-
Memelihara kestabilan sistem kewangan
-
bertanggung jawab
tindak balas
118
| 119
-
bertanggung jawab
4.1 Rejim pengawalan dan penyeliaan
4.2 Mempertingkat piawaian tadbir urus dan pengurusan risiko
4.3 Pengawalan dan integrasi yang lebih meluas pada peringkat serantau dan antarabangsa
-
Rejimpengawalandanpenyeliaan yang dapat memelihara kestabilan sistem kewangan dan
kekukuhan institusi kewangan dengan berkesan adalah
perlu bagi pertumbuhan dan pembangunan sektor
kewangan yang mampan dan teratur.
Sepanjang sedekad yang lalu, perhatian ketara telah
diarahkan kepada pengukuhan keberkesanan rejim
pengawalseliaan, selaras dengan piawaian dan amalan
terbaik, serta memberikan lebih tumpuan kepada amalan
tadbir urus dan pengurusan risiko. Pelaksanaan peraturan
kecukupan modal Basel II untuk institusi perbankan
pada tahun 2008 dan Rangka Kerja Modal Berasaskan
Risiko bagi penanggung insurans pada tahun 2009 telah
menjajarkan keperluan pengawalseliaan kepada profil risiko
dan keadaan yang khusus bagi setiap institusi kewangan.
-
Tadbir urus korporat, pengurusan risiko dan piawaian
penzahiran yang kukuh telah menghasilkan amalan
pengambilan risiko yang berhemat, manakala pendekatan
penyeliaan berasaskan risiko dan rangka kerja intervensi
awalan telah menyokong penilaian risiko yang menyeluruh
dan pengurangan risiko bagi memastikan kekukuhan
dan kestabilan institusi kewangan dan sistem kewangan.
Tindak balas awalan untuk menangani risiko dalam
sistem kewangan telah memastikan keyakinan yang
berterusan dan mengurangkan gangguan terhadap proses
pengantaraan kewangan ketika krisis kewangan global
baru-baru ini. Asas-asas kestabilan kewangan di Malaysia
telah diperkukuh lagi menerusi Akta Bank Negara Malaysia
2009 yang membolehkan Bank Negara Malaysia bertindak
balas dengan lebih berkesan terhadap ancaman yang
berpotensi menggugat kestabilan sistem kewangan.
120 | 1
21MeMelih
ara kestabilan sisteM kewangan
-
Melangkahkehadapan, rejim pengawalan dan penyeliaan akan terus memberikan tumpuan kepada usaha
memelihara kestabilan sistem kewangan secara keseluruhan,
termasuk infrastruktur pasaran utama; memperkukuh daya
tahan setiap pengantara kewangan; mengekalkan keupayaan
Bank Negara Malaysia untuk mengawal dan menyelia institusi
kewangan dengan berkesan secara berterusan; serta
menggalakkan urus niaga yang bertanggungjawab dan adil
terhadap pengguna kewangan demi kestabilan kewangan.
Sehubungan dengan itu, trend utama yang mempengaruhi
landskap kewangan perlu diambil kira termasuk:
Peningkatan saiz dan tahap kompleksiti institusi kewangan,
dengan tahap inovasi kewangan yang lebih tinggi;
Perubahan yang berterusan institusi kewangan ke arah
pengkonglomeratan kewangan;
Persekitaran operasi yang lebih berdaya saing dan
memberangsangkan;
Peranan institusi kewangan pembangunan (IKP) yang lebih
besar dalam rangkuman kewangan;
-
Kewangan Islam yang semakin penting dan trendnya ke arah
pengantarabangsaan yang lebih meluas; dan
Kepelbagaian peserta dalam sistem kewangan Malaysia
dengan hubungan merentas sempadan, kehadiran institusi
kewangan Malaysia di luar negara yang ketara dan lebih
banyak penyertaan institusi kewangan asing di Malaysia.
