d os c on prIsIdn de dlez " quln r:e a/fo s y con m ultllI gu a l a l cIen porclentos (100 91~)d e l m o nto t ot al d ls tra fd o .Co n Is m ism ll pe~ se rin castlglilS , las personasn s tu ,. ,l es q ue s e ll al , t! 1 art/cuk' 186 de I a p r t!S 8 l 7te L ey , delas Instltuc lones so m e tlda'S a l con tro l lM laSuper ln tendenc/a de l as I ns tl tr .l Cl on e s d e l S e c to r B a n ca rl O ,qu e conrx: Iendo Ia f als ed a d d e lo s d o cu m .n to s 0 reQudosantes mencJonados i lpruefJen " ' 5 r e r. rl das o p e ra c lo n es ".

Artfculo 6. Se modltlca el arti,::ulo 2 25 , q ue p asa a ser ela rt ic ulo 2 28 , e n I a fo rma s ig uie nte :"Olfusi6n de I n fo r m M:J6n , ., .ArtIculo 228. Us {JeI'SOfW n ~ tu ra le s , a c tu a nd o pa r $/mlsmas, 0 en no mbre de una perso ns ju rfd lca , queu t/ llz a nd o l os m ed los ~ co m u n ica c lOn S OCIa l , d l fu n tMnnotIcJas fa/sas, tencfenc/osas, 0 no c o nf ir ms d6 s e n f ue nt eo fI cJ il l c o m p e te n te p a r l a m a te ri ll 0 e m ple e n o tr os medlos,que puedan afecta r 0 cau;;a r d ls to rsJo nes en unaInstJtuckJn del sector banarlo 0 a fe ct ar la s c on diC Io ne se c on d m lc a s d e l pals, 5 era n p en ad os c on p rls ld n d e n utM !a o n c e 6/fos".

D IS PO SIC IO N F IN A Lunlea. De con fo rm idad con 1 0 previsto en el articulo 5 de IaLe y de Public ac ione s O f idale s, impri'mas e a c on tin uacJ oo e n u nsolo texto la Ley de I ns ti tu dones de l Sector BancarJo, publ lc :ada


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383.850 GAa:rAOFICIALDEuREPimuCABOUVARIANADE VENEZUELA ME ercoles Z de mano deen Ia Gaa!bI 0IIdIII de Ia R I ! p U b I l c a BoIivarIana de Venezue la N O6.015 Extraacll&tD de r e m . 28 de dIdembre de 2010, c o n lasrefonnas a q u r _1b1Bdas Y en eI correspondiente textointegrv, CDr1 [!dande .. neCI!SIrto I I n ome nd atu ra de lal1lculado CDlapuids_ C D I T f j I s e e Jn mrp6rese don de se anete5II1o eI IenguaJe de g6ner0, Y sustItUya~ l as f lrmas,fechas y de IMs dIIDs de sand6n y promuJgad6n. 'Dado en anr:as, IIprimer dia de l me s de marzo de do s milonce. A l Ia s _ . de Ia Indepen den c:., 1520 de Ja Federad6n y120de iiiR_allId. 1aIhwIana.EjecUtese.(LS.)

HUGO OtAVEZ FRIAS

Rel'rerldadoB 'vtcepesldelR QetdIvo(LS.)EUAS J AU A M IL AN O

RefleldadoBMInistro del P U d e r . , . . . delDespacho de ..... ellldelllcia(LS.)FRANCISCO JOSE AMELIACH ORTA

Refraldado8MInistro del P U d e r , . , . . . . .para Reladanes Dlll:lbes y JusIIcIa(LS.)

T A R E C K EL A I S S A M IRefIeldadoBM'misbo del Puder Papular paraReIadanes &b!rioIes(LS.)

NICDLAS MA DU RO MO RO SRefjeldado8MinIsbu del Puder Papularde PlalIiIicad6n Y FilI11IlaS(LS.)

JORGE GIORDANIRefn!ndadoB M In Is bo del PUder PopUlarpara Ia Derensa(LS.) CARLOS JO SE M AT A A GU ERO AReIi"eIIdadoLa MIntstra del Puder Papular parc!e lComen: io(LS.) EDMEE B ETA NCO URT DE GARCIARefleldadoBMlniSIJo del Poder Papu lar paralas IndusIIias BisIcas y MIneria(LS.) JOSE SALAMAT K H A N ~ANDEZ

RefreldadoBMinistro del Poder PoplB' paraelTurtsmo(LS.j A I.ElA NDRO A NTO NIO FLEMIN G CA BRERARefrendado8MlnIStrO de l Poder PopWa r p a raIIAgricBIura y TiI!mJs(LS.) JUA N C AR LO S LO YO H ERN AN DEZ

RefrendadoLa M lnlstra del P oder P opular paral a Educad6n Un Jversl ta rt a(LS.)

RefrendadoLa M lnlS tra de l P oder P opular parala Educad6n(LS.)

M AR LE NE Y A DlR A C OR DO VA

MA RY AN N DEL CA RMEN H AN SO N flO RESRefrendadoLa M lnlstra del P ode r P opular paraI I S al ud(LS.)

RefrendadoLa Minim de l P oder P opular parae l Traba jO y Seg ur ld ad Soc ia l(LS.)

Refrendado8Mlnlstro de l P ode r P op ular p araTransporte y Comunlcadones(LS.)

RefrendadoE I M inistro del P oder P opular paraVlVienda y H6bltat(LS.)

EUGENIA S ADER CA ST EL LA NO S

M AR IA C RIS TIN A IG LE SIA S

FRA NaSCO JO SE G ARCES DA SILVA

RICARDO ANTO NIO MO UN A PEN ALO ZARefrendadoEI M lnlstro del P oder P opular paraeI Amblente(LS.)

A LE JA N DR O H IT CH ER M AR VA LD IRefrendadoE I M lnlstro de l P ode r P op ularp ara O en cia, T ec nolog ia e Indu strias Inte rm edias(LS.)

RefrendadoE I M lnlstro del P oder P opular parala Comunicad6n y la In formad6n(LS.)

RefrendadoLa M lnlstra del P oder P opular paralas Comunas y P ro te cc i6 n Sod al(LS.)

RefrendadoEI M inistro del P oder P opular parala A1imentacl6n(L.S.)

RefrendadoE I E nc ar ga do d el M ln is te rlodel P oder P opu lar para la C ultura(LS.)

RefrendadoE I M lnistro del P oder P op ular parael Deporte(L.S.)

R IC ARDO JOSE MENENDEZ PRIE TO

A NDR ES GU IL LE RM O IZ AR RA GA RCIA

IS IS O CH O A C A N I Z A L E Z

C AR LO S O SO RIO ZA MB RA N O

FRANaSCO DE ASIS SESTO N OVAS

H ECT OR R ODR IG UEZ C AST RO


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Mierco)es 1 de marzo de 2011 GACETAOFlCIALDELAREPUBUCABOUVARIANADEVl ' .N lZUF . . I . .A 383.851RefrendaclOLa M lnl st ra d e l P ode r Popul ar pa ralos Pueblos Indfgenes(LS.) N IC IA MA LDONADO MALDONADORefrendadoLa Mln ls tra de l Poc le r Popu la rp ara la M uje r y la Ig ua ld ad d e Ge n er a(LS.) N A N C Y PEREZSIERRARefrendacloE IM lnl st ro d e l P o cI erP opu la rpa ra Energra E l lk t r1ca(L.S.)

A U R OD RIGU EZ A RA QU ERefrendadoE IM l nls tr o d e E st ad o par ala Banca Publica(L.S.) H UM BE RT O R AF AE L OR TE GA D IA lRefrendadoEI Mlnlstro de Es tado paral a T ransfonnacl6n Revo luc lona"ade la G r an c a r a c a s(L.S.) FR AN CISCO DE A SIS SESTO N OVA S

H UG O C HA VE Z F RIA SPresldente de la Republica

Con el supremo comprom iso y voluntad de lograr la mayore flcada p olftlca y calidad re volu cionaria e n la constru cci6 n de lsodalism o, la re fundaci6n de la nacl6n vene zolana, basado enlos p rlndp los h um anistas, su ste ntado e n condidone s m orale s yetlcas que perslguen el progreso de la patria y del colectlvo, parmandato del pueblo y en ejercldo de las atrlbuciones que mec on fie re n e l n um era l 8 de l a rt ic u lo 236 de la C onstitud6n de laR epublica B ollvarlana de V enezuela, y de c on fo rm ld ad c on 1 0d ls pu es to e n lo s n um era le s 1, lite ral a, y 7 de l a r ti cu lo 10 de laLey que A utoriza al P residente de la Republica para d ictarD ecretos con R ango, V alor y F uerza de L ey en las M aterias quese D ele gan e n C onse jo de M inistros.

DICTAe slgulente,

D ECR ETO CON R AN GO, V ALOR Y FU ER ZA D E LEY D ER EFORM A PA RCIA L DE LA LEY DE INST ITUCON ES DELS EC TO R BANCA R IO

muLOID ISPOSICION ES GEN ER AL ES, D EFIN ICION ES YPRINOPIOS

Ambito de la L eyArticulo 1, La presente Ley establece el marco legal para lac on stltu cl6 n, fu nc io namie nto , s up erv is io n, in sp ec ci6 n, c on tro l,re gu laci6 n, vlg llancia y sanci6 n de las instltu cione s q ue op erane n e l se ctor b ancario ve ne zolano, se an e stas p ub licas, p rivada so de cualqu ler otra forma de organizadon perm itida par estaL ey Y la L ey O rg anlca de l S iste ma F inancie ro N adonal.

, ObjetoArticulo 2, B objeto principal de esIa Ley COIISiste engarantizar eI fundonam iento de Wl sedor bilncario sOlidotransparente , confiable y suste11ab1e. cP! conb1buya aidesar ro llo econom ico -sOCia l nacionaI, cp!proIeja eI derecho ala p ab laci6 n ve ne zolana a disfrutar de los senricios ban ca rio s, yque establezca los canales de paItidpad6n dudilldana; en eImarco de la cooperaci6n d e la s in stitu cio ne s bancarias y enobservanda a los procesos de tI'iniformaci6n S D C i o econ6micosque prom ueve la R e p U b I " l C a BorMJriana de Venezuela.

