1 Possibili evoluzioni del nuovo CBI verso la Pubblica Amministrazione Associazione per il Corporate Banking Interbancario - ACBI Roma, 13 settembre 2007 Liliana Fratini Passi Segretario ACBI
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Possibili evoluzioni del nuovo CBI verso la Pubblica Amministrazione
Associazione per il Corporate Banking Interbancario - ACBI
Roma, 13 settembre 2007
Liliana Fratini Passi
Segretario ACBI
2
Il CBI 2: i Nuovi Servizi di gestione documentale2
Il Servizio di Corporate Banking Interbancario1
Il CBI 2: le possibili evoluzioni verso la PA3
Agenda
Prossimi Passi4
3
L’ACBI: governance e mission
2001- nasce l’Associazione
per il CBI
www.acbi.it
Consiglio Direttivo del CBI
Assemblea
1995 – nasce il servizio CBI
Nuove aree funzionali
Sviluppo Servizi
Nazionali
Sviluppo Servizi
Nazionali
Sviluppo Servizi
Internazionali
Sviluppo Servizi
Internazionali
Sviluppo Servizi per
la P.A.
Sviluppo Servizi per
la P.A.
Governance e MonitoraggioGovernance e Monitoraggio
Performance ManagementPerformance Management
Help DeskHelp Desk NazionaliNazionali InternazionaliInternazionali
Forum di ConsultazioneForum di Consultazione
LegaleLegale
CoordinamentoCoordinamento
Comunicazione esterna
Comunicazione esterna EventiEventi Content
managementContent
management
SegreteriaSegreteria
Segreteria TecnicaSegreteria Tecnica
ManutenzioneManutenzione
Sviluppo ServiziSviluppo Servizi OperationOperation StandardStandard Information & Communication Management
Information & Communication Management
4
Lo scenario di riferimento – Imprese e flussi dispositivi
ATMATM37.50037.50027 mln bancomat27 mln bancomat
SPORTELLISPORTELLI31.00031.000
POSPOS850.000 attivi850.000 attivioltre 50 mln carte di oltre 50 mln carte di pagamentopagamento
HOME BANKINGHOME BANKING8,2 mln clienti8,2 mln clienti
CBI - Corporate Banking CBI - Corporate Banking interbancariointerbancario610.000 aziende attive e 610.000 aziende attive e 680 Banche aderenti680 Banche aderenti
PHONE PHONE BANKING 7,2 BANKING 7,2 mln di clientimln di clienti
MOBILE MOBILE BANKINGBANKING4,8 mln di 4,8 mln di clienticlienti
Diversificazione dei canali verso il mondo
impresa
Fonte: Elaborazioni ACBI su dati di sistema – dicembre di ciascun anno
Volumi disposizioni (mln cumulati)
Numero di imprese collegate al CBI
Fonte: Elaborazione ACBI - marzo 2007
(+33%)
(+9%)
(+30%)
(+6%)
(+11%)
(+22%)
(+28%)
CAGR: 14%
Fonte: Elaborazione ACBI - marzo 2007
(+33%)
(+9%)
(+30%)
(+6%)
(+11%)
(+22%)
(+28%)
CAGR: 14%
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Fonte: Elaborazione ACBI – dicembre 2006
678
907
1363
18141732
1409
12151303
0
200.000.000
400.000.000
600.000.000
800.000.000
1.000.000.000
1.200.000.000
1.400.000.000
1.600.000.000
1.800.000.000
2.000.000.000
dic-1
999
dic-2
000
dic-2
001
dic-2
002
dic-2
003
dic-2
004
dic-2
005
dic-2
006
Numero di operazioni a valore contabile ( mil.ni record cumulati nel periodo)
52,5%58,2% 61,8% 63,5%
72,3%78,7% 79,9%
86,6%
0,0%
10,0%
20,0%
30,0%
40,0%
50,0%
60,0%
70,0%
80,0%
90,0%
mar
-2000
mar
-2001
mar
-2002
mar
-2003
mar
-2004
mar
-2005
mar
-2006
mar
-2007
