JADRANSKO OSIGURANJE d.d. Tomislav Perić Jure Radić
Oct 26, 2014
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.
Tomislav Perić Jure Radić
JADRANSKO OSIGURANJE d.d. SADRŽAJ
1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.1. Povijest i razvoj 1.2. Osnovni podaci o osiguranju 1.3. Predmet poslovanja 1.4. Organi Društva 1.5. Jadransko osiguranje kao dio Koncerna Agram 1.6. Kratki pregled poslovanja Društva2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA 2.1. Organizacijska struktura poduzeća 2.2. Organizacijska kultura poduzeća 2.3. Organizacijski resursi poduzeća3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA 3.1. Utjecaj opće ili socijalne okoline na strategiju poduzeća 3.1.1.Skeniranje opće ili socijalne okoline 3.1.2. Izrada ETOP profila 3.1.3. Analiza i procjena ranjivosti 3.1.4. Analiza i procjena tehnologije 3.2. Utjecaj poslovne okoline na strategiju poduzeća 3.2.1.Analiza konkurentske industrije 3.2.2.Analiza zainteresiranih za poduzeće4. SWOT ANALIZA5. FORMULIRANJE STRATEGIJE6. ZAKLJUČAK
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU Povijest i razvoj1.1.
utemeljeno je 21.08.1991. godine sukladno Zakonom o osiguranju temeljni kapital iznosio je 16.000.000 jugoslavenskih dinara 1994. Društvo je povećalo temeljni kapital zamjenom i izdavanjem novih dionica te pristupom novih dioničara 1996. Društvo je upisano u Trgovačkom sudu u Splitu te uspostavilo poslovnu suradnju s Koncernom Agram 2001. realizirano pripajanje Mediteran osiguranja
SLIKA 1: Simbol poduzeća '' Jadransko osiguranje '' d.d.
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU
Osnovni podaci o osiguranju1.2.
SLIKA 2: Struktura vlasništva dioničkog društva '' Jadransko osiguranje ''
8,56%
10,96%
75,23%5,25%
domaće pravne osobe
Republika Hrvatska
strane fizičke osobe
domaće fizičke osobe
najveći pojedinačni udio vlasnika dionica iznosi 14,32%
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU
Osnovni podaci o osiguranju1.2.
1991. g. prva emisija dionica sastojala od 8.775 dionica nominalne vrijednosti 400,00 kn što je rezultiralo temeljnim kapitalom od 3.510.000 kn
1994. emitirano je 9.529 dionica
1997.g. emitirano je 12.296 dionica
2001.g.obavljena je četvrta emisija od 15.608 dionica te peta emisija od 17.500 dionica
2002.g. obavljena je posljednja emisija i sastojala se od 23.792 dionice
Ulagači su najčešće bili fizičke osobe i to manageri Društva.
Danas Društvo ima temeljni kapital u vrijednosti 50.000.000 kuna što čini 125.000 redovnih dionica (nema povlaštenih dionica) koje drži 32 dioničara.
Jamstveni kapital iznosi 128.915.715 kuna
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.3.
Predmet poslovanja
Domena poslovanja Društva obuhvaća:
osiguranje od nezgode osiguranje potraživanja (kredita), osiguranje jamstva te osiguranje od različitih financijskih gubitaka osiguranje cestovnih vozila – kasko, osiguranje tračnih vozila- kasko, osiguranje zračnih letjelica- kasko, osiguranje pomorskog, riječnog i jezerskog kaska zdrastveno osiguranje osiguranje robe u prijevozu osiguranje od automobilske odgovornosti, osiguranje od odgovornosti brodara te ostala osiguranja od odgovornosti osiguranje imovine od požara i nekih drugih opasnosti te ostala osiguranja imovine osiguranje pravne zaštite osiguranje turističkih usluga
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.4.
Organi Društva
ORGANI DRUŠTVA SU:
1. GLAVNA SKUPŠTINA2. NADZORNI ODBOR3. UPRAVA
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.4.
Organi Društva
1. GLAVNA SKUPŠTINA
Glavna skupština Društva čine dioničari, točnije 32 fizičke osobe sa 75,23% vlasničkog udjela nijedna fizička osoba ne može imati više od 15 % vlasničkog udjela Glavnu skupštinu mogu sazvati dioničari, Nadzorni odbor ili Uprava
Dioničari na glavnoj skupštini odlučuju o:
Izboru i razrješenju članova Nadzornog odbora Godišnjem financijskom izvješću i uporabi dobiti Imenovanju revizora društva Izmjeni Statusa Povećanju i smanjenju temeljnog kapitala Prestanku društva
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.4.
