2015_Sesion 08 Financiamiento Exterior

8/19/2019 2015_Sesion 08 Financiamiento Exterior

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Negocios Internacionales

Universidad Nacional de San Agustín

Fernando Pozo GonzalesCamaná 2015


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OPERACIONES BANCARIAS PARACOMERCIO EXTERIOR


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OPERACIONES BANCARIAS PARA COMERCIO EXTERIOR

• Defnición• El Aval bancario - La Carta Fianza• Características – Participantes – Requisitos – enta!as –

Desventa!as• El Cr"#ito Docu$entario – Carta #e Cr"#ito – Aceptaciones%ancarias

• Defnición – Características – Participantes – Requisitos –enta!as - Desventa!as

• El A#vance Account

• Defnición – Características – Participantes – Requisitos -enta!as - Desventa!as


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CartaFianza

Aval

Financiero CréditoDocumentario

Acetaci!n"ancaria

AdvancedAccount


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AVALBANCARIO

El Aval Bancario es un contrato $e#iante el

que una enti#a# bancaria respon#e ante loseventuales i$pa&os en los que pue#a incurrir uncliente'

El aval bancario es una &arantía que respal#a

e(clusiva$ente el cu$pli$iento #e obli&acionesconteni#as en títulos valores'


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Los documentos avalados

son títulos valores (letras de

cambio o pagarés).

Se obtiene un respaldo para la

obtención de créditos ante los

proveedores.

AVALBANCARIO


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El aval bancario se usa como respaldo de letras a

ser negociadas en la Bolsa de Valores y en las

operaciones de comercio internacional.

USO DEL AVALBANCARIO


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Esta garantía otorga liquide al bene!iciario" lo quepermite obtener !inanciamientos.

A#A$ "ANCA%I&


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El avalista queda obligado de igual modo que aquél por

quien prestó la garantía. El acreedor puede e#igir el

cumplimiento de la obligación$

• Sólo al aval"• Sólo al deudor" o• % ambos

Deudor

AvalAcreedor

A#A$ "ANCA%I&


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Para solicitar una l'nea de crédito(

• Solicitud del cliente al banco para !acilidades crediticias.• Estados !inancieros de la empresa.• Balances auditados (de ser el caso).• &n!orme comercial y re!erencial del cliente.• 'luo de caa.•

eclaración de patrimonio de accionistas * garantes.• +agos de &,V ante la S-%/.• 0tros que puedan ser solicitados por el comité de créditos.

A#A$ "ANCA%I&


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La carta !iana es un contrato que

representa una obligación accesoriaque sirve de garantía.

El 1ódigo 1ivil la considera como un

contrato" por cuanto lo m2s com3n es

que tal sea su !ormación genérica.

CA%)A FIAN*A


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• -na persona denominada +iador " conviene con elacreedor de una obligación en cumplir una prestación" siel deudor principal no la cumple por si mismo.

•

La !iana es un contrato unilateral" s!lo el +iador es,uien se o-liga.

Acreedor

Deudor

Aval

/

CA%)A FIAN*A


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ebe constar por

escrito" en cuyo caso

recibe el nombre de

1arta 'iana" y si esemitida por una entidad

bancaria se denomina

1arta 'iana Bancaria.

CA%)A FIAN*A


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olidaria" el !iador responde por obligación deldeudor ante el bene!iciario" no 4ay -ene+icio deecusi!n.

Irrevoca-le el !iador se obliga !rente al acreedor" ano renunciar a esta condición durante la vigencia de la

!iana.

Incondicional el !iador responde !rente al acreedor"sin restricción legal alguna.

%ealizaci!n Automática Seguridad en el pago porel !iador al bene!iciario sin que el !iador admite

oposición.

CA%AC)3%4)ICA D3 $A CA%)A FIAN*A


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)erca#o*acional

+tros )erca#os

%arrerasa#uaneras,

le&ales ,

t"cnicas

%arrerasa#uaneras,

le&ales ,

t"cnicas

El crédito documentario se genera por la necesidad de los

mercados de comercialiar mercaderías y servicios entre sí"

e intervienen las instituciones !inancieras.

C%3DI)& D&C63N)A%I&


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1onocida como 1rédito ocumentario de &mportación y

E#portación" constituye un medio de pago garantiadopor un banco y cuya realiación esta en !unción a que el

Bene!iciario de dic4a carta de crédito" cumpla con los

requisitos dentro de un plao determinado.

CA%)A D3 C%7DI)&


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El procedimiento comiena cuando el importador instruye asu banco para apertura un crédito documentario y se locomunica al e#portador" indic2ndole la documentación que

debe remitir.

$porta#or E(porta#or Carta #e cr"#ito

CA%)A D3 C%7DI)&


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Luego" el eortador rocede al env'o de la mercanc'a allugar convenido y" paralelamente" a través de su banco"remite al banco del importador la documentación que acredita

que la mercancía 4a sido enviada en las condicionesacordadas.

El banco del importador recibe esta documentación"

comrue-a ,ue está todo en regla 8 rocede al ago.

E(porta#or Docu$entos $porta#or

CA%)A D3 C%7DI)&


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&rdenante9Imortador

0rdena abrir un crédito documentario por su cuenta y

orden y pagarlo contra documentos de las mercaderíasque est2 importando y que le con!ieren derec4os sobre

éstas" siempre que los documentos re3nan todos los

requisitos establecidos en la carta crédito.

CA%)A D3 C%7DI)& : Intervinientes


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"ene+iciario93ortador9#endedor Es la persona que recibe el pago si cumple todos los

requisitos del crédito documentario.

CA%)A D3 C%7DI)& : Intervinientes

"anco 3misor Emite la carta de crédito y asume el compromiso de pago.