, Seclar ballGIrio pillllkD y prIvadoArticulo 3. EI sector bancario privado camp-elide eI conjuntode instituciones privadas, que previa auIoIizaci6n del enteregu lador se dedican a reaIizar a::tividades de intenned iac i6nfinanciera y que se denominarcin en iii presellte Leyi ns ti tuc iones banca r ias .T am bie n fo rm an parte de este secltDr las casas de cambio y loso pe ra do re s c am bia rio s fro nte rim s, as i como las personasnaturales y juridicas que p resta n su s se rv ic io s f in an ci er osauxiliares, los cuales se d en om in an como instituciones nob an ca ria s d efin id as e n lo s articulos; 13. 14, Y 15 de iii presenteLey .E I s ec to r b an ca rio p Ub lic o c om pre nd e eI conjunto de en ti dadesbancarias en cuyo capital social iii Repilblca BoI ivariana deVenezuela posee la m ay or ia acdoIaia, cp!estaran reguladasp or la p re se nte Le y en aquellos a sp ec lD s n o conb!mpIados ens u m arc o le ga l.Las actlvidades y operaciones a que se refien! esta Le y serea li za ra n de con fo rm id ad c on s us clsposidoiles" iii Constituci6nd e la R ep ub lic a, e I R eg lilm en to de~iii peseute Ley, iii Ley qu eregula la materia mercantil, Ia L ey Otgiilica del SistemaF in an cie ro N a do na l, la Le y del Banco Central de Venezuela, la sd ern as le ye s a plic ab le s, lo s re gla me ntn s que dIcte eI EjecutivoN a do na l, la n orma tiv a prudencial (pie elide iii Superintendenciade las Institu done s de l SedDr Bancario; asi como a lasr esol udones emanadas del Banco Cen tr al de Venezuela .L as in stitu cio ne s f in an cie ra s del ,JOder COIIUIiJI f popular seencuentran exentas de Ia aplicaciO O de este articulo y seranre gu la da s e n s us o pe ra cio ne s pe r eI marco oormativo qu e le scorresponda.

De los Institutos autan.amos regidIDs por esta LeyArticulo 4 , La Super in te nden c: ia de las Instib:Jciones de lSector Sancario y e l Fondo O~ Protea:iCn Social de lo sD ep 6sitos B ancarios, se re giran pa r las d i s p o s i d o n e s de lap re se nte L ey .

lntI!nnediad6n ftnanderaArticulo 5, Se entiende par irltermediiaciQn financiera a laa ctiv id ad q ue r ea liz an la s in stitu cio ne s banc:atriaS y que con si st een la captad6n de fondos bajo cuaIquief modaIidad y sucolocaden en creditos 0 en inversioneS en b"tu los valoresemit idos 0 avalados pa r Ia NaciOn 0 empresas del Estado,m ed ia nte la re aliz ac i6 n de la s operaciones permitidas pa r la sle ye s d e la R ep ub lic a.Ente de regulaci6nArticulo 6, Para los efectos de fa presente Ley la

S u pe rin te nd en da d e la s In stitu cK ln es def S ector B ancario es elente de reguladon del sector bancario bajo la vig ilancia ycoordinacion del organo superior del sistema financieronaclonal.E n esta Ley se entiende pa r normativa prudenciaJ em anada dela S uperintendenda de las InstitucioneS del Sector Bancario,


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383.852 G~CETAOFlClALDE LA REPlmUCABOLIVARIANA DE VENEZUELA Mit~rcoles2 de marzo de 20todas aquellas directrices e instrucciones de caracter tecnlcocontable, legal V tecnoloqtco de obligatoria observancia, dictadamediante resoluciones de caracter general V a traves de lasdrculares enviadas a las personas naturales 0 jurfdlcassometidasa su control.

Actividades que requieren autorizaci6nArticulo 7. Toda persona natural 0 jur ldica que realiceactividades de intermediaclon 0 de servicios financierosauxiliares, requiere de autorlzadon previa de laSuperintendencia de las Instituciones del Sector Bancario deacuerdo con las normas establecidas en la presente Lev. Enconsecuencia, aquella que carezca de esta autorlzaclon, nopodra:1. Dedicarseal giro propio de las instituciones bancarias, V enespecial, a captar 0 recibir en forma habitual dinero deterceros, en deposito, especies0 cualquier otra forma, Vcolocar habitualmente tales recursos en forma de creditoso inversion en tltulos valores, bajo cualquier modalidadcontractual.2. Usar en su razon social, en formularios V en general encualquier medio, terrninos que induzcan a pensar que suactividad comprende operaciones que solo pueden

realizarse con autonzadon de la Superintendencia de lasInstituciones del Sector Bancario V bajo su f tscauzacon.3. Efectuar anuncios 0 publicaciones en los que se afirme 0sugiera que practica operadones V servidos que Ie estanprohibidos conforme a los numerales anteriores, incluso enmedios electronlcos,

Serviclo publicoArticulo 8. Las actividades reguladas en la presente Levconstltuven un servicio publico V deben desarrollarse en estrictocumplimiento del marco normativo seiialado en el articulo 3 dela presente Lev V con apego al compromiso de solidaridadsocial. Las personas jurldlcas de derecho privado V los bienesde cualquler naturaleza, que permitan 0 sean utilizados para eldesarrollo de. tales actividades, seran considerados de utilidadpublica, por tanto deben cumplir con los principios deaccesibilidad, igualdad, continuidad, universalidad,progresividad, no dlscriminadon V calidad.De conformidad con 1 0 seiialado V en procura de salvaguardarlos intereses generales de la Republica, 'a idoneidad en eldesarrollo de las actividades reguladas en esta Lev, aSIcomo, laestabilidad del sistema financiero V el sistema de pagos, elPresidente 0 Presidenta de la Republica en Consejo deMinistros, podra acordar la lntervenclon, liquldaclon 0 cualquierotra medida que estime necesarias, sobre las instituciones delsector bancario, asi como sobre sus ernpresas relacionadas 0vinculadas de acuerdo a los terrninos de la presente Lev.

TITULO IICONSTITUCION Y ORGANlZACION DE LASINSTITUCIONES DEL SECTORBANCARIO

Capitulo IConstltucl6n de las instituciones del sector bancarioForma de constituci6nArticulo go. Las instituciones del sector bancario debenconstituirse bajo la forma de sociedadanonima 0 bajo la formade orqaruzaclon permitida por el 6rgano Superior del SistemaFinancieroNacional, de acuerdocon las leves respectivas.

EIprocedimiento de su constltudon ante el ente regulador serarealizado por personas naturales denominadas organizadores Vla autorlzadon para su prornodon estara condicionada a losresultados que emanen del estudio de necesidad econormca

que al efecto realice la Superintendenciade las Instituciones delSector Bancario, el cual sera aprobado por el 6rgano Superiordel SistemaFinancieroNacional.Las instituciones que sollciten su transtorrnacon, conversion,fusion 0 esdson, solldtaran a la Superintendencia de lasInstituciones del Sector Bancario las autorizaclones deorqanlzacion V de funcionamiento respecto del nuevo tipo deactividad.

Modificaclones estatutariasArticulo 10.Toda modificacion estatutaria debe contar con laaprobacion previa de la Superintendencia de las Institucionesdel Sector Bancarlo, sin la cual no procede la lnscrlpcton en losregistros mercantlles.EI pronunciamiento debe emitirse en el plazo de quince diashabiles de presentada la respectiva solicitud.

Banco universalArticulo 11. Para los efectos de la presente LeVse entlendepor banco universal a las instituciones que realizan todas lasoperaciones de intermediaclon financiera V sus servidosconexos, sin mas limltaciones que las expresamenteestablecidas en la presente Lev. Para operar requieren de uncapital social minimo suscrito V pagado de ciento setentamillones de bolivares(Bs. 170.000.000,00), si tienen su asientoprincipal en el Area Metropolitana de caracas, aSIcomo en lasciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos,carrizal, Los Teques, Los Valles del TuV V en el estado Vargas;V de ochenta V cinco millones (Bs. 8S.000.000,00), si estansituados en cualquier otra jurlsdlcdon del pais V han obtenidode la Superintendenciade las Instituciones del Sector Bancariola calificaclonde bancoregional.

Banco microfinancleroArticulo 12. Los bancos microfinancieros tienen por objetoprincipal fomentar, finandar 0 promover las actividades deproduccion de bienes y servicios de las pequefias empresasindustriales V comerciales,de la economlapopular y alternativa,de los microempresarios y microempresas. Otorgan credttosbajo parametresde callficadon V de cuantia diferentes del restode las instituciones bancarlas V realizan las dernas actlvldadesde intermedlacl6n financlera y serviciosfinancieros compatiblescon su naturaleza, salvo las prohiblciones prevlstas en lapresente Lev. Para operar se exige para su constltuci6n uncapital SOCialrninlmo suscrito V pagado de treinta V cincomillones de bolfvares(Bs. 35.000.000,00).

Casa de cambloArticulo 13. Las casas de cambto no tendran el caracter deinstituciones bancarias V su objeto es realizar operaciones decambio vinculadas al servicio de encomienda electr6nica Vaquellasoperacionescambiarias que havensldo autorizadasporel Banco Central de Venezuela, con las l imitaciones que esteorganismo establezca. Induiran en su denominaci6n social laindicaclon "Casa de cambio", la cual es de su uso excluslvo.Para operar se requlere un capital social minlmo suscrlto Vpagado de un rnlllon doscientos mil bol(vares (Bs.1.200.000,00).Las casas de cambio consntuiran V mantendran una fianza defiel cumplimiento expedida por una instituci6n bancaria 0 unaempresa de seguros, conforme 1 0 determine laSuperintendencia de las Instituciones del Sector Bancariomediante normas de caracter general, con el objeto degarantizar las operadones que realice. La Superintendencla delas Instituciones de1Sector Bancario, etevara periodicamente elmonto de la mencionada garantia, V requerir su sustituci6n Vampliaci6n, cuandoa sujuldo sea conveniente.