Numero di Banche Aderenti (% sul totale banche italiane)
Numero di Banche esclusivamente Passive (% sul totale banche aderenti)
117; 17%
569; 83%
Solo Passive
Passive e Proponenti
28; 4%
658; 96%
Non aderenti F24 CBI
Aderenti F24 CBI
Numero di Banche aderenti F24 sul totale(% sul totale banche aderenti)
Fonte: Elaborazione ACBI - marzo 2007
Fonte: Elaborazione ACBI - marzo 2007
Totale Banche Aderenti: 686
686
Lo scenario di riferimento – Banche ed informazioni contabili
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Il nuovo modello operativo del Servizio CBI
Con il Nuovo CBI si è passati da una logica di trasmissione “a tratte” ad una modalità “peer to peer” mediante il supporto di una nuova Architettura Tecnologica che consente la comunicazione end-to-end sicura tra i soggetti utenti CBI
Comunicazione end-to-end tra due aziende per il tramite delle rispettive Banche Proponenti
Banca Proponente
Banca Proponente
Banca Passiva
Banca Passiva
Banca Passiva
Abilitando la comunicazione end to end tra gli utenti, il CBI 2 rappresenta una soluzione utile anche per le aziende
“monobancarizzate”
Abilitando la comunicazione end to end tra gli utenti, il CBI 2 rappresenta una soluzione utile anche per le aziende
“monobancarizzate”
Nodo: punto di accesso alla Nuova Architettura
Payment Initiation
Clearing / settlement
SEPA
Clearing /settlement
Altre Banche
I messaggi standard CBI sono basati sugli standard utilizzati nei circuiti di clearing
(SWIFT, ISO20022, SEPA etc.)
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19 Nuovi Nodi (Strutture Tecniche Delegate – Centri Servizi – Gestori punti d’accesso)
La Nuova Architettura CBI è una rete di tipo “peer to peer” basata su standard XML che consente lo scambio di flussi diretto attraverso 19 nodi.Inoltre abilita la comunicazione END TO END tra le aziende per il tramite delle rispettive banche proponenti
10-SEP
12-BMPS13-Factoring18-Personale
17-BNL14-Iccrea
11-Auriga
15-BT16-Infogroup
1-Seceti2-Unicredit
7-SSB
9-Sella
4-BAM5-Phoenix
6-Triveneto3-SEC
8-Tecmarket
19-Cedacri
La nuova rete CBI al servizio delle imprese
Banca
17
14
2
19
3 5 68
9
10
1112
1315161718
4
Azienda
BancaBanca
Azienda Azienda
Comunicazione end-to end tra
le impreseoltre
600.000 imprese
Circa 690 banche
XML
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Il Master plan del CBI 2 e la coerenza con le tempistiche SEPA
Il Master plan del CBI 2 e la coerenza con le tempistiche SEPA
Gennaio 2008
Adozione Standard EPC Credit transfer
Att
ivit
à A
CB
IR
oad
map
SEP
A
Novembre 2009 1
Adozione Standard EPC Direct Debit
1 In linea con le attuali previsioni EPC
Gest. Doc
strutt./ non str.
Presentazione
incassi SDD +
funzioni accessori
e
Nu
ovi S
erv
izi
Att
uali S
erv
izi
20072007 20082008 20092009
Nuova releaseservizio
F24
23 Lug 01 Ott
Avv. bonific
o in entrata ed istr. utilizzo
Firma digitale
(PORTING/ dispositivi)
26 Nov 1° sem25 Feb
Firma digitale
(PORTING/ informativi)
2° sem
Bonifico estero XML con Esito all’Ord.
Incarichi di pagamento
2° sem.
Rich. Ant. FatturaBon su iniz. del benef.
29 Ott
Funzione AEA IBAN
28 Gen
Disposizione di pagamento XML con Esito all’Ord./ Ben.