Oleh itu, saranan-saranan akan ditumpukan pada usaha
memastikan keberkesanan yang berterusan rejim pengawalan
dan penyeliaan termasuk:
Memastikan agar risiko yang mungkin menggugat kestabilan
kewangan dalam landskap kewangan baharu akan ditangani
menerusi langkah-langkah dasar yang bersesuaian dan tepat
pada masanya;
Meningkatkan piawaian tadbir urus korporat, pengurusan
risiko dan fungsi kawalan; dan
Mewujudkan persekitaran pengawalan dan penyeliaan yang
bersesuaian dengan sektor kewangan yang lebih berhubung
kait pada peringkat serantau dan antarabangsa.12
2 | 1
23MeMelih
ara kestabilan sisteM kewangan
-
Rejimpengawalandanpenyeliaan,termasuk
pengaturaninstitusi,akanterusdibangunkan
untukmenanganikemungkinanrisikoterhadap
kestabilankewanganyangmungkinmuncul
daripadalandskapkewanganyangberubah-
ubah.Initermasukmemperkukuhrangka
kerjaperundanganuntukmenggalakkan
pendekatanpengawalandanpenyeliaan
yangkonsistenmerentassektorkewangan;
menyokongpendekatanpengawalandan
penyeliaanyanglebihberasaskanrisiko;
mempertingkatkeupayaanBankNegara
Malaysiauntukmengawalrisikoyangberkaitan
aktivitipengantaraankewanganyangberlaku
diluarsistemperbankan
120 | 1
21
rejimpengawalandan penyeliaan
124 | 1
25
-
(sepertiaktivitipengantaraankreditdan
kewanganolehentitibukanbank);danmemberi
BankNegaraMalaysiakuasayanglebihluas
untukmengambillangkah-langkahintervensi
yangtepatpadamasanyabagimenangani
institusiyanglemahdenganberkesandemi
kepentinganpendeposit,pemegangpolisi
insuransdanpesertatakaful.
Saranan 4.1.1
Menggubalrangkakerjaperundanganyang
menyeluruhbagisistemkewangankonvensional
dansistemkewanganIslam.Undang-undang
yangdicadangkanakanmemperkasakansuatu
sistemyangkukuh,telusdanbertanggungjawab
bagikeberkesananpengawalandanpenyeliaan
bersepadumerangkumiseluruhsektor
perkhidmatanperbankan,insurans,takaful,
pengantarakewangandansistempembayaran.
Saranan 4.1.2
Mengkajisemulaperaturan-peraturan
berhubungdenganstrukturpemilikaninstitusi
kewanganberlesenuntukmenggalakkan
penyertaandankomitmenjangkapanjang
pemegangsahaminstitusiyangkukuhsambil
memeliharaperlindunganyangsewajarnya
untukmenggalakkankeselamatandan
keteguhaninstitusikewangan:Initermasuk:
i. Memberikanlebihfleksibilitiberhubung
denganpemegangansahammaksimumyang
dibenarkanuntukinstitusidanpemegangan
bersilangdalaminstitusi-institusikewangan,
dengantujuanuntukmemberikanlebih
fleksibilitikepadapemegangsahamyang
memenuhikeperluankesesuaianyangsepadan
dengantahapkepentinganyangdipegang
dalaminstitusikewangan.Fleksibilitidalam
strukturpemegangansahamyangdiberikanini
tidakseharusnyamenjadikankesalinghubungan
dalamsistemkewanganMalaysiaterlaluketara,
mewujudkanpertumpuanyangberlebihandalam
industri,ataumenghalangpersaingandalam
sektorkewangan.
ii. Memperkukuhdanmempertingkatketelusan
kriteriakesesuaianbagipihakyangmempunyai
kepentinganketaramengawalinstitusi
kewangan.Initermasukfaktor-faktorseperti
kemampuanbakalpemegangsahamuntuk
memberikansokongankewanganyang
berterusankepadainstitusikewangan;
karekter,integriti,rekodperniagaanserta
pengalamanmereka;dansamaadastruktur
atauaktivitikumpulanmerekamenghalang
keberkesananpenyeliaandanmenyumbang
kepadaketidakstabilansistemkewangan.
Disampingitu,pihakyangmempunyai
kepentinganmengawalyangketarajuga
dikehendakimempamerkankemantapanpelan
merekauntukperniagaaninstitusikewangan
terbabit.Bagimemastikankesesuaiansemua
pihakyangmempunyaipengaruhyangketara
terhadapinstitusikewangan,termasukmereka
yangmungkintidakmemilikikepentingan
ekuitisecaralangsung,takrifkepentingandan
kawalanjugaakandiperjelasdandiperkemas.