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Miircoles 2 de marzo de 2011 G AC ET A OF lC IA L DE L AR EPU BU CA BO LIV A RIA N A DE V EN EZ UE LA 383.853Operador cambia rio fronterizoArticulo 14. Los operadores cambiarios fronterizos no soninstituciones bancariasy tienen po r objeIDla compra y venta dedivisas en efectivo, con las limitaciones que el BancoCentral deVenezuela establezca, los cuales solamente opereran en laszonas fronterizas terrestres del ~is y en las regiones insularesfronterizas autorlzadas por el Organo Superior del SistemaFinancleroNacional;Se lesexige.para suconstltuci6n un capitalminimo suscrito y pagado de doscientos mil bolivares (Bs.200.000,00).

Los operadores camblarlos fronterizos constltulran yrnantendran una fianza de fiel cumplimiento expedida por unainstituci6n bancaria 0 una empresa de seguros, conforme 10determine la Superlntendencia de las Instituciones del SectorBancario mediante normas de carckter general, con el objetode garantizar las operaciones que realice. La garantia seradeposltada en un banco universal domiciliado en la RepublicaBolivarianade Venezuela.EImonto de la fianza sera del veinticinco por ciento (25%) delcapital minimo 0 de novecientasUnidades Tributarias (900U.T.) cuando se trate de personas naturales. LaSuperintendencia de las Instituciones del Sector Bancario,elevera peri6dicamente el monto de la mencionadagarantia, yrequeriran su sustituci6n y amplladon, cuando a su juicio seaconveniente.

Otras Instituciones no bancariasArticulo 15. Forman tarnbien parte del sector bancario laspersonas naturales 0 juridicas que presten.serviciosfinancieroso servlcios auxillares a las instituciones bancarias, casas decamblo y operadores cambiarios fronterizos, entendlendose porestes a las sociedades de garantias reciprocas, fondosnacionales de garantias reciprocas, sociedades y fondos decapital de riesgo, compaiiias emisoras 0 administradoras detarjetas de credlto, debito, prepagadas y demas tarjetas definandamiento 0 pago electr6nico, transporte de espetiesmonetarias y de valores, servidos de cobranza, cajerosautomencos, servidos contables y de computad6n, lasarrendadoras financieras y los almacenes generales dedepOsitos,cuyo objeto social sea exdusivo a la realizad6n deesasactlvidades.La Superlntendencia de las instituciones del sector bancariodictara normas aplicablesa este tipo de institucionesen cuantoa su funcionamiento y sus reICtciones entre si y con lasinstituciones bancarias, casas de camblo y operadorescambiarios fronterizos.

Actualizaclon de los l imltes de capital socialArticulo 16. La Superintendencia de las Instituciones delSector Bancario, con la opiniOn vinculante del 6rgano Superiordel Sistema Financlero Nadonal, fijara niveles de capital sodaldistlntos a los sei'laladosen Iosartlculos 11, 12, 13, Y 14 de lapresente Ley, cuando las concfKionesmecroeconorrncasasi 10justlfiquen.

Instituciones bancarlas regionalesArticulo 17. A los efectos de esta Ley, se consideraninstltudones bancarias regionales aquellas institucionesautorizadas por la Superintendenda de las Instituciones delSector Bancarioque cumplan los siguientes requisitos:1. Tener su asiento prindpal en zonas fuera del AreaMetropolltana de caracas, Guarenas,Guatire, SanAntoniOde los Altos, carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y elestadoVargas.2. Sus ofidnas no se deben concentrar en mas de un tercio(1/3) en el A r e a Metropolitana de caracas, Guarenas,Guatire, SanAntoniOde lo s Altos, carrizal, LosTeques, LosVallesdel Tuy y en el estadoVargas.

3. La mayoria de los miembros de su junta directiva debenestar domidliados en el Estadf)que Iesirva de sede.4. Destinar mas del cuarenta por ciento (40%), de losrecursos que capten, al financiamiento de actlvidadesecon6micas en zonas fuera del Area Metropolitana deCaracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos,Carrizal, Los Teques, Los Valies del Tuy y en el EstadoVargas. LaSuperintendenciade las Instituciones del SectorBancarioestablecera, por normasgenerales, con la opini6nvinculante del 6rgano superior del Sistema FinancieroNacional, los componentes del porcentaje establecido eneste numeral.La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancariopodra exigir el cumplimiento de requisites adicionales, a travesde normas de caracter general, previa opini6n vinculante del6rgano Superior del Sistema FinancieroNacional.

Organlzaci6n y funcionamlentoArticulo 18. La Superintendencia de las Instituciones delSector Bancarioes la unka instituci6n facultada para autorizarla organizaci6n y el fiJncionamientode las instituciones de estesector sequn el procedimiento seiialado en su normativeprudencial y en el Reglamentode la presente Ley.En el caso de fusiones 0 transformaciones, las cuales s610podran ser efectuadas por los bancos universales ymicrofinancieros, deberan presenter la solicitud anteSuperintendencia de las Instituciones del Sector Bancarioacompaiiada de un estudio con los siguientes aspectos:1. Estado de situaci6n de las instituciones bancarias queproyectan fusionarse0transformarse, de ser este el caso.

2. Laviabilidad del proyecto.3. Un plan de distribucion de las acciones, asi como lapropordon a ser suscrita a traves de oferta publica, de serel caso.4. EI plan de fusi6n 0 transformaci6n, con indicadon de lasetapasen que se etectuara,5. EI proyecto de estatutos de la lnstituclon bancaria queresultare de la fusi6n 0transf'ormacion.6. Los planes de negocios, de organizaci6n, de plataformatecnol6gica, y de fundonamiento de la instituci6n bancaria.7. Cualquier otra informacion que solicite la Superintendenciade lasInstituciones del sector Bancario.La informacion y el plan prevlsto en los numerales 2, 3 y 4 deeste articulo, conjuntamente con el proyecto de estatutosindicado en el numeral 5, deben ser previamente aprobadosporlas asambleasgeneralesde accionistascorrespondientes.Las decisiones respecto a ia fusion 0 transtormecion deben seradoptadasen una asambleadonde esten representadas lastrescuartas partes del capital socialde los respectivosbancoscon elvoto favorable de por 10 menos,les dos terceras (2/3) partesdelasaccionesrepresentadasen la asernblea,

Las fusiones 0 transformaciones surnren efecto a partir de lainscripci6n en el registro mercantil de los acuerdos respectivos,de los estatutos del banco y de la correspondiente autorizaci6nde la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario,la cual debera publicarse en la GacetaOficial de la RepublicaBolivariana de Venezuela. En el supuesto de la fusi6n no seaplicara 10 establecido en la Leyque regule la materia mercantilpara lasfusiones.La autorlzadon de los bancos universales y los bancosmicrofinancieros, asi como la fusion 0 transforrnadon de lasinstltuciones bancarias, conteran con la opinion vinculante del6rgano superior del sistemafinanciero nadonal.


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383.854 GACETAOFlCIAL DE LA REPUBUCABOLIVARIANA DE VENEZUELA Miercoles 2 de marzo de 20, Impedimentos para ser organizadorA rticu lo 1 9. N o p ue de n se r org aniz ad ore s de las institu cione sbancarias:

1 . Las p ersonas conde nadas por delitos de tratico ilfcito dedrogas, . leq ltlrnaclon de capita les, financiam iento alte rr?rism o, ~ e~ ~orism o, atentado contra la segu ridadn ac lo na l y tra ic io n a la p atria y d ern as d elito s d olo so s.2 . Las personas que, por razon de sus funciones estenp roh ib idos de e je rce r e l c om ercio , d e con fo rm idad 'c on lasno rm as l ega le s v ig entes .3 . La~ personas s~ metidas a bene ficio de atraso, ju ic io deq uie br a y lo s f alh do s n o r eh ab ilita do s.4 . Los y las accion istas, directores 0 d ir ec to ra s, t eso re ro s 0t esor er as , a sesor es 0 aseso ras , comisa ri os 0 comisariasg er en te s y e je cu tiv os 0 e je cu tiv as d e u na p ers on a ju rid iC ~q ue s e e nc ue ntre e n p ro ce so d e in so lv en cia 0 quiebra.5 . L as p erson as q ue e je rz an fu ncione s p ub lica s.6 . Los d irectores 0 d ir ec to ra s y t ra ba ja do re s 0 trabajadorasd e u na m stltu cio n d e la m isma n atu ra le za .7 . L?S Y .las accionistas, d irectores 0 d ir ec to ra s , g e ren te s yeJ~cut lvos 0 e je cu tiv as p rin cip ale s d e p ers on as ju rid ic as aqutenes se les haya cancelado su autorizaclon deoperacion, 0 s u m sc np cio n e n c ua lq uie r re gis tro re qu erid o~ ara ~ ~erar 0 rea lizar oferta publica de valores, porlnfraccton le ga l e n la R e pu blic a B o liv aria na d e V en ez ue la 0en e l e x tr an je ro .8 . L ?S Y .Ias accionistas, d irectores 0 d ir ec to r a s , g e ren te s yejecutivos 0 e je cu tiv as p rin cip ale s d e u na per so na j ur id ic aa la que se Ie haya cancelado su autorlzacion deoperaclon, 0 s u ln sc rip cio n e n c ua lq u le r r eg is tro re q ue rid o