Rendicontazione strutturata
Saldi/ movimenti intra day
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Il CBI 2: i Nuovi Servizi di gestione documentale2
Il Servizio di Corporate Banking Interbancario1
Il CBI 2: le possibili evoluzioni verso la PA3
Agenda
Prossimi Passi4
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I servizi CBI
Il CBI 2 comprende gli Attuali servizi CBI, i Nuovi Servizi, e servizi a valenza internazionale in fase di studio
Attuali serviziAttuali servizi
Area Gestione
documentale
Area Gestione
documentale
Area Incassi
Area Informativ
a
Pagamenti
• Disp. ed esito per RID• Disp. ed esito per RiBa• Disp.ed esito per MAV• AEA-RID• Servizio bollettino bancario
• Bonifico Italia• Bonifico estero• Esito Bonifico• F24• Market Place
• Rendicontazione periodica di movimenti a saldi C/C
• Rendicontazione dossier Titoli• Rendicontazione conti anticipi• Avvisatura e pagamento effetti
e
Nuovi Servizi DomesticiSEPA Compliant
Nuovi Servizi DomesticiSEPA Compliant
ObbligatoriObbligatori FacoltativiFacoltativi
• Invio/ricezione E2E documenti non strutturati tra aziende aderenti al Nuovo CBI
• Invio/ricezione E2E documenti strutturati “ (fattura elettr.)
• Anticipo Fatture
• Bonifico ad iniziativa del Beneficiario
• Disposizione di pagamento XML Italia/SEPA
• Esito verso Ordinante e Beneficiario
• Rendicontazione strutturata
• Saldo e movimenti “intraday”
2007-2008
Nuovi Servizi cross-borderNuovi Servizi cross-borderObbligatoriObbligatori FacoltativiFacoltativi
•Bonifico estero XML
•Esito bonifico Ordinante
2007-2008
•Avvisatura bonifico in entrata ed istruzioni di utilizzo
• Incarichi di pagamento
•Rendicontazione contabile bonifici esteri
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I Nuovi servizi CBI supportano le imprese nell’aumento del livello di automazione dei processi
I Nuovi servizi CBI a supporto dell’operatività delle imprese
Fonte: Banca d’Italia, 2006
illustrativoillustrativo
Banca Proponente del Destinatario
Banca Proponente del Mittente
Nuovi Servizi CBI
OrdineOrdineInvio
FattureAssicur.Pagam.
Assicur.Merci.
Appro-vazione
Logistica ControlloFinanzia-
mentoRisk
Mitig.Regola-mento
Invio E2E Fatture e documenti non
strutturati
Invio E2E Fatture e documenti non
strutturatiAnticipo FattureAnticipo Fatture
Nuovi servizi di pagamento XML con supporto alla
riconciliazione automatica
Nuovi servizi di pagamento XML con supporto alla
riconciliazione automatica
Processi aziendali
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I Nuovi Servizi CBI consentiranno lo scambio di documenti in formato elettronico in modalità end-to-end tra Azienda Mittente e DestinatariaI Nuovi Servizi CBI consentiranno lo scambio di documenti in formato elettronico in modalità end-to-end tra Azienda Mittente e Destinataria
Azienda Mittente Banca
Proponente del Mittente
Azienda DestinatariaBanca Proponente
del Destinatario
Invio documento
Inoltro documento
IllustrativoIllustrativo
I nuovi servizi di Gestione documentale
Caratteristiche delle funzioni
• Flessibilità ed adattabilità dello standard
• Cross references (a ordini, altri documenti correlati, …)
• URI – Unique Remittance Identifier
• Standard XML
• Ricevuta di ritorno a “latenza zero”
• Traking e Tracing dell’operazione
non strutturati
strutturati
Invio/ricezione E2E documenti non strutturati tra utenti CBI (es.: formato concordato tra controparti)
Invio/ricezione E2E fatture tra aziende utenti CBI (header standard definito da ACBI)
I documenti scambiati possono essere:
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Lo standard di fattura
Al fine di garantire l’interoperabilià a livello internazionale, l’ACBI è impegnata in un’attività di analisi degli standard di fattura delle primarie iniziative internazionali e con gli standard in ambito SEPA
Gap analysis
TBG1 CII
FinvoicePartecipazioni ai Working Group
HeaderHeader
BodyBody
+
Informazioni generali sulla fattura (emittente, fornitore, imposta, totali
della fattura, …)
Supporto Multi-
standard
Principale standard di riferimento
Informazioni di dettaglio sui beni e servizi oggetto
della fattura
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Il CBI 2: i Nuovi Servizi di gestione documentale2
Il Servizio di Corporate Banking Interbancario1
Il CBI 2: le possibili evoluzioni verso la PA3
Agenda
Prossimi Passi4
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Ipotesi di relazione CBI 2 – P.A.