Saranan 4.1.3
Memperkukuhpengawasanpenyeliaanterhadap
syarikatindukkewanganuntukmenghindar
risikoterhadapkeselamatandanketeguhan
-
Rangka kerja perundangan
yang menyeluruh akan digubal
bagi memperkasakan suatu
sistem yang kukuh, telus dan
bertanggungjawab untuk
keberkesanan pengawalan dan
penyeliaan
institusikewanganberlesenyangmungkin
berpuncadaripadaentitilaindalamkumpulan
kewangan.Sehubungandenganitu,syarikatinduk
kewanganakandikenakanrejimpengawalan
prudenyangbersesuaiansertatahappengawasan
penyeliaanyanglebihtinggi.Iniakandicapai
terutamanyamelalui:
i. Kebenaranrasmiuntuksyarikatindukkewangan,
termasukkeperluanbagisyarikatindukkewangan
memenuhikriteriakesesuaianyangrelevandan
menunjukkankeupayaanuntukmemastikan
pengurusanyangberhematterhadapkumpulan
kewangan.
ii. Strukturkumpulanyanglebihtelusdanhadyang
bersesuaianbagijenisdanskopaktivitiberkaitan
bukankewanganuntukmemastikanbahawa
pendeposit,pemegangpolisiinsuransdanpeserta
takafultidakterdedahkepadarisikodanleveraj
yangberlebihan.
iii. Keperluanuntukkumpulankewanganmematuhi
piawaiankehematan,termasuktadbiruruskorporat,
pengurusanrisiko,keperluanmodaldanmudah
tunaiuntukmemastikankeberkesananpengurusan
risikodankekukuhanoperasikumpulan.
iv. KuasayangsewajarnyabagiBankNegara
Malaysiauntukmemeriksa,mendapatkan
maklumatdanmelaksanakanintervensi
penyeliaandalamkumpulankewangan.
Saranan 4.1.4
Memperkukuhstrukturinstitusikewanganbagi
memberiperlindunganyangsewajarnyakepada
pendepositdanpemegangpolisiinsuransdan
pesertatakafuldaripadarisikopenularandan
leverajyangberlebihan.Iniakandicapaimelalui:
i. Pelaksanaanlangkah-langkahbagimemastikan
depositruncittidakdilevarajolehinstitusi
perbankansecaraberlebihandalamaktiviti
yangberisikotinggidankompleks.Ini
termasukkeperluanmengendalikanaktiviti
berisikotinggimenerusibankpelaburan
atauentitiyangkhusus,disampinglangkah-
langkahperlindunganlainbagimengekalkan
keberkesananperlindungankepadadeposit
runcitsepertihadataukeperluankehematan
yangmengawasiurusniagaantarakumpulan
danperkongsianinfrastrukturkendalian.
ii. Keperluanbagipenanggunginsuranshayat
danperniagaanam,sertapengendalitakaful
keluargadanperniagaanamuntukmenjalankan
operasidibawahentitiyangberasingan
disebabkanolehciri-ciridanbentukrisiko
perniagaaniniyangberbeza.Pengaturan
peralihanakanditetapkanbagimembolehkan
pengasinganperniagaandijalankansecara
teraturolehpenanggunginsuranskompositdan
pengendalitakafulsediaada.
126 | 1
27rejiM pengawalan dan penyeliaan
-
Saranan 4.1.5
Menggalakkaninstitusikewanganpembangunan
(IKP)yangmampandalamjangkapanjangdan
mempunyaikeupayaanyanglebihtinggibagi
menyokongmandatmereka.Initermasuk:
i. Mempertingkatpengaturanperkongsianrisiko
dankebertanggungjawabanantaraIKPdengan
Kerajaan.
ii. Memperkenalkanlangkah-langkahkhususuntuk
mengukuhkanlagitadbiruruskorporatdan
pengurusanrisikoIKPbagimemastikanmereka
mencapaitahapmampudiridarisegipendanaan
danmodal.
Saranan 4.1.6
MelaksanakanpakejreformasiBaselIIIuntuk
menggalakkansistemperbankanMalaysiayang
lebihberdayatahan.Piawaianiniakandilaksanakan
diMalaysiamengikutfasa,bermuladaritahun
2013sehingga2019,sejajardenganjadual
pelaksanaanyangdipersetujuipadaperingkat
global.Initermasuk:
i. Meningkatkankualitimodalinstitusiperbankan,
disampingmewujudkaninsentifuntukinstitusi
perbankanmenambahpenampanmodalyang
bolehdigunakansemasakeadaanyangtertekan.