~ ara ~ ~e rar 0 realizar o fe rta publica de valores, porln tr ac clo n le ga l, e n la Re pu b lic a B o liv aria na d e V e ne zu ela 0en e l e x tr an je ro .9 . Las personas que en los ultirnos diez afios, contados desdela fecha de la solic itud de autorizacion hayan sidoa cc io nis ta s m ay orita rio s d ire cta me nte 0 a traves deterceros, hay an ocup ado cargos de adrntnistracion 0 ded lr ec do n, c on se je ro s 0 consej er as , a sesor es 0 asesorasconsultores 0 c on su lto ra s, a ud ito re s in te rn os y e xte rn os 'g ere nte s de are as, se cre tario s 0 secretarias de la jun~directiva 0 carg os s im ilare s, d e h ech o 0 de derecho, enu na institu cion de l S iste ma F ina ncie ro N ac ion al q ue h ay asido intervenida por la Superin tendencia de lasln st it uc io ne s d el S e ct or B a nc ar io 0 lo s e nte s d e re qu la cio nd el m ercado de valore s y de las e mpresas de segu ros. N ose conslderara para estos efectos la partldpaci6n de u napersona por un plazo infe rior a un efio, acum ulado dentrode l p la zo de los die z ano s.10. L as p ers on as q ue , c om o d ire cto re s 0 directoras 0 gerentesde u na p erso na ju ridica, e n los u ltim os die z a nos, co ntadosdesde la fecha de la solicitud de autorlzacton hayanre su lta do a dm in is tra tiv am en te re sp on sa ble s p or a cto s q ueh an me re cid o s an do n.1 1. L as p erson as q ue p articip en e n ac cion es, ne gociacio ne s 0

. . actos ju ridicos de cualqu ier c lase , qu e contravengan lasleyes 0 la s san as p ra cncas finan cie ra s 0 comercialese sta ble cid as e n la R ep ub lic a d e B o liv aria na d e V en ez ue la 0en e l e x tr an je ro .12 . Las personas qu e han sido inhabilltados para el e je rc iciode ca rg os u oficios p ub ncos, se a p or u na m fracdo n p ena l 0administrativa.13. Los y las acdonistas, directores 0 directoras,admlnistradores 0 a dm ln ls tra do ra s, c om is ario s 0comisarias; 0 factores mercantiles de empresas qued esarrolle n la s m ate rias d e com unica ci6 n, in fo rm acion yte le comu nic ac io ne s, d e c on fo rm id ad c on la C on stltu ti6 n d ela R e pu blic a, la s le ye s y la n orm ativ a v ig en te .

S e e ntiende per accionlsta m ay oritario, para los efectos de lap re se nte L ey , a qu ello s q ue p es ea n d ire cta 0 in dire ct ament e u nap artld pa ci6 n a cc io na ria Ig ua l 0 superior al d iez per ciento(10%) d el c ap it al s oc ia l 0 de l poder de voto de la asam blea deacclonlstas.

, P ago del capita l suscrito y pagadoArticulo 20. E I c ap ita l s oc ia l d eb era e sta r to ta lm en te s us crito ypagado al m om ento de co me nz ar las op eracione s, y de be ram an te ne rs e d ura nte e l e je rc lc io d e la a uto riz ac i6 n c on fe rid a. E Ic ap ita l p ag ad o n o podrci s er in fe rio r a l c ap ita l m fn imo r eq u er id opar a c ad a tip o d e in st it uc i6 n.L os aportes de capita l social deb eran pag arse tota lm ente endine ro efectivo. La ruenta de inteqradon de capital deberaa cr ed it ar se med ian te eI m mprobante de deposito de la sum acorre spondie nte e n cualqu ier b anco de l sector b ancario del~ afs. E ste d ep O sito se h ara b ajo u na m oda lid ad q ue de ve ng ueintereses.

U tilizadon del capita l socia l iniclalA~icu lo 21. E I im porte de l cap ital so cia l inicial solo p odra se ru tillz ad o d ura nte la e ta pa d e o rq an iz ad on , p ara :1. Cobertura de lo s g as to s q ue d ic ho p ro ce so d em an de .2 . Compra 0 construcci6n de inmuebles para usc de la

instltuclon.3 . C om pra del m obiliario , equ ipo y rnaoutnas r eque ri do s pa rael funcionamiento de la instltudon,4. C ontratadon de se rv icios necesarios para dar inicio a lasoperaciones.

E I resto de l capital in ida l debera se r invertido tftu los valoresemitidos 0 avalados por la N adon, empresas del Estadoo blig ac io ne s d el B a nc o C e ntra l d e V en ez ue la , 0 d ep os ita do e ~o t ra lns t ltuclon bancaria del pais.

capitu lo IIObas autorizaclones

Aperturar b 'a S la do , c ie rre 0 fu sion d e o flcin asArticulo 22. L a a pe rb rc l, tra sla do , d erre 0 fu sio n d e o fic in aspor una instituci6n bancaria, casa de cambio u operadorcambia r io f ron te r izo , de sucursales 0 ag encias, se a e n e l p ais 0en el exterior, requiere de autorlzaclon previa de laS up erin te nd en cia d e las lnstitu clone s d el S ector B anc ario, 's eg un lo s r eq uis it os que esta fijara a trave s de la norm ativap ru de nc ia l p ar a que 51! establezcan de acue rdo con la sanap ra cttc a b an ca ria y a las d is po sld on es a plic ab le s e n m ate ria d esegu ri dad bancar ia . 8elite r egu la dor e val ua ra eI desempet iofin an cie ro y g e re nc ia l de Ia in stitu ci6 n b an ca ria s olid ta nte y s ua pe go a la p re se nte L e v .E I p ronu ncia mie nto de be e xp ed irse e n e l p la zo de q uin ce dfas,si la oficina ha de op era r e n e l te rritorio naciona l, y de se se ntadias si se pretende que funcione e n el e xtran jero. D icho plazose com puta a partir de la re ce pc i6 n d e la re sp ec tlv a s olic itu dd eb id ament e d oc ument ad a .T odo traslado, apertura, adquisici6n, c ierre de oficinas,sucursales 0 ag enda s, de be ra se r p ub licado p or la re sp ectivainstltuci6n de l sector bancario en un dlario de reconoddacircu laci6n nacional, dentro de los d iez dias continuosa nt er io re s a este,

N o rm as p ara la p artic ip ac lo nd e la In ve rsio n e xtra nje raArticulo 23. L a p articip aC ion d e la in ve rsi6 n e xtranje ra e n laa c ti vid ad bancar ia nac: io nal podr a r ea li za rse med iante:1. L a a dq u is ic i6 n de acc ion es e n instltu cione s b an caria s

existentes.2 . E I e stab le dm ie nto de in stitu cio ne s ban ca ria s p ro pie da d d ebancos 0 invers ionis taS extran jeros.3 . E I e stab le dm ie nto de sucu rsal es de in s ti tu c io nes bancar ia sextranjeras.


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Miercoles 2 de marzo de 2011 GACETAOFICIALDELAREPUBUCABOLIVARIANADE VENEZUElA 383.855Las instituciones bancarias con capital extranjero, asi como lassucursales de insti tuciones bancarias extranjeras, establecidas 0que se establezcan en el pais, quedaran sometldas a lasmismas normas para las instltudones bancarias prevtstas enesta Ley y para operar en el pars requieren J a autor izad6n de laSuperintendencla de las Instltuciones del Sector Bancario, conla opini6n vlnculante del 6rgano superior del sistema finanderonadonal, EI Ejecutivo Nacional, cuando 10 considereconveniente, podra solicitar condidones de reciprocidad paralos capitales venezolanos, po r parte de los parses de orlgen delos capitales extranjeros que partidpen en el sector bancarionacional.

Normas para la apertura de sucursalesen el exterior 0 Inverslones en accionesde instituciones bancarias del exterior

Articulo 24. La apertura de sucursales en el exterior 0 laadquislclon de acciones y participadones en el capital social deinstituciones bancarias del exterior par parte de institucionesbancarias venezolanas, requiere la aprobadon previa de laSuperintendencia de las Insti tuciones del Sector Bancario quienevaluara el desempeiio flnandero y gerendal de la instituci6nbancaria, y debe contar con la opiniOn vinculante del organasuperior del sistema financiero nacional.La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancarioestablecera en r ormas prudendales los requisitos,procedimientos y remisi6n de informacion permanente quedeben cumpJir las instituciones bancarias venezolanas para lainstalaci6n de sucursales 0 adquisici6n de acciones a que serefiere el presente articulo.

Autorizaci6n de representacl6n en el paisde instituclones bancarias del exterior

Articulo 25. La Superintendencia de las Instituciones delSector Bancario esta facultada para autorizar, denegar 0revocar la lnstalaclon de representantes de las institucionesbancarias del exterior en el pais. Dichos representantessurnlrustraran informes perlcdicos sobre sus actividades al entede requladon.

Actlyldades de los representantesArticulo 26. Los representantes de instltupones bancarias delexterior 5610pueden reaJizar las siguientes actividades:1. Promocionar los servicios de su representada entre

empresas de similar naturaleza que operen en el pars, conel prop6sito de facllitar el comercio exterior y proveerfinanciaci6n externa.

2. Promoclonar las distintas ofertas de financiamiento de surepresentada entre personas naturales y juridicasinteresadas en la compra 0 venta de b1enes y servicios enlos mercados del exterior.3. Promocionar los servicios de su representada entredemandantes potenciales de credito 0 capital externo.

Actlyldades prohibldas a los representantesArticulo 27. Los representantes de institudones bancarias delexterior tienen prohibido:1. Real izar operaciones y prestar servicios que sean propios

de la actividad de su representada.2. Captar fondos e invertlrlos en forma directa 0 indireeta en

el pais.3. Ofrecer 0 invertir valores y otros titulos extranjeros en el

territorio nacional.4. Realizar pubJicidad sobre sus actividades en el pars. 5610

podran identificar las oficinas en donde operen con ladenornlnacion de la lnstitucion bancaria representadasequn las normas dietadas por la Superintendencia de lasInstituciones del Sector Bancario.