Organi Društva
2. NADZORNI ODBOR
Nadzorni odbor nadzire vođenje poslova Društva, podnosi glavnoj skupštini pisano izvješće o tom nadzoru , može sazvati Glavnu skupštinu društva, te zastupa Društvo prema članovima Uprave. Članove Nadzornog odbora bira Glavna skupština Društva Nadzorni odbor je sastavljen od predsjednika, potpredsjednika i ostala tri člana Broj članova Nadzornog odbora mora biti neparan Članovi nadzornog odbora ne smiju biti članovi Uprave Članovi nadzornog odbora odgovaraju solidarno za štetu Društva.
Članovi Nadzornog odbora '' Jadranskog osiguranja'' d.d. su:
Predsjednik: Predrag PupićZamjenik predsjednika: Husnija KurtovićČlanovi: Ante Jažo, Dubravko Grgić, Branko Cota
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.4.
Organi Društva
3. UPRAVA
Uprava vodi poslove Društva i za to odgovara Članove Uprave i predsjednika imenuje Nadzorni odbor Uprava podnosi nadzornom odboru redovita izvješća o tijeku poslova i poslovnoj politici Uprava, odnosno Direkcija sastavljena je od predsjednika i četiri direktora sektora na koje je Direkcija podijeljena Uprava nadgleda rad svih podružnica Podružnice su podijeljene na četiri odjela Svaki odjel je u nadležnosti odgovarajućeg sektora. Svaka podružnica ima svoja zastupstva, odnosno prodajna mjesta
Predsjednik Uprave ''Jadranskog Osiguranja'' d.d. je Miran Cota
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.4.
Organi Društva
SKUPŠTINA
NADZORNI ODBOR
UPRAVA
DIREKCIJA
SEKTOR ŠTETA
SEKTOR FINANCIJA
SEKTOR PRODAJE
SEKTOR INFORMATIKE
PODRUŽNICE
SplitŠibenikZagrebOsijekRijeka
Koprivnica
ODJEL PRODAJE
ODJEL ŠTETA
ODJEL FINANCIJA
ODJEL INFORMATIKE
SLIKA 3: Organizacijska shema '' Jadranskog osiguranja ''
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.5.
Društvo kao dio Koncerna Agram
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.5.
Društvo kao dio Koncerna Agram
U organizacijskom smislu Koncern Agram čine Financijska grupa, koja se dijeli na grupu Osiguranje i Grupu Banke i Leasing, te Korporativna grupa.
Na osiguravateljskom tržištu Republike Hrvatske , Koncern Agram u ukupnoj premiji sudjeluje s tržišnim udjelom od 22.4%, te udjelom od 27% na tržištu neživotnih osiguranja
Na tržištu Životnih osiguranja Agram sudjeluje s 10%.
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.5.
Društvo kao dio Koncerna Agram
SLIKA 5: Prihodi Koncerna Agram
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.6.
Kratki pregled poslovanja Društva
Broj osiguravateljskih polica ( u 000 )
0
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
300.000
350.000
2002 2003 2004 2005 2006
Godine
Bro
j p
oli
ca
SLIKA 6: Dinamika osiguravateljskih polica
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.6.
Kratki pregled poslovanja Društva
Podaci o kretanju prihodovnih premija i poslovnih rashoda (u 000)
0
100.000.000
200.000.000
300.000.000
400.000.000
500.000.000
600.000.000
700.000.000
2005 2006
Godine
Prihodovna premija
Poslovni rashodi
SLIKA 7: Dinamika prihodovnih premija i poslovnih rashoda
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.1. OPĆI PODACI O OSIGURAVAJUĆEM DRUŠTVU 1.6.
Kratki pregled poslovanja Društva
Dobit po zaposlenom ( u 000 )
0,00
10.000,00
20.000,00
30.000,00
40.000,00
50.000,00
60.000,00
2005 2006
SLIKA 8: Dinamika pokazatelja dobiti po zaposlenom
JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Analiza interne okoline se usmjerava na tri ključne dimenzije, a to su:
1. organizacijska struktura
2. organizacijska kultura
3. organizacijski resursi
2.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijska struktura
•Jadransko osiguranje ima mješovitu organizacijsku strukturu(kombinacija funkcionalne i teritorijalne organizacijske strukture )
•Mješovite organizacijske strukture koristi dvojako:
1. Za organizacijsku strukturu koja na istoj razini kombinira divizijske jedinice prema geografskom području i proizvodu ili geografskom području i kupcima.