Funzionalità abilitate
Invio richieste di pagamento su iniziativa del beneficiarioInvio di Fattura verso utente non collegato alla comunitàEsiti sui pagamenti e sugli incassi con remittance/reference per una corretta riconciliazione
Ricezione di richieste di pagamento da parte di altri utenti non aderenti alla comunità
Inserimento degli utenti della comunità della directory Nuovo CBI (es. mediante una banca gateway)
Gestorerete
Banche Gateway/tesoriere
Servizi verso gli aderenti alla
comunità
Banca Proponente/
Passiva
Impresa A Impresa
B
Impresa C
Impresa 1
Impresa 2
Banca Proponente/Passiva
Impresa A
Impresa B
Impresa C
Banca Proponente/Passiva
Impresa A
Impresa B
Impresa C
Comunità esistente
IllustrativoIllustrativo
Purché aderente CBI
P.A.
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La Nuova Architettura CBI consente di interconnettere non solo imprese, ma anche Terze Parti quali, ad esempio, la PA Locale
ImpreseBanche
(Proponenti, Passive,Tesoriere
etc.)
Servizi di incasso attualmente utilizzati verso le imprese Utilizzo del “canale CBI” per il colloquio tra Ente e Banca
Tesoriera Utilizzo dei servizi di gestione documentale per l’invio di
richieste sia verso le Banche che verso le imprese
PP.AA Locale ed
Enti
Possibili servizi esportabili dal mondo delle imprese verso Pubblica Amministrazione Locale ed Enti
Ordini di pagamentoMandati di incassoRendicontazione
Vecchia Architettura CBI
Nuova Architettura CBI
La PP.AA Locale e la Nuova Architettura CBI
IllustrativoIllustrativo
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I servizi offerti dalla Banca consentono di efficentare il rapporto tra cittadino e Pubblica Amministrazione
Attività di
acquisto / vendita
Attività di
logistica
Processi di
fatturazione
Incassi / Pagamenti
Cicli contabiliCommunities/PP.AA
• B2B collaboration • Servizi a supporto
della supply chain• eProcurement• Vendor Managed
Inventory• Gestione del ciclo
dell’ordine• Life Cycle
Management• Fattura elettronica• Conservazione a
norma• Gestione
documentale (note di credito, note di debito, gestione delle dispute, ecc..)
• Servizi di incasso/pagamento allineati con standard internazionali
• Riconciliazione automatica incassi/pagamenti con documenti commerciali
• Rendicontazione strutturata
EsemplificativoEsemplificativo
Pia
tta
form
a +
Wo
rkfl
owEnti
Università
ASL e Aziende Ospedaliere
Modello di riferimento Servizi offerti
Imprese/ Fornitori
Retail/Studenti/ Dipendenti
Membri della community
Le opportunità nello sviluppo di communities
Banca tesoriera
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Lo scenario di riferimento - La fatturazione elettronica
La Banca può offrire servizi Fattura Elettronica (veicolazione + conservazione) per la gestione dei rapporti con i fornitori
Documenti e strumenti di incasso/pagamento utilizzati nel rapporto verso i fornitori
Scenario attuale
Scenario evolutivo
Mandati cartacei
Reversali cartacee
...
Mandati cartacei Reversali
cartacee Bonifico XML CBI Fatture formato
elettronico Fatture
analogiche Conservazione
sostitutiva ...
Comuni
Banca tesoriera
Fornitori della P.A.