Establecimlento de Inst itucionesbancarias del exterior

Articulo 28. Las instituciones bancarias del exterior quedeseen establecer en el pais nuevas instituciones, sucursales 0invertir en instituciones bancarias ya eXistentes, deben serautorizadas po r la Superintendencia de las Instituciones delSector Bancarlo con la oplni6n vlnculante del 6rgano Superiordel Sistema Flnanciero Nacional.

T ITULCI IIIDE LA DIRECCION Y iIDMINISTRACION

capitulo IAsamblea de iicclonlstas

Asamblea general de accionlstasArticulo 29. La asamblea general ordinaria de accionistas delas instituciones bancarias, casas de cambio y operadorescambiarios fronterizos, se reunlran en la forma y para losefectos determinados por la Superintendencia de lasInsti tuciones del Sector Bancerlo, dentro de los noventa dfassiguientes al cierre de cada ejercicio semestral, con el fin deconocer y resolver sobre el informe de la junta directiva.EI informe de la junta directiva conternplara la sltuacloneconomico-f lnandera, los estados f inancieros y dlstrfbudon deuti lidades, el informe del auditor externo 0 auditora externa y elinforme del auditor interno 0 auditora interna.La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario yel Reglamento de la presente Ley conternplaran la normativaprudencial para regular el funcionamiento de las asambleasgenerales ordinarias y extraordinarias de accionistas.

Regi.stro de aetas de asambleasArticulo 30. Los registradores () registradoras mercant iles nolnscribiran las aetas de asambleas generales de accionistasordinarias 0 extraordinarias de las instituc iones bancarias, si nose presenta el acto edmlnistrativo contentivo de la conformidadde La Superintendencia de las Insti tuciones del Sector Bancario.

Capitullo IIDe 1 8 junta directlya

Atrlbuclones y deberes de la junta dlrectlvaArticulo 31. La administracl6n de las instituciones bancariasestara a cargo de la junta direc:tiva 0 del organo que ejerzafundon equivalente, segun corresponds y dernas organismosque determine su acta constitutlva y estatutos aprobados por laasamblea general de accionistas.Los miembros de la junta directiva seran civil y penalmenteresponsables por sus acciones u omisiones en el cumpJimientode sus respectivas atrlbuclones y deberes, de los cuales por 10rnenos la mitad deben estar domiciJiados en el territorionacional. La junta directiva 0 del 6rgano que ejerza funci6nequivalente debe estar integrada por no rnenos de sietedirectores 0 directoras prindpales,La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancariof ijara en normativa prudencial los cri terios para la conformaci6nde la junta directiva, elecci6n, representaclon y part lcipaci6n delos accionistas.Son atribuciones y deberes de la junta directiva, sin perjuiciodel curnollrniento de otras obligaciones legales y estatutarias yen concordancia con la Ley Orqanlca del Sistema FinancieroNacional, las siguientes:


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383.856 GACETA OFlCIAL DE LAREPUBUCABOUVARIANA DEVENEZUELA Miercoles 2 de marzo de 21. D e fin ir la e stra te gia fin an cie ra y c re diticia d e la in stitu ci6 ny co ntro la r s u e je cu ci6 n.2 . A nalizar y pronunciarse sobre los informes de riesgocre ditido, e n cu anto a la propordonalidad y vig encia de lasgaran t ias o torgadas .3 . Decid ir sobre la aprobad6n de las operaciones activas ypaslvas 'que individual m ente excedan e l dos por ciento(2 % ) d el pa trim on io d e la in stitu d6 n4. E mitir op in i6 n, bajo su re sponsabilidad, sobre los e stadosfinancleros y e l inform e de au ditorfa inte rna q ue inclu ya la

o pin i6 n de l a ud ito r so bre e lcu mplim ie nto d e la s n orm as d ep re ve nc l6 n d e la le gltim ad 6n d e c ap lta le s.5 . C onocer y resolver sobre eI conte nidoy cu mplim ie nto delas comunicaciones de Ia S uperintendencia de lasInstitudones de l S ector B ancario, re fe rentes adisposldones, observadones, recom endaciones 0in id ativ as s ob re e l fu nd on am ie nto d e la in stitu ci6 n.6 . C Um plir y hacer cum plir las disposidones contem pladaspo r esta L ey , p or la S up erin te nd encia d e la s In Stitu cio ne sde l Sector B ancario, por la asamblea general dea cd on is ta s y p or la ju nta d ire ctiv a.

InhabilltaclonesArticulo 32. N o pu ede n se r dlre ctore s 0 dire ctoras de u nains tl tud6 ri b anca rl a:1. Los a po de ra do s 0 a po de ra da s g en era le s, c om is ario s 0com isarias, au ditore s inte rnos y e xte rnos 0 auditorasintemas y extemas de la institud6n bancaria de que setrate.2 . Las personas sometidas a benefido de atraso, ju icio de

q u ie b ra y lo s fa llid os n o r eh a bi lit ad os .3 . Los directores 0 d lre cto ra s, re pre se nta nte s le ga le s 0q ule ne s o cu pe n c arg os d e a dm in ls tra ci6 n 0 d e d ire cd 6 n,consejeros 0 cons e je ras , a s es o res 0 asesoras, consu l to reso consu ltoras, te sore ros 0 te so re ra s, c om is ario s 0com isarlas, auditores inte rnos y extem os 0 auditorasintemas 0 e xte mas, g ere nte s de are as, se cretarios 0se cre tarias de la ju nta dire ctiva 0 ca rg os sim ila re s, d ehecho 0 de dere ch o de otras Institu done s bancarias .y delresto d e in stltu do ne s d el S is tem a F in an cie ro N a cio na l.4. Qu lenes estuvle ren en mora de sus obllgadones por masde sesenta dias con cualqu ie ra de las institudones dels is tema fi na nd e ro n ad onal .5 . Qu ienes en el transcurso de los u ltimos cinco aRosh ub ie se n in cu rrid o e n c as tig o d e s us o blig ac io ne s p or p arted e c ua lq u ie r in stit uc i6 n f in an cie ra .

6 . Q uienes estuvIesen e je rciendo ace iones legales contra lain stitu ci6 n b an ca ria a la cu al a sp ira s er d ire cto r.7 . Q uienes hayan sido condenados penalm ente , m ediantesentenda defin itiva firme que implique privad6n de laIibertad, por un hecho punib le re ladonado directa 0indirectamente con la activ idad finandera, no podrane je rce r los carg os m endonados e n este a rt ic u lo m ient ra sdure la condena penal, mas un lapso de diez arios,contados a partir de la fecha de l cumplim iento de lacondena.

8 . 80 la c 6n y ug e 0 e l parie nte de ntro del cu arto g rado civilde consangu in idad 0 se gu ndo de afin idad y e l padre 0 hijoadoptiv~ de u n dire ctor 0 d ir ec to ra p ri nc ip a l 0 suplente,fundonario 0 fundonaria 0 empleado 0 empleada de lainstitud6 n bancaria de q ue se trate, salvo q ue cu ente conautorizad6n expresa de la Superintendencia de lasIn stl tu d on e s d e l S e cto r B a n ca rlo .9 . Los Y las acdonlstas, d lrectores 0 directoras,administradores 0 a dm ln lstra do ra s, c om is ario s 0comisarlas; 0 factores mercantiles de empresas quede sarrolle n las m aterias de com unicad6 n, inform aci6 n yte le co mu nicad on es, d e co nfo rm id ad co n la C on stitu d6 n d ela R e pu blic a, la s le ye s y la n orm atlv a vig en te .1 0. Q uie ne s pe r cualqu ie r causa esten legal menteincapacitados.11 . Los n ir lo s , n ii 'l as y adol es cen tes .

L as disposidone s conte nidas e n los nu me rale s 2 , 3 , 4, 5 ,6 , 7 , 8Y 9 de es te ar ti cu lo s o n ta rn bl en a pli ca bl es a l os r ep re se n ta nt eslega les , v icep res iden tes 0 v ic ep re sid e nt as , g e re n te s, y a u di to re sinternos 0 au ditoras inte rn as de u na institu ci6 n bancaria, asico mo a lo s re pre se nta nte s le ga le s d e la s p erso na s ju rid ica s q uefu e se n d e sig n ad os v oc ale s d el d ire ct orio .Las disposiciones contenidas en los num erales 3 y 4 de estearticu lo seran aplicables tarnblen a las personas ju rid icasdesignadas; cuando alguno de sus socios 0 a cc io nis ta s q u erepresenten al menos e l ve inte por ciento (2 0% ) de sup at rimonio e st en in cu rs as e n d ic ha s i nh ab ilid ad e s.La proh ib ldon de l num eral 7 de este articu lo no es aplicable ala e le cd6 n de u n dire ctor 0 d ire cto ra su ple nte d e su respectfvop ri nc ip al, c ua nd o e l e sta tu to e st ab le z ca esta modal idad.L as prohib idone s e inh abilitadone s se fia ladas e n e l pre se ntearticu lo seran aplicables tambien en los casos en los que setra te d e h ech os so bre ve nid os su pe rvin ie nte s a l e je rcicio d e la sfundones .

O bllgad6n de Inform ar a la junta dlrectlvasobre las com unlcadone s de la S upe rlnte nde nciade las Instltuclones de l S ector B ancarioArticulo 33. T oda com unicadon q ue la S upe rinte nde ncia delas Institudones de l S ector B ancario dirija a una instituci6nbancaria, con re fe renda a una lnspecdon 0 investigacionpracticada, 0 que contenga recomendaciones sobre susactiv idades, debe ser puesta en conocim iento de la juntadirectiva, 0 d el o rg an ism o q ue e je rz a fu nci6 n e qu iva le nte , e n laprim era oportu nidad e n la q ue se re una, bajo re sponsabllldadde l p res iden te 0 p re sid en ta d e la ju nta d ire ctiv a 0 d el emple a doo em ple ad a d e ra ng o e qu iv ale nte .