2. Za organizacijsku strukturu koja po dubini organizacijske piramide koristi kombinacije vrsta organizacijskih struktura.
2.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijska struktura
Prednosti: • veća usmjerenost na kupca • na skupine kupaca• provođenje promjena
Nedostaci: • moguć konflikt između odjela • udvostručenje napora (troškova)• evaluacija relativne uspješnosti biti otežana
2.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijska struktura
Teritorijalno je Društvo podjeljeno na podružnice:
•Split•Zagreb•Šibenik•Osijek•Rijeka •Koprivnica
Svaka podružnica zasebno obavlja poslove ugovaranja osiguranja, obrade šteta, poslove financiranja i vođenja knjigovostva.
2.2.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijska kultura
Organizacijska kultura utječe na način organiziranja, vrstu strukture, stupanj (de)centralizacije, vrstu moći, primjenu autoriteta, stendardizaciju postupka, način kontrole, kadrovsku politiku, sustav nagrađivanja, formuliranje i provođenje strategije.
Prema tipologiji možemo je opisati kao integrativnu, to jest kao organizaciju koja obuhvaća brigu za ljude i učinak
Ključne postavke organizacijske kulture:
•Provođenje modernizacije radi ukupnog razvitka poduzeća•Motiviranje zaposlenih plaćama tj. stimulacijama•Prilagođavanje internim i eksternim utjecajima iz okoline
2.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijski resursi
LJUDSKI RESURSI
•pridaje se velika pozornost zaposlenicima jer ih smatra najvažnijim čimbenikom uspješnog poslovanja•zanatan trud i sredstva ulažu se u edukaciju i njenu standardizaciju, •sa svrhom stalnog podizanja stupnja stručne osposobljenosti i pružanja kvalitetnijih usluga •regurtiranje i selekcija se vrši uz pomoć javnih natječaja, suvremenih testova, završnog stručnog tečaja i završnog stručnog testa.•na godišnjoj razini, seminar Koncerna Agram.•program Agramove poslovne akademije «Agram Educa»•team building i neformalna druženja, «Agramijada».
•na kraju protekle godine u Društvu je bilo zaposleno ukupno 536 djelatnika.