ASL, Università, Comuni, ... FornitoriBanca tesoriera
Canali competitivi
Invio
Invio + ricezione
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L’utilizzo del CBI come canale per la veicolazione delle informazioni presenta benefici sia per la PP.AA Locale/Enti che per le Banche tesoriere
Riduzione dei tempi di invio/ricezione dei documenti
Possibilità di utilizzo documenti in formato “strutturato”, abilitando così le funzionalità di riconciliazione automatica con i relativi pagamenti
Ottimizzazione dei canali di invio/ricezione della documentazione
Potenziale riduzione dell’attività “paper based”
Semplificazione dei processi di tracking sugli incassi/pagamenti
...
Riduzione dei tempi di invio/ricezione dei documenti
Possibilità di utilizzo documenti in formato “strutturato”, abilitando così le funzionalità di riconciliazione automatica con i relativi pagamenti
Ottimizzazione dei canali di invio/ricezione della documentazione
Potenziale riduzione dell’attività “paper based”
Semplificazione dei processi di tracking sugli incassi/pagamenti
...
Benefici per la PP.AA Locale/EntiBenefici per la PP.AA Locale/Enti
Ricavi dal canone/commissioni per il servizio gestito (da valutare)
Acquisizione nuova clientela e fidelizzazione di quella esistente
Aumento numero medio di operazioni per ogni cliente
Riduzione probabilità di errore Possibilità di offrire servizi
innovativi e integrati sui diversi canali
…
Ricavi dal canone/commissioni per il servizio gestito (da valutare)
Acquisizione nuova clientela e fidelizzazione di quella esistente
Aumento numero medio di operazioni per ogni cliente
Riduzione probabilità di errore Possibilità di offrire servizi
innovativi e integrati sui diversi canali
…
Benefici per le BancheBenefici per le Banche
PreliminarePreliminare
La PP.AA Locale e la Nuova Architettura CBI
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I possibili documenti veicolabili sulla Nuova Architettura CBI
Mandato di pagamentoMandato di pagamento Reversale di incassoReversale di incasso
Notifica di pagamento inviata al Creditore
Mandato di pagamento inviato alla Banca Tesoriera
Rendicontazioni dalla Banca Tesoriera verso la PP.AA Locale/Ente
...
Notifica di incasso inviata al Debitore
Avvisatura di pagamento/giornale di cassa dalla Banca Tesoriera verso la PP.AA Locale/Ente
Rendicontazioni dalla Banca Tesoriera verso la PP.AA Locale/Ente
…
PreliminarePreliminare
Queste documenti possono essere gestiti sia in modalità “non strutturata” che in modalità “strutturata” secondo tracciati
standard definiti a livello di sistema
Sia il Creditore che il Debitore
devono essere connessi alla
Nuova Architettura CBI (es.
Aziende aderenti CBI)
La PP.AA Locale e la Nuova Architettura CBI
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Esempio di Gestione del pagamento – Disposizione di pagamento XML ed Esito verso ordinante e beneficiario
I due servizi consentono il trasporto delle informazioni di dettaglio per la riconciliazione sull’ordinante e sul beneficiario.
Aumento del livello di automazione sia lato Creditore che Debitore
Caratteristiche delle funzioni
Banca Proponente Ordinante
Banca Passiva Ordinante
Banca Proponente Beneficiario
Ordinante
BeneficiarioFlusso dispositivo
Flusso di esito
IllustrativoIllustrativo
• Cross references a ordini, altri documenti correlati, a fatture, …)
• URI – Unique Remittance Identifier
• SWIFT Compliance
• Standard XML
• Esito a “latenza zero”
• Tracking e Tracing dell’operazione
Riconciliazione automatica
Riconciliazione automatica
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Banca Proponente Ordinante
Banca Passiva Ordinante
Banca Proponente Beneficiario
Ordinante
BeneficiarioFlusso dispositivo
Flusso informativo
Accordo tra le parti
IllustrativoIllustrativo
Il nuovo servizio Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario prevede la “precompilazione” di una richiesta di bonifico da parte del Beneficiario
Esempio di Gestione del pagamento – Bonifico ad Iniziativa del Beneficiario
Caratteristiche della funzione
Aumento del livello di automazione sia lato Creditore che Debitore
Riconciliazione automatica
Riconciliazione automatica
• Cross references (a ordini, altri documenti correlati, fatture, …) per il Beneficiario e per l’ordinante
• URI – Unique Remittance Identifier
• SWIFT Compliance
• Standard XML
• Esito a “latenza zero” richiesto dal beneficiario
• Tracking e Tracing dell’operazione
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Il CBI 2: i Nuovi Servizi di gestione documentale2
Il Servizio di Corporate Banking Interbancario1
Il CBI 2: le possibili evoluzioni verso la PA3
Agenda
Prossimi Passi4
24
Prossimi passi
Pubblica Amministrazione Locale
Pubblica Amministrazione Locale
Pubblica Amministrazione Centrale
Pubblica Amministrazione Centrale
Pro
ssim
i p
assi
• Completamento della mappa servizi e delle rispettive modalità di incasso / pagamento attraverso il supporto del Forum
• Predisposizione di survey volta alla circoscrizione dell’ambito d’analisi
• Completamento della
mappa servizi (es.