"anco Avisador oti!ica al e#portador que se 4a establecido una 1arta de

1rédito a su !avor. Le paga al E#portador .


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E(porta#or%enefciario.

en#e#or

%anco Avisa#or %anco E$isor

$porta#or+r#enante.Co$pra#or

Banco del E#terior

(6) 1ontrato 1ompra

Venta

(7) Solicita 1rédito

(8) /r2mite de

operación

Línea de 1rédito

(9) ocumentos

e &nstrumentos

de pago

(:) Entrega de

;ecursos

CA%)A D3 C%7DI)&


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< Solicitud de 1rédito ;monto 8 tio<< 1onocimiento de embarque y

documento de transporte " seguros ylistas de embarque.

< 'acturas comerciales

< 1erti!icación de origen y calidad

CA%)A D3 C%7DI)&


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Del comrador( cumlimiento de contrato

< ;ecibir las mercaderías o los servicios acordados conla cantidad pactada y con la calidad prevista.

< ;ecibir sin demora y en el sentido estipulado" lamercadería adquirida o los servicios solicitados.

< Seguridad que no deber2 pagar el comprador en

tanto no e#ista la certea de que el vendedor no 4acumplido correctamente con sus obligaciones.

CA%)A D3 C%7DI)&


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Del #endedor( cumlimiento de Contrato

< Seguridad que recibir2 el total del pago en el plao dado.< =acer la entrega de la mercadería tan pronto como sea

posible.< Pronto Pago( +ago inmediato en el momento del

cumplimiento de sus obligaciones contractuales"meorando la liquide de su negocio. ;ecibiendo el pagopor el importe previsto en la moneda acordada.

< #enta=as( 1onveniencia de recibir el pago en su propioBanco o por medio de un Banco de su propio +aís.

CA%)A D3 C%7DI)&


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< 'luo de caa controlado" con la posibilidad deobtener !inanciación bancaria

< i!erir el pago tanto como seas posible.

< La conveniencia de usar una tercera parte para elmomento del pago en quien tanto el vendedor comoel comprador tengan con!iana.

CA%)A D3 C%7DI)& : #enta=as


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< ,arantian operaciones de 1omercio e#terior entre

&mportador y E#portador.< 'acilita movimiento internacional de mercaderías" bienes

y Servicios.

< +ermite a los bancos negocios colaterales de créditos"

!inanciando a los importadores o e#portadores$ Eemplo

%V%1E %110-/.

CA%)A D3 C%7DI)& : Imortancia


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< 'inanciamiento para los e#portadores de !inanciar

sus ventas internacionales (pre > embarque y post >

embarque)" con recursos del e#terior donde el bancolocal" se constituye como garante

< El cliente recibe !inanciamiento del e#terior mediante

líneas de crédito que la institución (su banco) tienecon bancos del e#terior.

< Son créditos a corto plao (menores a 6 a?o)

AD#ANC3 ACC&N)


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1réditos de corto plao con recursos de -ancos deleterior 8 avalados or -ancos locales or la cualco-ran una comisi!n. Son cancelados con los !ondos

que genera la operación !inanciada. 'inanciane#portaciones en sus modalidades de pre y post

embarque.

3n términos generales un AD#ANC3 ACC&N) esuna +acilidad ,ue -ancos del eterior conceden a-ancos eruanos 8 ,ue tiene ro!sitos de+inidosues en su gran ma8or'a s!lo sirven ara +inanciar

eortaciones e imortaciones.

AD#ANC3 ACC&N)


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< +edir !inanciamientos para operaciones puntuales"

implica que cada operación ser2 evaluada por el banco

con!orme sean presentadas.

< %simismo" si se e#igen garantías" estas tendrían que serconstituidas por cada operación evaluada y aprobada.

%mbas situaciones involucran costos en dinero y en

recursos de la empresa

< +ara obtener un !inanciamiento pre-embarque, esnecesario ser cliente del banco y 4aber sido cali!icadopor este como sueto de crédito.

AD#ANC3 ACC&N)


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< Esto 3ltimo" signi!ica que para otorgar el crédito" elbanco 4a evaluado a la empresa e#portadora" pudiendo4aber pedido garantías para otorgar el préstamo.

< El plao m2#imo de !inanciamiento usualmente" es de6@A días y la documentación requerida son un pagarésuscrito por el e#portador o sus representantes legales"un contrato privado de Advance Account y documentossustentatorios de la potencial e#portación

AD#ANC3 ACC&N)


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Sin embargo" se requiere como mínimo$

6. 'actura 1omercial" la Lista de Empaque

(también conocida como +acCing List)"

7. El 1onocimiento o +ólia de Embarque(conocido como Bill o! Lading) y"

8. El 1erti!icado de 0rigen.

AD#ANC3 ACC&N)


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< /oda esta documentación anterior es enviada por el

banco local" vía courier" al banco del importador.

< Si este los encuentra con!orme" procede al pago através del banco del e#portador" el cual procede a

cancelar el preembarque.

AD#ANC3 ACC&N)


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Post:em-ar,ue

< Es otra modalidad deadvance account

" en dondeel !inanciamiento es otorgado cuando la mercaderíaya 4a sido despac4ada.

< Los requisitos para obtener este tipo de!inanciamiento" son los mismos que en el caso del

preembarque.< %dicionalmente" el banco e#igir2 a la empresa

vendedora" toda la documentación que pruebe quela e#portación 4a sido realiada

AD#ANC3 ACC&N)


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< %veriguar en las instituciones !inancieras los costosde las opciones de !inanciamiento.

< +resente un in!orme con los datos recolectados.

AC)I#IDAD INDI#IDA$ PA%A $A IGI3N)336ANA


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