O blig acl6 n de Inform ar las de slg naclonesArticulo 34. Las institudones bancarias cornunicaran a laS u pe rin te nd en cia d e las Institudones de l S ector B ancario ladesignad6n de directores 0 d ire cto ra s, p re sid en te s 0presidentas, v lcep res iden tes 0 v ic epr esi den tas , r ep res ent an teslegales , 0 de cargos de adm inistraci6n 0 d e d ire cci6 n,consejeros 0 cons ej er as , a s es or es 0 aseso ras , c ons u lt or es 0co ns ulto ra s, a ud ito re s in tem os y e xte rn os 0 aud it or as i nt er naso e xte ma s, g ere nte s de a reas, s ecr et ar io s 0 se cre ta ria s d e laj un ta d ir ec tl va 0 carg os slm llare s, e n e l te rrn ino de ocho diasc on ta do s d esd e la fe ch a d e s u d esig na d6 n.E n e l lapso de ocho dias de notificada la S uperintendencia dela s In stltu do ne s de l S ector B an ca rio , a na liz ara la ca lid ad m ora ly e tica de las personas que opten a los anteriores cargos, ypodra disponer que quede sin e fecto e l respectivonombramiento, 0 e n su de fe cto de cid ir la re moci6 n inm ediatad e lo s a lu did os em ple ad os , e n lo s s ig uie nte s c as os :

1. C uando se trate de dire ctore s dire ctoras, presidente s 0p re sid en ta s, vice pre sid en te s 0 vicepresidentas,r epr esen tan tes l ega les , a ses or es 0 asesoras, conse je ros 0conce je r as , t es o re r os 0 te sore ras y au ditore s inte rne s yextemos 0 a ud ilo ra s in tem as 0 extemas de otrasin st itu d on e s b an ca ri as 0 de otros sectores de l S istem aF in an de ro Nadonal .2 . Cuando esten en mora de sus obligaciones por mas desesenta dias con cualqu iera de las instituciones de lS is tem a R na nd ero N a do na l.3 . Cuando en e l transcurso de los u ltimos cinco ai'losh ub ie se n in cu rrid o e n c as tig o d e su s o blig ac io ne s p or p arted e c ua lq u ie r i ns tit ud 6n fi na nd er a.4. Cuando dichos empIeados 0 em ple ad as e ste n e je rc ie nd oacdone s pe nale s contra Ia instltu d6 n bancaria de la cu alfo rm e n p arte c om o d ire cto re s 0 d i rec to ras , r ep resen tan teslegales 0auditores 0auditoras.


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Miercoles 2 de marzo de 2011 GACEfAOFlClALDE LAREPUBUCABOLIVARIANADE VENEZUELA 383.8575 . Cuando haVan sido conde nados 0 condenadaspenal mente , mediante sentenda definitiva firme queImpllque privad6n de la llbe rtad, por un hecho punib ler ela cio na do d lr ec ta 0 Indlr~mente con la activldadfinanciera, no podran eje rce r los cargos m endonados e neste articu lo m le ntra s du re la c onde na p ena l, m as u n la psode dlez arios, contados a partir de la fecha de lc um plim ie nto d e la c on de na .6. Cuando an te r io rmente haVan s id e r emov ld o s 0 removldasde sus funclones por la Superintendencia de las. In stitu clo ne s d el S ec to r B a nc ario 0 c ua lq ule r o tro 6 rg an o

de supervlsi6n del S istema Rnandero N aclonal, sinperju ldo de las sandones cM les 0 p ena le s a q ue h ub le relugar, a menos que dlchos empleados afectados 0empleadas afectadas prueben haber desvirtuadoadmlnlsb"atlva V p ro cesalmen te tal r emoci6 n .7. Cuan do s ea n c 6n vu ge s 0 p arie nte s d en tro d el c ua rto g ra dede consangu inldad 0 s eg u nd o d e a fin id ad 0 f ue re n pad re so hijos adoptlvos de un director 0 d ir ec to ra p ri nc ipa l 0sup len te , f unc lonar io 0 fundonaria 0empleado 0empleadade la Institud6 n b ancaria de qu e se bate, sa lvo q ue cu entecon la autorlzad6n expresa de la S uperin te ndenda de lasIn stltu do ne s d el S e cto r B a nc ar io .8. Cuando por cualqu ier causa esten legalmenteIncapacltados 0 Incapacltadas.9. Cuan do f ue se n n lr io s, n ir ia s V adolescentes.

O bllgadones del representante legalArticulo 35. Sin perju ido de l cumpllm lento de oeasob lig a cl ones l ega le s V e statu tarlas, e l re pre se nta nte le ga l d euna instltud6n bancarla inform ara a la junta directlva 0 al6 rg ano q ue e jerza funci6n equivalente , en la p r6 xim a reu ni6 nqu e e s t e s ce le bre , toda com unica ci6 n de la S up erinte nde nd a delas Instltudones de l Sector B ancario que contengao bs erv ad on es d e irre gu la rid ad es d ete cta da s e n lo s p ro ce so s d einspecd6n V c ua nd o a si 1 0 e xija, de jara constan cia d e e llo e n e lacta de la sesi6n en la que co ns ta ra , a de rn a s, l a r esolu c i6 nadoptada por la Junta D lrectlva . Una copia certlficada serem itlra a la S uperln te ndencia de las Institu ciones del S ectorB ancano dentro de los ocho dias slgu ientes de rea lizada lasesl6n.T ITULO IVCAP ITAL , RESERVAS Y DMDENDOS

Capftulo IActlonlstas y capitalAcclonesA rtic ulo 3 6. L as a cc Jo ne s c on stitu ye n la e stru ctu ra p atrim on ia lde una instltud6n bancaria , casa de cambio V operadorcambia r io f ron te r lzo , V d eb eran se r no minativas, de u na m ism adase V n o c on ve rt ib le s a l p or ta do r.

P re via a uto rlz ac l6 n d e la S up erln te nd en da d e la s In stitu cio ne sde l Sector B ancario con la op ini6n vincu lante del 6rganosu pe rio r de l siste ma financ le ro nad ona l, p odra e stip ularse q uee l c ap ita l se d lvlda e n varla s clase s de ace ione s, con de re ch osespedale s para cada clase, S in que pueda exclu irse a ningu na cc lo nls ta d e la p ar tic lp ad on e n la s u tilid ad es .Las Instltuc lones bancarlas, casas de cam bio V operadoresc amb la rlo s f ro nt er lz os , o rg an lz ad as c omo s oc ie da de s a no nima sestaran en todo m om enta constltu idas por un m inim o de diezacclonlstas.T o da p ers on a n atu ra l 0 ju rfdica q ue a dq uie ra acc lon es e n u nain st it uc l6 n bancar ia , d lr ec ta 0 In dire ctam en te , p or u n m onto de luno por dento (1%) de l capital social en el curso de docemeses, 0 que con esas com pras alcance una pernopadon detres p or c 1e nto (3%) 0 mas, ~ obligado a proporclonar a laS uperintendenda de las Instltudones del Sector B ancario la

in fo rma cio n q ue e ste o rg an ismo I e s olic ite , p ara la id en tif ic ac lo nde sus p ri nc lpa le s a ct lv id ades econornicas V la e stru ctu ra de su sactives. Esto lndu ye p rop orc ion ar e l nom bre de lo s ac cion istase n e l c as o d e s oc ie da de s q ue emite n a ce io ne s a l p orta do r,

R equlsltos e Inhab illdades para se r acclonlstaArticulo 37. Lo s V las acelonistas de las institudonesbancarias, casas de cambio V o pe ra do re s c am bia rlo sfronterizos, deben se r personas de dem ostrada m oralidad,honorabl li dad , reconoclm ien to sodal V sol venda econ6m lca.N o p ue de n se r accionista s de una in s ti tu c i6 n banca ria , a que ll osq ue se encue ntre n incursos en I/ O c on temp la do p or e l a rtic ulo19 de la p re se nte L eV .Lo s f un c io nar lo s 0 fundonarias V t ra ba ja do re s p ub lic os 0trab ajadoras p ubllcas, as i com o su s c6nV uge s, no pueden se rtitu lares de ace iones de una instituci6n bancaria, casas decambio V operado res cambia r ios f ron te r lzos .Tampoco pocran s er a cc io nis ta s d e u na in stitu cio n b an ca ria lo sV la s a cd on is ta s, d ire cto re s 0 d irecto ras , admin is t rado res 0a dm in is tra do ra s, c om is ario s 0 comisarias; 0 factoresmercantiles de empresas que desarrollen las materias deco mu nic aci6 n, inform ad6 n y te lecom unicadones, deco nform idad con la C onstltu ci6 n de la R ep ub lica, las le ye s V lanormat lv a v ig ente.

P rohlbld6n de p articlp ,lcl6 n de otras Instltu clonesde l S istema Flnancle ro I~ acional en e l capita l sociald e~ la s In stltu clo ne s b an ca rla sArtfculo 38. N o puede se racdonista de una instltuci6nban ca ria , a qu e lla p e rs on a n at ur al 0 ju rid lc a q ue p os ea d lre cta 0ind irectam ente en otra institU icion del S istem a Financie roN a clo na l u na p artic lp ad 6n a ce io na rla ig ua l 0 s up erior al dn cop or cie nto (5%) d el c ap ita l sodel 0 poder de voto de laa samb le a d e a ce io nis ta s, c on fo rm e a la s n orm as q ue e sta ble zc ala S up erin te nd en cia d e la s In stitu cio ne s d el S ec to r B a nc ario c onla o pin i6 n v in cu la nte d el 6 rg an o s up erio r d el s is te ma fin an cie ronacional.L a fu sl6 n e ntr e in st it uc io ne s bancarlas de be s er au toriz ada conantidpaci6n, a la adqu isid6n de las aceiones, por laS uperin te ndencia de las Institucione s del S ector B ancario,prev ia op inion vincu lante del organo superior de l sistemaf inanc ie ro nac iona l.