2.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijski resursi
Naziv organizacij
ske jadinice
Ukupan broj
zaposlenih
VSS VŠS SSS VKV KV NSS
Direkcija 36 22 4 7 - 1 2
Split 82 29 10 52 1 - -
Šibenik 56 17 5 33 1 - -
Zagreb 150 58 12 72 - 6 2
Osijek 77 28 10 39 - - -
Rijeka 65 20 6 34 - 1 4
Koprivnica 64 19 9 35 - - 1
UKUPNO 536 189 56 272 2 8 9
1%2%10%50%
1%2%
2%
KV
VSS
SSS
VŠS
VKV
NSS
2%
35%
2.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijski resursi
OPIS 2005 2006
A. TEHNIČI RAČUN – NEŽIVOTNA OSIG.
1. Zarađena premija ( prihodovna) 502.887.949 576.974.843
2. Raspoređeni rezultati ulaganja iz netehničkog računa 8.475.412 8.558.707
3. Ostali tehnički prihodi 3.641.136 3.322.872
4. Izdaci za štete -330.432.286 -341.262.649
5. Promjena ostalih tehn. pričuva, neto od reosiguranja 12.822.747 0
6. Izdaci za povrata premija (bonusi i popusti) -1.701.455 -2.465.350
7. Poslovni rashodi -154.506.653 -191.479.194
8. Ostali osiguravateljno - tehnički rashodi -9.208.646 -40.534.444
9. Promjena izravnavajućih pričuva (kolebanje šteta) 0 30.447
10. REZ. TEHN. RAČUNA NEŽIVOTNA OSIGURANJE 31.978.204 13.145.232
B. TEHNIČKI RAČUN - ŽIVOTNA OSIG.
0. REZ. TEHN. RAČUNA ŽIVOTNA OSIGURANJE 0 0
FINANCIJSKI RESURSI
2.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijski resursi
C. TEHNIČKI RAČUN - UKUPNI OBRAČUN
1. Rezultat tehničkog računa - neživotna osig. (A,10) 31.978.204 13.145.232
2. Rezultat tehničkog računa - životna osig. (B) 0 0
3. Prihod od ulaganja 22.664.156 22.314.740
4. Raspoređeni rezultat ulaganja s tehn. rač. životnih osig. 0 0
5. Troškovi ulaganja -12.151.365 -9.706.156
6. Raspoređeni rezultat ulaganja na tehn. rač. neživotnog osig (A,2) -8.475.412 -8.558.707
7. Ostali prihodi 6.102.250 13.040.543
8. Ostali troškovi, vrijednosna usklađenja 0 0
D. DOBIT PRIJE OPOREZIVANJA 40.102.250 30.235.652
E. POREZ NA DOBIT IZ REDOVNIH AKTIVNOSTI -10.455.688 -7.020.750
F. DOBIT ILI GUBITAK IZ REDOVNIH AKTIVNOSTI 29.662.145 23.214.902
G. IZVANREDNI PRIHODI/RASHODI 749.775 1.992.656
H. POREZ NA DOBIT IZ VANREDNIH AKTIVNOSTI 0 0
I. DOBIT POSLIJE POREZA 30.411.920 25.207.558
2.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijski resursi
OPIS 2005. 2006.
UKUPNA AKTIVA 825.223.605 1.148.657.439
A. Potraživanja za upisani a neuplaćeni kapital 0 0
B. Nematerijalna imovina 52.714.930 50.949.617
C. Ulaganja 551.983.895 864.489.798
D. Ulaganja za račun vlasnika polica ŽO 0 0
E. Potraživanja 116.008.068 126.876.327
F. Ostala imovina 77.667.333 90.606.373
G. Plaćeni troškovi budućeg razdoblja 26.849.379 15.735.324
UKUPNA PASIVA 825.223.605 1.148.657.439
A. Kapital i pričuve - vlastiti kapital 201.261.534 474.387.649
B. Obaveze drugog reda (podređene) 0 0
C. Tehničke pričuve 530.172.214 585.983.202
D. Tehničke pričuve ŽO uz rizik osiguravatelja 0 0
E. Neosigurateljsko-tehničke pričuve (ostalo) 0 0
F. Ostale obaveze 92.369.073 86.346.784
G. Odgođeno plaćanje i budući prihod 1.420.784 1.939.804
TABLICA : Bilanca
2.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijski resursi
Premija osiguranja(u 000 kn) 31.12.2005 31.12.2006
Zaračunata bruto premija 546.181.641 612.059.413
Zarađena premija 502.887.949 576.974.843
TABLICA : Premije
TABLICA: Štete
Štete i pričuva (u 000 kn) 2005.% šteta u premiji 2006.
% šteta u premiji
Jadransko osiguranje-ukupno 330.432.286 53,98 341.262.649 55,75
Izdaci za likvidirane štete 298.440.246 48,76 314.977.811 51,46
Promjena pričuva za štete 31.992.040 5,85 26.284.838 4,29
2.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijski resursi
FIZIČKI RESURSI