Penambahbaikanterhadappiawaianmodaljuga
akanmengambilkiraprofilrisikodancirioperasi
institusiperbankantermasukaktivitidanpelaburan
merentassempadan,sertapenawaranatauurus
niagadalamproduk-produkeksotik.
ii. Mengukuhkanpiawaianmudahtunaiinstitusi
perbankandenganmenambahbaikrangkakerja
mudahtunaisediaadadiMalaysia,disamping
memperkenalkaninsentifuntukinstitusiperbankan
mendapatkandanajangkapanjangyangstabil.
Pelaksanaanpiawaianglobalinijugaakan
mengambilkiradengantelitipersekitaranoperasi
bagimengelakkankesanyangtidakdiingini.
Initermasukmenanganiisu-isustrukturseperti
perananutamadanainstitusidalammenggembleng
tabunganisirumahdanketersediaanasetcair
berkualititinggiyangterhad,terutamanyayang
berlandaskanSyariah.Bagimengatasicabaran
dalampelaksanaanini,BankNegaraMalaysia
jugaakanmenggalakkanindustrisupayamencari
penyelesaiandanbekerjasamadenganagensi-
agensilainuntukmerumuskansaturangkakerja
pengawalseliaanyangbersesuaianbagiinstrumen
baharu,yangakanmenyokonginstitusiperbankan
mematuhipiawaianbaharu.
Saranan 4.1.7
Memperkukuhrangkakerjapengawalandan
penyeliaanPusatKewangandanAntarabangsa
Labuan(LabuanInternationalBusinessand
FinancialCentre,LabuanIBFC)selarasdengan
piawaiandanamalanterbaikantarabangsa.
Initermasuk:
i. Mempertingkatpiawaianmodalbagiinstitusi
kewangandiLabuansejajardenganperkembangan
merekayangsemakincanggihdanpembangunan
pusat-pusatkewanganterkemukayanglain.
Sebuahmodelmodalberasaskanrisikoakan
dilaksanakanuntuksektorperbankan,insurans
dantakafuldiLabuan.Modalberkanundanmodal
berbayarminimuminstitusikewangandiLabuan
jugaakandinaikkansecaraberansur-ansur.
-
ii. Memperkukuhamalantadbiruruskorporat
danpengurusanrisikoinstitusikewangandan
penyediaperkhidmatanlaindiLabuandengan
tumpuanpadapengukuhanfungsipengawasan
institusikewangan,danmenggalakkan
pengurusanrisikokredit,pasaran,operasi,
mudahtunaidanrisikolainyangmantap.
Saranan 4.1.8
Membangunkanrangkakerjabagipemantauan
danpengurusanrisikoyangtimbuldaripada
entitidanaktivitiyangberlakudiluarsistem
kewanganyangdiseliasecaralangsung.
Initermasuk:
i. Menambahbaikpengumpulandataserta
pengawasanentitidanaktivititersebut,
terutamanyayangmempunyaikepentingan
sistemik.
ii. Melaksanakanlangkahpengawalseliaanyang
bersesuaiansebagailangkahawaluntuk
menguruskanrisikoyangbarumuncul.Jika
perlu,langkahiniakandilaksanakanmenerusi
kerjasamadenganpihakberkuasalain.
Saranan 4.1.9
Menambahbaikpengaturaninstitusiuntuk
penyelesaianyangberkesandanteraturbagi
institusiperbankanyangbermasalahdengan
mempertingkatperananPerbadananInsurans
DepositMalaysia(PIDM)sebagaipihak
berkuasapenyelesaianuntukmenangani
secarateraturmasalahinstitusikewangan
bersaizbesaryangtidakberdayamajudi
Malaysiayangmungkinmenjejaskankestabilan
kewangan.SelarasdenganusahaPIDMuntuk
memantapkankepakarandankeupayaan
dalamanbagimelaksanakanpenyelesaian
institusiahli,PIDMberupayauntukmembantu
penyelesaianyangmembabitkanpelbagai
institusikewangandiMalaysiatermasukinstitusi
bukanahli.Iniakandisokongolehpengaturan
kebertanggungjawabandankewanganyang
bersesuaianbagimemastikankeberkesanan
penyelarasanantaraBankNegaraMalaysia
denganPIDMsertadenganpihakberkuasalain
yangrelevandidalamdanluarMalaysia.