servizi Enti
Previdenzialii, …)
• Predisposizione di
survey volta alla
circoscrizione
dell’ambito d’analisi
Da condividereDa condividere
I prossimi passi di analisi ipotizzati sono riportati in seguito
25
GRAZIE
Associazione per il Corporate Banking Interbancario – ACBI
P.zza del Gesù 4900186 Roma
26
7. Ricezione CRO (+ info riconciliaz) e riconciliazione automatica
7. Ricezione CRO (+ info riconciliaz) e prenotazione partite
Venditore
Acquirente
Banca Proponente del
Venditore
Banca Proponente
dell’Acquirente
Banca Passiva dell’Acquirente
3. Inoltro ordine/i di pagamento
4
Possibilità di esecuzione “on line” del pagamento
4. Esecuzione pagamento
Banca Passiva del Venditore
5
Trasporto riferimenti riconciliazione Acquirente
Trasporto riferimenti documentali strutturati Venditore
5. Invio CRO+ dettaglio info
riconciliaz
Ca
ratt
eri
sti
ch
e
sp
ec
ific
he
1 Formato
completamente elettronico(Standard XML)
Firma digitale e crittografia
Validità legale Inserimento
riferimenti documentali strutturati
1. Invio fattura
2
Possibilità di pagamenti multipli/frazionati
Inserimento riferimenti per riconciliazione
2. Ricezione fattura e invio ordine/i di pagamento
6. Inoltro CRO+info riconciliaz
6. Inoltro CRO+info riconciliaz
6. Inoltro CRO+info riconciliaz
7. Immissione
disposizione in rete
7
Trasporto riferimenti documentali strutturati Venditore
RNI
8. Invio rendicontazione strutturata
8
9. Inoltro rendicontazione
9
Le caratteristiche dei Nuovi Servizi abilitano l’integrazione tra transazione “fisica” e “finanziaria”
L’integrazione tra pagamenti e ciclo contabile
IllustrativoIllustrativo
10. Ricezione rendic. strutt. e riconciliazione automatica
27
Principali iniziative internazionali esaminate
CASTs Projects
Workshop on E-invoice
European Associations of Corporate Treasurers
European Commitee for standardization
United Nations Centre for Trade Facilitation
and Electronic Business
TBG1 - Supply chain standardisation
TBG5 - Financial business process
modelling and core components
European Commission
Informal Task Force on E-
Invoicing Steering Committee
Rilascio dell’e-Invoice Rulebook
Quattro Work Stream (WS):
• WS 1: definizione dei modelli di businnes e dei processi per lo scambio di fatture in formato
elettronico a supporto delle transazioni commerciali;
• WS 2: identificazione delle regole che normano l’uso della fatturazione elettronica in ambito
europeo nonché dei principali limiti che ne vincolano la diffusione;
• WS 3: analisi ed identificazione dei sistemi atti a garantire l’integrità e l’autenticità delle
fatture elettroniche;
• WS 4: definizione delle regole/standard e dei modelli/processi finalizzati a rendere
interoperabili gli schemi di pagamento SEPA con le soluzioni di fatturazione elettronica.