T ransferencla de acdonesA rticu lo 39 . T oda transferenda de acciones de una institu d6nbancaria sera reg istrada en la Superin tendencia de lasIn stit uc io ne s d el S e ct or B a nc ario l. P a ra e llo , la S u pe rin te nd en ciad e la s In stitu cio ne s d el S ec to r B a nc ario e sta ble ce ra c on e l e ntere gu la do r d el m erc ac lo d e v alo re s la u tiliz ac io n d e lo s m ed lo s d ec om un ic ac lo n in fo rm atic os m as c on ve nie nte s p ara p erm itlr u na. in fo rm ac io n a tie mp o re al.T rata ndo se de Instltu clon es b anca rlas q ue no te ng an Inscrltass us a ce io ne s e n b ols a 0 q ue te nie ndolas, las ne gode n fu era dee lla sera responsab illdad del P residente de la instituci6nba~caria 0 quien ejerza sus funclones, rem itir a laS uperintende ncia de las Institu ciones de l S ector B ancario,dentro de los prlmeros diez d ias Mblles de cada mes, lare lacion de todas las transferencias ocurridas durante e l m esanterior.

T ransferencla de atciones par enclma de l 10%A rticu lo 40 . L a tran sfe re ncia de las acc ion es d e u na ins titu ci6 nbancaria p or e ncim a del d iez p or c iento (10%) de su cap italsocial a favor de una sola pe rsona, directamente 0 po rconducto de terceros, requie re la previa autorlzaclon de laS up erin te nd en cia d e la s In stitu c:io ne s d el S ec to r B a nc ario b ajo


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383.858 GACETAOFICIA LDE LA REPUBL ICA BOL IVAR IAN A DE VENEZUELA Mien:oles 2 de marzo de 20las condidones establecldas por dicho organism o en sunormat iVa prudendal .

A um ento de l cap ital socialArtfculo 41. 8 c ap ita l s oc ia l d e u na in stltu cl6 n b an ca rla s 61 0p uede a umenta rs e media nte a po rte s e n e fe ctiv o c on re ce rs osp rop los de l acci on ls ta y capl ta li zad6n de u t il idades .Excepdona lmen te , y p rev ia au to rizad6n de la Superin tendenc lad e la s In stltu do ne s d el S ec to r B a nc arlo , d lch o c ap ita l s od alt ambh~npodra ser aumentado med ian te fu5l 6n.Q u eda p ro hib ld o eI aumento de capita l provenlente deoperadones aedl tldas.

T rata mle nto de l dllflclt de ca pital so cia lA rtfcu lo 42 . 8 defidt de capital socia l que resulte parap lic ad6n de 10d lspuesto en lo s a rtia llo s 11 , 12, 13, Y 14 de Iapresente L ey 0 p or e xlg encla de la S upe rlnte nde nda de lasInstltudones' de l S ector B ancarlo debe ra ser Q lblerto deaQ le rd o c on 1 0 s e fta la do e n lo s a rtiQ llo s 180, 181, 182, 183,184 Y 185 de la p resen te Ley . Cuando l a d lsm lnud6n de l cap ita lsocia l sea superior al dneuenta por dento (50% ) debecump ll rse con 10se il alado en eI articulo 247.

Redu c:c l6 n d el c ap ita l s oc ia lA rtic ulo 4 3. T od a re du cd 6n d el c ap ita l s ocia l 0 d e la re se rv alegal s e r a au torlzada por la Superlntendenda de lasInstltudones d el S e ct or Bancar io.N o p ro ce cle ra la re du cd 6n d el c ap ita l s oc ia l, s in p erju ld o d e laapreclad6n dIscrecional de la S uperlntendenda de lasIns tl tudones de l Sec to r Bancarlo , cuando la r educd6n so ll dt adasea:1. Por eI v alo r n o c ub le rto d e la re se rv a le g al, c on re la d6 n a lcapi tal mrnlrno.2. Por eI m onto del defidt existente respecto de lasp ro vlsio ne s o rd en ad as p or la S up erln te nd en cla d e la sIns tl tudones de l Sector Bancano.L a re du cd 6n d e c ap ita l a q ue s e re fle re este a rtic u lo no podraa fe cta r lo s lim lte s m in lmo s d el c ap ita l e sta ble cld o p ara c adau na d e la s d lv ers as c ate go rla s d e In stltu d~ es s om etld as a las up ervls l6 n d e la S up erln te nd en da d e la s In stltu cio ne s d elSector Bancar lo .

c.prtulo IIDe las re se rv as d e c ap ita l

Reser va legalA rtic ulo 4 4. L as in stltu do ne s b an ca rla s d eb en a lc an za r u nare se rv a n o meno r d el d nc ue nta p or d en to (50%) d e s u c ap ita lsodal.La reserva en mend6n se constltuye trasladandos emestra lm ente n o meno s d el v eln te p ar c le nto (20%) d e su su tilid ad es d es pu e s d e Imp ue sto s y e s s us titu to rla d e a qu e lla aq ue s e re fie re la le y q ue re gu la la s o pe ra do ne s m erc an tlle s 0cua lqu le r o tr a ley r e ladonada ap licab le .Cuando la reserva legal haya a lcanzado e l c in cuen ta po r c len to(50%) d el c ap ita l s od al, d eb era d es tln ars e n o meno s d el d le zpor c len to (10%) d e la s u tllid ad es d el e je rc ld o a l a umento d e lam isma, has ta que esta sea19ua la l dent o po r c ien to (100%) delcap ita l sodal.

Reservas vo lun ta rlasA rticu lo 45. N o podra acordarse la transfere nda anu al deutllidades a la cuenta de reserva voluntaria , sin que

p rev iamen te se cumpla con la aplic adOn p re fe ren te d ispues tap or e sta Le y para la constltud6 n de la rese rva leg al en e lporcenta je semest ra l establec ldo en eI art icu lo an te r io r de es taLey. 0 pa ra la re con stltu d6 n d e la re se rva le gal e n la form adispuestaen eI slgulente articu lo. .

A p llc ad 6n d e re se rv asA rtic ulo 4 6. S i la In stitu ci6 n b an ca ria re gis tra p erd ld as , s eaplic a a su cobe rtu ra e l monto de la s u tllld ades no d lsb 'lb u ldasy de las resel'VaS volun ta rla s , 51 la s huble re , en caso de que lo smon to s a nte s In dlc ad os n o fu e re n s uf ic le nte s lo s a cd on ls ta sdebe ran r epone r la s pe rd ldasa t ra ves de apo rte s en d ine ro enefectIvo.

Creael6n d el fo nd o s oc ia l para cont lngenclasA r tic u lo 47 . Las I ns tltudones bancar la s, debe ran constltu lr unfo nd a s odal p ara c on tln ge ndas media nte la tra ns fe re nd a enefectivo a un flde lcom lso en otra Instltud6n bancarlaequ lva len te a l d le z po r dento (10%) d el c ap ita l s oc ia l, q u eg ara ntlz ara a lo s tra ba ja do re s y tra ba ja do ra s e l p ag o d e s usaO 'e e ndas la bo ra le s, e n e l c as o q u e s e a cu e rd e la II qu ld ad 6nadmln ls tr atlv a de la I ns titud6n bancar la en la cual p res tan susservidos.8 porcen ta je p rev ls to en es te art iQ l lo , se a lcanzaracon aport es .semestralesde l c era coma d nc o p or d en to (0,5%) de l cap it alsodal has ta a lcanzarel d lez por den to (10%) requer ldo.C uando se e fectU en Increm entos del capital socia l, lasinstltudones bancarlas deberan reallzar e l a justecorre spondlente, a los flnes de garantlzar e l porcentajesei '\alado.5 61 0 Q la nd o la In stltu d6 n b an ca rla e ntre e n Iiq uid ad 6n , s edlstrlbulra este fondo fldudario e ntre los trabajadores ytrabajadoras activos, segun 10 Indlcado en la norm atlvapru de nclal de la S upe rtn te nde nda d e las Instltu done s de lSectorB ancario .

CaprtuloDIAp l1 cac l6n de la s u tllld ades

Aporte socialA r tf cu lo 48 . Las I ns tltudones banca rla sdest ina ran e l dnco pordento (5%) del "R esultado B ruto A ntes de Im pue sto" a lcump llm ie nto d e la re sp on sa bilid ad s oc ia l q ue fin an cia raproyectos de conse jos comunales u otras formas deorganizacl6nSOCIale l as p rev ls tas en e l marco ju rl di co v lgen te .La Super ln tendenda de la s I ns tltu c lones de l Sec to r Banca rio ,p re v ia op ln i6n v ln cu lan te de l M i nis te rlo de l P oder Popu la r concompe tenda en ma te ria de la s comunas , es tab le cer a med iant enormatlva prudendal los mecanl smosde as lgnad6n , e jecud6ny d ls tr lb ud6n de estos r ecu r sos en tr e l as r eg iones de l t er rit or lonadonal .

DlvldendosA r tfc ulo 4 9 . L as u tlU d ad es de la s in stitu do ne s b an ca ria s q u eresu lt en en cua lqu le r e je rc ic lo semes tr al, despues de const lt ul rtoda s las p ro vlsion es y re se rvas pre vlstas e n e sta L ey , sea plic ara n y d is trlb uira n c on fo rme 1 0 d ete rm in e la a samb le agene ra l de acdonls ta s, s lemp re que se cumplan la s s lgu ien te scondidones:1. H a be rse constitu ido toda s la s p ro vision es, aju ste s yr eser vasex l g idas i nc luyendo las corr espond ien tes a l pago .d e im pu es to s, fo nd o s od al p ara c on tin ge nd as , a po rte

sodal y apartado de utilidades en bene fldo de lostrabajadores. >2. Haber cump lldo con 10es tab lec ldo en las d isposldones de larticulo 50 d e la p re se nte L ey , a s! como c ua lq uie r o tran orm ativa emitida por fa S upe rinte nd end a d e las


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Miercoles 2 de marzo de 2011 GACETAOF1C1ALDELAREP i JBL ICABOUVAR IANADEVENEZU~ 383.859Instituclones del Sector Bancarlo sobre el patrlmoniorequerldo.