Saranan 4.1.10
Menambahbaikrangkakerjapencegahan
danpenyiasatanjenayahkewanganbagi
memeliharaintegritisistemkewangan.Langkah
inimengambilkiraciri-ciridanpendekatan
yangdigunakandalamjenayahkewangan
yangsemakincanggih,yangmemerlukan
mekanismeyanglebihselarasmelibatkan
pencegahan,penyiasatan,danpendakwaan
jenayahkewangansecaralebihberkesan.Dalam
tempohterdekat,mekanismepenyelarasan
antaraagensiyangsediaadaakandipertingkat,
dengancadanganuntukmempertimbangkan
pembaharuanasasterhadaprangkakerja
institusidanundang-undangbagimenangani
jenayahkewanganpadamasahadapan.
Memandangkanhubungkaitserantaudan
antarabangsadalamsektorkewanganyang
lebihmeluaspadamasahadapan,tumpuanyang
khususjugaakandiberikanpadapengukuhan
pengaturanbagikerjasamamerentassempadan
dalampenyiasatanjenayahkewangan.
128 | 1
29rejiM pengawalan dan penyeliaan
-
mempertingkatpiawaian
tadbirurus danpengurusanrisiko
Peningkatansaizdantahapkompleksiti
industriperkhidmatankewangandalam
landskapekonomipadamasahadapan
akanmemerlukanpengukuhanpiawaian
tadbirurusdanpengurusanrisikodalam
institusikewangan,sertaperanandisiplin
pasaran,bagimemastikanpengawasan
yangberkesandanpengurusanrisiko
yangberhemat.
130 | 1
31
-
IntegrasisistemkewanganMalaysia
dengansistemkewanganglobalakanlebih
intensifapabilaiamemainkanperanan
yanglebihbesardalampengantaraandana
merentassempadan.Justeru,pembangunan
persekitaranpengawalandanpenyeliaan
yangbersesuaianuntuksektorkewangan
yangsemakinberhubungkaitpadaperingkat
serantaudanantarabangsamerupakansatu
keutamaanpentingmasahadapan.
pengawalseliaandanintegrasi yanglebihmeluaspadaperingkat serantaudanantarabangsa
134 | 1
35
-
Pengaturanpenyelarasanantaranegaraasaldengantuanrumah,terutamanya
melibatkanbankpusatdanpihakberkuasapenyeliaandirantauini,akan
diperkukuhbagimemastikanperkembanganinstitusikewanganMalaysiadiluar
negara,dankemasukaninstitusikewanganasingbaharudalamsektorkewangan
domestik,sertadiLabuanIBFCberjalansecarateratur.Iniakanmemastikanagar
hubung-kaitkewanganmerentassempadanmerangsangpertumbuhanserantau
tanpamenyebarkanrisikosistemikmelangkauisempadan.
Saranan 4.3.1
Bekerjasamadenganbankpusatdanpihakberkuasapenyeliaanlainuntuk
memeliharakestabilansektorkewanganyangberhubungkaitdengannegara
serantaudandiperingkatantarabangsa.Initermasuk:
i. Mencapaiprinsip-prinsippengawalandanpenyeliaanyanglebihkonsisten
merentasnegaradalamrantauini.Inisiatifpermuafakatandankerjasamastrategik
akanditeruskanuntukmembinakeupayaandanmenyokongpeningkatanpiawaian
merentasnegara,dengantujuanuntukmenggalakkanpengharmonianprinsip-
prinsipsecaralebihmeluasdansalingmengiktirafpiawaiandalamjangkapanjang.
ii. Mewujudkansaluranuntukpertukaranmaklumatyangtepatpadamasa
antarapihakberkuasapenyeliaanbagimenyokongkeberkesananpenyeliaan
institusimerentassempadan,pemantauansistemkewangan,danpencegahan,
pengurusandanpenyelesaiankrisis.Initermasukmewujudkanforumpenyeliaan
(supervisorycollege)yangmemainkanperananyanglebihaktifdalammenyelia
institusikewangandiperingkatserantaudanantarabangsa.
iii. Mengukuhkanjaringankeselamatanmudahtunaiuntukmenyokongpenyediaan
mudahtunaimerentassempadanyanglebihcekapkepadapasarandaninstitusi
ketikamenghadapitekananmelaluipengaturanduahaladanpelbagaihalayang
merangkumipelaksanaanpengaturancagarandanswapmatawangmerentas
sempadandenganbank-bankpusatlaindirantauini.