•Investiranje u kapitalne objekte predstavlja stratešku odrednicu Koncerna•Postoje suvremeno opremljene poslovne zgrade, planira se i izgradnja novih i preuređenje postojećih objekata •Najveći je dio izgradnje svojih građevinskih objekata ostvareno 1997. godine, •Fizički resursi, odnosno materijalna imovina i oprema su vrlo prikladni za djelatnosti koje društvo obavlja•Stupanj tehničke opremljenosti rada je na vrlo visokom nivou. •Lociranost fizičkih rasursa je prikladna, s obzirom na poslove koje obavljaju•U tijeku su ili su završene nove poslovne zgrade u Osijeku (Eurodom), u Karlovcu, Sarajevu i Livnu (uredi tvrtki članica Koncerna te Poliklinike Sunce)•Zaokruživanje cijele grane autoindustrije kroz koncern Agram (kupnja, leasing, osiguranje, servis)
2.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.2. ANALIZA INTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Organizacijski resursi
INFORMACIJSKI RESURSI
•Glavna pretpostavka za uspješno funkcioniranje svakog poduzeća•Poduzeće mora raspolagati s informacijama i korisno ih upotrebljavati•Potrebno je izgraditi mrežu puteva kretanja informacija bez mogućnosti zastoja i nemogućnosti protoka do svih zaposlenih •Kao sredstva internog komuniciranja u Društvu se koriste: Internet, e-mail, mrežni sistem mobilnog internog komuniciranja, interna baza podataka...•Tim resursima se omogućuje nesmetani protok obavijesti i odluka Uprave, Nadzornog odbora•Uvela se još i izravna komunikacija s kupcima putem internet stranice“JO“, gdje kupac može saznati svei nformacije u vezi Društva, polica, upućivat pritužbe i dr
3.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Utjecaj opće okoline na strategiju poduzeća
EKONOMSKA OKOLINA
• Povoljne prilike u nacionalnoj ekonomiji utječu i na bolje poslovanje osiguranja i na razgranatost njihove mreže. •Konkurencija domaćih i inozemnih kuća (neživotna osiguranja)•Tržišni faktori nisu svugdje podjednako važni •Osnovni izvori kapitala su premije osiguranja i krediti banaka •Često mijenjanje poreznih zakona od strane države, pogotovo uvođenje novih poreza na auto odgovornost i kasko ima negativan utjecaj•Društvo nastoji proširivati skup osiguranika kvantitativno (širiti broj osiguranika) i kvalitativno (širiti strukturu vrsta osiguranja) • Tržište osiguranja je teško 8 milijardi kuna sa mogućnostima rasta •Članice Koncerna Agram (Jadransko, Euroherc, Sunce osiguranje i Agram Life) drže skoro jednu četvrtinu cjelokupnog tržišta
3.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Utjecaj opće okoline na strategiju poduzeća
ZNANSTVENO-TEHNOLOŠKA OKOLINA
•Društvo kroz svoj razvoj prati tehnička dostignuća, posebno u informatičkoj obradi podataka•Posjeduje vrlo sofisticiranu informatičku opremu, te je informatički sustav umrežen•Kvalitetni i suvremeni sustavi su potrebni za lakši prihvat, obradu i pohranu podataka•Takvi programi trebaju podržavati sva fakturiranja, obavijesti, opomene, izvješća, blagajničko poslovanje, računovodstvo, izrade polica, transfere i drugo. •S druge strane nema tehničkog ograničenja s aspekta energije, vode i dr...•Glavne smjernice za izgradnju hrvatskog inovacijskog sustava određene su nacionalnim programom strateškog razvitka, znanosti i tehnologie kojeg provodi MZOS.•Sektor informatike je u poduzeću najmanji i po brojnosti kadra i po troškovima koje generira u društvu i po tome predstavlja veliku priliku za poduzeće
3.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Utjecaj opće okoline na strategiju poduzeća
POLITIČKO-PRAVNA OKOLINA
•Političko-pravna okolina okončala je svoju ekonomsku izolaciju Hrvatske, te se poboljšavaju odnosi s Europskom unijom •Tim promjenama mijenjaju se i određeni uvjeti poslovanja Društva, stopa kamata i sl.•Sama država radi razlike između društava,kod dodjele poslova iz oblasti osiguranja, država daje prednost većim konkurentskim firmama, kao što je „Croatia osiguranje“•Problem su nedostatni adekvatni propisi iz područja osiguranja čime se usporava rješavanje slučajeva na sudovima i stvaraju se „čepovi“, te se gomilaju nenaplaćena potraživanja naročito kod ozljede osoba ili materijalne štete.