Las institudones del sector bancario e~n obUgadas apresentar a la Superlntendenda de las Instltudones del SectorBancario un informe explicatlvo de los acuerdos que hubieraadoptado sobre la declarad6n de divldendos u otra forma deapllcacioo de utllidades 0de disposidones de recursos. EI plazopara la entrega del referldo informe es de diez dias Mbiles,contados a partir de la fecha de adopcion del acuerdo,debiendo transcurrir un plazo similar para que el contenido delmismo pueda hacerse efectlvo.La Superintendencla de las lnstituciones del Sector Bancariosuspendera los acuerdos de epllcadon de ut ilidades en tanto noreciba explicaciones que absuelvan satisfactoriamente iasobservadones que, con reladoo a elios, hubiere formulado.

capitulo IVAdecuacf6n pabimonlal y IIquldez

Coeftclente de adecuacl6n patrimonialArticulo 50. Las Instituciones bancarias deben mantener unpatrimonlo que en nlngun caso puede ser inferior al doce porclento (12%) de su activo mas el monto de las operaclones aque se refiere el numeral 4 de este articulo, aplicando loscriterios de ponderaeon de rlesgos emanados de laSuperlntendencla de las Instituc iones del Sector Bancarlo, conla opinion vlnculante del organo superior del sistema financieronadonal.A los efectos prevlstos en este articulo, la Superintendencia delas Instituciones del Sector Bancarlo, esteblecera:1. Los elementos integrantes del patrimonio.2. Los elementos integrantes del activo.3. Las partldas computables de los ingresos, de ser el caso.4. Las operaciones que no estando reflejadas en el activo

puedan comportar rlesgos conocidos como contingentes.S. Los alterlos de ponderadon de rlesgos, a los efectos de

determlnar los coefIcientes apllcables, de acuerdo eon lamayor 0menor gravedad de dichos riesgos.

6. EI tratamiento aplicable a las instituciones bancarias quetransltorlamente no cumplan el requerimlento patrimoniala que se refiere el encabezamiento de este articulo.

Modlftcacl6n del coeftciente deadecuacl6n patrimonial

Articulo 51. La Superintendenda de las Instituciones delSector Bancario, previa opinion vinculante del organo super iordel sistema financiero nacional, modificara el requerimientopatrimonial previs to en el articulo anterior, tomando en cuentalas condiciones econornicas, f lnanderas y tecnol6glcas del pais,asi como las practicas y estandares internacionales deaceptadon general aplicables a la materia y a Ia administracionde los rlesgos .

Indlcadores de IIquldez y solvenclaArticulo 52. La Superintendencia de las Instltuciones delSector Bancarlo, con la oplnloo vlnculante del organo superiordel sistema f1nanclero nadonal, f1jara mediante normas decaracter general los Indlcadores de IIquldez y solvencla de lasinstltuciones bancarias.Dichas normas determlneran el por~~ntaje minimo que debenmaotener las instituciones bancarias para la ponderaclon de losIndicadores de Uquidez y solvenda.

nTUl.OVOPERAC IONES , FU 'N C IONAM I EN TOY ATENCION I~LPUBUCO

capitulo IOperaclones

Opeiradones de Intermedlacl6nArticulo 53. Las modalidades y condidones de los depositos,en moneda naclonal 0 en divisas, el aedito, el fldeicomiso, lasestipulaciones contractuales, las inversiones en titulos valores ycualquier otra modalidad de intermediadon propias de laactividad bancaria asi como los serv idos prestados al usuario 0usuaria, seran establecidas y r~lu ladas en eI Reglamento de lapresente Ley, en la normativa prudencial que laSuperintendencia de las Instituaiones del Sector Bancario dicteal efect6 y en las norm as que determine el organo superior delsistema financiero naclonal.Las insti tuciones bancarias que mantengan posidones en tituloso valores emltidos 0 avalados por la NadOn 0 empresas delEstado, custodias de terceros, fldelcomlsos y garantias enmoneda nacional 0 extranjera, los mantendran en custodia enel Banco Central de Venezuela.

captad6n de dep6sltosArticulo 54. Las institudones bancarias, dentro de lasI imitaciones establecldas en esta Ley, podran recibir depOsitos ala vis ta, a plazo y de ahorro, los c:uales seran nominativos.

Modalldad de dep6sl tosArticulo 55. A los efectos de la presente Ley, se conslderarendepositos a la vista los exigibles en un termino igual 0 menorde trelnta dias continuos, y dep6sitos a plazo los exigibles enun termino mayor de treinta y un dias continuos.Los depOsitos a plazo se documentaran mediante certificadosnegociables 0 no, emitidos por la institucioo deposita ria entitulos de nurneradon sucesiva, que deberan inscribir en losregistros lIevados al efecto.Las instituciones bancarias, se obligan a cumplir las ordenes depago del cuenta corrientista, hasta la concurrenda de lacantidad de dinero que hubiere depositado en la cuentacorriente 0 del credlto que este Ie haya conaeclido, la cuentacorriente, sera movilizada por cheques, ordenes de pago, 0 porcualquier medio electronlco de paqo aplicado al efecto.Las insti tuciones bancarias, estan obl igados a IIevar sus cuentascorrlentes al dia con el objeto de determinar los saldosdeudores 0 acreedores de las mismas, e informar a suscuentacorrientistas mensualmente, dentro de los quince diascontinuos siguientes a la fecha de terminadon de cada mes, delos movimientos de sus cuentas c:orrespondientes al periodo deliquidacion de que se trate, por medio de un estado de cuenta,envlado a la dtrecdon que a tal efecto se indique en el contratorespecnvo, el cual puede ser via Eilectr6nica.Si el 0 la titular de la cuenta corriente tiene observadones queformular al estado de cuenta, debera hacerfas liegar a lainstitucion bancaria por escrite a su direcdon 0 por viaelectronica, en forma detaliada ~' razonada, dentro de los seismeses siguientes a la fecha de recepden del estado de cuenta.Dentro del referido plazo de seis meses siguientes a la fecha deterrninadon del respect ive mes, tanto el usuario 0usuaria comola instituclon bancaria podran, bajo pena de caducidad,impugnar el resoecnvo estado de cuenta por errores de caiculoo de escritura, por ornlsiones 0 duplicadones y porfalsi ficaciones de firmas en los correspondlentes cheques.Vencido el plazo antes indicado sin que la institudon bancaria,haya recibido ni las observaciones ni la conformidad del usuario


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383 .8 60 GA CETAOF lC lA LDE LA R EPUBUCABOUVA R IA N A DE VEN EZU ELA Miercoles 2 de marzo de 2o usuaria 0 sin que se haya im pugnado e l estado de cuenta se. ,tendra por reconoddo en la forma presentada, sus saldosdeudores 0 acreedores seran defin itivos en la fecha de lacuenta y las firmas estampadas en los cheques se tend ranco mo re co no cid as p or e l 0 la titu la r d e la cu en ta.lo s ch eq ue s re la cio na dos e n u n e sta do d e cu en ta , co nfo rm ad ospor e l 0 la c ue nta co rrie ntis ta e n fo rm a e xp re sa 0 ta dta , p od ra nse r d evu elto s a l 0 la titu lar de la cu enta u na ve z transcu rrido e llapso para las im pugnaclones a que se re fie re esta Ley, salvoq ue h ay an s id o p ro pu es ta s v alid am e nte .L a S upe rinte nde ncia de las Institu cione s de l S ector B ancariod lcta ra n orm as p ru de nd ale s re la cio na da s co n la s o blig acio ne sde l 0 la cuentacorrientista y de la instituci6n bancariare la ci on ad as a la c ue n ta c orr le n te .

P rotecclon de las cuentas de ahorroA rticu lo 56 . Los dep6sitos en cuentas de ahorro de laspersonas naturales son inembargables hasta por e l m onto yforma garantizados por e l Fondo de P rotecci6n Social de losDep6sitos B ancarios, salvo en los juicios de pension deaurnentos, 0 de dlvorclo y IIq uidaci6 n de la socie dad conyu galde gananc ia le s 0 I iq u id ac i6 n d e la c omun id ad c on cu b in aria .Salvo autorizacl6n expresa de l titu lar de una cuenta dedep6sito, no podran ser obje to de debito au tornatlco porco nce pto d e cu ota s 0 pa go s m en su ale s d e d eu da s cre ditic ia s.

Cuentas de ahorro de los ninos,ninas y adolescentesA rticulo 57 . Los y las adolescentes emancipados 0em ancipadas pueden rnovlllzar librem ente sus cuentas deah orro. L os nin~ s, ninas y adole sce nte s, podran m ovilizar suscu entas de ah orro, con e l acom pafiarnle nto y firm a conju nta deun representante mayor de edad. En caso de que dichore pre se nta nte n o se a p ad re 0 m adre su destqnaclon p ara e sto sfines debera ser acordada por e l juez 0 ju eza de l tribu nalcom pe tente e n la m ate ria, de acu erdo a 1 0 estable cido e n la L eyO rg an lca p ara la P rote cci6 n d e N ln os, N in as y e l A do le sce nte s.

P roh lb lcl6 n de constltu lr g arantiacon las pre staclone s socla le sA rticu lo 58 . E n nlnqun caso las prestaciones socia les debense rvir de g arantfa para e l pag o de aq ue llas de udas orig inadaspor operaclones de credlto, salvo 10 contemplado en la LeyO r ga nic a d el Trabajo,

P roh ib ici6n de reallzar debitos en las cuentassin la au torlzaci6n de l usuarlo 0 usuarla.A rticu lo 59 . S alvo autorizaci6n expresa de l 0 la titu lar, lasin stltu clo ne s b an ca rla s n o p od ra n e fe ctu ar d es cu en to s 0debltospOJ cu alq ule r conce pto de las cu entas de nom inadas n6 mina yaque llas cuentas a traves de las cuales se paguen pensiones yju b il ac io ne s, s ea n e st as c o

232011-3087 - Ambientes Libres de Humo de Tabaco

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