-
130 | 1
31pengawalan dan integrasi yang lebih M
eluas pada peringkat serantau dan antarabangsa
Tumpuandalamjangkaterdekathinggajangka
sederhanaadalahterhadapusahauntuk
memperkukuhasas-asasbagipengawalan
danpenyeliaanyangberkesan,terutamanya
berhubungdenganpengukuhanprasyaratdan
pewujudanpersekitaranyangdiperlukanbagi
menyokongpelaksanaanpelbagaisaranan
dalamPelanini.Initermasukmelaksanakan
penambahbaikanyangperlukepadarangka
kerjaperundangan,pengukuhankeupayaan
penyeliaansertapeningkatanpengaturan
penyelarasandenganpihakberkuasapenyeliaan
laindidalamdanluarMalaysia.Sementaraitu,
reformasidanpenambahbaikanyanglebihasas
yangdiperlukanbagimemeliharakestabilan
kewanganekoranperubahanlandskap
kewanganakandilaksanakandalamjangka
sederhanahinggajangkapanjang.Perhatian
berterusanjugaakandiberikanpadausaha
untukmempertingkatpiawaiantadbirurus
korporat,pengurusanrisikodanfungsikawalan.
Saranan 4.3.2
Turutsertadalampengaturandankerjasama
penyeliaanmerentassempadanyanglebih
meluasuntukmenyokongpembangunan
industrikewanganIslamantarabangsayang
teratur.Initermasuk:
i. Mempercepatpembangunaninfrastruktur
yanglebihteguhbagimenyokongpengurusan
mudahtunaiyanglebihcekap.
ii. Melaksanakanpiawaiankehematan,
pengurusanrisikodanamalantadbirurus
Syariah.
Usaha-usahainiakanditeruskandengan
memanfaatkaninisiatifduahaladanpelbagai
halayangsediaadadirantauini,termasuk
ASEAN,ASEAN+3danMesyuaratEksekutif
Bank-bankPusatAsiaTimurdanPasifik
(EMEAP),sertamelaluiorganisasikewangan
IslamantarabangsasepertiLembaga
PerkhidmatanKewanganIslam(IFSB).
Bank Negara Malaysia akan
menggalakkan persekitaran
pengawalan dan penyeliaan
yang memastikan perkembangan
institusi kewangan Malaysia di
luar negara, dan kemasukan
institusi kewangan asing baharu
di Malaysia secara teratur.
136 | 1
37
-
Saranan 4.2.1
Mengukuhkantadbiruruskorporatinstitusikewangandanperanandisiplin
pasaranbagimemastikanpengawasanyangberkesanterhadapinstitusi
kewangan.Langkah-langkahkhususyangakandilaksanakantermasuk:
i. Menghendakipenzahiranlaporanaudittadbiruruskorporatdantadbirurus
Syariahsecaraberkalasupayapemegangsahamdanpihakberkepentinganlain
dapatlebihmemahamisamaadadasardanprosedurtadbirurusyangdizahirkan
merupakanamalansebenar.
ii. Mengkanunkandalamundang-undangfungsiahlilembagapengarahdan
tanggungjawabsetiappengarah,denganpenekananterhadapkeperluan
pengarahuntukmemberikanperhatianyangsewajarnyakepadakepentingan
pendeposit,pemegangpolisiinsuransdanpesertatakaful.
iii. Menyokongpenubuhansatukumpulanpengarah-pengarahbebasbagi
memudahkanprosespenggantiandanpertukaranahlilembagapengarah.
Kumpulanitu,yangakanditubuhkandibawahinisiatifProgramPendidikan
PengarahInstitusiKewangan(FinancialInstitutionsDirectorsEducation,FIDE)
dibawahPusatKepimpinandanTadbirUrusICLIF,akandiwujudkanmelaluisatu
prosesyangsistematikuntukmengenalpasti,melatihdanmemprofilkancalon-
calonyangberpotensiuntukpelantikanbaharudalaminstitusikewangan.
iv. Memperkasakanperanansetiausahasyarikatyangmenyokongkeberkesanan
perananlembagapengarah,termasukmeningkatkaninteraksilembaga
pengarahdenganpihakpengurusan.Sehubungandenganitu,peranandan
tanggungjawabsetiausahasyarikatdalaminstitusikewanganakandiperjelaskan,
dankriteriakesesuaianakandiperkenalkanuntukmemastikansetiausaha
syarikatmempunyaikemahiran,kecekapandanpengalamanyangdiperlukan
untukmelaksanakantugasdantanggungjawabmerekadenganberkesan.
v. Meneruskanusahamembangunkanpelbagaiprogrampendidikanyangsesuai
untukpengarahinstitusikewangandibawahinisiatifFIDE.