3.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Utjecaj opće okoline na strategiju poduzeća
DEMOGRAFSKA OKOLINA
•Možemo istaknuti da Društvo raspolaže kvalitetnim kadrovskim potencijalom•Sistemi cjeloživotnog obrazovanja trebaju osigurati nove generacije visokokvalificiranog kadra te se očekuju pozitivni pomaci
PRIRODNA ILI FIZIČKA OKOLINA
•Društvo nije ekološki zagađivač jer nije proizvodno poduzeće•U Društvu se osiguravaju imovinska i prirodna dobra koja mogu utjecati na poduzeće kao što su: požar, poplave, bujice, potresi i dr.•Borba za zaštitu prirodnog okoliša i staništa biljnih i životinjskih vrsta osigurava nove mogućnosti za rast broja polica osiguranja
3.1.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Skeniranje opće okoline
Dimenzija opće ili socijalne okolinePrilika + Prijetnja -
Utjecaj faktora
Važnost faktora
Težina prilika - prijetnji
1. Prirodna ili fizička okolina
- ekološki uvjeti + +2 4 +8
2. Ekonomska okolina
- tržišni faktori - -5 9 -45
- financijski faktori + +3 8 +24
- ekonomski faktori + -4 9 -36
- faktori ekonomske politike - +3 8 +24
3. Znanstveno–tehnološka okolina
- tehnološki faktori + +3 9 +27
4. Političko-pravna okolina
- politički odnosi - -3 7 -21
- pravna regulativa - -3 7 -21
5. Socijalno-kulturna okolina
- kulturne karakteristike + +4 5 +20
- socijalni trendovi + +4 6 +24
6. Demografska okolina
- demografski faktori + +2 4 +8
- povijesni faktori + +2 3 +6
UKUPNO: +18
3.1.2.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Izrada ETOP profila
5
1
432
6
niska
niska
visokavisoka A
DC
B
Razina prijetnji
Raz
ina
pri
lika
A – idealna pozicijaB – sumnjiva pozicijaC – zrela pozicijaD – teška pozicija
3.1.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Analiza i procjena ranjivosti
Kategorija podupiranja
Potencijalne prijetnja Potencijalne posljedice UtjecajVjeroja-tnost
ReakcijaProcjenaranjivosti
TRŽIŠTE -postojeća konkurencija-pojava novih konkurenata-smanjenje broja klijenata
-gubitak dijela tržišta-snižavanje cijena-smanjena dobit
10 0,7 8 7
SREDSTVA RADA - TEHNOLOGIJA
-zaostajanje u uvođenju novih tehnologija
-umanjena efikasnost rada -umanjena konkurentnost 9 0,1 5 0,9
OSTALI PROIZVODNI RESURSI: LJUDSKI I FINANCIJSKI
-nedovoljna stručnost i iskustvo kadrova- neracionalno zapošljavanje
-niska produktivnost rada-visoka fluktacija-povećani troškovi poslovanja
8 0,3 6 2,4
MENADŽMENT -nedoraslost managementa -gubitak tržišta i dobiti-gubitak ugleda na tržištu 9 0,3 7 2,7
IMAGE PODUZEĆA -gubitak dijela osiguranika -poslovni gubitak-gubitak tržišta 7 0,9 3 6,3
8,6 0,46 5,2 3,86
3.1.3.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Analiza i procjena ranjivosti
I. II.
III. IV.
Bez zaštite Opasno
SpremnoRanjivo
Nizak 0
Visok 10
0Niska
10Visoka
Sposobnost uzvraćanja(reagiranja)
Utj
ecaj
pri
jetn
ji
5.2
3.86
3.1.4.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Analiza i procjena tehnologije
Tehnologija koju koristi poduzeće
Tehnologija koju koriste konkurenti
Nove tehnologije ''na vidiku''
Prilika - suvremena tehnologija
- suvremena tehnologija
- Qweb
Prijetnja
Visoka
Niska
Visok(vodeći)
Nizak(oponašajući)
Položaj tehnologije
Važ
no
st t
ehn
olo
gije
A B
DC
3.2.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Utjecaj poslovne okoline na strategiju poduzeća
1) Dobavljači su prva dimenzija poslovne okoline koji osiguravaju radni materijal osiguranja, kao što je inventar, uredski materijal, struja, voda, telefonija, obrasci, pokloni... Najvažniji dobavljači: - Hrvatska elektroprivreda - T Com - Vodoopskrba i odvodnja - Grafoplast d.d.
2) Kupci su pojedinci koji najsnažnije utječu na opstanak i razvitak osiguranja. Jadransko je posebno specijalizirano za prodaju osiguranja za auto odgovornost i kasko te iz tog segmenta dolazi i najveći broj kupaca. Kako su osiguravajuće kuće financijske institucije, najčešće, kao što je i ovdje slučaj, dobavljači tvrtke su ujedno i kupci.
