This document is posted to help you gain knowledge. Please leave a comment to let me know what you think about it! Share it to your friends and learn new things together.
Transcript
/
További információkÚj szerzés értékesítési
csatornánkéntSzavatoló tőke
Befektetések
SII tartalékDíjbevétel
Általános információk
Szerződésállomány
Tájékoztató a biztosítók prudenciális adatairól
Főbb mutatók értékei
Publikálva: 2021. szeptember 3.Magyar Nemze� BankSta�sz�kai igazgatóság
Eredmény
2021. II. negyedév
Díjbevétel (Mrd Ft)
323,5 -10,21%(Előző negyedév = 100%)
Tőkefeltöltö�ség (%)
224,1 +1,0(Százalékpontos változás előző negyedévhez képest)
Szerződésszám (db)
14 496 469 +0,64%(Előző negyedév = 100%)
/
Szöveges tájékoztató I.Tájékoztató a biztosítók prudenciális adatairól - 2021. II. negyedév
2021. II. negyedév végén a Szolvencia II hatálya alá tartozó biztosítóintézetek köre az előző időszakhoz képest nem változo�, a felügyelt intézmények száma 22.
A biztosítók tulajdonosának honossága alapján elmondható, hogy 2021. II. negyedévben az életbiztosítók esetében a külföldi tulajdon 80%-ot, a kompozit biztosítók esetében 100%-ot te� ki, ez az arány a nem életbiztosítók esetében ugyanakkor mindössze 56%-ot ért el.
A biztosítók koncentrációjában 2021. II. negyedévben alig figyelhető meg változás az egy évvel korábbihoz viszonyítva: míg az életbiztosítási ágat művelő biztosítók esetében az első öt biztosító 2021. II. negyedévben a Szolvencia II értékelési elvek szerin� tartalékok 61%-át muta�a ki az előző évi 62%-kal szemben, addig a nem életbiztosítási üzletágat művelő biztosítók vonatkozásában az első öt biztosító részesedése a díjbevételből az egy évvel korábbi 70%-ról 2021. II. negyedévre 72%-ra növekede�.
Általános információk
Eredmény
Befektetések
A szektor 2020. évi összesíte� biztosítástechnikai eredménye 18,8%-kal haladja meg az előző évit, ennek oka az élet ági biztosítástechnikai eredmény közel 0,2 milliárd Ft-os , valamint a nem élet ági biztosítástechnikai eredmény 12,1 milliárd Ft-ot meghaladó emelkedése az egy évvel korábbihoz képest, mely döntően a megszolgált díjak bővülésére (élet ágban 4,1%, nem élet ágban7,9%) vezethető vissza .
A biztosítók 2020. évi adózo� eredménye meghaladja a 82,3 milliárd forintot, amely közel 18%-os növekedést mutat az előző évi értékhez képest. A 2020. évet 21 biztosító nyereséggel, egy biztosító pedig veszteséggel zárta.
(Megjegyzés: az adatok frissítése az éves adatokkal a II. negyedéves adatok publikálásával egyidejűleg történik.)
2021. II. negyedév végén a biztosítók által kezelt biztosítási szerződésekhez kapcsolódó eszközök (befektetések) állománya az előző negyedévhez képest alig változo�, 0,8%-kal nő�. Továbbra is jellemző, hogy a biztosítók eszközkite�ségét három kategória, az államkötvény (47,7%), a befektetési jegyek (kollek�v befektetési vállalkozások, 37,7%) továbbá a részvények (4,4%) dominálják, hasonlóan az előző negyedévi értékekhez (49,2%, 37,4% és 4,3%). Az egy évvel korábbi adatokkal összehasonlítva ugyanakkor megállapítható az enyhén változó összetétel: az államkötvények részaránya 3,9 százalékpon�al csökkent, míg a befektetési jegyeké 4,1 százalékpon�al nő�. Az államkötvények 96,3%-a magyar államkötvény 2021. II. negyedév végén, mely az előző negyedévi értékhez és az egy évvel korábbi értékhez képest kismértékű csökkenést jelez (96,4 és 96,9%).
Az egyes szerződés�pusok mögö� eszközöket külön-külön vizsgálva ugyanakkor megállapítható, hogy míg a nem unit-linked biztosítási szerződésekhez kapcsolódó eszközök esetében továbbra is az államkötvények túlsúlya a meghatározó a befektetések 76,9%-át adva, akárcsak az előző év azonos időszakában és az előző negyedévben is; addig a unit-linked biztosítási szerződésekhez kapcsolódó eszközök vonatkozásában a befektetési jegyek teszik ki a befektetések túlnyomó többségét, 73,6%-át, hasonlóképpen, mint a korábbi vizsgált időszakokban.
/
Szöveges tájékoztató II.Tájékoztató a biztosítók prudenciális adatairól - 2021. II. negyedév
2021. II. negyedév végén a biztosítóintézetek teljes szerződésállományában közel 0,8%-os növekedés tapasztalható az egy évvel korábbihoz képest, mely több, mint 108,8 ezer új szerződést jelent, döntően a nem élet üzletági 1,02 %-os szerződésszám emelkedés következményeként, némileg csökkenő élet üzletági szerződésszám melle� (0,6%-os csökkenés).
Mindezek eredményeként a szerződésszám 2021. II. negyedév végén megközelite�e a 14,5 millió darabot. 2021. II. negyedévben az előző negyedévhez viszonyítva szektor szinten megállapítható, hogy míg az élet szerződések tekintetében csekély szerződésszám csökkenés következe� be, addig a nem élet szerződések darabszáma kismértékben növekede� (0,1% csökkenés és 0,8% növekedés).