-
Saranan 4.2.2
Meningkatkanpiawaianpengurusanrisiko
danfungsikawalandalamandiseluruhsektor
kewanganselarasdenganperkembangandalam
industriperkhidmatankewangan.Initermasuk:
i. Mempertingkatpiawaianpengurusanrisikountuk
menanganirisikobaharudanrisikoyangmungkin
timbuldaripadaperkembanganamalanindustri
danperubahandalampersekitaranoperasi,
termasukpeningkatanaktivitidaninstrumen
kewanganberasaskanpasaran;kesalinghubungan
yanglebihmeluasekoranperkongsianfungsi
danperkhidmatandalamkumpulankewangan;
penetapanhargaprodukinsuransdantakafulyang
lebihdinamikdanperaturan-peraturanyanglebih
liberalmengenaipengurusanperbelanjaanbagi
penanggunginsurans.
ii. Menghendakipenanggunginsuransdan
pengendalitakafulmelantikketuarisikoyang
bebasdankhusussertamematuhipiawaianyang
lebihtinggibagisistemdanprosespengurusan
risiko,selarasdenganpeningkatanperanandan
kepentinganmerekadalamsektorkewangan.
Perananaktuaridaninteraksimerekadengan
fungsikawalanutamajugaakandikajisemula,
denganperincianyanglebihlanjuttentangperanan
aktuaridalampenanggunginsuranshayatdan
pengendalitakafulkeluarga,sertaperananaktuari
yanglebihbesardalampenanggunginsuransam
danpengendalitakafulam.
iii. Memperkenalkanpiawaianpengurusanrisiko
yangkhususuntukpemberipinjamanmikro
bagimemastikanamalanyangmampanserta
keselamatandanketeguhaninstitusikekal
Tadbir urus korporat institusi
kewangan dan peranan
disiplin pasaran akan terus
diperkukuh bagi memastikan
pengawasan institusi
kewangan yang berkesan
dan pengurusan risiko yang
berhemat
terpelihara,danpadamasayangsama
mengelakkanwujudnyaamalanpeminjaman
yangbersifateksploitasi,ketikarangkuman
kewangansemakinmeluasdiMalaysia.
Saranan 4.2.3
Memperkukuhasas-asasbagibudayarisiko
yangmantapdalamsektorkewangan.Budaya
risikoyangmantapmenggalakkanpengambilan
risikosecaraberhematdaninstitusikewangan
yangberdayamajudalamjangkapanjang.
Budayainiakanmenjadilebihpentingdalam
landskapkewanganmasahadapanyang
dijangkamenjadilebihpelbagaidanlebih
berdayasaing.Iniakandicapaimelalui:
i. Pelaksanaanlangkah-langkahuntuk
menggalakkanpemberianganjarankepada
eksekutifyanglebihsejajardenganrisikoyang
diambil.
ii. Pembangunankoddanamalansertaprogram
latihanyangmenyokongbudayarisikoyang
mantap.
132 | 1
33
MeMpertingkat piawaian tadbir urus dan pengurusan risiko
-
IntegrasisistemkewanganMalaysia
dengansistemkewanganglobalakanlebih
intensifapabilaiamemainkanperanan
yanglebihbesardalampengantaraandana
merentassempadan.Justeru,pembangunan
persekitaranpengawalandanpenyeliaan
yangbersesuaianuntuksektorkewangan
yangsemakinberhubungkaitpadaperingkat
serantaudanantarabangsamerupakansatu
keutamaanpentingmasahadapan.
pengawalseliaandanintegrasi yanglebihmeluaspadaperingkat serantaudanantarabangsa
134 | 1
35
-
Pengaturanpenyelarasanantaranegaraasaldengantuanrumah,terutamanya
melibatkanbankpusatdanpihakberkuasapenyeliaandirantauini,akan
diperkukuhbagimemastikanperkembanganinstitusikewanganMalaysiadiluar
negara,dankemasukaninstitusikewanganasingbaharudalamsektorkewangan
domestik,sertadiLabuanIBFCberjalansecarateratur.Iniakanmemastikanagar
hubung-kaitkewanganmerentassempadanmerangsangpertumbuhanserantau
tanpamenyebarkanrisikosistemikmelangkauisempadan.