3.2.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Utjecaj poslovne okoline na strategiju poduzeća
3) Konkurenti Značajno utječu na poduzeća i to ne samo neposrednim konkurentskim djelovanjem nego i međusobnim odnosima osiguravateljskih kuća. Izoštrena konkurencija uvjetuje snižavanje cijena osiguravateljskih usluga. Od 23 prisutna osiguravajuća društva na tržištu, četiri su članovi Koncerna Agram. Tri društva, uključujuči i Jadransko su među vodećih 10, a Agram Life je na dvanaestom mjestu sa 1,5 % tržišnog udjela. Važno je održati takav udio i još ga povećati
NAZIV DRUŠTVA UDIO %
1 Croatia 38,0
2 Euroherc 11,3
3 Allianz 10,1
4 Jadransko 7,3
5 Zagreb 5,8
6 Grawe 5,0
7 Kvarner WS 3,9
8 Triglav 3,7
9 Merkur 3,1
10 Sunce 2,3
3.2.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Utjecaj poslovne okoline na strategiju poduzeća
4) Dioničari Pojedinačno ili u okviru pojedinih upravljačkih organa u poduzeću danas predstavljaju jedan od najvažnijih dijelova poslovne okoline. Glavni cilj dioničara je povećanje cijene dionica kroz povećanje vrijednosti tvrtke. Vlasničku strukturu čine 35 dioničara, a većinom su to fizičke osobe Status dioničara se najčešće nudi upravo mladim managerima i zaposlenicima,
5) Kreditori Pridonose ostvarenju zacrtanih poslovnih planova poduzeća. Jadransko osiguranje posluje obično sa svojim vlastitim sredstvima, a ako se kreditira onda su mu kreditori banke članice Koncerna Agram
3.2.1.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Analiza konkurentske industrije
Ključni faktori Procjena
1 Potencijalna stopa rasta 10%
2
Prijetnja ulaska novog poduzeća nema barijera -+---------- nemoguće
3 Intenzitet suparništva krajnja konkurencija -+---------- nema konkurencije
4
Zavisnost od komplementarnih proizvoda jaka zavisnost ----------+- nezavisan proizvod
5 Pritisak supstituta raspoloživi -+---------- nema ih
6 Snaga cjenkanja kupca kupci određuju uvjete ----------+-prodavatelj određuje
7 Snaga cjenkanja dobavljačadobavljač određuje uvjete ----------+-
kupci određuju uvjete
8 Stupanj tehnološke zavisnosti visoka razina __nema__ niska razina
9 Poslovne inovacije i promjene brze promjene --+--------- nema promjena
10 Upravljačka sposobnost sposobno rukovodstvo --+--------- slaba sposobnost
3.2.2.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Analiza zainteresiranih za poduzeće
Zainteresirani za poduzeće Pretpostavke
Procjena pretpostavki
Važnosti Vjerojatnosti
DOBAVLJAČI
Hrvatska Elektroprivreda Podupiruće
a) kakvoća 9 8
b) sigurnost 8 6
c) poštivanje ugovornih obvz.
Opiruće
a) monopolističke cijene 9 7
T-com Podupiruće
a) cijene usluga 9 7
b) servisiranje 8 6
c) asortiman 9 8
Opiruće
a) visoke cijene 9 6
Vodoopskrba i odvodnja Podupiruće
a) sigurnost 8 8
b) cijena 9 8
c) plaćanje 8 8
Grafoplast d.d. Podupiruće
a) cijena 9 8
b) kvaliteta 9 8
c) ažurnost 7 8
Opiruće
a) suradnja 7 6
b) plaćanje 9 6
3.2.2.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Analiza zainteresiranih za poduzeće
Zainteresirani za poduzeće Pretpostavke
Procjena pretpostavki
Važnosti Vjerojatnosti
KUPCI
Poslovni subjekti Podupiruće
a) sigurnost 8 6
b) poštivanje ugovornih obveza 9 8
c) plaćanje 9 7
d) poslovni odnosi 8 8
Opiruće
a) suradnja 9 7
Privatne osobe Podupiruće
a) cijene usluga 9 7
b) servisiranje 8 6
c) asortiman 9 8
Opiruće
a) visoke cijene 9 6
b) poštivanje obaveza 8 6
c) plaćanje 7 5
d) suradnja 8 6
KONKURENTI
Croatia osiguranje , Grawe Podupiruće
Zagreb, Allianz, Kvarner WS a) zajednički interesi 8 8
Opiruće
a) suradnja 8 7
b) niske cijene 9 8
3.2.2.JADRANSKO OSIGURANJE d.d.3. ANALIZA EKSTERNE OKOLINE PODUZEĆA
Analiza zainteresiranih za poduzeće
DIONIČARI
Dioničari Podupiruće
a) osobni interes 9 8
KREDITORI
Koncern Agram i pripadajuće banke Podupiruće
banke a) poslovni odnosi 8 7
b) usluge 8 8
c) zajednički interesi 7 7
JAVNOST
Sredstva javnog informiranja Podupiruće
a) pozitivna zapažanja o poslovanju 7 8
Opiruće
a) nepraćenost medija 8 6
4.SWOT ANALIZAJADRANSKO OSIGURANJE d.d.