Szerződésállomány
Díjbevétel
SII tartalék
A szektor 2021. II. negyedéves halmozo� díjbevétele 683,8 milliárd Ft volt, mely közel 11,5%-kal haladja meg az előző év ugyanazon időszakának értékét, az életági díjak 18,1%-os, továbbá a nem életági díjak 6,6%-os növekedésének eredőjeként.
Az előző negyedévhez viszonyítva a 2021. II. negyedéves díjbevétel több, mint 10,2%-os csökkenést mutat, az élet üzletágban 4,2%-ot meghaladó növekedés tapasztalható, a nem élet üzletágban ugyanakkor jelentős, 20,5%-os díjbevétel csökkenés látható. Ez utóbbi kiugró érték oka, hogy egyes ágazatokat éves gyakoriságú díjfizetés jellemez, vagyis az éves díj egésze az I. negyedévben kerül befizetésre, így jelentősen megnövelve a bázisértéket. Ez a jelenség minden év II. negyedévében tapasztalható.
A 2021. II. negyedévi díjbevétel 48%-a az élet üzletágból, míg 52%-a a nem élet üzletágból származo�.
A biztosítók Szolvencia II értékelési elvei alapján számíto� tartalékai legnagyobb részét 2021. II. negyedében továbbra is az indexhez vagy befektetési egységekhez kötö� életbiztosítások tartalékai teszik ki (57,5%), növekedést mutatva az előző év azonos időszaki értékhez képest (54,1%), míg az indexhez vagy befektetési egységekhez kötö� életbiztosításokon kívüli életbiztosítások tartaléka az összes tartalék 28%-át adja, mely kismértékű csökkenést jelez az előző év azonos időszaki értékhez viszonyítva (30,9%). A nem-életbiztosítások tartalékainak aránya a 2020. II. negyedévihez (15%) képest 2021. II. negyedévben enyhén csökkent, 14,5%-ot ért el. Az élet ági kárkifizetések és szolgáltatások túlnyomó része mind a folyamatos, mind pedig az egyszeri díjas biztosítások esetében - a korábbi évekhez hasonlóan - 2020-ben is a visszavásárlásokból ered (50% és 72%), második helyen a lejárat mia� szolgáltatásokat találjuk, vagyis e két elemhez köthető a szolgáltatáskifizetések túlnyomó hányada (több, mint 85%).
2019. évhez képest 2020-ban növekede� a haláleset és a lejárat mia�, ugyanakkor csökkent a visszavásárlás és az egyéb okok mia� élet ági kárkifizetések és szolgáltatások aránya.
(Megjegyzés: az adatok frissítése az éves adatokkal a II. negyedéves adatok publikálásával egyidejűleg történik.)
/
Szöveges tájékoztató III.Tájékoztató a biztosítók prudenciális adatairól - 2021. II. negyedév
A Szolvencia II kockázatalapú tőkekövetelmény szerin�, a szektor egészére az egyedi adatokból összesítve számíto� szavatolótőke-feltöltö�ségi szint 2021. II. negyedévben 224,1%. Ez az érték az előző év azonos időszakához képest 10,6 százalékpontos, míg az előző negyedévihez viszonyítva 1 százalékpontos növekedést mutat, a korábbi időszakokhoz hasonlóan továbbra is stabil, és jóval meghaladja mind a jogszabályban előírt 100%-os, mind pedig a 6/2016. (VI. 14.) MNB ajánlás alapján prudenciálisan elvárt, a vola�litási tőkepufferrel megnövelt 150%-os követelményt is. A figyelembe vehető szavatoló tőke és a szavatolótőke-szükséglet alapján számíto� szavatolótőke-megfelelés a biztosítók több, mint 86%-a esetében (19 biztosító a 22 felügyelt intézményből) 200% fele� értéket jelez, szemben az egy évvel korábbi 72,7%-kal (16 biztosító a 22 felügyelt intézményből). 2021. II. negyedévben - az egy évvel korábbi eggyel szemben - egyetlen biztosító esetében sem találunk 150% ala� szavatolótőke-megfelelőségi értéket. Az előző év azonos időszakához viszonyíto� tőkefeltöltö�ség növekedésének oka a figyelembe vehető szavatoló tőkének a szavatolótőke-szükséglet növekedését meghaladó bővülése volt.
Szavatoló tőke
Új szerzés értékesítési csatornánként
A biztosítók 2020. évi új szerzéseinek vonatkozásában – a 2019. évivel megegyezően - az tapasztalható, hogy a disztribúciós mix egyes csatornái közül a folyamatos díjas szerződések esetében a szerződésszám tekintetében az élet ágban az ügynök (52,8% és 52,1%), míg a nem élet ágban az alkusz (57,8% és 56,2%) bevonásával történő értékesítés a meghatározó. Az egyszeri díjas új szerzések esetében a hitelintézet, egyetemes postai szolgáltató értékesítési csatorna dominál (74,7% és 69,5%) az élet ági szerződések vonatkozásában, míg a nem élet ági új szerzések szerződés darabszáma esetében az egyéb (45,3% és 38,3%) értékesítési csatorna a legjelentősebb, hasonlóan az egy évvel korábbi értékekhez.
Az új szerzések darabszámáról elmondható, hogy élet ágban a három legjelentősebb terméknek a halálese�, a unit-linked és a nyugdíjbiztosítás bizonyult mind az öt vizsgált évben. A nem élet ágra is hasonló állandóság jellemző: az új szerzések döntő többsége a lakossági vagyonbiztosítás, a jármű felelősségbiztosítás és a casco körből kerül ki.
(Megjegyzés: az adatok frissítése az éves adatokkal a II. negyedéves adatok publikálásával egyidejűleg történik.)