Saranan 4.3.1
Bekerjasamadenganbankpusatdanpihakberkuasapenyeliaanlainuntuk
memeliharakestabilansektorkewanganyangberhubungkaitdengannegara
serantaudandiperingkatantarabangsa.Initermasuk:
i. Mencapaiprinsip-prinsippengawalandanpenyeliaanyanglebihkonsisten
merentasnegaradalamrantauini.Inisiatifpermuafakatandankerjasamastrategik
akanditeruskanuntukmembinakeupayaandanmenyokongpeningkatanpiawaian
merentasnegara,dengantujuanuntukmenggalakkanpengharmonianprinsip-
prinsipsecaralebihmeluasdansalingmengiktirafpiawaiandalamjangkapanjang.
ii. Mewujudkansaluranuntukpertukaranmaklumatyangtepatpadamasa
antarapihakberkuasapenyeliaanbagimenyokongkeberkesananpenyeliaan
institusimerentassempadan,pemantauansistemkewangan,danpencegahan,
pengurusandanpenyelesaiankrisis.Initermasukmewujudkanforumpenyeliaan
(supervisorycollege)yangmemainkanperananyanglebihaktifdalammenyelia
institusikewangandiperingkatserantaudanantarabangsa.
iii. Mengukuhkanjaringankeselamatanmudahtunaiuntukmenyokongpenyediaan
mudahtunaimerentassempadanyanglebihcekapkepadapasarandaninstitusi
ketikamenghadapitekananmelaluipengaturanduahaladanpelbagaihalayang
merangkumipelaksanaanpengaturancagarandanswapmatawangmerentas
sempadandenganbank-bankpusatlaindirantauini.
-
130 | 1
31pengawalan dan integrasi yang lebih M
eluas pada peringkat serantau dan antarabangsa
Tumpuandalamjangkaterdekathinggajangka
sederhanaadalahterhadapusahauntuk
memperkukuhasas-asasbagipengawalan
danpenyeliaanyangberkesan,terutamanya
berhubungdenganpengukuhanprasyaratdan
pewujudanpersekitaranyangdiperlukanbagi
menyokongpelaksanaanpelbagaisaranan
dalamPelanini.Initermasukmelaksanakan
penambahbaikanyangperlukepadarangka
kerjaperundangan,pengukuhankeupayaan
penyeliaansertapeningkatanpengaturan
penyelarasandenganpihakberkuasapenyeliaan
laindidalamdanluarMalaysia.Sementaraitu,
reformasidanpenambahbaikanyanglebihasas
yangdiperlukanbagimemeliharakestabilan
kewanganekoranperubahanlandskap
kewanganakandilaksanakandalamjangka
sederhanahinggajangkapanjang.Perhatian
berterusanjugaakandiberikanpadausaha
untukmempertingkatpiawaiantadbirurus
korporat,pengurusanrisikodanfungsikawalan.
Saranan 4.3.2
Turutsertadalampengaturandankerjasama
penyeliaanmerentassempadanyanglebih
meluasuntukmenyokongpembangunan
industrikewanganIslamantarabangsayang
teratur.Initermasuk:
i. Mempercepatpembangunaninfrastruktur
yanglebihteguhbagimenyokongpengurusan
mudahtunaiyanglebihcekap.
ii. Melaksanakanpiawaiankehematan,
pengurusanrisikodanamalantadbirurus
Syariah.
Usaha-usahainiakanditeruskandengan
memanfaatkaninisiatifduahaladanpelbagai
halayangsediaadadirantauini,termasuk
ASEAN,ASEAN+3danMesyuaratEksekutif
Bank-bankPusatAsiaTimurdanPasifik
(EMEAP),sertamelaluiorganisasikewangan
IslamantarabangsasepertiLembaga
PerkhidmatanKewanganIslam(IFSB).
Bank Negara Malaysia akan
menggalakkan persekitaran
pengawalan dan penyeliaan
yang memastikan perkembangan
institusi kewangan Malaysia di
luar negara, dan kemasukan
institusi kewangan asing baharu
di Malaysia secara teratur.
136 | 1
37
buku_lengkap 141buku_lengkap 142buku_lengkap 143buku_lengkap 144buku_lengkap 145buku_lengkap 146buku_lengkap 147buku_lengkap 148buku_lengkap 149buku_lengkap 150buku_lengkap 151buku_lengkap 152buku_lengkap 153buku_lengkap 154buku_lengkap 155buku_lengkap 156buku_lengkap 157buku_lengkap 158buku_lengkap 159buku_lengkap 160buku_lengkap 161buku_lengkap 162buku_lengkap 163buku_lengkap 164buku_lengkap 165