PRILIKE (eksterna okolina) PRIJETNJE (eksterna okolina)
1. Novi asortiman usluga 1. Problem naplate potraživanja
2. Pojava novih grupa kupaca 2. Loše funkcioniranje pravne države
3. Želje za novim uslugama 3. Snižavanje cijena
4. Zakašnjela reakcija konkurenata 4.Dolazak inozemne konkurencije
SNAGE (interna okolina) SLABOSTI (interna okolina)
1. Jasna strategijska vizija 1. Spora administrativna služba
2. Ljudski resursi 2. nepovoljna dobna struktura
3. Stimulativno nagrađivanje
4. Rast udjela na tržištu
5. Izgrađenost organizacijske kulture
6. Financiranje vlastitim kapitalom
TABLICA 20: SWOT Analiza društva
5.FORMULIRANJE STRATEGIJEJADRANSKO OSIGURANJE d.d.
Niska
Visoka
Sto
pa
rast
a
Relativna konkurentska pozicija
Jaka Slaba
ZVIJEZDE UPITNICI
KRAVE MUZARE
PSI
Jadranskoosuguranje10%
20%
SLIKA 14: Portfelj matrica industrijskog rasta i tržišnog udjela (BCG matrica) '' Jadranskog osiguranja '' d.d.
5.FORMULIRANJE STRATEGIJEJADRANSKO OSIGURANJE d.d.
SLIKA 15: Portfelj matrica industrijske privlačnosti i poslovne snage (GE-matrica) '' Jadranskog osiguranja '' d.d.
Jaka
Slaba
Osrednja
Jaka Osrednja Slaba
Ind
ust
rijs
ka p
rivl
ačn
ost
Poslovna snaga
5.FORMULIRANJE STRATEGIJEJADRANSKO OSIGURANJE d.d.
Dominantan Jak Povoljan Održiv Slab Neodrživ
Mladost
Starost
Rast
Zrelost
Konkurentni položaj
Faze u životnom ciklusu
industrije
SLIKA 16: Portfelj matrica životnog ciklusa industrije i konkurentnog položaja (ADL matrica) '' Jadranskog osiguranja '' d.d.
6.JADRANSKO OSIGURANJE d.d. ZAKLJUČAK
Da bi iskoristili sve prilike i otklonili sve prijetnje poduzeće mora stalno pratiti promjene koje nastaju u okolini i znati ih anticipirati.
U dinamičnoj i turbolentnoj okolini organizacijska struktura poduzeća treba biti dinamična, te se mjenjati sukladno nastalim promjenama u toj okolini.
Management treba ovladati ključnim faktorima eksterne i interne okoline da na najefikasniji način stigne do postavljenog cilja.
Pravi izbor strategije poslovanja «Jadranskog osiguranja» i način njenog provođenja, ne samo da su omogućili poslovanje već i poziciju opasnog konkurenta.
6.JADRANSKO OSIGURANJE d.d. ZAKLJUČAK
Društvo se pretežno bavi osiguranjem od automobilske odgovornosti. Zapošljavanje i osposobljavanje mladog stručnog kadra do sada je dalo zavidne rezultate, a očekuju se i u buduće.
Osnovni dugoročni ciljevi «osiguranja» su:
- povećanje obujma obuhvata osiguravateljnog portfelja
- disperzija rizika i
- povećanje kvalitete u pružanju osiguravateljnih usluga.
6.JADRANSKO OSIGURANJE d.d. ZAKLJUČAK
Želja Uprave je da svaki zaposlenik bude uključen i ima ulogu u poslovanju i uspjehu tvrtke.
Smatraju da su ljudi razlog njihovog postojanja.
ne žele postati velika tvrtka po broju zaposlenih, broju osiguranika i ukupnom prihodu, već po kvaliteti svog poslovanja djelujuću u skladu sa sloganom:
JADRANSKO OSIGURANJE – SIMBOL VAŠE SIGURNOSTI!
PITANJA ???
HVALA NA PAŽNJI!